Виды дебетовых карт

Банковские карты упорно вытесняют наличные расчеты. Вместо десятков бумажных купюр клиентам нужны одна-две пластиковые карты, с помощью которых можно совершать покупки и проводить платежи. Дебетовые карты различаются платежными системами, возможностями, популярностью и техническими характеристиками. Стоимость за оформление и обслуживание зависит от банка-эмитента, выбранных опций и класса престижности. Какие виды дебетовых карт распространены в России, разобрался Бробанк.

10.02.23 8988 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Виды дебетовых карт по платежной системе

Дебетовые карты различаются по типу платежной системы, в рамках которой они работают. Некоторые платежные системы поддерживаются во многих странах мира, а другие можно использовать только в одном или нескольких государствах. Функции и возможности у карт тоже разные.

Visa

Visa — дебетовая карта, которая широко распространена по миру. Ее можно использовать почти во всех государствах. Ее владелец может снимать наличные, класть их на счет, совершать операции перевода между счетами и оплату в любых банкоматах и терминалах. К карте этой платежной системы можно привязать заработную плату. С нее можно переводить деньги на другие счета в пределах банка, страны или за рубеж, подключать интернет-банк и мобильные приложения.

Многие банковские организации в Российской Федерации эмитирует разные типы дебетового пластика Visa. Клиентам оформляют как самые простые, базовые версии, так и более расширенные, с бонусными программами или карты премиум-класса.

Владельцы карт с большей стоимостью получают дополнительные возможности:

1. Снятие средств не только в рублях, но и в долларах и евро.
2. Круглосуточную поддержку, в том числе и за рубежом.
3. Выпуск пластика доступен в любой стране, которая работает с платежной системой Visa.
4. Несколько дебетовых карт можно привязать к одному картсчету.
5. Высокий уровень безопасности данных от несанкционированного доступа. Несколько степеней защиты.

Еще одно отличие дешевых карт от дорогих состоит в том, что лимит у премиальных карт выше. Пользователи престижных категорий могут снимать со счета больше средств за одну операцию. Также в премиум-классе доступно больше скидок на услуги по всему миру.

MasterCard

МастерКард находится на одном уровне с Виза по популярности. Основное отличие этой платежной системы в том, что главная валюта Mastercard — не доллар, как у Visa, а евро. Их чаще заказывают, если планируется выезд в Евросоюз или расчеты со странами Европы.

Дебетовые карты MasterCard также бывают разных видов: от классических, с базовым набором опций до премиальных. Дополнительное отличие в дизайне и лимитах. Для держателей карт премиум-класса предусмотрены дополнительные бонусы и скидки. Использовать Mastercard можно так же свободно, как и Visa. Ее принимают почти во всех странах мира.

American Express

1. Покупки в любой точке мира.
2. До 3 месяцев использования бесплатны.
3. Если клиент покупает по этой карте билеты, то автоматически получает страховку.
4. Часть платежей по этой карте проходит без процентов.
5. Аренда авто вне очереди.
6. Наличие программ накопления бонусных баллов.
7. Бесплатное подключение мобильного банка.

Карты American Express тоже принимают во многих странах мира.

Maestro

Карты Маэстро не так популярны из-за ограничений в наборе функций. Несмотря на то, что это самостоятельная платежная система, пластики Маэстро — дочерний продукт МастерКард.

Главные функции Маэстро — совершать покупки и бесплатно снимать средства со счета.

• цена за использование ниже, чем для многих других карт;
• ее могут получить лица от 14 лет;
• в некоторых банках бесплатное обслуживание в первый год использования.

Пластик Маэстро ориентирован на клиентов с невысоким и средним уровнем достатка, а также молодежь.

МИР

МИР — платежная система, которая была создана в РФ. Она получила распространение в России под эгидой национальной системы для безналичных расчетов. На карты МИР перечисляют заработную плату, пенсии, стипендии, другие социальные пособия и выплаты.

• нет возможности оплачивать товары и услуги за границей;
• основная и единственная валюта карты — рубли;
• карту МИР нельзя привязать к Webmoney, Paypal;
• пластик принимают только 2 страны — Армения и Россия.

Несмотря на это, популярность карты на территории РФ неуклонно растет. Большую роль в этом играет пропаганда государства. Оно стремится завоевать определенную независимость от международных платежных систем при проведении безналичных расчетов внутри страны.

Классы дебетового пластика

Характеристики для каждой категории карт условны. Банковские организации, выпускающие дебетовые пластики, устанавливает свои правила использования. Цена за обслуживание, наличие бонусных программ, другие возможности и функции могут отличаться для одного и того же вида дебетовых карт. Поэтому клиенту надо самостоятельно разобраться в условиях в разных финансовых учреждениях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Электронные

Электронные дебетовые карты — самый простой и дешевый вид пластика. Владельцы электронных карт могут оплачивать товары и услуги, а также снимать средства со счета в банкомате, после авторизации при помощи ПИН-кода. Но покупать товары в интернет-магазинах с помощью электронной дебетовой карты невозможно. Это обусловлено отсутствием достаточных степеней защиты, которых нет у карт эконом-класса.

Стоимость электронных карт низкая, в некоторых банковских учреждениях их выдают клиентам бесплатно. Такие варианты пластика выпускают как Visa, так и Mastercard.

Стандартные

Самая распространенная категория дебетового пластика — класс стандарт. Их выпускают в самом большом количестве. Это базовый вариант. Он встречается у всех платежных систем. Крупные банки, ориентированные на обслуживание физических лиц, больше всего выпускают карт этой категории.

Удобство стандартных карт в том, что у них достаточный набор функций и возможностей, при демократичной стоимости. Оплата за использование в год в большинстве банков не превышает 2 тыс. рублей. Ими можно оплачивать покупки как в онлайн-магазинах, так и при расчетах в офлайне.

Золотые

1. Высокое ограничение на снятие наличных.
2. Держателям карт Gold можно оформить еще несколько дополнительных карт для родственников.
3. Клиенту назначают персонального менеджера, который оказывает помощь в любое время суток.
4. Золотые карты можно оформлять мультивалютными, то есть они будут поддерживать одновременно несколько валют.
5. Для них доступны разные виды скидок, кэшбэков, бонусов, которых ежегодно становится еще больше.

Стоимость обслуживания дебетового пластика Gold может доходить до 5 тыс. рублей.

Платиновые

Владельцы платиновых банковских карт получают еще более высокий уровень обслуживания, по сравнению с категорией Gold.

1. Большой лимит на снятие средств или же полное отсутствие ограничений.
2. Страховые, бонусные программы, многочисленные скидки и кэшбэки.
3. Личный менеджер и специальный чат для связи с ним.

Платиновую категорию выпускают такие платежные системы как Visa и MasterCard.

Черные

1. Владельцам доступно подключение овердрафта. Эта функция делает дебетовые карты похожими на кредитные.
2. Нет лимитов на большинство операции.
3. Максимальное количество акций и бонусных программ, которые проводят банки и их партнеры для держателей карт этого уровня.

Пользователям серии Блэк доступно консультирование и сопровождение персонального менеджера, как и для других премиальных категорий.

Кэшбэк для дебетовых карт

Функция кэшбэка доступна для владельцев некоторых стандартных карт, если это предусмотрено условиями банка-эмитента, и для всех премиальных. Многие кредитные учреждения развивают собственные программы лояльности или заключают партнерские соглашения с торгово-сервисными предприятиями.

• баллы или бонусы;
• реальные деньги, которые возвращаются клиенту на счет.

Для начисления кэшбека клиенты должны рассчитываться пластиковой картой. За это они получают процент от суммы покупки. Накопленные баллы и деньги можно потратить на другие товары и услуги. Правила, по которым начисляют бонусы, а также информация о том, как и где их можно потратить, размещена на официальных сайтах банков-эмитентов.

Виды дебетового пластика по техническим характеристикам

1. Чиповыми.
2. Магнитными.

Отличить чиповые карты от магнитных легко даже неспециалисту по внешнему виду. У первого вида пластика встроен прямоугольный микропроцессор. На него записываются все данные. Каждая операция шифруется благодаря индивидуальному коду, который генерирует процессор.

У магнитных карт вся информация хранится на магнитной полосе. Карты этого типа легче подделать, и средства с них могут стать доступны мошенникам.

Минус чиповых карт в том, что операции по ним фиксируются на несколько секунд дольше. Зато банкоматы обслуживают их даже при перебоях в электронной связи с банком.

Преимущества дебетового пластика

1. Экономия времени. При оплате товара или услуги не нужно ждать сдачу, со счета снимется только необходимая сумма с точностью до копейки.
2. Удобство. Вместо пачек денежных купюр можно носить с собой одну пластиковую карту.
3. Безопасность. Каждая операция подтверждается ПИН-кодом, который знает только владелец пластика.
4. Оперативность. Клиенты получают средства очень быстро с помощью переводов между картами.
5. Накопление процентов. Многие банковские организации начисляют процент на остаток по счету.

Также для многих дебетовых карт доступны программы лояльности, скидки и кэшбэки от банков, которые выпустили карту или от магазинов-партнеров. За счет этого можно экономить, совершая безналичные платежи за ежедневные покупки или услуги.

Какие существуют карты в банках

Виктория Зорина
клиент четырех банков

С 2011 года я почти никогда не плачу наличными. Даже чаевые или доставку могу оплатить безналом.

Мы с мужем пользуемся семью картами, которые выпущены четырьмя российскими банками: Сбером, ВТБ, Тинькофф-банком и «Альфа-банком». Благодаря такому разнообразию нам доступны разные программы лояльности, виды кэшбэка и дополнительные привилегии. Это позволяет нам экономить на покупках, получать бесплатную страховку для путешествий и доступ в бизнес-залы аэропортов.

Безналичные расчеты не только выгоднее наличных, но и безопаснее для здоровья: не приходится пачкать руки о деньги и контактировать с продавцами. А сами карты можно оставить дома, если добавить их в приложение на смартфоне или в часы.

Расскажу, какими бывают карты, как ими эффективно распоряжаться и как заработать на покупках.

Курс о больших делах

Разбираемся, как начинать и доводить до конца масштабные задачи

Дебетовая, кредитная и другие виды карт

Дебетовая карта — это банковская карта, привязанная к счету, на котором лежат деньги клиента. Если денег на покупку не хватает, карта не сработает.

Иногда банки выпускают дебетовые карты с овердрафтом: баланс карты может быть отрицательным, но не меньше определенного порога, например до −10 000 Р . За пользование овердрафтом банк может взимать комиссию.

Так, овердрафт до 3000 Р в Тинькофф-банке дается без комиссии, а при −25 000 Р с вас будут удерживать 59 Р в день, пока не вернете долг. А если просрочите платеж, банк назначит еще и ежедневный штраф по ставке 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Плюсы дебетовых карт: в большинстве случаев бесплатные переводы и снятие наличных, часто — бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток по карте.

Недостатки: нет возможности уйти в минус, если денег не хватает и карта без овердрафта. Впрочем, это можно тоже считать плюсом: если карту украдут, мошенники не смогут потратить больше денег, чем есть на карте.

Кредитная карта выпускается с положительным балансом, равным сумме кредитных средств. Этот баланс сразу виден в интернет-банке. Клиент может положить на нее свои деньги и пользоваться, как обычной картой. За пользование кредитными средствами банк берет проценты, при этом часто разрешает не платить их в течение 50—100 дней в зависимости от условий карты. Это называется льготным периодом, или грейс-периодом.

Плюсы: на карте есть дополнительные деньги, а у клиента появляется кредитная история, если раньше не было. Это значит, что он становится более интересным клиентом для банка и ему могут предложить кредит на более выгодных условиях, чем человеку без кредитной истории.

Недостатки: чаще всего переводы на другие карты платные и берется комиссия за снятие наличных через банкомат. Условия зависят от конкретного банка: в некоторых случаях снимать наличные без комиссии можно, причем в банкоматах не только своего банка, но и других.

Есть и другие виды карт, но они не так популярны, как дебетовые и кредитные.

Карты рассрочки позволяют совершать покупки в определенных магазинах в рассрочку. Например, телевизор за 24 000 Р можно купить в рассрочку на один год без процентов и платить по 2000 Р в месяц. Если вовремя не вносить платежи, придется платить проценты за просрочку.

На карту рассрочки можно класть свои деньги и даже получать проценты на остаток, а еще можно получать кэшбэк за покупки. Некоторыми картами рассрочки, например «Халвой», можно расплачиваться не только в партнерских магазинах. Но если при этом использовать не свои деньги, а деньги банка, за такие покупки берут комиссию и период рассрочки на приобретаемые товары сокращается до 2—3 месяцев.

Предоплаченная карта не привязана к банковскому счету: вы кладете на нее определенную сумму и пользуетесь этими деньгами. Некоторые предоплаченные карты можно пополнять. Аналог предоплаченных карт — подарочные карты магазинов.

Какую карту выбрать. Если вам всегда хватает денег, нет спонтанных покупок и неожиданных расходов, хватит дебетовой карты.

Иметь кредитную карту полезно на крайний случай. Пользоваться ей постоянно стоит, если вы уверены, что будете соблюдать сроки платежей и не впадете в зависимость от кредитов. Ведь если накопится много долгов и не получится по ним расплатиться, можно испортить себе кредитную историю, столкнуться с коллекторами и даже потерять собственность.

Карты рассрочки пригодятся в крайнем случае: например, сломалась стиральная машина или нужно срочно купить диван, а беспроцентного периода на кредитной карте не хватает, чтобы вернуть долг без переплаты.

Предоплаченные карты в России не распространены: проще выпустить бесплатную дебетовую карту.

Какую валюту карты выбрать. В России чаще всего выпускают рублевые дебетовые и кредитные карты, редко — дебетовые карты к счету в долларах или евро.

Также банки выпускают дебетовые карты с возможностью переключения между валютами: например, такая возможность есть у карты «Сбер-тревел» или Tinkoff Black.

Кредитных карт в валюте банки сейчас не выпускают, но есть рублевые мультивалютные карты с переключением между несколькими валютами. Например, карта «Можно больше» банка МКБ.

Карту с мультивалютной опцией удобно иметь для частых поездок за границу: оплата в валюте будет без конвертации, а значит, без комиссии. Впрочем, иногда банки предлагают довольно выгодный курс конвертации валют — его можно узнать в описании карты на сайте банка.

А еще валюту можно покупать по биржевому курсу, если открыть брокерский счет в банке, предлагающем брокерские услуги. Удобнее всего это делать в мобильном приложении банка. За покупку валюты банк возьмет небольшую комиссию. Затем переведите валюту с брокерского счета на дебетовую карту, обычно эта услуга бесплатна.

Как расплачиваться картой и без нее

Оплата в интернете. Расплатиться в интернете можно почти любой банковской картой, кроме тех, на которых нет трехзначного CVV-кода на обороте.

Для этого нужно ввести на странице оплаты номер карты из 16—18 цифр , срок действия, имя и фамилию владельца и CVV-код. Иногда данные владельца или код не спрашивают.

Бесконтактная оплата. Современные карты всех платежных систем поддерживают бесконтактные платежи. Если вы получили карту не раньше 2019 года, у вас тоже должна работать оплата касанием. Это значит, что не нужно вставлять карту в терминал, достаточно прикоснуться к нему картой со встроенным чипом NFC.

Оплата без пин-кода. Бесконтактные технологии PayPass и PayWave позволяют не вводить пин-код для оплаты покупок, если сумма не превышает определенного порога: например, 1000 или 3000 Р . Иногда сумма без подтверждения может быть больше.

Оплата смартфоном. Это вариант бесконтактной оплаты, когда вместо карты вы используете смартфон с технологией NFC — самые простые модели стоят от 7000 Р .

Приложение для Андроида называется Гугл-пэй , для Айфона — Эпл-пэй , для «Самсунга» — Самсунг-пэй , но поддерживается и Гугл-пэй.

Еще два приложения, «Кошелек» и Мир-пэй , используются для случаев, когда указанные выше способы не работают.

Смартфоны Huawei и Honor, выпущенные в 2019 году и позже, не поддерживают Гугл-пэй из-за ограничений со стороны «Гугла». На них можно установить приложение «Кошелек» и пользоваться им для оплаты. Смартфоны Honor 50 и 50 lite, которые появились в продаже в ноябре 2021 года, вновь поддерживают сервисы «Гугла».

Обратите внимание, что оплату через «Кошелек» поддерживают не все банки: например, Сбера и «Ситибанка» в списке нет. Также «Кошелек» не работает на Ай-ос.

У карт «Мир» есть собственное приложение Мир-пэй. Раньше картами «Мир» можно было платить только со смартфона на Андроиде, а с июля 2020 года владельцы Айфонов тоже могут платить картой «Мир» с телефона, если карта выпущена одним из этих банков: Сбер, ВТБ, «Россельхозбанк», Тинькофф-банк, «Промсвязьбанк», «Почта-банк», «Центр-инвест», «Примсоцбанк».

Пользоваться приложениями для бесконтактной оплаты легко:

1. Установите приложение.
2. Настройте блокировку экрана по пин-коду , графическому ключу или отпечатку пальца — без защиты оплата работать не будет.
3. Введите в приложение данные карты. Банк пришлет уведомление, что карта подключена к сервису бесконтактной оплаты.

Оплата посредством часов для владельцев «Мастеркард». Можно оплачивать покупки, например, часами Garmin или Swatch.

В первом случае владелец «Мастеркард» или «Визы» должен установить приложение Garmin Connect и добавить карту в пункте меню Garmin Pay.

Список фирменных магазинов SwatchPDF, 53 КБ

Можно платить и часами Swatch из коллекции Swatch Pay! — такие часы стоят 6140—8820 Р в зависимости от модели.

Вот как подключить к ним карту:

1. Установить приложение Swatch Pay! на смартфон.
2. Купить часы в одном из магазинов Swatch в Москве или Санкт-Петербурге.
3. Активировать часы в магазине с помощью специального устройства Swatch Pay! Box.
4. Привязать к часам карту через приложение.

Оплата умным браслетом для владельцев «Мастеркард». Еще один способ оплаты «Мастеркард» — браслет Mi Smart Band 4 NFC, но только в версии для России с маркировкой MGW4059RU на коробке.

Для оплаты браслетом нужно добавить карту в приложение Mi Fit. Этот способ пока поддерживают лишь некоторые банки: например, Тинькофф-банк, ВТБ, «Райффайзен».

Переводы без карты. Переводить деньги людям и организациям можно на сайте банка или в мобильном приложении.

Физическим лицам удобно скидывать деньги по номеру карты или телефона — если это возврат долга или денежный подарок, то получателю не нужно платить НДФЛ.

Что же касается оплаты услуг и товаров от юридических лиц, ее обычно совершают в рамках банковского перевода на расчетный счет. На практике продавцы нередко просят оплатить услуги переводом на карту — это может создать проблемы при необходимости вернуть товар, потому что нет чека с подтверждением покупки.

Для доступа в личный кабинет на сайте понадобятся логин и пароль, после чего в смс придет одноразовый код для входа. Его никогда и никому нельзя называть или пересылать, иначе другие люди получат доступ к счету. Дальше все интуитивно понятно: попадаете в личный кабинет и можете переводить деньги.

Гораздо удобнее переводить через приложение своего банка, которое всегда под рукой в смартфоне. Для доступа к банковским приложениям нужно задать пароль или приложить палец к сканеру отпечатка, никаких кодов для входа система спрашивать не будет.

Приложения работают только через интернет, а если его нет, возможность перевода физическому лицу все равно остается. Но далеко не у всех банков есть сервис перевода по смс.

У Сбера это работает так:

1. Отправляете на номер 900 сообщение «ПЕРЕВОД 89001234567 100». После слова «перевод» вводите номер телефона, к которому привязана карта получателя и сумму.
2. Получаете смс от банка с кодом подтверждения, вводите код в ответном сообщении на номер 900.
3. Получаете подтверждение перевода. Услуга стоит как платное смс на вашем тарифе у вашего оператора. Например, у МТС на тарифе «Наш смарт» выходит 4,4 Р — по 2,2 за смс.

Какая платежная система лучше

Банковская карта должна быть привязана к какой-то платежной системе, иначе она просто не будет работать. В российском Реестре операторов платежных систем зарегистрировано 27 систем, включая системы быстрых платежей. Еще существует Национальная система платежных карт — НСПК. Она обслуживает карты «Мир». В России наибольшее распространение получили три платежные системы: «Мастеркард», «Виза», НСПК.

Реестр операторов платежных системPDF, 713 КБ

Платежная система Mastercard Worldwide существует с 1966 года, а Visa International Service Association — с 1958 года. Банки выпускают несколько видов карт в рамках этих систем. Базовые функции, такие как оплата и получение средств, поддерживают все карты. А варианты Gold и более высокие по классу называют премиальными, потому что их владельцам предлагают дополнительные привилегии, о которых я расскажу дальше.

Карты платежных систем «Мастеркард» и «Виза»

Карты платежной системы «Мастеркард»:

1. Mastercard Maestro.
2. Mastercard Standard.
3. Gold Mastercard.
4. World Mastercard.
5. Platinum Mastercard.
6. World Mastercard Black Edition.
7. World Elite Mastercard.

Карты платежной системы «Виза»:

1. Visa Electron.
2. Visa Classic.
3. Visa Gold.
4. Visa Platinum.
5. Visa Signature.
6. Visa Infinite.

НСПК, которую используют карты «Мир», создана Центральным банком РФ в 2014 году. Сейчас классические карты «Мир» выпускают около 100 российских банков. Как правило, обслуживание такой карты бесплатное.

Премиальные карты «Мир Supreme» до 31 марта 2022 года дают владельцам кэшбэк 10% в рублях за любые покупки в супермаркетах, посещение ресторанов и поездки на такси. Сумма кэшбэка ограничена — 5000 Р в месяц. Также по этой карте можно бесплатно проходить в бизнес-залы аэропортов с Dragon Pass. Количество доступных визитов зависит от банка, выпустившего карту, ВТБ эту услугу не предоставляет.

Такие карты выпускают четыре банка.

Банк «Русский стандарт» предлагает кредитную карту с кредитным лимитом от 100 000 Р до 600 000 Р , стоимость обслуживания — 490 Р в месяц или бесплатно при сумме трат от 50 000 Р в месяц.

«СМП-банк» выпускает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием при тратах от 100 000 Р в месяц. Если условие не выполнено, банк за этот месяц спишет 2999 Р .

Банк ВТБ выпускает дебетовую цифровую карту только в рамках пакета «Мультикарта Привилегия». При невыполнении условий бесплатного обслуживания, о которых расскажу дальше, стоимость обслуживания всего пакета составит 5000 Р в месяц.

Банк «Россия» предлагает бесплатную дебетовую карту при тратах от 50 000 Р в месяц и остатке на счетах от 3 млн рублей. Если условия не выполнены, обслуживание стоит 1000 Р в месяц.

Классическую карту «Мир» оформляют бесплатно. С 1 июля 2021 года пенсии и пособия приходят только на карты «Мир».

Карты «Мир» работают в России и еще в 10 странах: Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Осетии. Для использования в других странах можно выпустить кобейджинговую карту, сочетающую в себе возможности двух платежных систем. Например, можно выпустить карты «Мир Maestro», «Мир JCB» или «Мир UnionPay».

Какую платежную систему выбрать. В банке могут предложить любую карту, вы сами выбираете, какая вам больше подходит. Системы «Виза» и «Мастеркард» во многом похожи, поэтому явного преимущества у какой-то из них нет. Разве что в мелочах: карту «Мастеркард» можно добавить в умные часы или браслет, по премиальным картам «Виза» можно проходить в бизнес-залы аэропортов, но российские карты в этом проекте не участвуют.

Карта платежной системы «Мир» пригодится для пенсий и пособий, а еще у нее бывают интересные программы кэшбэка, о которых расскажу дальше, и неожиданные скидки. Например, с 1 сентября по 31 декабря 2021 года при оплате картой проезда в московском метро, МЦК или МЦД возвращают 10 Р с каждой поездки, а если платить смартфоном — 20 Р . И проезд стоит не 46 Р , а 26 Р или 36 Р соответственно.

Как выгодно пользоваться картой

Привилегии платежных систем. Количество и уровень скидок и других привилегий зависит от уровня карты. Например, «Мастеркард» на отдельной странице перечисляет преимущества всех карт, начиная со Standard. Эти скидки и бонусы, как правило, недоступны людям, у которых такой карты нет.

По карте можно заправляться со скидкой или кэшбэком, жить в отелях, покупать продукты, книги, украшения. А еще — снимать наличные вместе с покупкой в некоторых сетевых магазинах.

Для владельцев карт World Black Edition и World Elite есть особые привилегии:

1. Консьерж-сервис «Диджитал-консьерж»: помощь с покупкой авиабилетов и билетов на мероприятия, бронированием отелей и столиков в ресторанах, юридическая и бухгалтерская поддержка.
2. Программа «Мастеркард» Airport Experiences совместно с сервисом Lounge Key: доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру. Для этого нужно зарегистрировать карту в программе.

Платежная система «Виза» предлагает скидки и привилегии владельцам карт Gold и выше: можно покупать книги, заказывать пиццу, учиться онлайн, ходить в рестораны, отдыхать в отелях, и все это со скидками или кэшбэком.

Для держателей премиальных карт Gold и выше есть специальные сервисы:

1. Глобальная служба поддержки клиентов GCAS: быстро заблокирует украденную или потерянную карту и поможет получить до 5000 $ наличными со счета без карты.
2. Медицинская и юридическая поддержка в заграничных поездках. Консультации бесплатны, если владелец карты оплатил ей не менее 50% от стоимости билетов в другую страну.

Держатели карт «Виза» Platinum, Signature и Infinite могут посетить бизнес-залы аэропортов в разных странах благодаря сервису Lounge Key. Для получения гостевых визитов нужно зарегистрировать карту в программе.

У карты «Мир» есть программа лояльности «Привет, „Мир“». По ней можно получить скидки и кэшбэк в рублях за покупки в магазинах, посещение ресторанов, проживание в отелях, поездки в метро Санкт-Петербурга, а до конца года — и Москвы. Для участия в акциях зарегистрируйтесь на сайте. Есть нюанс: на кобейджинговые карты «Мир», то есть совместные с другими платежными системами, кэшбэк не выплачивается.

Программы лояльности банков. Для привлечения клиентов многие банки предлагают карты с кэшбэком за покупки. Кэшбэк — это возврат части уплаченных денег рублями, милями или бонусами. Размер кэшбэка обычно составляет 1—5% от суммы покупки, но на некоторые категории может достигать 30%.

Это плата со стороны банка за вашу лояльность. Вы получаете карту, пользуетесь ей, открываете новые счета и вклады в банке, рассказываете о выгоде друзьям и близким — банку это очень выгодно. Кроме того, вы чаще совершаете покупки картой, а банк получает комиссию от торговых точек за проведение безналичных платежей.

Кэшбэк рублями удобнее всего, потому что деньги просто возвращаются на карту и их можно использовать. Большинство предложений по картам «Мир» предполагают кэшбэк в рублях. Покупки по карте Tinkoff Black тоже дают рублевый кэшбэк.

Иногда банк возвращает кэшбэк милями. Это удобно, если миля равна рублю и вы часто путешествуете. Например, мили можно получить за покупки по картам ВТБ «Мультикарта» или Tinkoff All Airlines. Но внимательно читайте условия: за мили ВТБ можно покупать не только билеты, но и туры, и товары, доплачивая при необходимости деньгами. А мили Тинькофф можно потратить только на авиабилеты, причем минимальное количество — 6000 миль с шагом в 3000 миль. Не всегда можно подобрать билеты под такие строгие условия.

Некоторые банки выпускают совместные карты с «Аэрофлотом»: Сбер, «Альфа-банк», «Ситибанк», «СМП-банк», «Открытие», «Газпромбанк». Такая карта будет выгодна тем, кто часто летает в отпуск или командировки.

Бонусная программа «Сбербанка» называется «Спасибо». Полученные за покупки бонусы можно потратить на книги, рестораны, банковские продукты, развлечения.

Гибкую схему кэшбэка придумали в ВТБ. По одной и той же карте ВТБ «Мультикарта» можно каждый месяц менять вариант кэшбэка: рубли, мили, бонусы «Коллекция», дополнительные проценты по вкладам или скидка на процентную ставку по кредиту.

Карты с дополнительными привилегиями

Эти карты дороги в обслуживании, требуют покупок на немалые суммы или солидных остатков на счете для бесплатного обслуживания. Приведу несколько примеров, все цифры указаны для Москвы, в регионах требования могут быть другими.

Банк ВТБ предлагает бесплатное оформление премиальных World Mastercard Black Edition и Visa Signature при выполнении одного из условий:

1. иметь остаток на счете от 2 млн рублей;
2. ежемесячно тратить от 100 000 Р ;
3. получать зарплату от 200 000 Р ;
4. держать не менее 45 млн акций банка.

В противном случае за пакет услуг «Мультикарта Привилегия» будут снимать 5000 Р в месяц. Можно получить до пяти дополнительных бесплатных карт.

В Сбере оформят World Mastercard Black Edition и Visa Platinum при выполнении одного из условий:

1. от 2,5 млн рублей на счетах;
2. при ежемесячных тратах от 100 000 Р и наличии на счетах от 1 500 000 Р ;
3. при ежемесячных тратах от 150 000 Р с любым остатком на счетах.

Если ни одно из условий не выполнено, пакет «Сбербанк Премьер» обойдется в 2500 Р в месяц. Первые три месяца платить не придется, даже если условия не выполнены. Можно получить до пяти дополнительных бесплатных карт.

В «Альфа-банке» можно получить «Альфа-карту Премиум» — это будет World Mastercard Black Edition или Visa Signature — при выполнении одного из условий:

1. от 3 млн рублей на счетах;
2. при ежемесячных тратах от 100 000 Р и наличии на счетах от 1 500 000 Р ;
3. при поступлении заработной платы от 400 000 Р в первые 6 месяцев с любым остатком на счетах.

Если ни одно из условий не выполнено, пакет «Альфа-премиум» обойдется в 2990 Р в месяц. Первые три месяца платить не придется, даже если условия не выполнены. Дополнительных бесплатных карт нет: за каждую карту, кроме основной, придется платить 5000 Р в год независимо от выполнения условий.

Тинькофф-банк выдает карты Tinkoff Black Metal, она же World Mastercard Black Edition, при выполнении одного из двух условий:

1. от 3 млн рублей на счетах;
2. при ежемесячных тратах от 200 000 Р и наличии на счетах от 1 000 000 Р .

Если ни одно из условий не выполнено, премиальный сервис обойдется в 1990 Р в месяц. Дополнительных бесплатных карт нет.

Премиальные карты дают их владельцам дополнительные привилегии, которые представлены в таблице ниже.

Премиальные карты разных банков в целом похожи. Стоит выбирать конкретную исходя из своих финансовых возможностей, необходимости дополнительных карт и удобства программы кэшбэка.

Сравнение премиальных карт разных банков по состоянию на ноябрь 2021 года

Сбер
До 30% бонусами «Спасибо», обычно 1—3% от суммы покупки
+0,35% к ставке за вклад больше 700 000 Р
Страховка в совместных поездках

На каждого члена семьи: муж/жена, дети до 18 лет и студенты дневных отделений, держатели дополнительных карт вашего пакета

Бизнес-залы аэропортов
6 бесплатных проходов в квартал
Другие плюсы
ВТБ

До 20% рублями, бонусами или милями, обычно 1,5% от суммы покупки. Вместо этого можно снизить на 1% ставку по кредиту или на 0,3% — по ипотеке

6% на сумму до 1 млн Р в течение 3 месяцев
Страховка в совместных поездках
На мужа/жену и троих детей до 17 лет
Бизнес-залы аэропортов
2 бесплатных прохода в месяц при тратах от 100 000 Р в месяц или сумме активов от 2 млн Р
Другие плюсы
«Альфа-банк»
До 3% рублями или до 5% милями
6—7% на остаток до 10 млн Р при покупках от 10 000 Р в месяц
Страховка в совместных поездках
На каждого члена семьи: муж/жена, дети, родители, родные братья и сестры, бабушка, дед, внуки
Бизнес-залы аэропортов

2 бесплатных прохода в месяц и не более 12 в год при тратах от 100 000 Р в месяц и сумме активов от 1,5 млн Р

Другие плюсы

Личный помощник, компенсация 2 поездок на такси при тратах от 100 000 Р в месяц и сумме активов от 1,5 млн Р , звонки и интернет за границей по домашнему тарифу

Тинькофф-банк
До 30% рублями за покупки, обычно 1% от суммы покупки
До 7,88% по вкладу в рублях, до 7% на остаток по карте до 300 000 Р
Страховка в совместных поездках
На мужа/жену и троих детей до 18 лет
Бизнес-залы аэропортов
От 2 бесплатных прохода в месяц
Другие плюсы
Консьерж-сервис, автоконсьерж — 1 бесплатный вызов в месяц

Какие банки и карты выбрала я — и почему

Нередко банки предлагают щедрые бонусы за открытие карты: бесплатное обслуживание, большой кэшбэк за покупки или дополнительные услуги.

Например, я открыла кредитную карту Tinkoff All Airlines с обслуживанием 1890 Р в год и почти сразу окупила ее на несколько лет вперед. По акции за покупку любых авиабилетов мне вернули 4000 Р , а еще выписали бесплатную туристическую страховку, действующую по всему миру. Такая страховка стоит 5000—6000 Р в год. Потом я открыла еще и бесплатную карту «Мир», чтобы получать кэшбэк на нее.

Дебетовая карта «Мастеркард World» от «Альфа-банка» и «Яндекса» появилась у меня, так как за покупки по ней обещали не только кэшбэк 1—10% от суммы, но и ежемесячный возврат 199 Р за подписку «Яндекс-плюс».

Карта Сбербанка нужна мне в основном для переводов другим людям, и благодаря подписке «Сбер-прайм» я бесплатно пользуюсь картой «Мастеркард Standard». Наконец, у меня есть карта «Виза Signature», выпущенная банком ВТБ и привязанная к счету мужа: для ее держателей бывают интересные акции и предложения.

Что в итоге

1. Дебетовая карта позволяет жить на свои деньги, а при нулевом балансе совершать покупки не получится, если нет овердрафта. Кредитная позволяет брать в долг у банка и совершать покупки, даже когда своих денег в данный момент нет.
2. Банки и платежные системы предлагают выгодные программы лояльности даже для самых простых карт, этим стоит пользоваться. Чем выше статус карты, тем больше привилегий. Это в том числе бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.
3. Карту можно не носить с собой, а платить смартфоном или часами, если у них есть NFC.

Обложка — Fizkes / Shutterstock

Виктория Зорина
Картами каких банков вы пользуетесь и почему?

Отредактировано

>> Если расплатиться «Визой» в Европе, будет двойная конвертация: сначала рубли в доллары, затем доллары в евро. Поэтому в Европе лучше использовать «Мастеркард», а «Визу» оставить для поездок в США.
Вот вообще ни разу не так. Старая заезженная инфа которая почему-то до сих пор написана везде. По моим прикидкам актуальность потеряла году в 2010.

в 100% ситуаций каждый конкретный случай нужно уточнять в банке.
В моём конкретном случае в чехию нужно было ехать с любой долларовой(!) картой.
При этом у конкретного банка логика может отличаться даже для одинаковых карт в одинаковой валюте но разными BIN-ами(первыми 6 цифрами).

Вот цитата Тинькофф-банка про расчёты в чешских кронах(CZK)

1. При оплате с рублевого счета в чешских кронах конвертация происходит следующим образом:
Сначала сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.
.

2. При оплате с долларового счета в чешских кронах конвертация проходит:
Сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.
.
3. При оплате с еврового счета в чешских кронах конвертация будет следующая:
Сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.

Конкретно в данном случае существенных отличий у VISA и MasterCard при конвертации нет.
Конец цитаты.

Ради интереса оплатил общественный транспорт долларовой,евровой и рублёвой картой, при пересчёте на рубли даже в момент стабильного курса доллара разница между долларовой картой и остальными оказалась около 7%.

Мне жалко 3-7% от стоимости валютных платежей в поездке отдавать платёжной системе просто так, поэтому уточняю этот нюанс каждый раз в банке, который планирую использовать для платежей. И там бывают вообще ни разу не логичные схемы расчётов. Да ещё и меняются иногда.

Какие бывают банковские карты и можно ли выбрать одну карту для всего

Мы все реже используем бумажные деньги, постепенно их вытесняют пластиковые карты — удобные, многофункциональные и дающие большой выбор бонусов. В чем их схожесть и различия, рассмотрим в этой статье.

Какие бывают банковские карты

Сегодня практически все операции с перечислением денег — от заработной платы до пенсии — осуществляют при помощи пластика. И это неудивительно: удобный платежный инструмент надежно хранит личные средства, избавляет от необходимости носить с собой стопку купюр и надоедливую мелочь, а также открывает ряд возможностей получить дополнительный доход. Например, кешбэк или процент на остаток по счету.

Но до сих пор многие не понимают разницу между дебетовой и кредитной картами, опасаются, что при блокировке карты они потеряют деньги и что все накопления хранит именно этот пластиковый носитель.

Сама карточка привязана к банковскому счету, оформленному на имя клиента, где хранятся все средства. Она всего лишь ключ к вашим деньгам, ее блокировка никак не отразится на состоянии счета: накопления надежно защищены кредитной организацией. Исключение составляет ситуация, когда карта попала в руки мошенников. Зная ПИН-код или cvv/cvc-код, указанный на ее обороте, они могут украсть деньги со счета. В этом случае ее нужно как можно скорее заблокировать.

Карта используется для покупки товаров и услуг в магазинах или интернете, для перевода денег другим людям или погашения долгов по ЖКХ.

На первый взгляд может показаться, что оплата в магазине происходит мгновенно: поднес пластик к терминалу, и аппарат тут же выдал чек с информацией о списании средств, а на телефон пришло уведомление. Но на самом эта операция выполняется в несколько этапов.

1. Вы подносите карту к терминалу, который проверит ее действующий статус (если она просрочена, то не будет принята к оплате) и наличие денег на счете.
2. Финансовая организация, проводящая все транзакции по данному терминалу (эквайер), подает запрос в платежную систему, к которой привязана карта (например, Visa) только при отсутствии несоответствий в базе данных.
3. Платежная система обращается в банк, который выпустил карту (эмитент), запрашивая нужную сумму для покупки.
4. Если на счете есть деньги, они списываются и перечисляются продавцу.

В настоящее время нет необходимости носить с собой и карту: ее можно подключить к телефону, часам или даже кольцу. Но вся информация о состоянии счета и его владельце все равно будет доступна в том же объеме, в каком она представлена при использовании пластика. Для бóльшей надежности и защиты современные карты снабжены биометрической защитой — идентификацией по отпечатку пальца и сканированию радужки глаз.

Предки современных пластиковых карт были введены в обиход в Америке в середине прошлого столетия. Нам тот момент они позволяли покупать что-то в долг в ограниченном количестве магазинов и ресторанов. Нынешние карточки позволяют копить бонусы, использовать рассрочку и получать процент на остаток по счету. Основные виды современного пластика в основном схожи, но имеют и различия:

По типу средств

Кредитная и дебетовая — это самый распространенный платежный вид карт, но есть и другие. Они различаются условиями, тарифами, бонусами, а также тем, чьими деньгами производится расчет — клиентскими или банковскими.

Дебетовая

Зарплатные, студенческие, пенсионные — все это дебетовые карты, на которые поступают личные средства клиента финансовой организации. Деньгами можно пользоваться в любое время и не зависеть от часов работы отделений банка, но операция будет возможна только в случае положительного баланса.

Если вы выступаете в качестве работодателя и выбираете, где выгоднее всего оформить зарплатные карты для своих сотрудников, обратите внимание на Халву.

С зарплатной картой «Халва» ваши сотрудники смогут позволить себе больше! Подключите зарплатный проект, а ваши работники сами решат, как им расплачиваться за товары и услуги: своими средствами или деньгами банка в рассрочку. В их распоряжении будет большой выбор банковских и страховых продуктов на специальных условиях.

У Ивана на зарплатной карте осталось ровно 20 тысяч рублей, а новый телевизор, который он хотел купить, стоит на тысячу дороже. В этом случае Ивану не удастся совершить покупку, так как денег на его дебетовой карте не хватает, а заемными функциями она не обладает.

• заявку на выпуск такого пластика рассмотрят очень быстро, можно подать заявление дистанционно и получить носитель с курьером;
• карту можно оформить даже на ребенка с 6 или 14 лет (это зависит от условий кредитной организации), привязав ее к счету родителей или открыв отдельный;
• оформляется по паспорту;
• нет лимитов по операциям: клиент расходует собственные средства, не уходя в долги перед банком;
• широкие возможности платежного инструмента (от безналичной оплаты до снятия средств в банкомате);
• начисляется процент на оставшиеся средства.

Кредитная

Кредитка дает большие финансовые возможности, ограниченные только лимитом: вы берете деньги взаймы у кредитной организации и обязаны вернуть их, заплатив процент. Снимать с нее наличные невыгодно, ведь за такую операцию с вас удержат комиссию, но для безналичных транзакций отлично подходит: большинство кредитных организаций устанавливают беспроцентный период, уложившись в границы которого вы не заплатите проценты.

• перед оформлением сотрудники банка внимательно изучат вашу кредитную историю;
• потребуется справка о доходах;
• воспользоваться могут только граждане России старше 18 лет;
• часто кредитку выдают вместе с дебетовым носителем: во время замены карты на новую после истекшего срока банк рассмотрит передвижения по вашему счету и, если они внушают доверие, предложит параллельный продукт. Использовать его или нет — дело только ваше.

Карта рассрочки «Халва» не берет лишнего: вы возвращаете ровно столько, сколько потратили в магазине-партнере. Например, вы купили компьютер в рассрочку за 30 тысяч рублей на 6 месяцев. Сумма покупки делится на равные части по 5 тысяч рублей, которые вам нужно будет своевременно вносить. А проценты банку заплатит магазин. Оформляйте Халву прямо из дома, ведь это займет не больше минуты.

Овердрафтная

Это дебетовая карта, к которой финансовая организация самостоятельно подключает небольшой кредит в размере до 50% от среднемесячных поступлений. Овердрафтовая функция подключается к уже действующей от полугода карте — зарплатной или пенсионной.

• без новых обращений, банк сам предоставит услугу;
• процентная ставка больше, чем на традиционной кредитке;
• занятые деньги списываются самостоятельно, как только поступают на основной счет.

Предоплаченная

Действует как подарочная карта, то есть на предъявителя. Выпускается без открытия счета и множества документов. Это электронный кошелек, хранящий небольшую сумму собственных средств. Позволяет снимать деньги и расплачиваться в магазинах, но не дает возможности совершать покупки в интернете.

• выпускается как именная, так и неименная (Instant card);
• есть «потолок» для пополнения и нет возможности овердрафта;
• многие финансовые организации выставляют жесткие условия.

По платежной системе

Все карты выпускаются с привязкой к определенной платежной системе, через которую будут проходить все транзакции. На территории нашей страны действует национальная система «Мир», она абсолютно автономна и не привязана к популярным международным, таким как Visa или Mastercard, которые действуют во многих странах. Иными словами, карту «Мир» нельзя использовать за границей, тогда как другие системы позволяют совершать операции по российским банковским картам в путешествиях — оплачивать покупки или снимать наличные.

Дополнительные параметры

Носители имеют и другие отличия друг от друга. Например, по способу хранения и сохранения личных данных. Раньше использовалась магнитная лента: при совершении покупки было необходимо прокатить пластик в терминале. Ей на смену пришли микрочипы с введением ПИН-кода. Современный пластик снабжен функцией бесконтактной оплаты, не требующей подтверждения в магазинах до определенного порога.

Одна карта для всего

При выборе карты нужно внимательно читать условия и подробности тарифного плана: сколько стоит обслуживание, есть ли льготный период, какая комиссия взимается за снятие наличности и другие.

Одна карта для всего — невероятно удобный инструмент, который заменит все остальные. Вы можете покупать любые товары в магазинах-партнерах программы и не платить проценты: вы оплачиваете товар по той цене, которая указана на ценнике в магазине, но не сразу, а равными частями, используя рассрочку.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как это работает:

• выбирайте понравившийся товар и оплачивайте его заемными средствами с Халвы. Деньги списываются ровно по ценнику и ни копейкой больше;
• списанная сумма делится на равные части, которые вы вносите на счет согласно графику платежей без переплат до 24 месяцев;
• проценты банку заплатит магазин, который получает рост продаж и счастливого покупателя — вас.

Для рассрочки доступны стройматериалы, одежда, ювелирные украшения, качественная электроника, мебель, бытовая техника, продукты — всего более 250 000 партнеров по всей России с кешбэком до 6%. Только представьте: вы совершаете долгожданную крупную покупку, забираете ее из магазина, а оплачиваете небольшими равными частями. Это гораздо проще, чем накопить крупную сумму.

Вы можете снять заемные средства, заплатив единоразово небольшой процент, и возвращать также частями в течение трех месяцев либо отправить их на карту любого другого банка.

Халва предлагает лимит до 350 тысяч рублей, которые можно потратить на ремонт, путешествия или начало чего-то нового. Закажите карту сейчас, и курьер доставит ее в удобное время.

Не откладывайте жизнь на потом, а получайте удовольствие вместе с Халвой и новыми возможностями, которые она открывает!

Источник https://brobank.ru/vidy-debetovyh-kart/

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/house-of-cards/

Источник https://sovcombank.ru/blog/rassrochka/kakie-bivayut-bankovskie-karti-i-mozhno-li-vibrat-odnu-kartu-dlya-vsego