Содержание

Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка

Данный кредитный продукт достаточно хорош тем, что по нему предлагаются наилучшие условия, если говорить именно об ипотеке на строительство частного дома. Многие банки выдают подобную ипотеку, но процентную ставку от 8, 8% готов предложить, пожалуй, только Сбербанк.

Особенности ипотечной программы

Первый взнос достаточно высок, по сравнению с другими ипотечными продуктами этого банка, но все равно находится на приемлемом уровне.

Заемщики, получающие зарплату в Сбербанке, учитывая прочие условия кредитования, могут претендовать на ряд преимуществ.

Для повышения вероятности получения ипотеки и одобрения крупной суммы, можно привлекать солидарных заёмщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. При этом супруг в обязательном порядке привлекается созаемщиком, за исключением случаев, когда имел место брачный договор. Также в качестве созаемщиков можно привлечь родственников или друзей, но не более трёх физических лиц.

Любой созаёмщик по ипотеке может быть зарплатным клиентом. В случае хотя бы одного зачисления заработной платы на счет в карту в Сбербанке, заемщик может получить скидку по процентной ставке. Дополнительно предоставлять справку, подтверждающие доходы и выкопировку из трудовой книжки не требуется.

Цель, на которую выдаются кредитные средства – это строительство жилого дома.

Объект недвижимого имущества, построенный на заемные средства Сбербанка, должен быть зарегистрирован в частную собственность заемщика либо в общую собственность заемщика и супруга.

Плюсы программы «Ипотека на строительство жилого дома»

Среди положительных сторон программы можно отметить:

  1. Можно использовать отсрочку по уплате основной задолженности либо продлить срок кредитования. Для чего нужно предоставить документы, которые подтверждают повышение стоимости строительных работ частного дома на время постройки (не позже двух лет с даты выдачи кредитных средств);
  1. Комиссии за выдачу кредитных средств по программе Сбербанка отсутствуют;
  2. Заемщик имеет право погасить ипотечный займ досрочно в полном объеме в любой момент, не допускается ограничение данного права со стороны банковских учреждений.

Основные условия

Ключевые характеристики ипотечного продукта таковы:

Ипотечный займ предоставляется на:строительство жилого дома
Срок кредитованияот 1 года до 30 лет. Срок кредита заемщик выбирает самостоятельно, но расчет процентной ставки будет привязан именно к выбранному сроку.
Размер кредита:Минимальный размер – от 300 000 рублей.

Максимальный размер ссуды:

Максимальная сумма ипотеки не должна быть свыше меньшей из следующих величин:

– 75% стоимости постройки частного дома;

Минимальный размер кредита составляет от 300 тыс. руб. На финальный этап строительства частного дома данной суммы может быть достаточно.

Валюта ипотечного кредита: предоставляется в рублях РФ.

Срок одобрения заявки может достигать до 8-ми рабочих дней. Банк может отказать в предоставлении кредита не объясняя причину. Чаще всего причинами отказа в одобрении являются негативная кредитная история либо небольшая зарплата кандидата на ипотеку. Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то заявитель вправе повторно подать заявку через определенный срок, он должен указываться в письменном отказе.

Погашение ипотечного кредита выполняется путем внесения регулярных ежемесячных платежей. В мобильном приложении от Сбербанка отображается график платежей, который является неотъемлемой составной частью договора ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Процентная ставка составляет от 8,8 %.

Ипотечные ставки применяются для заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка, при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья клиента.

На официальном сайте Сбербанка можно посмотреть более подробную информацию о надбавках, которые могут применяться по этой программе.

Надбавки к процентной ставке:

  • +1% — если клиент отказался от оформления договора страхования жизни и здоровья клиента;
  • +1% – в течение срока до момента регистрации сделки ипотечного кредитования, т.е. пока ипотека не зарегистрирована, будет действовать надбавка плюс 1 процент. Поэтому лучше не затягивать с регистрацией и сразу обращаться в службу Росреестра;
  • +0,5% — если заемщик не зарплатный клиент Сбербанка.

В отношении граждан, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на формирование жилищной сферы действует ставка 8,3% годовых. Гос. программы реализуются в рамках взаимодействия банка с органами региональной власти и муниципалитетами РФ.

Если размер первоначального взноса составляет от 15% до 20 % годовых, то ставка увеличивается дополнительно на 0,3%.

Требования к заемщику

Банк предъявляет определенные требования к кандидатам:

  • ипотека предоставляется только гражданам РФ;
  • возраст на день подачи заявки – от 21 года, но не выше 75 лет к моменту полного возврата ссуды;
  • от 6 мес. на последнем месте трудоустройства, а также от одного года общего стажа за 5 последних лет работы;
  • подтвержденная заработная плата клиента должна позволять стабильно выплачивать требуемую сумму ежемесячного платежа.

Условия кредитования в отношении конкретных заемщиков устанавливаются сотрудниками банка индивидуально.

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ (со штампом о регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах 2-НДФЛ либо справка по форме банка);
  • заверенная на месте работы копия трудовой книжки;
  • документы о стоимости строительства жилого дома.

Большинство действий по оформлению ипотечного кредита можно совершить в режиме онлайн на сайте Сбербанка или через сервис ДомКлик. Но для подписания документов нужно прийти в отделение банка.

Обеспечение по кредиту

Обеспечением по кредиту выступает:

  • залог частного дома или земельного участка;
  • поручительство иных физических лиц.
  • залог иного жилого помещения.

Дополнительные расходы при оформлении

Для оформления ипотеки на строительство жилого дома необходимо также оплатить:

  • Страхование частного дома (залогового объекта). Поскольку он является предметом залога и банк заинтересован в том, чтобы он сохранял свою рентабельность. Стоимость страховки зависит от параметров дома;
  • Страхование жизни и здоровья клиента не является необязательным, но позволяет уменьшить ставку и выполняет свою прямую функцию страхования от непредвиденных страховых случаев. Стоимость связана с сумой ипотечного кредита;
  • Государственная пошлина за регистрацию договора в ФКП Росреестра — 2 тыс. рублей(либо 1 400 рублей через сервис электронной регистрации.

Мнение эксперта

Дмитрий Алексеев

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
Задать вопрос

Если в целом если давать оценку данному ипотечному продукту, то можно считать его весьма привлекательным, во-первых, из-за низкой процентной ставки, потому что на строительство жилого дома найти такую низкую ставку весьма сложно. Плюс первоначальный взнос приемлемый, а также большой разброс по срокам от 1 года до 30 лет, это достаточно хороший вариант, который позволяет клиенту выбрать наиболее приемлемый вариант и постепенно рассчитываться по ипотеке перед Сбербанком.

Как оформляется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство дома от Сбербанка, красивый дом на холме

Ипотека на строительство дома от Сбербанка становится все более востребованным банковским продуктом. Многие россияне предпочитают жить в собственном доме, а не в квартире. В некоторых регионах стоимость квадратного метра в нем ниже, чем в многоквартирном доме.

Достоинства выбора ипотеки на строительство дома

Банки неохотно выдают ссуду на строительство объектов по причине повышенного риска. Особенно если он выступает залогом, ведь при возникновении финансовых или иных трудностей кредитор может остаться с объектом незавершенного строительства. Его реализовать на рынке, чтобы покрыть свои расходы, гораздо сложнее, чем готовый дом.

Ипотека на строительство дома через Сбербанк как кредитный продукт имеет ряд преимуществ:

  1. Процентная ставка ниже, чем в других банках.
  2. Отсутствие комиссий за рассмотренную заявку и обслуживание.
  3. Предоставление займа людям, вышедшим на пенсию, в том числе по инвалидности.
  4. Учет всех доходов заемщика, в том числе неподтвержденных.
  5. Отсутствие штрафов за досрочное погашение.
  6. Возможность привлечения бюджетных средств, выделяемых по различным программам, в том числе материнского капитала.
  7. Скидка клиентам, получающим заработную плату на карту банка.
  8. Допущение привлечения созаемщиков.
  9. Льготы в случае обращения за услугами аккредитованных банком строительных организаций.
  10. Возможность выполнять строительные работы собственными силами.
  11. Предоставление ипотечных каникул со сроком действия до двух лет в любой момент действия кредитного договора, в том числе в течение первых трех лет.
  12. Получение имущественного налогового вычета.

Условия кредитования

Ипотека на строительство частного дома в Сберегательном банке предполагает следующие условия:

  1. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
  2. 25 % собственных средств от ориентировочной стоимости жилого дома на рынке.
  3. Период кредитования – от 1 до 30 лет.
  4. 10,2 % годовых (для зарплатных клиентов меньше на 0,5 %).
  5. Отсутствие комиссий.
  6. Объектом залога может выступать как планируемый к строительству объект, так и земельный участок, на котором он будет располагаться, а также другое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.
  7. Допускается заменить залог поручителем, которым выступает физическое лицо.
  8. Оформление в обязательном порядке полиса страхования недвижимого имущества, выступающего залогом.
  9. Поэтапная выдача заемных средств. Сначала выдается половина суммы, а оставшаяся часть предоставляется после документарного подтверждения заемщиком целевого использования ранее выданных средств.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Человек, который планирует взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома, должен удовлетворять следующим требованиям:

  • Быть старше 21 года.
  • На момент окончания кредитования ему не должно исполниться более 75 лет.
  • Рабочий стаж на последнем месте не менее полугода и общий не менее года (учитывается за последние пять лет).

Для увеличения общего дохода могут быть заявлены созаемщики. Их может быть не более трех человек. При нахождении клиента в браке супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке.

Возможно будет интересно!

Предоставляемые документы

Для вынесения банком решения о предоставлении или отказе в предоставлении ипотечного кредита необходимо подать заявку с приложением следующих документов:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации.
  • Заверенной копией трудовой книжки.
  • Документов, подтверждающих доходы – справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка (найти ее можно на сайте Сбербанка или взять в его отделении).
  • Анкеты. В ней указывается сведения о заемщике, объекте недвижимости. Здесь же есть возможность указать дополнительные доходы, подтверждение которых не требуется.

При получении положительного решения от банка для заключения договора ипотечного кредитования предоставляются:

  1. Правоустанавливающие документы на земельный участок – свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор аренды и тому подобное.
  2. Договор подряда на строительство объекта при привлечении специализированной организации.
  3. Смета на постройку дома.
  4. Разрешение на строительство, полученное в соответствии с действующим законодательством.
  5. Документы по оплате первого взноса.

Если строительство задумала молодая семья и/или многодетная, военнослужащий и тому подобное, могут быть получены льготы и софинансирование из бюджета. В таком случае предоставляются дополнительно подтверждающие документы.

Оформление ипотеки

Подать заявку на предоставление кредита для строительства дома можно на сайте Сбербанка или в его отделении. Но не каждый офис сможет провести сделку. Следует обращаться по месту регистрации заемщика или нахождения земельного участка, в случае работы в строительной компании, являющейся партнером банка – по месту нахождения работодателя. Для уточнения подходящего отделения необходимо обратиться к специалисту банка.

Банк принимает решение по заявке в течение 2-5 рабочих дней с момента ее принятия с документами. При получении положительного решения направляются документы по списку, приведенному выше. Они проходят проверку в течение двух рабочих дней. По итогу выносится окончательный вердикт и условия кредитования. При согласии обеих сторон назначается дата сделки.

В указанный день происходит страхование и заключается договор ипотечного кредитования. Закладная подлежит регистрации в Росреестре. Заемщику предоставляется первая часть кредитных средств, а вторая, как говорилось выше, в надлежащее время после отчётности заемщика перед банком об использовании выделенных средств.

Возможно будет интересно!

Акция на 2020 год

Сбербанк запускает акцию «Свой дом под ключ». Распространяется она на строительство индивидуального жилого дома на территории города Москвы и Московской области, а также Липецкой области силами подрядной организации «Зодчий». Они строят каркасные деревянные дома.

Условия данного предложения следующие:

  • Процентная ставка 10,9%.
  • Первоначальный взнос 20 %.
  • Размер кредита для Липецкой области до 5 миллионов рублей, для Москвы и Московской области – до 8 миллионов рублей.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Залогом выступает земельный участок и строящийся объект.
  • Земельный участок в собственности или долгосрочной аренде.

Альтернативные варианты

При получении отказа в предоставлении ипотеки на строительство дома есть другие способы финансирования, а именно:

  1. Ипотечное кредитование с залогом имеющейся в собственности недвижимости.
  2. Потребительский кредит. Имеет процентную ставку выше ипотечной (13,9% и выше) и меньший срок кредитования (до 5 лет), а также предоставляемую сумму (до 3 000 000 руб).
  3. Заем денежных средств у родственников, знакомых.

Ипотека от Сбербанка является привлекательным вариантом финансирования для семей, мечтающим о проживании в собственном доме. Не каждый банк вообще предлагает подобный продукт из-за высоких рисков. Тем не менее, перед тем как подать заявку на рассмотренный кредит, необходимо трезво оценить свои финансовые возможности.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

Люди со стабильным и приличным доходом все чаще задумываются не об отдельной квартире, а о строительстве дома – просторного, уютного и без соседей. Последнее преимущество особенно актуально для молодых семей, так как их активный и шумный образ жизни не всегда радует жильцов многоквартирного дома. Собственный дом позволяет забыть о многих правилах общежития и вести себя более вольготно.

Но возведение жилого строения является мероприятием затратным, и далеко не у всех россиян желание иметь собственное жилище подкрепляется финансовой возможностью осуществить эту мечту. Однако ипотека на строительство частного дома в Сбербанке делает ее менее призрачной.

Преимущества и недостатки строительства

Ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке

У частного дома есть ряд очевидных преимуществ перед отдельной квартирой:

  1. Отпадает необходимость оплачивать непрозрачные общедомовые нужды – домовладелец платит лишь за собственные расходы электроэнергии, воды, газа и отопления;
  2. Собственник дома не страдает от шума соседей, а сам при необходимости шумит вдоволь;
  3. Возможность сделать жилище более удобным и просторным;
  4. Использование альтернативных, экономичных источников энергии;
  5. Качество строительных работ заинтересованный гражданин контролирует лично;
  6. Более свежий, не загазованный воздух;
  7. Решение проблемы с машиноместом и т.д.

Ипотечный кредит, оформленный на индивидуальное строительство, также имеет ряд достоинств:

  1. Построить собственный дом можно уже сейчас, без многолетних накоплений;
  2. Возможность приобрести полный комплект стройматериалов по нынешней цене, не дожидаясь их подорожания;
  3. Часть работ по строительству вы сможете выполнить самостоятельно или с помощью членов своей семьи, что значительно сократит необходимую сумму займа.

Основной недостаток ипотеки на строительство дома такой же, как и у других кредитов: долгосрочные кредитные обязательства, на которые ежемесячно придется регулярно находить средства, независимо от того, какие жизненные проблемы выпадут на этот период.

Вторым минусом следует назвать большое количество документов, предоставляемых в банк для одобрения подобного займа. Кроме обычного перечня бумаг, кредитор попросит прояснить различную информацию, касающуюся строящегося дома. Понадобятся многочисленные разрешения, согласования, справки и техническая документация.

Чем выгодна ипотека в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома в Сбербанке выгодно отличается от предложений конкурентов. Главный банк страны социально ориентирован, имеет почти неограниченные финансовые возможности и уверенность в поддержке государства. Поэтому он может себе позволить более лояльные условия кредитования.

Среди них отмечают:

  1. Низкую процентную ставку по кредиту на строительство жилого дома;
  2. Предоставление целевого займа инвалидам и пенсионерам;
  3. Отсутствие комиссионных начислений за обслуживание займа и рассмотрения поданной заявки;
  4. Ипотеку разрешают погашать досрочно;
  5. Особые условия для держателей зарплатных карт;
  6. Право на получение кредитной карты с большим лимитом – до 600 тыс. рублей;
  7. Возможность привлечения созаемщиков;
  8. Предоставление отсрочек по выплатам – до двух лет (на протяжении этого срока платятся только проценты, без погашения основного «тела» кредита);
  9. Банк не настаивает, чтобы строительство дома велось компаниями из составленного им списка, что не ограничивает заемщика в поиске исполнителя.

Читайте также: Одобрили ипотеку в Сбербанке — что делать дальше?

Хотя список аккредитованных организаций в банке тоже имеется. Кредитная организация обещает особые условия по кредиту для их сотрудников.

Используйте удобный ипотечный калькулятор для расчета будущей ипотеки.

Условия Сбербанка

Условия ипотеки на строительство

На постройку собственного дома Сбербанк готов предоставить заемщикам от 300 тысяч рублей. Четверть этой суммы необходимо заплатить сразу – в виде первоначального взноса. Остальная часть кредита погашается ежемесячно, равными частями. Отдавать ссуду можно не более 30 лет, так как это максимальный срок кредита, выдаваемого на возведение частного дома. Минимальный срок полного погашения займа – один год.

Сбербанк выдвигает лояльные условия ипотеки на постройку частного дома. Первое, что требует банк – это застраховать строящийся дом от возможной гибели или серьезных повреждений. Оформление страховки вовсе не прихоть банка, а требование закона об ипотеке (статья 31). В нем сказано, что заемщик обязан выполнить это условие, если иное не указано в договоре с банком. Кредитору нет никакого смысла отказываться от дополнительной гарантии возврата долга, поэтому в ипотечном договоре необязательность страховки не прописана. Напротив, она является важным условием получения целевого кредита.

Страховать жизнь и здоровье самого заемщика банк не требует. Но подталкивает его к этому шагу, установив более высокую процентную ставку для клиентов, которые такую страховку не оформят – она повышается на 1%. В 2020 году ипотека на индивидуальное строительство в Сбербанке выдается под 9,7%, то есть при отсутствии страховки организация кредитует заемщиков под 10,7%.

Ссудодатель перечисляет и ряд других условий, при которых процент по кредиту будет увеличен:

  • Клиентам без зарплатной карты — плюс 0,5%;
  • До регистрации ипотеки – плюс 1%

Процент можно и уменьшить на 1 пункт, если ипотечными заемщиками являются участники различных (местных и федеральных) жилищных программ, например, молодая семья. В этом случае ставка составит 9%.

Сам дом находится в залоге у банка. Обременение будет снято после того, как заемщик полностью погасит долг. Впрочем, банк готов вместо строящей недвижимости взять в залог другое жилое помещение.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить целевой кредит на дом, заемщик предоставляет кредитору обязательный пакет документов. В него входят как обязательные бумаги, так и те, что предоставляются только в определенных случаях.

К обязательным документам, которые предоставляются при любых условиях, относятся:

  1. Заполненная клиентом анкета банка;
  2. Гражданский паспорт потенциального заемщика (копия);
  3. Паспорта всех созаемщиков, если они имеются (копии);
  4. Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий стаж заявителя и наличие у него работы (копия);
  5. Справка о доходах гражданина (она не нужна, если будущий домовладелец имеет зарплатную карточку Сберегательного Банка);
  6. Документы на предмет залога (если им является не возводимый дом).

После одобрения ипотеки банком от клиента потребуются дополнительные бумаги:

  1. Документы на строящееся здание (договор аренды или покупки земельного участка, разрешение на строительство, договор со строительной компанией, смета и т.д.);
  2. Справки, подтверждающие финансовую возможность гражданина сделать первоначальный взнос (как правило, это справки из банка, где лежит требуемая сумма).

Если ипотека под строительство берется по программе «Молодая семья», то вам нужно доказать, что вы член именно такой ячейки общества. Напомним, что семья считается «молодой», если супругам или одиноким родителям не более 35 лет.

Претенденты на участие в данном проекте к общему пакету документов добавляют:

  • Брачное свидетельство (если заемщик и его супруг не старше установленного возраста);
  • Метрика на ребенка (необходима для одиноких родителей, желающих участвовать в программе);
  • Документальные подтверждения платежеспособности родителей молодого заемщика.

Читайте также: Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Требования кредитора к заемщику

Банк готов кредитовать вас, если вы соответствуете определенным критериям:

  1. Вам не меньше 21 года;
  2. На момент последнего взноса по кредиту вам должно быть не больше 75 лет;
  3. Вы должны официально работать, причем на текущей работе – непрерывно хотя бы полгода;
  4. Общий трудовой стаж – не менее пяти лет.

Потенциальным клиентам разрешается привлекать к ипотеке еще двух созаемщиков. В случае нарушения графика погашения долга, требование и штрафные санкции банка могут быть применены к любому из них. Если кредит выдается гражданину, состоящему в браке, его муж или жена становятся созаемщиком автоматически.

Требования к заемщикам

Пошаговый процесс оформления ипотеки

Гражданину, который твердо решил взять ипотеку на строительство именно в Сбербанке, предстоит совершить несколько шагов. И первый из них – поиск отделения банка, где ему смогут выдать займ. Ошибочно думать, что это может быть любое подразделение финансовой организации.

Обычно ипотеку выдают по территориальному признаку:

  • Либо по месту регистрации заявителя;
  • Либо по месту его работы;
  • Либо по месторасположению участка земли, на котором будет построен дом.

После того, как вы определитесь, в каком филиале вы будете брать кредит, следует поэтапно идти к достижению цели:

  1. Подать в банк заявку на ипотечный займ – вместе с требуемыми документами.
  2. Ожидать одобрения заявления. Обычно Сбербанк принимает решение в течение 2-5 рабочих дней.
  3. Если предварительный ответ положительный, вас попросят предоставить дополнительные бумаги — документы на дом, банковские выписки (дли установления возможности сделать начальный взнос), и прочие сведения. Их будут проверять еще пару дней.
  4. Организацией выносится окончательный вердикт в отношении вашей заявки. Если она одобряет выдачу кредита, то назначается день оформления договора займа.
  5. При заключении сделки с банком вы подписываете сразу два договора: ипотечный и страхования. После этого вы получаете первый денежный транш.
  6. Далее вы регистрируете ипотечный договор в Росреестре и переводите деньги строительной компании.
  7. Документально отчитавшись за эти действия перед банком, вы получаете оставшуюся сумму кредита.

Как получить кредит

Такова общая схема получения ипотеки на строительство. В каждом конкретном случае возможны нюансы, уточнять которые следует у работников банка.

Источник https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-zhilogo-doma-ot-sberbanka/

Источник https://washepravo.ru/ipoteka/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-ot-sberbanka/

Источник https://ipotekunado.ru/banki/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma

Читать статью  Кредиты под залог недвижимости в Екатеринбурге