Как запретить выдачу кредитов на ваше имя мошенникам?

Центральный Банк России разрешит клиентам банков самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции или определять необходимые параметры по ним. В новом материале Bankiros.ru расскажем, зачем запрещать определенные операции, и как это сделать.

Уже первого октября вступит в силу указание, по которому клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры, например, устанавливать максимальную сумму для одной операции или лимит на неделю, месяц или на все время в своем банке.

Банки будут обязаны оказывать такие услуги своим клиентам совершенно бесплатно.

Какие операции могут запретить клиенты?

Банковские клиенты смогут запретить все онлайн-операции или отдельные услуги – денежные переводы и получение онлайн-кредитов.

Кроме того, клиент может установить максимальную сумму одной операции, лимит на сумму платежных операций в принципе на определенный период времени – сутки, неделю, месяц или на все время.

Банкирос рекомендует!

Газпромбанк, Лиц. № 354
Кредитная карта «180 дней без %»
180 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту

Зачем клиенту запрещать банку операции?

Так вы защитите себя от мошенников. Если установить запрет на онлайн-операции, мошенники не смогут оформить онлайн-кредит или похитить ваши деньги, даже если получат доступ к вашему онлайн-банкингу.

Такая опция особенно полезна для людей, которые легко поддаются влиянию мошенников. Это особенно актуально для пожилых граждан, рассказал директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в Телеграм-канале Центробанка.

Теперь банки обязаны идентифицировать клиентов на всех устройствах, с которых последние совершают онлайн-операции, подтверждать их номера телефонов и адреса электронной почты.

Как запретить выдачу онлайн-кредитов на ваше имя

Чтобы ввести ограничения на запрет кредитов, нужно обратиться с заявлением в Бюро кредитных историй, в котором хранится ваша кредитная история. Вы можете ввести общий запрет на выдачу кредитов и займов, так и отдельные параметры. Например, запретить только выдачу микрозаймов в МФО. Для этого необходимо обратиться в свое БКИ. Узнать, в каком БКИ находится ваша кредитная история бесплатно, можно здесь.

Банкирос рекомендует!

Совкомбанк, Лиц. № 963
Карта «Халва»
1095 дней без процентов, до 500 000
Оформить карту

Как установить запрет на онлайн-операции: пошаговая инструкция

Если у вас есть счета в нескольких банках, необходимо подать заявление на запрет онлайн-операций в каждом из них. Как оформить заявление и подать его в банк, каждое кредитное учреждение определяет самостоятельно. Поэтому сначала стоит уточнить условия в вашем банке. Поскольку указание регулятора вступит в силу с первого октября, подать соответствующее заявление также можно будет с этой даты.

При этом отменить запрет или изменить параметры онлайн-операций можно в любой момент. Никаких ограничений для этого нет, рассказал Вадим Уваров.

Кроме того, настроить параметры некоторых операций частично или полностью можно уже сейчас. Такие опции в личном кабинете на сайте и в мобильных приложениях предоставляют многие банки еще до ввода новых правил ЦБ РФ.

Например, настроить параметры онлайн-операций: определить лимиты платежей и переводы, установить ограничения на определенные операции можно в мобильном приложении Сбербанка.

Для этого выберите необходимую карту, перейдите в настройки, затем «Лимиты и ограничения» и установите нужные параметры.

Банкирос рекомендует!

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кредитная карта «Платинум (с безопасной доставкой карты)»
365 дней без процентов, до 700 000
Оформить карту

Если вы не подключали к карте платные подписки и автоматические списания в маркетплейсах, стоит запретить онлайн-покупки без подтверждения кодом из СМС. Так мошенники не смогут оплачивать товары и услуги с вашей карты без дополнительной проверки. Для этого зайдите в настройки карты, выберите «Лимиты и ограничения» и «Покупки в Интернете».

В мобильном приложении Тинькофф Банка выберите необходимую карту, затем «Лимит по карте» и установите необходимую сумму для трат на неделю, месяц или неограниченный период.

Также в настройках карты вы можете запретить покупки в интернете, снятие наличных, потребовать ввод ПИН-кода при оплате товаров и услуг картой.

Подобный опционал работает в данный момент в Росбанке. В личном кабинете банка клиенты могут установить ограничения на снятие наличных, онлайн-покупки, денежные переводы, а также лимит на подобные операции в принципе. При этом подобный опционал есть и для счетов юридических лиц.

Банкирос рекомендует!

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитная карта с кэшбэком 20% онлайн
365 дней без процентов, до 500 000
Оформить карту

Клиенты Совкомбанка могут установить лимиты на проведение операций. Это можно сделать в офисе банка, во время звонка менеджеру банка или в мобильном приложении.

При необходимости вы можете временно заблокировать карту банка.

В ВТБ Онлайн можно установить ограничения на операции в приложении, скрыть сведения об остатке на счетах, вкладах и кредитах на главной странице, если в экран вашего телефона часто заглядывают посторонние.

В ВТБ также подтвердили возможность установки ограничений по операциям через личный кабинет.

Что в итоге:

1. С первого октября клиенты всех банков смогут установить запрет на определенные операции по своим счетам или настроить необходимые параметры для них. Это поможет вам защитить ваши деньги от мошенников.
2. Вы можете установить запрет на выдачу онлайн-кредитов. Это бережет вас от чужих кредитов на ваше имя. Это можно сделать в отделении вашего банка или БКИ. Узнать, где хранится ваша кредитная история, можно в нашем специальном материале.
3. Кстати безопасно оформить заявку на кредит можно на нашем сайте. А получить гарантию на оформление кредита вы можете здесь.
4. Вы можете настроить лимит по допустимым тратам на определенный промежуток времени, запретить интернет-покупки, а также запретить онлайн-операции без подтверждения СМС-кодом.

Как запретить онлайн-операции в популярных банках (и в каких ситуациях это принесет пользу)

Новые технологии передачи данных сделали нашу жизнь проще. Теперь человек может перевести деньги со своей карты на карту знакомого за несколько секунд, не выходя из своего дома. Более того, не покидая квартиры, можно даже оформить потребительский заем.

В нашей статье мы расскажем:

• какие угрозы таят в себе удобные онлайн-операции;
• какие указания ЦБ России дал банкам в плане ограничения удаленных операций;
• можно ли запретить онлайн-операции в популярных банках (Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк);
• поможет ли ограничение дистанционных услуг защитить клиентов от мошенников.

В чем опасность удаленных операций

Возможность мгновенно переводить деньги с одного счета на другой сыграла на руку в том числе мошенникам. Раньше преступникам приходилось красть кошельки граждан на базарах и в автобусах. Теперь им достаточно позвонить человеку по телефону, затуманить ему мозг и уговорить перевести свои деньги на чужой счет. Как происходят такие обманы?

Злоумышленники звонят людям от имени сотрудников банка и сообщают тревожные новости. Якобы, в данный момент неизвестные лица пытаются перевести деньги с их счета. Чтобы сберечь свои средства, фиктивные «сотрудники банка» советует клиенту перечислить их на «безопасный счет». Доверчивый гражданин совершает перевод удаленным способом, и теряет свои накопления.

Возможна и другая схема обмана. Она применяется, если у гражданина нет собственных накоплений. Мошенники от имени сотрудников банка сообщают жертве, что неизвестные личности пытаются оформить на его имя кредит. Чтобы аннулировать поступившую заявку, человек якобы должен подать заявление на кредит от своего имени. А после получения заемных денег мошенники рекомендуют перевести их на «безопасный счет».

Человек должен иметь возможность ограничить онлайн-операции

Такого мнения придерживается Центральный банк Российской Федерации. 28 июня 2022 года ЦБ дал соответствующее письменное указание банкам России. Согласно этому документу, с 1 октября 2022 года кредитные организации должны предоставить своим клиентам возможность ограничивать дистанционные операции. То есть банки должны разработать механизмы, с помощью которых клиенты могли бы полностью запретить удаленные операции, либо отрегулировать их параметры. Например, ограничить онлайн-переводы определенным лимитом.

Согласно указаниям ЦБ, клиенты банков должны получить возможность запретить все дистанционные операции в принципе, либо только некоторые из них на выбор (онлайн-переводы, покупки в интернете, онлайн-кредитование). В случае необходимости человек должен иметь возможность снять выставленные ограничения или изменить настройки лимитов.

Далее мы посмотрим, как некоторые банки реализовали указание ЦБ. Сделаем мы это на примере СберБанка, ВТБ и Райффайзенбанка. Почему мы выбрали именно эти финансовые организации? Только потому, что автор данной статьи является клиентом этих банков, и на моем телефоне уже установлены соответствующие мобильные приложения. На основе личного пользовательского опыта я легко смогу проверить, как данные банки выполнили указание ЦБ. К тому же, насколько мне известно, услугами Сбера, ВТБ и Райффайзена пользуется множество россиян. Для них эта информация тоже окажется полезной. Что касается других популярных банков (Альфа-Банк, Тинькофф), то в них огранить онлайн-услуги можно похожими способами, как и в выбранных нами организациях.

Сбербанк

В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» можно установить суточный лимит на платежи и переводы, либо полностью запретить их. Если человек установит ограничение, то он сможет делать небольшие переводы родственникам. Но если ему позвонят мошенники, то из-за установленного лимита у них не получится вывести все накопления. Как поставить такое ограничение?

В мобильном приложении необходимо войти в свой «Профиль» (нажать на аватарку в левом верхнем углу экрана). Затем следует выбрать раздел «Тарифы и лимиты», и найти пункт «Суточный лимит на платежи и переводы».

На открывшейся страничке клиент банка может установить любой нужный лимит на переводы от 0 до 1 миллиона рублей в сутки. По умолчанию стоит максимальное значение (1 миллион). Если человек выставит цифру «0», то он вообще не сможет перечислять со свих карт деньги или дистанционно оплачивать какие-либо услуги.

Если гражданин впоследствии захочет увеличить установленный лимит, то свое желание ему придется подтвердить. Сделать это можно при помощи биометрических данных или звонка в банк. Это очень важно. Таким образом, у мошенников на пути к краже денег появляется еще одно дополнительное препятствие.

Можно ли в мобильном приложении Сбера запретить выдачу онлайн-кредитов? Такой возможности пока нет, несмотря на указание ЦБ ввести ее до 1 октября 2022 года. В кредитной организации отмечают, что и сам Банк России ещё только «прорабатывает условия запрета на выдачу кредитов. Планируется, что подать заявление на запрет клиенты смогут в бюро кредитных историй или через Госуслуги».

ВТБ

В мобильном приложении банка ВТБ также можно установить суточный или месячный лимит на онлайн-переводы. Чтобы это сделать, нужно войти в свой «Профиль». Далее следует выбрать вкладку «Настройки», раздел «Безопасность», подраздел «Управление лимитами».

На открывшейся странице приложения клиент сможет выставить множество личных настроек, причем отдельно по «Переводам» и отдельно по «Платежам». На какие виды переводов можно наложить ограничения? Например:

• «В рублях в другие банки».
• «С карты на карту другого банка».
• «По реквизитам в валюте».
• «По номеру телефона СБП».
• «Трансграничные переводы с карты на карту».

В каждом из этих разделов можно выставить значение «0 ₽», и тогда онлайн-переводы данного вида станут в принципе невозможны. Либо можно задать другое нужное и безопасное значение.

Получение онлайн-кредитов в мобильном приложении ВТБ ограничить пока нельзя. В банке отметили, что возможность ограничения дистанционного кредитования запустят «в ближайшее время».

Райффайзенбанк

В мобильном приложении Райффайзенбанка установить лимит на переводы нельзя. Это можно сделать только в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн». Чтобы полностью запретить онлайн-переводы или выставить ограничение по сумме, необходимо войти в раздел «Карты» этого сервиса и выбрать нужный продукт. Далее следует раскрыть специальный раздел «Лимиты по карте».

В открывшемся окошке можно установить «Суточный лимит на выдачу наличных средств и переводы с карты на карту». Возможный диапазон ограничений — от 0 до 200 тысяч рублей. Проделанную операцию нужно подтвердить паролем из смс. В этом же окошке можно заблокировать возможность совершения онлайн-покупок.

Точную информацию о том, как в Райффайзенбанке запретить оформление онлайн-кредитов, нам найти не удалось. Вероятнее всего, такой механизм к настоящему времени пока не создан.

Итак, наше мини-исследование показало: указание ЦБ по поводу возможности добровольного ограничения удаленных операций выполнено банками лишь частично. В каких-то кредитных организациях (например, в Сбере) возможность установки лимитов на переводы существовала давно, еще до появления указаний ЦБ. Какие-то банки не ввели такую возможность до сих пор, несмотря на наличие указаний. У россиян пока нет реальных способов, которыми можно запретить оформление онлайн-кредитов. Видимо, у банкиров сейчас действительно много проблем. И им не до точного выполнения указаний Центробанка.

Может ли ограничение онлайн-операций защитить от мошенников

На наш взгляд, возможность вводить запрет на удаленные операции решит проблему с кибермошенничеством лишь частично. Конечно, чем сложнее сделать перевод с технической точки зрения, тем труднее мошенникам обмануть свою жертву. Ведь человек в любой момент может осознать, что им манипулируют.

С другой стороны, 100-процентной гарантии защиты от мошенников такие ограничения дать не могут. Ведь злоумышленникам удается убедить людей перечислить свои деньги на чужой счет или взять ненужный им кредит. От таких действий уже пострадали десятки тысяч людей. Вполне возможно, преступники также смогут убедить своих жертв снять установленные ограничения.

Как не стать жертвой телефонных мошенников? Нужно запомнить, что сотрудники настоящих банков никогда не просят клиентов перевести деньги с одного счета на другой или назвать пароль для подтверждения такой операции. Так поступают только преступники. Если человеку звонит «сотрудник банка» и предлагает перечислить деньги на безопасный счет, необходимо немедленно прервать разговор.

А что, если это звонил работник настоящего банка, и со счетом гражданина действительно происходят странные вещи? Чтобы успокоить себя, нужно самому набрать номер службы поддержки финансовой организации и задать ее работникам интересующие вопросы. Таким образом человек точно попадет в службу поддержки банка, а не в колл-центр мошенников. Вероятнее всего, ему скажут, что со счетом ничего подозрительного не происходит. Правда, при этом какое-то время придется пообщаться с роботом-автоответчиком, который не разбирается во многих вопросах.

А на этой странице вы сможете оформить онлайн-кредит с доставкой на дом по своему собственному желанию.

Как отключить онлайн-операции по карте?

Мошенники могут воспользоваться чужими данными карты и совершать по ней, например, покупки в онлайн-магазинах. АиФ.ru разобрался, как отключить электронные операции по карте и как еще можно защитить себя от внезапных денежных списаний.

Ограничить лимит онлайн-покупок и операций

Чтобы обезопасить себя от внезапных списаний, можно установить суточный или месячный лимит на интернет-покупки и/или расходные операции в интернете, интернет-переводы и пр. Например, в несколько сотен или тысяч рублей. В случае,если в какой-то день требуется совершить большую покупку, этот лимит можно изменить. Если поставить ограничение «0 рублей» или «0 операций», то никто не сможет расплатиться вашей картой онлайн или совершить перевод.

Подобные ограничения, как правило, можно установить в мобильном приложении банка и/или в личном кабинете, войдя в интернет-банк. У ряда банков также есть отдельная опция запрета интернет-операций по карте.

Вопрос-ответ

Например, в «Сбер Онлайн» это можно сделать в приложении в разделе «Тарифы и лимиты» — там можно установить суточный лимит на переводы и платежи через приложение. Аналогичный функционал есть и в приложении ВТБ — там можно установить лимит как на сутки, так и ежемесячно. У «Тинькоф банка» подобные лимиты можно установить в одноименном разделе в банковском приложении, а потом подтвердить операцию по SMS.

Чтобы запретить интернет-покупки по карте «Тинькоф-банка» нужно зайти в приложение, выбрать в списке счетов нужную карту, затем перейти в раздел «Настройки карты» и убрать галочку напротив пункта «Покупки в интернете». У банка ВТБ, чтобы отключить возможность покупок в интернете, нужно зайти в приложении в раздел «Профиль и Пакет услуг», а потом перейти во вкладку «Лимиты на операции». В разделе «Прочие товары и услуги через интернет» нужно выбрать 0 рублей. У Альфа-Банка можно подключить услугу «Мой контроль» — она позволяет ограничить лимит на осуществление определенных операций по карте, установить максимальную сумму одной покупки, а также в целом ограничить уровень расходов по карте. Кроме того, человек может настроить страны, где можно расплачиваться картой, а где нет.

Настроить лимит по карте Газпромбанка можно в приложении банка — «Телекард 2.0». В Райффайзен-банке управлять суточными лимитами можно с помощью приложения Райффайзен-Онлайн. Там, в частности, можно устанавливать и менять лимиты по картам, а также заблокировать покупки в интернете.

Завести отдельную карту для покупок в интернете

Постоянно менять лимиты может быть неудобно, особенно если вы часто делаете онлайн-покупки. Еще один способ обезопасить себя — использовать для онлайн-покупок и интернет-платежей отдельную карту. Вносите на нее ту сумму, которую хотите потратить, а также установите лимит по количеству операций в сутки.

Вопрос-ответ

Использовать систему безопасных платежей

Когда переходите на страницу оплаты в интернете, ищите логотипы программ MasterCard SecureCode, Visa Secure и Mir Accept. Все эти программы с помощью технологии 3D-Secure дополнительно защищают вас во время покупок в интернете.

Если онлайн-магазин поддерживает эту технологию, то после ввода реквизитов он должен перенаправить на безопасную интернет-страницу банка. А чтобы подтвердить покупку, потребуется ввести код из SMS, который придет на привязанный к карте номер телефона.

Подключите SMS-оповещения или Push-уведомления об операциях по карте

Подключив уведомления, вы сможете сразу же узнать о платеже, которого вы не совершали, и оперативно отреагировать: заблокировать карту и опротестовать операцию.

Источник https://bankiros.ru/news/kak-ustanovit-zapret-na-onlajn-operacii-po-scetam-i-zacem-eto-nuzno-10042

Источник https://moneyzz.ru/blog/kak-zapretit-onlayn-operacii-v-populyarnykh-bankakh-i-v-kakikh-situaciyakh-eto-prineset-polzu

Источник https://aif.ru/money/mymoney/kak_otklyuchit_onlayn-operacii_po_karte