Содержание

Целевой кредит на приобретение жилья

Целевой кредит на приобретение жилья

В одном из номеров газеты «Коммерсантъ» были написаны такие слова: «Берите в долг по-крупному. Так дешевле».

Гениальная фраза, с которой нельзя не согласиться. Особенно, когда речь идет о таком финансовом продукте, как целевой кредит на покупку жилья.

Чем больше будет сумма, чем дольше срок возврата, тем меньшая нагрузка ляжет на ваш бюджет. К тому же, нельзя не забывать о матушке-инфляции…

Времена, когда государство направо и налево раздавало квартиры, давно прошли. Реалии жизни таковы, что решать жилищный вопрос нужно своим умом и силами.

Большим подспорьем в этом деле становится кредитование. Целевой заем отличается от нецелевого в том, что ссуда будет вам предоставлена на приобретение конкретного объекта. Передумать будет нельзя.

В чем особенности оформления целевого кредита на покупку жилья, в каких программах можно участвовать, на что обратить внимание, в какие банки лучше обращаться, какие документы собрать — читайте в нашей статье, которая станет для вас надежным навигатором в нелегком выборе целевых кредитных продуктов.

Что такое целевой кредит на покупку жилья?

Целевой кредит — это передача банком или другой коммерческой организацией денежных средств в собственность физическому или юридическому лицу на определенные цели.

Заемщик обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение указанного в договоре срока с процентами или без. Главное требование заключается в том, что выданные деньги нельзя потратить на цели, не предусмотренные кредитным договором.

Вы должны быть готовы к тому, что все финансовые передвижения будут контролироваться банком. В случае нецелевого расходования заемщику грозит уголовное преследование. Банк в этом случае имеет право требовать досрочное погашение и возврат процентов по займу.

Чем отличается от ипотеки целевой кредит?

Чем отличается от ипотеки целевой кредит?

Ипотека является видом заимствования от банка с обязательным обеспечением, в основном, под залог жилья. В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102 залогом может выступать любое недвижимое имущество. Оценочная стоимость должна быть адекватна величине ипотеки. В случае невозврата продажа объекта обеспечивает покрытие убытков банка.

Под ипотеку нельзя приобрести жилье в следующем статусе:

  • находится в муниципальной собственности;
  • принадлежит на правах собственности недееспособным или несовершеннолетним гражданам;
  • установлена опека;
  • имеется правовое обременение или предъявлены права третьих лиц.

Целевой кредит — это ссуда, во многом похожая на ипотеку, но с некоторыми отличиями:

  • деньги выдаются под конкретный объект недвижимости, указанный в договоре;
  • передвижения финансовых средств контролируются банком;
  • кредит не выдается наличными.

Особенности целевого кредитования

Уже из определения понятия «целевой кредит» понятно, что речь идет о займе, предназначенном для использования по предусмотренному назначению. Такой договор оформляют, преследуя определенную цель, в данном случае — покупку жилья.

Использование кредитных средств строго контролируется финансовой организацией. С определенной периодичностью кредитополучатель обязан будет информировать банк о расходовании денежных средств, подтверждая их целевое использование.

До момента полного погашения долга приобретенное жилье будет принадлежать вам по праву заемщика и одновременно являться залогом банка.

Особенности целевого кредитования

Распоряжаться жилплощадью можно по своему усмотрению, то есть проживать в нем, прописывать людей, сдавать в аренду. Продавать жилье без разрешения банка запрещено.

Внешне целевой заем мало чем отличается от нецелевого, но отличия все же есть. Это:

  • сниженные процентные ставки;
  • обязательное страхование объекта залога, здоровья и жизни кредитополучателя.

Потребуется более расширенный пакет документов, зато получить целевой кредит гораздо проще, чем любой другой.

Особенность сделки заключается в безналичности выдаваемых средств. Банк будет частями перечислять деньги на счет подрядного предприятия, строящего индивидуальный или многоквартирный проект.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал

С 2007 года в России действует материальная поддержка семей, в которых рождается второй и последующий ребенок. Она определена, как материнский капитал — средство по улучшению жилищных условий для российских семей. Распорядиться сертификатом моно по истечении 3-х лет с момента появления ребенка на свет.

Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома. Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал

По российским законам с 20 марта 2015 года нельзя брать кредиты на жилье за счет средств материнского капитала в микрофинансовых организациях. Такие займы могут выдавать исключительно организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Для проверки репутации кредитополучателя происходит стандартная процедура изучения документов и платежеспособности.

Если банком принято положительное решение относительно выдачи долгосрочного жилищного займа, заключается договор, который регистрируется в Росреестре.

Также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средств материнского капитала. При положительном вердикте денежные средства будут перечислены на счет банка в течение 2-х месяцев со дня регистрации заявки.

Порядок оформления целевого кредита на приобретение жилья

Для оформления целевого займа предусмотрен определенный алгоритм:

    Порядок оформления целевого кредита на приобретение жилья

Портрет идеального заемщика

Американец Боб Хоуп говорил, что банк — это то место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны. Действительно, банки охотнее одобряют целевые кредиты, если удостоверяться в финансовой стабильности заемщика.

Чем больше ваш доход, дольше рабочий контракт, солиднее первоначальный взнос, тем более выгодные условия и максимально предельную сумму предложит вам банк.

Помимо того, что заемщик должен обладать финансовой независимостью, он еще должен отвечать ряду других требований:

    Портрет идеального заемщика

Ваше материальное положение будет играть ключевую роль, поэтому реально оцените свои возможности. Банк, безусловно, проверит ваши возможности, но ответственность за погашение долга будет возложена исключительно на вас.

Обязательное условие целевого займа, причем на федеральном уровне, — страхование приобретенного жилья от несчастных случаев. После этого кредитный договор будет зарегистрирован в Росреестре. Будет наложено обременение на квартиру, снять которое возможно только после полного погашения.

Документы для получения целевого кредита

Прежде всего, вам предстоит убедить банк в своей платежеспособности. Для этого понадобятся справки о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка, а также другие документы, которые могут подтвердить получение вашего дохода.

Список документов, которые обязательно понадобятся для оформления целевого кредита на покупку квартиры или строительство дома, приведен ниже:

  • документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о заключении брака;
  • трудовая книжка или копия, заверенная работодателем и скрепленная печатью;
  • военный билет;
  • свидетельство о рождении детей;
  • анкета-заявка.
Читать статью  Какие санкции ждут заемщика, который хочет потратить целевой займ не по назначению?

Обязательно укажите сумму, которая вам нужна. При одобрении заявки банком потребуется предоставить следующие документы на объект недвижимости:

    Документы для получения целевого кредита

Банк проверит, производились ли перепланировки и если да, то узаконены они или нет. Указанные документы должны быть предоставлены в оригиналах или нотариально заверенных копиях.

Предлагаемый список документов может быть урезан или, наоборот, дополнен — решение принимает финансовая организация.

Договор целевого займа на покупку квартиры

В соответствии со статьями 807 и 814 кредитный договор необходим для документального подтверждения того, что кредитор передает в собственность заемщику денежные средства, которые последний должен использовать на определенные цели и обязуется их вернуть в течение конкретного срока.

Договор целевого займа должен быть заключен в письменном виде, иначе он не имеет юридической силы. Договор считается заключенным с момента перечисления денег, а не его подписания.

Основные условия договора заключаются в следующих позициях:

  • предметом соглашения являются денежные средства. Обязательно должна быть прописана сумма, взятая в кредит у банка;
  • указывается цель, для реализации которой требуется заем;
  • прописаны обязанности по возврату долга, прикладывается график погашения долга;
  • указан размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Если проценты не прописаны, значит, по умолчанию они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. Указываются дата, место, размер суммы, реквизиты, подписи сторон.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку жилья?

В 2023 году лучшие условия на получение целевого кредита на покупку жилья предлагают Сбербанк и банк ВТБ. Остановимся более подробно на условиях этих финансовых организаций.

Особенности получения целевого кредита в Сбербанке

Особенности получения целевого кредита в Сбербанке

Самый надежный банк России является еще и самым выгодным в плане раздачи целевых кредитов на покупку жилья. Для кредитополучателей Сбербанк разработал 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

Ссуду можно получить на покупку таких базовых объектов, как:

  • квартиры;
  • строящиеся здания;
  • загородные дома и участки под застройку;
  • гаражи.

Целевой кредит дает право участвовать в специальных программах:

  • ипотека с участием материнского капитала;
  • индивидуальное строительство — для молодых семей, военнослужащих;
  • рефинансирование жилищных проектов.

Целевой заем Сбербанк выдает на срок до 30 лет с минимальными ставками для молодых семей. Возраст заемщика — от 21 года до 75 (на момент возврата долга). Размер первоначального взноса составляет от 10 до 20 %. Максимальная сумма кредита — 85 % стоимости жилья. Комиссионные расходы — до 4 % от суммы кредита.

Условия по целевому кредитованию в банке ВТБ

Условия по целевому кредитованию в банке ВТБ

Целевой кредит в ВТБ можно получить на решение следующих задач:

  • приобретение жилья в новых домах (новостройках);
  • покупка квартир вторичного фонда;
  • покупка гаража;
  • приобретение загородной недвижимости;
  • государственное софинансирование ипотеки;
  • объекты сочинского строительства.

Клиентом банка ВТБ по одной из ипотечных программ может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, у которого есть постоянный доход. Сумма первоначального взноса — не менее 10 %, срок кредитования — до 50 лет.

Максимальная ставка в рублях и в валюте отличается. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному методу, также предусмотрено и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

В качестве эпилога

Перед тем, как принять на себя долговые обязательства, взвесьте свои возможности. Представьте в банк достоверные справки о доходах, не пытайтесь их завысить, ввести в заблуждение финансовую организацию.

Внимательно изучите договор, который подписываете, перечитайте пункты о скрытых процентах и комиссиях. В договоре могут быть и другие невыгодные вам условия.

Например, банк может изменять условия договора в одностороннем порядке, ограничивать возможность досрочного погашения.

Отнеситесь серьезно к выбору объекта недвижимости, подготовьте все документы на него. Целевой кредит на покупку жилья, особенно при участии в одной из государственных программ,— это отличный шанс решить жилищный вопрос.

Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать

Фото: shutterstock

Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры государственной поддержки. Однако власти готовы помогать только семьям, уже имеющим доход и готовым самостоятельно оплатить большую часть стоимости квартиры. Рассказываем, как получить помощь в улучшении жилищных условий в рамках программы «Молодая семья».

Cуть программы

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить.

Условия программы «Молодая семья» в 2023 году

  • супруги с российским гражданством в возрасте исключительно до 35 лет с наличием или отсутствием детей;
  • молодые семьи с наличием одного и более детей, даже если муж или жена не имеют российского гражданства;
  • родитель-одиночка в возрасте до 36 лет с наличием одного ребенка.

При этом семья должна быть платежеспособной. Государство выдает получателям 30% или 35% от стоимости жилья, а остальное те выплачивают сами — сразу или в ипотеку. Наличие средств на доплату необходимо подтвердить. Например, представить справку с работы о величине зарплаты или выписку о наличии сбережений. Необходимый вид подтверждающего документа лучше уточнять при подаче заявки.

Семья считается нуждающейся в улучшении жилищных условий, если все ее члены обеспечены жилой площадью менее установленной в регионе нормы либо проживают в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям. Также уважительной причиной считается необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой некоторых болезней и ряд других факторов, прописанных в ст. 51 Жилищного кодекса России.

В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, подпадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

Фото:shutterstock

Фото: shutterstock

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

  • для оплаты покупки жилого помещения;
  • для оплаты строительства жилого дома;
  • для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
  • для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
  • для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
  • для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
  • для оплаты участия в долевом строительстве.

«При выборе жилой недвижимости должен соблюдаться ряд условий. Жилье должно располагаться в том же регионе, где оформляется выплата субсидии, недвижимость не должна приобретаться у близких родственников. При этом семья не может пользоваться такой программой дважды», — прокомментировал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Читать статью  Сделать ручкой: россиянам дадут льготную ипотеку на самостоятельную постройку дома

Фото:shutterstock

Фото: shutterstock

Сколько дадут денег

В рамках программы «Молодая семья» супруги получают сертификат, который дает право на использование субсидии на приобретение жилой недвижимости. Все расчеты производятся в безналичном виде через банк. Размер выплаты определяется в зависимости от количества членов семьи и составляет не менее:

  • 30% от расчетной стоимости жилья для молодых супругов без детей;
  • 35% — для семьи, в которой есть хотя бы один ребенок.

«Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления — п. 2 ст. 685 Гражданского кодекса Российской Федерации). В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 кв. м на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 кв. м», — уточнил Мирчинский.

Как рассчитать размер субсидии на покупку жилья

Сумма выплаты в рамках программы рассчитывается не от цены приобретаемого жилья по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ. РЖ — это расчетная площадь жилого помещения: 42 кв. м для семьи из двух человек, по 18 «квадратов» на лицо — из трех и больше человек. Н в формуле — это норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Региональные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается в зависимости от того, где живет семья.

Фото:shutterstock

Фото: shutterstock

Как стать участником программы «Молодая семья»

Для того чтобы стать участником программы, молодая семья должна обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства с заявлением и необходимым набором документов. Руководитель практики частного права Amulex.ru юрист Елена Проскурова рассказала, что необходимо представить:

  • заявление на участие по установленной форме;
  • копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
  • если семья полная, то копию свидетельства о браке;
  • документ, подтверждающий нуждаемость в жилом помещении;
  • справку о доходах либо выписку по счету о наличии денежных средств;
  • при необходимости копию кредитного/ипотечного договора;
  • при необходимости справку об остатке ипотечного долга;
  • подтверждение доходов или накоплений;
  • номера СНИЛС.

«Документы можно подать лично либо направить в электронной форме через Единый портал госуслуг. Решение о признании молодой семьи принимается в десятидневный срок со дня представления документов. Далее орган местного самоуправления формирует списки молодых семей, которые изъявили желание получить социальную выплату. В первую очередь в списки включают лиц, имеющих трех и более детей», — уточнила Елена Проскурова. Право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты по программе может быть предоставлено только один раз и удостоверяется именным свидетельством, у которого срок действия не более семи месяцев с указанной в свидетельстве даты выдачи, резюмировала юрист.

Очередь в госпрограмме

Для того чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — другими словами, в очередь. «Сегодня в очереди на получение средств по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают около 20 семей ежегодно. При этом стоит отметить, что за время ожидания помощи от государства супруги могут перестать соответствовать условиям программы — стать старше установленного возраста, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье», — отметила юрист из Amulex.ru. По ее словам, как быстро супруги получат субсидию, зависит от числа граждан, уже стоящих в очереди в определенном регионе и условий региональных программ, однако в среднем своей очереди на получение жилищной субсидии супруги ждут четыре года.

Программа «Семейная ипотека»

В России также действует программа «Семейная ипотека», которая позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Жилищный кредит по программе сегодня могут оформить:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
  • российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Президент России Владимир Путин недавно поручил распространить программу «Семейная ипотека» со ставкой кредита под 6% годовых на семьи, в которых есть хотя бы два ребенка младше 18 лет.

Читайте также:

  • Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке
  • Жилая площадь: нормы, расчеты, отличие от общей
  • Жизнь на 10 кв. м: плюсы, минусы и риски при покупке микроквартиры
  • Бесплатное жилье: как получить квартиру от государства

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграмм-каналом «РБК-Недвижимость»

Что такое целевой кредит на покупку жилья и чем он отличается от ипотеки

Целевой кредит на жилье,красивый дом на холме

Целевой кредит на жилье представляет собой вид банковского продукта, в рамках которого разрешается приобрести исключительно тот объект, который предусмотрен условиями кредитования. Тем и отличается целевой кредит от нецелевого, что кредитор предоставляет средства в пользование заемщика на строго определенные цели. Рассмотрим, в чем особенности целевого кредита.

Понятие

Суть данного способа кредитования заключается в том, что банк выделяет заемщику средства под определенные цели, например, на покупку жилья. При этом тратить деньги на иные нужды категорически запрещено.

Если гражданин оформляет целевой кредит, он должен быть готов к тому, что кредитор станет тщательным образом контролировать процесс расходования заемных средств. Это значит, что купить за счет целевого кредита, например, дорогой автомобиль не получится. В данном случае подобные действия чреваты уголовным преследованием заемщика и предъявлением требования о досрочном возврате средств.

На первый взгляд понятие целевой кредит на покупку жилья равнозначно понятию ипотеки. Однако, несмотря на имеющееся сходство, это не одно и то же. Кредитование с целью приобретения жилья предусматривает обязательное условие в виде обеспечения исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, поэтому и в том, и в другом случае гарантией выступает недвижимость, передаваемая банку в залог.

В отличие от ипотечного займа, целевой кредит выделяется на покупку конкретного жилого помещения, сведения о котором фиксируются в кредитном соглашении. При этом ссуженные средства не обналичиваются, а кредитор осуществляет контроль за тем, чтобы их использование соответствовало назначению.

Таким образом, целевой кредит на покупку жилья – далеко не ипотека, а особый способ кредитования, позволяющий заемщику приобрести на средства кредитора конкретный объект, имеющий адрес и определенные характеристики.

В чем особенности целевого кредитования

В первую очередь важно акцентировать внимание на том, что заемщик после получения целевого кредита в определенный момент должен будет отчитаться перед кредитором о расходовании средств на покупку квартиры или иного разрешенного условиями договора объекта.

Читать статью  Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Так же, как при ипотечном кредитовании, приобретенное жилье вплоть до исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению будет иметь совладельца в виде залогодержателя, которым в данном случае выступает кредитор. В этой связи кредитополучатель вправе владеть и пользоваться предметом залога, например, жить в нем, прописывать членов семьи, сдавать в аренду, но ограничен в праве распоряжения имуществом. К примеру, продать такое жилье без разрешения банка нельзя.

Целевой заем сильно напоминает ипотечный, однако, есть у него свои специфические особенности:

  • более низкая процентная ставка по кредиту;
  • необходимость оформления не только договора страхования на предмет залога, но также обязательной страховки здоровья и жизни заемщика;
  • необходимость предоставления кредитору расширенного пакета документов;
  • запрет на выдачу средств кредита наличными (банк самостоятельно перечисляет деньги на счет продавца или застройщика).

Есть еще одна характерная особенность – это возможность использования средств материнского капитала, что безусловно можно отнести к плюсам.

Важно несколько слов сказать и о кредитном договоре на предоставление целевого займа, который обладает рядом характерных особенностей, в частности следующих:

  1. Данный вид соглашения оформляется в письменной форме с последующей регистрацией в органах Росреестра (нотариальное удостоверение сделки необязательно);
  2. В отличие от иных видов соглашений договор на предоставление целевого займа наделяется юридической силой не с момента, когда стороны поставят в нем подписи, а с момента перевода денежных средств;
  3. В качестве приложения к договору составляется акт приема-передачи с указанием даты и места передачи денег, величины переданных средств, реквизитов и подписей сторон.
  4. Содержание договора в обязательном порядке должно включать сведения:
  • о величине займа;
  • о порядке возврата средств банку (кредитор должен приложить график платежей);
  • о величине и порядке начисления процентов (если ставка не указана, процент по займу автоматически приравнивается к величине ставки рефинансирования).

Возможно будет интересно!

Что нужно для оформления

Алгоритм оформления целевого кредита достаточно прост, однако, включает большое количество манипуляций:

  1. Выбор подходящего для покупки жилья;
  2. Выбор кредитора, предоставляющего целевой кредит на более выгодных условиях. При этом не стоит ориентироваться только на процент, так как иногда сниженная процентная ставка подразумевает жесткие требования и скрытые комиссии;
  3. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк;
  4. Рассмотрение заявления (от 3 до 30 дней);
  5. Оценка выбранного для покупки объекта;
  6. Оформление договора страхования;
  7. Подписание кредитного соглашения с банком;
  8. Совершение сделки с продавцом недвижимости;
  9. Регистрация права на приобретенный объект с установлением обременения в виде залога;
  10. Перевод банком средств займа на счет продавца.

Далее следует период погашения кредита в соответствии с утвержденным графиком и снятие обременения после исполнения обязательств в полном объеме.

Теперь, что касается требований, предъявляемых к потенциальному кредитополучателю, главное из которых заключается в достаточной платежеспособности клиента. Гражданин, имеющий хороший доход, а также возможность внести значительную сумму первоначального взноса, может рассчитывать на одобрение максимальной величины целевого займа.

Кроме того, чтобы получить средства в рамках целевого кредита заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Наличие официального места работы и стажа у последнего работодателя не менее полугода;
  • Обязательное подтверждение величины получаемого дохода;
  • Наличие прописки в населенном пункте, где расположено отделение кредитора;
  • Привлечение второго супруга в качестве созаемщика, если брак зарегистрирован.

Так как первостепенным требованием кредитора является требование о наличии подтвержденного дохода, для одобрения кредита заемщику потребуется справка формы 2-НДФЛ либо иной, применяемой банком формы.

Помимо справки, в перечень обязательных документов будут входить:

  • заполненное заявление-анкета;
  • паспорт;
  • оригинал или заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет.

Эти документы потребуются при подаче заявки, а если банк одобрит кредит, заемщик должен предоставить пакет документации следующего содержания:

  • разрешение на возведение объекта, выданное застройщику;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца;
  • правоустанавливающий документ на приобретаемое жилье;
  • технический и кадастровый паспорта на жилое помещение;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • договор страхования.

Возможно будет интересно!

Особенности кредитования в крупнейших банках страны

Подобные продукты можно найти в ряде крупнейших банков страны, например, в Сбербанке или в ВТБ. Рассмотрим подробнее, какие условия в рамках целевого кредитования предлагают эти организации.

Целевой кредит на покупку жилья в Сбербанке позволяет заемщикам приобрести квартиру в строящемся доме, жилое помещение на вторичном рынке жилья, загородный дом, участок под строительство или гараж.

При этом в рамках целевого кредитования предоставляется возможность участия в специальных программах таких как:

  1. Индивидуальное строительство (для военнослужащих и молодых семей);
  2. Ипотека с участием материнского капитала (для семей, в которых родился второй или последующие дети);
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов.
  4. Перечень характерных для таких продуктов условий кредитования включает следующие:
  5. Целевой заем предоставляется на срок до 30 лет;
  6. Получить кредит могут лица не моложе 21 года и не старше 75 лет (на дату окончательного расчета с кредитором);
  7. Величина первоначального взноса от 10 до 20 %;
  8. Максимальная сумма займа не может составлять более 85 % от стоимости приобретаемого объекта;
  9. Величина комиссионных расходов достигает 4 % от суммы кредита.

Целевой кредит на покупку жилья в ВТБ 24 дает возможность потенциальным клиентам купить на средства займа квартиру в новостройке или на вторичном рынке, гараж, загородный дом, а также получить финансовую помощь от государства для погашения имеющейся ипотеки.

При этом основные условия в рамках целевого кредитования сводятся к следующим:

  1. Заем может оформить только гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  2. Чтобы получить одобрение банка заемщик должен иметь постоянный официальный доход;
  3. Минимальная величина первоначального взноса по целевому кредиту составляет 10 %;
  4. Период кредитования достигает 50 лет;
  5. Разрешается выбрать аннуитетный либо дифференцированный способ погашения кредита;
  6. Допускается досрочное погашение целевого займа;
  7. Кредит можно взять в валюте.

Если сравнивать ставки по целевым жилищным займам, то ВТБ лидирует по уровню снижения величины переплаты. Так, например, в ВТБ максимальная ставка по целевому кредиту в текущем году составила 14, 65 %. Если кредит оформляется в валюте ставка будет ниже, в пределах от 9 до 11,2%. Для сравнения Сбербанк предоставляет целевые займы по ставке от 11,5 до 15 % годовых. Кроме того, стоит отметить и разницу в периодах кредитования, что особенно важно для заемщиков, которые имеют сравнительно невысокий доход и не могут погасить кредит в короткие сроки.

Похожие продукты можно найти и в других банках, например, в Россельхозбанке, Юни Кредит банке или в Газпромбанке. Условия кредитования практически не отличаются от общих, разнятся только ставки и отдельные требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам.

Что касается преимуществ, то целевой кредит на покупку жилья хотя и ограничивает заемщика в части расходования средств, но в исключительных случаях помогает решить жилищные проблемы заемщика и качественно улучшить условия проживания семьи.

Источник https://ipoteka-expert.com/celevoj-kredit-na-pokupku-zhilya/

Источник https://realty.rbc.ru/news/5bf68c3e9a79475a8f12a80d

Источник https://washepravo.ru/ipoteka/celevoj-kredit-na-zhile/