Досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение автокредита позволяет раньше избавиться от кредитной нагрузки и сэкономить на процентах, которые предстоит переплатить банку. Поэтому, как только появляется такая возможность, многие стараются досрочно погасить автокредит.

09.02.23 16983 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль

Важно понимать, что кредитор при погашении всего долга ранее назначенного срока теряет часть прибыли, поэтому важно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре, прежде чем приступать к инициации процедуры. Как правильно досрочно погасить автокредит – расскажет Brobank.

Условия досрочного закрытия автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно в кассах банка, через терминалы обслуживания, банкоматы или дистанционные сервисы. Однако условия, при которых возможно инициировать данную процедуру, устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

В соответствии с законодательством, в России установлен ряд универсальных правил досрочного погашения кредитов, которых придерживаются большинство организаций:

1. За 30 дней до предполагаемой даты заемщик составляет письменное заявление о намерении погасить автокредит.
2. Затем составляется дополнительное заявление для внесения последнего платежа (в противном случае списание денежных средств будет происходить по установленному графику).
3. При внесении остатка средств в начале месяца, потребуется оплатить ставку по процентам.
4. С наступлением даты списания необходимо получить справку о состоянии счета.
5. В обязательном порядке запросить справку об отсутствии задолженности и погашении кредита.

Важно, что условия могут изменяться в зависимости от банковского учреждения и внутреннего регламента работы. Поэтому в каждом случае рекомендуется уточнять информацию у сотрудника кредитного отдела или позвонив по горячей линии.

Законодательная база

Многие заемщики интересуются, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Действующим законодательством прописана данная возможность, однако процедура может потребовать больше времени, чем при стандартной форме погашения. Чтобы провести ее без ошибок и штрафных санкций, рекомендуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и уточнить порядок действий.

• кредитор получает только начисленные проценты в соответствии с подписанным договором;
• внесение остатка суммы осуществляется исключительно с согласием кредитора;
• кредитный договор любого вида может быть погашен при условии, что кредитор проинформирован о данных действиях за 30 дней до предполагаемой даты.

Чтобы получить прибыль и застраховать себя от рисков, банки подняли процентные ставки по автокредитам в диапазоне 1-5%.

Полное или частичное досрочное погашение автокредита

В досрочном порядке можно полностью рассчитаться с кредитором, либо оформить частичное досрочное погашение. Каждый из методов имеет важные различия, необходимые учитывать перед подачей заявления.

Оформляя частичное погашение, заемщик вносит часть суммы от остатка общего долга. Денежные средства поступают на счет в качестве очередного платежа до наступления даты списания. Чтобы произошло списание в счет погашения основного долга, необходимо написать заявление в банк.

Важно, что если не провести данную процедуру, денежные средства будут списываться в обычном, установленном порядке. В результате заемщик не сэкономит своих активов и продолжит переплачивать по процентной ставке.

Полное погашение требует внесения всего остатка долга для полного закрытия кредитного договора, после чего с автомобиля снимается залоговое обременение.

Составление заявления

Написание заявления заемщиков является обязательным условием для досрочного погашения. Клиентом банка составляется документ, который передается кредитному специалисту.

1. Полное название банковской организации без сокращений.
2. ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные.
3. Номер договора и дата составления.
4. Номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства.
5. Размер полной суммы к погашению.

Важно, чтобы документ был составлен в двух экземплярах. Один документ передается специалисту, а другой остается на руках у заемщика. Банковская организация может оформить отказ в досрочном погашении, если оно было отправлено позднее установленных сроков. Впрочем, если сумма уже внесена на счет, досрочно погасить кредит можно будет в следующем месяце – главное, вовремя подать заявление.

Что происходит с процентной ставкой

Основным преимущества досрочного погашения является экономия на процентной ставке, если действует аннуитетный график платежей. Первые платежи уходят на погашение суммы по процентной ставке, а затем идет возмещение тела кредита.

При обращении в банк с заявлением о досрочном погашении, должен быть произведен перерасчет суммы с вычетом процентов за неиспользованные месяцы. Ее фиксируют в документе для досрочного погашения. Правило о пересчете также регламентировано действующим законодательством, поэтому банки не имеют право отказывать в проведении данной процедуры.

Нюансы, требующие внимания

Нередко происходят досадные недоразумения, из-за которых заемщику не удается осуществить досрочное погашение и проценты продолжают начисляться, увеличивая сумму долга.

1. Если планируется вносить денежные средств через банкомат или платежный терминал, необходимо проверить поступление денег на кредитный счет. Часто наблюдаются ошибки в организации, когда средства могут быть зачислены на неправильный счет. Даже если останется остаток долга в несколько копеек, расторжение договора невозможно и при наступлении следующего платежа потребуется оплачивать дополнительный штраф.
2. Чтобы закрыть кредитный договор, нужно получить в банке ПТС, чтобы в дальнейшем снять залоговое обременение с автомобиля. Как правило, процедура занимает несколько недель. Если банк отказывает в предоставлении документа, данный вопрос решается в судебном порядке.
3. Если в одном банке открыто несколько кредитов, необходимо проследить, чтобы деньги были перечислены на нужный счет.

Каждый заемщик должен контролировать процесс досрочного погашения самостоятельно. Несмотря на официальный запрет, некоторые банки продолжают начислять штрафные санкции и пенни. Если организация отказывается самостоятельно делать перерасчет, заемщик имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.

Комментарии: 4

1. Екатерина19.08.2022 в 04:04 Хочу взять кредит что бы погасить автокредит т к очень дорого делать КАСКО. Подскажите пожалуйста как правильно поступить . Спасибо.

1. Ольга Пихоцкая19.08.2022 в 04:07 Екатерина, здравствуйте. Вы можете оформить рефинансирование действующего автокредита в любом банке. В таком случае вы будете выплачивать обычный потребительский кредит, а автомобиль будет выведен из-под залога. Самые выгодные программы доступны по этой ссылке.

1. Ольга Пихоцкая15.07.2021 в 12:33 Лариса, добрый день. Обратитесь к своему кредитному менеджеру или в службу поддержки ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24. Сотрудники расскажут, как лучше поступить в вашем случае.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Автокредит в АйМаниБанке

Не каждый гражданин может позволить себе купить автомобиль за собственные деньги. Если в транспорте есть необходимость, можно воспользоваться услугами АйМани банка. Выполнив требования опереторов, автокредит по выгодным условиям могут оформить как физические, так и юридические лица. О действующих программах автокредитования в АйМаниБанке расскажем ниже.

Условия получения автокредита в АйМаниБанке

АйМаниБанк предоставляет своим клиентам выгодные программы и условия кредитования на покупку тур-путевок, жилья, ремонта квартиры и приобретения автомобиля. Последний продукт является особенно популярным среди жителей РФ.

Лояльные условия по автокредиту дают возможность клиенту не только заключить соглашение на покупку машины, но и с легкостью выплачивать долг, без финансовой нагрузки для семьи.

АйМаниБанк разработал несколько программ по автокредитованию физических и юридических лиц. Заемщик может приобрести как новое, так и поддержанное авто по выгодным условиям выплаты задолженности, а именно:

Процентная ставка. Для каждой программы автокредитования сумма определяется в индивидуальном порядке. На стоимость ежемесячного взноса по автокредиту влияет:

• срок погашения;
• размер займа;
• страна-производитель и марка приобретаемого автомобиля;
• стоимость первого взноса.

Чтобы оформить автокредит в АйМаниБанке с выгодной процентной ставкой в 7% необходимо оплатить первоначальное вложение в размере не менее 70% от стоимости авто.

Максимальная сумма по автокредиту для физических лиц составляет 3 000 000 рублей. Срок погашения задолженности от 3-7 лет. Также клиентам потребуется оплатить первоначальный взнос, в зависимости от программы автокредитования. В среднем, заемщики оплачивают порядка 20 — 50% от стоимости автомобиля.

Наличие страхового полиса также является обязательным условием при оформлении автокредита в АйМаниБанке, если договором не предусмотрено иное. По специальным предложениям, автомобиль может быть приобретен без КАСКО, однако ссуда выдается не более чем 1,5 миллиона рублей.

Более точные условия по автокредиту устанавливаются с учетом финансовых возможностей клиента.

Требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит в АйМаниБанке заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

1. Возрастные рамки: от 22 до 65 лет;
2. Наличие действующего паспорта и гражданства РФ;
3. Постоянная регистрация и прописка по месту жительства;
4. Трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 3 лет;
5. Положительная кредитная история.

Для того чтобы пользоваться новым автомобилем в момент выплаты автокредита, вместо нового ПТС клиент может оставить АйМаниБанку в залог технический паспорт старого ТС.

Какие действуют программы автокредитования?

На сегодняшний день в АйМаниБанке действуют 7 программ автокредитования, каждая из которых предполагает выгодные условия как для физических, так и для юридических лиц.

Программа автокредит с государственной поддержкой. Условия:

1. Процент по автокредиту зависит от размера ставки, установленной Центральным банком;
2. Максимальная сумма — до 800 тысяч руб;
3. Срок автокредитования — до 3 лет.

Специальное предложение «Дилер» имеет особые условия автокредитования:

1. Ставка по процентам — от 17% годовых;
2. Стоимость ссуды — от 100 000 рублей до 3 000 000 руб;
3. Выплачивать долг можно в течение 5 лет.

Автокредит «VIP-стандарт» предоставляется на таких условиях:

1. Процентная ставка составляет 19%;
2. Размер ссуды — от 100 тысяч до 3 млн руб;
3. Рассрочка — до 5 лет;

Авторедит «Дилер (мототехника)» имеет следующие особенности:

1. Ставка по автокредиту варьируется от 19% до 29% годовых;
2. Денежный лимит установлен на отметке 3 миллиона рублей. Минимальная сумма составляет 100 000 руб;
3. Срок погашения задолженности — 1-5 лет.

Автокредит «Стандарт» оформляется на условиях:

1. Процентная ставка — от 25%;
2. Денежная сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб;
3. Период погашения ссуды — 5 лет.

Автокредит «Стандарт (покупка со вторичного рынка)» предоставляется в размере млн руб, на срок до 7 лет. Процентная ставка — от 26% до 36%.

Автокредит «Из рук в руки» оформляется на условиях:

1. Ежемесячная ставка — 36% годовых;
2. Размер ссуды — от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей;
3. Рассрочка на 7 лет.

Как получить автокредит в АйМаниБанке?

Процедура оформления автокредита происходит в несколько этапов:

1. Подача заявления и ожидание звонка от кредитора. Заявку можно оформить в любом отделении АйМаниБанка или дистанционно, на официальном сайте;
2. В случае одобрения — посетить отделение банка с необходимым набором документов и заключить договор;
3. Получить деньги на покупку авто в той форме, которая прописана в договоре.

После чего клиент должен своевременно выплачивать долг в соответствии с графиком. Также заемщик должен поставить автомобиль на учет в ГИБДД и предоставить ПТС банку, до конца выплаты автокредита.

В список необходимых документов входит:

• заявление — анкета дебитора;
• паспорт;
• при получении в долг больше 1 миллиона рублей справку о доходах по форме2-НДФЛ.

Дополнительно могут потребоваться водительское удостоверение и военный билет для мужчин, младше 27 лет.

Погашение займа

Ежемесячные взносы по автокредиту в АйМаниБанке можно оплачивать несколькими способами:

1. В любом отделении АйМаниБанка;
2. В салоне автодилера;
3. С помощью устройств самообслуживания;
4. Через коммерческие организации на территории РФ.

Также по условиям автокредита, дебитор может досрочно погасить займ, без оплаты дополнительных комиссионных.

Плюсы автокредитования в АйМаниБанке

Преимуществом автокредита в АйМаниБанке является следующее:

• автокредит рассчитан на покупку как автомобиля, так и мототехники;
• разнообразие условий договора, а также индивидуальный подход к каждому клиенту;
• возможность оставить в залог ПТС автомобиля;
• при оформлении кредита на сумму до 1,5 миллионов рублей не нужно оформлять страхование КАСКО.

Помимо этого, для оформления автокредита гражданину не требуются поручители.

Источник https://brobank.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

Источник https://lawecon.ru/avtokredit-v-ajmanibanke/

Источник