Содержание

Автокредит на подержанный и новый автомобиль — как взять авто в кредит (без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ) и где получить выгодный автокредит

Добрый день, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим об автокредите: где и как взять (получить) автокредит без первоначального взноса, страховки КАСКО, справки о доходах и поручителей (всего по двум документам), а также расскажем, какие банки дают автокредиты на новые и подержанные автомобили с пробегом на самых выгодных условиях.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь! или на криптовалютах (биткоине) тут!

Прочитав статью, вы узнаете:

  • Что такое автокредит и какие существуют виды кредитов на авто;
  • В каком банке выгодно оформить машину в кредит, как можно взять автокредит без первоначального взноса и с плохой кредитной историей;
  • Каким образом и где лучше взять автокредит без оформления КАСКО;
  • Какие шаги следует пройти, чтобы получить автокредит на подержанный (б/у) автомобиль.

Кроме того, в конце публикации вы традиционно найдете ответы на часто задаваемые вопросы по теме автокредитования.

Представленная статья будет интересна и полезна тем, кто желает купить автомобиль, не имея для этого достаточно средств. Также нелишним будет изучить ее тем, кто решил повысить уровень своей финансовой грамотности.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

Автокредит на подержанный и новый автомобиль - где и как взять авто в кредит без первоначального взноса, КАСКО, справок

1. Автокредит как быстрый способ покупки машины при нехватке денежных средств

Как быть, если очень хочется стать автовладельцем, но средств не хватает? Способов решения проблемы можно найти несколько.

Варианты действий при недостаточности средств на покупку желаемого автомобиля:

  1. отложить покупку до момента накопления нужной суммы;
  2. выбрать автомобиль подешевле, на который денег будет достаточно;
  3. оформить автокредит.

Первые два способа позволяют существенно сэкономить денежные средства, однако придется продолжать ходить пешком.

Третий вариант дает возможность стать автовладельцем практически сразу – в течение нескольких дней. Однако придется переплатить за машину довольно большую сумму, которая складывается из процентов по займу и различных комиссий.

Конечно, решать, какой вариант предпочесть, каждый должен самостоятельно. Однако, чтобы сделать правильный выбор, нужно иметь достаточно актуальной информации об автокредитовании. Поэтому и была создана эта статья.

Изучение любого вопроса стоит начинать с ознакомления с терминами.

Автокредит — это вид заимствования, при котором кредитная организация предоставляет заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, осуществляя их перевод продавцу.

Важно понимать , что машина останется в залоге у банка до полного погашения автокредита.

Многие отказываются от оформления займа на покупку автомобиля, так как считают, что при любом пропуске платежа могут лишиться машины. Не стоит бояться – все не так просто. Забрать автомобиль банк может только с помощью судебных приставов. Процесс этот достаточно длительный, ведь сначала кредитор должен будет подать исковое заявление в суд.

После этого будет рассмотрение дела в судебном порядке. И только когда банк выиграет его , он сможет потребовать от заемщика выполнить обязательства по займу. Даже в этом случае не обязательно автомобиль будет отобран. Заемщику придется самостоятельно решить, каким образом исполнить решение суда – продать автомобиль или вернуть долг как-то иначе. О том, как быстро продать машину с пробегом, читайте в статье по ссылке.

Более того, лицо, оформившее автокредит, может не дожидаться, когда банк подаст на него в суд. Гораздо лучше сразу при возникновении проблем с оплатой займа обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться уладить вопрос мирным путем. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты действий при невозможности оплачивать кредит:

  • попросить кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризировать задолженность – уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока займа;
  • рефинансирование кредита в другом банке с целью снижения уровня переплаты.

Естественно, все вышеописанные меры являются крайними случаями. Достаточно правильно оценить свои финансовые возможности и вовремя вносить платежи, чтобы избежать описанных выше неприятностей.

Оформить автокредит нетрудно, достаточно преодолеть следующие этапы:

  1. выбор автомобиля;
  2. обращение в кредитную организацию;
  3. заключение договора займа на приобретение автомобиля;
  4. внесение первоначального взноса;
  5. перечисление заемных средств банком продавцу автомобиля;
  6. переоформление автомобиля на заемщика.

Автокредит представляет собой целевой займ. Средства по нему могут быть потрачены только на приобретение машины. При этом некоторые банки ограничивают перечень автосалонов, где можно сделать покупку.

Основным условием автокредита является процентная ставка. Сегодня на российском финансовом рынке среднее ее значение находит в диапазоне от 12 до 20 % годовых.

Есть и другие важные параметры займа на приобретение автомобиля, оформляемого в банке:

  • срокот 12 до 60 месяцев;
  • первоначальный взнос может отсутствовать, а может достигать половины стоимости автомобиля;
  • страхованиеОСАГО и КАСКО (последний полис некоторые кредиторы разрешают не оформлять).

При решении оформить автокредит заемщик должен знать, какие требования к заявителю предъявляет банк.

Основные требования банков к заемщикам, оформившим автокредит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (иногда от 18) до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • постоянная регистрация в месте нахождения отделения банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев, некоторые кредитные организации требуют, чтобы он был не менее 12 месяцев;
  • официальный подтвержденный доход должен быть достаточным для погашения задолженности.

Как и любая финансовая услуга, автокредит имеет свои преимущества и недостатки .

Основными положительными моментами, которые склоняют граждан к оформлению займа на покупку автомобиля, являются:

  1. возможность стать обладателем машины в максимально короткое время при наличии минимального количества денежных средств;
  2. более длительный срок погашения по сравнению с потребительскими кредитами приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  3. при желании приобрести отечественный автомобиль можно оформить займ на льготных условиях – примерно под 9% годовых.

Среди недостатков автокредита можно выделить следующие:

  1. Займ всегда сопровождается превышением итоговой стоимости приобретения над реальной. В среднем автомобиль обойдется на 50 % дороже , чем при оплате без привлечения кредитных средств;
  2. Многие кредитные организации требуют в обязательном порядке оформлять полис КАСКО. Это увеличивает затраты автовладельца примерно на 10 %. О том, как рассчитать КАСКО и от чего зависит ее стоимость, мы писали в прошлой статье.

Для более быстрого и комфортного оформления автокредита можно воспользоваться возможностью подачи заявки через интернет . Удобно при этом направлять анкету сразу в несколько банков.

Виды автокредита (кредита на покупку автомобиля)

2. Каким бывает кредит на покупку автомобиля — 7 основных видов автокредита

Описанная выше (в первом разделе статьи) схема кредитования является стандартной . Однако она подходит не каждому. Именно поэтому существуют альтернативные варианты, среди которых нетрудно выбрать подходящий для конкретной ситуации и определить для себя, какой автокредит выгоднее.

Ниже представлены 7 самых популярных видов автокредитования.

Вид 1. Экспресс автокредит (быстрый кредит на авто)

Отличительной чертой экспресс-автокредитования является высокая скорость оформления. Однако этот вид кредитования имеет существенные минусы.

К недостаткам (−) экспресс автокредитования относятся:

  • Срок погашения задолженности, а также размер кредита по подобным займам сокращены в связи с большим уровнем риска, который принимает на себя банк;
  • Высокая процентная ставка;
  • В обязательном порядке понадобится первоначальный взнос, который вряд ли будет менее 30% от стоимости автомобиля.

При таком большом количестве минусов экспресс-автокредит имеет существенное достоинство (+) – очень быстрая проверка . В случае положительного решения при подаче заявки на такую программу деньги получить можно через пару часов.

Тем, кому не терпится приобрести автомобиль, такая схема подходит. Однако лучше не спешить и проанализировать все возможные варианты автокредитования. Многие из них могут оказаться выгоднее, чем экспресс автокредит.

Вид 2. Автокредит по системе Trade-in

Автокредит может пригодиться не только тем, кто впервые приобретает автомобиль, но и тем, кто решил поменять своего железного коня.

При выборе рассматриваемой схемы имеющаяся в наличии машина будет выступать в качестве первого взноса.

Плюсы (+) Trade-in очевидны – нет необходимости искать покупателя на свой автомобиль, а также средства для внесения предоплаты.

Однако имеется и существенный недостаток (−) – кредиторы нередко значительно занижают ↓ стоимость выкупаемого автомобиля по сравнению с рыночной.

Вид 3. Автокредит с обратным выкупом (Buy-back)

С английского название этой схемы переводится как «покупать обратно». В этом случае оформляется традиционный автокредит максимум на 3 года. Отличительной особенностью вида является то, что заемщик будет оплачивать только часть задолженности – обычно 50 — 80 %.

Как только оговоренная договором сумма будет погашена, автосалон выкупит автомобиль. При этом часть суммы будет потрачена на погашение займа, остальным заемщик сможет распорядиться по своему усмотрению . Он вправе забрать деньги или заключить договор на приобретение нового автомобиля.

Если машина заемщика устраивает, он может самостоятельно оплатить остаток долга и оставить ее себе. В тех случаях, когда нужной суммы на руках нет, можно вновь воспользоваться предложением о кредите.

К минусам (−) автокредита по системе Вuy-back относятся:

  • Необходимо постоянно поддерживать машину в идеальном состоянии, ведь именно от этого зависит ее стоимость при выкупе;
  • Придется оформлять все страховки, а также проходить регулярное обслуживание в официальных сервисных центрах.

Несмотря на недостатки данного вида автокредитования, схема Buy-back является отличным решением для тех, кто регулярно меняет автомобили.

Вид 4. Автокредит без первоначального взноса

Этот вариант подойдет тем, кто не имеет средств для внесения первого взноса, а автомобиль хочет купить как можно скорее.

Важно учесть, что такой автокредит отличается повышенной ставкой. Поэтому при отсутствии первоначального взноса переплата будет намного больше ↑.

Вид 5. Автокредит без КАСКО

Большинство банков при оформлении автокредита требует от заемщика приобрести полис КАСКО. Стоимость такой страховки довольно высокая, поэтому переплата за машину существенно увеличивается.

Многие, чтобы не оплачивать страховку, выбирают потребительские кредиты. Но следует иметь в виду , что ставка по таким займам значительно выше. Это также приводит к росту переплаты.

Чтобы приобрести автомобиль максимально выгодно, следует рассчитать, в каком случае затраты будут меньше – при оформлении полиса КАСКО или при заключении договора с более высокой ставкой.

Некоторые кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают традиционные автокредиты без страховки. Но в этом случае приобрести дорогую машину не получится, так как сумма займа будет не более 500 000 рублей. Кроме того, такой автокредит отличается повышенным процентом.

Вид 6. Автокредит без справки о доходах

Сегодня в ходе конкурентной борьбы банки разрабатывают все более интересные предложения для заемщиков. Появилась возможность получить автокредит, предоставив минимум документов.

В этом случае не понадобится собирать справки с места работы, привлекать созаемщиков и поручителей. Однако займы с более простой схемой оформления всегда обходятся дороже, так как ставка по ним обычно выше↑.

Вид 7. Лизинг авто

Сначала разберемся, что же представляет собой понятие «лизинг».

Лизинг представляет собой прием автомобиля в пользование с возможностью последующего его выкупа после окончания срока договора.

Такой формат приобретения машины также называют финансовой арендой. Основное отличие от аренды заключается в возможности выбора — приобрести автомобиль или отказаться от него.

Можно выделить ряд преимуществ лизинга перед автокредитом:

  1. более низкий процент;
  2. упрощенная схема получения;
  3. график ежемесячных платежей более гибкий, чем при автокредитовании;
  4. нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять дополнительный залог;
  5. заемщику не придется платить налог, так как в течение действия договора автомобиль остается в собственности лизинговой компании.

Специалисты утверждают , что лизинг авто может оказаться более выгодным, чем автокредит. Особенно это касается тех случаев, когда после окончания срока договора лизингополучатель планирует вернуть автомобиль продавцу. При этом отсутствуют проблемы реализации подержанной машины.

Таким образом, вариантов для приобретения автомобиля при недостаточности средств множество. Самые популярные из них рассмотрены подробно далее.

3. Автокредит без первоначального взноса — как взять новое авто в кредит за 7 шагов + банки, дающие автокредит без первого взноса

Сегодня даже те, у кого совсем нет накоплений, мечтают приобрести автомобиль. Специально для таких случаев были разработаны автокредиты без необходимости вносить первоначальный взнос.

Подобные программы действуют не во всех банках. Однако в крупных мегаполисах несложно найти несколько кредитных учреждений, которые предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

3.1. Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное , чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10 % до 50 % стоимости автомобиля.

Важно понимать , зачем банки требуют оплаты первоначального платежа. Все очень просто. Стоимость автомобиля постоянно снижается ↓. При покупке в автосалоне уже после выезда с его территории машина становится дешевле примерно на 10 %. Впоследствии ежегодно стоимость падает на 5 — 10 %.

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

  1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
  2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 510% годовых выше↑;
  3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
  4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
  5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
  6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.

Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля . Так, полис КАСКО обходится почти в 10 % от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга. Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше . Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
  • документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
  • официальное трудоустройство в надежной компании;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

  1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
  2. наличие у заявителя иждивенцев;
  3. обязательства по выплате алиментов.

Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом , так и минусом кредитов без первого платежа. С одной стороны стоимость таких машин выше, а выбор – меньше. С другой – будет гарантия легальности приобретения автомобиля, его исправности.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

Как взять автокредит без первоначального взноса - руководство

3.2. Как взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль — пошаговая инструкция

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

  1. Получить займ в кредитной организации;
  2. Оформить кредит в автосалоне.

И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком . Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Шаг 1. Выбор автомобиля

Первым этапом оформления автокредита должен стать поиск и выбор автомобиля. Важно определиться не только с моделью, но и с комплектацией. Такой подход позволяет заранее понять, какая денежная сумма понадобится.

Важно! При выборе автомобиля определяющими должны быть потребности, а также финансовые возможности самого заемщика.

Чтобы не поддаться на уговоры специалистов автосалона, стоит зафиксировать в письменном виде требования заемщика к автомобилю. Если не сделать этого, есть вероятность купить совсем не ту машину, которую хотелось бы. Зачастую подобные приобретения обходятся намного дороже.

Шаг 2. Выбор банка и сравнение программ кредитования

Сегодня достаточно много банков предлагают оформить автокредит. Конечно, для тех, у кого нет средств для внесения первоначального взноса, перечень сокращается. Однако и такой категории лиц можно найти выгодное предложение.

Прежде всего стоит проанализировать условия в том банке, через который будущий заемщик получает заработную плату. Чаще всего здесь можно рассчитывать на более выгодные условия – снижение ↓ процентной ставки и увеличение ↑ максимальной суммы займа.

Однако если условия кредитования в «зарплатном» банке не устраивают, либо компания выплачивает жалование наличными, придется искать другого кредитора.

В процессе выбора банка следует ориентироваться на следующие параметры:

  • рейтинг, выставленный независимым агентством;
  • территориальная доступность;
  • срок работы на российском финансовом рынке;
  • отзывы тех, кто уже пользовался услугами кредитной организации.

Важно знать! Чтобы облегчить процесс выбора банка, можно воспользоваться специальными сервисами, широко представленными сегодня в интернете. Они позволяют сравнить программы различных банков быстро и без проблем .

Выбирая кредитора, следует помнить, что наибольшей надежностью могут похвастаться крупные и известные организации.

Шаг 3. Подготовка пакета документов и подача заявки

Выбрав банк, заемщик должен узнать, какие документы понадобятся для оформления автокредита здесь. Состав пакета бумаг может различаться в разных банках, но существуют и общие для всех кредитных учреждений требования.

Традиционно в пакет документов для оформления автокредита включаются:

  1. российский паспорт;
  2. второй документ ( например , водительское удостоверение, свидетельство СНИЛС и другие);
  3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  4. справка о доходах 2-НДФЛ или по разработанной банком форме.

Современные возможности позволяют потенциальным заемщикам сэкономить существенное количество времени при подаче заявки. Сегодня нет необходимости посещать отделение выбранной кредитной организации и подолгу ждать в очередях. Отправить заявку на автокредит можно с использованием интернета .

Важно! Направить заявку на автокредит лучше в максимальное количества банков. Тогда при отказе в одном кредитном учреждении не придется терять время на оформление новых заявок. Если же положительное решение придет от нескольких банков, можно будет с легкостью выбрать лучший из них.

Ответ по поданным заявкам обычно принимается в течение нескольких часов либо 12 дней. В это время банк проверяет кредитную репутацию. Однако при оформлении заявки онлайн заемщик должен знать, что решение будет предварительным . При получении согласия придется с пакетом документов посетить офис банка. Только после их проверки будет получен окончательный ответ.

Шаг 4. Оформление кредитного договора

Этот этап является важнейшим при получении автокредита. Однако некоторые заемщики воспринимают его всего лишь как формальность. Но такое отношение нередко приводит к возникновению огромного количества проблем.

Любой заемщик должен внимательно изучить кредитный договор. Он имеет полное право сделать это в максимально комфортной и спокойной остановке. Если на территории банка прочитать соглашение без спешки не получается, можно взять его домой.

Шаг 5. Регистрация автомобиля и оформление страхового полиса

Автокредит без первоначального взноса обычно предполагает обязательное оформление полиса КАСКО. При этом банк не должен ограничивать заемщика в выборе страховой компании.

Стоит учитывать! Оформить полис КАСКО удобнее через интернет. В этом случае страховка обойдется дешевле, а полис доставят прямо на дом .

После приобретения автомобиль необходимо поставить на учет в ГИБДД. Сделать это можно в течение 10 суток со дня заключения соглашения. При этом нужно будет оформить полис ОСАГО и перечислить в бюджет государственную пошлину.

После того, как процедура регистрации будет пройдена, автовладельцу будет выдано свидетельство, подтверждающее постановку на учет.

Шаг 6. Передача в кредитную организацию ПТС и страхового полиса

В соответствии с условиями автокредитования оригинал ПТС должен быть сдан в банк на хранение с целью оформления залога. Паспорт автомобиля будет находиться там вплоть до полного погашения задолженности.

Также потребуется предоставить кредитору копии полисов, подтверждающие оформление страховки.

Шаг 7. Погашение кредита и вывод автомобиля из залога

Осталось приложить не так уж и много усилий. Важно своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту.

Когда займ будет полностью погашен, следует обратиться в банк. Здесь оформляется заявление на выдачу ПТС ее владельцу. Кроме того , сотрудники кредитной организации должны снять обременение с автомобиля.

Таким образом, следуя несложной пошаговой инструкции, можно стать полноправным владельцем автомобиля. Сделать это можно даже при отсутствии накоплений.

3.3. Где выгоднее взять автокредит без первого взноса — список ТОП-3 банков с выгодными предложениями

Найти банк, который предоставит займ на автомобиль без необходимости вносить первоначальный взнос, зачастую бывает непросто.

Поэтому нередко специалисты рекомендуют для приобретения автомобиля стоимостью до 300 000 рублей оформить потребительский займ или кредитную карту.

В любом случае всегда следует анализировать предложения максимального количества кредитных организаций. Облегчить задачу помогают рейтинги, составляемые профессионалами. Один из них представлен ниже.

1) Альфа Банк

кредитование в Альфа Банке

В этом банке можно получить кредитную карту лимитом до 300 000 рублей. Если удастся вернуть деньги в течение 2 месяцев, проценты начислены не будут. Обслуживание карты в первый год осуществляется абсолютно бесплатно.

Подать заявку можно в режиме онлайн. Если решение будет положительным, можно смело направляться в ближайший офис для получения карты.

Среди плюсов (+) Альфа Банка можно выделить следующие:

  • большое количество доступных вариантов погашения задолженности;
  • мобильное приложение;
  • отделения с режимом работы до 21-00 на всей территории России;
  • огромное количество банкоматов;
  • возможность использовать интернет-банкинг.

2) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк — российский коммерческий банк

Райффайзенбанк действует на российском финансовом рынке с 1996 года. После подачи заявки на кредит ответ придется ждать не более 3 часов.

Особенно выгодно обращаться за кредитом тем, кто получает заработную плату на карты этого кредитного учреждения. Для такой категории граждан здесь предусмотрены льготные условия.

Райффайзенбанк по предлагаемым им кредитам установил ставку на уровне от 12,9 % годовых. При этом сумма займа может достигать 1 500 000 рублей.

Преимуществами представленной кредитной организации являются:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • отсутствие комиссии за оформление и выдачу займа;
  • при положительном ответе деньги на покупку автомобиля у заемщика будут уже в день принятия решения;
  • отсутствие моратория на досрочное погашение (вернуть всю сумму можно с первого месяца);
  • нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение – поручителей и залог.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы

В этой кредитной организации на любые цели выдают до 3 000 000 рублей. Ставка при этом составляет всего 14,9 % годовых.

Для подачи заявки достаточно оформить анкету на сайте банка. Уже через 15 минут банк примет предварительное решение. После этого с документами следует посетить офис кредитной организации и подписать договор.

ВТБ Банк Москвы предлагает льготные программы для 2 категорий граждан:

  1. государственных служащих;
  2. зарплатных клиентов.

Лица, получающие заработную плату на карту данного банка, могут стать заемщиками, предъявив всего 2 документа – паспорт РФ и свидетельство СНИЛС.

При возникновении у должника финансовых затруднений банк предоставляет кредитные каникулы продолжительностью до двух месяцев.

Для более комфортного сравнения описанных выше кредитных организаций условия, предлагаемые ими, представлены в таблице.

Таблица ТОП-3 кредитных организаций и их условия выдачи автокредита:

4. Автокредит на подержанный автомобиль — как взять авто с пробегом в кредит и какие банки дают автокредит на б/у авто

Далеко не все могут себе позволить приобрести новый автомобиль в салоне. Гораздо чаще в России граждане покупают подержанные транспортные средства.

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

4.1. Выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль?

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает. В таких случаях для банка практически невозможно проверить техническое состояние, а также легальность происхождения автомобиля.

Следует иметь в виду , что автосалоны продают машины примерно на 5 — 10 % дороже, чем частники. Однако и для покупателя существуют плюсы таких сделок – нет необходимости самостоятельно выяснять, насколько легален и исправен автомобиль. Это значит , что риск приобретения угнанного или аварийного транспортного средства значительно снижается↓.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
  4. положительная кредитная история;
  5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Важно! Практически наверняка в автокредите откажут молодежи и пенсионерам. По льготным же программам и вовсе не удастся приобрести подержанный автомобиль. Его оформляют исключительно на новые транспортные средства.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать , что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки. Придется поменять расходные материалы, жидкости, изношенные элементы. На это нередко уходит около 30 % стоимости автомобиля.

Прежде чем принять решение о приобретении в кредит подержанного транспортного средства, важно тщательно изучить все достоинства и недостатки такой сделки.

Среди плюсов (+) подобных займов можно выделить:

  1. невысокая ставка;
  2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
  3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
  4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

Как взять автокредит на подержанный автомобиль - руководство

  1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять .
  2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение ↑ цены по сравнению со среднерыночной.
  3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50 % стоимости.

4.2. Как получить автокредит на подержанный (б/у) автомобиль – пошаговое руководство

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Чтобы процесс оформления прошел максимально быстро и безболезненно, следует внимательно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Поиск банка с подходящей кредитной программой

На современном финансовом рынке представлено огромное количество программ автокредитования. Чтобы подобрать наилучший вариант, следует запастись терпением. Только потратив достаточное количество времени на сравнение различных программ, можно быть уверенным, что выбор будет оптимальным .

При подборе кредитного учреждения важно обращать внимание на следующие характеристики:

  1. условия программ (в том числе величину процентных ставок);
  2. как долго банк работает на рынке (в идеале стоит выбирать те компании, возраст которых не меньше 10 лет);
  3. как оценивают кредитную организацию независимые рейтинговые агентства;
  4. каковы отзывы тех, кто уже пользовался программами кредитования;
  5. территориальная близость офисов банка.

Сэкономить достаточно много времени на подборе лучшего банка позволяют специализированные интернет сервисы. Нелишним будет и изучать специальные акции, которые периодически проводят банки и автосалоны. Не стоит забывать , что разница между программами даже в несколько процентов позволяет сэкономить значительные суммы.

Шаг 2. Оформление заявки

Каждый заемщик может выбрать – обратиться ли ему в отделение банка или подать заявку при помощи интернета. В последнем случае удастся сэкономить значительное количество времени, ведь не придется никуда ехать, ожидать в очередях и подстраиваться под расписание работы отделений.

Для оформления займа на подержанный автомобиль понадобится вполне стандартный пакет документов:

  1. паспорт;
  2. второй документ (чаще всего водительское удостоверение);
  3. копия трудовой книжки;
  4. документы, подтверждающие доход.

После заполнения анкеты она отправляется специалистам банка. Они рассматривают ее от нескольких часов до нескольких суток. За это время проверяют предоставленные данные, соответствие заемщика требованиям банка, отсутствие проблем с оплатой кредитов в прошлом.

По окончании проверки выносится предварительное решение. Окончательный ответ будет дан только после посещения офиса банка заемщиком, где он представит оригиналы требуемых документов.

Чтобы избежать проблем, в заявке следует указывать максимально достоверную информацию. Если специалист найдет несоответствие в данных, вам, скорее всего, откажут в кредите.

Читать статью  Разбираемся где выгоднее взять автокредит

Если банк примет положительное решение, заемщику будет предоставлено время для поиска подходящего автомобиля. Обычно этот период составляет от 1 до 3 месяцев.

Шаг 3. Заключение договора купли-продажи

Теперь необходимо отправиться к продавцу автомобиля, чтобы заключить договор купли-продажи. Если планируется осуществлять покупку через автосалон, процедура существенно упрощается, так как большинство из них имеют партнерские связи с банком.

На этом этапе также придется оформить страховой полис КАСКО, что естественно приводит к удорожанию автомобиля. Однако при возникновении каких-либо проблем (авария или угон) страховые выплаты пойдут на погашение долга.

Чаще всего на выбор заемщику предлагается 2 варианта приобретения полиса КАСКО:

  • оплатить его наличными;
  • включить в сумму кредита.

Шаг 4. Оплата первоначального взноса

Традиционно денежные средства в оплату первоначального взноса вносятся на счет в банке, который впоследствии перечисляет их продавцу. В среднем для этого потребуется около 20 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Следует помнить, что чем больше первый взнос, тем более лояльным будет отношение банка к заемщику. В некоторых кредитных организациях при увеличении суммы, вносимой в самом начале, снижается ставка.

Шаг 5. Подписание кредитного договора

Самым важным этапом оформления автокредита на покупку подержанного транспортного средства является подписание договора с банком.

При изучении кредитного договора следует обращать внимание на следующие пункты:

  1. Величина реальной ставки. Она не должна отличаться от той, которая заявлена в условиях программы;
  2. Возможность досрочного погашения и действующие ограничения;
  3. Наличие различных комиссий и дополнительных платежей;
  4. Способы внесения ежемесячных платежей.

Когда кредитный договор будет подписан, банк перечислит денежные средства продавцу в оплату автомобиля. Чтобы стать его владельцем, заемщику останется поставить транспортное средство на учет в ГИБДД.

4.3. Какие банки дают автокредит на авто с пробегом — обзор ТОП-3 банков с лучшими условиями

Далеко не все банки предлагают оформить автокредит на приобретение подержанного автомобиля. Тем не менее, при желании такие программы можно найти.

Если они не подходят вам по каким-либо параметрам, а автомобиль планируется купить недорогой, оформите потребительский кредит или карту. Далее представлены ТОП- 3 банка, предлагающие лучшие условия.

1) ВТБ Банк Москвы

VTB-Bank-Moskvy

Здесь есть возможность получить от 100 000 до 3 000 000 рублей. Ставка начинается от 12,9 % годовых. Обязательно потребуется оформить КАСКО и оплатить первоначальный взнос от 20% стоимости транспортного средства.

Полностью погасить долг необходимо в срок от 1 года до 5 лет. Подтверждать доход заемщику не потребуется.

2) Связь Банк

Svjaz-Bank

Этот банк предлагает оформить займ на автомобиль с пробегом. Максимальная сумма составляет 1 500 000 рублей. Процентная ставка устанавливается на уровне 16,9 % годовых. Вернуть долг придется в срок до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 20%.

От заемщика требуется стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Возраст клиента должен находиться в диапазоне 2165 лет. Справок, подтверждающих доход, не потребуется.

3) Почта Банк

Для приобретения подержанного автомобиля не обязательно оформлять целевой займ. Можно получить кредитную карту. Почта Банк по данному продукту устанавливает максимальный лимит в пределах 500 000 рублей.

Если удастся быстро вернуть долг (в течение 4 месяцев), проценты начислены не будут. В ином случае ставка устанавливается на уровне 27,9 % годовых. Подать заявку можно в режиме онлайн. Предварительный результат будет известен уже через минуту.

Для более удобного анализа и сравнения основные параметры рассмотренных займов представлены в таблице.

Таблица банков с наилучшими условиями по займам на покупку подержанных автомобилей:

КредиторМаксимальная сумма займаСтавкаОсобенности кредитования
ВТБ Банк Москвы3 миллиона рублей12,9% годовыхПервоначальный взнос от 20%
Связь Банк 1,5 миллиона рублей16,9% годовыхБез справок о доходах
Почта Банк500 тысяч рублей4 месяца беспроцентный период, потом 27,9% годовыхРешение по онлайн заявке принимается за минуту

5. Автокредит без КАСКО — как и где взять машину в кредит без страховки

Обычно банковские организации при оформлении автокредита требуют от заемщиков приобретать страховой полис КАСКО. Такие расходы значительно увеличивают переплату .

Вполне естественно, что зачастую возникает вопрос, реально ли получить займ на приобретение автомобиля без обязательства оформлять страховку.

5.1. Каковы условия получения автокредита без страховки КАСКО – описание 4 основных условий

Для банка отсутствие страхования КАСКО при выдаче средств на автокредит означает увеличение риска. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, кредитные организации стремятся сделать условия выдачи займов более жесткими. При этом основной упор делается на 4 основных условия.

Условие 1. Увеличенный первоначальный взнос

Сократить риски кредитным организациям помогает увеличение размеров первого взноса. Иногда его доводят до 50 % стоимости автомобиля.

С одной стороны меньшая сумма займа ведет к существенному сокращению переплаты. С другой — не все заемщики имеют достаточные накопления.

Условие 2. Минимальный срок кредитования

Риск для банков увеличивается с ростом срока кредитования. Связано это с повышением в долгосрочном периоде вероятности угона, аварий и прочих происшествий с автомобилем.

Именно поэтому, чтобы быть более уверенными в возврате выданных в кредит денег, банки сокращают срок договоров автокредитования до минимума. Зачастую вернуть долг придется максимум за 36 месяцев (в то время как при оформлении страховки он может быть увеличен до 60 – 84 месяцев).

Условие 3. Увеличение процентной ставки

При отсутствии полиса КАСКО существенно увеличивается риск утраты автомобиля без его восстановления. Получается, что в этом случае автомобиль не является надежным залогом. Чтобы обезопасить свои деньги, банк значительно увеличивает↑ процентную ставку.

Важно! Нередко разница между программой без КАСКО и той, для которой полис обязателен, составляет 5 %.

Условие 4. Небольшая сумма займа

Большинство банков не горят желанием подвергать риску достаточно большие денежные суммы. Поэтому размер автокредита без КАСКО обычно существенно ниже.

Чаще всего по подобным программам получится занять не более 500 000 рублей. Но некоторые банки все-таки предлагают получить 1 000 000 рублей, не оформляя страховку.

В качестве примера рассмотрим изменение условий займов на автомобиль в Альфа-Банке при наличии страховки и отказе от нее.

Таблица различия параметров займа в зависимости от наличия страхового полиса:

Параметры займаС полисомБез полиса
1Максимальная сумма5 миллионов рублей4 миллиона рублей
2Срок12 – 72 месяца12 – 60 месяцев
3Ставка14-19% годовых22,99% годовых

Несмотря на жесткие условия займов на приобретение автомобиля без оформления КАСКО, они пользуются популярностью.

Но стоит иметь в виду, что оформить такой кредит без подтверждения места работы и доходов вряд ли получится. Понадобится получить у работодателя соответствующие справки.

Как получить автокредит без КАСКО - инструкция

5.2. Как взять автокредит без КАСКО за 5 простых шагов — подробная инструкция

Прежде чем приступать к оформлению займа, следует определиться с желаемым автомобилем. Это необходимо, чтобы будущий заемщик понимал, какая денежная сумма ему понадобится.

Кроме того, при желании купить автомобиль в салоне стоит уточнить, с какими банками он сотрудничает. После этого можно приступать к процедуре оформления, которая включает 5 шагов.

Шаг 1. Выбор кредитора и подача заявки

Прежде всего потребуется составить список банков, которые согласны выдать автокредит без оформления полиса КАСКО. Таких кредитных организаций немного.

Стоит учитывать! Чтобы сэкономить время и не изучать сайты всех известных банков, лучше воспользоваться интернет-сервисами для сравнения. Такие ресурсы позволяют составить перечень кредиторов с нужными параметрами в городе проживания заемщика.

Когда выбор банка будет сделан, можно приступить к подаче заявки. Ходить в офис кредитной организации для этого не обязательно. Можно оформить и подать заявку на автокредит онлайн. Более того, следует одновременно отправить анкету в несколько кредитных организаций. Так удастся сэкономить время, а также увеличить шанс положительного решения, ведь наверняка хотя бы один банк согласится выдать кредит.

Подавая заявку через интернет, стоит иметь в виду, что одобрение является предварительным . После его получения придется посетить офис банка с пакетом необходимых документов, где они будут проверены еще раз. Только потом будет подписан договор и кредитная организация выдаст деньги.

Чтобы не разочароваться, важно при подаче заявки внести в анкету максимально честную и полную информацию. Если заявитель забудет указать или попытается скрыть какие-либо данные, в итоге в оформлении займа ему откажут. Объясняется это просто – специалисты банка решат, что заявитель является мошенником.

Прежде чем подавать заявку, следует ознакомиться с требованиями банка к заемщику. В каждой кредитной организации они свои, но можно выделить ряд стандартных характеристик, которым должен отвечать заявитель.

Основные требования банков к заемщику:

  • российское гражданство;
  • возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации;
  • официальное место работы;
  • подтвержденный доход не меньше 30 000 рублей;
  • отсутствие судимости.

Шаг 2. Подготовка пакета документов

Когда предварительное одобрение в интернете будет получено, придется посетить офис кредитной организации с пакетом документов.

Традиционно банки требуют наличия следующих документов:

  1. паспорт;
  2. второй документ;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка о заработной плате.

Некоторые банки могут предъявлять собственные требования к документам. Кроме того, в тех случаях, когда банк считает, что платежеспособности заявителя недостаточно для оплаты займа, может потребоваться дополнительное обеспечение – залог или поручители.

Шаг 3. Оформление сделки купли-продажи транспортного средства

Когда банк примет положительное решение, можно приступать к заключению договора купли-продажи машины. Легче всего сделать это, если автомобиль приобретается в салоне. При этом оформление договора купли-продажи и кредитного соглашения происходят одновременно .

Все документы подписываются в автосалоне, где обустроено рабочее место представителя банка, либо специалист банка приезжает в салон к назначенному времени сделки.

Шаг 4. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса

Уже неоднократно упоминалось, но повториться будет нелишним – прежде чем подписать кредитный договор, следует внимательно прочитать его. Именно это соглашение является важнейшей частью сделки по оформлению займа.

При ознакомлении с кредитным договором пристальное внимание следует уделить следующим пунктам:

  • Способы погашения займа. В идеале на выбор должно быть предоставлено несколько вариантов. Прекрасно, когда погашение можно произвести через интернет.
  • Размер реальной ставки. Надежные банки указывают его крупным шрифтом на титульной странице договора.
  • Права заемщикакак собственника транспортного средства – каким образом может быть использована машина ( например , может ли она использоваться в качестве такси).
  • Наличие и размер различных дополнительных платежей – комиссий.
  • Досрочное погашение – существует ли мораторий, при каких условиях осуществляется частичное и полное досрочное погашение.

Следующий этапом после подписания кредитного договора идет оплата первоначального взноса.

Существуют 2 способа оплаты первого взноса:

  1. Передача средств наличными в руки продавца (при этом потребуется оформить расписку);
  2. Внесение денег через банк, который самостоятельно перечислит их владельцу автомобиля.

Шаг 5. Регистрация транспортного средства

Последним этапом сделки является регистрация автомобиля. Для постановки транспортного средства на учет в ГИБДД покупателю дается 10 дней со дня приобретения. Сделать это можно в любом отделении без привязки к месту регистрации или проживания.

От нового владельца автомобиля потребуют оплатить государственную пошлину, предъявить документы на транспортное средство, в том числе страховой полис ОСАГО.

Таким образом, представленная пошаговая инструкция помогает получить автокредит без КАСКО быстро и без проблем. Останется лишь своевременно и в полном объеме вносить платежи.

5.3. Где лучше взять автокредит без страховки КАСКО – рейтинг ТОП-3 банков

В качестве займа на покупку автомобиля без оформления полиса КАСКО может использоваться не только автокредит, но и потребительский, а также кредитные карты. Два последних варианта прекрасно подходят для покупки недорогого транспортного средства или при нехватке суммы не превышающей 300 000 рублей.

Ниже представлен обзор 3 кредитных организаций, в которых деньги можно получить в максимально короткие сроки.

1) ВТБ Банк Москвы

кредит на авто в ВТБ Банк Москвы

Этот банк находится на одном из лидирующих положений среди компаний, действующих на российском финансовом рынке. Здесь предлагают оформить потребительский займ размером до 3 000 000 рублей. Максимальный срок погашения при этом составляет 60 месяцев. Процентная ставка по займу начинается от 14,9 % годовых.

ВТБ Банк Москвы позволяет оформить заявку, не посещая офис. Достаточно открыть сайт организации и уже через четверть часа после заполнения анкеты будет получен результат рассмотрения.

Выгодно обращаться в ВТБ Банк Москвы госслужащим, а также зарплатным клиентам. Эти категории граждан могут оформить здесь займ на льготных условиях.

При возникновении ситуации, когда вносить платежи становится сложно, банк предоставляет клиентам кредитные каникулы.

2) Банк Тинькофф

Bank-Tinkoff

Здесь несложно оформить кредитную карту, по которой установлен лимит до 300 000 рублей. При этом заполнение заявки занимает не более 5 минут, а решения банка придется ждать несколько минут. За картой не придется никуда ехать, ее привезут по указанному заемщиком адресу – домой или в офис.

В случае возврата долга в течение первых 55 дней после снятия средств проценты начисляться не будут. Если вовремя вернуть деньги не получится, ставка устанавливается на уровне 19,9% годовых. Обслуживание кредитной карты обойдется в 590 рублей ежегодно.

Банк Тинькофф не имеет офисов и отделений. Абсолютно все операции осуществляются удаленно – через интернет или при помощи телефона. Операции со счетами можно осуществлять без выходных в удобное время.

3) Совкомбанк

Sovkombank

Здесь в кредит можно получить до 1 000 000 рублей. Процент при этом устанавливается на уровне 17 % годовых. В Совкомбанке разработана уникальная программа – займ на новый автомобиль под залог старого.

При этом к предмету залога предъявляются следующие требования:

  • техническая исправность;
  • покупка не в автокредит или полное его погашение;
  • автомобиль не должен быть в залоге;
  • возраст не старше 19 лет.

Оформить займ могут граждане не моложе 21 года. В обязательном порядке потребуется наличие официального трудоустройства. Если банк усомнится в платежеспособности заемщика, потребуется также найти поручителей.

Чтобы сравнить кредитные организации было проще, основные сведения о них представлены в таблице.

Таблица ТОП-3 банков с их условиями и особенностями выдачи кредита на покупку автомобиля:

6. Автокредит без справок и поручителей – как и где получить автокредит по 2 (двум) документам

Причин, по которым у заемщика нет возможности собирать большое количество справок для оформления автокредита, может быть множество. Именно поэтому займы на приобретение автомобиля с минимумом документов остаются актуальными. Важно знать, каковы нюансы оформления такого автокредита.

6.1. Возможно ли получить автокредит без справки о доходах и поручителей?

Банки представляют собой организации, которые не любят рисковать деньгами. Именно поэтому при оформлении займа они стремятся получить максимальное количество гарантий возврата денежных средств. Клиенту придется предоставить довольно большой пакет документов, которые подтвердят его платежеспособность.

Однако состояние на современном финансовом рынке в России вносит определенные коррективы. Сегодня работает огромное количество кредитных организаций, что ведет к сильнейшей конкуренции. В сочетании со снижением↓ спроса на займы борьба с конкурентами ведет к смягчению условий кредитования.

Сложившаяся ситуация привела к тому, что появились кредитные программы, которые позволяют оформить автокредит всего по 2 документам . Обычно банки требуют предъявить гражданский паспорт и водительское удостоверение. В некоторых случаях последний документ заменяют на заграничный паспорт, свидетельство СНИЛС, военный билет и другие документы.

Такой способ получения займа на приобретение автомобиля подходит тем, кто не может подтвердить свой доход. Естественно, выдавая средства без справок с работы, банк принимает на себя большие риски.

Для ограничения вероятности потерь кредитные организации прибегают к следующим мерам:

  1. Рост величины первоначального взноса – нередко внести по программам без справок приходится 50 % стоимости автомобиля;
  2. Сокращение максимального срока займа. Выплатить такой кредит придётся не больше чем за3 года. Кроме того, максимальный срок нередко сокращают до 12 лет;
  3. Увеличенная процентная ставка – нередко разница между автокредитом со справками и без составляет около 5%;
  4. Заниженная сумма займа – каждый банк устанавливает свой лимит, но по автокредитам без справок он редко превышает 500 000рублей;
  5. Обязательное оформление полиса КАСКО – при авариях или полной утрате автомобиля страховое возмещение направляется на полное или частичное погашение долга.

В связи с упрощенной формой оформления займы на приобретение автомобиля без справок называют экспресс-кредитами. Воспользоваться таким предложением могут только те граждане, у которых никогда не было проблем с выплатой кредитов. Иными словами , чтобы получить положительное решение, важно иметь чистую кредитную историю.

Важно учитывать! Чаще всего автокредиты без справок выдаются на приобретение машин в автосалонах. Небольшой выбор продавцов приводит к тому, что заемщику приходится соглашаться на цену, установленную дилером.

Каждый банк, разрабатывая условия автокредитования без справок, формирует в том числе и требования к заемщикам. Можно выделить ряд стандартных характеристик, которые учитывают абсолютно все кредиторы.

Основные требования, предъявляемые банками к заемщику:

  • возраст потенциального заемщика должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • гражданство РФ;
  • отсутствие действующих займов в каких-либо кредитных учреждениях.

Основными недостатками автокредита без справок являются:

  1. увеличение переплаты;
  2. сокращение срока возврата займа;
  3. слишком большой ежемесячный платеж.

Главным преимуществом рассматриваемой схемы кредитования можно назвать высокую скорость оформления. Решение по автокредитам без справок принимается в течение нескольких часов.

Нередко желающие купить автомобиль не знают, где искать программы займов без справок. Очень часто подобные схемы можно найти непосредственно в автосалоне. Дилеры с целью увеличения спроса предлагают клиентам очень интересные программы.

Рассмотрим разницу между автокредитом со справками и без на примере займа на покупку автомобиля Судзуки стоимостью 1,5 миллиона рублей в банке ВТБ. Для большей наглядности характеристики займов отражены в таблице.

Таблица различия условий автокредита со справками и без них:

ХарактеристикаАвтокредит со справкамиЗайм без справок
1Ставка16% годовых19% годовых
2Максимальный срок займа5 лет3 года
3Минимальный размер первоначального взноса20%40%

Как получить автокредит без справок (по 2 документам) - инструкция

6.2. Как получить автокредит по двум документам — пошаговая инструкция

Существует два места куда можно обратиться за автокредитом – в автосалон , где планируется приобрести автомобиль, или непосредственно в банк . В первом случае договор займа будет также подписан с кредитной организацией, но процедура получения будет проще.

Важно! Выбирая банк, в первую очередь следует обратить внимание на те, в которых потенциальный заемщик имеет зарплатную карту. Обычно именно здесь можно оформить автокредит, не предъявляя различных справок. Более того, нередко условия здесь более лояльные, например, банк может снизить ↓ процентную ставку.

В тех случаях, когда оформление осуществляется непосредственно через банк , пригодится пошаговая инструкция, представленная ниже.

Шаг 1. Поиск банка с подходящими условиями кредитования

Прежде всего следует обратиться в банк, через который будущий заемщик получает заработную плату. Если такового нет или условия в нем не устраивают, следует анализировать другие кредитные организации.

Нередко в борьбе за клиентов небольшие банки регионального масштаба разрабатывают более выгодные программы, чем крупные федеральные, в которых нет недостатка в заемщиках. Однако принимая решение оформить займ в небольшом банке, следует учитывать его недостатки . Вероятность банкротства такого учреждения гораздо выше .

При этом крах банка влечет множество неприятных моментов для заемщиков. При банкротстве клиенту придется возвращать долг в другую кредитную организацию. В этом случае, возможно, придется отказаться от удобных способов возврата. Кроме того, территориальное удобство может быть нарушено. Также заемщику могут не сообщить все обстоятельства взыскания долга по-новому.

Получается, что надежность банка важна не только при оформлении депозита, но и при желании взять автокредит.

Чтобы выбрать лучшую кредитную организацию, необходимо учитывать следующие критерии:

  • условия кредитования;
  • уровень процентной ставки;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • срок работы на финансовом рынке;
  • территориальная доступность;
  • отзывы клиентов, которые уже оформляли займ в этом банке.

Оформляя автокредит по двум документам, важно помнить, что переплата при такой схеме существенно увеличивается↑.

Удобство поиска и сравнения банков возрастает, если пользоваться для этого специализированными интернет-сервисами. Они позволяют в считанные секунды подобрать кредитную организацию с лучшими условиями.

Также полезно следить за различными акциями. При этом искать их следует не только непосредственно в банках, но и в автосалонах.

Шаг 2. Подготовка необходимых документов

При выборе схемы автокредитования без справок с пакетом документов все очень просто. Понадобится предъявить только гражданский паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Тем не менее, чтобы увеличить шанс положительного решения, можно дополнительно приложить подтверждение дохода с места работы.

Шаг 3. Подача заявки

Сегодня не обязательно тратить время на посещение отделения банка, общение с его специалистами. Отправить заявку на автозайм можно, воспользовавшись специально разработанными сервисами в интернете. Результата придется ждать от нескольких часов до нескольких суток.

Важно! Чтобы повысить шанс на положительный ответ , стоит одновременно подавать заявки в максимальное количество банков. При отказе в одной компании не придется терять время и ожидать рассмотрения в другой. Если же положительный ответ будет получен в нескольких банках, останется только сравнить программы займа в них и выбрать лучшую.

Подавая заявку в режиме онлайн, не стоит забывать, что решение, полученное по ней, будет предварительным . Окончательное будет принято только после предоставления в кредитную организацию оригиналов документов.

Сотрудник банка проверит информацию, внесенную потенциальным заемщиком в заявку. Поэтому важно заполнить ее максимально внимательно, не допуская ошибок в представляемой информации.

Шаг 4. Заключение с продавцом автомобиля договора купли-продажи

После получения положительного ответа заемщик должен отправиться к продавцу транспортного средства. На этом шаге следует заключить договор купли-продажи.

Когда автосалон и банк являются партнерами, процедура существенно упрощается . Кредитный договор будет подписан одновременно с соглашением о купле-продаже.

Кстати , при возникновении каких-либо вопросов по процедуре оформления автокредита можно обратиться непосредственно к менеджеру в автосалоне. Подобные сделки для них не редкость, поэтому почти наверняка они смогут помочь.

Шаг 5. Заключение договора займа и внесение первого взноса

Когда все вышеназванные действия будут совершены, останется подписать кредитный договор с банком. Однако перед этим важно внимательно ознакомиться с предлагаемым к заключению соглашением. Эта процедура не терпит спешки, поэтому ответственные кредитные специалисты клиента не торопят.

Профессиональные финансисты рекомендуют ряду пунктов соглашения уделить максимально пристальное внимание:

  1. Наличие комиссий и дополнительных платежей – за оформление займа, ведение счета и прочие.
  2. Возможность и условия полного или частичного досрочного погашения. Некоторые кредиторы вводят комиссию или временный мораторий на подобные мероприятия.
  3. Величина реальной процентной ставки в надежных банках всегда указывается крупным шрифтом на первой странице договора.
  4. Способ внесения ежемесячных платежей. Клиенту должно быть предложено несколько вариантов для оплаты. В идеале внести очередной платеж можно удаленно, например , при помощи интернета.
  5. Права заемщика на автомобиль.Некоторые банки не разрешают использовать транспортные средства, находящиеся в залоге в качестве такси или сдавать в аренду.

Большинство кредитных организаций требуют от заемщиков оформлять страховой полис КАСКО. При этом некоторые ограничивают перечень страховщиков, где можно сделать это.

Шаг 6. Регистрация автомобиля

Теперь следует поставить приобретенный автомобиль на учет в ГИБДД. Сделать это необходимо в течение 10 дней со дня приобретения.

Важно помнить , что для регистрации понадобится страховой полис ОСАГО.

После прохождения описанных выше действий можно считать, что автомобиль принадлежит заемщику. Однако до момента полного погашения кредита он будет находиться в залоге у банка.

Важно своевременно и полностью вносить ежемесячные платежи, чтобы не лишиться приобретенного транспортного средства.

6.3. Где можно взять автокредит без справок – ТОП-3 лучших банков

Тем, кто хочет стать автовладельцем, но не имеет для этого достаточно средств, следует помнить, что автокредит – не единственный способ .

Если приобретаемый автомобиль стоит недорого или большая часть стоимости имеется в наличии, можно воспользоваться потребительским займом или кредитной картой. Ниже представлен перечень организаций, в которых занять деньги легче всего.

1) ВТБ Банк Москвы

Автокредит ВТБ Банк Москвы

Здесь можно получить до 3 000 000 рублей под 14,9% годовых. Заявителям, которые получают заработную плату через рассматриваемый банк, понадобятся только паспорт и свидетельство СНИЛС.

Подать заявку можно в режиме онлайн и уже через четверть часа получить ответ банка. При необходимости заемщик может получить отсрочку платежа.

Услуга кредитные каникулы позволяет не вносить деньги в течение 12 месяцев. При этом штрафы за просрочку начисляться не будут.

2) Банк Тинькофф

Условия в Тинькофф Банке

Лучшее предложение этого банка – кредитная карта «Платинум». Достаточно подать заявку на сайте организации и уже через несколько минут будет принято решение о выдаче займа размером до 300 000 рублей.

В течение 12 дней кредитную карту доставят домой или офис. Если удастся вернуть потраченные на приобретение автомобиля средства в течение 55 дней, проценты начислены не будут.

3) Совкомбанк

Автокредит в Совкомбанке: условия

Здесь можно получить до 1 000 000 рублей под 17% годовых. Уникальное предложение – займ на покупку нового автомобиля под залог старого. При этом предоставляемое в обеспечение транспортное средство не должно быть старше 19 лет. Важно также, чтобы автомобиль был технически исправен.

Помимо стандартных требований к заемщику, банку необходимо предоставить номер стационарного домашнего или рабочего телефона.

Для удобства сравнения основные характеристики описанных выше займов представлены в таблице.

Таблица ТОП-3 банка с лучшими условиями кредитования:

КредиторМаксимальная сумма займаСтавкаОсобенности кредитования
ВТБ Банк Москвы3 миллиона рублей13,9% годовыхЛьготные условия для государственных служащих и зарплатных клиентов
Банк Тинькофф300 тысяч рублейБеспроцентный период 55 дней, далее 19,9% годовыхКредитную карту привозят домой или на работу
Совкомбанк1 миллион рублей14,9% годовыхУникальная программа – займ на покупку автомобиля под залог уже имеющегося

Автокредит с плохой кредитной историей - как и где можно взять

7. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Сегодня мало кто располагает необходимой суммой наличных денег для покупки машины, поэтому многие задумываются об оформлении автомобиля в кредит. Но не всегда это так просто, и проблемой может стать ваша кредитная история. А если быть точнее, то плохая кредитная история. Однако это поправимо. Когда очень нужен автокредит, его получить можно , хотя и не совсем просто.

Сначала нужно выяснить, кто виновник занижения кредитного рейтинга. Если вы не выплачивали обязательные платежи, вам приходилось сталкиваться со службой взыскания долгов и так далее, то причина точно в вас. А это значит, что идти за кредитом в крупные известные банки бессмысленно , ведь отказ почти гарантирован.

Можно попробовать поискать маленькие банки, которые не прибегают к проверкам кредитного прошлого. Таких организаций мало, но они существуют.

Есть банки, которые, невзирая на негативный опыт заемщика, дают деньги в долг , но свои возможные риски они компенсируют большими процентными ставками . Конечно, переплачивать никто не хочет, но иногда деваться просто некуда.

Если вы можете повременить с покупкой авто, то можно попробовать улучшить свою кредитную историю . Для этого нужно купить в кредит недорогую бытовую технику и в срок погасить задолженность. Как правило, банки рассматривают кредитную историю за последние 2 года.

Подробнее о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, мы писали в прошлой статье — рекомендуем ознакомиться с ней.

Чего стоит остерегаться

Не стоит обращаться в сомнительные организации и к непроверенным брокерам, так как все это может привести к печальным последствиям .

Обращаясь к черным брокерам, человек рискует репутацией – за нарушение кредитных условий на него могут быть наложены штрафные санкции. Если будет возбуждено уголовное дело за невыполнение условий, то заемщика могут признать виновным в мошенничестве, незаконном получении денежных средств.

Не нужно связываться с брокерами, рекламирующими себя дешевой рекламой на досках объявлений. Сайты таких «профессионалов» размещены на бесплатном хостинге и состоят из пары страниц, которые сделаны впопыхах.

Возьмите на заметку! Если на сайте нет городского телефона или адреса фактического расположения офиса, а лишь указана электронная почта для связи или мобильный телефон, то вполне возможно , что владелец сайта не ладит с законом.

8. В каком банке самый выгодный автокредит (кредит на авто) — обзор ТОП-5 банков

Характеристик программ автокредитования довольно много. Выбирая лучший банк, стоит сравнить их все. Процесс этот достаточно трудный и длительный.

Поэтому для большинства заемщиков гораздо более эффективным способом будет воспользоваться советами профессионалов. Ниже приведено описание банков, предлагающих лучшие программы автокредитования.

1) Совкомбанк

Автокредитование в Совкомбанке

В Совкомбанке можно получить до 1 000 000 рублей. Ставка установлена в размере 17% годовых. Вернуть средства придется в течение 5 лет. Заманчивым является предложение получить кредит на покупку нового транспортного средства под залог уже имеющегося.

Если на приобретение автомобиля заемщику недостает небольшой суммы, можно воспользоваться программой потребительского кредитования. Сегодня в Совкомбанке действует акция – 100 000 рублей под 12% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

Машина в кредит через ВТБ Банк Москвы

Здесь имеется возможность получить в долг сумму до 3 000 000 рублей. Вернуть их придется в течение 5 лет. Программ в банке разработано довольно много, ставка по ним начинается от 14,9%.

Государственным служащим, а также зарплатным клиентам ВТБ Банк Москвы предлагает уникальные льготные условия. Для подачи заявки посещать отделение банка не обязательно. Достаточно заполнить специальную форму через интернет и уже через четверть часа получить решение банка.

3) Тинькофф банк

займ в Тинькофф банке на покупку авто

Это уникальная кредитная организация. Она целиком и полностью работает через интернет. Здесь предлагают оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Достаточно потратить несколько минут, чтобы заполнить заявку на сайте и еще несколько минут подождать принятия решения.

Если заемщику удастся вернуть задолженность в течение 55 дней, проценты банку выплачивать не придется . Если не сделать этого, будут начислены проценты по ставке 19,9% годовых.

Еще один приятный момент – существование кэшбэка. При расчете банковской картой часть потраченных средств вернется на карту. Мы уже рассказывали про кэшбэк — что это такое простыми словами в одной из наших публикаций.

4) Ренессанс Кредит

Банк

В представленном банке есть возможность получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей. Ставка по этому предложению составляет 24,9% годовых. По данному предложению действует беспроцентный период 55 дней.

Для подачи заявки достаточно посетить сайт банка. В случае положительного решения банка на предоставление средств остается посетить офис и получить карту.

Здесь также разработаны и другие кредитные программы, достойные внимания. Можно оформить потребительский займ размером до 700 000 рублей под 13,9%. При наличии пенсионного удостоверения заемщику предложат льготные условия.

5) Альфа Банк

Условия в Альфа-Банке

В этом банке достаточно широкая линейка программ кредитования, которая позволяет выбрать лучший займ каждому. По автокредиту здесь предлагают получить самую большую сумму – 5 600 000 рублей. Срок заимствования составляет 1272 месяца. Погашать займ можно через банкоматы или интернет кабинет.

При недостаточности на покупку транспортного средства небольшого количества средств можно воспользоваться кредитной картой или потребительским займом. В первом случае максимальная сумма составляет 300 000 рублей. Предусмотрен беспроцентный период – 60 дней.

С целью более удобного сравнения основные характеристики кредитных программ объединены в таблице.

Таблица кредитных организаций с наиболее выгодными условиями автокредитования:

КредиторРазмер кредитаСтавка, % годовыхНюансы программ
СовкомбанкДо 1 000 000 рублей12-17Займ на новое транспортное средство под залог имеющегося
ВТБ Банк МосквыДо 3 000 000 рублей14,9Льготные предложения государственным служащим, кредитные каникулы всем заемщикам
Тинькофф банкДо 300 000 рублей19,9Нет необходимости выходить из дома – заявка оформляется через интернет, а карту доставят домой или на работу
Ренессанс КредитДо 200 000 рублей24,9Выпуск, а также обслуживание карты осуществляются бесплатно
Альфа БанкДо 5 600 000 рублей23,9Льготный период по карте – 60 дней

9. В каком банке лучше взять автокредит — 5 основных критериев при выборе банка ✅

Оформив автокредит, его придется платить несколько лет. Поэтому важно, чтобы банк-кредитор был достаточно надежным и не обанкротился за это время. Чтобы выбрать подходящую кредитную организацию, важно обращать внимание на определенные критерии.

Критерий 1. Минимальная переплата

Логично, что при оформлении автокредита заемщики стремятся к максимальному сокращению переплаты. Она включает не только процент, но и различные комиссии и платежи.

В обязательном порядке переплата указывается в договоре или приложении к нему. Если заемщик желает рассчитать этот показатель еще до обращения в банк, он может воспользоваться кредитным калькулятором.

Критерий 2. Размер первоначального взноса

Выбирая программу автокредитования, следует согласовывать ее условия с количеством имеющихся средств:

  • Если накоплений нет , придется довольствоваться предложениями без необходимости внесения первоначального взноса.
  • Если же деньги есть , следует выбрать предложение с максимальным первым платежом. Это поможет снизить↓ переплату благодаря сокращению ставки и размеров займа.

Критерий 3. Доступность способов возврата долга

Оформляя автокредит важно помнить, что погашать его придется ежемесячно .

Например, можно оформить кредит на достаточно выгодных условиях, но офис банка будет находиться неудобно, и возможности оплатить займ удаленно не будет. В результате придется тратить время и средства на поездки в отделение с целью внесения ежемесячного взноса.

Критерий 4. Обязанность оформлять страховку

Оценивая этот критерий, заемщик должен хорошо подумать. С одной стороны при оформлении полиса КАСКО переплата существенно возрастает↑. С другой стороны страховка при наступлении проблем с автомобилем (авария или угон) будет направлена на погашение части займа.

Однако для этих схем существует разница процентных ставок, которая порой достигает 5 % годовых. Поэтому стоит рассчитать, что окажется более выгодным – снижение процента при заключении КАСКО или отказ от страховки.

Критерий 5. Отзывы о банках

Существует достаточно много критериев, которые могут испортить сотрудничество с банком.

Среди наиболее частых отрицательных характеристик банков можно выделить следующие:

  • некомпетентность сотрудников;
  • огромные очереди;
  • угрозы в случае допущения просрочек.

Естественно, что при посещении банка никто не расскажет заемщику о наличии у них недостатков. Поэтому подобную негативную информацию придется искать самостоятельно . Для этого стоит изучить отзывы на надежных интернет-ресурсах, пообщаться с друзьями и знакомыми на предмет кредитования в конкретном банке.

Внимательно ознакомившись с представленными выше критериями, любой заемщик справится с главной задачей автокредитования – поиск выгодного предложения.

10. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по автокредиту

Пришло время ответить на вопросы, которые чаще всего возникают у тех, кто интересуется темой нашей сегодняшней публикации.

Вопрос 1. Что выгоднее и лучше взять — автокредит или потребительский кредит на покупку автомобиля?

Автомобиль – довольно дорогая вещь, и потребитель не всегда имеет собственные денежные средства на его покупку, в таких случаях обычно обращаются в банк, и заемщику необходимо выбрать между потребительским кредитом и автокредитом.

Плюсы ( + ) автокредитов

Автокредит – это целевой кредит, предназначенный для покупки определенного продукта, то есть автомобиля. Оформляя кредит в банке или в автомобильном салоне, потребитель может сразу начать пользоваться транспортом.

Очень удобно то, что при оформлении автокредитов не нужно искать поручителя. Да и процент первоначального взноса обычно небольшой и максимум достигает 30 %. Иногда встречается 50-70%, но в таких случаях действуют максимально низкие процентные ставки.

Существуют очень удобные программы льготного автокредитования с господдержкой, с помощью которых можно оформить автокредит с наименьшими потерями. Машины не теряют своей актуальности в настоящее время, именно поэтому в некоторых банках действуют программы обмена устаревающих моделей на более современные.

Минусы ( ) автокредитов

Одним из главных недостатков автокредитов является то, что и банк, который вы выбрали, и автосалон должны быть партнерами. Автокредит будет предоставлен только на тот автомобиль, о котором вы уже договорились с сотрудниками автомобильного салона.

При использовании автокредита нужно оформить страхование КАСКО, за которое вам придется заплатить далеко не маленькую сумму, страхование будет к тому же ежегодным.

Еще один неприятный аспект заключается в том, что ваша машина окажется в залоге у банка , поэтому у вас не будет возможности, например, продать ее или купить новую.

Льготные программы обычно касаются только определенных моделей машин, что существенно ограничивает потребителя в выборе.

Достоинства ( + ) потребительских кредитов при покупке авто

Потребительские кредиты бывают как целевыми, так и нецелевыми, то есть заем осуществляется на определенные цели или же нет.

Страхование КАСКО будет добровольным — это плюс , который сможет существенно сэкономить ваши денежные средства, до 15% всей стоимости машины.

Расплачиваясь наличными, можно получить от автомобильного салона скидки и бонусы . А также покупатель совершенно свободен в выборе автомобиля, автосалона и банка, если пользуется потребительским кредитом.

Читать статью  Преимущества и недостатки автокредита в Юникредит банке

По потребительским кредитам НЕ всегда требуется обеспечение, и в отличие от автокредита они еще и требуют меньше документов, что существенно упрощает процедуру оформления. А если обеспечение требуется, то обычно банки создают для заемщиков более выгодные условия, например , сниженные процентные ставки.

Недостатки ( — ) потребительских кредитов

Процентные ставки по потребительским кредитам зачастую очень завышены , то есть, например, если вам предлагают 18% — это не значит, что переплатите вы действительно 18%. Есть такое понятие как «полная стоимость кредита», которая вместо 18% может доходить, например, до 25 %. Поэтому реальную переплату вам скорее всего придется считать самостоятельно.

К тому же еще одним неприятным фактом является то, что очень часто необходим поручитель . В этом пункте автокредит будет предпочтительнее потребительского кредита.

Таким обратом , главное, что от вас потребуется, если вы решите приобрести автомобиль в кредит – это сделать выбор, что для вас важнее: простота оформления или же возможность самостоятельно распоряжаться вашим транспортным средством.

Если оформление , — то вам нужен автокредит, если независимость , — то стоит воспользоваться потребительским кредитом. Оба банковских продукта имеют свои плюсы и минусы , а выбор остается лишь за вами.

Вопрос 2. Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

При оформлении автокредита в салоне, где планируется приобрести автомобиль, потребуется предоставить определенный пакет документов.

Документы для автокредита в автосалоне

Традиционно список документов включает:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение.

Помимо стандартных требований к потенциальным заемщикам может предъявляться условие об определенной продолжительности стажа вождения.

В целом при оформлении займа через автосалон требуется минимум документов, подтверждать доход не приходится. Кроме того, требования к кандидатам более лояльные. Так, нижняя планка возраста потенциального заемщика занижена – она составляет 18 — 23 года.

Вопрос 3. Как повысить шансы на одобрение автокредита без подтверждения дохода?

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на автокредит, стоит серьезно изучить советы профессионалов.

Совет 1. Оформите заявку через автосалон

Автосалоны часто выступают кредитным брокером своего покупателя. Нередко банку достаточно слова продавца, его не интересует кредитная история и платежеспособность. При этом получить займ через автосалон удастся гораздо быстрее и на более благоприятных условиях.

Однако имеются и недостатки у такой схемы:

  • завышенная стоимость подержанных автомобилей;
  • ограничение выбора кредитора;
  • обязательное оформление страховки.

Совет 2. Приобретите страховой полис

В большинстве случаев при оформлении автокредита банки требуют приобрести полис КАСКО.

Законом установлено, что кредитор не имеет права страховать автомобиль. Однако при нежелании покупать полис банк может без объяснения причин отказать по поданной заявке.

Особенно важно оформлять полис КАСКО при оформлении автокредита без подтверждения дохода. Это существенно увеличивает шансы на положительное решение. Несмотря на то, что в год придется переплачивать около 10% стоимости автомобиля, он будет защищен. Это означает, что платить за разбитое или угнанное транспортное средства будет страховая компания.

Совет 3. Накопите первоначальный взнос

Максимальный размер первоначального взноса позволяет сократить ↓ переплату. Это достигается благодаря сокращению суммы займа и снижению процентной ставки. При достаточно большом первом платеже не придется собирать большого количества документов.

Если же есть желание купить автомобиль без оплаты первоначального взноса, следует быть готовым к переплате минимум в 50 % его стоимости.

Представленные выше советы помогут увеличить шанс на одобрение заявки по автокредиту.

Вопрос 4. Какие бывают варианты приобретения подержанного (б/у) автомобиля в кредит?

Сегодня практически половина автомобилей в России покупается в кредит. При этом большая их часть приобретается подержанными.

Специалисты называют 5 способов, которые помогут купить транспортное средство с пробегом. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Способ 1. Традиционный автокредит на подержанные автомобили

Этот способ приобретения автомобиля в кредит является самым простым и надежным. Обычно при таком варианте покупка транспортного средства осуществляется через салон.

Такой подход имеет свои преимущества :

  1. Заемщик может быть уверенным в технической исправности автомобиля, а также в легальности его происхождения;
  2. Максимальная скорость оформления займа;
  3. Для получения автокредита требуется минимум документов.

Ускорить оформление можно, обратившись для подачи заявки непосредственно в автосалон. Нередко в этом случае ответ удается получить уже в течение часа. Останется оплатить первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

К недостаткам подобных займов относятся:

  1. Увеличение переплаты по автокредиту, которая может достигать 50% стоимости машины;
  2. От заемщика потребуется кристально чистая кредитная история.

Способ 2. Потребительский кредит на покупку б/у авто

Этот тип займа не является в чистом виде автокредитом. В отличие от последнего он носит нецелевой характер. Однако никто не мешает заемщику потратить полученные средства на покупку автомобиля.

Этот вариант обычно используют, когда планируется купить недорогое транспортное средство либо на покупку дорогого не хватает небольшой суммы. Нет смысла прибегать к потребительскому кредиту, если необходимая сумма превышает 300 000 рублей.

Минусом (−) этого способа является более высокая процентная ставка. Среди плюсов (+) можно назвать отсутствие необходимости оформлять страховой полис КАСКО. Кроме того, приобрести можно абсолютно любой автомобиль.

Способ 3. Перекупка обязательств по оплате автокредита

Иногда в процессе выплаты автокредита финансовое состояние заемщика существенно изменяется. Он может предложить банку продать автомобиль, который находится в залоге. В результате новый клиент банка может оформить автокредит на себя и выкупить транспортное средство.

Плюсом (+) представленного способа является снижение ↓ стоимости залогового имущества при реализации по решению суда.

Однако минусом (−) является то, что в банке нет специалистов, которые смогут проверить техническое состояние автомобиля. С этой точки зрения заемщик становится обладателем кота в мешке.

Способ 4. Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса

Приобретение б/у авто в кредит без первоначального взноса является идеальным для тех, у кого абсолютно нет денег на выплату первоначального платежа.

Однако и у него есть свои недостатки :

  • Более высокие риски банка приводят к увеличению процентной ставки;
  • Проверка заемщика будет более тщательной и строгой. Придется предоставить документы, подтверждающие доход и официальное трудоустройство.

Рассчитать ежемесячную сумму выплат на погашение автокредита без первого взноса можно с помощью кредитного онлайн-калькулятора на сайте банков.

Способ 5. Беспроцентный автокредит

Конечно, в чистом виде беспроцентного автокредита не существует. Однако есть вариант оформить коммерческую рассрочку, которую также называют факторинг.

В случае факторинга покупатель вносит первоначальный взнос, остальную сумму за него выплачивает банк. Возвращать задолженность нужно будет кредитной организации. При этом проценты начисляться не будут.

Можно выделить несколько недостатков такой схемы:

  • большой размер первоначального взноса (обычно он достигает половины стоимости автомобиля);
  • минимальный срок возврата – от полугода до года.

Получается, что факторинг подходит только тем, кто зарабатывает достаточно большие суммы. Следует иметь в виду , что отсутствие начисления процентов не означает, что при этой схеме нет переплаты.

Заемщику придется вносить дополнительные платежи:

  1. комиссии за открытие, а также обслуживание счетов;
  2. плата за досрочное погашение;
  3. взносы на страхование КАСКО;
  4. комиссии за просрочку.

Вопрос 5. Обязательно ли приобретать полис КАСКО, оформляя автокредит?

Автокредитование представляет собой займ, который оформляется на приобретение автомобиля. Для многих россиян этот вариант является единственным способом стать собственником транспортного средства. При этом правда придется выложить достаточно большие суммы, в том числе в виде переплаты.

Нередко из-за переплаты конечная стоимость автомобиля увеличивается почти в 2 раза. Поэтому заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы хотя бы немного сэкономить. С этой целью многие из них отказываются от приобретения полиса КАСКО. Такая страховка должна оформляться ежегодно и стоимость ее достигает 10% от цены машины.

Так как КАСКО не является обязательной, большинство заемщиков ставят под сомнение целесообразность такой страховки. В результате они ищут программы, в которых оформлять ее нет необходимости.

Однако не все понимают, что банк стремится максимально снизить собственные риски. Поэтому в случае отказа от страхования предмета залога (приобретаемого автомобиля) кредитная организация использует другие меры, чтобы максимально обезопасить себя.

Для снижения рисков кредитная организация использует следующие меры:

  • увеличение процентной ставки;
  • сокращение сроков и суммы кредита;
  • обязательность внесения первоначального взноса в достаточно большом размере;
  • более пристальный анализ заемщика;
  • тщательное изучение кредитной истории.

Понять, какую схему предпочесть – со страховкой или без – можно, только тщательно просчитав оба варианта.

Некоторые заемщики принимают решение оформить на покупку автомобиля потребительский кредит или карту. Но тут следует иметь в виду, что по нецелевым программам ставка устанавливается на более высоком уровне. Поэтому здесь также важно провести точные расчеты и пристальный анализ.

Вопрос 6. Автокредит без процентов (под 0 % годовых) – миф или правда?

Далеко не всем под силу приобрести автомобиль, не прибегая к автокредиту. Однако займ существенно увеличивает конечною стоимость транспортного средства. Более того, ежемесячные платежи становятся дополнительной нагрузкой на семейный бюджет. Естественно, в таких условиях каждый заемщик прилагает максимум усилий, чтобы сократить расходы.

Одной из основных характеристик, которые составляют переплату по автокредиту, является процентная ставка. Чтобы ее сократить, стоит предоставить в банк как можно больше документов, оплатить максимальный первоначальный взнос.

Более того, на рынке существуют предложения, которые предлагают оформить беспроцентный автокредит. Попытаемся разобраться, насколько это правда, существуют ли такие займы в реальности или они являются только рекламным трюком.

Основная цель банков при выдаче займов – получить в конечном итоге определенный доход. По большей части он складывается из выплачиваемых заемщиком процентов. В ставку кредитор также закладывает риск невозврата выданных средств. Поэтому многие не верят в существование беспроцентных автокредитов. Однако такое мнение неверное.

Важно знать! Займы без начисления процентов правильнее называть рассрочкой. В этом случае покупатель автомобиля ежемесячно выплачивает часть его стоимости, совершенно не переплачивая при этом. Подобные предложения на рынке автокредитования существуют, однако встречаются они нечасто.

Обычно рассрочка представляет собой акцию , которая действует на протяжении небольшого временного промежутка.

Такое предложение разрабатывается совместно 3 сторонами:

  1. производителем автомобилей;
  2. продавцом (официальным дилером);
  3. банком.

Каждая сторона регулирует конечную стоимость транспортного средства – завод и дилер делают скидку с цены, банк уменьшает процентную ставку. В результате автомобиль будет стоить меньше . В договоре же указывают обычную рыночную цену. Разницу участники сделки поделят между собой, а заемщик получит беспроцентный кредит.

Вариантов оформления сделки может быть несколько:

Вариант 1. Клиенту в автосалоне делают скидку на сумму начисляемых по займу процентов. В договоре автокредита проценты указываются. В итоге при оплате займа получается, что клиент ничего не переплачивает.

Вариант 2. В договоре указывается рыночная стоимость автомобиля. Банк не начисляет проценты, и заемщик выплачивает сумму, составляющую цену транспортного средства частями.

Заемщик должен понимать, что получить беспроцентный автокредит непросто . Придется подтвердить наличие официального места работы, а также достаточного дохода. Кроме этого, оформить такой займ молодежи вряд ли удастся.

10. Заключение + видео по теме

Сегодня стать владельцем автомобиля может даже тот, у кого нет достаточного количества средств для его покупки. Достаточно взять автокредит.

Но не стоит забывать, что его придется довольно долго и аккуратно выплачивать. Если этого не делать, банк может подать в суд и добиться принудительной продажи транспортного средства.

В завершение советуем посмотреть видео про виды и особенности автокредита:

Автокредит без первоначального взноса:

Где и как взять автокредит на подержанный автомобиль:

На этом у нас все. Команда финансового журнала «РичПро.ru» желает удачных покупок и самых выгодных автокредитов!

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Ставьте свои оценки и делитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч!

Яковлева Галина

Автор статьи: Галина Яковлева —
Специалист по финансам — 2 высших образования по направлениям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

Более 15 лет преподавательского опыта по банковскому направлению. Консультант пользователей сервиса Ричпро по финансовым вопросам. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Команда сайта».

Добавить комментарий Отменить ответ
Андрей Васильев

А ведь выгодные кредиты в наше время большая редкость! Спасибо за статью. Теперь я серьёзно задумываюсь о покупке автомобиля. Недавно ездил к другу, так вот он серьёзно попал на кредит. Теперь, наверное, будет машину и дачу продавать. Бедняга, а я ему говорил не связывайся с этим Правекс. Как в воду глядел! А что теперь? Мама вся в слезах, папа на краю, не знают, что с деньгами делать. Эх, подкину-ка я другу эту статью. Уверен, что ему это поможет.

О покупке второго автомобиля мы с супругом задумались когда я начала работать свадебным фотографом. Так как практически ежедневно нужно было выезжать на свадебные фотоссесии. Для себя решила одно, что автомобиль должен быть недорогим и практичным. Не долго думая выбрала корейский вариант Hyundai Accent. Но средств на покупку все равно не хватало. Именно поэтому я взяла автокредит без справки о доходе. Конечно огромный плюс в том, что в течении недели смогла оформить машину, а из минусов теперь нужно еще год выплачивать остальную сумму и проценты.

Изначально кажется, что вариантов получения кредита на автомобиль предостаточно, но если подробно разобраться, все сводиться к паре тройке вариантов. Кредитоваться без первого взноса вроде выглядит заманчиво, но если подробно разобраться в процентных ставках, то может получиться выгодней найти деньги для первого взноса, чем платить завышенные проценты. Если брать подержанное авто то лучше, наверное будет, переплатить салону, чем покупать у частника, подводных камней будет на порядок меньше.

Разница в процентной ставке при кредите, в зависимости от условий, может быть просто аховая. 50% стоимости сразу+КАСКО, это минимум,который должен быть на руках, иначе процент становится такой, что в пересчете придется купить не 1 автомобиль, а два, к тому же новых. Ну тут, конечно, утрирую, но суммы выходят действительно внушительные, и переплата по кредиту доходит до 50 а то и 70% первоначальной стоимости.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

где взять ссуду на покупку машины

Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать — Где лучше взять кредит на автомобиль — в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных условий автокредитования.

Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже выбрали себе новый автомобиль. Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто), оплатили страховку КАСКО.

Далее вам предоставили список банков — партнеров автосалона, которые предоставляют услуги автокредитования физических лиц.

Автокредит в банке на выгодных условиях

Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, — сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.

Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.

Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.

А дальше остается ждать: примут вашу заявку или откажут в предоставлении кредита на автомобиль.

Для получения экспресс кредита — срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.

Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование — 7 банковских рабочих дней.

Если по вашей заявке пришел отказ — просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.

В каком банке взять автокредит

Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.

Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.

в каком банке взять кредит

Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):

  • Автокредит в Сбербанке
  • Автокредит в Русфинанс Банке
  • Автокредит в Альфа Банке
  • Автокредит Банка Хоум Кредит
  • Автокредит от ЮниКредит Банка
  • Автокредит в Кредит Европа Банке
  • Автокредит от Раффайзенбанка
  • Автокредит в ОТП Банке

Расчет кредита на автомобиль

  • на 3 года — процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
  • берете на 5 лет — ставка по кредиту уже выше на 1 %.

Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:

Срок кредита = 3 года.
Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
1 500 000 — 250 000 = 1 250 000 рублей — берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
12,5% х 3 года = 37,5%
Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей — ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
Переплата по автокредиту = 1 718 750 — 1 250 000 = 468 750 рублей.

Брать автокредит или не брать, а также какие условия выбрать под себя — решение остается только за вами!

Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

  • Юникредит банк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Татфондбанк;
  • Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10—12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Как правильно брать кредит на покупку автомобиля

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины — как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи — видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

  • Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
  • Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину — новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность — жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

  • В салоне выбираем понравившуюся модель;
  • Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
  • Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
  • Переводим деньги автодилеру на счёт;
  • Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту — до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование — наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% – это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

  • Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
  • Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Несколько простых советов

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

  • Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
  • Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
  • Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
  • Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.
Читать статью  Как взять автокредит без залога авто

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Автокредит: в автосалоне или в банке?

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Сегодня я попытаюсь сравнить, где лучше оформлять автокредит: в автосалоне или в банке? Сразу хочу обратить внимание, что речь идет именно об оформлении, поскольку сам кредит все равно предоставляет банк, и возвращать его придется тоже банку. Просто сейчас для увеличения количества продаж банки заключают с автодилерами договора о сотрудничестве, позволяющие оформить автокредит в автосалоне. Давайте попробуем разобраться, какие преимущества и недостатки это в себе несет.

Итак, банки сейчас предоставляют возможность оформить автокредит в автосалоне по двум схемам:

Схема 1 . В автосалоне находится уполномоченный сотрудник банка — кредитный менеджер, консультирующий клиентов, собирающий документы для автокредита, проводящий анализ платежеспособности заемщика через кредитный скоринг и оформляющий все необходимые договора в момент выдачи кредита. Этот сотрудник обеспечен рабочим местом с необходимым программным обеспечением.

Схема 2 . Банк заключает партнерское соглашение с автосалоном или лично с его менеджерами, по которому дает им полномочия делать всю банковскую работу по оформлению автокредита за определенное вознаграждение (чаще всего — в процентах от суммы выданных кредитов). В этом случае анализ платежеспособности тоже проводится через кредитный скоринг банка, это программное обеспечение устанавливается на рабочие места менеджеров автосалона, но договора по кредиту подписывает уже банк — они передаются туда и обратно посредством электронной почты и/или курьерскими службами.

Сотрудник, оформляющий автокредит в автосалоне и в том, и в другом случае лично заинтересован в вознаграждении, получаемом от каждого выданного кредита, поэтому будет делать все возможное, для того чтобы выдать их как можно больше.

Важный момент: если кредитный сотрудник автосалона работает сразу на несколько банков (как чаще всего и бывает) — он наверняка будет настоятельно рекомендовать клиенту тот автокредит, с которого он получит максимальные комиссионные, а не тот, который будет выгоден клиенту. Таким образом, самый выгодный автокредит в автосалоне вряд ли получится оформить.

Следующий момент: все предложения оформить автокредит в автосалоне своим основным преимуществом называют удобство и экономию времени клиента. То есть, покупатель пришел, изъявил желание взять кредит на авто, принес документы, на следующий (или даже в этот же) день вернулся — и ему уже все готово: и кредит, и автомобиль.

На первый взгляд — все замечательно! Но если посмотреть глубже… Фактически покупатель информируется об условиях автокредитования только в общих чертах, не успевает даже подумать, сравнить условия с другими банковскими программами, по сути, берет тот кредит, который ему навязывают. Как правило, даже кредитный договор там никто не читает. В результате денежная разница, лишние расходы семейного бюджета за период пользования кредитом могут составить десятки тысяч денежных единиц не в пользу заемщика.

При получении любого кредита, а тем более — в крупной сумме, к каковым можно отнести автокредиты, я настоятельно не рекомендую куда-то спешить. Только тщательное изучение и сравнение условий разных банков позволит выбрать оптимальные, наиболее выгодные условия кредитования и воспользоваться такой кредитной программой, которая будет интересна в первую очередь вам, а не банку.

Таким образом, автокредит в автосалоне, это:

  1. Личная мотивация сотрудника продать вам то, что выгодно, в первую очередь, ему.
  2. Ограниченный выбор банков и программ кредитования.
  3. Спешка, которая не приводит ни к чему хорошему в денежных вопросах.

Исходя из этого, на мой взгляд, выбирая, где взять автокредит: в автосалоне или в банке, следует делать выбор в сторону банка. Причем, выбирать банк для кредита нужно максимально продуманно и тщательно, анализируя не скорость и простоту выдачи ссуды, а ее финансовые условия, ведь именно от них будут зависеть ваши личные финансы на протяжении последующих нескольких лет.

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда оставалась на высоком уровне. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и учитесь вести управление личными финансами максимально эффективно. До встречи в новых публикациях!

Как взять кредит на покупку автомобиля

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: четко и по делу

Хотите знать, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, чтобы не попасть впросак при оформлении договора? Сегодня у банков настолько много различных программ кредитования, что у обычного пользователя, никак не связанного по роду деятельности с банковскими займами, часто возникают затруднения. Действительно, не всякий человек знает, что выгоднее и что лучше – автокредит или потребительский кредит, более того, не все понимают, чем отличаются два этих понятия.

Не стоит стесняться отсутствия этих знаний, однако, чтобы не переплачивать и выбрать самые выгодные для себя условия, свою безграмотность стоит ликвидировать. В этой статье мы подробно поговорим на эту тему, узнаем, выгодно ли брать автокредит, в каких случаях лучше оформить целевой заем, а также разберемся, в чем разница между этими двумя понятиями.

Что всех интересует в первую очередь – ставка

Давайте сразу посмотрим проценты банков в 2022-2022 году? Мы взяли 7 известных банков и на их примере сделали таблицу по % ставке. Стоит отметить, что в большинстве банков нет отдельного предложения на кредит автомобиля, поэтому цифры совпадают с займом наличными. Сделали выводы? Идем дальше.

Понятия автокредита и потребительского кредита

Первое, что вы услышите от консультанта, – что автокредит выгоднее обычного целевого займа, в конечном итоге, по такой программе вы заплатите меньше денег. Это объясняется тем, что покупаемая машина будет находиться в залоге у банка. Залоговые кредиты реже становятся невозвратными, к тому же, банк обеспечивает такой заем самим транспортным средством: перестанете платить – у вас заберут авто. Поэтому процентная ставка и ниже – из-за меньших рисков.

Итак, автокредит – это финансовая услуга, предполагающая выдачу банком ссуды на приобретение автомобиля. Покупаемый транспорт на весь период действия кредитного договора находится под залогом.

Спросите, выгоден ли автокредит по сравнению с обычным кредитом, – если отталкиваться от процентной ставки, то да. Потребительский кредит – это обычный заем, при котором банку не важно, на что будут потрачены средства. Он ничем не обеспечивается, а значит, проценты по нему выше, а значит, менее выгодные.

На нашем сайте отвечаем на вопрос “Какая разница между лизингом и кредитом?” по ссылке.

Плюсы и минусы обеих программ

Чтобы понять, что выгоднее в 2022 году, автокредит или потребительский кредит, давайте рассмотрим преимущества и недостатки обеих услуг.

Плюсы и минусы автокредита

  • Низкая процентная ставка;
  • Можно оформить прямо в салоне, где приобретается тачка;
  • Часто сопровождается дополнительными акциями и подарками от дилера (комплект зимних шин, дополнительное оборудование, чехлы в салон и т.д.).
  • Чаще всего в обязательном порядке требуется оформить самый дорогой пакет страховки КАСКО;
  • Почти всегда присутствует первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процентная ставка;
  • Покупка возможна только у дилеров, которые заключили договор с банком.

Что все это значит, объясним простым языком.

Вы не купите подержанное авто с рук, заплатите солидную сумму страховой компании, обязаны накопить первоначалку. При этом, проценты будут невысокими, а салон подарит вам пару приятных плюшек.

Пока рано делать вывод, что выгоднее – автокредит или кредит наличными, сначала нужно рассмотреть достоинства и недостатки второго варианта. На всякий случай оставим это тут: как законно не платить кредит банку – экспертные варианты.

Плюсы и минусы потребительского кредита

  • Не нужен первоначальный взнос;
  • Так как банк не спросит, на что вы потратите деньги, и не возьмет машину под залог, вам не нужно будет оформлять обязательную страховку;
  • Сможете купить любую тачку – новую в салоне, старую у знакомого, пригоните из-за границы и т.д.
  • Будьте готовы к высоким процентам.

То есть, такой вариант более предпочтителен тем людям, которые хотят купить старую машину, самостоятельно выбрать продавца, страховую компанию, не хотят, чтобы транспорт находился в залоге. Существует много программ потребительского кредитования, мы рекомендуем изучить все варианты.

Чтобы понять, какой кредит выгоднее взять, автокредит или потребительский, давайте почитаем реальные отзывы людей, которые уже успели сделать свой вывод.

Возможно, вам будет интересно узнать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – об этом по ссылке.

Отзывы

Мы подобрали несколько ярких отзывов, в которых люди делятся опытом приобретения автомобиля через разные программы кредитования. Надеемся, эти истории помогут вам понять, что же все-таки выгоднее.

Машину оформил в марте 2022 года в банке «Центр Инвест». Долго не знал, как выгоднее поступить, так как на руках было всего пол суммы. После изучения информации понял, что, если есть первоначалка, лучше оформить автокредит – там проценты ниже. В итоге, моя ставка по договору – 9% (если бы взял потребительский кредит, было бы от 16%). Главный плюс – там в банке есть какая-то специальная программа, по которой не требуется оформлять их обязательную страховку. В итоге я от нее отказался. Взял 500 тыс. рублей, на 12 месяцев. Переплата составит около 57 тыс. р.

Долго думала, что выгодней брать – автокредит или потребительский кредит, отзывы в сети не сильно помогали, потому что хвалили и тот, и другой варианты. Ну, и критики, соответственно, везде хватало. В итоге, решила, что хочу нулевую машинку, без пробега, поэтому потребительский кредит сразу отпал.

Оформлялась в Банке – очень круто, что через сайт можно и заявку подать, и список документов узнать, и с онлайн-консультантом пообщаться. В банке была всего один раз, чтобы поставить в контракте подпись, все остальное – через комп. Сервисом я довольна, условиями программы тоже. К слову, у меня было всего 15% от суммы, автокредит мне оформили. Теперь радуюсь жизни с ветерком – мечты сбываются!

Я сразу для себя решил, что пока не узнаю про все доступные кредитные линии в банках, на консультацию не пойду. Люблю быть «подкованным». В итоге вопрос, какой кредит лучше взять – автокредит или потребительский, передо мной не стоял. Я был нацелен на обычную ссуду. Машину покупал не новую и не через салон, поэтому мне нужен был банк с выгодными процентами по потребительским займам. Зато ПТС остается на руках – так оно как-то приятнее, чувствуешь себя хозяином гораздо больше, нежели в случае с автокредитом. Кстати, для инфы – Сбербанк при автокредите оставляет птс-ку на руках, только копию себе делает. Ссуду взял в Сбербанке на 2 года, планирую досрочно закрыть через год. Переплата составит примерно 30% – нехило, конечно, но я осилю.

Если не знаете, как лучше покупать машину, автокредитом или потребительским кредитом, однозначно цельтесь на автокредит. Он выгоднее, если смотреть на деньги. Но есть минусы, из-за которых я пять лет назад взял дочке потребительский заем. Машину нам гнали из Латвии, так что деваться было некуда. Зато мне не навязали КАСКО, ставка была приемлемая – 13%, я был волен делать с деньгами что угодно. Мне их просто дали на руки и отправили домой. На мой взгляд, в этом потребительский заем выгоднее – можно взять чуть больше, вдруг потребуется легкий ремонт, кузовные работы – машина то не новая. В случае же с автокредитом, деньги сразу перечисляют дилеру, а вы ждете свою машину.

Ну что же, вы сделали для себя вывод? Самое главное, что мы хотели бы оставить в заключении статьи – обязательно изучите предложения всех банков в своем регионе. Дотошно промониторьте условия – всегда есть вероятность акции или супер-предложения. Не ленитесь и тогда вы точно выберете тот вариант, которые выгоднее. И помните про главное правило перед оформлением кредита – берите на себя только ту ношу, которая действительно по зубам! Здесь вы сможете рассчитать процент по вкладу самостоятельно.

Выгодно ли в 2022 году брать автокредит на машину и стоит ли это делать

Собственный автомобиль дает возможность заработать, обеспечивает комфорт передвижения и экономит время. Также нередки ситуации, когда автомобиль крайне необходим для бизнеса и личных целей. По причине экономического кризиса граждане вынуждены обращаться за займом. Но у некоторых остаются вопросы, выгодно ли брать автокредит и где лучше оформить сделку.

Особенности оформления кредита на авто

Если сравнивать с другими видами займа, кредит на авто – целевой. Финансовая организация передает продавцу деньги за машину, после чего покупатель возмещает эту сумма через регулярные платы. Дополнительно на сумму, обязательную к выплатам, будет наложен процент. Платежи проходят по аннуитетной и дифференцированной схеме. Первый случай предполагает передачу ежемесячно одинаковых сумм. Дифференцированная схема – платежи, располагающиеся по убыванию, а основная часть состоит из процентов.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Взять кредит на машину можно как в компаниях, так и в банке.

Через банк

Банк позволяет оформить кредит на новый или на подержанный автомобиль. Для совершения процедуры заемщик проходит следующие этапы:

  1. Предоставление заявки на получение кредитных средств наличными или на карту.
  2. Ожидание предварительного ответа.
  3. Передача документации – личной и технической ТС.

Автокредит на машину оформляется в банке на следующих условиях:

  • ставка – от 16% до 24%;
  • сроки – от 1 года до 7 лет;
  • первоначальная выплата – минимум 10% от цены за транспортное средство.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Чтобы сэкономить время, заключают сделку прямо в автомобильном салоне.

В автосалоне

  • получение средств на машину в течение 1-2 часов;
  • минимальные требования к документам: заявление с заполненной анкетой, паспортные данные и водительское удостоверение;
  • при приобретении в рассрочку быстро оформляется кредит от салона.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Перед тем, как покупать машину в кредит, на начальном этапе выбирают салон, а дальше – кредитора. Большая часть автосалонов имеет в качестве персонала кредитных специалистов, оформляющих заем на месте.

Но имеются и недостатки у этого вида кредита:

  • не настолько выгодные условия по причине ограниченного числа кредиторских организаций;
  • салон сам предлагает выбрать партнеров из представленных;
  • еще один минус – переплата за быстрое заключение сделки.

Стоит ли брать автокредит на б/у машину

Кредитование на приобретение машины с пробегом предоставляется небольшим количеством банков в России. Еще меньше шансов купить авто, участвовавшее в ДТП с пострадавшими. Транспортное средство, которое приобретается в кредит, является залоговым имуществом и гарантирует для банка возврат долга. Новое авто – лучший залог для возможной будущей продажи.

Перед тем, как оформлять б/у авто в кредит, нужно подготовиться к следующему:

  1. Первоначальная плата крупнее. При приобретении нового автотранспортного средства нужно оплатить 10-20% от цены товара, но в случае с подержанной техникой взимается 30-50%.
  2. Повышенная процентная ставка – более чем на 4-5% годовых.
  3. Меньшие кредитные сроки. В случае отсутствия платы по кредиту залог должен быть продан. Подержанное ТС сложно реализовать, а за время действия договора авто не раз сломается.

Когда автокредит оправдан

Зная разные варианты, можно понять, стоит ли брать машину в кредит. Негативных факторов больше, чем положительных. А из-за невнимательности заемщика могут наступить серьезные проблемы. Оправданно оформление кредитного договора только в случае, если будут полностью прочитаны и согласованы условия документа.

Потенциальный должник должен внимательно ознакомиться с пунктами договора, потребовать расчета полной переплаты в итоге со скрытыми платежами, если они есть. В договорах часто скрывают реальные суммы и проценты, показывая только позитивные стороны.

Основные минусы покупки машины в кредит

У автокредитования есть положительные стороны для примерных должников с безупречной кредитной историей и средствами для полноценной своевременной оплаты. Но многих автолюбителей отпугивают серьезные минусы в сотрудничестве с кредиторами.

Большая итоговая сумма

Приобретение машины за наличные заметно дешевле, чем через автокредит. К примеру, чтобы погасить долг за первые пять лет, выплаченные суммы пересекают половину от начальной цены. А продажная стоимость за эти годы падает.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Переплаты за пользование деньгами на автотранспортное средство могут в несколько раз превышать реальную цену за машину.

Пример расчета по кредиту. В 2022 году был взят автомобиль за 350 тысяч рублей на 2 года под 19%. Основные выплаты в месяц будут составлять 18600 рублей, а проценты дополнительно 5550 рублей. В итоге каждый месяц нужно будет оплачивать чуть больше 20 тысяч. Окончательная сумма, которую получит банк, – 580 тыс. рублей.

Машина не полностью в вашей собственности

Если проводится покупка машины по программе автокредитования, ТС является собственностью кредитной организации до момента полного погашения обязательств. Водитель не может полностью распоряжаться своей собственностью и совершать манипуляции (продажу или дарение). При желании передачи прав третьим лицам нужно получить соответствующее разрешение от кредитора.

Обязательная страховка

Это дополнительные финансовые расходы. В 70% случаев сразу в салоне после покупки машины потребуют приобрести КАСКО с оплатой страхового взноса.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

По сумме взносы устраивают далеко не каждого покупателя. Это невыгодно, так как страховая контора выбирается автосалоном, что предполагает ухудшение условий для заемщика.

Нагрузка на ваш бюджет

Увеличивается сумма регулярных и обязательных расходов по выплате. Этот факт провоцирует удар по семейному бюджету. Экономическая нагрузка часто бывает непосильной по причине переоценки собственных возможностей. Для возврата кредитных средств потребуется сумма большая, чем предполагалась.

Трата времени на оформление

Если совершается покупка машины в автосалоне за собственные деньги, достаточно только проставления подписи и получения покупки. Если эти же манипуляции происходят за заемные средства, нужно выбрать финансовую организацию, собрать бумаги, ожидать решения и заниматься документами. Подготовка бумаг для банка происходят на протяжении недели, так как осуществляется строгая проверка банковскими сотрудниками.

Гарантия выходит раньше, чем кредит будет выплачен

При оформлении кредитования на 5 лет фактическая сумма переплат составит половину взятой. И в этот показатель не входят траты по страховке. Но само автотранспортное средство, если сравнивать с недвижимостью, становится дешевле. После того, как новый автомобиль покинет салон, он дешевеет на 10%. Чтобы предупредить лишние траты, рекомендуется уточнить у кредитного специалиста возможность погашения долга до завершения срока кредитования.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Во многих случаях цена за ТС не сможет покрыть всего долга заемщика, поэтому потребуется оплата денег за машину, которая фактически отсутствует.

Еще одно убеждение, почему нужно пересмотреть вопрос взятия кредита на машину – риск потери автомобиля в случае невыполнения обязательств. Это основная сложность при наличии залогового имущества.

Как выгодно купить автомобиль в кредит

Прежде чем покупать авто за заемные деньги, нужно обратить внимание на следующее:

  1. От вас требуется доскональное исследование и сравнение имеющихся предложений автомобильных салонов, изучение ассортимента предлагаемых вариантов и их стоимости. Выгодное решение – оформление автокредита у заинтересованного дилера, располагающего акционными и специальными предложениями.
  2. Оформляйте сумму только в рублях. У таких кредитных программ минимальная процентная ставка.
  3. Необходимо выбирать такое транспортное средство, которое по стоимости не будет финансово ущемлять вашу семью. Оптимально – регулярные выплаты, не превышающие 25-30% ежемесячного дохода.

Перед тем как оформлять кредит на машину, нужно исследовать программные условия на наличие скрытых процентов и переплат. При возникновении затруднений лучше сразу обратиться в банк за консультацией.

Кредит на машину – важный шаг, имеющий свои подводные камни и нюансы. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против» в обращении за займом.

Где лучше получить автокредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалонеГде взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

  • суммы, взятой в долг,
  • процентов, за пользование этими деньгами,
  • срока для возврата задолженности,
  • дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Двадцать банков с лучшими автокредитами

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалонеГде взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Какие есть программы:

  1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
  2. Русфинансбанк – от 1%,
  3. ЮниКредит банк – от 3,9%,
  4. ВТБ – от 5%,
  5. Кредит Европа Банк – от 7,9%,
  6. Солид Банк – от 8,99%,
  7. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  8. Банк Союз – от 12,2%,
  9. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  10. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Льготная программа с государственной поддержкой

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В 2022 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки бу транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Что можем посоветовать:

  1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
  2. Солид Банк – от 8,99%,
  3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  4. Банк Союз – от 12,2%,
  5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
  7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
  8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
  9. Примсоцбанк – от 13,7%,
  10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

  1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
  2. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

На что обратить внимание?

  • проценты,
  • сроки возврата,
  • размер первого взноса,
  • минимальный и максимально возможный размер,
  • необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).

Некоторые организации берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заемщике, возможны и другие комиссии, увеличивающие в конечном итоге процентную ставку.

Источник https://richpro.ru/finansy/kak-vzjat-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-kasko-spravok-na-novyj-i-poderzhannyj-avto.html

Источник https://avtomobilkredit.ru/page/gde-vzjat-kredit-na-avtomobil-avtokredity-v-bankah-i-avtosalonah

Источник https://zaim-5min.ru/kredity/avtokredity/avtosalon-ili-bank-gde-luchshe-oformlyat-avtokredit