Содержание

Ипотечный кредит под залог недвижимости

Оформите ипотеку под залог имеющейся недвижимости в 2023 году. Используйте калькулятор ипотеки, чтобы подобрать удобную для вас программу. Сравните лучшие предложения банков со ставками от 3% до 0%. 401 доступных программ по ипотеке под залог.

Показать весь

Подобрать ипотеку под залог имеющегося жилья

Найдено 17 ипотек под залог жилья

Лучшие предложения по Ипотекам

СберБанк

Семейная ипотека
Подать заявку

Норвик Банк (Вятка Банк)

Залоговый кредит+
Подать заявку

СберБанк

от 43 875 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Подать заявку

СберБанк

от 41 820 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 18 до 75 лет

Подать заявку

СберБанк

от 41 820 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка и др.
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Подать заявку

СберБанк

от 41 215 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Дом
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 22 до 44 года

СберБанк

от 41 820 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка и др.
  • Только паспорт РФ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 18 до 75 лет

СберБанк

от 48 053 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка и др.
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Еще 5 кредитов

Россельхозбанк

от 39 531 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка и др.
  • Паспорт + 5 документов
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 65 лет

Дальневосточный банк

от 40 915 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка и др.
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 20 до 50 лет

Промсвязьбанк

от 47 833 /мес
на 60 месяцев

  • Вид недвижимости: Не важно
  • Паспорт + 4 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 65 лет

Совкомбанк

от 43 076 /мес
на 60 месяцев

  • Вторичка
  • Паспорт + 1 документ
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 20 до 85 лет

Курган

от 46 743 /мес
на 60 месяцев

  • Вид недвижимости: Не важно
  • Паспорт + 3 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 65 лет

Банк Россия

от 47 015 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка
  • Паспорт + 5 документов
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 70 лет

Челиндбанк

от 47 178 /мес
на 60 месяцев

  • Вторичка, Дом и др.
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 70 лет

Челиндбанк

от 48 273 /мес
на 60 месяцев

  • Новостройка, Вторичка
  • Паспорт + 2 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит

Центр-инвест

от 47 833 /мес
на 60 месяцев

  • Дом
  • Паспорт + 4 документа
  • 2-НДФЛ и др.
  • Возраст от 18 до 65 лет

Банк ВТБ

от 48 163 /мес
на 60 месяцев

  • Дом, Участок
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Национальная Фабрика Ипотеки

от 48 927 /мес
на 60 месяцев

  • Вид недвижимости: Не важно
  • Паспорт + 1 документ
  • Без справки о доходах
  • Возраст от 21 до 75 лет

Лиц. № 7706450420
Обновлено 03.05.2023

Отзывы об ипотечных кредитах

РНКБ

РНКБ

28.04.2023 Евпатория
Отрицательное желание банка в оформлении ипотеки

Я продаю квартиру в новостройке (счет эскроу) по договору переуступки (цессии). Нашелся покупатель с полученным разрешением на ипотеку от РНКБ. Сегодня, 28.04.2023 года мы обратились в отделение №88 РНКБ по адресу: Евпатория, пр. Победы, дом № 4а для оформления договора цессии и оформления ипотеки по этому договору. Однако, не все так просто в РНКБ. Клиенты должны к ним прийти уже с готовым договором цессии, юристы банка не готовят договор от слова совсем. Договор цессии на 1/3 состоит из.

Совкомбанк

Совкомбанк

25.04.2023 Мытищи
Введение в заблуждение

Я работающая пенсионерка 60 лет, зарплата не менее 40 000, но бывает и больше 100 000 (когда конец года) + получаю пенсию. Решила взять ипотеку в Совкомбанке, поскольку везде пишут, что этот банк дает ипотеку до 85 лет. Подала заявку, мне одобрили только до 70 лет. Зачем тогда вводить людей в заблуждение? Как можно после этого доверять такому банку?

Банк ВТБ

Банк ВТБ

24.04.2023 Москва
Банк не дает закрыть ипотеку и начисляет проценты

Никогда не берите ипотеку в ВТБ! Если захотите погасить досрочно — у банка «неожиданно» появятся технические сбои, а с вас будут сдирать огромные суммы процентов, пока они решают свои проблемы. Клиент у них — всегда не прав. 27 мая 2021 г. я на свою голову взял ипотечный кредит в ВТБ для покупки квартиры, оплачивал ежемесячно все в срок, задолженностей не имел. В 2022 году появилась срочная необходимость досрочно закрыть ипотеку и продать эту квартиру. С покупателем уже заключил предваритель.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

23.04.2023 Москва
Взяли ипотеку на жилье

Подсказали хорошие условия по ипотеке. У нас с мужем двое детей. Случайно решились на ипотеку. Надоело выбрасывать деньги на аренду чужого жилья. Благодаря «Открытию» обзавелись собственными метрами в новостройке. В нашем отделении банка адекватные консультанты. Объяснили, где получить лучшие условия.

Газпромбанк

Газпромбанк

10.04.2023 Ижевск
Решила все по телефону

Не люблю ездить в отделения банка, столько времени тратится на дорогу и вот это все. Мне проще позвонить, хотя не все банки по телефону помогают, все в отделение зазывают. Тут у меня по ипотеке назрел вопрос по аккредитованному объекту, есть ли он в списке. Дозвонилась с первого раза, дали консультацию по моему вопросику и список объетов дали. На все про все ушло минут 10 от силы. Столько времени сэкономила и все ответы получила!

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

30.03.2023 Москва
Ипотека с сертификатом приемки жилья

Одобрили на адекватных условиях ипотеку, заодно оформили сразу сертификат на первичную приемку жилья. Услуга удобная и однозначно пригодится, через 3 месяца должна быть сдача дома уже, обязательно воспользуемся.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

17.03.2023 Москва
Первичная приемка жилья от ПСБ

Очень довольны работой специалиста! По нашему сертификату по приемке жилья к нам мастер приезжал, все проверил, замерил, проверил как вентиляция работает, отопление и тд. Серьезных косяков к счастью не обнаружилось, но все равно небольшие недоделки разумеется нашлись. Услугой довольны, спасибо.

МосИнвестФинанс

МосИнвестФинанс

08.03.2023 Москва
Отличное обслуживание

Как-то удивительно быстро рассмотрели мою заявку. Но я сразу к ним приехала со всеми документами. А в итоге взяли только паспорт и документы на квартиру. К вечеру одобрение пришло и приглашение на подписание договора.

СберБанк

СберБанк

16.01.2023 Москва
Оформила ипотеку

Через Домклик оформила ипотеку. Не было проблем ни на одном из этапов. Благодарю сотрудников Сбербанка, которые все время помогали консультациями, а также банк за удобную систему оформления! Благодаря ей получилось оформить всего за месяц. Плачу сейчас без проблем, списываются со счета в день платежа деньги, не надо дополнительно ходить в банк оплачивать.

Банк ВТБ

Банк ВТБ

27.12.2022 Красноярск
Добрый день

Читать статью  Кредиты с залогом недвижимости в Москве, в т. ч. без подтверждения дохода

Уважаемые представители банка ВТБ. Почему возникает такая проблема по снятию обременения? Погасили ипотечный кредит с связи продажи квартиры. Вы устанавливаете сроки 30 дней. Как кредит выдавать, так за 3 дня все оформляете. А как гасить его так месяц надо ждать. Жалею что обратилась к вам. Не какой клиентоориентированность нет.

Ипотечный кредит под залог недвижимости

Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в России

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – долгосрочное кредитование, предполагающее наличие квартиры, дома у кредитополучателя в собственности. Этот тип предложений относится к одному из самых выгодных, поскольку предоставление обеспечения снижает риски банков. Если клиент не вносит обязательные платежи, то жилье выставляется на продажу с целью погашения задолженности.

Этот вид ипотечного кредитования подходит практически всем. Рассчитывать на одобрение могут граждане с небольшим или неофициальным доходом. Пока вы полностью не погасите задолженность перед банком, недвижимость будет частично принадлежать банку. Вы не сможете ее продать, использовать повторно под залог.

Как работает ипотека под залог недвижимости?

В 2023 году получить деньги по программе легко без первого взноса. Например, вам нужна новая квартира, более просторная и современная, но есть жилая площадь и некоторая сумма денег. В банках России предложат составить договор, по которому получите до 80% от стоимости заложенного имущества. Ипотека под залог недвижимости предполагает исключительно целевое использование средств.

Документы

Получить ипотечный кредит под залог квартиры можно, предоставив:

  • паспорт;
  • документы о доходах;
  • военный билет или приписное свидетельство;
  • копию трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Отдельно нужны бумаги на саму недвижимость. Они включают отчет об оценке квартиры или дома, выписку из домовой книги, согласие на передачу объекта в ипотеку, кадастровый паспорт, выписка из его. При использовании дома в качестве залога дополнительно предоставляется кадастровый паспорт земельного участка.

Требования к кредитополучателю

Оформить ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья могут дееспособные совершеннолетние граждане. В некоторых банках возраст ограничен 21 годами. Лицам пенсионного возраста деньги выдадут при наличии созаемщика. Некоторые финансовые организации предлагают деньги при наличии стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и не меньше года общего стажа.

Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?

Взять деньги под залог квартиры предлагают:

Ипотечный кредит под залог квартиры: риски и преимущества

Ипотечный кредит под залог квартиры

В России очень дорогие кредиты, особенно ипотечные.

Чтобы взять заём на покупку недвижимости, придётся не только собрать документы и найти поручителей.

В ряде случаев для одобрения заявки придётся отдать уже имеющуюся квартиру под залог ипотечного кредита. Но в этом есть своя выгода для заёмщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Ипотечный кредит под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Целевой кредит

что такое целевой кредит?

Выдаётся банком под конкретные нужды.

В зависимости от того, куда заёмщик обращается, можно выбрать разные типы недвижимости для приобретения:

  • земельный участок;
  • таунхаус;
  • квартира;
  • земельный участок под строительство дома.

Особенность целевого кредита состоит в необходимости отчитываться перед банком за предоставленные средства.

За нецелевое расходование средств можно получить санкцию от банка в виде штрафа или увеличения ставки. Целевой кредит требует от заёмщика прозрачности, поэтому его гораздо легче получить платёжеспособным клиентам.

При целевой ипотеке необходимо связываться только с официально зарегистрированными контрагентами. Не получится, например, сэкономить деньги на ремонте или строительстве, связавшись с работающими в обход налогов рабочими.

Нецелевой заем

Займы без конкретной цели выдаются под срочные нужды. Обычно получить нецелевой кредит на крупную сумму сложно.

Однако некоторые российский банки готовы предоставлять даже суммы более миллиона рублей под залог недвижимости.

Когда человек берёт нецелевой кредит, ему не нужно отчитываться перед банком.

Однако проценты по таким кредитам обычно выше, а получить их сложнее.

Максимально возможная сумма обычно зависит от стоимости предоставленного залога.

Условия ипотечного кредитования

условия

Всё зависит от того, в какой банк обращаться. Обычно при оформлении ипотеки под залог собственной квартиры не требуется первоначальный взнос.

Учитывая, что никто не запрещает пользоваться государственными субсидиями на приобретение недвижимости, можно сделать условия максимально выгодными для себя.

Сумма кредита зависит от того, сколько стоит переданное под залог имущество. Перед тем, как взять ипотеку, заёмщик должен провести за свои деньги оценку квартиры и выдать банку соответствующее заключение экспертов.

Обычно сумма кредита не может превышать 70% от стоимости залога.

Передача в залог своей недвижимости не означает, что она переходит даже в частичное распоряжение банка. Пользоваться квартирой клиентам никто не запрещает, но на неё накладывается обременение.

Квартира выступает гарантией того, что клиент погасит долг. Если кредит не будет выплачен, банк продаст квартиру и покроет за счёт этого часть убытков.

О том, как снять обременение с квартиры после ипотеки, читайте в статье.

Требования к залогу

какие требования предъявляют к залогу?

Обычно российские банки требуют от залога следующее:

  1. Чтобы квартиру можно было использовать в качестве залога, она должна находиться в черте региона, где выдаётся кредит. Иногда можно использовать только объекты недвижимости, находящиеся в черте города, условия нужно уточнять в банке;
  2. Передаваемая в залог квартира должна быть подключена к коммунальной инфраструктуре города. Обязательно наличие отопления, водопровода и электричества;
  3. Ни один банк не примет в залог строение, имеющее деревянный фундамент. Не допускаются деревянные перекрытия. Преимуществом обладают строения с каменным, железобетонным и кирпичным фундаментом. Планировка квартиры должна соответствовать плану из БТИ. При перепланировке нужно обязательно отразить это в технической документации;
  4. Одним из условий является пригодность квартиры или дома для проживания. Если муниципальные власти признали данный объект аварийным или ветхим, в залог его отдать не получится. Невозможно отдать под залог комнату в коммунальной квартире, строение должно обязательно иметь отдельные кухню и санузел;
  5. То же самое касается домов, которые будут восстанавливать или сносить. В Москве не получится сдать в залог квартиру, которая находится в доме, внесённом в программу реновации;
  6. Не примут в залог квартиру, на которую суд наложил обременение. Если она является предметом судебного спора, взять под неё ипотеку тоже не получится. Банк не возьмёт в залог квартиру, где ранее были зарегистрированы военнослужащие или заключённые;
  7. Банки никогда не одобрят заявку по такой ипотеке, если часть залога находится в собственности у несовершеннолетнего. Теоретически это можно оформить, но на деле заявителя ждёт отказ;
  8. Нельзя, чтобы на предлагаемую в залог квартиру было наложено обременение. Не допускается, чтобы квартира была подарена или сдана в аренду. Арестованная недвижимость не может выступать в качестве залога.

Требования к заёмщику

заемщик

Человек, который берёт ипотеку под залог своей квартиры, должен доказать банку дееспособность.

Для этого нужно заранее собрать справки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Если заявку подаёт мужчина до 27 лет, потребуется копия военного билета как гарантия того, что основной заёмщик не попадёт в призывную армию.

Важным условием является возраст. Ни один банк не выдаёт ипотеку лицам, не достигшим 21 года.

При этом на момент последней выплаты по долгу им должно быть не более 75 лет. Верхняя планка иногда снижается банками до 70 или 65 лет.

Чтобы взять ипотечный заём, необходимо доказать свою платёжеспособность. Обычно банки требуют справку с места работы. При этом на последнем месте работы заёмщик должен отработать не менее 6 месяцев.

Если заявитель не работает, но получает ренту, которой хватит для оплаты кредита, необходимо предоставить соответствующие налоговые декларации.

На решение банка может повлияет регистрация в квартире несовершеннолетних. Если они в ней прописаны, решение скорее всего будет отрицательным. Только если не убедить банк, что этим несовершеннолетним будет где жить в случае продажи квартиры.

Читать статью  Ипотека под залог недвижимости

Банки одобрят заявку на ипотеку только человеку с хорошей кредитной историей. Это значит, что он не должен иметь просрочек по прошлым кредитам. Нулевая кредитная история меньше снижает шансы на одобрение, но тоже не приветствуется.

Каким клиентам банки точно одобрят ипотеку? Читайте здесь.

Как оформить такую ипотеку?

Выбор банка

Возможность выбора банка ограничена у клиентов, которые не обладают большими доходами.

как выбрать банк?

Им придётся долго подавать заявки в различные банки. Даже с наличием залога высок шанс получить отказ при недостаточной платёжеспособности.

Главные параметры при выборе банка:

  • нужен ли первоначальный взнос;
  • минимально и максимально допустимый возраст заёмщика;
  • проценты по кредиту;
  • можно ли погасить кредит досрочно бесплатно;
  • комиссии за оплату ипотеки;
  • наличие бонусов и скидок за своевременную оплату.

Все об ипотечном кредитовании: условия, сроки и ставки, читайте в нашей статье.

Если есть возможность выбирать между разными банками, лучше опираться на отзывы в интернете. Необходимо отсеивать отзывы прошлых лет, стараться читать только свежие комментарии о продуктах банка.

Чтобы составить о компании более целостное впечатление, можно ознакомиться с отзывами на другие её продукты.

Условия, предлагаемые российскими банками

БанкВид кредитаПроцентыСрок погашенияСумма кредита
СбербанкНецелевойОт 12% до 13.5%20 летДо 10 миллионов рублей
ВТБ 24Нецелевой11.1%20 летДо 15 миллионов
УралсибЦелевой13%25 летДо 50 миллионов
УралсибЦелевой13%25 летДо 50 миллионов
ГазпромбанкЦелевойОт 11.9%15 летДо 30 миллионов рублей

к содержанию ↑

Необходимые документы

документы

Чтобы получить ипотеку под залог квартиры, нужно предоставить в банк следующий набор документов:

  1. заполненное заявление по образцу банка;
  2. свидетельство о собственности на закладываемую квартиру;
  3. копия трудовой книжки;
  4. паспорт заёмщика и его созаёмщиков;
  5. справка с места работы;
  6. налоговая декларация 2-НДФЛ;
  7. справка о регистрации по месту жительства;
  8. справка о семейном положении.

Образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Если банк выдал положительное решение, нужно дополнительно собрать документы на объект залога:

  • отчёт об оценке экспертами;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающий документ;
  • технический и кадастровый паспорт дома или квартиры;
  • выписка из домовой книги;
  • согласие супруга на передачу собственности в залог;
  • справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • выписка об отсутствии обременений из Росреестра;
  • если одним из собственников является несовершеннолетний, нужно согласие органов опеки и попечительства.

Имеет ли созаемщик права на ипотечную квартиру? Узнайте тут.

Оценка недвижимости

Перед тем, как передать квартиру под залог, её нужно оценить. Рыночную стоимость могут определить работники самого банка, тогда не придётся тратить деньги на эту процедуру.

Но сотрудники банка будут специально занижать стоимость, поэтому лучше потратиться на независимых экспертов.

На стоимость квартиры влияет множество факторов, среди них:

  1. расположение дома;
  2. состояние коммунальной инфраструктуры;
  3. возраст дома;
  4. наличие социальной инфраструктуры рядом с домом;
  5. общая площадь.

Страхование

нужно ли страхование?

Объект недвижимости, передаваемый в залог, должен быть застрахован, как и право собственности на него.

Банк требует от клиентов обязательно застраховать свою жизнь и здоровье.

Обычно при оформлении ипотеки банк предлагает оформить пакетное страхование. От этого можно лишь частично отказаться, но это не поможет сэкономить.

Риски для банка возрастут, поэтому он повысит проценты по кредиту.

Застраховать недвижимость, жизнь и право собственности можно в любой компании, отвечающей требованиям банка. Лучше заранее запросить список страховых компаний-партнёров в банке.

Заключение договора и перечисление средств

Когда заявка одобрена и документы собраны, стороны приступают к заключению договора. После его подписания и оформления в регистрационной палате, банк направит на указанный заёмщиком счёт «До востребования» средства.

На предоставленную в залог недвижимость будет наложено обременение.

Плюсы и минусы

минусы

Плюсы:

  • Главным достоинством подобных кредитов является высокий шанс получить одобрение банка. В большинстве случаев не придётся платить первоначальный взнос;
  • В большинстве случаев кредит является нецелевым. Его можно потратить на приобретение недвижимости, но не придётся отчитываться перед банком за все расходы.

Минусы:

  1. Главным минусом является большой риск для заёмщика. При самом неблагоприятном исходе можно лишиться жилья. Следует относиться к такому займу очень серьёзно, при обычной ипотеке клиент теряет гораздо меньше;
  2. Банки предъявляют серьёзные требования к объектам залога, а их эксперты сознательно занижают стоимость квартир. В любом случае сумма, на которую можно рассчитывать, будет на 30-40% ниже рыночной стоимости квартиры;
  3. Высокие требования предъявляются и к заёмщикам. Некоторые банки требуют страховать не только недвижимость, но и жизнь самого клиента. Особенно осторожно банки подходят к лицам, имеющим в собственности бизнес, так как это дополнительные риски.

Предлагаем вам посмотреть видеоролик о том, какую недвижимость лучше использовать как залог для получения кредита:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотечный кредит под залог недвижимости

Это быстро и бесплатно !

Также рекомендуем к прочтению:

  1. Можно ли и как законно оспорить дарственную на квартиру?
  2. Как организовать сдачу квартиры посуточно как бизнес?
  3. Как правильно переоформить квартиру на другого человека?
  4. Как выселить человека из квартиры: основания и порядок

Поделиться в соц.сетях:

Понравилась статья? Следите за обновлениями сайта в Твиттере или подпишитесь на свежие материалы по E-Mail:

2 комментария

Николай :

Не первый год выплачиваю ипотеку, взятую под залог другой недвижимости. Это нормальный вариант в случае, если банк не дал кредит из-за низкой зарплаты.

Александр :

А сотрудники банка примут оценку жилья независимых экспертов или всё равно они пришлют своего оценщика.

Что такое нецелевая ипотека и её условия в 2023 году

Ипотечный кредит под залог недвижимости

Нецелевой ипотечный кредит помогает гражданам оформить заем под залог имеющейся собственности на личные нужды. В данном случае недвижимость выступает гарантом возврата средств и поэтому условия для ссуды намного лучше, чем при оформлении потребительского кредита.

Дом на деньгах

Что это такое

Целевой ипотечный кредит подразумевает целенаправленное оформление займа в качестве способа приобретения недвижимости и не может использоваться на другие цели, в этом его главное отличие от нецелевого использования средств.

Под нецелевой ипотекой понимается оформление заемщиком крупной ссуды под залог имеющейся недвижимой собственности, с последующим использованием средств займа для личных целей.

Чаще всего таким способом получения кредита пользуются бизнесмены малого и среднего звена и индивидуальные предприниматели, которые собираются сделать какое-либо капиталовложение, в том числе связанное с приобретением бизнеса или любого имущества для его нормального функционирования.

Нередки случаи покупки транспорта или дополнительной недвижимости под залог имеющейся собственности, так как в большинстве случаев ипотечная ставка для залогового займа намного ниже, чем автомобильный или любой другой вид кредитования.

Условия

Условия для получения нецелевой ипотеки разнятся в зависимости от кредиторской организации, что позволяет клиентам выбрать оптимальные положения для оформления займа в конкретном банке.

К условиям получения нецелевого ипотечного кредита относятся:

УсловияМинимальныеМаксимальные
Сумма займаОт 100 тыс. рублей, в некоторых организациях от 300 тыс.В среднем до 10 млн., однако часть банков предлагает оформить ипотеку до 25-30 млн., обычно такие суммы предоставляются при наличии элитной недвижимости в городах федерального значения.
Процент кредита от стоимости залогового имуществаОбычно минимальный порог оформления составляет 10-15% от стоимости жилья. В таком случае получить ссуду намного проще, так как банк более уверен в своем клиенте.Максимальный порог размера кредита составляет 70% от стоимости квартиры, дома или земельного участка. Большинство банков ограничиваются 60%.
Процентная ставкаОт 14% годовых, однако часть банков предоставляет своим постоянным клиентам дополнительные льготы и скидки, позволяя снизить проценты переплаты.До 26% годовых, при условии неуверенности банка в клиенте, а также наличия неликвидной недвижимости.
Срок кредитаМинимальный срок, на который можно оформить нецелевую ипотеку, составляет несколько месяцев, при этом каждый кредитор устанавливает свой порог.До 25 лет, чаще до 15. Часть организаций предоставляют заем на срок до 10 лет.
Оформление страховкиОбязательное страхование недвижимости от порчи и утраты. В большинстве банков она является обязательной.Дополнительные страховые обязательства по титульному страхованию от риска утраты права на имущество или смерти (утраты трудоспособности) заемщика. Титульное страхование оформляется в случае недлительного владения собственностью и в том случае, если владение им может быть оспорено.
Пени за просрочкуВ зависимости от банка пени за просрочку может назначаться раз в месяц либо каждый день. Обычно составляет 0,3-1% от непогашенного платежа или строго установленную сумму.

Многие условия получения займа зависят от категории недвижимости и самого заемщика, так как чем надежнее кредитная история и качественнее собственность, тем более лояльное отношение банка к клиенту.

Требования к залогу и заемщику

Нецелевая ипотека может быть оформлена при соблюдении ряда условий и требований к залоговому имуществу и заемщику, чем выше статус того и другого, тем на большую сумму можно рассчитывать при оформлении.

Читать статью  Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Выдача средств осуществляется на длительный период, поэтому ипотечное кредитование пронизано большим количеством рисков. Для банковских организаций квартира или любой другой тип недвижимости является гарантом возврата средств, который в случае непредвиденных обстоятельств можно реализовать и восполнить имеющуюся задолженность.

Кредиторами выдвигаются следующие требования к залоговой квартире:

  1. Наличие права собственности на объект недвижимости, подтвержденное в ЕГРН. Особое внимание уделяется наследникам или одаряемым лицам, которые получили собственность не вследствие купли-продажи. Если заявитель обладает квартирой непродолжительное время, то банк может отказать в выдаче нецелевой и целевой ипотеки.
  2. Ветхость здания составляет 40 или 50%, данные должны быть подтверждены заключением экспертной комиссии. Требования износа дома полностью зависят от кредитора.
  3. В квартире имеются все необходимые для жизни коммуникации – электричество, горячая и холодная вода, санузел, – так как в случае их отсутствия продажа квартиры становится практически невозможной.
  4. Отсутствие неузаконенной перепланировки, либо каких-либо существенных изменений конструкций квартиры или дома, в том числе лоджий и балкона.
  5. Учитывается и фактическое расположение квартиры – этажность, инфраструктура, географическое положение дома.

Данные факторы являются источником формирования ликвидности жилплощади, так как в случае ее реализации в счет оплаты долга, важна скорость продажи с последующим погашением кредита.

К заемщику выдвигается немало требований, они могут отличаться в зависимости от учреждения, однако в общем и целом составляют стандартный перечень условий оформления займа, который может немного варьироваться.

Для получения нецелевого ипотечного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь российское гражданство;
  • Соответствовать возрастным ограничениям: минимальный возраст оформления нецелевой ипотеки составляет 21 год, максимальный возраст для ее полного закрытия не должен превышать – 65 или 75 лет, в зависимости от банка;
  • Трудовой стаж должен быть в пределах полугода или года до момента оформления заявки, в каждом банке свои ограничения;
  • Высокий уровень зарплаты, который должен перекрывать ежемесячные платежи, остаток средств должен быть выше установленного в регионе прожиточного минимума;
  • Иметь хорошую кредитную историю, которая соответствует требованиям кредитора;
  • Не иметь других кредитов, которые превышают допустимый лимит банка.

В каждом конкретном случае будет оцениваться совокупность факторов, поэтому только идеальное соответствие всем требованиям может гарантировать положительный ответ банка.

Пара

Куда обращаться

Ипотека без цели приобретения объекта недвижимости распространена повсеместно, по количеству обращений граждан она может конкурировать с целевой ипотекой. Подобное положение дел позитивно сказывается на возможностях граждан в покупке необходимого имущества и инвестирования под залог жилых и нежилых помещений или земельных участков.

Многие банки предлагают клиентам оформление подобного рода кредитов по привлекательным процентам:

БанкСтавка, %Срок, летДисконт от стоимости, %Примечание
Сбербанк142040до 10 млн. руб,
Россельхозбанк9,751050до 10 млн. руб
Газпромбанк12,21530до 30 млн. руб
ВТБ 2412,252050до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк10,992515до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

Как оформить

Для оформления нецелевой ипотеки потребуется соблюдение ряда положений и инструкций, которые выдвигают банки потенциальным клиентам. В противном случае вероятен отказ в кредитовании.

Пошаговая инструкция для оформления нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимого пакета документов, а также оформление нотариально заверенных копий, при необходимости их предоставления.
  2. Выбор кредитора. Выбирать следует надежные банки, рекомендуется изучить их финансовую отчетность и положение на банковском рынке.
  3. Подача документов, с заявлением о рассмотрении заявки на кредит.
  4. Оформление договора. В данном случае рекомендуется воспользоваться услугами юриста, так как он поможет изменить некоторые условия или предостеречь от невыгодных кредитов с подводными камнями.
  5. Получение графика внесения платежей и погашение ссуды.

В период оформления договора банк может потребовать произвести оценку недвижимости собственными силами, даже если подобное действие было произведено ранее за счет заявителя. Финансовые организации не могут рисковать крупными суммами денег, если речь идет о совершенно неликвидном жилом доме, продажа которого в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не принесет выгоды.

При оформлении договора потребуется страхование жилища от утраты и повреждения, на другие страховки нужно соглашаться только в случае такой необходимости. Заявитель не обязан страховать свою жизнь и здоровье, а также титул владения объектом недвижимости.

О том, как оформляется ипотека под залог собственной недвижимости вы узнаете из отдельного поста.

Сбор документов

Документы на залог и ипотеку

Для оформления ипотеки нецелевого назначения необходимо предоставление пакета документов, который может меняться в зависимости от банка-кредитора.

Стандартные требования выражаются в предоставлении:

  • Паспорта заявителя и созаемщиков при их наличии;
  • Разрешение на оформление займа от супруга;
  • Документов о праве собственности на недвижимость;
  • Документы, устанавливающие право владения и распоряжения – договоры мены, купли-продажи, дарения и прочее;
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Справка из БТИ;
  • Акт оценки имущества;
  • Справка об отсутствии притязаний третьих лиц.

Перечень документов не является исчерпывающим, так как банковская организация может предъявить собственные требования к предоставлению дополнительных сведений.

Заполнение заявления

Плюсы и минусы нецелевой ипотеки

Как и у любого другого кредита у нецелевой ипотеки есть свои достоинства и недостатки, о которых следует задуматься до оформления такого рода соглашения с банком.

К достоинствам можно отнести следующие положения:

  • Нецелевой заем под залог недвижимого имущества может быть оформлен на длительное время, что позволяет рассчитываться с кредитом относительно небольшими суммами;
  • При оформлении ипотеки можно получить гораздо большую сумму кредита, чем при таких же обстоятельствах с потребительским кредитом;
  • Процентная ставка гораздо ниже рыночных годовых на другие виды ссуд.

Значительными минусами такого кредита являются:

  • Возможность потерять недвижимость ввиду отсутствия возможности выплачивать заем;
  • Предусматривается возможность потери имущества даже с произведением выплат с нарушением установленных сроков погашения кредита после трех-пяти задержек.

Нецелевое ипотечное кредитование является рискованным способом получения ссуды, так как при растрате денежных средств и отсутствия выгоды, велик шанс лишиться даже собственной жилплощади. Банк не остановит ни наличие детей, ни другие обстоятельства, если они не являются уважительными.

Нецелевая ипотека – легкий способ получить необходимое количество денежных средств под залог уже имеющейся недвижимости, однако всегда стоит помнить о последствиях невыплаты займа и взвешивать все «за» и «против» принятия такого решения.

О том, что такое целевая ипотека и её условия читайте далее.

Помощь с оформление документов может оказать наш юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и просим оценить пост.

Источник https://mainfin.ru/mortgage/ipoteka-pod-zalog

Источник https://kvartirgid.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-pod-zalog.html

Источник https://ipotekaved.ru/v-rossii/necelevoyi-ipotechnyi-kredit.html