Автокредиты, предоставляемые банками Казахстана в 2023

Республика Казахстан располагает большим количеством банков, предлагающих автокредитование на разных условиях. Простому покупателю довольно трудно разобраться, где условия лучше. Например, искать минимальную процентную ставку в ненадежном банковском учреждении рискованно. Выбирая банк для автокредитования, необходимо взвесить все плюсы и минусы предлагаемых условий кредитного договора.

Банки: большой выбор

Банковский автокредит является настоящим выигрышем для заемщика, поскольку если просто копить большую сумму денег, чтобы приобрести авто, инфляционные потери за этот период, а также повышение стоимости машины могут существенно превысить затраты по выплате автокредита. К тому же, благодаря программам автокредитования покупатель имеет возможность купить более дорогой автомобиль, чем при покупке транспортного средства за накопленные деньги.

Продажи новых автомобилей за последние годы бьют существовавшие до этого казахстанские рекорды. Значительный вклад в развитие автомобильного рынка вносит банковский сектор. Порядка 50% новых автомашин приобретаются через автокредитование банками. Стремясь повысить доступность кредита на авто банки ведут постоянную работу, улучшая условия предоставляемых автокредитов, упрощая процедуру их оформления.

Заемщик должен быть прописан в том регионе, где находится банк, иметь документ, подтверждающий стабильность дохода, определенное количество лет водительского стажа. Иногда нужны поручители. Получить автокредит возможно для любого гражданина страны в возрасте от 21 года.

Банки могут оформлять автокредиты под залог недвижимого имущества, но чаще страхуется сам приобретаемый автомобиль, который может быть и новым, и б/у.

Что важно учитывать, выбирая банк для автокредитования

• Узнайте размер процентной ставки для расчета ежемесячного вознаграждения. Выгодно оформить автокредит там, где ставка ниже. Вы точно просчитаете будущие переплаты, соизмерите собственные финансовые силы.
• Также уточните ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения, то есть общий платеж, который выплачивается при автокредитовании заемщиком). ГЭСВ учитывает все расходы за пользование автокредитом: номинальную ставку, все затраты по оформлению и обслуживанию кредита.
• Выясните, какой в банке первый взнос. Существуют казахские банки, оформляющие автокредит без ПВ. Правда, такое условие может повлечь за собой повышение процентной ставки. Часто отсутствие первого взноса отличается особенностями, прописанными в кредитном договоре. Поэтому покупателю следует тщательно ознакомиться с нюансами банковского автокредита. К примеру, специальным условием может являться кредитование лишь покупки нового автомобиля или, наоборот, лишь подержанного.
• Узнайте, на какой срок предоставляется автокредит.
• Если вы собираетесь покупать машину отечественного производства, узнайте, предоставляет ли банк льготный автокредит.
• Уточните также, какой процент страхования КАСКО. Размеры страховок могут отличаться в разных банках.

Льгота и автокредит

Суть льготы при получении автокредита: государство позволяет приобретать казахскому гражданину автомобиль (как правило, новый), оплачивая часть процентной ставки. Так Республика Казахстан поддерживает отечественное производство автомобилей. Для льготного автокредитования создана специальная программа, работающая не в каждом банке. Автокредит на льготных условиях предоставляют Евразийский и Народный банки, Сбербанк России, ЦентрКредит, АТФ, ВТБ, Forte Bank.

Благодаря государственному субсидированию автокредитов на покупку отечественных авто выигрывают все: потребители, автопроизводители, банки. Субсидирование автокредитов увеличивает продажи, и автопроизводители могут развиваться, а население получает автокредиты с выгодой для себя. Автокредиты без льготы часто не устраивают заемщиков. Запуск государственной программы субсидирования на покупку автомашин позволил расширить круг автовладельцев автомашин отечественного производства, особенно в регионах. Программа субсидирования имеет большую популярность среди населения, которое рассчитывает сэкономить на покупке автомашины.

В настоящее время по государственной кредитной программе, действующей уже четвертый год, жители страны могут приобрести более шестидесяти моделей авто (Шевролк и Хюндай, Лада и Пежо, Шкода и Джили, Джей Эй Си и КИА, Равон и СсангЙонг), которые сделаны в Республике Казахстан.

Льготное автокредитование (ставка 4%, ГСВЭ не больше 7,5%) дает возможность и небогатому человеку приобрести авто, взяв автокредит на семь лет. Сумма автокредитования не превышает 15 миллионов тенге, ПВ не меньше 10% цены на автомобиль.

Чтобы оформить льготу на покупку автомашины, следует обратиться к менеджеру автосалона, который предложит вам связаться с банком, выполняющим льготное автокредитование. Вы должны иметь один год рабочего стажа (непрерывного), с отчисления в пенсии оные структуры все должно быть в полном порядке в течение шести месяцев. Вы выбираете понравившееся авто, оформляете банковскую заявку, которая может, в зависимости от выбранного вами банка, рассматриваться несколько дней, а может несколько недель. Затем, получив «добро» от банка, можно оформить авто в кредит в салоне.

Некоторые банки страны предлагают услуги автокредитования, не беря первоначальный взнос за приобретение и новых моделей, и подержанных. Но чаще всего ПВ банками предусмотрен и может составлять 30% цены на автомашину. Если вы платите половину цены на авто, банки обычно снижают автокредитную процентную ставку.

Выгодна для граждан Казахстана также программа, предусматривающая, что при сдаче старого транспортного средства на утилизацию, гражданин сделают скидку, если он захочет купить новый автомобиль казахстанского автопроизводства.

Какое автокредитование предпочесть?

Если исходить из величины наименьшей эффективной ставки, а также ПВ, самые низкие параметры у Kaspi Bank (ставка 6,79%, ПВ от 10% и 20%. В топе еще Народный Банк (от 17,6%, ПВ от 20%) и ЦентрКредит (от 18,6%, ПВ от 10%.).

Если учитывать срок, на который банкам даются деньги (а он варьируется от года до семи лет), следует учесть, что максимальный семилетний срок предлагается шестью банковскими структурами: Народным банком, АТФ, Евразийским, Kaspi, Сбербанком, Цеснабанком.

Больше всего вам выделят денег на автокредитование в банках Народном и Евразийском (30 миллионов тенге).

Без ПВ работают два банковских учреждения: Народный Банк и Цеснабанк.

Комиссию за оформление автокредита не берут банки Евразийский и Kаспий.

Также автокредитование осуществляют и иные казахские банки, которые не упомянуты в статье, в том числе Казкоммерцбанк, БТА, АТФ, Альянс, Темирбанк, Нурбанк, AsiaCredit, ВТБ и несколько других. Всюду нужно внимательно знакомиться с условиями (разными у разных банков) и исходить в своем выборе из того, что выгодно именно для вас, ведь у клиента зачастую имеются личные представления о выгодах автокредитования, и эти представления могут расходиться с главными критериями условий.

Автор статьи

При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:

Айдархан Кусаинов Советник председателя Нацбанка РК Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования.

Автокредиты Банка Евразийский на май 2023

Оформите автокредиты от Банка Евразийский, проверенные нашими специалистами. На 03.05.2023 вам доступно 3 вариантов со ставкой от 15% годовых. Увеличьте шансы на кредит — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 3

На автомобиль с пробегом
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Весь май цифровой автокредит!
Льготное кредитование
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

от 4% в год

Период кредитования по финансовому продукту

Кредит на приобретение нового авто
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5% в год

Период кредитования по финансовому продукту

Калькулятор автокредита Банка Евразийский

Годовой график
Поделиться
Развернуть

Заявка на автокредит

Другие виды автокредитов

Как получить автокредит в Банке Евразийский?

1. Заполните анкету

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на автокредит.

2. Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

3. Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на автокредит в подходящие компании.

4. Дождитесь ответа от кредитора

На указанный вами контактный номер с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.

5. Получите автокредит

Банк переведет денежные средства продавцу, в автосалон или получите их в отделении банка.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены
Развернуть

• Рефинансирование
• Без залога
• Беспроцентные
• На карту
• Наличными
• С плохой кредитной историей
• Под залог автомобиля
• Под залог недвижимости
• Без подтверждения дохода
• Онлайн
• Круглосуточные
• Миникредит
• Kaspi банк
• Halyk Bank
• Форте Банк
• Евразийский банк
• Home Credit Bank
• ВТБ
• Отбасы Банк
• Nurbank
• Bereke Bank

Развернуть
Кредитные карты
Развернуть
Автокредиты

• Евразийский банк
• Halyk Bank
• ForteBank
• ЦентрКредит банк

• 7-20-25
• Без первоначального взноса
• Отбасы Банк
• Halyk Bank
• Женская ипотека
• Altyn Bank
• Евразийский Банк
• Nurbank
• Freedom Bank

Развернуть
Развернуть
Кредиты для бизнеса
Развернуть
Страхование

• Пенсионное
• Туристическое страхование
• Страхование недвижимости
• Жизнь
• Автострахование
• Медицинское страхование

Развернуть
Счет для бизнеса

Авто с пробегом в кредит от Евразийского банка в Казахстане

Тайм-коды

Доля Евразийского банка на рынке автокредитования в Казахстане составляет 50%, поскольку он предоставляет максимально лояльные условия получения кредита. Кроме того, приобрести в кредит можно не только автомобиль, но и скутер, мотоцикл, квадроцикл, гидроцикл и снегоход в автосалонах по всей территории РК.

Какие виды автокредитов есть в банке Евразийский?

1. На новое авто можно взять от 450 000 до 30 000 000 тенге, на срок до 7 лет (для другого транспорта 3 года), возможно без первоначального взноса в зависимости от автосалона (можно воспользоваться программой Trade-in и отдать в качестве первого взноса подержанное авто заемщика на условиях автосалона). Ставка по кредиту от 8% в год (от 25,6% ГЭСВ), комиссий банка нет. Страхование КАСКО добровольное, осуществляется за счет кредитных средств.
2. На автомобиль с пробегом возможно получить от 200 000 до 15 000 000 тенге, сроком для машин производства СНГ до 7 лет, от китайского производителя – до 5 лет. Процентная ставка от 33% в год (от 38,5% ГЭСВ) без комиссий банка. Первоначальный взнос – от 10%. Автомобилю должно быть не более 20 лет.
3. Льготное кредитование. Кредит по льготной программе можно получить на 32 моделей авто сборки ТОО «СарыаркаАвтоПром» и 6 моделей ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan». Сумма кредитования от 450 000 до 13 500 000 тенге, при этом стоимость автотранспорта не должна превышать 15 000 000 т., поэтому первый взнос не менее 10%. Срок действия кредита до 7 лет. Ставка 4,1% в год без комиссий. Страхование КАСКО обязательно, за счет заемщика, но при оформлении онлайн страховка идет в подарок. Приобретаемый транспорт становится залогом по кредиту. Заявки рассматриваются в порядке очереди. Рассмотрение может занять от 2 дней до месяцев.

Как оформить автокредит в банке Евразийский?

Оформить автокредит можно в ближайшем отделении банка, непосредственно в автосалоне или онлайн на официальном сайте банковского учреждения. Чтобы подать заявку и получить одобрительное решение, необходимо предоставить оригинал паспорта гражданина Казахстана и ответить на несколько вопросов, в том числе об уровне дохода. Затем нужно пройти биометрическую идентификацию (в случае оформления автокредита в салоне или онлайн), используя камеру мобильного телефона или веб-камеру.

После отправки заявки решение банка можно получить в течение 30 минут.

Основные требования к оформлению

Чтобы получить одобрительное решение, нужно заполнить все пункты заявки максимально правдиво и без ошибок. Кроме того, Евразийский банк не требует подтверждение доходов и справок с места работы, а также рассматривает платежеспособность заемщика опираясь на выбранные им условия кредитования.

Также заемщик должен соответствовать таким параметрам выдачи кредита:

• минимальный возраст 21 год;
• максимальный возраст для женщин 60 лет, для мужчин – 63 года на момент окончания кредитного договора, однако если сумма кредита не превышает 5 000 000 тенге, то возрастные рамки расширяются до 65 лет;
• в случае, если заемщик является пенсионером, то банк требует наличие созаемщика, который не достигнет пенсионного возраста до окончания договора;
• заявитель должен быть гражданином РК с постоянным местом регистрации.

Преимущества и недостатки

Получение автокредита в Евразийском банке предполагает для заемщика такие преимущества:

• приобретенный автомобиль не будет являться залогом по кредиту, поэтому владелец вправе распоряжаться им по своему усмотрению (кроме льготной программы);
• банк предлагает низкую процентную ставку без комиссий и скрытых платежей, условия максимально прозрачны;
• есть возможность приобрести новый автомобиль из салона или машину с пробегом у физического лица;
• страхование КАСКО добровольное, для льготной программы кредитования есть возможность получить страховку бесплатно;
• кредит можно погасить до окончания срока действия договора без штрафных санкций.

Из минусов можно выделить большой период ожидания ответа по льготному кредитованию из-за цепочки передачи заявки от Евразийского банка до банка Развития, который принимает окончательное решение о предоставлении кредита.

Как погасить задолженность по автокредиту?

Вносить обязательные ежемесячные платежи и погасить долг по автокредиту можно такими способами:

• через стационарный терминал Евразийского банка;
• Qiwi-терминал (комиссия 100 т.) или «Касса24» (0,8% комиссия от суммы платежа);
• в кассе ближайшего отделения банка;
• используя мобильное приложение или веб-версию Smartbank.

В приложении Smartbank есть возможность оплатить кредит с помощью карт других банковских учреждений. Для проведения оплаты во многих случаях будет необходим номер кредитного договора и реквизиты Евразийского банка.

Оглавление

• Какие виды автокредитов есть в банке Евразийский?
• Как оформить автокредит в банке Евразийский?
• Основные требования к оформлению
• Преимущества и недостатки
• Как погасить задолженность по автокредиту?

БЦК и Евраз начали принимать заявки по льготному автокредитованию 4%

Люди с замиранием сердца ждали, когда банки получат финансирование на льготное автокредитование. Команда Bizmedia.kz узнала подробности из автосалона Hyundai. БЦК и Евраз начали принимать заявки по льготному автокредитованию в 4 процента — это уже точно, по словам менеджеров банка.

Корреспондент Bizmedia.kz поехал в один из Hyundai центров Алматы, чтобы узнать, как обстоят дела с льготным автокредитованием. В Hyundai Qalqaman сразу встретили приятные девушки на ресепшене и объяснили, куда обратиться за консультацией. Очередь выстроилась не такая большая, как в столице на видео из социальных сетей. Детки, которые пришли в автосалон вместе с родителями, весело играли в специальной детской зоне.

• Люди активно делились полученной информацией от знакомых и из СМИ представляя себя за рулем уже своего нового автомобиля. Возможность приобрести машину на выгодных условиях уменьшала недовольство людей от дальнейшего ожидания. Но некоторые выражали свое нетерпение в получении долгожданного ключика машины Hyundai.

Интервью с консультантом по продаже автомобилей

В среднем очередь продвигалась от 5 до 15 минут. Столпотворение оперативно регулировалось девушками с ресепшена. Кроме того, пока люди стояли в очереди им было предложено выпить бесплатный ароматный кофе. После того, как до корреспондента дошла очередь, он узнал, по какой схеме происходит льготное автокредитование в Hyundai центре у консультанта по продаже автомобилей Ибрагима Гасанова.

«Касательно льготного автокредитования нужно обращаться в банк. Насколько я знаю, там еще достоверную информацию по поводу подачи заявок не давали. Для того чтобы подать заявку, клиент бежит в банк, после этого идет к нам, а потом снова идет в банк. Так двояко получилось, что все что-то просят. Поэтому мы уже сейчас записываем в очередь, так как банк просит счет на оплату. На данный момент, когда к нам приходят клиенты, мы записываем их в очередь на автомобиль, а когда подходит очередь, обзваниваем. Далее клиенты приезжают, забирают счет на оплату и отправляются в банк подавать заявку на автомобиль, который уже ждет клиента», - сообщил Гасанов Ибрагим.

• Hyundai центры работают по определенной процедуре и для того, чтобы не потерять очередь клиент должен подтвердить свое согласие. Далее банки отсеивают тех, кто, по их мнению, не подходит на получение льготного автокредитования.

«В любом случае мы обзваниваем клиентов и предлагаем им автомобили, которые на очереди. Клиент должен сразу ответить, берет он кредит или нет. В очередь нужно записываться стандартно. Если на момент нашего обзвона клиент отказывается от льготного автокредитования, то нужно приехать и снова встать в очередь, потому что возобновить свое прошлое место в очереди никак не получится. Например, клиента не устроила цена или по семейным обстоятельствам не получилось приобрести автомобиль», - рассказал о стандартной процедуре консультант по продаже автомобилей.

БЦК и Евраз начали принимать заявки: Евразийский банк

Финансовый консультант Евразийского банка Абзал Токан, рассказал корреспонденту, на каких условиях можно взять кредит по программе льготного автокредитования.

«Евразийский банк уже начал выдавать льготное автокредитование, но только при наличии счета на оплату. Его можно получить у менеджера автосалона при наличии автомобиля. Нам нужна информация марки и модели автомобиля, его стоимость, а также VIN код (уникальный код транспортного средства, состоящий из 17 символов). При формировании заявки все должно совпадать, только в этом случае мы можем ее принять. Ранее люди подавали заявку в очередь на автомобили. Сейчас они ждут. Как машины приедут, автосалон предоставит клиентам счет на оплату. Его нужно принести к менеджерам в автосалонах или в отделение одного из банков, участвующих в программе льготного автокредитования. После получения одобрения клиент ждет финансирования, а после - получает машину», - рассказал Токан Абзал.

У клиента должны быть пенсионные отчисления за последние 6 месяцев и хорошая кредитная история. Если кредитной истории нет, менеджеры могут попробовать подать заявку. Однако в Евразийском банке, большинству клиентов у которых нет кредитной истории, было отказано. Некоторые банки в этом случае одобряют заявки таких клиентов. Система банков отсеивает клиентов с большой кредитной нагрузкой. Но даже при выполнении этих условий, зарплата клиента должна соответствовать. Например, для приобретения автомобиля Hyundai Accent зарплата должна быть более 120 000 тенге.

«Мы требуем только счет на оплату и удостоверение. Евразийский банк будет одобрять заявки в течение 3 месяцев, а при наличии машины до месяца. В нашем банке очередь состоит только из клиентов, пришедших к нам в этом году. Однако в Народном банке осталась очередь клиентов с прошлого года», - заключил финансовый консультант Евразийского банка. (ссылка на новость, что старым очердникам нужно заново подать заявку)

БЦК и Евраз начали принимать заявки: Банк ЦентрКредит

Корреспондент Bizmedia.kz задал несколько вопросов финансовому консультанту банка ЦентрКредит Алихану.

‒ Получил ли Банк ЦентрКредит финансирование на льготное автокредитование?

‒ Финансирование уже выделили, по крайней мере консультанты нашего банка, специализирующиеся на автокредитовании об этом проинформированы. Может остальные банки еще не получили финансирование или еще плохо проинформированы по этому вопросу. Если автомобиль в наличии и клиент предоставит счет на оплату, мы без проблем отправим заявку. В случае, если платежеспособность клиента подходит и ему одобрили заявку, мы выдаем кредит.

‒ Какой должен быть доход клиента, чтобы ему одобрили автомобиль Hyundai Accent?

‒ Приблизительная зарплата на Hyundai Accent 150 000 тенге, если у человека нет действующих кредитов. Так как кредит залоговый, в нашем банке его можно взять даже с чистой кредитной историей.

‒ Нужно ли делать дополнительный первоначальный взнос?

‒ Платежеспособность клиента определяется системой. Если у клиента недостаточно дохода для льготного автокредитования, она может предложить альтернативный вариант в виде первоначального взноса на недостающую сумму его платежеспособности. То есть, если у человека маленькая официальная зарплата, но есть свои сбережения, которых хватит для перекрытия этого рубежа. Также, если клиент планирует приобрести автомобиль выше 10 000 000 тенге по программе льготного автокредитования, он должен внести разницу в виде первоначального взноса.

БЦК и Евраз начали принимать заявки: Другие банки

Корреспондент позвонил в колл-центры Сбер, ForteBank и Народного банка, так как в Hyundai центре их не оказалось. Сбер не попал в списки банков, выдающих кредиты на льготные авто в этом году. Остальные банки выразили сожаление, что еще не получили финансирование.

«На данный момент мы не получили подтверждения от Банка. Наш банк еще не получил финансирование по программе льготного автокредитования. Банк Центр кредит уже получил финансирование и начал работу. Скорее всего, у нас тоже в скором времени поступит финансирование, но точную дату еще не озвучили. Пока ожидаем дополнительной информации. Вы можете следить за официальной информацией на нашем сайте и инстаграм-аккаунте», - ответил оператор Народного банка.

Со слов оператора ForteBank, у них пока нет никаких новостей. Однако банк планирует запустить программу льготного автокредитования уже в ближайшее время. Но ForteBank точно будет участвовать в программе.

БЦК и Евраз начали принимать заявки: Интервью с клиенткой автосалона

Сегодня Самал пришла с дочкой в автосалон, в надежде получить новый автомобиль, так как ее старенькая машина уже плохо выполняет свои функции. Женщина была возмущена, что ей не дают счет на оплату, чтобы подать заявку в банк, хотя финансирование уже поступило.

«22 апреля, когда новость про льготное автокредитование только вышла я сразу обратилась в автосалон. Но вот уже 16 мая и они до сих пор не могу подать заявку на автомобиль. Вот я подошла к консультанту Евразийского банка и у меня попросили счет на оплату. Как оказалось, сам Hyundai центр его не выдает на данный момент, только консультирует. Они поставили меня в очередь на автомобиль Hyundai Tucson, о прибытии они должны сообщить, но для этого нужно, чтобы банк подтвердил о получении кредита. Почему-то палка двух концов. Звонила в другой центр и мне сказали, что я не получу эту машину, но я все равно хочу рискнуть и попробовать. А вдруг пройду? Изначально они поставили меня в очередь на автомобиль, но нужно, чтобы банк тоже подтвердил о получении кредита. Не знаю, получится или нет. Но я думаю, что вероятность мала».

По мнению Самал программа льготного автокредитования выставлена неправильно. Она думает, что этот момент необходимо урегулировать, так как все сильно затянулось. Возможно, машина, на которую встала в очередь женщина еще не пришла, так как ожидание автомобиля от месяца до трех. Так или иначе женщину успокоили и вопрос был решен.

Читайте также:

Источник https://allmoney.kz/articles/avtokredity-predostavlyaemye-bankami-kazakhstana/

Источник https://finanso.com/kz-ru/avtokredit/eubank/

Источник https://bizmedia.kz/2022/05/16/zayavki-po-lgotnomu-avtokreditovaniyu-4/