Банк югра как снять деньги с карты

Банк югра как снять деньги с карты

Вкладчики банка «Югра» 10 июля получили неожиданное известие о том, что Центробанк России сроком на три месяца ввел временное руководство банком. По данным регулятора, у «Югры» сложилось неустойчивое финансовое положение и возникла угроза интересам кредиторов и вкладчиков банка. Эта информация вызвала настоящую панику среди вкладчиков, которые до этого были уверены в надежности своего банка. Что теперь делать вкладчикам и как вернуть свои деньги, читайте в нашей рубрике «Вопрос-ответ»:

Меня интересуют мои деньги, вложенные в банк «Югра». Когда я их могу вернуть?

Выплаты вкладчикам банка АСВ «Югра» начнутся 20 июля. Точная и подробная информация о распределении вкладчиков по конкретным банкам-агентам, месте и сроках приема заявлений банками-агентами от вкладчиков о получении возмещения будет размещена на сайте АСВ 19 июля и 20 июля в «Российской газете». На момент публикации материала информации об этом на сайте АСВ еще нет.

В каких банках я смогу получить свои деньги, вложенные в банк «Югра»?

По решению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выплачивать возмещения вкладчикам банка «Югра» будут пять крупнейших государственных и частных банков: Сбербанк, ВТБ24, «Открытие», Россельхозбанк и «Уралсиб».

Отмечается, что выбор пал именно на эти банки, так как они финансово устойчивы и имеют разветвленную сеть офисов по стране, что позволит клиентам получать деньги в удобном режиме.

Определить свой банк-агент вкладчики могут с 19 июля, воспользовавшись сервисом «Найти свой банк-агент» на официальном сайте АСВ в интернете (раздел «Страховые случаи / банк «Югра»).

А мои деньги точно не сгорят?

Точно не сгорят. Дело в том, что все вклады частных лиц и индивидуальных предпринимателей, в совокупности не превышающие 1 млн 4 00 тыс. рублей на одного вкладчика, надежно застрахованы, а потому вкладчики получат свои деньги.

На сайте АСВ отмечается, что страховому возмещению подлежат средства граждан, размещенные на срочных вкладах и вкладах до востребования, включая валютные вклады; на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии, а также на счетах индивидуальных предпринимателей.

Как происходит возмещение денег и что мне нужно сделать?

После объявления о начале страховых выплат необходимо прийти в банк-агент с паспортом и заполнить заявление о выплате страхового возмещения по установленной форме. Бланки заявлений можно будет получить и заполнить в подразделениях банков-агентов, осуществляющих выплату возмещения по вкладам.

Частные лица могут получить деньги наличными или получить их на счет по своему выбору. Индивидуальные предприниматели могут получить деньги только через перевод на счет.

Общую информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно получить по телефону «горячей линии» АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов».

Что вообще произошло с банком «Югра»?

10 июля ЦБ ввел временную администрацию в банке «Югра» и передал Агентству по страхованию вкладов функции временной администрации сроком на шесть месяцев. Кроме того, на три месяца был введен мораторий на выплаты кредиторам финансовой организации в соответствии со статьей Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Приостановлены полномочия органов управления и акционеров, связанные с участием в уставном капитале.

При этом в сообщении ЦБ указывается, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Отмечается, что на такой шаг ЦБ пошел в связи с неустойчивым финансовым положением и наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка.

Вкладчики банка «Югра» забили тревогу по всей стране, в том числе и в Новосибирске, где офис банка расположен на Красном проспекте. «Подскажите, у меня есть вклад в банке «Югра» в Новосибирске, звоню по номерам банка, но никто не берет трубку. Хотелось бы узнать, что дальше делать? Ждать решение правления АСВ о назначении банков-агентов по выплатам?», – пишет на странице «ВКонтакте» банка «Югра» один из клиентов.

«У меня вопрос: на карту банка «Югра» 12 дней назад пришли проценты, не было времени их снять – вчера ни один фирменный банкомат не работал, а в сбербанковском отсутствовала связь с банком – могу ли я снять эти деньги с карты «Югра», и где можно это сделать?», – пишет еще один клиент.

Как выяснил корреспондент VN.ru, сейчас банкоматы банка «Югра» не работают, однако ажиотажа у дверей офиса банка в Новосибирске нет. С 11 июля 2017 года офисы банка «Югра» перешли на режим работы с 10 до 12 часов. В объявлении на дверях написано, что с 10 июля «введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка на срок три месяца».

Банк «Югра» – один из крупнейших по размеру активов, имеет офис в Новосибирске на Красном проспекте, однако его телефоны молчат. Вкладчики «Югры» могут потерять около 75 млрд рублей – об этом сообщил VN.ru со ссылкой на своего информационного партнера. Эксперты предполагают, что признаки «забалансовых» вкладов в случае с «Югрой» есть, а если их объем действительно достигает 75 млрд рублей, то банк вряд ли сохранит лицензию.

Читайте также: Золотая банковская карта банка москвы

Напомним, что управление временной администрации в банке «Югра» было инициировано Центробанком РФ. Такая мера введена по причине недостоверной отчетности, предоставляемой кредитной организацией. «Также имеются признаки возможного вывода активов и возможного манипулирования со вкладами», – сообщил зампред Банка России Василий Поздышев в интервью федеральным СМИ. Он уточнил, что также Центробанк направил в правоохранительные органы обращения о деятельности банка «Югра».

Сейчас в банке введена временная администрация, однако лицензия пока не отозвана. Эксперты рынка в комментариях «Бизнес ФМ» не исключают, что лицензия у банка все же будет отозвана. Вкладчикам пообещали возместить страховые выплаты в течение 14 дней.

По данным агентства «Интерфакс», на 1 июня 2017 года банк «Югра» привлек от населения 181 млрд рублей. По объему средств физлиц банк был на 12-м месте, а по величине активов он входит в ТОП-30.

«Наилучшим способом выхода из сложившейся ситуации является санирование этого банка, – считает управляющий партнер DSO Consulting Сергей Дьячков. – При его банкротстве суммарная доля госбанков на российском рынке увеличится, то есть кредиты станут более недоступными, а российская экономика – менее развитой. Но как это будет – пока непонятно. Думаю, что и в руководстве финансовым сектором страны есть разные мнения, поскольку убытки, нанесенные банком, огромны».

Напомним, что «Югра» уже больше года не может привлекать средства населения во вклады: в апреле 2016-го регулятор запретил ему работать со средствами вкладчиков. Такой запрет не распространялся на привлечение средств акционеров. По словам Василия Поздышева, «Югра» нарушила предписание – банк стал «превращать» отдельных вкладчиков в акционеров, выдавая им в подарок к вкладу одну акцию. Таким способом банк привлек 1,88 млрд рублей населения, и регулятор посчитал это нарушение тревожным сигналом.

Справка. Банк «ЮГРА», один из старейших российских банков, был основан 22 ноября 1990 года в центре России – в городе Мегион Тюменской Области.

В 2013 году банк вступил на путь новаций. Новое руководство утвердило интенсивную стратегию развития, был проведен ребрендинг.

2014 год вошел в историю банка как год расширения бизнеса, регионального присутствия и клиенткой базы. Банк занял место среди 20 крупнейших российских банков по объему капитала и 50 крупнейших по сумме чистых активов. На сегодняшний день по всей России работает более 100 офисов банка.

Банк «ЮГРА» является партнером ведущих системообразующих предприятий страны, в числе которых ГК «Росатом», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Ростелеком», ОАО «Аэрофлот – российские авиалинии» и другие.

Да, были. Еще осенью 2016 года Центробанк потребовал от банка ограничить привлечение вкладов физических лиц. Однако на сайте банка и после этого предлагали открыть депозит под достаточно высокий процент, что свидетельствует о том, что банк «Югра» каким-то образом обходил требование регулятора.

25 апреля 2017 года в работе информационных систем банка произошел сбой, в результате чего вплоть до 27 апреля у части вкладчиков возникали затруднения с получением средств. Представители «Югры» объяснили проблемы «нарушениями в системе внешнего энергоснабжения». После сбоя Центробанк РФ начал внеплановую проверку в банке.

По данным СМИ, в мае 2017 года Центробанк предписал «Югре» увеличить резервы на сумму более 40 млрд рублей.

«На протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций с вкладами», — так зампред Банка России Василий Поздышев объяснил введение в банке «Югра» временной администрации. При этом в пресс-службе МВД заявили, что к ним не поступало от ЦБ материалов о возможном преступном выводе активов из банка «Югра».

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка означает, что банк временно прекращает выполнять свои обязательства перед кредиторами (то есть теми, кто давал банку деньги). В этот период временная администрация — в данном случае Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — оценивает, есть ли у организации деньги, чтобы вернуть все вклады и деньги на счетах.

Центробанк принимает такие меры в случае, если у него есть основания полагать, что банк не справится со своими обязательствами — то есть в нем меньше денег, чем он должен.

В свою очередь, Генпрокуратура утверждала, что Банк России не выявлял нарушений обязательных нормативов банком «Югра» и отмечала, что учреждение является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности. Таким образом, введение временной администрации и мораторий введены необоснованно и эти требования надо отменить.

Банк России 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра».

Обследованием финансового положения «Югры» занималось Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было назначено в качестве временной администрации. Проверка выявила полную утрату капитала банка, а его оздоровление было признано экономически нецелесообразным из-за очень низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств. При этом ЦБ учел, что «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.

Читайте также: Банк втб 24 череповец карта

Как отмечает ЦБ, деятельность банка была направлена на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. Кроме того, банк самостоятельно не создавал резервы на возможные потери, адекватные принятым рискам.

Бизнес-модель банка основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет вкладов физлиц. При этом кредиты получали компании, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных средств.

Читать статью  Юридическая социальная сеть

ЦБ неоднократно выявлял в деятельности «Югры» операции, которые имели признаки вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты предоставления недостоверной отчетности, схемного выполнения требований предписаний регулятора, а также нарушения введенных ранее ограничений.

Бывший президент банка «Югра» Алексей Нефедов заявил о несостоятельности обвинений ЦБ РФ в преимущественном кредитовании банком проектов его основного акционера Алексея Хотина. «Это заявление является бездоказательным. Для контроля возвратности выдаваемых кредитов, акционер банка входил в незначительный контроль заемщиков, что не является нарушением требований регулятора. Однако этот контроль заемщиков был незначителен и позволял акционеру следить за соблюдением всех финансовых обязательств перед банком», — сказал Нефедов.

Банк «Югра» является участником государственной системы страхования вкладов. Застрахованы все вклады физических лиц и деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) в размере до 1,4 млн рублей. Эти средства в полном объеме АСВ возвращает вкладчикам.

Выплаты физическим лицам производят Сбербанк, ВТБ 24, «Открытие» и Россельхозбанк. Консультацию вы можете получить по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05

Объем выплат вкладчикам на 26 июля превысил 100 млрд рублей. Деньги получили более 117 тысяч клиентов.

Средства физических лиц и ИП, превышающие застрахованную сумму в 1,4 млн рублей, а также все средства юридических лиц (кроме ИП) будут возвращаться только после начала процедуры банкротства. Активы банка разделят между всеми, кому он должен.

Директор департамента банковского надзора ЦБ РФ Анна Орленко сообщила, что объем средств юридических лиц в банке «Югра» не превышает 2,2 млрд рублей.

Проблемы банка «Югра» не вызвали ажиотажа среди клиентов в российских регионах, очередей из желающих снять со счетов свои средства в филиалах банка не наблюдается. В этом убедились корреспонденты ТАСС, побывав в отделениях банка по всей стране.

Сегодня ЦБ РФ ввел в банке «Югра» временную администрацию в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) в связи с неустойчивым финансовым положением банка. Также введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

В Нижнем Новгороде и Новосибирске, как и в большинстве отделений в регионах, финансовые операции не осуществляются, в то же время, филиалы в Липецке и Воронеже в первой половине дня работали в обычном режиме.

Снять деньги невозможно

Филиалы банка «Югра» в большей части российских регионов работают в режиме консультирования и не проводят банковских операций. «Мы работаем в консультационном режиме — это значит, что мы физических и юридических лиц только консультируем по всем продуктам банка», — сообщили ТАСС в филиале банка в Магнитогорске, добавив, что «если человек придет сделать вклад или снять деньги со счета, его не примут». Такой режим продлится до особого распоряжения руководства банка.

«Мы ждем разъяснений от своего руководства по поводу дальнейшей работы. Пока разъяснения не получены. Пока не обслуживаем клиентов», — рассказали ТАСС в отделении банка в столице Коми Сыктывкаре.

В Вологодской области банк представлен единственным филиалом в Череповце. «Мы работаем в консультационном режиме, консультируем по вопросам страхования вкладов. Полноценное обслуживание клиентов не проводится», — сообщили ТАСС в городском офисе банка.

Отделение банка «Югра» в Новосибирске обслуживает клиентов, но никаких финансовых операций временно не осуществляет, кассы и банкоматы не работают, когда банк начнет функционировать в обычном режиме, сотрудники отделения затруднились ответить. Впрочем, ажиотажа возле отделения нет, время от времени заходят люди и спрашивают, когда можно будет что-либо сделать с деньгами, и есть ли смысл еще приходить сегодня.

В Псковском отделении банка сообщили, что ожидают разъяснения порядка действий от центрального офиса. «Люди идут, но не так уж много», — сказал собеседник агентства.

Люди надеются на страхование

Аналогичным образом обстоит ситуация в Петрозаводске, где клиентам посоветовали следить за информацией на сайте финансовой организации.

«По радио услышала, что у банка проблемы, и пришла сюда, но страхование вкладов есть, и все должно быть хорошо. Я уже сталкивалась с подобной ситуацией (с другим банком — прим. ТАСС) и проходила всю эту процедуру. Сегодня я пришла узнать, как у «Югры» все это будет осуществляться. Они молодцы, что двери не закрыли, консультируют», — сказала ТАСС пенсионерка Ирина Петровна в Петрозаводске.

Не видит поводов для паники и еще одна местная пенсионерка, Валентина Васильевна. «Видите, в банке все спокойно, и я думаю, что мало у кого из жителей такие огромные суммы, как 1,4 млн рублей. У меня таких больших денег нет и паники нет. Я уже второй раз в жизни сталкиваюсь с такой ситуацией, и (в прошлый раз — прим. ТАСС) все разрешилось хорошо — все 100 тысяч рублей я вернула», — добавила она.

Читайте также: Пополнить карту стороннего банка в сбербанке

Некоторые вкладчики «Югры» пытались снять деньги со счетов через другие банкоматы, но потерпели неудачу.

«В банкомате другого банка хотел снять деньги, но ничего не получилось. Посоветовали через две недели подойти. Буду следить за информацией на сайте банка. Пользовался этим банком три года, проблем не было», — рассказал житель Петрозаводска Сергей, который держит вклад в «Югре».

Деньги обещают вернуть

В Омске сотрудники филиала «Югры» объявили клиентам, что до 24 июля должен быть назначен банк, который будет производить выплаты. К отделению постоянно подходят клиенты, которые волнуются, но выражают сдержанный оптимизм, поскольку у банка не отозвана лицензия, а лишь введено временное управление. При этом на дверях банка висит объявление, что выплаты кредиторам прекращены.

В Нижнем Новгороде ТАСС сообщили, что банк не работает, а выплаты не производятся. «Мы не работаем, у нас введена временная администрация, выплаты сейчас получить невозможно. В течение двух недель будет назначен банк, и все получите в том банке — вклады с процентами», — сообщили в операционном офисе «Центральный».

В Калининграде с самого утра в единственное отделение «Югры» приходят вкладчики, которым объясняют, как получить страховую выплату. «Согласно закону о страховании вкладов, в течение двух недель временная администрация, которая введена с сегодняшнего дня в нашем банке, назначит уполномоченный банк-агент, который будет производить выплаты вкладчикам», — объясняет приходящим представитель банка «Югра».

По его словам, уполномоченный банк будет назван не позже вторника 18 июня. Люди продолжают подходить к отделению, но паники среди вкладчиков не наблюдается.

В ряде отделений отказались комментировать сложившуюся ситуацию, в частности, в Нягани в Ханты-Мансийском автономном округе, Екатеринбурге и Тобольске. Филиал банка в Сургуте временно закрыт для клиентов.

Нарушены планы на отпуск

В Санкт-Петербурге клиентам в одном из отделений сообщили, что у сотрудников банка отозваны лицензии по доверенности. «Это стандартная процедура, когда меняется руководство, то меняются доверенности. Сейчас мы можем принять заявку на получение денежных средств с открытой датой. Далее, когда нам выдадут доверенность на осуществление отдельных операций, мы начнём обзванивать всех, чтобы они пришли в банк и получили денежные средства», — сказала представитель «Югры».

Она добавила, что «можно будет снять всю сумму, ее часть или перевести деньги». В понедельник днем в Петербурге в головном отделении банка на Суворовском проспекте находилось около 25 клиентов.

Начать выплаты с 24 июля обещают и в Волгоградском филиале банка. «Все расходно-приходные операции запрещены. 17 июля будет назначен уполномоченный банк, и он с 24 июля будет производить все выплаты. Лицензия у банка не отозвана. Просто введен мораторий, который является страховым случаем. Вклады клиентов банка ни в коем случае не пропадут», — сообщили ТАСС в отделении.

Большинство волгоградцев, пришедших к банку, спокойно разворачиваются и идут по своим делам, но есть и недовольные. «Безобразие! С сегодняшнего дня я в отпуске. Хотела снять деньги, а тут такое творится! 24 июля меня никак не устраивает, отпуск как раз закончится, а я хотела к детям в Саратов съездить», — рассказала жительница Волгограда.

В Ростове-на-Дону офис банка опустел, очередей нет, лишь некоторые клиенты, прочитав объявление на одном из отделений, заходят уточнить, когда операции будут возобновлены.

«Никаких операций сейчас мы не производим. По срокам ничего не могу сказать. Новой информации у нас нет», — сообщили корр. ТАСС в отделении банка в центре Ростова-на-Дону. В краснодарском офисе ТАСС сообщили, что введен мораторий на осуществление банковских операций, и клиенты не обслуживаются.

Мораторий ввели не все

В некоторых регионах филиалы банка «Югра» работали, хотя и с ограничениями, по крайней мере, в первой половине понедельника. «Мы работаем, пока что у нас все стандартно. Очередей нет, но на данный момент банкоматы в нашем отделении не работают», — сказал собеседник ТАСС в отделении банка «Югра» в Кургане. В Нефтеюганском филиале банка агентству сообщили, что продолжают работу в штатном режиме.

Утром в филиалах банка в Липецке и Воронеже сообщили, что вообще не слышали о ситуации и продолжают работать штатно. «Мы не в курсе, если честно, какой мораторий вводится, пока работаем, все нормально, все в штатном режиме, всем все выплачиваем», — сказали в липецком офисе «Югры». «Мы ничего не знаем, никакой информации о моратории у нас нет, очередей у нас тоже нет», — добавили в Воронеже.

Как сообщили в дополнительном офисе «Югры» в Усинске в Республике Коми, работа отделения пока не приостановлена, поскольку сотрудники не получали никаких распоряжений от ЦБ РФ и своего руководства.

Подготовлено региональной редакцией ТАСС

Дебетовые карты Банка Югра

Сам банк довольно сомнительный, хоть и существует еще с 1990 года. С недавних пор сам банк старается все больше удивить своих клиентов и переходит на новый уровень дистанционного обслуживания. Если посмотреть на отзывы, то клиенты действительно довольны, и отрицательных отзывов почти нет. Банк Югра карты дебетовые – условия получения, плюсы и минусы, и преимущества перед банковскими картами сторонних банков.

Дебетовые карты Банка Югра

Плюсы и преимущества дебетовых карт Банка Югра

Дебетовые карты Югра отличаются именно хорошими условиями использования и хранения средств, также довольно низкой ценой на обслуживание. Сами карточки выпускаются в двух международных платежных системах: Visa и MasterCard.

Именно поэтому вы с легкостью можете использовать данные карты в любой точке мира и стране, где есть банкоматы таких типов, а учитывая, что данные платежные системы самые распространенные в мире, использовать эти карты можно практически везде. Так что вы с легкостью можете взять её с собой за границу и снимать там наличные, делать различные покупки и даже денежные переводы.

Давайте рассмотрим всю линейку карт с платежными системами:

  • Visa Internatinal – отличная дебетовая карта, которую можно выпускать как в национальной рублевой валюте, так и в евро и долларах. Хоть карта больше направлена на иностранное использование из-за выгодного курса конвертации, использовать ее спокойно можно и у нас в стране
  • MasterCard WorldWide – хорошая карта, которая чем-то похожа на предыдущую, только имеет другую платежную систему, также отлично подойдет для поездок и для содержания денег на родине.
  • Visa и MasterCard всех классов – карты выпускаются как классические, так и золотые, и платиновые. Карты более высокого статуса дают вам дополнительные преимущества от самой платежной системы, а также другие плюсы от банка.
  • Maestro – выпускается как моментальная дебетовая карта, так и именная, которая имеет уже все доступные реквизиты. Саму карточку можно также использовать и за границей, но по функционалу, она слегка урезанная. Вообще Маэстро входит в состав платежной системы МастерКард.
Читать статью  Как узнать баланс карты банка траст

Карты более высокого статуса, также позволяют вам выпускать дополнительный пластик по тому же счету. То есть вы можете отдать данную карту своим родным и близким, и они тоже смогут тратить ваши деньги. При этом вы всегда сможете отслеживать все транзакции и переводы по карте с помощью специальных подключенных услуг.

Виды дебетовых карт Банка Югра

Банковские карточки в данной организации разделяются на несколько видов и выдаются только при определенных условиях. Банк предоставляет возможность оформить с любой организацией «Зарплатный проект». Данный проект подразумевает, что ваши работники будут получать зарплату именно на дебетовые карточки Югра Банка.

Это довольно удобно и сильно облегчает и снижает затраты при выдачи наличной заработной платы. Также клиенты банка и работники вашей организации будут получать дополнительные привилегии, от возможности получить кредита на выгодных условиях до специальных партнерских программ от банка.

Также банк выдает социальные карты, в которые входит и Пенсионная дебетовая карта. Данная карта удобный инструмент, чтобы получать пенсию. Теперь вам не надо никуда ходить и стоять долго в очередях, и пенсия начисляется практически мгновенно.

Также вы можете получить любую из стандартных дебетовых карт, которые могут иметь разную валюту. Если вы являетесь клиентом банка и у вас уже есть довольно большой вклад в банке, то вы можете получить хорошую лояльную дебетовую карту, которая имеет бесплатное годовое обслуживание, кэшбэк и бонусную программу.

Что случилось с Банком Югра?

К сожалению, с недавних пор из-за нестабильной ситуации в самом банке, банк прекратил свою деятельность. И с 28 июля 2017 года приказом Банка России № ОД-2138 Банк Югра больше не имеет право на совершении различных банковских дел и с данной даты лицензия у банка отозвана. Все вкладчики и держатели дебетовых карт с накопительными счетами получат денежную компенсацию от АВС по страховому случаю.

Карта банка Югра — кэшбэк 5% на всё. В чем подвох?

Я продолжаю цикл статей «обзор серийного вкладчика», и сегодня под нашим пристальным вниманием довольно интересное предложение от ПАО «Банк «Югра». Кредитная организация предлагает при открытии вклада «25 лет вместе» до 29 февраля бесплатно оформить дебетовую карту, имеющую кэшбэк (cashback) 5% на все операции, причём обслуживание карты за первый год бесплатно.

Сразу хочу отметить, процентные ставки, по которым предлагается открыть вклад «25 лет вместе», за декабрь уже снижались 4 раза. Изначально вклад в рублях предлагалось открыть под 11,5%-12,5%, потом под 11,4%-12%, потом под 10,9%-11,5%, а сейчас (18.12.2015) уже под 10,4%-11%.

Кэшбэк 5%

Правда, сам вклад мало чем отличается от аналогичных предложений и особого интереса не представляет, как, собственно, и возможность получить 1 млн рублей (якобы дают каждому двухтысячному вкладчику) или вязаный набор при открытии вклада на 1 млн рублей (ну, хоть не кружку :)). В правилах проведения рекламной акции даже есть изображение этого «чудо-набора»:

Кэшбэк 5%

Вязаный набор, безусловно, достойная мотивация для открытия вклада на миллион 🙂 «Югра» явно ожидает бешеных очередей, предупреждая, что количество подарков составляет всего 30 тыс. штук. Если учесть, что для его получения минимальная сумма вклада должна составить 1 млн рублей, «Югра» планирует таким образом наоткрывать депозитов на 30 млрд рублей.

А теперь серьезно. Главное, на что стоит обратить внимание – кэшбэк 5%, на банковском сленге: «Югра наливает каши 5% за все в течение года».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Банк югра как снять деньги с карты

Храни Деньги! рекомендует:

Карта банка «Югра» с кэшбэком 5% на всё. Условия

1 При открытии вклада «25 лет вместе» от 25 до 150 тысяч рублей (от 500 до 2500 долларов США/евро) – оформляют карту MasterCard Standard. От 150 до 500 тысяч рублей (2 500,01 – 7 500 долларов США /евро) — MasterCard Gold. А при открытии вклада от 500 тысяч рублей (от 7 500,01 долларов США/евро) – MasterCard Platinum. Вкладчику может быть выпущена только одна карта с тарифом «Cash Back лояльный» .

Кэшбэк 5%

2 Обслуживание основной карты в первый год – 0 рублей. Возмещение (Cash Back) по всем операциям оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях в течение первого года использования карты – 5%.

Кэшбэк 5%

3 Обратите внимание, что максимальная сумма начисления кэшбэка за первый год (сноска 4) не указана. Указан максимальный размер кэшбэка только за последующие годы (сноска 5):

Кэшбэк 5%

Итак, про первый год указано только (сноска 4), что кэшбэк перечисляется на карточный счет не позднее 7-го рабочего дня месяца, следующего за тем, в котором совершались покупки. А вот на последующие года (сноска 5) установлено максимальное возмещение в месяц (по карте Standard – 5000 рублей, по Gold и Platinum – 7000 рублей.

Кэшбэк 5%

4 Дневной лимит на снятие наличных с карты MasterCard Standard – 300 тыс. в день, 800 тыс. в месяц. Лимит расходования средств в торгово-сервисной сети 300 тыс. в день:

Кэшбэк 5%

Согласно правилам проведения акции «25 лет вместе» и тарифному плану «Cash Back лояльный», для получения рублевой карты MasterCard с бесплатным обслуживанием и кэшбэком 5% по всем операциям оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях в течение первого года использования карты:

Достаточно в период с 1 декабря до 29 февраля просто открыть любой вклад «25 лет вместе» на любую сумму, любой срок и в любой валюте.

Причём, нет никакого упоминания, что карта перестаёт действовать или происходит изменение тарифа обслуживания карты при завершении срока вклада или его досрочном закрытии.

Собственно, если вам не сильно интересен сам вклад, вы можете открыть его на минимальную сумму (25000 рублей) на минимальный срок (61 день). Кроме того, по условиям вклада можно снять 40% от суммы депозита в любое время без расторжения договора.

Кэшбэк 5%

Т.е. 10000 можно снять сразу же после открытия вклада.

Некоторые вкладчики (особо «профессиональные») уже попробовали вариант закрытия вклада сразу же после получения карты. Карта в таком случае продолжает работать. Ведь сам факт открытия вклада состоялся, значит и карта положена:

Кэшбэк 5%

Внимание! Для вкладов, открытых после 28 декабря 2015 года, будут действовать новые условия акции и тарифы по картам.

«Подводные камни» карты банка «Югра» с кэшбэком в 5%

1 Прежде всего стоит отметить, что сотрудники кредитной организации «Югра» сами чётко не знают всех условий предоставления и обслуживания карты с кэшбэком. Вкладчики жалуются, что операционистки (широко известные в узких кругах, как «Маринки») говорят, что рублевая карта с кэшбэком положена только при открытии рублевого вклада, или утверждают, что карта будет заблокирована при досрочном расторжении вклада, также в некоторых офисах указывают, что максимальное возмещение ограничено суммами в 5000 и 7000 рублей уже с первого месяца. Однако нас мало интересует, что говорят «Маринки», есть правила проведения акции и тариф на обслуживание карт «Cash Back лояльный» 🙂

2 Нигде не прописано, что банк не может в одностороннем порядке изменить тарифы на обслуживание карты. Скажу даже больше, за декабрь тарифы уже поменялись:

Кэшбэк 5%

Правда, существенные условия не изменились, в новой редакции пропали пункты о том, что можно с 0,5% комиссией пополнять карту и снимать деньги в банкоматах, входящих в ОРС (объединенная расчётная система). Из ОРС банк Югра вышел 14.12.2015.

Но сам факт того, что новый тарифный план «Cash Back лояльный» от 10.12.2015 действителен для клиентов, открывших вклад «25 лет вместе» до 10.12.2015 по другому тарифу (о чём есть указание под * внизу нового тарифного плана), говорит нам о том, что кэшбэк в любой момент может быть отменен:

Кэшбэк 5%

В «правилах предоставления и иcпользования международных платежных карт ПАО «Банк «Югра» (действуют с 01.10.2015) прямо указано, что банк может в любой момент в одностороннем порядке поменять тарифы:

Кэшбэк 5%

Тут, правда, в случае отмены кэшбэка на сторону вкладчиков встаёт «Закон о защите прав потребителей» и ФАС (Федеральная антимонопольная служба). Как мы все знаем, никакие внутренние правила банка не могут противоречить законодательству, а если противоречат, значит такие пункты ничтожны.

Если в двух словах, то в ФАС можно будет жаловаться на недобросовестную конкуренцию, заявив, что конкурентное преимущество перед другими кредитными организациями банк «Югра» получил благодаря условиям, которые потом отменил (как в случае с банками-предателями. Опыт борьбы с подобными банками читай в статье: «Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий»). А «Закон о защите прав потребителей» защищает нас от ухудшения качества продукта по сравнению с первоначальным. Хотя, конечно, писать жалобы в контролирующие инстанции и подавать в суд не очень хочется :).

P.S. Лично мне при подаче заявления на карту «Маринка» сказала, что «тарифы точно будут менять».

3 Не совсем понятен список операций, за которые не будет начисляться кэшбэк. Т.е. нет таблицы MCC-кодов, в которой было бы чётко указано, за что положен cashback, а за что нет. Эту информацию можно почерпнуть исключительно в «Правилах предоставления и использования международных банковских карт ПАО «Банк «Югра» (действуют с 01.10.2015):

Кэшбэк 5%

Как видим, список ограничений довольно короткий, в нем нет, например, платы за коммунальные услуги. Будем надеяться, что список увеличиваться не будет 🙂

4 Бесплатным является первый год обслуживания карты (потом обслуживание 900 рублей ежегодно), поэтому нужно вовремя написать заявление на закрытие карточного счета, чтобы не нарваться на комиссию. По правилам банка «Югра» заявление на закрытие карточного счета нужно написать за 45 дней до даты расторжения договора (причём, нужно сдать и саму карту вместе с заявлением, иначе штраф):

Кэшбэк 5%

Год обслуживания карты начинается с даты заполнения заявки на карту и открытия карточного счета. Здесь возможны два варианта развития событий:

1 вариант. Так как я написал заявление на выпуск карты 15 декабря 2015 года, то 31 октября 2016, а лучше 30 октября, мне нужно написать заявление о закрытии карты. Т.е. фактически в ноябре и декабре пользоваться кэшбэком (как, собственно, и картой) я не смогу, хотя формально первый год обслуживания еще не будет завершен.

2 вариант. Нужно написать заявление на закрытие карты именно 15 декабря 2016 (предварительно потратив по максимуму в этом месяце (пока ещё действует кэшбэк в 5%), чтобы покрыть комиссию в 900 рублей. На мой взгляд, второй вариант выгоднее 🙂

5 Налоги на кэшбэк.
Не совсем понятен вопрос с налогообложением кэшбека. В тарифе «Cash Back лояльный» написано: «Полученное возмещение подлежит налогообложению в порядке, предусмотренном законодательством РФ». Попробуем разобраться.

Прежде всего откроем правила проведения рекламной акции «25 лет вместе»:

Кэшбэк 5%

В статье 217 пункте 28 Налогового кодекса Российской Федерации указано, что налогом не облагаются подарки от организаций, призы и выигрыши, не превышающие 4000 рублей в год. Если сумма приза превышает 4 000 рублей за налоговый период, то налог составит 35% (ст.224 п.2 НК РФ). Только вот кэшбэк «подарком» назвать сложно. Что именно подразумевается под «подарком» прописано в правилах участия в акции в пункте 2:

Кэшбэк 5%

Т.е. подарками являются именно «вязаный набор» и денежный приз в 1 млн рублей для каждого двухтысячного вкладчика. Вдобавок, при упоминании 1 млн рублей есть сноска, что сумма указана с учетом уплаты подоходного налога.

Кэшбэк 5%

Согласно общим правилам обслуживания карт CashBack – это «вознаграждение»:

Кэшбэк 5%

А вот согласно тарифу «CashBack лояльный» кэшбэк – «возмещение».

Читать статью  Ослабление рубля и дефицит валюты: эксперт рассказал, когда в России закончатся доллары и евро

Кэшбэк 5

Интерес для нас представляет письмо Минфина от 19 апреля 2012 г. N 03-04-08/0-78 о налогообложении доходов физических лиц в рамках программ поощрения потребителей (программ лояльности, бонусных программ и т.д.), которое позволяет рассматривать cashback (возмещение, по определению тарифа «cashback лояльный») как скидку, и, соответственно, налог платить не нужно.

Кэшбэк 5%

А вот другое письмо Минфина от 28 марта 2008 г. N 03-04-05-01/87. В нем говорится, что при начислении кэшбэка в 1% деньгами, у клиента возникает обязанность платить подоходный налог 13% :

Кэшбэк 5%

Кэшбэк 5%

Вызывает улыбку последний абзац письма, что Налоговое законодательство возможно трактовать и по-другому 🙂

В общем, как часто бывает в нашем законодательстве, одни положения прямо или косвенно противоречат другим (как, например, положения «антиотмывочного закона» противоречат гражданскому кодексу РФ, об этом читайте в статье «Банк не отдает вклад. Что делать?»).

В других банках, например, в «Хоум Кредите», доход от кэшбэка облагается подоходным налогом:

Кэшбэк 5%

UPD: 18.12.2015
Читатели в комментариях к статье уточнили, что «Хоум Кредит» отменил налоговый вычет с 1.10.2013 г:

кэшбэк 5%

Так же считают и в «Ситибанке»:

Кэшбэк 5%

Так же, судя по всему, всё-таки будет высчитывать 13%-ный налог на кэшбэк и «Югра». Вот отзыв одного из клиентов на форуме banki.ru:

Кэшбэк 5%

«Первопроходцам», открывшим вклад в начале декабря, первый кэшбэк начислят во второй половине января 2016 года, тогда мы и узнаем про НДФЛ наверняка.

6 У карты «Югры» с 5% кэшбэком, кроме этого самого кэшбэка нет ничего интересного. Проценты на остаток не начисляются. Без комиссии можно снять деньги только в отделениях и банкоматах «Югры». Пополнить карту наличными без комиссии можно также в отделениях и в банкоматах «Югры» с функцией cash-in (их очень мало). Для безопасных платежей в интернете карта не подходит, так как нет функции 3D-Secure.

Для удобного пополнения карты нужно пользоваться банковским переводом из банков с бесплатным или дешевым межбанком.

Также прописана комиссия за смену пин-кода, перевыпуск карты:

Кэшбэк 5%

7 Надёжность банка «Югра», вероятность отзыва лицензии.
Сложно найти профессионального (серийного) вкладчика, у которого бы не был открыт какой-нибудь выгодный вклад в «Югре» на длительный срок (в конце 2014 — начале 2015 года банк предлагал открыть и на год, и на два, и на три года пополняемые вклады с повышенными процентными ставками (18-22%). Кстати, дополнительные взносы во «вкусные» вклады банк до сих пор принимает, в отличие от банков-предателей).

Предугадать, могут ли скоро отозвать лицензию именно у «Югры» крайне трудно.

С одной стороны:
Банк Югра недавно лишился 9 млрд рублей средств Фонда социального страхования (ФСС) в рамках усиления контроля госструктур за сохранностью доверенных в банки средств на фоне расчистки этого рынка от сомнительных и неустойчивых игроков:

Кэшбэк 5%

К тому же теперь у ЦБ РФ сомнения в выделении облигаций федерального займа на докапитализацию банка (заявка подана весной, но так и не одобрена).

В ноябре банку «Югра» предсказали убытки из-за большого количества валютных кредитов:

Кэшбэк 5%

В октябре банк «Югра» попал в список банков с худшим потенциалом абсорбирования потерь по кредитам, составленный международным рейтинговым агентством Fitch Ratings:

Кэшбэк 5%

В августе рейтинговое агенство RAEX сначала понизило рейтинг «Югры» а потом и отозвало его, т.к. банк отказался поддерживать публичный статус рейтинга:

Кэшбэк 5%

В июне банк «Югра» попал под наблюдение портала РБК, как самый быстрорастущий банк из топ-50. Причём, отмечается, что активы выросли за счёт выдачи необеспеченных кредитов на 71,7 млрд рублей:

Кэшбэк 5%

К тому же, по мнению гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, сложно объяснить, почему банк так быстро растет:

Кэшбэк 5%

Но вот с другой стороны есть некоторые основания, которые препятствуют помещению банка «Югра» под наблюдение сюда: «Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков».

Прежде всего это некоторые фотографии с различных Гала-матчей ночной хоккейной лиги (инициатором создания в 2011 году был наш президент). Забейте в любом поисковике «Гала-матч ночной хоккейной лиги». Обратите внимание на логотип спонсора на хоккейной форме:

Кэшбэк 5%

К тому же банк «Югра» не был замечен в списке банков, нарушающих нормативы ЦБ РФ.

Вывод:

Доверять свои деньги банку «Югра» или нет — решать вам. В любом случае, все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ (правда, есть некоторые нюансы, подробно о них написано в статье ««У банка отзывают лицензию. Что делать?»). А вот открыть карту с кэшбэком в 5% не помешает точно, тем более выпуск и обслуживание карты бесплатны.

UPD:22.12.2015
Как и ожидалось, банк кардинальным образом пересмотрел условия выпуска карты и начисления кэшбэка. Естественно, в сторону ухудшения. Важно, что изменения вступят в силу для клиентов, открывших в ПАО БАНК «ЮГРА» вклад «25 ЛЕТ ВМЕСТЕ» в период с 28 декабря 2015 г. Т.е. для клиентов, успевших открыть вклады до этой даты, их карты с кэшбэком будут обслуживаться по старому тарифу:

Банк югра как снять деньги с карты

Т.е. ещё есть время воспользоваться преимуществами старого тарифа. Итак,

новый тариф «Cash back лояльный» и новые правила акции:

1 Карту с 5% кэшбэком теперь дают при открытии вклада минимум на 100000 (а не 25000) и на срок вклада от 181 дня (раньше от 61 дня):

Банк югра как снять деньги с карты

Основные изменения коснулись 5 пункта тарифов:

Банк югра как снять деньги с карты

2 5% кэшбэка будут начислять на период действия вклада (от 180 до 365 дней).

3 Появился пункт, что в месяц расторжения вклада или завершения вклада по сроку кэшбэк будет 1% для карты Standard (для карт Gold и Platinum – 1-1,5%).

4 Пропал пункт, который указывал на величину кэшбэка для периода, начиная со второго (сноска 5). Теперь, исходя из сносок 4 и 5, однозначно можно сказать, что максимальная сумма возмещения кэшбэка уже с первого года составляет для карты Standard – 5000 рублей, а для Gold и Platinum – 7000 рублей:

Банк югра как снять деньги с карты

Предложение стало гораздо менее интересным, тем более банк «Югра» показал своё истинное лицо, существенно поменяв тарифы во время проведения акции. Однако для тех, кто успел открыть вклад и заказать карту до 28 декабря, действуют старые условия. Пока…

UPD:24.12.2015
Вот и закончилась эпопея с вкладом «25 лет вместе».
24.12.2015 на сайте банка мы узнаём, что данного вклада просто больше нет. Вместо вклада «25 лет вместе» с 24 декабря предлагается открыть вклад «25 лет надёжности», за который можно получить карту с кэшбэком всего в 1%.

Карты с 5% кэшбэком больше не предлагают и миллион не разыгрывают, акция внезапно закончилась 🙂

Радует, что тарифный план «Cash Back лояльный» всё-таки не удалён из архива на сайте. Посмотрим, насколько честно банк поступит с клиентами, которые успели получить карту с кэшбэком в 5%, открыв вклад «25 лет вместе» до 23.12.2015:

Кэшбэк 5%

Скорость изменения банком «Югра» своего мнения по поводу условий акции, а также процентным ставкам по вкладу «25 лет вместе» заставляет серьёзно задуматься об устойчивости и надёжности данной кредитной организации.

UPD:25.12.2015
Представитель банка заверил, что тарифный план «Cash Back лояльный» продолжает действовать для клиентов, которые успели открыть вклад и карту до 23.12.2015. Кэшбэк по операциям составляет 5% без ограничения по сумме в течение первого года.

Кэшбэк 5%

Продолжаем внимательно следить за ситуацией.

UPD:30.01.2016
В январе 2016 года был начислен первый кэшбэк по карте «Югры». И что можно сказать… Браво, «Югра»! Заявленные 5% выплачены в полном объёме. Начисления 5% кэшбэка не было по вполне объяснимым категориям. Вот список операций с mcc-кодами бонусируемых и небонусируемых операций, составленный одним из участников форума на портале banki.ru:

кэшбэк 5%

Ограничений на сумму кэшбэка не было:

кэшбэк 5%

Клиентам, которые сразу после получения карты закрыли вклад, также был начислен кэшбэк:

кэшбэк 5%

По-прежнему можно оформить допку к основной карте с тем же тарифом для увеличения скорости сбора каши:

кэшбэк 5%

В общем, скажем «Югре» большое спасибо и пожелаем долгих лет жизни:)

UPD: 11.03.2016
Вот, похоже, пришёл конец щедрости «Югры». На сайте банка появилась новость, что с 16 марта банк «Югра» вносит изменения в тариф обслуживания банковских карт «Лояльный Cash Back»:

кэшбэк 5%

Открываем обновленный тариф, и узнаём, что 5% кэшбэк теперь положен только клиентам, у которых есть действующий вклад «25 лет вместе». Если вклада нет (закончился срок вклада или в результате досрочного расторжения), то кэшбэк будет всего 1%:

кэшбэк 5%

Напомню, ранее 5% кэшбэк выплачивался даже клиентам, которые сразу же закрыли вклад «25 лет вместе». Собственно, наличие действующего вклада «25 лет вместе» не было условием начисления 5% кэшбэка. Для получения дебетовой карты с тарифом «Cash Back Лояльный» нужен был просто факт открытия вклада «25 лет вместе» на любой срок.

Появилось чёткое ограничение в размере кэшбэка. Теперь максимальное месячное возмещение по карте MasterCard Standard равняется 5000 рублей.

Новый тариф «Лояльный Cash Back» действует с 16 марта 2016 г. для клиентов, открывших в ПАО БАНК «ЮГРА» вклад «25 ЛЕТ ВМЕСТЕ» в период с «01» декабря 2015 г. по «23» декабря 2015 г. в соответствии с Условиями срочного банковского вклада для физических лиц «25 ЛЕТ ВМЕСТЕ».

кэшбэк 5%

Правда, есть небольшая нестыковочка. У большинства клиентов тариф по карте называется «Cash Back Лояльный», а не «Лояльный Cash Back»:

кэшбэк 5%

В общем, подождём развития ситуации. За февраль всем клиентам, у которых есть карты с тарифным планом «Cash Back Лояльный», были начислены положенные 5% кэшбэка.

Если «Югра» в итоге начнёт выплачивать кэшбэк только клиентам, у которых есть действующий вклад, то налицо дискриминация одних клиентов перед другими.

В случае действительной отмены 5% кэшбэка по тарифу «Cash Back Лояльный» для клиентов, у которых нет действующего вклада «25 лет вместе», можно смело жаловаться в ФАС на недобросовестную конкуренцию со стороны «Югры», заявив, что конкурентное преимущество перед другими кредитными организациями банк «Югра» получил благодаря условиям, которые потом отменил (как в случае с банками-предателями. Опыт борьбы с подобными банками представлен в статье:«Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий»).

Также нужно написать жалобу в Роспотребнадзор. «Закон о защите прав потребителей» защищает нас от ухудшения качества продукта по сравнению с первоначальным.

UPD: 13.05.2016
Всё чудесатее и чудесатее… В апреле 2016 года сделал одну покупку по карте, чтобы удостовериться в сумме кэшбэка, и – о, чудо! Кэшбэк начислили в 5%, хотя вклад «25 лет вместе» у меня закончился в феврале. Тариф по-прежнему называется Cash Back Лояльный

кэшбэк 5%

Феникс возродился из пепла! Следим за развитием ситуации с повышенным интересом!

UPD: 22.05.2016
«Югра» чудит опять, название тарифа в середине мая поменялось на Cash Back. Посмотрим, сколько в итоге нальют каши за май, и не отберут ли апрельские 5% кэшбэка:

кэшбэк 5%

Данная статья будет обновляться по мере появления каких-то интересных особенностей карты «Югры» с кэшбэком в 5%. О всех ваших пожеланиях, вопросах, и дополнениях пишите в комментариях. Надеюсь, статья была вам полезной 🙂

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник https://cards.stavkibankov.ru/bank-jugra-kak-snjat-dengi-s-karty/

Источник https://cartoved.ru/obzory-kart/bank-yugra-debetovye-karty.html

Источник https://hranidengi.ru/karta-banka-yugra-keshbek-5-na-vsyo-v-chem-podvoh/