Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей
Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья
Особенности автокредитования при плохой КИ
Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.
Актуальные предложения по автокредитам:
Банк | % и сумма | Заявка |
ГАЗПРОМБАНК больше шансов | От 6,9% До 5000000 руб. | Оформить |
ВТБ стоит тоже попробовать | От 6,9% До 7000000 руб. | Оформить |
Совкомбанк Как вариант | От 11,9% До 1000000 руб. | Оформить |
РОСГОССТРАХ БАНК Если везде отказали | От 11,9% До 3000000 руб. | Оформить |
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? | до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день | Оформить |
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →
Есть еще много причин отказа, среди них:
- недостаточный размер зарплаты,
- нет официального трудоустройства,
- у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
- нет гражданства или прописки в регионе обращения,
- в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.
Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.
Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.
Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом – это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.
Какие варианты могут быть предложены заемщику?
Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.
Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:
- Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
- Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
- Третий – кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в этой статье.
Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:
- Повышенная процентная ставка
- Небольшая сумма кредитования
- Короткий срок для возврата долга
- Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.
Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.
Повысить свои шансы на одобрение можно также, если вы докажете, что прошлые просрочки были не по вашей вине. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте здесь.
Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?
Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.
Вот какие варианты мы можем вам предложить:
Банк | Сумма лимита, руб. | Процент, годовых |
Сетелем банк | От 100.000 до 1.500.000 | От 18,4% |
ЮниКредит Банк | От 100.000 до 1.200.000 | От 18,9% |
Восточный Экспресс Банк | До 1.000.000 | От 19% |
Плюс Банк | От 30.000 до 3.000.000 | От 20% до 25,7% |
Локо-Банк | От 250.000—2.000.000 | От 21,4% |
Связь-Банк | От 100.000 до 3.000.000 | От 21,5% |
Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Кроме того, мы рекомендуем вам заранее заняться улучшением своей кредитной истории для того, чтобы вам могли одобрить большую сумму с более высокой вероятностью. Для этого нужно заранее брать небольшие товарные кредиты или микрозаймы, и вовремя их возвращать, либо пройти программу “Кредитный доктор” в Совкомбанке.
Также на сайте есть статьи о том, как получить займы и потребительские кредиты с отрицательной КИ. Для многих это не менее важно, чем то, какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей
Рубрика вопрос-ответ:
2020-06-02 17:07
Здравствуйте, если автосалон онлайн одобрил кредит, это же не гарантия того, что по приезду отказ. Как быть и знать, прежде чем ехать.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Алексей, конечно не гарантия. Автосалон вам в принципе ничего одобрить не может, только банк, с которым он сотрудничает. Салон только продает машины, оказывать услуги кредитования он не имеет права
2019-10-16 22:43
Скажите пожалуйста, были просрочки по кредитам ранее, всё закрыл, прошёл программу кредитный доктор 1 этап, заплатил за пол года весь кредит без просрочек, сейчас хочу взять авто кредит , есть 1 взнос 50%, какова вероятность одобрения?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Владимир, прохождение программы кредитный доктор и автокредит никак не связаны между собой. Если обратитесь в небольшой банк, не государственный, то могут одобрить
2019-10-15 12:31
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня есть две кредитные карты действующие, сейчас надумала взять автокредит, есть первоначальный взнос и другая машина, которую хочу сдать в трейдин, есть вероятность одобрения?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Светлана, на самом деле, шанс небольшой. Вам желательно закрыть действующие долги по кредитным карточкам, и только после этого подавать заявку на автокредит
2019-09-18 09:29
Здравствуйте, стоит ли пытаться по лучить автокредит, с плохой Ки?! Стоит ли вообще ехать в автосалон и подавать заявку?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Игорь, если ваши просрочки давно закрыты, сейчас у вас официальное трудоустройство и крупный первый взнос есть на руках, то можно попытаться. Необязательно ездить в салон, можно на официальном сайте нужного вам производителя отправить онлайн-заявку
2019-09-04 11:25
У меня были просрочки, но кредит закрыл уже как года 3, сейчас хочу купить себе машину в кредит и везде отказы. Как можно решить вопрос положительно?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Сергей, никак. Кредитная история хранится 10 лет по каждому вашему займу, т.е. несмотря на то, что долг закрыт, ваша КИ до сих пор остается плохой. Попробуйте найти поручителя или дополнительный залог, подайте заявку на обычный потребительский кредит в вашем зарплатном банке. Предварительно возьмите технику в любом магазине в кредитрассрочку, чтобы начать улучшать свою репутацию https://kreditq.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Автокредиты без отказа
Автокредиты без отказа от лидирующих банков! На 03.05.2023 Вам доступно автокредитных предложений 30 по ставке от 0% годовых! Увеличьте свои шансы на получение автокредита с плохой кредитной историей — сравните и сделайте онлайн-заявку в несколько банков!
Выбрать автокредит
Автокредит от 4,9% до 3 млн ₽.
Сортировать:
по времени принятия решения
по возрасту
Предложений найдено — 30
Газпромбанк — автокредит
Макс. сумма | До 7 000 000 ₽ |
Ставка | От 2.4 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 500 000 ₽ |
Требование | От 20 лет |
Одобрение | От 15 минут |
Справка о доходах | Нет |
Обеспечение | Да |
Категория заемщика | Работники по найму |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; водительское удостоверение |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Альфа-Банк — автокредит
Макс. сумма | До 7 500 000 ₽ |
Ставка | От 4.5 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 50 000 ₽ |
Требование | От 21 лет |
Одобрение | От 40 минут |
Справка о доходах | Нет |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму |
Наличие работы | На последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Свидетельство о регистрации транспортного ср-ва; ПТС (паспорт транспортного ср-ва); паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Банк Открытие — автокредит
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 8.9 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 50 000 ₽ |
Требование | От 21 лет |
Одобрение | От 15 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; служащие |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | СНИЛС; пенсионное удостоверение; служебное удостоверение / пропуск; паспорт; заявление-анкета; копия трудовой книжки (включая выписку из электронной трудовой книжки в бумажном или электронном виде, полученную с помощью портала «Госуслуг») |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Совкомбанк — автокредит
Высокий % одобрения!
Макс. сумма | До 30 000 000 ₽ |
Ставка | От 6.9 % |
Срок | До 15 лет |
Мин. сумма | От 150 000 ₽ |
Требование | От 20 лет |
Одобрение | От 60 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; служащие; прочие работники |
Наличие работы | На последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; водительское удостоверение |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Совкомбанк — автокредит на авто с пробегом
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 0 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 200 000 ₽ |
Требование | От 20 лет |
Одобрение | От 40 минут |
Справка о доходах | Нет |
Обеспечение | Да |
Категория заемщика | Работники по найму |
Наличие работы | На последнем месте не менее 4 месяцев |
Документы | Свидетельство о регистрации транспортного ср-ва; ПТС (паспорт транспортного ср-ва); водительское удостоверение; СНИЛС; паспорт |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Промсвязьбанк — автокредит
Макс. сумма | До 5 000 000 ₽ |
Ставка | От 5.5 % |
Срок | До 7 лет |
Мин. сумма | От 50 000 ₽ |
Требование | От 23 лет |
Одобрение | От 15 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники бюджетной сферы, госслужащие |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 4 месяцев |
Документы | Пенсионное удостоверение; СНИЛС; трудовая книжка; паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Тинькофф банк — автокредит
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.9 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 100 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 5 минут |
Справка о доходах | Нет |
Обеспечение | Да |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП; ООО |
Наличие работы | Не обязательно |
Документы | Свидетельство о регистрации транспортного ср-ва; ПТС (паспорт транспортного ср-ва); паспорт |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
ВТБ банк — автокредит
Макс. сумма | До 30 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.4 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 30 000 ₽ |
Требование | От 21 лет |
Одобрение | От 20 минут |
Справка о доходах | Нет |
Обеспечение | Да |
Категория заемщика | Работники по найму; служащие |
Наличие работы | Не менее 1 года; на последнем месте работы – не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; водительское удостоверение |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
СберБанк — автокредит
Макс. сумма | До 30 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.5 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 30 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 60 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП; пенсионеры; студенты; молодежь; прочие |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 6 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
МинБанк — автокредит
Макс. сумма | До 5 000 000 ₽ |
Ставка | От 5.5 % |
Срок | До 7 лет |
Мин. сумма | От 50 000 ₽ |
Требование | От 22 лет |
Одобрение | От 55 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; с положительной кредитной историей |
Наличие работы | На последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Почта Банк — автокредит
Макс. сумма | До 5 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.5 % |
Срок | До 7 лет |
Мин. сумма | От 10 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 5 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; студенты; молодежь |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; СНИЛС |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Локо-банк — автокредит
Макс. сумма | До 15 000 000 ₽ |
Ставка | От 5.5 % |
Срок | До 10 лет |
Мин. сумма | От 100 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 15 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП; ООО |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 4 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Росбанк — автокредит
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 0.4 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 50 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 30 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП; ООО; пенсионеры; служащие; с положительной кредитной историей |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; СНИЛС |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Хоум Кредит Банк — автокредит
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.9 % |
Срок | До 7 лет |
Мин. сумма | От 30 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 35 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; с положительной кредитной историей |
Наличие работы | На последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Азиатско-Тихоокеанский Банк — автокредит
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.9 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 30 000 ₽ |
Требование | От 21 лет |
Одобрение | От 40 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП; ООО; пенсионеры |
Наличие работы | На последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; водительское удостоверение |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Кредит Европа Банк — автокредит
Макс. сумма | До 15 000 000 ₽ |
Ставка | От 10 % |
Срок | До 7 лет |
Мин. сумма | От 300 000 ₽ |
Требование | От 21 лет |
Одобрение | От 15 минут |
Справка о доходах | Нет |
Обеспечение | Да |
Категория заемщика | Работники по найму; служащие; прочие работники |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 6 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; водительское удостоверение |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
СКБ Банк Синара — автокредит
Макс. сумма | До 3 900 000 ₽ |
Ставка | От 4.5 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 51 000 ₽ |
Требование | От 23 лет |
Одобрение | От 45 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП; ООО; пенсионеры; служащие |
Наличие работы | На последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Паспорт; заявление-анкета; СНИЛС |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
УБРиР — автокредит
Макс. сумма | До 5 000 000 ₽ |
Ставка | От 5 % |
Срок | До 10 лет |
Мин. сумма | От 100 000 ₽ |
Требование | От 19 лет |
Одобрение | От 15 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП |
Наличие работы | На последнем месте не менее 3 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса: деятельность не менее 12 мес. |
Документы | Паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
АК Барс Банк — автокредит
Макс. сумма | До 5 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.5 % |
Срок | До 7 лет |
Мин. сумма | От 100 000 ₽ |
Требование | От 20 лет |
Одобрение | От 5 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; ИП; ООО; пенсионеры |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 4 месяцев |
Документы | Пенсионное удостоверение; СНИЛС; паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Металлинвестбанк — автокредит
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 5.8 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 50 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 35 минут |
Справка о доходах | Да |
Обеспечение | Нет |
Категория заемщика | Работники по найму; служащие; самозанятые |
Наличие работы | Общий стаж работы не менее 1 года; на последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы | Документы, подтверждающие кредитную историю; загранпаспорт; водительское удостоверение; СНИЛС; ИНН; трудовой договор; трудовая книжка; военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии; паспорт; заявление-анкета |
Добавить в сравнение Удалить из сравнения
Показать еще из
Лучшие предложения дня
Газпромбанк — автокредит
Макс. сумма | До 7 000 000 ₽ |
Ставка | От 2.4 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 500 000 ₽ |
Требование | От 20 лет |
Одобрение | От 15 минут |
Альфа-Банк — автокредит
Макс. сумма | До 7 500 000 ₽ |
Ставка | От 4.5 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 50 000 ₽ |
Требование | От 21 лет |
Одобрение | От 40 минут |
Тинькофф банк — автокредит
Макс. сумма | До 3 000 000 ₽ |
Ставка | От 4.9 % |
Срок | До 5 лет |
Мин. сумма | От 100 000 ₽ |
Требование | От 18 лет |
Одобрение | От 5 минут |
Взять автокредит без отказа с плохой кредитной историей возможно, но для этого необходимо подобрать соответствующую программу кредитования. Также нужно быть готовым к тому, что потребуется обеспечение в виде залога и крупный первоначальный взнос. При этом сумма кредита может достигать 3-8 млн рублей, а срок кредитования составляет около 3-10 лет. Воспользоваться этим банковским продуктом могут почти все категории клиента, так как для получения займа требуется всего несколько документов. На нашем сайте вы найдете банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей, сможете сравнить разные программы кредитования и выбрать лучшую.
Автокредиты с плохой кредитной историей без первоначального взноса
Автокредит – довольно популярный банковский продукт. Получить целевой заем стоит тем, кто давно мечтает о машине, но не готов годами копить и откладывать средства. Как правило, ссуда выдается на приобретение нового или подержанного автомобиля. Это может быть иномарка или авто отечественного производства, коммерческий или легковой автомобиль.
Что касается базовых условий, то почти всегда они предусматривают следующее:
- Срок кредитования – около трех-десяти лет;
- Сумма – от 500 тысяч до 5 млн рублей;
- Первоначальный взнос – от 10-30%;
- Способ получения средств – наличными или переводом на карту;
- Можно выбрать удобный способ уплаты кредита;
- Предусмотрено досрочное погашение без комиссии и ограничений по времени;
- При необходимости можно получить отсрочку платежа на несколько недель;
- Требуется страхование – личное и имущественное;
- Часто нужен залог на приобретаемое имущество;
- Можно привлекать созаемщиков, но не более двух-трех человек.
Взять автокредит с плохой кредитной историей без первоначального взноса можно, но для этого потребуется обеспечение в виде залога, комплексное страхование и подтверждение дохода. И чаще всего такую возможность предоставляют зарплатным или корпоративным клиентам.
Что потребуется для оформления?
Получить целевой кредит на приобретение авто можно по нескольким документам, среди которых: паспорт, СНИЛС, копия трудовой, справка 2-НДФЛ или по форме банка. Дополнительные справки, например, военный билет для мужчин призывного возраста. Что касается параметров, которым должны соответствовать будущие заемщики, то это:
- Возраст от 20 до 67 лет;
- Гражданство РФ;
- Постоянная прописка в регионе присутствия банка;
- Официальное трудоустройство с подтвержденным доходом;
- Трудовой стаж не менее трех-шести месяцев.
Не стоит забывать, что приобретаемое транспортное средство также должно соответствовать определенным критериям.
Оформление автокредита
Для того, чтобы получить заем на покупку авто, необходимо самостоятельно посетить офис банка или воспользоваться онлайн-сервисом. Чтобы не тратить время зря и узнать предварительное решение в течении суток, лучше выбрать второй вариант. Для оформления кредита необходимо:
- Определиться с банком и программой кредитования;
- Рассчитать на калькуляторе переплату и размер ежемесячного взноса;
- Заполнить и подтвердить отправку онлайн-анкеты;
- Узнать решение банка;
- Встретиться с менеджером банка, подписать договор и получить средства для покупки авто.
Оформление кредита на машину занимает не больше трех-пяти дней. А наш сервис поможет вам подобрать лучшую программу кредитования и подать заявку для оформления займа. Также вы сможете воспользоваться калькулятором, благодаря которому вы рассчитаете переплату и сможете определить выгоду кредита.
Как получить автокредит с плохой кредитной историей
При оформлении автокредита банки предъявляют к заемщикам ряд требований. Одни банки требуют достижения 21-летнего возраста и стабильного финансового положения, другие — предоставления залогового имущества или привлечения поручителей. В перечне требований у большинства кредиторов есть и положительная кредитная история, которая свидетельствует о том, что заемщик имеет опыт оформления займа и вовремя погашал все долги. Но что делать, если у заемщика есть просроченные долги перед банками?
В статье рассмотрим, как оформить автокредит с плохой кредитной историей и что для этого нужно.
Можно ли взять автокредит при плохой кредитной истории (КИ)
Это возможно, только если в банке предусмотрены такие программы кредитования. Как правило, кредитор выдвигает дополнительные требования к таким клиентам или увеличивает процентную ставку, в результате чего кредит существенно дорожает.
Автомобильные займы с плохой кредитной историей выдают на более короткий срок, тщательно проверяют платежеспособность заемщика, в качестве обеспечительной меры привлекают созаемщиков или поручителей.
Клиент должен убедить кредитора в том, что плохая КИ — это случайность, неблагоприятное стечение обстоятельств, и предоставить дополнительные гарантии возврата денежных средств.
Какие банки предоставляют такую услугу
Перед оформлением автокредита рекомендуется изучить распространенные банковские предложения. Сравнить их условия, особое внимание обратить на размер процентов.
Популярные программы автокредитования представлены в сравнительной таблице.
№ | Название банка | Программа кредитования | Процентная ставка годовых | Сумма автокредита | Срок автокредита |
1 | Тинькофф | Автокредит | от 9,9% | до 2 000 000 рублей | до 5 лет |
2 | Банк Хоум Кредит | Кредит на покупку автомобиля | от 9,9% | до 1 000 000 рублей | до 5 лет |
3 | Райффайзен Банк | Кредит на автомобиль | от 8,99% | до 2 000 000 рублей | до 5 лет |
4 | Ак Барс Банк | Автокредит | от 13,5% | до 3 000 000 рублей | до 5 лет |
5 | Банк Зенит | Автокредит | от 9,5% | до 6 500 000 рублей | до 5 лет |
6 | Газпромбанк | Автокредит | от 12,75% | до 4 500 000 рублей | до 7 лет |
7 | РоссельхозБанк | Кредит на покупку нового автомобиля | от 12% | до 3 000 000 рублей | до 5 лет |
Как взять авто в кредит с плохой кредитной историей
Для оформления займа на покупку автомобиля понадобится собрать пакет документов и предоставить его в банк. Заемщик должен соответствовать установленным требованиям кредитора.
Требования к заемщику
Обязательные требования — гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Заемщик должен быть не моложе 21 года на момент оформления кредита и не старше 75 лет на момент последней выплаты (ряд банков устанавливает максимальный возраст 80 или 85 лет). Помимо этого, клиент банка должен иметь официальное трудоустройство и стабильный заработок. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
Необходимые документы
Для оформления кредита заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, копию трудовой книжки и справку о доходах.
Банк вправе по своему усмотрению запросить другие бумаги — свидетельство о заключении брака, справку о составе семьи, копию трудового договора.
Внимание! Для заключения кредитного договора также нужны паспорт транспортного средства (ПТС), копия счета на оплату автомобиля, договор страхования, договор купли-продажи машины.
Порядок действий
Для начала заемщик заполняет заявление-анкету на сайте или в офисе банка. В нем он указывает личные данные, информацию о работодателе и заработной плате, контактную информацию, сумму и срок желаемого кредита. Отправляет анкету кредитору и ждет предварительного решения.
В случае положительного ответа отправляет в банк документы и в указанный срок подписывает в офисе кредитный договор. Банк отправляет деньги в автосалон, откуда заемщик забирает новую машину.
Что делать в случае отказа
Плохая кредитная история — это весомый повод получить от кредитора отказ. Особенно если сумма задолженностей большая, а долг на заемщике висит давно.
Есть несколько способов, которые помогут добиться от банка оформление автокредита:
- Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Это посредник (финансовый консультант), между кредитором и должником. Брокер знает все нюансы оформления кредита, поможет выбрать подходящий банк и программу кредитования. Также специалист собирает документы, ведет переговоры с кредитором, сопровождает клиента на всех этапах сделки. Брокер не выступает гарантом выдачи денег, однако существенно повышает шансы на одобрение займа.
- Предоставить банку информацию о дополнительных источниках дохода. Например, справки о получении пенсии или стипендии, информацию о доходах от сдачи в аренду недвижимости. Банк убедится в платежеспособности клиента и оформит кредит.
- Привлечь созаемщиков или поручителей, которые гарантируют факт возврата денег в банк. Привлекают родственников или близких друзей — между поручителем (заемщиком) и банком подписывается соглашение.
- Предоставить в качестве залога любое имущество в собственности (квартиру, дом, земельный участок).
- Внести предоплату в размере от 10% до 40% от первоначальной стоимости автомобиля.
Внимание! Рекомендуется подать заявление сразу в несколько банков — выбрать 2-3 варианта с наиболее подходящими условиями автокредитования.
Подводные камни
При оформлении кредита с плохой кредитной историей банки могут навязать дополнительные комиссии — за рассмотрение заявки, выдачу денег, смс-информирование, обслуживание кредита. Все они прописаны в договоре, но сотрудники банка не сообщают их лично заемщику. Внимательно читают кредитные документы далеко не все клиенты. Результат — из их кармана уходят незначительные на первый взгляд суммы, размер которых в итоге составляет 2% и более от общего займа.
Подобным образом обстоят дела со страховкой — по закону банк не имеет права навязывать ее клиенту и включать в условия договора. Однако на деле нередко кредиторы отказывают в займе, если клиент отказывается от страхования КАСКО, или повышают размер процентной ставки. Автолюбителю ничего не остается, кроме как согласиться и заключить договор со страховой компанией.
Важно внимательно читать все пункты договора. К примеру, некоторые банки устанавливают обязательные условия — обслуживать автомобиль только в определенных мастерских или за свои средства поставить сигнализацию и механическое противоугонное устройство. Банки не в праве включать эти условия как обязательные, однако в случае отказа от них шансы получить кредит существенно уменьшается.
Другие пути получения кредита
Если услуги кредитного брокера не помогают, то на помощь придут специальные программы автокредитования или автодилер.
Услуги автодилера
Автодилер — это посредник между производителем авто и потенциальным покупателем. Существуют официальные автодилеры — они работают напрямую с производителем авто и представляют его на рынке. И «серые» автодилеры, которые не связаны с официальным производством, скупают машины и перепродают их. Лучше обращаться к официальным лицам, так как их деятельность регулируется политикой компании, они имеют статус зарегистрированных юридических лиц.
Автодилеры часто проводят акции — снижают процентную ставку, выдают авто без первоначального взноса. Клиент выбирает автомобиль и узнает, с какими банками сотрудничает автодилер. Заявку на кредит оставляет в салоне, прикладывает пакет документов и ждет одобрения займа. Получив одобрение, возвращается в салон, подписывает договор и забирает автомобиль.
Внимание! Для привлечения клиентов автосалоны предлагают оформить экспресс-автокредит. Заявка рассматривается в течение пары минут, заемщик получает машину в день обращения. Однако кредиторы устанавливают высокие процентные ставки — так как платежеспособность заемщика проверяется поверхностно.
Исправление КИ
Рекомендуется заблаговременно запросить КИ через Бюро кредитных историй или портал госуслуг, изучить ее и погасить все долги. Это самый простой и действенный способ. Также услуги по предоставлению КИ предлагают финансовые брокеры и частные кредитные организации.
Для получения КИ требуется подтвердить личные данные, предоставить паспорт. Избавившись от долгов, заемщик убедит банк в своей благонадежности, улучшит финансовую репутацию. Дважды в год КИ предоставляется бесплатно.
Внимание! Просрочки по прошлым кредитам значения не имеют, если они погашены. Кредиторы при изучении КИ обращают внимание на «глубину» задолженности — как долго клиент не гасил ее.
Что делать при плохой кредитной истории с просрочками
После того, как все долги погашены, рекомендуется оформить кредит на небольшую сумму. Это может быть потребительский или займ на покупку товара в рассрочку. Схема выглядит так: заемщик берет кредит — вовремя гасит его — подает заявку на автокредит. Таким образом клиент показывает банку, что способен вовремя выплатить долг. В кредитной истории появляется положительная информация.
Заключение
Положительная кредитная история увеличивает шансы на одобрение автокредита. Однако ряд банков предлагают оформить займ с плохой КИ. Это Тинькофф, Ак Барс Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Для выдачи денег кредиторы требуют пакет документов и заявление-анкету. Заемщик подготавливает их, приносит в офис банка или оформляет онлайн.
Если в КИ есть непогашенные просрочки, то рекомендуется заранее погасить их, запросив кредитную историю через интернет. Также на помощь придет кредитный брокер или автодилер — посредники заинтересованы в том, чтобы автолюбитель получил новую машину.
Источник https://kreditorpro.ru/kakie-banki-100-dayut-avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/
Источник https://bankikreditov.ru/avtokredity/bez-otkaza/
Источник https://kapital.expert/banks/loans/kak-poluchit-avtokredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html