Как получить кредит в банке наличными на машину

Кредит наличными в банке

Автокредит наличными – такой финансовый продукт с каждым годом становится всё популярнее среди заёмщиков. Причиной тому является его доступность. Данный вид займа для оформления сегодня требует наличия у потенциального заёмщика всего пары документов. А процесс оформления может занять всего несколько часов, и нужная сумма уже на руках у заёмщика.

Почему банки не любят наличность

А что же предпочитают выдавать банки: автокредит или кредит наличными? Кредиторы не очень жалуют схемы с наличностью. Но следуя веянию времени, им приходится включать подобные программы в свои кредитные портфели. Банки предпочитают денежное обращение по безналичному расчёту. Причина этого достаточно проста – так они меньше подвержены риску не возврата.

При обычной схеме автокредитования банк точно знает, как израсходованы средства. Плюсом у кредитора машина остаётся в залоге до полного погашения долга, и в случае невыплат банк просто заберёт авто. Эти действия позволят финансовому учреждению компенсировать убытки, хотя бы частично.

Если потребитель получает кредит на машину наличными, кредитор не может быть уверен, что деньги будут использованы по назначению.

В этом случае и залога у банка нет, ведь после покупки авто потребитель не обязан передавать его в залог банку (если иное не предусмотрено условиями договора). Получается, что риски банка существенно возрастают.

Два способа кредитования

Раз банковские риски возрастают, неудивительно, что кредиты наличными на покупку авто обходятся на несколько процентов дороже. И об этом лучше помнить. А можно ли как-то повлиять на процентную ставку?

Понизить кредитную ставку в каком-то банке в принципе нельзя. Но в целях экономии можно выбрать один из способов:

  1. Не стоит принимать поспешное решение. Выгоднее для заёмщика будет изучить программы кредитования разных банков и выбрать предложения, которые наиболее подходят. Таким образом кредит на покупку автомобиля наличными можно оформить на достаточно выгодных условиях.
  2. Вторым вариантом будет неофициальная схема, которая встречается в наши дни. Чтобы купить машину, можно взять кредит наличными у частного лица. Это будет дешевле, чем брать заём в банке. Правда, такая схема достаточно ненадёжна. Непонятно, какие сюрпризы могут ждать заёмщика, решившегося ввязаться в подобную авантюру.

Перед тем как взять кредит на автомобиль наличными, надо выяснить, готов ли салон предоставить дополнительную скидку за наличный расчёт. И покроет ли сумма дисконта расходы на выплату завышенного процента по кредиту. Может выгоднее будет всё же оформить автокредит, а не бегать с наличностью.

Получить в банке кредит на авто

Подготовительный этап

Перед тем как брать кредит, нужно определиться с маркой машины. Сегодня достаточно развита конкурентная борьба и между производителями, и между дилерами. Если не полениться и просмотреть различные варианты, можно купить авто по акции. И основываясь на выборе авто, подобрать оптимальную кредитную программу. Затем потенциальный заёмщик должен оценить свою платёжеспособность. Если модель машины выбрана, с определением её стоимости проблем не возникнет. У заёмщика должна быть определённая сумма для внесения первоначального взноса. Это как минимум 10% от стоимости машины. А на остаток как раз и нужно получить кредит наличными.

Оформление кредита

  • свидетельство ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка, подтверждающая доход;
  • водительское удостоверение.

Очень часто кредит наличными банк может предоставить при предъявлении всего лишь двух документов. Как правило, паспорт гражданина РФ всегда обязателен. А вот вторым может быть любой документ, на усмотрение клиента.

Важно, чтобы у потенциального заёмщика была постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка и подходящий возраст (обычно 21-65 лет).

По приходу в банк потребителю предложат заполнить заявление-анкету. Помимо прочей информации сотрудники банка попросят назвать свой стационарный номер телефона. Если такого нет, нужно будет назвать стационарный номер родственника или друга.

При этом банку недостаточно только набора цифр. Потребуется сообщить дополнительные данные о том, чей номер предоставлен: ФИО, дату рождения, адрес проживания того, возможно, что-то ещё.

После заполнения анкеты вся информация передаётся в службу безопасности кредитного учреждения. Там указанные данные проверяют обученные сотрудники на достоверность. После чего при положительном решении кредит наличными выдадут уже через час, а в каких-то банках через один или несколько дней.

Иногда вместо наличности на имя заёмщика выпускается кредитная карта. Ей можно рассчитываться в торговых точках, а при необходимости снять наличность в любом банкомате.

Стоит отметить, что без гарантий банки не выдают кредиты на сумму, превышающую 300-400 тысяч рублей. Если нужен заём больше, то нужно быть готовым предоставить кредитору одного или нескольких поручителей.

В некоторых банках просят предоставить залоговое имущество, стоимость которого будет превышать сумму долга.

Предложения, на которые стоит обратить внимание

Если принято решение не оформить автокредит, а взять кредит на авто наличными, то первоочередное внимание стоит обратить на несколько предложений от крупных игроков на рынке. Лидером в этой области будет Сбербанк. Он – первый по числу выданных кредитов на покупку машины, и среди заёмщиков давно приобрёл статус надёжного и честного кредитора.

Читать статью  Как оплачивать кредит в тойота банке

Также обратить внимание следует на предложения банка ВТБ24. Если сравнивать с предыдущим кредитором, здесь более низкий процент по кредиту. В ВТБ24 наличные на покупку автомобиля можно получить всего по двум документам. Главное, чтобы заёмщик был оформлен на последнем месте работы более трёх месяцев и обладал доходом в 10 тысяч рублей или больше.

На предложение Юникредит банка стоит обратить внимание тех заёмщиков, у которых на данный момент финансовые затруднения.

Кредитор выдаёт деньги на покупку машины без обязательного оформления страховки. К тому же предоставляет займы с отсрочкой платежа. Но с такими послаблениями банк предъявляет более серьёзные требования.

Как взять кредит на покупку автомобиля

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Как взять автокредит

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2023 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Какие бывают автокредиты

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Читать статью  Какой бывает обман по автокредиту – чего стоит опасаться?

Оформление кредита в автосалоне

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Не у каждого есть возможность купить новую машину. Выход из положения — приобретение средства передвижения с пробегом. Но что делать, если собственных денег не хватает и на этот вариант. Расскажем, где и как взять автокредит на подержанный автомобиль.

Особенности кредитования транспортного средства с пробегом

Спрос на подержанные автомобили в России растет несколько лет подряд. Людей привлекает доступность машин, а также широкий выбор разных марок и моделей. За сумму, которая потребуется на покупку нового авто, возможно приобрести транспортное средство с пробегом более высокого класса. Можно купить автомобиль, который качественно обслуживался предыдущим владельцем и по надежности ничуть не уступает новому.

Взять автокредит на подержанный автомобиль — реальная возможность приобрести транспортное средство сейчас, а не копить длительное время. Но перед тем, как купить машину б/у в кредит, важно учесть несколько особенностей.

  • Приобретенное за счет средств банка авто становится предметом залога. Автомобилем можно будет пользоваться, но нельзя продать, подарить, пока кредит не будет погашен.
  • Низкие цены на машины с пробегом компенсируются более высокими ставками, по программам. Нельзя однозначно гарантировать, что автокредит на подержанный автомобиль выгоднее, чем на новый.
  • Как правило, требуется первоначальный взнос. Он составляет 15–20% от стоимости ТС. Есть банки, дающие возможность получения автокредита без первоначального взноса, к ним относится Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО). Финансовое учреждение предоставляет кредит на новые и подержанные автомобили до 4,5 млн рублей на срок до 8 лет.
Читать статью  Как оплатить кредит Русфинанс Банк с карты Сбербанка

Как и где оформляется автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанное авто можно оформить в банковском офисе или автосалоне — партнере кредитора.

Автосалон выступает гарантом безопасности сделки. Представленные здесь машины проверены на исправность и наличие обременений — штрафов, ареста, угона и т.д. Кредитный менеджер сориентирует по условиям продуктов различных банков, при необходимости проконсультирует по условиям страхования транспортного средства или заемщика. Также менеджер в автосалоне соберет необходимый пакет документов и направит заявку на кредит в те банки, с которыми сотрудничает автосалон. Чем больше банков получит заявку на кредит, тем больше вероятность получить положительное решение от кредитной организации. Обратной стороной покупки транспортного средства в автосалоне является то, что зачастую клиенту навязывают дополнительные услуги или оборудование, которое не несет реальной ценности для клиента. При этом в салонах часто работают программы скидок, проходят акции, в то же время, цены могут превышать рыночные на 15–20%.

Обращаясь в отделение банка, необходимо сразу предоставлять весь пакет документов, без гарантии того, что по заявке на кредит будет получено положительное решение. Подать заявление в финансовое учреждение можно и онлайн. После получения положительного решения, клиенту необходимо будет обратиться в автосалон — партнер банка для покупки транспортного средства. У некоторых финансовых учреждений на текущий момент есть программы, позволяющие купить транспортное средство в кредит у частного лица. Банк в таком случае запрашивает документы по машине, проверяет юридическую чистоту транспортного средства, но не проводит никакой диагностики технического состояния автомобиля. То есть весь риск при такой сделке ложится на покупателя машины.

Еще один способ, как можно купить б/у авто — обратить внимание на машины, выставленные на продажу банками. Это происходит, если прежний заемщик не смог погасить долг по кредиту в установленный срок. После того как новый покупатель выплатит задолженность, ТС переходит в его собственность. Этот вариант считается выгодным и безопасным, т. к. продается проверенный автомобиль в рабочем состоянии и часто по сниженной цене. Минусом данного способа является крайняя скудность выбора транспортных средств.

Требования к машинам

Не на каждый подержанный автомобиль можно оформить автокредит. К машинам предъявляются ограничения по возрасту, категории, пробегу и т. д. Под систему кредитования подходят:

  • Автомобили иностранного производства не старше 20 лет и отечественные, не старше 15 лет на момент погашения кредита. При этом в каждом конкретном банке свои требования к возрасту автомобилей, но все они схожи с описанными выше.
  • Транспортные средства категории В. Иногда допускается кредитование ТС категории D.
  • Есть ограничения по максимальной сумме кредита. Обычно это 4,5–5 млн. руб. При покупке дорогого автомобиля придется вносить достаточно существенный первоначальный взнос.
  • Средства передвижения с пробегом не более 50 тыс. км для российского автопрома, менее 100 тыс. км — для зарубежных.

Отдельные банки также устанавливают список стран-производителей авто. Тогда кредит на машины определенных марок взять легче, чем на другие.

Требования к заемщикам

Ряд условий предъявляется и к покупателям. Как правило, банки выбирают заемщиков, соответствующих следующим требованиям:

  • возраст от 21 (на момент оформления кредита) до 70 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (не распространяется на пенсионеров);
  • положительная кредитная история без просрочек и долгов.

Из документов, которые необходимо будет предоставить гражданам, решившим взять автокредит на б/у машину, отметим:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС);
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость (для кредита свыше 2,5 млн рублей);
  • договор купли-продажи;

Также необходимо предоставить данные по приобретаемому автомобилю. В случае покупки ТС в автосалоне весь необходимый пакет документов уже имеется у салона.

Последовательность шагов

Автокредит на подержанный автомобиль выдается примерно по такой схеме:

  • Заполнение заявки в банке или салоне — партнере кредитной организации. Сделать это можно при личном посещении или онлайн.
  • Выбор транспортного средства с учетом той суммы, которую одобрил банк.
  • Оформление и подписание всех необходимых бумаг: договора купли-продажи, кредитно-обеспечительной документации, оформление страховки (при ее наличии), оплата первоначального взноса.
  • Перечисление денежных средств продавцу транспортного средства — автосалону или физическому лицу.
  • Переход автомобиля к новому владельцу.

Если решили взять автокредит на б/у авто, для начала определите понравившуюся модель. Посетите ближайшие автосалоны с целью изучить имеющиеся транспортные средства и цены. Получите консультацию у менеджеров официальных дилеров.

Также рекомендуется просмотреть объявления частных лиц, продающих автомобили. Будьте осторожны — в интернете много мошенников. Прежде, чем брать авто с пробегом в кредит, проверьте документацию на него, по возможности проведите диагностику. Подайте заявку в банк, чтобы получить средства на машину в кредит.

Преимущества получения кредита в АТБ

Получить кредит на транспортное средство можно в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АО). К плюсам обращения в финансовое учреждение можно отнести:

  • Кредитование без первоначального взноса.
  • Максимальный срок кредита — 96 месяцев.
  • Возможность оформления кредита без страхования КАСКО.
  • Максимальная сумма предоставляемых заемных денежных средств — 4 500 000 руб.

Оформить заявку на получение автокредита можно в одном из отделений АТБ или прямо на сайте банка. Менеджеры готовы ответить на любые вопросы по телефону 8 800 775 88 88.

Источник https://eavtokredit.ru/page/kak-poluchit-kredit-v-banke-nalichnymi-na-mashinu

Источник https://kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Источник https://www.atb.su/kredit/articles/kak-vzyat-kredit-na-poderzhannyy-avtomobil/