Ипотечный кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Оформление собственности в качестве гарантии банку является обязательным условием ипотечного займа.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости — распространенная процедура при получении кредита.

Процесс выдачи ипотеки сопровождается залогом. Однако обеспечением могут выступить не все объекты недвижимости.

В качестве залога Сбербанк примет жилье кредитополучателя, собственность его близких родственников или приобретаемую за ипотеку недвижимость.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

• надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
• в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
• предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Сбербанке дается под те же условия, что и в других банках. Процедура стандартная и закреплена на законодательном уровне.

Условия получения ипотеки следующие:

• максимальный срок кредитования — до 30 лет;
• валюта ипотеки — российские рубли;
• процентную ставку на сегодняшний день — смотрите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog;
• кредит предоставляется до 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

• долевая собственность;
• земельный участок;
• загородный коттедж;
• квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог имеющейся недвижимости

Залогом могут быть и другие объекты из личной собственности или близких родственников:

• частные дома;
• гаражи;
• коттеджи;
• квартиры;
• земельные участки.

Однако далеко не все банк примет у вас в качестве залога. Недвижимость считается неликвидной в следующих случаях:

Долевое жилье Сбербанк иногда рассматривает в качестве залога. Однако может потребоваться его переоформление или заявления участников других долей о том, что их собственность будет обеспечением по кредиту.

Вряд ли найдутся собственники, которые пойдут на такие условия. Однако это не значит, что юристы откажут в сделке. Вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.

Ипотека под залог имеющейся собственности официально не выдается. Сбербанк дает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что кредитополучатель может распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.

Плюс такого займа заключается в низкой процентной ставке. И Сбербанк боле охотно идет навстречу заемщику, если залог признается более чем ликвидным.

Залог — земельный участок

В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

• удаленность от инфраструктуры;
• качество земли;
• ее назначение;
• инженерные коммуникации.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• доказательство финансового благополучия;
• анкета;
• справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на залоговый объект.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

• заключение оценочной комиссии;
• свидетельство о праве собственности;
• если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
• свидетельство о регистрации недвижимости.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

• объект будет частично восстановлен;
• произойдет полное возмещение.

За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

Страхование жизни

Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

• только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
• рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
• рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
• рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

Преимущества ипотеки под залог недвижимости

Недостатки ипотеки под залог недвижимости

1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

Подводим итоги

Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению. Тем не менее, в 2023 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

Все о том, как взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке»!

Взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» желают многие, ведь финансовая организация крупнейшая в России, имеющая хорошую репутацию. Но не всё так просто, как хотелось бы, и есть определённые нюансы.

• 1 Преимущества залоговых кредитных продуктов «Сбербанка»
• 2 Каковы сроки
• 3 Величина ставок
• 4 Размеры сумм
• 5 Условия
• 6 Все доступные кредиты
  • 6.1 Залог квартиры
  • 6.2 Залог доли
  • 6.3 Залог участка
  • 6.4 Залог коммерческой недвижимости
  • 6.5 Залог дома
  • 6.6 Залог авто
  • 7.1 Какие документы собирать
  • 7.2 Документы при привлечении материнского капитала
  • 7.3 Где выдаются деньги
  • 7.4 Рассмотрение заявки
  • 7.5 Выдача кредита
  • 7.6 Погашение
  • 8.1 Досрочное погашение
  • 8.2 Неустойки при просрочках
  • 8.3 Привлечение материнского капитала
  • 8.4 Налоговые вычеты
  • 8.5 Страхование жизни и здоровья заёмщика
  • 8.6 Страховка ипотеки
  • 8.7 При пенсионном возрасте
  • 9.1 Видео: как взять кредит в Сбербанке

  Преимущества залоговых кредитных продуктов «Сбербанка»

  Кредитование в «Сбербанке» имеет преимущества:

  • Предлагается несколько вариантов, отличающихся по целям кредитования. Также среди продуктов «Сбербанка» есть нецелевой кредит, при оформлении которого подтверждать расходы необязательно.
  • «Сбербанк» даст кредит в залог квартиры или иного недвижимого имущества, так как принимаются различные виды залогов.
  • Выгодные ставки процента. Величина ниже, чем при потребительском кредитовании в том же «Сбербанке», а также меньше, чем при оформлении кредитов с залогом в некоторых иных банках.
  • В «Сбере» предлагаются гибкие сроки выплат кредита под залог, что позволит подобрать оптимальную продолжительность периода.
  • Нет дополнительных комиссионных начислений. Они не взимаются за выдачу денег «Сбербанком». Есть возможность досрочного погашения, которая тоже предоставляется безвозмездно, то есть без оплаты. Размеры средств, возвращаемых ранее сроков окончания действия договора, не ограничиваются, то есть можно вернуть любую сумму. Но заёмщик обязуется заранее оповестить финансовую организацию посредством заявления.
  • Некоторым категориям граждан доступны льготные продукты с ещё более выгодными условиями. Это многодетные семьи, военнослужащие, зарплатные клиенты.

  

  Каковы сроки

  Сроки устанавливаются персонально, зависят от факторов: размеры выдаваемой «Сбербанком» суммы и стоимость залога, платежеспособность и доходы заёмщика, конкретный кредитный продукт. Конечно, при подборе условий учитываются пожелания клиента, но варианты предлагает банк.

  Минимальный срок выплат – не меньше года (за более короткий период клиент просто не успеет погасить всю задолженность), Максимальная длительность действия договора – 20-30 лет, в зависимости от вида кредитования.

  Величина ставок

  Ставки для разных видов кредитования, предлагаемых «Сбербанком», различаются. Минимальная величина для всех категорий клиентов –

  • 7,4% при приобретении строящегося жилья,
  • 8,6% при покупке готового объекта вторичного рынка,
  • 10% при строительстве,
  • 12% при нецелевом кредитовании.

  Ставки определяются с учётом условий предоставления кредита в «Сбербанке» персонально. Величина может увеличиваться или уменьшаться: при отказе от страхования гражданина размер возрастает на 1%, а для зарплатных клиентов он, наоборот, уменьшается на половину процента

  Информация для заёмщиков! Точные размеры вам сообщат в отделении после одобрения заявки.

  Размеры сумм

  Возможная сумма к выдаче зависит от стоимости объекта, становящегося залогом. Минимально «Сбербанком» клиентам выдаётся триста тысяч, а максимальные размеры рассчитываются в процентах от конечной полной стоимости собственности – до 60%-75% рыночной цены, исходя из выбранного банковского продукта.

  Условия

  Кредиты «Сбербанком» под залог недвижимости предоставляются на условиях:

  • Валюта получения денег под залог – рубли.
  • «Сбербанк» сотрудничает с клиентами, удовлетворяющими всем установленным требованиям. Заёмщик должен быть старше двадцати одного года на момент заключения договора и младше 75-и лет на дату закрытия долга (если не подтверждаются доходы, и трудовая занятость отсутствует, верхняя граница уменьшается до 65 лет).
  • В качестве созаёмщика «Сбербанк» разрешит привлечь законного супруга, чей заработок был учтён финансовой организацией при рассмотрении запроса.
  • «Сбербанк» не одобряет запросы членов хозяйств, предпринимателей, участников или собственников небольших предприятий (доля владения составляет больше 5%), а также директоров и руководителей, которые наделяются правами первых подписей на важных финансовых бумагах.
  • Кредит под залог имущества без справки о доходах взять не получится, подтверждение заработка запрашивается «Сбербанком». Но если вы получаете заработную плату на счёт данного банка, то можете её не подтверждать, ведь она уже отслеживается.
  • Есть требования к стажу: от полугода на последнем одном месте и от пяти лет общего, но на зарплатных клиентов этот пункт не распространяется.

  

  Все доступные кредиты

  «Сбербанком» предлагается несколько продуктов с залогом недвижимости:

  1. Нецелевой кредит под залог собственной недвижимости в «Сбербанке» выдаётся на максимум двадцать лет под минимальные 12% в год. Цели не подтверждаются, внесение взноса не требуется. Суммы варьируются от пятисот тыс. до десяти миллионов. В залог могут передаваться квартиры и дома, коттеджи с участками, отдельные участки, гаражи (и с прилегающей земельной территорией).
  2. На строительство домов. Нужен 25%-ный взнос, сроки не превысят тридцать лет, ставки стартуют с 10%. Сумма – от трёхсот тысяч до семидесяти пяти процентов цены залога.
  3. На квартиру в новостройке. Ставки стартуют с минимальных 7,4%, сроки – до тридцати лет, взнос – минимум 15%. Сумма не будет превышать 85% цены предлагаемого залога.
  4. На готовое жильё вторичного рынка. Это может быть дом, квартира, или прочий недвижимый объект жилого назначения. Минимальная ставка – 9,4%, период кредитования – не больше тридцати лет. Выдаётся до 85% стоимости залога.
  5. Рефинансирование. Если заключен договор с другим банком, вы можете изменить условия, переведя ипотеку в «Сбербанк». Деньги выдадут под минимум 9,5% на максимум 30 лет. Получить реально до 80% залога.
  6. Приобретение или строительство загородной недвижимости. Ставки при таком кредитовании стартуют с 9,5%, период выплат достигает 30 лет, максимальная величина суммы – до 75% цены передаваемого «Сбербанку» залога (кредитуемого или иного).

  Доступна «Ипотека плюс материнский капитал», по условиям которого родительница двух и более детей получит возможность снизить ставку до 7,5% и приобрести строящееся или вторичное жильё.

  Предлагается «Сбербанком» военная ипотека, выдаваемая под 9,5% на максимум двадцать лет. Подтверждать свою платежеспособность военнослужащим необязательно.

  Кредиты «Сбербанка» различаются по залоговому имуществу, и ниже рассматриваются отдельные варианты залогов.

  Залог квартиры

  

  Кредит в залог квартиры ПАО «Сбербанк» выдаст, если она приватизирована и законно основаниях принадлежит заёмщику. От стоимости напрямую зависит сумма кредитования: чем жилплощадь ликвиднее, тем больше денег будет получено.

  Если не знаете, как взять в «Сбербанке» кредит под залог квартиры, будет интересно выяснить, что заложить возможно как покупаемую строящуюся или готовую вторичную квартиру, так и уже имеющуюся в собственности.

  Залог доли

  Кредит под залог доли в квартире или жилом доме будет выдан «Сбербанком», если она выделена и ликвидна. Выделение предполагает документальное обозначение условий пользования и создание отдельного лицевого счёта, а также отчуждение от остальных частей в натуре, то есть с указанием конкретного автономного помещения, которым владелец может пользоваться изолированно от других совладельцев.

  Ликвидность складывается из характеристик доли: метража, изолированности комнаты, расположения квартиры и прочих параметров недвижимого объекта.

  Важно! Не всегда доли принимаются «Сбербанком» в залог, поэтому уточняйте возможность заложить часть в отделении.

  Залог участка

  Доступен кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка в «Сбербанке». Закладывается земля, на которой постройка возводится, или иная, принимаются и иные залоги. Страховать участок необязательно.

  Кредит под залог отдельного земельного участка в «Сбербанке» будет получен, если территория принадлежит заёмщику и официально оформлена, имеет межевой план. Приватизированную землю можно заложить при оформлении целевого или нецелевого кредитования под залог недвижимости «Сбербанка».

  При кредите под залог квартиры в «Сбербанке» отдельный участок примут вряд ли. Но если на нём расположен закладываемый жилой дом, земля тоже обязательно оформляется в залог.

  К сведению! Далее из статьи вы узнаете, как взять кредит под залог дома, и одобрят ли его в «Сбербанке».

  Залог коммерческой недвижимости

  Так как предпринимателям «Сбербанком» стандартные потребительские и ипотечные кредиты под залог не выдаются, то воспользоваться имеющимся объектом коммерческой недвижимости при таких видах кредитования нереально. Но есть отдельное предложение для ИП – «Экспресс-Ипотека».

  Деньги выдаются исключительно на приобретение введённой в эксплуатацию недвижимости коммерческого назначения. Сумма составит 7 миллионов, сроки – не больше десяти лет, а ставка – минимально 13,9%. Для оформления необходимо поручительство.

  Залог дома

  «Сбербанк» выдаст кредит под залог земельного участка, а также возведённого жилого дома, причём как на определённые цели (покупка недвижимых объектов), так и без их подтверждения. Принимаются частные дома и коттеджи с участками и секции в таунхаусах.

  Заложив дом, можно взять в «Сбербанке» нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, на покупку вторичного готового жилья, строительство нового объекта и иные цели. Доступные вам предложения уточните в отделении финансовой организации.

  Залог авто

  Автокредиты тоже предлагаются «Сбербанком», и в залог в таком случае принимается покупаемое на заёмные деньги транспортное средство. Сумма до пяти миллионов российских рублей выдаётся на сроки не больше пяти лет под минимум 13% годовых. Но понадобиться внесение пятнадцатипроцентного первоначального взноса.

  

  К сведению! На кредитные средства вы можете приобрести авто как иностранной марки, так и отечественной.

  Как правильно взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке»: алгоритм действий

  Подать заявку на кредитование в «Сбербанке» реально через официальный сайт в новом доступном интернет-пользователям разделе «ДомКлик». Тут вы найдёте калькулятор и сможете предварительно рассчитать сумму, ставку и сроки. Но данные не окончательные: точные конкретные условия вы выясните непосредственно в отделении, в которое нужно явиться для заключения договора в случае положительного решения.

  Какие документы собирать

  Чтобы оформить кредит с залогом, нужно предоставить «Сбербанку» пакет запрашиваемых документов, который включает:

  • заполненное заёмщиком заявление;
  • гражданский паспорт клиента (созаёмщик, если он есть, также предоставляет этот документ);
  • документацию, доказывающую наличие доходов и устанавливающую их размеры – справку 2-НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие официальную занятость (копию вашей трудовой книжки);
  • при наличии временной регистрации по месту реального нахождения нужен подтверждающий это документ.

  Если в залог передаётся приобретаемое на кредитные средства имущество, то на него тоже собираются документы, но передаются на протяжении девяноста дней с момента вынесения одобрительного решения «Сбербанком».

  Полный перечень документации может измениться с подачи банка, поэтому выясняйте его в офисе, в который обращаетесь.

  Документы при привлечении материнского капитала

  При оформлении кредита под залог материнского капитала понадобятся некоторые иные бумаги, а именно непосредственно сертификат, а также уведомление из отделения государственного Пенсионного Фонда об оставшихся средствах.

  Если берётся кредит в «Сбербанке» под залог покупаемой квартиры, недвижимость оформляется в собственность жены и мужа: долевую или же общую, что также потребует сбора соответствующих документов.

  К сведению! Спустя полгода после получения денег в «Сбербанке» нужно в отделение ПФ России обратиться для перечисления части или всей суммы маткапитала в счёт закрытия кредитной задолженности.

  Где выдаются деньги

  Деньги будут выданы:

  • на территории места регистрации клиента или созаёмщика;
  • по месту расположения приобретаемого под залог объекта;
  • на территории аккредитации организации, являющейся работодателем основного заёмщика или созаёмщика.

  Важно! Средства выдаются исключительно в отделениях «Сбербанка».

  

  Рассмотрение заявки

  Заявки рассматриваются в сроки от 2 до 6-8 рабочих дней, и отсчёт ведётся с момента предоставления всего пакета запрашиваемых документов. Если какие-то бумаги отсутствует, запрос не будет принят на рассмотрение.

  Выдача кредита

  Кредит может «Сбербанком» выдаваться единовременно в полном объёме или же частями, в зависимости от банковского продукта и его конкретных условий. Уточняйте этот момент заранее.

  Погашение

  Кредит выплачивается согласно схеме платежей. Вы вносите прописанные в договоре суммы ежемесячно способами, предлагаемыми «Сбербанком», например, через банкоматы, в кассы отделений или с именного счёта.

  Выплаты осуществляются аннуитетными, то есть одинаковыми, равными и фиксированными платежами, размеры которых не меняются.

  Некоторые нюансы

  Как взять кредит под залог земельного участка, дома, квартиры или иного недвижимого объекта в «Сбербанке» – теперь понятно. Остаётся выяснить некоторые нюансы, которые позволят оценить свои возможности и права.

  Досрочное погашение

  Клиент, оформивший кредит с залогом в «Сбербанке», имеет право закрыть договор раньше срока окончания его действия. Причём размеры суммы, возвращаемой досрочно, не ограничиваются кредитором.

  Заёмщик пишет заявление, и в нём указывает дату внесения платежа, размеры выплаты и счёт , с которого должно будет произвестись списание денег. Но день досрочного закрытия долга должен быть рабочим.

  Неустойки при просрочках

  Неустойки при внесении очередного платежа с задержкой равны ключевой ставке Банка России, актуальной на день оформления кредита под залог в «Сбербанке». Они взимаются с суммы задержанной выплаты за период допущенной просрочки, начиная с даты, которая следует за днём исполнения долговых обязательств, прописанного договором. Окончание периода взимания – момент погашения долгов по просрочке.

  Привлечение материнского капитала

  При наличии двух и более детей возможно привлечь материнский капитал, используемый для внесения всего начального взноса или доли. Но предложение доступно лишь клиентам, решившим воспользоваться программами приобретения готового жилья по единым ставкам и покупки строящегося жилого объекта.

  К сведению! Молодым семьям предлагаются льготы.

  Налоговые вычеты

  Любой российский гражданин вправе вернуть часть уплаченных налогов, и «Сбербанк» окажет помощь. Возврат реален в таких случаях:

  • приобреталось жильё по программе ипотеки с залогом;
  • открывался инвестиционный счёт;
  • осуществлялось страхование жизни;
  • делались взносы в негосударственный ПФ;
  • оплачивалось лечение, обучение;
  • деньги переводились на благотворительность.

  За вас всю работу сделает квалифицированный консультант, и услуга обойдётся в 1499 рублей.

  К сведению! Если оформлялся ипотечный кредит с залогом, можно получить до 260 тысяч за приобретение недвижимости и до 390 тысяч за выплаченные начисленные проценты.

  

  Страхование жизни и здоровья заёмщика

  «Сбербанком» при оформлении кредита с залогом предлагается услуга страхования жизни и здоровья клиента, называющаяся «Защищённый заёмщик». Программа распространяется на случаи смерти страхуемого гражданина и его инвалидности.

  Страховка необязательна, но позволит снизить ставки по договору кредитования на 1%. Тарифы различны, определяются персонально с учётом возрастной категории и половой принадлежности человека.

  Страховка ипотеки

  Страхование передаваемого в залог объекта недвижимости (кроме земельных участков) осуществляется обязательно и охватывает случаи повреждения и утери. Если страховку оформить в отделении «Сбербанка», клиент получает дополнительный месяц её действия.

  Страхуются двери, перекрытия, несущие стены, перегородки и окна от разных случаев, включая непредвиденные ситуации, влекущие повреждения.

  При пенсионном возрасте

  Кредит пенсионерам под залог недвижимости в «Сбербанке» доступен, но не всегда. Верхняя возрастная граница – семьдесят пять лет, а без доказательств трудоустройства и доходов – 65.

  Сроки окончательного погашения кредита под залог недвижимости пожилым человеком приходятся на пенсионный (трудоспособный) возраст, то есть 75 лет заёмщику должно исполниться уже после закрытия договора.

  

  Может ли «Сбербанк» отклонить заявку

  «Сбербанк» одобряет не все заявки, так что вы можете получить отказ, например, если не будете соответствовать требованиям. Частая причина – неподходящий залог. Но также отрицательный ответ может быть получен из-за недостаточного дохода. Причём банк не обязан сообщать точные причины.

  Если «Сбербанк» кредит в залог вашей недвижимости не выдал, обратитесь в кредитную компанию. Например, в ➤ «SZALOGOM» работают с разными категориями лиц, включая не имеющих стабильного заработка и поручителей. Условия предоставления займов выгодные: до 90% цены залога на максимум 25 лет под 9,5% в год. А заявка рассматривается не только данной компанией, но и привлечёнными кредиторами.

  Получить кредит под залог в ПАО «Сбербанк» реально, если соответствовать всем требованиям и предоставить подходящее имущество. Зная все нюансы, вы точно не ошибётесь и примете верное решение.

  Видео: как взять кредит в Сбербанке

  Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбере

  На сегодняшний день оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбере является востребованным направлением, поскольку позволяет сделать получение кредита на покупку жилья более выгодной для клиента. Но, как и любой программы ипотечного кредитования, у такого вида займа также есть определенные условия, соблюдение которых обязательно. Кредит под залог недвижимости сегодня предоставляется по разным программам ипотеки. С этим моментом нужно ознакомиться заранее.

  

  По каким программам выдается ипотека под залог имеющегося жилья

  Сбером сегодня клиентам предоставляется возможность использовать в качестве залога находящуюся в их собственности по следующим программам ипотеки:

  • Покупка жилья в новостройках;
  • Строительство частного дома;
  • Покупка загородной недвижимости;
  • Приобретение квартир в строящемся доме;
  • Приобретение готового жилья.

  С ипотекой под залог личного имущества можно без труда получить более выгодные условия кредитования. При этом после подписания ипотечного соглашения между клиентом и банком, на жилье, которое было использовано в качестве залога будет наложено обременение. Его нельзя будет продать или совершить любые другие действия с ним без согласия Сбера.

  

  Основные условия при кредите под залог

  Если клиент во время ипотеки решил воспользоваться залогом имеющегося жилья, то при этом должны быть соблюдены определенные условия, установленные Сбером. По кредитам они являются следующими:

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • Ограничение по размеру суммы составляет скидку минимум сорок процентов от рыночной цены жилья;
  • Срок действия договора по кредиту – не более двадцати лет;
  • Размер процентной ставки по ипотеке на покупку квартиры – от 11,3% годовых;
  • Залог недвижимости – имущество, находящееся в собственности человека, который оформляет договор по ипотеке.

  Читайте также: Условия ипотеки для учителей от Сбера

  Если клиент использует залог собственной недвижимости, то в рамках такого вида кредитования можно снизить процентную ставку еще больше. Для этого оформляется страховка на приобретаемую квартиру или производится страхование жизни и здоровья. В случае, если в рамках ипотечного кредита клиент отказывается оформлять страховые документы, процентная ставка увеличивается на один процент.

  Требования к недвижимости, используемой в качестве залога

  Сбером в качестве залога принимаются только те объекты, которые находятся в собственности человека, оформляющего ссуду. К ним предъявляются определенные требования, которые нужно принимать во внимание. В роли залоговой недвижимости устроит Сбер:

  • Частный дом;
  • Тайн-хаус;
  • Квартира;
  • Земельный участок;
  • Гараж.

  В зависимости от рыночной цены на такие объекты будет определено, кредит в каком размер может взять кредитополучатель. По этой причине на одной из стадий оформления ипотечного займа недвижимость проходит процедуру оценки. Она осуществляется аккредитованными финансовым учреждением организациями. Лучше обращаться к их специалистам, так как оценка будет произведена в более короткие сроки и по более приемлемой стоимости.

  Если имеется залоговое имущество, то следует помнить о том, что в этом случае при ипотеке приобретаемый жилой объект не используется в роли обеспечения по кредиту. После завершения всех этапов кредитования можно произвести процедуру перезалога. Она выполняется только после согласования всех нюансов с банком. Заемщик получает возможность снять обременение с имущества, предоставленного в качестве залога, и использовать в роли обеспечения приобретенный жилой объект. Но в таком случае также производится оценка имущества. А это влечет дополнительные расходы со стороны клиента. Основным условием назначения нового залогового объекта является своевременное погашение задолженности по кредиту.

  

  Требования к кредитополучателю

  Программа создана для частных лиц, которые работают официально по найму. Услуга не предоставляется владельцам собственного бизнеса, предпринимателям, руководителям малого бизнеса, членам крестьянских фермерских хозяйств.

  Такой кредит выдается исключительно гражданам Российской Федерации. Также оформить его предоставляется возможность лицам, обладающим временной регистрацией в стране. Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год. Максимальный возраст определяется в зависимости от того, какой вид кредитования выбирает клиент. Поэтому он может достигать на момент полного погашения задолженности от 65 лет до 75 лет.

  Читайте также: Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбере

  Кредитование доступно для граждан, стаж работы которых на одном предприятии составляет не менее полугода. А за последние пять лет рабочий стаж не должен быть меньше одного года. Если у заемщиков зарплата перечисляется на карту банка, то при этом ограничения по времени работы отсутствует.

  Во время такого вида кредитования имеется возможность привлечь созаемщиков. Если есть официальные супружеские отношения, то муж или жена автоматически становится созаемщиком.

  Во время оформления ипотеки с залогом кредитное учреждение проверяет кредитную историю получателя ссуды крайне внимательно. Если у заемщика она плохая, то соглашение не подписывается.

  Что нужно для оформления ипотечного займа с залоговым обеспечением

  Когда встает вопрос решения вопроса с жилой недвижимостью, многие граждане страны обращаются в отделения Сбера для оформления ипотечного займа. В банковском офисе заполняется заявка и прикрепляется пакет документов, которые направляются на рассмотрение кредитно организацией. На стадии предварительного согласования нюансов по ипотечному займу производится оценка жилья, используемого в качестве обеспечения по ссуде. И уже, исходя из этого, определяется сумма, которую организация может выдать кредитополучателю.

  На стадии подачи заявки предоставляется два комплекта с документацией:

  • Бумаги заемщика и созаемщиков. В этом случаев требуется: паспорт, бумага, подтверждающая временную регистрацию стране (если у человека нет постоянного гражданства РФ);
  • Документация для залога. В этом случае среди бумаг обязательно должны иметься: выписка из единого государственного реестра недвижимости, отчет о стоимости объекта на рынке, справка об отсутствии прописанных в квартире граждан, нотариально заверенное согласие жены или мужа, если заемщик состоит в официальном браке. Если предоставляется для обеспечения займа земельный участок, то пакет бумаг используется практически такой же.

  Если залоговую недвижимость предоставляет юридическое лицо, то в банк передаются бумаги, которые способны подтвердить его право собственности.

  Читайте также: 5 способов, как быстро погасить ипотеку в Сбере

  Оформление кредита представляется возможным даже без подтверждения платежеспособности. В банке действуют такие опции для тех граждан, которые получают зарплату на карту кредитной организации или ранее пользовались кредитными услугами учреждения.

  Квартира в качестве обеспечения по займу

  

  Когда есть возможность использовать недвижимость для обеспечения по ссуде, то многие клиенты чаще всего выбирают квартиру. Она может быть использована, но при этом важно соблюсти несколько требований:

  • Недвижимость не должна быть предметом исков. На ней не допускается наличие различных обременений;
  • В ней не допускается наличие зарегистрированных лиц;
  • Недвижимость с зарегистрированными в ней несовершеннолетними лицами используется только с разрешения органов опеки;
  • Отсутствие наследников на жилье.

  У такого вида кредитования есть несколько положительных качеств. И первым из них является то, что не нужно копить средства на первоначальный взнос. К тому же это возможность купить жилой объект при недостаточном количестве денег. С таким вариантом кредитования банком не отслеживание, на какие нужды заемщик тратит кредитные средства.

  Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-sberbanke-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/

  Источник https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

  Источник https://infobanking.ru/usloviya-ipoteki-pod-zalog-imeyu-shhey-sya-nedvizhimosti-v-sberbanke/

  Похожие записи:

  1. Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ банке
  2. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  3. Ипотечный кредит под залог недвижимости
  4. Займы под материнский капитал: отзывы тех, кто брал