Содержание

Как определить банк по номеру карты?

По данным Центробанка РФ, в России зарегистрировано более 560 банковских организаций. Помимо конкуренции, нужно также учитывать и вариативность выпускаемых карт — от Visa до Mastercard, от рублевых до евро счетов. Неудивительно, что разобраться в таком многообразии достаточно сложно. О том, как определить банк по номеру карты, мы и расскажем в настоящей статье.

Определение банка по номеру карты действительно возможно?

Да, это возможно. Все дело в том, что российские банки, как и зарубежные, имеют государственную лицензию на оказание услуг в финансовом секторе. Таким образом, каждая компания имеет собственный регистрационный код, БИН и т.д. Эти данные отображаются и на карте тоже.

Номер на каждой карте (как правило, не превышает 16-ти знаков) уникален, однако содержит в себе унифицированный информационный код. Если расшифровать эти цифровые комбинации, то без труда можно вычислить, какая именно организация выпустила карту.

В некоторых ситуациях это очень полезно — например, при переводе средней или крупной суммы денег с одной карты на другую. Если с помощью проверки выяснится, что «пластик» адресата выпущен другим банком, отправляющий деньги сможет рассчитать комиссию и прочие издержки при переводе.

Кроме того, пластик и номер на нем приписываются к определенному банковскому счету. Если пользователь станет жертвой мошеннических махинаций, одного лишь номера будет достаточно сотрудникам правоохранительных органов для выхода на след преступника.

Что означают цифры на карте?

Каждое число на пластике имеет своё значение — никаких случайных комбинаций.

Первая цифра обозначает тип платежной системы: четверка значит Visa, пятерка — Mastercard и т.д. Однако нужно понимать, что это актуально не всегда: организации, выпускающие карты с ограничениями, могут пользоваться не этими двумя популярными платежными системами.

Так, цифры «1» и «2», как правило, указываются на картах для получения бонусных миль для льготного приобретения авиабилетов. Тройка свойственна компаниям, обеспечивающим доступ к развлечениям и туризму, семерка — предприятиям по ресурсоснабжению, восьмерка — телевидению и всему с ним связанному, а девятка в большинстве стран означает связь карты с государственными структурами — например, по выплате штрафов, получению государственных премий и т.д.

структура карты

Следующие затем пять цифр (4-6) означают уникальный код банка, выпустившего карту. Данный код банк поменять не может, т.к. он выдается ЦБ на время действия лицензии. Только пятая и шестая цифра в номере зависит от характеристик кредитора, а значит, может подвергаться корректировке.

Седьмая и восьмая цифра указывают сведения о финансовом продукте, выданном клиенту. Например, для кредитных карт комбинация седьмой и восьмой цифр одна, для дебетовых карт — другая.

Все последующие цифры (за исключением последней) передают информацию о клиенте. Сведения носят персональный характер и указываются в зависимости от политики банка. Некоторые вносят день рождения клиента, другие — начало его ИНН и так далее.

Самая последняя цифра носит исключительно справочный характер. Она нужна для проверки актуальности и действительности карты — без нее сотрудникам банка было бы затруднительно проверить работоспособность системы, а значит, были бы неизбежны ошибки.

Для проверки нужно выписать в ряд все четные цифры в номере карты, суммировать и умножить их на два. То же самое проделывается и с нечетными значениями, после чего оба числа нужно сложить. Если результат двухзначный, их также складывают. Получившееся значение и вписывают в качестве последней цифры в итоговый номер.

Резюмируя: первые шесть цифр — БИН банка, следующие за ними девять цифр — данные о клиенте и о выданном ему продукте, а последняя цифра нужна для стабильной работы системы.

Что такое «БИН»?

БИН расшифровывается как «банковский идентификационный номер». В нем заложена информация о наименовании банка, выпустившего карту, типе используемой платежной системы, код выданного клиенту продукта и т.д.

БИН в обязательном порядке включается в итоговый номер — первые шесть цифр как раз им и являются. Никаких других данных в номере карты, указывающих ее эмитента, нет.

Все остальное отображает исключительно персональную информацию о клиенте. Именно с помощью БИНа можно узнать, будет ли комиссия при переводе средств, сколько понадобится ждать, чтобы деньги дошли до адресата и т.д.

Как узнать по номеру карты, какой это банк, с помощью БИНа?

Способов выяснить эмитента на самом деле очень много, но наиболее простой способ — с помощью онлайн-операций.

Первые шесть цифр на карте необходимо ввести на сайтах «Binlist» или «BIN Database». Сайты аккумулируют имеющуюся в открытом доступе информацию о банковских организациях всего мира, поэтому не доверять им нет смысла. Можно также обратиться к российским сайтам: karta-banka.ru, card-banks.ru и т.д., результат будет тот же.

форма заявки

Как только БИН был введен, откроется страница со всеми данными о банке-эмитенте: тип платежной системы, наименование организации и т.п. Таким образом, пользователь может быстро выяснить, кто именно выпускает карты под таким БИНом.

Читать статью  Основные способы мошенничества с картами в 2021 году

результат проверки бин

Есть также возможность просто запомнить определенные комбинации, свойственные банком. Как уже было замечено выше, банк не может поменять БИН — а значит, запомнив значение один раз, оно никогда больше не изменится и может не раз пригодиться.

Самые распространенные БИНы

Российскому пользователю в большинстве случаев известны лишь отечественные финансовые предприятия: Сбербанк, Россельхозбанк т.д. В связи с этим давать информацию о зарубежных компаниях незачем. Однако не всем известно, как узнать карту какого-либо банка по номеру карты, поэтому мы приведем список известных БИНов. Итак, самые распространенные комбинации:

БанкБИН
Альфа Банк45841
415428
477964
521178
548601
548673
676371
Восточный Экспресс443888
ВТБ24427229
447520
527883
46223
Газпромбанк548999
526483
Кредит Европа Банк532315
МТС Банк533736
540616
Открытие405870
434146
532301
544573
ОТП522470
Промсвязьбанк447817
447818
476206
476208
554759
520373
Ренессанс Кредит520905
516116
Росбанк440503
554761
Российский капитал554562
Русский стандарт513691
51009
510047
Райффайзенбанк462730
462729
Сбербанк54693
63900
67758
427601
427631
427644
427683
427901
Тинькофф521324
437773
Траст411900
424553
424554
456515
490986
494343
529047
557808
557809
676642
531318
УБРиР676636
Уралсиб440666
Хоум Кредит445435
445433
Юникредит48909
531344
490855

Неважно, какому банку карта принадлежит, как узнать её владельца?

Для начала нужно сразу уточнить: точно узнать владельца только лишь по номеру пластика невозможно. Если бы сотрудники разглашали подобную информацию или если бы сведения о владельце были бы в открытом доступе, это было бы прямое нарушение закона о регламентировании деятельности финансовых организаций, в том числе банков.

По номеру можно понять лишь тип карты, к которой она относится (дебетовая, кредитная и так далее). В редких исключениях в код вносится день рождения человека, однако нет никакой гарантии, что именно эту информацию закодировали в номере. Следовательно, легко можно ошибиться.

фио в сбербанк онлайн

Тем не менее есть способ узнать хотя бы что-то о владельце пластика. Необходимо иметь хотя бы 1 рубль на счету, а также аккаунт в «Сбербанк Онлайн». После нажатия кнопки «Перевести деньги» появится окошко, в котором нужно ввести карту адресата.

После ввода и подтверждения, Сбербанк переспросит пользователя, все ли введено правильно. Тут-то клиенту и становится доступным имя, отчество и первая буква фамилии адресата. Это абсолютно законно со стороны банка, т.к. сама по себе данная информация дает слишком мало — особенно злоумышленникам. Но даже этих сведений порой достаточно для идентификации владельца карты.

Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн

Иногда требуется перевести деньги по номеру карточки, даже не зная названия эмитента, который ее выпустил. Но это очень легко исправить: можно узнать банк по номеру карты онлайн. О том, как и где это сделать, мы и расскажем в статье.

Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 0

Переводы из одной финансовой организации в другую обычно облагаются комиссией, поэтому важно знать, куда именно вы перечисляете деньги. Но что делать, если получатель сообщил только номер своей карточки и не сказал, каким банком она выпущена? Или в других случаях, когда нужно срочно определить эмитента, выпустившего конкретный пластиковый носитель? Для этого существуют специальные сервисы, позволяющие узнать банк по номеру карты.

Для чего может понадобиться, и как это работает

Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 1

Наименование банка важно знать в следующих случаях:

  1. При переводах с карты на карту, чтобы рассчитать размер комиссии и понять, сколько будет стоить такое перечисление.
  2. Если нашли карточку. В некоторых случаях информация об эмитенте может отсутствовать на пластиковом носителе или быть настолько затертой, что трудно определить, кто же именно выпустил данную карточку. Если же вы твердо намерены вернуть ее владельцу, то надежнее всего обратиться в организацию, где обслуживается счет.
  3. Если хотите получить информацию о конкретном счете или банковском продукте. Особенно если он открыт в другой стране.
  4. номер, выбитый на лицевой стороне пластикового носителя, это не просто произвольная последовательность цифр. Это уникальный код, несущий в себе важную информацию о банке-эмитенте, платежной системе, регионе, где открыт счет, самом владельце и др. Он будет своим для каждой финансовой организации.

Подробнее о банковском коде

Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 2

ВНИМАНИЕ. Приведенные сведения касаются только банковских карт, выпущенных на территории Российской Федерации. У зарубежных банков кодовые значения могут отличаться.

Самая важная для нас информация содержится в первых 6-ти цифрах номера пластикового носителя. Именно они и используются для определения эмитента. Что они означают (смотрим слева направо):

  • 1 — информация о платежной системе (например, 4 — код Visa, 5 — код Mastercard);
  • 2-4 — информация о банке;
  • 5-6 — информация о типе организации-эмитенте и карточки.

Это так называемый БИН — банковский идентификационный номер. Вооружившись этой цифровой последовательностью, можно смело идти на любой онлайн-ресурс, чтобы определить банк.

Онлайн-сервисы

Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 3

У одного банка может быть несколько БИНов, что связано с большим количеством клиентов и, соответственно, выпущенных карточек. Запомнить их все или привести в одной статье не представляется возможным. Поэтому рекомендуется использовать для этого специальные сервисы.

Вам понадобится доступ в интернет и конкретный БИН. Онлайн-сервисы для проверки:

  • karta-banka.ru;
  • карта-банка.рф;
  • card-banks.ru;
  • psm7.com/bin-card?utm_source=news;
  • binlist.net.

Также вы можете самостоятельно найти подобный сайт, вбив в поисковой строке вашего браузера «Сайты для определения банка по номеру» или аналогичную этой фразу.

Пошаговая инструкция

ПРИМЕЧАНИЕ. Использование данных сервисов абсолютно безопасно. Во-первых, только по номеру карточки, не обладая информацией о других ее платежных реквизитах, невозможно снять деньги или провести платеж. Во-вторых, вы вводите только часть номера, которой недостаточно для осуществления операций любого типа, кроме получения информации об эмитенте и платежной системе.

Читать статью  6 способов восстановить забытый ПИН-код банковской карты

Как узнать, какому банку принадлежит карта по номеру? Рассмотрим на примере сервиса karta-banka.ru. Последовательность действий:

  1. Перейдите по ссылке. Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 4
  2. На главной странице в строке поиска введите первые шесть цифр карточки, эмитента которой необходимо определить, и нажмите на клавишу «Найти». Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 5
  3. В открывшемся окне вы увидите запись такого типа: «BIN 427229» (только с теми цифрами, которые вы ввели). Кликните по ней. Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 6
  4. Сервис выдаст всю основную информацию: платежную систему, страну, банк-эмитент и категорию карты. Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 7
  5. Если вы хотите проверить еще один номер вернитесь на главную страницу, кликнув по «Карта банка по номеру» в верхнем левом углу, или воспользуйтесь поисковой строкой в правом верхнем углу. Способы, при помощи которых можно узнать банк по номеру карты онлайн 8

Аналогичной последовательность действий будет и на других ресурсах. Также на главной странице сервисов могут быть перечислены самые популярные БИНы российских банков: из списка вы можете выбрать подходящий и получить подробную информацию, нажав на этот вариант.

ВАЖНО. В редких случаях возможны ошибки в определении той или иной информации. Для дополнительной проверки рекомендуется позвонить на горячую линию банка, название которого выдал сайт. Звонки с территории Российской Федерации на номера с кодом 8 (800) абсолютно бесплатны как с мобильных, так и со стационарных телефонов.

Оператор сможет сообщить, действительно ли конкретная карта была выпущена этим банком, и дать другую общую информацию. Также проверять правильность сведений можно самостоятельно на разных сервисах.

Также вас может заинтересовать:

  • Способы и возможность пополнения различных счетов при помощи карты Приватбанка
  • З самых выгодных дебетовых карты с кэшбеком и процентом на остаток
  • ТОП-5 дебетовых карт без годового обслуживания
  • Варианты разблокировки банковских карт банка ВТБ 24

Банк эмитент что это значит

Банк эмитент что это значит

В мире современных технологий ушли далеко в прошлое расчеты наличными. Это не только не удобно, но и не безопасно. Ведь носить с собой огромную сумму денег сейчас нет необходимости. Все расчеты выгодно производит через электронные платежные системы выбранного банка внутри его или учреждение выполнит ваше поручение для зачисления средств на счета любых организаций, банков, магазинов компаний, коммунальных сервисов.

Каждый должен понимать, как работает система, весь путь от получения карты до ее использования. На каких условиях происходит конвертация валюты и кто отвечает за безопасное использование банковских карт. Решением множественных вопросов занимается банк эмитент, который выпускает карточку для своего клиента. Узнаем, кто является банком-эмитентом, и какие функции и обязанности он выполняет. Ведь каждый потенциальный клиент должен знать о преимуществах сотрудничества с тем или иным финучреждением.

Банк эмитент что это значит

Это официальные учреждения, которые выпускают в оборот ценные бумаги, чеки, векселя, денежные средства, а так же делают и обслуживают банковские карты. Выпуском ценных бумаг так же могут заниматься как коммерческие, так и национальные финансовые институты. Аккредитив относят в эту категорию — банк-эмитент проводит расчеты или передают информацию третьей стороне только по поручению клиента.

Что такое эмитент банковской карты

Простыми словами, это учреждение которое выпустил банковскую карточку. Это может быть как дебетовая карта, так и кредитная или предоплаченная. На банковской карте всегда указано название банка, который выпустил карту, контактные данные и персональные реквизиты владелца этой карты. При этом держатель вляется исключительно пользователем, а сам пластик – это собственность банка.

Расчетный счет банка эмитента

Им является расчетный счет банка, который выпустил тот или инной предмет. Облигация, карточка или чек являются предметами эмисии. В другом случаи, когда эмитент не является банком, тогда речь пойдет о банковский реквизитах компании. Как пример им может быть расчетный счет коммерческой организации которая выпустила облигацию.

Банк эмитент что это значитФункции банка эмитента

Банку эмитенту доступны следующие функции:

  • — эмитация и выдача карт клиентам. Перед тем как выпустить карту, банк открывает счет на ее владельца. Отметим, что карта является собственностью кредитной организации, а для клиента она предоставляется только в пользование.
  • — авторизация, подтверждение информации о карте и ее владельце.
  • — списывание определенной сумы за покупку, которую клиент произвел с помощью карты.
  • — выписка отчета по счету за оплату услуги или покупку товара, которые владелец сделал на протяжении определенного периода времени, а так же высылает клиенту выписки за задолженность банком сумм и сроков погашения, если они имеются
  • — обеспечение безопасности. Например, информация по украденным картам, блокировке счетов и т.д
  • — обмен информации с другими кредитными учреждениями
  • — ведение бухгалтерского учета операций по карточным счетам.
  • — ответы на запросы клиентов и рассмотр ение их жалоб.

Изготовление и выдача

Банк получает заказ от клиента на эмиссию карты. Пластик всегда имеет фамилию и имя владельца. При этом карточка должна принадлежать одной платежной системе и соответствовать не только международным, а и национальным требованиям. Заказав карточку, владелец должен быть уверен, что сможет провести оплату в пределах своей страны, так и за границей.

Подтверждение персональной информации

Авторизация позволяет подтвердить информацию о карте и о ее владельце. Пройдя идентификацию владелец карты может списывать/зачислять денежные средства на счета.

Осуществление расчетных операций

Все транзакции обрабатывает банк-эмитент, так же он открывает доступ ко всем деньгам принадлежащие данному счету. Так же дает возможность проводить множество операция самостоятельно, через онлайн-банкинг. Владельцы пластиковых карт, так же имеют возможность оплачивать товары и услуги, совершать переводы между своими счетами или за реквизитами самостоятельно.

Предоставление информации о движении средств

По желанию клиент может сделать запрос на получение информации о денежных начислениях или о расходах по данной карточке.

Так же банк обязан сообщать всю информацию клиенту о его задолженностях, предоставлять графики выплат по ним, если речь идет о кредитных картах или о овердрафте.

Читать статью  ТОП-10 дебетовых карт с кэшбэком милями

Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными

Многоуровневые системы – коды, использование символов, кодовые слова, различные оповещения об проведенных операциях предоставленные в виде SMS , отслеживание проведенных операций, все это позволяет защитить карточные счета. Обмен данными происходит между разными финансовыми компаниями. Данная функция дает возможность снимать деньги и получать информацию о состояние счета используя сторонние банки.

Операции за которые отвечает эмитент

Существует определенный ряд операций, за которые банк-эмитент несет прямую ответственность:

  • списание средств за оплату товаров или услуг как онлайн, так и офлайн
  • финансовые операции пополнения счета
  • выдача наличных
  • переводы внутрибанковские и межбанковские, которые осуществляет эмитент банк

Так же банк-эмитент должен учитывать лимиты на различные операции установленные владельцем карты. Банк может осуществлять блокировку карты. Это происходит в случае потери карты или при использовании персональных данных владельца карты без его согласия. По своей инициативе владелец карты может сделать запрос банку на блокировку его счета в связи с утерей карты или в подозрении о мошенничестве, а так же о переводе или снятии крупных сумм.

Банк эквайер и банк эмитент отличия

Каждый из них выполняет свои функции, отличительные по возможностям. Первый — банк эмитент выполняет финансовые операции по снятию или зачислению средств с индивидуального счета каждого контрагента который открыт непосредственно в банке эквайер. Это финучреждение не только отвечает за сохранность счетов, но и является регулятором всех операций.

Кто выпускает подарочные карты

Стоить помнить, что эти карты не являются банковскими. Они представляют собой систему авансового платежа. Каждая выпущенная карта имеет указанный срок использования. Соглашения между эмитентами этих карт дают право разным компаниям принимать повторно используемые карточки или выпускать универсальные карты. Универсальными можно проводить оплату товаров и услуг в любой компании, только если между ними есть специальное соглашение.

Как узнать банк эмитент карты

Стоит посмотреть на пластик, там всегда находится название банка. Также по индивидуальному номеру карты можно узнать банк-эмитент. Последний вариант используется при переводах с карты на карту или совершении платежей. Считывающая система всегда четко определяет эмисионный банк карты и остальную ключевую информацию для проведения операции.

Какие основные функции у банка эмитента

Это проведение безналичных расчетов. Как правило за движение средств по транзакциям отвечают эмитент и банк-эквайер. Основные функции включают :

  • авторизация;
  • обработка запроса по карте;
  • перечисление денег;
  • обработка документации по операциям;
  • направление запроса и получение денег от эмитента.

Как происходит выпуск карты описание процесса эмиссии

Для начала нужно обратиться с заявление в выбранное вами финучреждение. Это можно сделать в непосредственно в самом отделении банка или через интернет. Дальше выполняются следующие действия :

  • регистрация заявления и передача в реестр на эмиссию карт;
  • произведение пластика и запись информации на чип;
  • передача карты в указанное отделение;
  • вручение карты лично или отправка по почте, доставка курьером.

Для производства карточек необходимо высокотехнологичное оборудование и наличие специального программного обеспечения. Это влечет большие растраты на эксплуатацию, сертификацию и обслуживание. Эмитент карты имеют высокую степень защиты.

Банковские пластиковые карты классификация

Существует несколько ключевых отличий в пластиковых платежных картах, которые выдаются физическим или юридическим лицам. Их можно разделить так:

  • по типу материала. на основании которого они изготавливаются. Это картон, пластик и специальный метал, который работает с магнитными носителями;
  • по назначению: чисто информационные, для проведения бухгалтерских финансовых операций, идентифицированные с фотографиями владельца, а также данными в виде Ф.И.О.);
  • на основании механизмов расчета с финучреждением (двусторонние или односторонние соглашения);
  • кредитные или дебетовые;
  • по категории клиентуры (зависит от сумм финансовых операций и их периодичности);
  • по типу использования (личная или корпоративная);
  • по сфере применения — универсальные, для коммерческих операций;
  • по срокам использования – срочные или бессрочные;
  • по типу записи кодовой информации на карту;
  • магнитные и чиповые пластиковые.

Процесс проведения транзакции описание

Естественно, что начиная работать с банком, каждый клиент обязательно желает понимать, как будут выполнятся расчеты дистанционно через платежные системы, на сколько транзакции выполняются быстро и надежно.

Многие даже и подозревают, что как только пластиковая карта после введения кода доступа начинает работать, что за доли секунды выполняются следующие процедуры:

  • банк-эквайер формирует специальный запрос в банк-эмитент для доступа-разрешения на операцию, независимо от ее суммы;
  • после одобрения запроса каждая операция получает свой уникальный код доступа, который никогда не повторяется дважды;
  • средства списываются со счета либо зачисляются на него;
  • Отказ или доступ к выполнению любых финансовых операций выполняет только с разрешения банка-эмитента. Такой приоритет позволяет защитить работу системы от сбоев и выдачи двойных доступов к счетам контрагентов.

Термин эмитент в широком смысле слова

Чтобы понять более доступно что же такое эмитент, можно это сформулировать так: это юридическое лицо, которое имеет право выпускать в обращение любые ценные бумаги, включая облигации, дорожные чеки и другие, которые используются во всех мировых платежах.

Эмитенты ценных бумаг акций и облигаций

Эмисионные банки имеют особый статус, ведь они несут ответственность за подлинность выпуска всех ценных бумаг, гарантировать их качество и платежеспособность, в соответствии с действующим законодательством страны.

Раскрытие информации эмитентами ценных бумаг

Всю общедоступную информацию обязательно выкладывают на интернет- ресурсе или в специальной ленте новостей на сайтах специальных Агентств. Эмитент обязан предоставить свободный доступ, а также указывать информацию об источниках, где более подробно можно ознакомится с конкретным документом или отчетом.

Источник https://vkreditbe.ru/kak-opredelit-bank-po-nomeru-karty/

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/sposoby-pri-pomoshchi-kotorykh-mozhno-uznat-bank-po-nomeru-karty-onlayn/

Источник https://kartaexpert.ru/eto_interesno/bank-emitent-chto-eto-znachit