Содержание

Что такое нецелевой кредит и где его получить?

Существует много интересных вариантов банковского кредитования. К примеру, клиент может взять нецелевой ипотечный кредит на крупную сумму денег. Это расширяет границы развития бизнеса и капиталовложений. Подобные средства необходимы представителям малого и среднего бизнеса, а также заемщикам, которые планируют приобрести дорогостоящую собственность.

necelev

Что включает данное понятие?

Нецелевой кредит – это сумма денежных средств, которую банковские организации предлагают потенциальным заемщикам на длительный период времени при условии оформления определенного имущества в залог. Главным отличием этого кредитного продукта от остальных является отсутствие цели получения займа.

Нецелевой кредит под залог недвижимости может использоваться в разных случаях. Перечислим некоторые из них:

  • Для приобретения готовой жилплощади. В договоре ипотечного кредитования может быть указано, что клиент имеет право на досрочное погашение займа.
  • Покупка недвижимости в строящемся доме. Некоторые банковские организации выдают денежные средства под залог новой квартиры. В этом есть определенная логика, ведь в последнее время участились случаи невыплаты по кредитам.
  • Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья предоставляется для покупки коммерческой недвижимости.
  • Актуальный вариант при самостоятельном выполнении гражданином ремонтно-строительных работ. Для этого нужны немалые средства.

Основные требования к заемщику и недвижимости

Получатель нецелевого ипотечного кредита должен соответствовать следующим критериям:

  • Гражданин России.
  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Стаж трудовой деятельности – от трех до двенадцати месяцев.
  • Платежеспособность (оценивается менеджерами банка в индивидуальном порядке).

Потенциальному клиенту нужно будет предъявить: выписку по зарплатному счету, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы для подтверждения права собственности на конкретную недвижимость.

Квартира принимается в залог при соблюдении следующих условий:

  • Ветхость недвижимости не должна превышать 50% от общей площади.
  • Она не является предметом судебных споров.
  • Имеются все коммуникации, отдельный санузел и кухня.
  • Нет незаконных изменений в планировке.
  • У заемщика есть полное право на предоставление квартиры.

Чем проще продать квартиру, тем больше вероятность получения денежных средств от банка. Любая финансовая организация постарается минимизировать свои риски при выдаче денег. Обязательно будет проведена оценка кредитной истории клиента. Это важно для каждого банка.

necelev2

Процедура оформления и основные условия

Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости, недостаточно собрать полный пакет документов и заполнить заявку в офисе компании. Также потребуется после одобрения заявки предоставить результаты деятельности оценщика на территории квартиры заемщика. От ценности недвижимости зависит сумма, полученная клиентом. Нужно морально подготовиться к тому, что она может оказаться на 20 – 25% меньше рыночной стоимости вашего жилья.

После работы оценочной компании составляется кредитный договор, и заемщик получает сумму, прописанную в условиях документа.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, но можно выделить средние параметры для всех организаций:

  • Сроки погашения – от десяти до двадцати лет.
  • Ставка от 14% годовых.
  • Сумма до десяти миллионов рублей. Она может достигать и нескольких десятков миллионов. Но всегда существуют ограничения – не более 70% от стоимости жилья после проведенной оценки.

Нецелевые кредиты под залог недвижимости сегодня весьма популярны. Клиенты оставляют многочисленные положительные отзывы в интернете о предложениях Сбербанка и других финансовых организаций.

1. Сбербанк предлагает от одного до десяти миллионов рублей на сроки от трех месяцев до семи лет. Процентная ставка не превышает 14,5% годовых. В качестве кредитного обеспечения требуется жилье и поручительство физических лиц. Во многом популярность предложения и позитивные отзывы обусловлены огромным количеством зарплатных клиентов, для которых понижаются проценты.

2. Банк ВТБ-24 также предоставляет нецелевой ипотечный заем на срок до двадцати лет. Могут быть выданы денежные средства в размере от 500 000 до 75 000 000 рублей под 14,6% в год.

3. Для получения денег под залог недвижимости можно обратиться в Россельхозбанк. От 100 000 до 10 000 000 рублей клиент получит с годовой ставкой до 16% на три года. При увеличении сроков до десяти лет процент увеличивается на три единицы.

К основным преимуществам нецелевого займа под залог недвижимого имущества относятся:

  • Большая сумма денег.
  • Оптимальная ставка годовых начислений.
  • Минимальные требования к платежеспособности клиента.
  • Длительный срок погашения.

Кредитные специалисты считают подобный вариант получения средств отличным финансовым инструментом современности.

Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Руководство

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

  1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
  2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

  • залоговый;
  • беззалоговый;
  • целевой;
  • нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

  1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

[adsense1]
Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

[adsense2]
Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

  • насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  • есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  • наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

[adsense3]
После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

[yandex1]
Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:
[yandex2]

  1. Непосредственное обращение в банк. Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке. Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.
  2. Обращение за услугами к брокеру. Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией. Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.
  3. Ссуда у кредитных фирм. Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше. Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты. Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
  • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
  • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Читать статью  А нужно ли брать нецелевой кредит

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.

Дополнительных плат и комиссий нет.

Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Все зависит от условий договора и срока.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Помимо залога недвижимости, требуется поручительство 2 человек.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

[yandex5]
Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

  1. Уловки мошенников. Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.
  2. Потеря недвижимости. Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.
  3. Дополнительные расходы. Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране. Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Нецелевой кредит под залог недвижимости

нецелевой кредит под залог недвижимости

Ещё совсем недавно о таком банковском продукте, как нецелевой кредит, знали лишь единицы. Да и не каждый банк предлагал его своим клиентам. РОСБАНК — одно из немногих финансовых учреждений, в продуктовой линейке которого присутствует нецелевой потребительский кредит.

Условия оформления нецелевого потребительского кредита в РОСБАНКЕ

Единого стандарта, по которому выдают нецелевые кредиты, в РОСБАНКЕ нет. Каждый клиент оценивается по таким критериям, как уровень доходов, социальное положение, семейный статус, наличие кредитной истории (положительной или отрицательной).

На сегодня РОСБАНК предлагает:

  • 9,99% (минимальный размер процентной ставки),
  • 3 миллиона рублей (максимально возможная сумма нецелевого кредита),
  • 60 месяцев (максимальный срок кредита).

Основной пакет документов для получения кредита

  • заявление специального образца (заполняет заемщик/созаемщик),
  • паспорт (заемщика/созаемщика), с обязательной отметкой о месте регистрации,
  • если регистрация временная, то будущий заемщик должен предоставить справку, о регистрации по месту своего пребывания,
  • документы о доходах (справка о заработной плате, копия трудовой книжки и другие).

После того, как кредитная заявка будет одобрена банком, могут потребоваться другие документы. Но для каждого они могут быть разными, поэтому следует дождаться решения кредитного комитета, и донести в банк все необходимые справки на нецелевой потребительский кредит.

Курсы валют для наличных операций, включая операции по банковским картам

  • $ 64,00 / 68,00
  • € 72,00 / 76,00

Курсы валют для безналичных операций, включая операции по банковским картам

  • $ 64,50 / 67,50
  • € 72,50 / 75,50

Курсы валют ЦБ РФ с 15 марта Курсы валют могут быть изменены в течение дня. Для получения наиболее актуальной информации рекомендуем обращаться в офис банка или Контакт-центр. Не является публичной офертой.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

  1. Чем отличается рассрочка от кредита
  2. Рефинансирование долга по кредиту
  3. Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом
  4. Что такое кредит под залог недвижимости
  5. Рефинансирование кредита под залог недвижимости
  6. Кредит под залог земли
  7. Кредит под залог
  8. Кредит под залог доли квартиры без согласия
  9. Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Нецелевой кредит под залог недвижимости

нецелевой кредит под залог недвижимости

Подробности Категория: Кредиты

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента.

Условия кредитования

  • Процентная ставка: от 12 % в рублях+0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями БанкаСтавка по кредиту зависит также от срока и соотношения суммы кредита к оценочной стоимости залога.
  • Срок кредита: до 20 лет (включительно)
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
  • Максимальная. сумма кредита не должна превышать:10,0 млн. рублей (включительно);60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
  • Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий – не меньше года (для зарплатных клиентов соответственно – 3 и 6 месяцев стажа).
  • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.
  • Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, в случае, если Заемщик/хотя бы один из Созаемщиков является:
    1. индивидуальным предпринимателем;
    2. руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
    3. собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
    4. членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Обеспечение по кредиту

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

Перечень документов для оформления кредита в банке:

  • Заявление
  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Получение и обслуживание кредита

  • Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:- По месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;- По месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
  • Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
  • Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
  • Неустойка за несвоевременное погашение кредитасоответствует размеру ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
  • Частичное или полное погашение кредита осуществляется по заявлению в отделении Банка или в системе «Сбербанк Онлайн».

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Предлагаем сравнить

Ищете более выгодные условия? Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и особенности

нецелевой кредит под залог недвижимости

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАльтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

  • Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
  • Кредит предоставляется до 20 лет.
  • Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.

Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

Требования к заемщику и залогу

Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

Каким критериям должен соответствовать заемщик:

  • Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
  • Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
  • Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
  • Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :

Без подтверждения доходов оформить ссуду могут зарплатные клиенты банка, если поступления денег по карточному счету происходят регулярно в течение 6 месяцев и их достаточно для погашения кредита и процентов.

Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

К залогу предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие обременения.
  • Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
  • Объект или земельный участок должны быть ликвидными.

По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

  • Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
  • Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
  • Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
  • Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
  • Прочие документы по требованию банка.

Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

Пошаговая инструкция получения кредита

Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

нецелевой кредит под залог недвижимости

Сегодня есть возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости, Сбербанк по такому предложению предоставляет наиболее выгодные условия, так как банк уверен в том что деньги ему вернуть всегда удастся.

Без указания цели займа клиенты могут получить под залог до 10 млн. рублей

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.

Варианты залоговых объектов

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:

  • квартира;
  • таун-хаус;
  • жилой дом;
  • земельный участок;
  • гараж.

Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.

Особенности расчета процентной ставки кредита

Первоначально стоит просчитать параметры при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте банка. Если внести пожелания относительно размера и длительности, можно получить ответ по сумме платежа на каждый месяц.

Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены – от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.

Шаги заёмщика на пути оформления займа

Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.

Документы для оформления

Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.

Образец заявки

Для оформления займа нужно заполнить анкету. На официальном сайте банковского учреждения предлагается следующий образец анкеты:

Анкета на оформление займа

Рассчитать заем

Для того чтобы сориентироваться в ежемесячных платежах и размере первоначального взноса рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте:

При расчете оптимального варианта следует варьировать и вводить разные параметры

Заключение

Получить заемные средства на любые неотложные нужды может любой, обратившийся в банковское учреждение. При этом у заемщика существует больше шансов не только добиться положительного ответа, но и увеличения суммы, если он предоставит в качестве обеспечения имеющийся жилой объект.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Все кредиты условно делятся на целевые и нецелевые. Целевыми является ипотека, автокредит, так как полученные от кредитора деньги нужно потратить строго на покупку жилья, транспортного средства. В договоре обязательно указывается такой пункт.

Чем же тогда отличаются нецелевые займы под залог недвижимости от нецелевых? Залогом в них является та же недвижимость, но это условие является обязательным. Договор не будет подписан, если клиент не предоставит такое имущество в качестве залога. Но есть одно важное преимущество: деньги можно будет потратить на свое усмотрение, а не на конкретные цели.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: отличия от целевого

Если в банке был взят нецелевой заем под залог недвижимости, то эти средства тратятся на усмотрение клиента. Кредитор не имеет право указывать в договоре то, каким образом будет использована выданная им сумма.

Конечно же, он имеет право поинтересоваться о том, куда она будет направлена, но не более того. Даже если заемщик ответит не совсем точно или сообщит ложную информацию, то никаких штрафов из-за этого не последует.

Но и в нецелевом кредитовании требуется залог, которым выступает имуществом. В данном случае это — недвижимость.

Особенности, преимущества и недостатки

Банки охотно выдают нецелевые кредиты под залог недвижимости, так как она имеет высокую стоимость. Если должник не расплатится по свои обязательствам, то кредитор быстро вернет свои деньги с процентами, продав это имущество. Но и для клиента такое предложение является выгодным по нескольким причинам:

  • Выдается заем на большую сумму — до 60 % от оценочной стоимости недвижимости. Банк не может предложить больший процент и сумму кредита, так как ему нужно нивелировать свои риски. Но все равно и такая сумма является большой, так как недвижимость имеет высокую стоимость. Именно поэтому такие нецелевые займы могут достигать и нескольких миллионов рублей.
  • Не нужно привлекать поручителей, упорно доказывать свою платежеспособность и стабильное финансовое состояние. Достаточно предоставить документы на квартиру, дом, чтобы подписать договор.
  • Если недвижимость имеет высокую стоимость и выступает залогом, то банки охотнее предлагают такому клиенту программы с низкими процентными ставками. Если бы такой залог отсутствовал, то ставка по процентам была бы намного выше.
  • Предлагаются и большие сроки погашения: не несколько месяцев, а до 5 лет и более.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Брачный договор для ипотеки

Нецелевой кредит под залог недвижимости: особенности

Популярен нецелевой кредит под залог недвижимости и среди тех потребителей, кто не может предоставить другого обеспечения. В их собственности находится только жилье, а деньги нужно взять в банке как можно быстрее. Часто такие займы выдаются и тем, кто не может предоставить справку о доходах, временно не работает. И в этом случае будут выданы деньги, так как клиент предоставил залог.

Какие объекты недвижимости могут выступать в качестве залога:

  • Квартира
  • Частный жилой дом (коттедж, таунхаус).
  • Другая жилая недвижимость на вторичном рынке. Иногда рассматриваются достроенные объекты и на первичном рынке.

Некоторые банки рассматривают в качестве залога и коммерческую недвижимость. Что касается домов с земельными участками, то это имущество попадает под отдельные банковские программы. Конечно же, во все случаях оно должно быть оформлено на того, кто будет подписывать договор.

Как оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости

Еще одним преимуществом такой программы является то, что кредитная история клиента проверяется не так тщательно. Даже если она и проходит пристальную проверку, то некоторые «грехи» охотно прощаются потенциальному клиенту. Он предъявляет залог, поэтому и подпорченная кредитная история не так важна.

Условия кредитования

Обратившийся в банк клиент должен предоставить не только Свидетельство о правах собственности на недвижимость. К нему могут предъявляться и другие требования:

  • Следует предоставить Трудовую книжку и ее копию. На последнем месте работы стаж должен составлять не менее полугода или года. Часто требуется и справка о доходах. Обратившийся должен быть трудоустроенным, то есть иметь постоянные доходы.
  • Паспорт РФ с регистрацией.
  • Другие документы.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: сбор документов и оформление

Проводится оценка стоимости недвижимости. Она необходима для того, чтобы определить сумму кредита. Выдается нецелевой кредит под залог недвижимости в таком размере:

  • Не более 60 % от стоимости жилья на текущий момент.
  • В банках России можно взять такой заем на сумму от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов.

Что касается процентной ставки, то ее размер по программе кредитования может быть фиксированным или же устанавливаться индивидуально:

  • Ели был выдан кредит на сумму до 40 % от стоимости недвижимости, то процентная ставка будет ниже.
  • Если размер займа свыше 40 % от оценочной стоимости жилья, то ставка по процентам выше.

Что касается сроков кредитования, то они превышают 1 год и могут достигать 10-20 лет. Чем выше размер выданного займа, тем длиннее и сроки погашения. Если клиент задумывается о досрочном погашении, то он обязательно должен обговорить такую возможность на этапе подписания договора. Иногда досрочное погашение сопровождается штрафами со стороны кредитора. Чтобы этого не случилось, следует указать такое условие в самом договоре (без штрафов со стороны банка).

Нужна ли страховка для нецелевого кредита под залог недвижимости

В ипотечном кредитовании имущество всегда страхуется, поэтому клиент тратит дополнительные деньги и на это. Если в нецелевом кредитовании жилье выступает залогом, то многие банки также предлагают следующую страховку:

  • Жизни, трудоспособности владельца недвижимости.
  • Страхование титула владельца и залога — от разрушения.
Читать статью  Кредиты в Ростове-на-Дону

Нецелевой кредит под залог недвижимости со страховкой

Если отказаться от такого продукта, то банк может не выдать нецелевой кредита. Но некоторые кредиторы просто повышают размер процентной ставки. Обязательно следует поинтересоваться о стоимости такой страховки, так как она будет распределена на все ежемесячные платежи.

Выводы

Нецелевое кредитование под залог недвижимости — выгодный вариант для тех, кому нужен заем на большую сумму, по выгодной ставке и с большим сроком погашения. Следует предоставить документы на жилье (дом, квартиры, таунхаус), которое и выступает обеспечением кредита. Банки выдают достаточно большие суммы — до 60 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Иногда требуется и страховка, которая дополнительно оплачивается клиентом.

Если предоставить как можно больше документов и доказать свою платежеспособность, то и условия кредитования будут более выгодными. Самое важное преимущество таких программ — то, что деньги можно использовать на свое усмотрение, то есть на любые цели. Кредитор не контролирует их применение и может только поинтересоваться, куда они будут потрачены.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

А нужно ли брать нецелевой кредит?

нецелевой кредит под залог недвижимости

Мотивы срочного поиска крупной суммы денег у каждого свои – кому-то предложили квартиру или дачу купить подешевле, кому-то выкупить долю в своей квартире, оплатить срочное лечение или сессию в институте. Не получая желаемого, мы подвергаемся разочарованиям, теряем надежду. Чаще всего выходом в такой ситуации нам видится лишь одно – нужно отдать свою недвижимость в залог взамен на кредит.

Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу.

Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе.

Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

  • заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
  • обязательно положительная кредитная история;
  • возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита – выход на пенсию);
  • трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
  • платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

Список требований может различаться в разных кредитных организациях.

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

  • квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
  • в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
  • при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

К рискованным можно отнести такие квартиры:

  • расположенные на крайних этажах;
  • в старых домах с деревянными перекрытиями;
  • малометражные квартиры;
  • если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
  • квартиры, расположенные в домах – памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

Порядок оформления кредита

1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.

2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:

  • данные о том, состоите ли вы в браке;
  • данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справка о заработной плате.

3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость.
4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.

О неприятном

Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2015 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.

Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).

Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.

Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.

Хотите пример отчаяния? Пожалуйста: 23.12.2014 в 17:56 от Елена: Был у человека стабильный доход, завтра его нет. За просрочку платежей банк сразу выставил полное погашение, плюс пени, плюс проценты за просрочку. Мирового соглашения не добиться. Квартира на торгах выставлена. Треть доли принадлежит несовершеннолетней, только это не волнует ни опеку, ни суд.

У обнищания из-за потребительского ипотечного кредита есть две причины – людская финансовая неграмотность и банковская хитрая политика, когда при выдаче кредита скрывают кучу комиссий, о которых клиент и не догадывается. И не нужно обвинять в этом государство. Прежде чем влезать в такие долги – тысячу раз подумайте – а оно вам действительно надо?

Как и где взять нецелевой кредит под залог недвижимости

нецелевой кредит под залог недвижимости

Получение кредита позволяет обзавестись необходимой суммой денежных средств на любые цели. Однако стоимость стандартных займов высока. Лояльность компании напрямую зависит от того, насколько она рискует. Если человек хочет получить деньги в долг на льготных условиях, он может взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Услуга позволит существенно снизить цену предложения. Однако разновидность займа имеет ряд особенностей, о которых стоит знать заранее.

Особенности предложения

Сегодня банки готовы предоставить значительные суммы в долг. Размер кредитов может доходить до нескольких миллионов. Однако крупные займы часто предоставляются на специфических условиях. Так, компании могут попросить предоставить имеющуюся недвижимость в залог.

Не все квартиры можно передать в обременение. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Финансовая организация согласится принять только недвижимость, которую в случае возникновения просрочек легко реализовать.

Особенности взаимодействия с клиентом фиксируются в договоре.

В отличие от ипотечного займа и рефинансирования, нецелевой кредит под залог недвижимости можно направить на любые цели. Банк не устанавливает ограничений на расходование предоставленного капитала. Выдавая такие займы, компания лояльнее относится к потенциальному клиенту.

Для банка нецелевой кредит под залог недвижимости отличается повышенной безопасностью. В случае возникновения просрочек переданное в обременение жилье будет реализовано. Потому использовать предложение стоит только в том случае, если претендент на получение денежных средств уверен в устойчивости своего финансового положения.

Предложение может помочь обзавестись необходимой суммой в следующих ситуациях:

  • заемщик успел испортить кредитную историю;
  • доход заявителя не позволяет получить необходимую сумму денежных средств;
  • гражданин не может подтвердить размер заработной платы.

Определяя размер доступной суммы, банк принимает во внимание стоимость жилья. Обычно величина кредитного лимита не может быть больше 60% от стоимости закладываемой недвижимости. Передав квартиру в обременение, человек не сможет ей полноправно распоряжаться. Все юридические действия потребуется согласовывать с банком. Снять обременение удастся только после полного погашения долга.

Кому предоставляется услуга?

Воспользоваться услугой могут только лица, соответствующие требованиям банка. Компания согласится выдать деньги лицам, которые являются совершеннолетними гражданами РФ. У претендента на получение денежных средств должна иметься прописка в регионе присутствия банка. Подтверждение доходов не обязательно, однако включение справки в перечень документов поможет снизить стоимость услуги.

Требования предъявляются и к закладываемой недвижимости. В качестве обеспечения компания согласится принять входящие в одну из следующих категорий:

  • гаражи;
  • земельные участки;
  • жилой дом;
  • квартиру;
  • жилое помещение с участком;
  • гараж с земельным участком.

Гражданин будет обязан предоставить пакет документации. В его состав потребуется включить:

  • заполненную анкету;
  • заявление;
  • паспорт заявителя;
  • документы о трудовой занятости и финансовом положении претендента на получение денежных средств;
  • бумаги на закладываемую недвижимость

Чтобы улучшить особенности взаимодействия с компанией, человек может привлечь созаемщика. Он также обязан соответствовать требованиям банка и предоставить аналогичный пакет документации.

Где взять?

Нецелевой кредит под залог недвижимости — услуга, которая встречается в финансовых организациях довольно часто. Проанализировав перечень предложений, гражданин сможет найти наиболее подходящие условия. Эксперты советуют изучать список тарифных планов в совокупности. Это позволит наглядно определить самое выгодное предложение.

Перед обращением стоит прочитать отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с выбранной компанией. Мнение заемщиков даст возможность составить представление о честности компании. Лучше обращаться в крупные кредитные организации, зарекомендовавшие себя положительно. Они предоставляют наиболее выгодные условия и отличаются повышенной надежностью.

Сбербанк

Если человек хочет взять нецелевой кредит под залог недвижимости, он может обратиться в Сбербанк. Организация готова предоставить до 10 млн на срок до 20 лет. Размер переплаты при этом начинается от 12% годовых. Услугу можно использовать в качестве ипотечного займа без первоначального взноса. Гражданину не придется подтверждать цель, для достижения которой он берёт деньги в долг. В организации действует снижение процентной ставки.

Минимальная сумма кредита составляет 500000 руб. Точная величина займа зависит от стоимости недвижимости. Размер кредита не должен превышать 60% от цены жилья, предоставляемого в залог.

За предоставление денежных средств дополнительная комиссия не взимается. Чтобы банк выдал деньги в долг, заемщик должен застраховать жизнь и здоровье. От страховки можно отказаться, однако это приведет к повышению стоимости займа на 1%.

Если гражданин не является зарплатным клиентом банка, ставка также будет повышена на 0,5%.

Банк может потребовать привлечение созаемщиков. Одним из них автоматически становится платежеспособный супруг заявителя. Его доход учитывается при расчете максимальной суммы займа. Не все лица могут стать созаемщиками по кредиту. Банк отклонит заявку, если в этой роли выступает лицо, которое является:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • владельцем малого предприятия;
  • членом КФХ;
  • лицом, которое имеет право первой подписи финансовых документов.

Заявка на займ будет рассмотрена в течении 2-8 рабочих дней с момента предоставления полного перечня пакета документации. Вся сумма выдается единовременно. Закрытие обязательств выполняются при помощи аннуитетных ежемесячных платежей.

Гражданин имеет право закрыть обязательство досрочно. Однако он обязан предупредить банк о планируемых действиях. Для этого необходимо написать заявление, в котором будет содержаться точная дата закрытия обязательств, сумма и счет, с которого будут перечислены денежные средства.

Дополнительная плата за досрочное погашение не взимается.

Вносить денежные средства необходимо своевременно. Если установленные сроки будут нарушены, компания спишет неустойку. Ее размер определяется в соответствии с положениями заключенного договора.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Договор перевода долга

ВТБ 24

Если гражданин обратиться в ВТБ 24, он сможет взять до 15 млн руб на 20 лет. Минимальный размер кредита при этом составляет 600000 руб.. Размер процентной ставки начинается от 11,7%. Организация предоставляет займы строго в рублях. Максимальный размер кредита не может быть больше 50% цены недвижимости. За оформление кредита комиссия не взимается. Гражданин может осуществить досрочный расчет. За выполнение действий также не придется платить дополнительно.

ВТБ 24 позволяет заложить не только собственную недвижимость. Компания согласится принять квартиру, которая принадлежит супругу заемщика или члену его семьи. При этом на хозяина недвижимости оформляется поручительство. В качестве обеспечения компания согласится принять квартиру, которая расположена в многоквартирном доме. Здание должно располагаться в черте города, в котором имеется хотя бы одно подразделение ВТБ 24.

Россельхозбанк

Подав заявку в Россельхозбанк, можно получить до 10000000 включительно. Денежные средства нужно вернуть в течение 1-10 лет. Размер переплаты напрямую зависит от срока расчета с компанией. Минимальная ставка составляет 16,5%. Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья или в последующем обязательств по беспрерывному страхованию, размер ставки возрастет на 2%. Если гражданин является членом зарплатного проекта компании, он сможет снизить ставку на 0,5%.

Рассмотрение поступившей анкеты осуществляется в срок до 5 рабочих дней. Деньги предоставляются единовременно. Комиссия за выдачу капитала не взимается. Расчёт компании необходимо осуществлять при помощи ежемесячных дифференцированных платежей. Закрыть обязательства можно досрочно. За выполнение действия дополнительной комиссии не взимается.

Жилье должно соответствовать требованиям компании. В качестве обеспечения организация согласится принять квартиру в многоквартирном доме или отдельно стоящий жилой дом с земельным участком. Недвижимость должна находиться в собственности у заемщика или созаемщиков по займу. Организация готова предоставить денежные средства как в рублях, так и в иностранной валюте.

Клиентами Россельхозбанка могут стать только граждане РФ в возрасте 21-65 лет, которые осуществляют трудовую деятельность официально. Они должны иметь непрерывный стаж на последнем месте работы минимум 6 месяцев. При определении максимально доступной суммы во внимание принимается доход гражданина. Если он хочет повысить максимальный размер кредита, стоит привлечь созаемщиков. Их заработная плата также будет учитываться при расчете максимально доступной суммы.

Предварительный расчет стоимости

Гражданин может заранее узнать, какое количество денежных средств ему придется заплатить для полного расчёта с банком. Для этого можно использовать кредитный калькулятор. Его можно найти на официальном сайте выбранной организации. Клиенту не придется совершать математические операции. Достаточно ввести индивидуальные параметры займа и система автоматически вычислит стоимость услуги. Программа может определить не только общую цену предложения, но и выявить размер ежемесячного платежа.

Важно! Кредитный калькулятор определяет только примерную стоимость услуги. Итоговое значение показателя может существенно отличаться от предварительного расчета. Чтобы узнать точное количество денежных средств, которые предстоит отдать, нужно обратиться к представителю выбранной организации.

Эксперты советуют использовать калькулятор той компании, с которой заемщик планирует начать сотрудничество. Особенности расчета могут различаться в зависимости от внутренней политики банка. Калькулятор выбранной организации позволит точнее определить стоимость предложения.

Как оформить нецелевой кредит под залог недвижимости?

Изучив условия, гражданин может переходить непосредственно к получению денег в долг. Процедура не отличается сложностью. Чтобы компания предоставила требуемую сумму, нужно выполнить следующие манипуляции:

  1. Подать заявку. Действие можно выполнить, лично посетив отделение компании или обратившись в режиме онлайн. Выбор способа зависит от удобства клиента. Онлайн обращение позволяет сэкономить время на личном визите.
  2. Дождаться ответа организации. Анализ заявки осуществляется в течение 1-7 дней. Затем представители компании свяжутся с заявителем. Если ответ положительный, гражданин сможет продолжить процедуру оформления.
  3. Посетить отделение компании. При себе нужно иметь полный пакет документации. В офисе произойдет подписание договора и передачи недвижимости в залог.
  4. Получить денежные средства. Обычно компании, выдающие нецелевые займы под залог недвижимости, предоставляют всю сумму единовременно.

Когда деньги получены, нужно начать осуществлять расчёт. Вносить платежи необходимо в соответствии с установленным кредитным графиком. Нарушение правил чревато штрафными санкциями. Дабы не допустить их, стоит не пренебрегать положениями заключенного соглашения.

Удастся ли получить без справки?

Нецелевой кредит под залог недвижимости отличается для банков повышенной безопасностью. Выдавая деньги в долг, компания не рискует. В случае отказа клиента в возврате денежных средств, заложенная недвижимость будет реализована для погашения долга. Потому организация готова предоставлять такие займы даже лицам, не подтвердившим доход.

Важно! Риск отклонения заявки всё равно существует. Если у заемщика сильно испорчена кредитная история, компания не станет сотрудничать с ним. Помочь в сложившейся ситуации способно исправление рейтинга.

Нецелевой кредит под залог недвижимости позволяет гражданину обзавестись большой суммой денежных средств. Такие предложения отличаются лояльными условиями возврата капитала. Погашать задолженность нужно своевременно. Нарушение обязательств может привести к тому, что банк реализует заложенную недвижимость для закрытия долга. Эксперты советуют использовать предложение лицам, которые уверены, что смогут своевременно закрыть обязательства перед компанией.

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

Преимущества

В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

  • В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости.
  • Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным.
  • Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы.
  • Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех.
  • Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей.
  • Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

Интересный факт! Для извлечения прибыли при поддержке «Сбарбанка» можно приобрести долговые облигации – ценные бумаги, которые приобретаются в отделениях брокерского обслуживания. Вы как бы даёте свои деньги в долг финансовой организации и получаете с этого доход – 7,2% в год.

Ставки

Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь, то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

Важно! Более точную информацию по актуальным и доступным вам ставкам получите в ближайшем отделении «Сбербанка».

Суммы

Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

Сроки

Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить. Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства. Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет, но они могут быть меньше.

Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

Читать статью  Чем хорош автокредит в Сбербанке и как его можно получить

Ипотечное или жилищное кредитование

Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

  1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
  2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
  3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
  4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность

Требования

Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

Субъект

Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

  • быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»);
  • быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода;
  • быть российским гражданином;
  • привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

Важно! Сбербанк» не выдаёт заёмные средства индивидуальным предпринимателям, членам фермерских или крестьянских хозяйств, участникам или собственникам предприятий (более 5% доли), а также лицам, занимающим руководящие должности и обладающим правами первых подписей на финансовой документации.

Объект

Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

  • квартиры;
  • секции в таунхаусах;
  • жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся;
  • отдельные земельные участки;
  • гаражи;
  • гаражи с землёй, на которой они располагаются.

Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

Важно! Сбербанк вправе потребовать страхование имущества, передаваемого в залог. Здоровье и жизнь клиента страхуются на добровольной основе.

Процедура оформления

Процедура оформления проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
  3. Заключение договора.
  4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
  5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

Документация

По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

  • заполненное заявление-анкета от клиента;
  • гражданский паспорт с пометкой о регистрации;
  • документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка);
  • бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

К сведению! Документация на залог в «Сбербанк» может быть передана в период 90 календарных дней после вынесения решения организации о выдаче денег заёмщику.

Может ли «Сбербанк» отказать

«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM» принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

калькулятор Сбербанка

Нецелевой кредит: условия с залогом недвижимости + ставки банков

нецелевой кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим, как получить нецелевой кредит. Узнаем, какие ставки предлагают банки по ипотечному кредиту под залог недвижимости и как правильно использовать кредиты без залога. А также разберем, как взять нецелевой кредит в режиме онлайн и чем он отличается от целевого.

Что такое нецелевой кредит

Что значит нецелевой кредит? Это заем на любые нужды: в случае его одобрения вы получите наличные средства на руки — и банк не будет отслеживать, на что вы потратите эти деньги.

Логичнее всего взять такой кредит на несколько мелких расходов, которые суммарно могут представлять собой значительную сумму. Чтобы подстраховаться, кредитные организации устанавливают довольно высокие процентные ставки по нецелевым кредитам — ведь они рискуют больше, чем в случае с целевым кредитом.

Целевой кредит вы берете строго на определенную, документально зафиксированную цель. Это может быть ипотека, получение образования, автокредит, лечение, отпуск, ремонт, покупка бытовой техники или телефона. Нецелевой кредит можно также использовать на все вышеперечисленные цели — по вашему выбору.

Нецелевые кредиты на крупную сумму требуют обеспечения в качестве гарантии возврата средств. Чем больше сумма, тем значительнее должен быть залог.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как узнать причину отказа в кредите

Виды нецелевых кредитов

К нецелевым кредитам относится и потребительский, и любой другой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.

Обычно нецелевые кредиты разбивают на категории:

  • микрозаймы;
  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты.

Микрозаймы широко распространены, их суммы невелики, а оформление максимально упрощено. Обычно микрозайм можно получить с одним документом на руках — паспортом.

Потребительские кредиты оправдывают свое название — речь может идти о сумме средней величины на всевозможные нужды — покупки, ремонт, торжество и многое другое.

Кредитные карты существуют в противовес дебетовым. Банк предоставляет ее владельцу некоторый лимит на строго оговоренный срок, и владелец может «уходить в минус», но потом обязан вернуть долг банку. Важен тот факт, что у этого продукта есть льготный период использования, когда проценты не начисляются. Зачастую эту карту выдают в день подачи заявки.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Если вам срочно требуется приличная сумма — задумайтесь о том, чтобы предоставить банку обеспечение в виде недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом или дача, являющиеся вашей собственностью. Фактически кредит не является ипотекой, хотя такие займы оформляются в ипотечных отделах банка.

Обычно банки не дают в виде кредита более 50 — 60% от розничной стоимости объекта. Но и эта сумма может быть значительной. Кроме того, полученный кредит вы можете потратить на любую покупку.

И у вас будет несколько преимуществ:

  • более низкая ставка по кредиту в отличие от обычного потребительского займа;
  • возможность получить крупную сумму — до нескольких миллионов — в самый короткий срок;
  • относительно простая процедура оформления, не требующая лишних справок;
  • плохая кредитная история не имеет большого значения — если только ваши кредитные нарушения в прошлом не слишком велики.

Очень важно, чтобы ваше залоговое имущество было ликвидным.

В случае, если вы не сможете погасить заем, банк получит имущество через суд и продаст на торгах. Именно поэтому банки изначально оценивают свои возможности по продаже недвижимости. Если речь идет о коттедже, он должен быть крепким. Квартира должна располагаться в доме, которому не более пятидесяти лет. Здания не должны быть в аварийном состоянии.

На сайтах большинства банков можно найти удобные онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать условия по будущему кредиту. Оставить заявку на кредит вы можете также не выходя из дома. Но имейте в виду — подача заявки еще не гарантирует согласие банка. Кроме того, если кредитная организация вам отказывает — она практически никогда не объясняет причины своего решения.

ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости

Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.

Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:

УсловияСбербанкВТБРоссельхозбанк
Ставкаот 12% годовыхот 11,1% годовыхот 12,5% годовых
Минимальная сумма500 000 рублейзависит от стоимости недвижимости100 000 рублей
Максимальная сумма10 млн рублей15 млн рублей10 млн рублей
% от стоимости недвижимостине более 60%не более 50%не более 50%
Срокдо 20 летдо 20 летдо 10 лет

Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита — значительно.

ВТБ

Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.

Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.

Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей — банк учтет ваш суммарный доход.

ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Как взять нецелевой кредит

Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1. Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

Шаг 2. Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

Шаг 3. Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

Шаг 4. Укажите срок и размер желаемого кредита.

Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Особенности получения нецелевых кредитов

Если у вас имеется российский паспорт, и вы достигли совершеннолетия — у вас есть право на получение кредита.

Кроме того, банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам:

  • На момент получения кредита у вас в паспорте должен быть штамп о постоянной регистрации на территории России. В качестве исключения банк может рассмотреть вашу заявку при наличии временной регистрации. Но если у вас нет и такой — обращаться в банк бесполезно.
  • У вас должен быть стабильный источник дохода. Официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ с места работы — лучшее тому подтверждение.
  • Вы трудоустроились на вашу работу не менее трех месяцев назад.

Стандартный перечень документов для получения нецелевого кредита включает паспорт и какой-нибудь второй документ (подойдет СНИЛС, водительские права, ИНН, трудовая книжка и справка о доходах с работы).

Если вы будете предоставлять залог в виде недвижимости, вам дополнительно понадобятся такие документы:

  • выписка из ЕГРН не старше месяца;
  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии коммунальных долгов;
  • отчёт об оценке.

Специалисты не советуют брать кредит под залог недвижимости, если вам предстоят мелкие траты. Кредит должен быть соразмерен расходам. Кроме того, неразумно брать один кредит для выплаты другого.

Отзывы о получении кредитов под залог недвижимости

Борис Жуков:

«Понадобилось сделать ремонт в новой квартире, причем на приличную сумму. На ум пришло очевидное решение — можно эти деньги занять у Сбербанка, чтобы и проценты были поменьше, и срок вышел подлиннее.

Изучил на сайте все о программе, позвонил в кол-центр, спросил все непонятное. Меня пригласили в ближайшее отделение. Все очень упростилось, благодаря тому, что я получаю зарплату на карту Сбера.

Многие документы у них уже были, так что через неделю я получил в кассе свой миллион без лишних хлопот».

Настя Суворова:

«У Россельхозбанка есть одна особенность — они отправляют клиентов к независимому оценщику, с которым они постоянно работают. Меня это несколько удивило, потому что обычно банки своими силами оценивают залог.

Что до остального, то у меня нет претензий — хотя банк все тщательно проверял. Звонили на мою работу, затем лично мне звонил сотрудник службы безопасности и интересовался другими моими кредитами. В итоге через две недели мне все одобрили.

Я получила требуемые 700 000 в залог квартиры стоимостью в полтора миллиона».

Владимир Сорокин:

«Я давно сотрудничаю с банком ВТБ, брал там автокредит и успешно его выплатил. Банк, видимо, не захотел терять хорошего клиента в моем лице, и постоянно присылал мне предложения оформить кредит под залог. Я получил в наследство небольшую квартиру, решил ее заложить, чтобы на эти деньги погасить долги перед кредиторами. Главное в этом деле — неукоснительно соблюдать график платежей, тогда ваши отношения с банком не испортятся. Я аккуратно плачу основную ежемесячную сумму долга и проценты».

Суть программы

Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

  • Нет первоначального взноса;
  • Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
  • Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
  • Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
  • Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.

В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

Кредит под залог недвижимости бывает:

  • Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
  • Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.

Кредит под залог недвижимостипредполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

  1. У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
  2. Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
  3. Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.

Условия программы

Сбербанк – это банк №1 в ипотеке. Конечно же, в его предложениях есть и кредит под залог имеющейся недвижимости.

В 2019 году кредит Сбербанка под залог недвижимости выдается на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 500 тыс.;
  2. Максимальная до 60% от стоимости залога и не более 10 млн. рублей;
  3. Срок при кредите — до 20 лет;
  4. Валюта – только рубли.
  5. Страхование жизни и здоровье на усмотрение клиента.

Процентная ставка

Сбербанк снизил проценты по ипотеке. Программа под залог недвижимости не осталась в стороне. На данный момент базовая ставка 13%. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка надбавка составит 0,5%.

Стоит обратить внимание, что отказ от страхования жизни и здоровья повлечет за собой увеличение ставки на 1%.

Калькулятор

Теперь вы знаете процент по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке. Сейчас вы сможете рассчитать ежемесячный платеж. Используйте для этого наш универсальный ипотечный калькулятор. Достаточно только заполнить основные параметры нужного вам займа. Калькулятор имеет функцию досрочного гашения, что позволит вам сделать более точный расчет.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Требования, которые установлены для клиентов, которые хотят оформить такую услугу как ипотека под залог имеющейся недвижимости:

  • Возрастные ограничения: от 21 года. При этом на момент погашения последнего платежа по долгу человеку не должно быть больше 75 лет;
  • Должен быть трудовой стаж не менее года в общем за 5 лет, и не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы;

Важный момент! По данной программе нельзя кредитовать собственников бизнеса, ИП, директоров и высших руководителей мелких организаций (30 сотрудников и менее), фермеров. Сбербанк рассматривает таких клиентов, как потенциальных заемщиков на развитие бизнеса, поэтому кредитование этим людям осуществляется по другим программам.

По поводу требований, которые выдвигаются к тем, кто оформляет такой продукт какипотека под залог имеющегося жилья:

  1. Жилой объект должен иметь все проведенные коммуникации, в частности иметь канализацию, водопровод и т.д.;
  2. Жилье не должно быть обременено другими залогами;
  3. Техническое состояние объекта, то есть планировка объекта должна полностью соответствовать технической документации, в частности техническому паспорту:
  4. Этажность дома, в котором находится квартира не должна быть менее 5 этажей;
  5. Есть возрастные ограничения объекта жилой недвижимости – после 1950 года;
  6. Не быть в состоянии капитального ремонта, сноса и т.д.

Обязательно проводится оценка недвижимости за счет заемщика. Этот документ подтверждает рыночную стоимость объекта и тут есть пространство для манёвра по сумме кредита.

Как происходит сделка по шагам

Если говорить о том, как оформляется ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка, то здесь можно разделить процедуру на 5 шагов:

  1. Первичная консультация – доступна в отделении банка, по телефону или прямо у нас на сайте;
  2. Сбор и подача пакета документов на кредит;
  3. Оформляются документы по кредиту и договор ипотеки на залог;
  4. Регистрация сделки;
  5. Выдача кредита.

Выдача кредита осуществляется после оформления залога на недвижимость. После этого у заемщика возникает ипотека в силу договора. О том, что это такое вы узнаете из нашего следующего поста.

Полный список документов для заявки и на залог вы можете узнать из поста «Документы для ипотеки в Сбербанке».

В каких случаях стоит брать

Существует ряд ключевых ситуаций, когда точно стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Вы нашли интересный для вас объект недвижимости, который не соответствует стандартным требованиям банка;
  • Вам нужна крупная сумма на реализацию своих планов без дополнительного отчета перед банком;
  • У вас нет денег на первый взнос по стандартной ипотеке;
  • У заемщика низкий официальный доход, а требуется довольно крупная сумма для покупки жилья.

Если у вас еще остались вопросы про кредит под залог квартиры в Сбербанке или вы готовы оставить отзывы, то просьба написать их в комментариях.

Все сложности оформления сделки поможет разрешить наш ипотечный юрист. Консультация бесплатная. Оставьте заявку в специальной форме и мы с вами свяжемся.

Также вам рекомендуем:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник https://kredit-2014.ru/chto-takoe-necelevoj-kredit-i-gde-ego-poluchit/

Источник https://biznesprost.com/rukovodstvo/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Источник https://naslednikam.info/finansy-i-banki/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html