Как не стать жертвой мошенников при покупке автомобиля
Кредит на приобретения автомобиля – золотая жила для мошенников
Кредитный автомобиль – это находящееся в залоге у банка транспортное средство. Такой автомобиль – объект пристального внимания кредитных мошенников. И одновременно он является героем тысяч историй про обманутых автовладельцев.
Приобрести сегодня в кредит новый автомобиль не составит особых сложностей. Высокая конкуренция среди банков привела к тому, что практически чуть ли не каждый день условия выдачи кредита для приобретения автомобиля становятся все более привлекательными.
Но там, где в обороте водятся большие деньги, всегда найдутся люди, которые не прочь оставить эти деньги у себя в обход закона. Поэтому нет ничего удивительного в том, что они не оставили без внимания такой лакомый кусок, как автокредитование.
Сегодня в России, по оценкам экспертов, приблизительно 5% автокредитов оформляются с использованием мошеннических схем. При этом жертвами мошенников становятся не только банки, которые фактически теряют не только проценты, но и само тело кредита, поскольку мошенники изначально не собирались ничего платить. Их жертвами становятся и простые граждане, которым улыбнулась удача купить по дешевке автомобиль, ставший частью мошеннической схемы.
Мошенничество при получении автокредита: как это делается
Мошенническая схема получения автокредита в банке состоит в следующем. Мошенники чаще всего действуют организованной группой, роли в которой строго распределены. Для получения кредита они используют либо поддельные документы, либо подставных лиц.
Чтобы оформить кредит, аферисты обычно подделывают весь пакет документов: от паспорта, который они чаще всего воруют и вклеивают в него свое фото, до липовой справки о доходах и липового работодателя, который с готовностью подтвердит правдивость изложенных в заявлении и поддельных документах данных. При этом у мошенников на руках обязательно будут деньги на первый обязательный взнос. Больше им не требуется, ведь ничего платить они в будущем не собираются.
При этом, благодаря высокой конкуренции среди банков, мошенникам достаточно одного дня для того, чтобы оформить пакет документов и получить кредит на автомобиль. После приобретения автомобиль может быть либо разобран и перепродан по запчастям, либо, если у мошенников есть необходимые связи в ГИБДД, снят с учета и снова поставлен по новым гос. номерам (разумеется, уже без всяких отметок об обременении).
Но чаще всего мошенники продают полученную по автокредиту машину по выгодной цене третьему покупателю, который представления не имеет, что на машину оформлен автокредит. Причем продают официально, с оформлением договора купли-продажи. А спустя месяц по автокредиту взнос не будет уплачен, автокредит будет просрочен и банк обратится с иском в суд. По оформленному договору купли-продажи автомобиль находят, к новому владельцу приходят судебные приставы, и он в итоге остается и без автомобиля, и без уплаченных денег.
Схемы для обмана доверчивых граждан
Еще одна схема, которую любят использовать мошенники – это когда автокредит оформляется на постороннего человека. При использовании этой схемы самой сложное для мошенников – найти доверчивого человека и убедить его за определенное вознаграждение оформить на себя автокредит в банке. После этого на полученные деньги в автосалоне приобретается автомобиль, который почти сразу же снимается с регистрации и продается по выгодной цене третьему лицу.
А простаку, купившемуся на обещание легких денег, приходится нести всю полноту юридической ответственности за оформленный на свое имя автокредит.
Близка по духу этой схеме и ситуация, когда добросердечный человек, искренне желая помочь своему другу, которому банк по какой-то причине отказал в выдаче кредита на приобретения автомобиля, оформляет такой кредит на себя и оформляет на имя друга генеральную доверенность. Друг, который до оформления доверенности клялся самыми страшными клятвами аккуратно погашать суму долга перед банком, сбывает полученную в кредит машину по доверенности или на запчасти и исчезает, оставив человека, оформившего на свое имя автокредит, расплачиваться за автомобиль, в котором ему не то что поездить, а даже посидеть не пришлось.
К сожалению, случаются и такие ситуации, когда в мошеннических схемах при получении автокредита главная роль принадлежит сотрудникам банка, работающимнепосредственно в автосалоне. Схема проста до примитивности и поэтому с ней бороться сложнее всего.
Суть ее заключается в том, что уже после того, когда банк примет решение выдать благонадежному заемщику автокредит на приобретение дорогого автомобиля, работающий в автосалоне сотрудник банка сообщает заемщику, что в кредите ему отказано. После этого, подделав подпись клиента, клерк забирает автомобиль себе.
В этом случае факт мошенничества будет выявлен лишь спустя 1-1,5 месяца, когда в банк не поступят обязательные платежи по оформленному кредиту и сотрудники банка связываются с подававшим заявку не автокредит гражданином и узнают, что он получил по нему отрицательное решение. Однако мошенника к этому времени уже давно и след простыл, а автомобиль уже давно продан на черном рынке.
Как избежать кредитного обмана
Какие шаги стоит предпринять при покупке б/у автомобиля? Вопрос далеко не праздный. Главное, что не нужно ни на секунду забывать – вы платите за приобретенный автомобиль своими кровными. И именно по этой причине вы должны быть более всего заинтересованы в том, чтобы не попасться на уловку кредитных мошенников.
Не стоит благодушно думать, что став жертвой кредитных аферистов, вы сможете найти управу на недобросовестного продавца в суде. Во-первых, этого продавца еще нужно будет найти, что само по себе очень проблематично. Но и в том случае, если вам в этом повезло, то судебное разбирательство дело долгое, хлопотное и совсем не дешевое.
Даже в том случае, если вы выиграете судебный процесс, все равно понадобится время, и немалое, чтобы вы получили назад свои деньги. А вот банк ждать не будет, и предложит вам на выбор: либо погасить кредит за приобретенный по неосторожности автомобиль, либо вернуть его банку как покрытие задолженности по кредиту.
Чтобы не попасться на уловки кредитных мошенников, нужно запомнить несколько несложных правил. Правило первое: если продается практически новый дорогой автомобиль с небольшим пробегом, нигде не битый и притом по очень выгодной для покупателя цене, то это уже повод быть настороже покупателю.
В этом случае стоит потребовать у продавца ПТС (паспорт технического средства) на продаваемый автомобиль. Пока не погашен кредит на купленный по полученному автокредиту автомобиль, банк будет являться единственным обладателем ПТС кредитного автомобиля. Если у продавца нет на руках оригинала ПТС, а лишь его дубликат, то от покупки такого автомобиля лучше всего воздержаться, какие бы аргументы и доводы в свое оправдание он ни приводил.
Если же владелец спокойно предъявляет вам ПТС, но вы видите, что срок от покупки до продажи автомобиля составляет менее месяца, то это еще одна причина насторожиться. Конечно, ситуации бывают разные, но есть большая вероятность того, что продавец автомобиля может оказаться кем угодно, но только не его владельцем. В этом случае лучше потребовать у продавца его паспорт и сравнить данные в паспорте с данными, записанными в ПТС. Если они разнятся, автомобиль покупать нельзя ни в коем случае.
Также при покупке автомобиля стоит потребовать у продавца предъявить страховой полис. В страховых полисах КАСКО ставится печать, по наличию которой можно определить, что машина находится в кредите у банка или же в залоге у третьей стороны.
Конечно, существует вероятность того, что продавец сумеет приобрести этот полис в обход банка, но очень небольшая. Ведь такой способ приобретения полиса страхования довольно-таки дорогостоящий, и кредитным мошенникам, которые хотят побыстрее продать авто, нет смысла нести для этого дополнительные затраты.
Изучая ПТС, обязательно обратите внимание на то, сколько в нем записано владельцев продаваемой машины. Если в ПТС записан не один, а два (а то и три) владельца, то это тоже весомая причина призадуматься, стоит ли покупать эту автомашину. Ведь вполне может случиться, что автомобиль продается без ведома его совладельца.
Закончив с документами, не поленитесь внимательно осмотреть автомобиль. Ведь такой осмотр многое может сказать опытному глазу. При осмотре особое внимание нужно уделить, в каком состоянии находится автомобиль, какой у него пробег. Следует обратить внимание и на то, какие гаджеты установлены в автомобиле.
Есть способы накрутить спидометр, есть способы состарить внешний вид автомобиля, чтобы придать ему такой вид, словно им пользовались каждый день, но если в машине установлены только стандартные гаджеты, есть большая вероятность, что этот автомобиль приобретался только для того, чтобы его сразу же перепродать. Может, конечно, оказаться и так, что владельцу было все равно, что установлено внутри машины, только бы ездила, но насторожиться все равно стоит.
Следуйте этим несложным советам, если вы приняли окончательное решение приобрести с рук автомобиль, чтобы потом об этом не пожалеть. Помните, что сотни, если не тысячи, обманутых владельцев не смогли доказать свою правоту в суде. Чтобы вам избежать этой печальной участи, будьте предельно осторожны и не ведитесь на уловки мошенников.
Удачи вам! Быстрой езды и ровной дороги под колесами.
Как обманывают автоломбарды по услуге кредит под залог авто / ПТС?
Кредит под залог авто — один из самых простых способов быстрого получения заемных средств. Но не многие знают, что, получая таким образом деньги в долг, автовладелец рискует потерей своей машины. Как автоломбарды обманывают клиентов? Об этом мы расскажем в статье.
Одновременно с появлением первых ломбардов в России возникло мнение, что эти организации созданы для обмана доверчивых клиентов. Данное утверждение во многом оправдано, т. к. под видом надежных кредитных контор часто скрываются мошенники. Существует несколько самых распространенных схем, с помощью которых ломбарды обманывают автовладельцев.
Кредит под залог автомобиля: что это?
Кредит под залог авто — это сделка, по условиям которой кредитор в лице банка, автоломбарда или МФО выдает заемщику ссуду в обмен на транспортное средство, предоставляемое в качестве залогового имущества. Машина остается у заимодателя до момента полного погашения задолженности клиентом. Иногда в качестве залога используется ПТС. В таком случае заемщик имеет возможность пользоваться своим автомобилем, но без права распоряжаться им по своему усмотрению (дарить, продавать, оформлять в залог по другим кредитам и т. д.).
- Нет необходимости привлекать поручителей, т. к. обеспечением кредита служит транспортное средство или ПТС.
- Лояльное отношение к заемщикам. Автоломбард не требует предоставления справки о доходах. Не имеет решающего значения и состояние кредитной истории клиента.
- Использование ПТС в качестве залога позволяет автовладельцу пользоваться машиной.
Именно эти условия и привлекают граждан, нуждающихся в деньгах. Мало кто из них учитывает подводные камни и риски, с которыми сопряжена данная сделка.
Внимание! Получение кредита под залог ПТС предусматривает снижение суммы займа и повышение процентной ставки по сравнению с кредитом под залог самого автомобиля.
Как обманывают автоломбарды?
Обман №1. Низкая процентная ставка
Желая получить кредит под залог автомобиля, граждане в первую очередь обращают свое внимание на соответствующие предложения банков. Но требования по привлечению поручителей, предоставлению справок о доходах, сбору большого пакета документов и длительное ожидание результатов рассмотрения заявки заставляют потенциального клиента отказаться от их услуг. Предложение ломбарда с быстрым оформлением займа и процентной ставкой 1 – 2 % годовых выглядит на этом фоне очень привлекательным.
Увидев рекламу такой организации, клиент приходит в ее офис, озвучивает сумму, которую хотел бы получить, и предлагает машину в качестве залога. Для оформления кредита требуется проведение стандартной процедуры — оценки залогового имущества. И тут начинается обман. По результатам осмотра машины в протокол вносятся несуществующие повреждения и дефекты. Заемщику заявляют, что автомобиль сильно изношен, и данная марка не пользуется спросом на рынке.
В результате процентная ставка увеличивается в несколько раз. Но так как уже было потрачено много времени, а деньги требуются срочно, и искать другой ломбард некогда, клиент соглашается на эти условия.
Внимание! Чтобы не допустить применения данной схемы по отношению к себе, рекомендуется оформлять заем у кредитора, который допускает автовладельца к участию в процессе технического осмотра транспортного средства.
Кроме того, заявленный размер процентной ставки может применяться только в первом месяце кредитования. Затем проценты могут возрастать. Например, в первом месяце ставка может равняться 2 %, а начиная со второго она уже составит 5 %. Сотрудник ломбарда может не упомянуть об этом, но в договоре такие нюансы оговариваются в обязательном порядке. Поэтому очень важно внимательно ознакомиться со всеми условиями соглашения перед его подписанием.
Обман №2. Скрытые комиссии и платежи
Часто сотрудники ломбарда преднамеренно затягивают время оформления документов. Они усаживают клиента в удобное кресло, угощают чашкой кофе и создают видимость рабочего процесса. Сотрудник долго заполняет бумаги, носит документы из одного кабинета в другой. Таким образом, процедура может продлиться до нескольких часов. Иногда клиенту приходится ожидать до конца рабочего дня.
За это время автовладелец, как правило, уже утомлен и взволнован. Наконец ему подают документы, объясняя задержку отсутствием ответственного сотрудника, поломкой принтера, сбоем компьютерной программы. Клиента уверяют в том, что договор составлен верно, и все условия соответствуют предварительным договоренностям. Заемщик, желая быстрее завершить дело, ставит подписи на документах в тех местах, где ему указывает сотрудник ломбарда. Наконец он получает деньги и покидает офис.
То, что размер платежей по кредиту оказался более высоким, чем было заявлено изначально, автовладелец обнаруживает только тогда, когда внести какие-либо исправления в договор уже невозможно.
Внимание! Чтобы не допустить применения данной схемы по отношению к себе, перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами. Следует изучить даже ту информацию, которая указана мелким шрифтом. Скрытые комиссии и платежи способны увеличить процент по кредиту до 9 – 10 % и более.
Обман №3. Полная утрата транспортного средства и долговая яма
При оформлении кредита под залог машины существует большой риск полной утраты транспортного средства. По условиям договора неуплата основного долга, процентов и штрафных санкций влечет за собой изъятие кредитором залогового имущества с его дальнейшей продажей. Вырученные деньги направляются на погашение основного долга по ссуде и процентов.
Внимание! Случаи, когда граждане теряли свое имущество и оставались при этом должниками, не единичны. Со стороны законодательства данные действия ломбардов не рассматриваются как мошенничество. Поэтому важно своевременно вносить все платежи согласно графику погашения задолженности.
Другие способы обмана
- Скрытые платежи и комиссии, прописанные в договоре мелким шрифтом, которые могут значительно увеличить сумму долга. Поэтому важно внимательно ознакомиться со всей информацией, указанной в соглашении.
- Зависимость процентной ставки от курса валют. Особенно это актуально в периоды экономической нестабильности.
- Наличие комиссии за оформление ссуды, оценку автомобиля и выдачу заемных средств. В надежных кредитных учреждениях эти услуги предоставляются бесплатно.
- Незаконная эксплуатация транспортного средства. Рекомендуется включить в акт осмотра машины пункт о текущем показании спидометра.
- Предложение займа в сумме значительно меньшей, чем размер рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитор может сослаться на якобы большую изношенность машины. Чтобы избежать обмана, нужно знать, как не продешевить в ломбарде. Для этого рекомендуется заранее провести процедуру оценки транспортного средства у независимого эксперта.
Где лучше оформлять автокредит
Получив кредит под залог автомобиля в ломбарде, заемщик в любом случае останется в проигрыше. Этому способствует ряд факторов:
- Большой риск утраты имущества в результате неуплаты обязательств или нарушения одного из условий договора.
- Существенная переплата. Клиенту придется вернуть сумму, намного превышающую размер кредита.
- Невозможность распоряжаться машиной. Владелец не имеет права продать ее, если у него возникнут серьезные финансовые затруднения.
- Выбирать надежную компанию, которая давно существует на рынке и имеет собственный сайт. Не лишним будет ознакомление с отзывами клиентов организации.
- Не подписывать генеральную доверенность с правом продажи транспортного средства.
- В случае непонимания каких-либо терминов или графика платежей обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Принимать решение о заключении договора следует с учетом рекомендаций адвоката.
Партнеры сервиса CarCapital — одни из самых надежных компаний на рынке займов, состоящих в реестре МФО ЦБ РФ. Оформление займа по программе займ под ПТС с правом вождения залогового автомобиля через CarCapital предусматривает быстрое предоставление заемных средств на самых выгодных условиях с минимальной процентной ставкой 2 % в месяц.
Источник https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kreditnyi-avtomobil-i-moshennichestvo.html
Источник https://carcapital.ru/blog/kak-obmanyvayut-avtolombardy/
Источник