Как узнать банк по номеру карты

1Идентификатор банковского пластика и номер расчетной карты

Номер карты представляет собой числовую последовательность, состоящую из 16 (чаще всего) знаков, разделенных для удобства на 4 блока по 4 цифры. При этом некоторые банки выпускают карты, номер которых содержит 17, 18 и даже 19 цифр. Данные нанесены на лицевую сторону пластика. Именно этот номер используется в ходе перечисления денег на карту.

Важно понимать, что номер карты и номер банковского счета – это разные числовые последовательности. С момента открытия счета в банке и до его закрытия реквизиты банковского счета остаются неизменными

При этом за период сотрудничества с банком клиент может сменить не один расчетный пластик (утеря, кража, окончание срока действия), каждый из которых будет иметь новый номер.

Все цифры номера карты имеют свое значение:

• Наиболее важными являются первые 6 знаков – банковский идентификатор карты (БИР).
• Цифры с 7 по 15 определяют тип банковского продукта, страну эмиссии, а также валюту карты.
• Завершающая 16-я цифра является результатом вычислений, основанных на предшествующих 15 знаках.

Какую же информацию содержит БИР? Идентификатор позволяет узнать:

• Принадлежность пластика той или иной платежной системе – организации, которая обслуживает карту, а также реализует платежи по ней (Visa, Master, Maestro, AmericanEcspress и пр.).
• Данные о банке расчетного пластика.
• Страну банка-эмитента.
• Дебетовая или кредитовая карта перед вами. Расчеты по дебетовым картам производятся практически без ограничений, в то время как обращение с кредитовыми картами имеет свои особенности.
• Статус расчетного пластика (Classic, Gold, Platinum).

Что такое «БИН»?

БИН расшифровывается как «банковский идентификационный номер». В нем заложена информация о наименовании банка, выпустившего карту, типе используемой платежной системы, код выданного клиенту продукта и т.д.

БИН в обязательном порядке включается в итоговый номер — первые шесть цифр как раз им и являются. Никаких других данных в номере карты, указывающих ее эмитента, нет.

Все остальное отображает исключительно персональную информацию о клиенте. Именно с помощью БИНа можно узнать, будет ли комиссия при переводе средств, сколько понадобится ждать, чтобы деньги дошли до адресата и т.д.

Как узнать по номеру карты, какой это банк, с помощью БИНа?

Способов выяснить эмитента на самом деле очень много, но наиболее простой способ — с помощью онлайн-операций.

Первые шесть цифр на карте необходимо ввести на сайтах «Binlist» или «BIN Database». Сайты аккумулируют имеющуюся в открытом доступе информацию о банковских организациях всего мира, поэтому не доверять им нет смысла. Можно также обратиться к российским сайтам: karta-banka.ru, card-banks.ru и т.д., результат будет тот же.

Как только БИН был введен, откроется страница со всеми данными о банке-эмитенте: тип платежной системы, наименование организации и т.п. Таким образом, пользователь может быстро выяснить, кто именно выпускает карты под таким БИНом.

Есть также возможность просто запомнить определенные комбинации, свойственные банком. Как уже было замечено выше, банк не может поменять БИН — а значит, запомнив значение один раз, оно никогда больше не изменится и может не раз пригодиться.

Самые распространенные БИНы

Российскому пользователю в большинстве случаев известны лишь отечественные финансовые предприятия: Сбербанк, Россельхозбанк т.д. В связи с этим давать информацию о зарубежных компаниях незачем. Однако не всем известно, как узнать карту какого-либо банка по номеру карты, поэтому мы приведем список известных БИНов. Итак, самые распространенные комбинации:

Как узнать номер своей банковской карты

Как правило, для совершения большинства операций необходимо знать номер карточки. В случае замены пластика номер платежной карты изменяется.

Узнать номер счета банковской карты можно, посмотрев на лицевой стороне пластика. Это наиболее простой метод, если банковская карточка находится у вас при себе. Если же пластика у вас при себе нет, то можно воспользоваться одним из следующих способов:

• на конверте, который шел в комплекте с карточкой. Многие клиенты его сохраняют, так как в ней указаны полные условия пользования данной карточкой;
• через услугу интернет-банкинга. Для этого необходимо ввести логин и пароль и зайти в личный кабинет. Открыв раздел «Мои карты» (чаще всего он называется так, но могут быть вариации), можно посмотреть необходимые данные всех своих банковских карточек. Если сайт имеет мобильную версию или приложение на смартфон, то операцию можно повторить и с помощью телефона – необходим только интернет;
• с помощью банкомата или терминала. Необходимо выбрать раздел «Прочие услуги» и найти информацию о картах. Некоторые банки (в частности, Приватбанк) позволяют производить операции без карточек (в таком случае приходит смс-подтверждение выбранной операции);
• в отделении банка. В филиале банка можно узнать любую информацию, связанную с состоянием собственного счета, в том числе и эту;
• по телефону службы поддержки банка. Следует лишь позвонить оператору и узнать необходимую информацию. Для подтверждения того, что вы являетесь клиентом, нужно будет сообщить кодовое слово.

Номер карты всегда указывается на пластике. Это наиболее простой способ узнать необходимую комбинацию.

Что означают цифры номера дебетовой карточки?

Первая цифра указывает на своего эмитента. К примеру, если карта выдана финансовой организацией, то ее первой цифрой будет 4 или 5.

Рассмотрим основных эмитентов:

Следующие три цифры (2,3,4) в номере карточки указывают на организацию, которая ее эмитировала.
Пятая с шестой цифры дают доп.информацию о банке и типе карты. Таким образом, первые 6 цифр определяют банк и имеют специальное название – банковский идентификационный номер или БИН, по которому можно вычислить эмитента.
Седьмая цифра с восьмой характеризует банковскую программу, по которой была выпущена пластиковая карта.
Цифры с седьмой по пятнадцатую представляют собой карточный номер, с зашифрованной информацией о том, кредитная это карточка или дебетовая, регион выпуска и иную информацию, нужную для авторизации в процессе проведения операций. Эта комбинация формируется по секретному алгоритму, а количество вариантов получается больше, чем население нашей планеты, поэтому совпадение номеров хотя бы двух карт нереально.
Шестнадцатая цифра, которая стоит последней, является проверочной. Она рассчитывается по алгоритму специальной формулы с остальными цифрами и конкретизирует достоверность № пластика.

Банк-эмитент карты: определение понятия, функции и обязанности

Финансовая грамотность требует от современного человека понимания различных терминов и процессов, связанных с получением и использованием банковских карт.

Важно знать, кто несет ответственность за проведение расчетов, конвертацию, безопасность и сохранность средств на счетах.

Решение большинства вопросов входит в зону ответственности эмитента, выпустившего карточку для клиента. Рассмотрим детально, кто является банком-эмитентом, какие функции и обязанности на него возлагаются.

Банк-эмитент – что это значит?

Банки-эмитенты – это учреждения, которые проводят выпуск в обращение денежных средств (монет и банкнот), ценных бумаг.

При этом право на эмиссию денег принадлежит Центральному Банку РФ, ценные бумаги – акции, облигации, могут выпускать центральные и коммерческие банковские компании.

Также банки-эмитенты инициируют выпуск платежных пластиковых карт и документов строгой отчетности, используемых для расчетно-платежных операций – чеков, векселей.

Эти виды ценных бумаг выпускают государственные, коммерческие или же национальные финансовые институты. Аккредитив относят к этой же категории – банк-эмитент по поручению клиента проводит расчеты либо передает эту функцию третьей стороне.

Важно: Банк-эмитент, независимо от сферы деятельности и организационно-правовой формы, выступает не только инициатором выпуска. Он берет на себя обязательства, связанные с активом или платежным средством.

Рассмотрим основные понятия на примерах:

Что такое эмитент банковской карты

Эмитент карты — это банк, который выпустил данную пластиковую карточку (дебетовую, кредитную, предоплаченную). На пластике всегда указан банк, которому она принадлежит, контактные данные и персональные реквизиты владельца.

Держатель при этом является исключительно пользователем, пластик – собственность эмитента. Например, эмитент карты Сбербанка – Сбербанк, он же владеет пластиком и имеет право изъять ее либо приостановить обслуживание.

Конвертация через эмитента карты означает, что при валютном расчете перевод денежных единиц из одной валюты в другую проводит банковское учреждение, выпустившее пластик.

Расчетный счет банка эмитента

Это номер счета финансового учреждения, производившего выпуск (эмиссию). Предмет эмиссии значения не имеет, это может быть чек, карточка, облигация.

Если эмитент не является банком, речь идет о банковских реквизитах компании-эмитента. Например, расчетный счет коммерческой организации, выпустившей облигации.

Функции банка-эмитента

В широком смысле функции банка-эмитента зависят от предмета выпуска. Рассмотрим их на примере учреждения, выпускающего пластиковые карточки:

Изготовление и выдача

Банк принимает заказ на эмиссию, наносит на эмбоссированный пластик фамилию и имя владельца. При этом он должен принадлежать определенной платежной системе, соответствовать установленным международным и национальным требованиям.

Таким образом, заказав карточку, пользователь может быть уверен, что сможет произвести оплату как в своей стране, так и за границей.

Подтверждение персональной информации

Авторизация – позволяет идентифицировать пользователя и списывать/зачислять денежные средства на правильные счета.

Осуществление расчетных операций

Банк-эмитент обрабатывает все транзакции, обеспечивает доступ к деньгам, хранящимся на счете. А также позволяет проводить ряд операций самостоятельно, например, через онлайн-банкинг.

Так, держатель пластика может оплачивать товары и услуги, совершать денежные переводы между своими счетами или на реквизиты третьих лиц.

Предоставление информации о движении и средств

В любой момент пользователь может узнать баланс счета (дебетовый или кредитный), получить выписку о расходах и поступлениях денег на карточку.

А также банк обязан информировать клиентов о наличие и сумме задолженности, предоставлять графики выплат, когда речь идет о кредитных карточках или овердрафте.

Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными

Средства на карточных счетах защищены многоуровневыми системами – введение одноразовых кодов, использование кодовых слов и лимитов, оповещение об операциях по СМС, отслеживание характера операций.

Обмен данными между разными финансовыми компаниями. Данная функция дает возможность пользоваться банкоматами сторонних банков для получения наличных или информации о состоянии счета.

Отказ банка-эмитента в проведении операции или предоставлении каких-либо услуг, как правило, следствие непогашенной задолженности или блокировки.

Например, при отсутствии необходимой суммы на балансе оплата за товары или услуги не проводится. Если средств недостаточно, приходит отказ, это значит, транзакция отклонена эмитентом карты. На практике такой обмен данными занимает порядка 1-5 секунд.

Банк-эмитент ценных бумаг выполняет несколько другие функции:

• предоставляет информацию о выпуске / ценной бумаги – номинальной стоимости, купонных процентах, сумме векселя и т.д.;
• обеспечивает выплату денежных средств, причитающихся владельцу ценной бумаги (акции, облигации, чека, векселя).

Операции, за которые отвечает эмитент

Функции банка-эмитента определяют ряд операций, за которые он несет прямую ответственность:

1. списание денег в счет оплаты товаров или услуг онлайн, офлайн;
2. зачисление на счет;
3. выдача наличных;
4. внутрибанковские или межбанковские переводы.

При этом банк-эмитент должен учитывать установленные внутренним регламентом или держателем лимиты на различные операции.

Также банковское учреждение осуществляет блокировку, то есть накладывает запрет на проведение любых операций по счету.

Причиной этого может стать распоряжение пользователя, например, при утрате пластика или компрометации персональных данных.

По собственной инициативе эмитент блокирует картсчет при подозрении в мошенничестве или краже, переводе крупных сумм без определенного основания.

Банк-эквайер и банк-эмитент: отличия

Банк-эквайер оказывает эквайринговые услуги – прием к оплате пластиковых карточек, выдача наличных, предоставляет данные о состоянии счета.

Простыми словами, банк-эквайер – это владелец терминала оплаты, установленного в торгово-сервисных сетях, или банкомата.

В том числе эквайером называют банковские компании, которые проводят прием платежей в режиме онлайн, например, в интернет-магазинах.

В функции эквайера входит:

• Проверка платежеспособности клиента.
• Обеспечение безопасности расчетов и сохранение персональной информации о клиенте и платежном средстве.
• Техническое и операционное консультирование сотрудников торгово-сервисных сетей.

Одно финансовое учреждение может быть одновременно и банком-эквайером и банком-эмитентом. Например, когда владелец карты Сбербанка пользуется банкоматом Сбербанка.

В том случае, когда техническое устройство принадлежит Альфа-Банку, он же выступает эквайером, а банк-эмитент – Сбербанк.

Кто выпускает подарочные карты

Несмотря на общие функции, подарочные карточки не являются банковскими. Данный тип платежного инструмента представляет собой авансовый платеж, который клиент имеет право израсходовать позже, в установленный промежуток времени.

Маркетинговые соглашения между эмитентами подарочных карт позволяют разным компаниям принимать одни и те же карточки или организовать выпуск универсальных. Последние могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в любой компании, ставшей участником договора о выпуске.

Таким образом, есть единое понимание, что такое эмитент банковской карты: он является ее собственником и обязан обеспечивать безопасность использования и постоянную работоспособность. За исключением механических повреждений, все неполадки с картой решаются эмитентом без взимания платы.

Банк-эмитент – это финучреждение, инициирующее выпуск ценных бумаг или платежных средств. Он же оказывает обслуживание и несет обязательства, которые определяются типом предмета эмиссии.

как определить банк эмитент по номеру карты

Самая длинная комбинация цифр, которая размещена на поверхности лицевой стороны пластиковой карты это не просто ее серийный номер. В этой комбинации (она содержит от 13 до 19 цифр, но стандартный вариант состоит из 16) зашифрована дополнительная информация. Например, она сообщает о том, какому банку принадлежит карточка.

Что показывает БИН

БИН (сокращенно от Банковский Идентификационный Номер) – это часть 16-значной комбинации, а точнее – шесть цифр, которые стоят в самом начале. И если вас интересует, как узнать банк по номеру карты, то вам нужны именно они. Далее нужно ввести их в специальную базу БИНов, которая и покажет организацию. Для этого можно воспользоваться следующими сервисами: http://www.binlist.net и http://www.bindb.com.

БИН содержит в себе следующую информацию:

Первая цифра 16-значной комбинации или БИНа — это платежная система карты. В основном встречаются три вида:

3 — American Express

4 — Visa

5 — MasterCard

По большей части, 4 первые цифры совпадают на всех картах одного банка. То есть если у вашего знакомого ими являются 4276 и он обслуживается в Сбербанке, то эти цифры на карте совпадают с комбинацией на вашей.

Некоторые банки выпускают пластиковые карточки, используя несколько БИНов. Поэтому можно встретить две карты, выпущенных одним кредитно-финансовым учреждением, банковские идентификационные номера которых будут отличаться.

Когда пригодится информация

Чаще всего информацию, зашифрованную в номере, используют для осуществления на нее денежного перечисления. Также он нужен в том случае, если по неизвестным причинам не получается оплатить карточкой покупки в интернет-магазинах. Соответственно, имея перед глазами этот номер, вы уже будете знать в какой банк звонить с вопросами.

Еще одна причина знать какой финансовой организации принадлежит карта — если ее нужно представить (а точнее — номер) к оплате для бронирования номера в гостинице или прочих услуг в другой стране, но вам отказывают. Это говорит о том, что зарубежная система приняла карточку за дебетовую в то время, как она является кредитной с достаточным объемом резервных средств.

Определение банка-эмитента необходимо для расчёта срока денежных переводов, а значит –возможности планировать начисления. Также эта информация несет в себе сведения о комиссионных сборах, которые банк взимает за перечисления. Поэтому в том случае, когда для перевода предоставляют только номер карты, следует проверить его БИН, т. к. общий расход составит % от суммы перевода + оплата услуги (опционно) + сами перечисленные средства.

Что означают другие знаки

Номер карты — не единственный ее отличительный знак. На ней еще размещены и другие обозначения, которые также несут в себе определенную информацию.

Знаки лицевой стороны

Знаки обратной стороны

Также сведения предоставляет и расцветка. Стандартный вариант кредитки банка имеет одинаковый цвет.

БИН Российских банков

Далее представлены банковские идентификационные номера наиболее востребованных финансовых организаций России и некоторых электронных платежных систем.

Как узнать банк по номеру карты

1Идентификатор банковского пластика и номер расчетной карты

Номер карты представляет собой числовую последовательность, состоящую из 16 (чаще всего) знаков, разделенных для удобства на 4 блока по 4 цифры. При этом некоторые банки выпускают карты, номер которых содержит 17, 18 и даже 19 цифр. Данные нанесены на лицевую сторону пластика. Именно этот номер используется в ходе перечисления денег на карту.

Важно понимать, что номер карты и номер банковского счета – это разные числовые последовательности. С момента открытия счета в банке и до его закрытия реквизиты банковского счета остаются неизменными

При этом за период сотрудничества с банком клиент может сменить не один расчетный пластик (утеря, кража, окончание срока действия), каждый из которых будет иметь новый номер.

Все цифры номера карты имеют свое значение:

Какую же информацию содержит БИР? Идентификатор позволяет узнать:

Что такое «БИН»?

БИН расшифровывается как «банковский идентификационный номер». В нем заложена информация о наименовании банка, выпустившего карту, типе используемой платежной системы, код выданного клиенту продукта и т.д.

БИН в обязательном порядке включается в итоговый номер — первые шесть цифр как раз им и являются. Никаких других данных в номере карты, указывающих ее эмитента, нет.

Все остальное отображает исключительно персональную информацию о клиенте. Именно с помощью БИНа можно узнать, будет ли комиссия при переводе средств, сколько понадобится ждать, чтобы деньги дошли до адресата и т.д.

Как узнать по номеру карты, какой это банк, с помощью БИНа?

Способов выяснить эмитента на самом деле очень много, но наиболее простой способ — с помощью онлайн-операций.

Первые шесть цифр на карте необходимо ввести на сайтах «Binlist» или «BIN Database». Сайты аккумулируют имеющуюся в открытом доступе информацию о банковских организациях всего мира, поэтому не доверять им нет смысла. Можно также обратиться к российским сайтам: karta-banka.ru, card-banks.ru и т.д., результат будет тот же.

Как только БИН был введен, откроется страница со всеми данными о банке-эмитенте: тип платежной системы, наименование организации и т.п. Таким образом, пользователь может быстро выяснить, кто именно выпускает карты под таким БИНом.

Есть также возможность просто запомнить определенные комбинации, свойственные банком. Как уже было замечено выше, банк не может поменять БИН — а значит, запомнив значение один раз, оно никогда больше не изменится и может не раз пригодиться.

Самые распространенные БИНы

Российскому пользователю в большинстве случаев известны лишь отечественные финансовые предприятия: Сбербанк, Россельхозбанк т.д. В связи с этим давать информацию о зарубежных компаниях незачем. Однако не всем известно, как узнать карту какого-либо банка по номеру карты, поэтому мы приведем список известных БИНов. Итак, самые распространенные комбинации:

Как узнать номер своей банковской карты

Как правило, для совершения большинства операций необходимо знать номер карточки. В случае замены пластика номер платежной карты изменяется.

Узнать номер счета банковской карты можно, посмотрев на лицевой стороне пластика. Это наиболее простой метод, если банковская карточка находится у вас при себе. Если же пластика у вас при себе нет, то можно воспользоваться одним из следующих способов:

Номер карты всегда указывается на пластике. Это наиболее простой способ узнать необходимую комбинацию.

Что означают цифры номера дебетовой карточки?

Первая цифра указывает на своего эмитента. К примеру, если карта выдана финансовой организацией, то ее первой цифрой будет 4 или 5.

Рассмотрим основных эмитентов:

Следующие три цифры (2,3,4) в номере карточки указывают на организацию, которая ее эмитировала.
Пятая с шестой цифры дают доп.информацию о банке и типе карты. Таким образом, первые 6 цифр определяют банк и имеют специальное название – банковский идентификационный номер или БИН, по которому можно вычислить эмитента.
Седьмая цифра с восьмой характеризует банковскую программу, по которой была выпущена пластиковая карта.
Цифры с седьмой по пятнадцатую представляют собой карточный номер, с зашифрованной информацией о том, кредитная это карточка или дебетовая, регион выпуска и иную информацию, нужную для авторизации в процессе проведения операций. Эта комбинация формируется по секретному алгоритму, а количество вариантов получается больше, чем население нашей планеты, поэтому совпадение номеров хотя бы двух карт нереально.
Шестнадцатая цифра, которая стоит последней, является проверочной. Она рассчитывается по алгоритму специальной формулы с остальными цифрами и конкретизирует достоверность № пластика.

Как определить банк по номеру карты

Каждая банковская карта выпускается с личным номером, напечатанным или выдавленным на лицевой стороне пластика. Выпуск производится с использованием регламента по одному из существующих стандартов. В России выпуск осуществляется на основании ГОСТ Р 50809-95. Международный стандарт регламентируется ИСО/МЭК 7812-1.

Значение цифр на номере карты

Согласно международному стандарту, первые 6 цифр являются идентификационным номером банка, выдавшего платёжный инструмент. По первому числу можно судить о принадлежности к платёжной системе. Цифры, идущие следом за первыми шестью, являются ИН карты и могут состоять из 13, 10, 7 знаков. По ним можно определить – дебетовая карточка или кредитная, дату выпуска, регион и другие сведения. В номерах с тринадцатью идентификационными знаками последняя цифра является контрольной, рассчитанной из предыдущих цифр.

Узнать банк по номеру карты

По БИНу можно определить: платежную систему, банк-эмитент, страну выпуска, разновидность платёжного инструмента и его класс (Electron, Classic, Platinum или Gold). Комбинация символов является уникальной и генерирует данные об условиях обслуживания, используемой валюты, места выдачи, телефона владельца. Сведения о БИНах являются конфиденциальной информацией и относятся к данным для внутреннего пользования банков, доступ к которым имеют только участники платежных систем. Благодаря утечкам информация периодически попадает в открытые информационные источники. Информацию об эмитенте, можно узнать на одном из интернет-ресурсов, введя БИН.

Для чего требуется узнавать банк по номеру карты?

Узнать, какой банк выпустил карту, несложно. Вся информация для этого нанесена на саму карту. Другое дело, если данные нужны не о личной карте, а о банковских реквизитах другого человека. Такая проблема может возникнуть при необходимости перевода на счет другого лица, имея только номер. Кроме осуществления переводов, информация необходима при отказе от осуществления оплаты по карте. Такие сложности возникают при определении карты системой как зарубежной.

При бронировании отеля в путешествиях или аренде автомобиля оплата по карточке может не проводиться по причине признания ее дебетовой без наличия информации о кредитном лимите. Кроме этого, от уровня платежного инструмента зависит диапазон возможных преимуществ. Если условия по карте кажутся недостаточно привлекательными, можно заказать другую пластиковую карточку.

Как узнать банк с нестандартным количеством знаков на карте

По своей сущности карты с нестандартным количеством 18 и 19 знаков ничем не отличаются от обычных стандартных платежных пластиковых инструментов. Увеличение цифр в них обусловлено наличием добавочного кода для получения дополнительных банковских продуктов. Такие документы могут быть у студентов, пенсионеров или иметь социальную направленность. В дополнительных цифрах могут быть закодированы дополнительные программы для использования. Карты с 15 знаками выпускает платежная система American Express. Иногда можно встретить пластиковые платежные инструменты с указанием 4 знаков.

Как обычно выглядят банковские карты?

Обычные карточки выполняются в традиционном стиле. На титульной стороне можно увидеть лого эмитента,как правило, в верхнем углу. Указанные сведения: фамилия и имя владельца, идентификационный номер, срок использования, дубликат первых и последних четырех цифр в платежных документах, класс карты.

На обратной стороне можно увидеть 3-значный CVV код, защищающий от посягательств посторонних лиц. Эта информация является конфиденциальной и не подлежит разглашению.

При желании пластиковая карта может быть выпущена с размещением персональной информации владельца и быть выполнена в виде карты или визитки. В этом случае они будут различаться по толщине. Кроме этого, исполнение пластика может быть с нанесением информации с двух сторон. При этом можно выбрать любой из предлагаемых цветов с соответствующим дизайном.

Что такое БИН

В Российской структуре, определяемой ГОСТом Р 50809-95, указывается 16 знаков, разделенных на четыре группы по четыре цифре в каждой. Первые шесть знаков являются БИНом (идентификатором банка-эмитента). В картах старого образца может быть всего 12 знаков, а в определенных случаях их количество может составлять 18, 19 цифр. При помощи БИНа происходит доступ к банковскому счету владельца.

Как проверить номер карты на подлинность?

Проверить карту на подлинность можно при личном посещении финансового учреждения или онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка. Для проверки карты необходимо внести требуемые данные, известные собственнику. Кроме этого, существуют алгоритмы для определения подлинности самостоятельно. Для этого необходимо произвести математические исчисления. По алгоритму «Луна» нужно удвоить показатель каждой второй цифры БИНа справа налево, далее – сложить все числа. В результате должно получиться число 70.

Полезный лайфхак: как узнать банк по номеру карты?

Зачастую возникает необходимость узнать по номеру карты, какому банку она принадлежит. Существует несколько способов получения такой информации. Однако все перечисленные способы не являются гарантией получения достоверных данных. Это обусловлено тем, что банковские учреждения не выкладывают подобные данные в открытый доступ.

Идентификация цифр в номере карты

Большинство карточек имеет 16-цифренный номер. Для удобства цифры разделены на 4 блока по 4 штуки. Некоторые банки выпускают карты с 17- и 18- и даже 19-цифренными номерами. Все цифры на карте имеют свое значение. Первые 6 цифр являются банковским идентификатором. БИН присваивается определенному виду карт конкретного банковского учреждения.

Банковский идентификатор, прежде всего, позволяет узнать вид используемой платежной системы. Согласно банковским стандартам, первая цифра считается указателем принадлежности к таким платежным системам:

2, 3 и 4 цифры в номере обозначают номер банка, который выпустил пластиковую карту. 5 и 6 дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор или БИН.

Bank Identification Number (BIN), банковский идентификационный номер (БИН) — часть номера, расположенного на пластиковой карте. Используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.

С 7 по 15 цифру на банковской карте идентифицируют тип банковского продукта, валюту и страну эмиссии. Согласно банковским стандартам количество знаков в данном идентификационном номере обычно равняется 9-ти. Однако в некоторых случаях этот идентификационный номер может состоять из 7, 10 или 13 знаков. Данный показатель зависит от выбранной банком системы обслуживания.

Последняя 16-ая цифра считается итогом цифровых вычислений по специальной формуле, учитывающей предыдущие знаки номера.

Как узнать онлайн банк по номеру карты

Одним из наиболее удобных способов узнать банк по номеру карты считается использование специальных онлайн-сервисов, выдающих необходимую информацию после ввода банковского идентификатора. Для выполнения поставленной задачи достаточно ввести 6 цифр БИНа и получить данные об используемой платежной системе, стране эмиссии, банке-эмитенте, а также виде и категории карты.

Так, например, если ваша карта начинается со следующих 6 цифр:

То эту карту выпустил Альфа-Банк в платёжной системе MasterCard:

Узнать банк введя номер карты вы можете на этом сервисе:

Всё что вам нужно сделать на этом сайте чтобы узнать банк карты — это вбить в поле первые 6 цифр карты:

Альтернативным и, наверное, самым простым способом является поиск владельца банковской карты. В этом случае о банке-эмитенте можно узнать непосредственно от него.

Как узнать банк с нестандартным количеством знаков на карте

Как говорилось выше, на практике могут использоваться дебетовые и кредитные банковские карты с 18- и 19-циферными номерами. Такие карты являются полноценным финансовым инструментом. Их отличие от стандарта обусловлено указанием добавочного кода для банковского продукта. Чаще всего 18- и 19-цифренные номера встречаются на студенческих, пенсионных или социальных картах. Дополнительные цифры позволяют разделить карты по подпрограммам. 18 цифр чаще всего можно увидеть на банковских продуктах платежной системы Maestro.

Современные банковские стандарты также допускают эмиссию карт с 15-. знаками. Эмиссию таких карт осуществляет только лишь платежная система American Express. На карточках AmEx цифры разбиты не на 4, а на 3 блока (4-6-5 цифр). Подобная особенность обусловлена отличным форматом карт AmEx. Они классифицируются как карточки «путешествий и развлечений». Именно поэтому данные карты были изначально предусмотрены для организаций, которые задействованы в сфере развлечений и туризма. Стоит добавить, что 15-знаковые карты на платежных системах MasterCard и Visa выпускаются Сбербанком.

Также зачастую в обороте можно встретить карточки без номера. На таких банковских продуктах, как правило, указывается комбинация из 4 знаков. Она означает 4-цифренный BIN, нанесенный топографическим способом.

Что представляет собой дизайн современных банковских карт?

Для идентификации банка можно внимательно взглянуть на дизайн карты. Обычно на нее наносится логотип банка-эмитента. Его можно найти в левом или правом верхнем углу данного банковского продукта. На современных банковских картах также указывается:

На тыльной стороне карт можно найти 3-значный CVV-код, используемый для защиты от злоумышленников. Три цифры этого кода должен знать только держатель карты. Помимо этого, владельцу не стоит выкладывать в сеть фотографию тыльной стороны карты. Для того чтобы осуществить транзакцию с картой достаточно информации, указанной на ее лицевой стороне. Только лишь мошенники просят сообщить информацию, указанную на тыльной стороне карточки.

Видео — как узнать банк по номеру?

Остались вопросы? Смотрите это видео:

Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн

Иногда требуется перевести деньги по номеру карточки, даже не зная названия эмитента, который ее выпустил. Но это очень легко исправить: можно узнать банк по номеру карты онлайн. О том, как и где это сделать, мы и расскажем в статье.

Переводы из одной финансовой организации в другую обычно облагаются комиссией, поэтому важно знать, куда именно вы перечисляете деньги. Но что делать, если получатель сообщил только номер своей карточки и не сказал, каким банком она выпущена? Или в других случаях, когда нужно срочно определить эмитента, выпустившего конкретный пластиковый носитель? Для этого существуют специальные сервисы, позволяющие узнать банк по номеру карты.

Для чего может понадобиться, и как это работает

Наименование банка важно знать в следующих случаях:

Подробнее о банковском коде

Самая важная для нас информация содержится в первых 6-ти цифрах номера пластикового носителя. Именно они и используются для определения эмитента. Что они означают (смотрим слева направо):

Онлайн-сервисы

У одного банка может быть несколько БИНов, что связано с большим количеством клиентов и, соответственно, выпущенных карточек. Запомнить их все или привести в одной статье не представляется возможным. Поэтому рекомендуется использовать для этого специальные сервисы.

Вам понадобится доступ в интернет и конкретный БИН. Онлайн-сервисы для проверки:

Также вы можете самостоятельно найти подобный сайт, вбив в поисковой строке вашего браузера «Сайты для определения банка по номеру» или аналогичную этой фразу.

Пошаговая инструкция

Как узнать, какому банку принадлежит карта по номеру? Рассмотрим на примере сервиса karta-banka.ru. Последовательность действий:

Аналогичной последовательность действий будет и на других ресурсах. Также на главной странице сервисов могут быть перечислены самые популярные БИНы российских банков: из списка вы можете выбрать подходящий и получить подробную информацию, нажав на этот вариант.

Оператор сможет сообщить, действительно ли конкретная карта была выпущена этим банком, и дать другую общую информацию. Также проверять правильность сведений можно самостоятельно на разных сервисах.

Источник https://znatokfinansov.ru/banki-i-servisy/karty-i-platezhi/kak-uznat-bank-po-nomeru-karty/

Источник https://iisofz.ru/obligacii/bank-emitent-karty

Источник https://sonya-kot.ru/kak-opredelit-bank-emitent-po-nomeru-karty/