Содержание

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Анастасия Корнилова

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.

Размер маткапитала до 2020 года был 453 026 Р . Затем его стали индексировать каждый год, назначать даже за первого ребенка, а за второго доплачивать — при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года.

Ну и что? 13.01.22

Размер материнского капитала c 1 февраля 2022 года

Момент возникновения права на МСКМСК на первого ребенкаМСК на второго ребенкаМСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года524 527,9 Р
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года524 527,9 Р168 616,2 Р
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года693 144,1 Р
Первый и второй ребенок родились до 2020 года524 527,9 Р
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года693 144,1 Р
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли524 527,9 Р

Первый ребенок родился после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
524 527,9 Р
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
524 527,9 Р
МСК на второго ребенка
168 616,2 Р
МСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
693 144,1 Р
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились до 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
524 527,9 Р
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка
693 144,1 Р
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка
524 527,9 Р

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.

С момента рождения ребенка: на ипотеку, социальную адаптацию детей-инвалидов , дошкольное образование или ежемесячные выплаты на второго ребенка.

Когда ребенку исполнится три года: на покупку квартиры или дома без ипотеки; строительство или реконструкцию дома; платную школу, кружки и секции, вуз и техникум; накопительную пенсию мамы.

Поэтому если хотите потратить деньги на ипотеку, можно не ждать три года. Но чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Возьмите справку из банка о получении кредита

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Оформите нотариальное обязательство

Раньше для погашения ипотеки маткапиталом нужно было обязательно зафиксировать у нотариуса обещание выделить доли всем членам семьи. Такой документ стоит 2—3 тысячи рублей.

В марте 2020 года обязанность оформлять эту бумагу отменили. Теперь тратиться на нотариуса не придется. Но доли все равно нужно выделять, просто нотариальный документ заменили обычным письменным согласием.

Читать статью  Целевой займ или кредит в банке

Подайте заявление в ПФР на перевод маткапитала

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

C 2020 года заявление на использование маткапитала для ипотеки можно подать прямо в банке, без визита в пенсионный фонд. Банк сам сформирует пакет документов.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Дождитесь ответа пенсионного фонда

С 2021 года ПФР должен рассмотреть заявление за 10 рабочих дней. После этого у него будет один день, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 5 рабочих дней. Раньше срок был больше, но в апреле 2020 года его сократили. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел.

Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 7%.

Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку можно запросить через госуслуги. Ответ придет моментально. Документ можно распечатать или отправить по электронной почте — он имеет такую же силу, как бумажный.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимают около месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция

Материнский капитал можно использовать как для оплаты первого взноса, так и для полного или частичного погашения ипотечного кредита. Под материнским капиталом понимается финансовая помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Программа является целевой, поэтому израсходовать средства по своему усмотрению не получится. Однако перечень задач, которые можно решить благодаря этой помощи, довольно широк. Погашение ипотечного кредита — одна из них. В этой статье мы подробно рассмотрим, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и какие шаги для этого потребуется предпринять.

материнский капитал и ипотека

Что такое материнский капитал

Программа материнского или семейного капитала действует с 2007 года, однако в нее были внесены существенные изменения. Так, до начала 2020 года получить финансовую помощь от государства могли семьи, в которых после 2007 года родились двое и более детей. С 2020 года сертификат выдается при рождении первого ребенка, однако сумма в нем будет меньше, чем для семей, у которых уже двое или более детей.

О каких суммах речь:

  • Для семьи с одним ребенком материнский капитал составляет 586,9 тысяч рублей;
  • Для семей с двумя и более детьми — 775,6 тысяч рублей.
Читать статью  Целевая ипотека от Россельхозбанка

Величина материнского капитала меняется год от года, суммы индексируются и увеличиваются.

Для того чтобы понять, можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом в конкретном случае, необходимо для начала определить, имеет ли семья на него право.

Получить сертификат может:

  • Семья, в которой хотя бы один родитель является гражданином Российской Федерации;
  • Семья, в которой ребенок является гражданином Российской Федерации.

Сертификат можно получить не только при рождении, но и при усыновлении ребенка. Что важно знать об этом виде государственной поддержки:

  • Выдается материнский капитал только один раз, а не за каждого ребенка. В случае, если у пары с одним ребенком, оформившей получение сертификата, родится второй ребенок, будет произведена доплата.
  • Сертификат можно оформить в любое время. В отличие от пособий, которые ограничены возрастными рамками, материнский капитал такими требованиями не ограничен.
  • Сертификат выдается не только в бумажном, но и в электронном виде.
  • Обналичить материнский капитал нельзя: расчеты производятся исключительно в безналичной форме.
  • На сегодняшний день программа материнского капитала пролонгирована до 2026 года.

На какие цели можно потратить материнский капитал

Несмотря на то, что материнский капитал не ограничен по сроку оформления, существуют ограничения по сроку использования. Так, на некоторые цели можно потратить средства уже с рождения ребенка, а в некоторых случаях придется подождать до трех лет.

С момента рождения можно потратить материнский капитал на:

  • Покупку квартиры или строительство дома при помощи ипотечного кредита;
  • Реабилитацию детей-инвалидов;
  • Оплату дошкольного образования.

По достижении ребенком трехлетнего возраста потратить материнский капитал можно на:

  • Покупку квартиры или строительство дома без использования ипотечного кредитования;
  • Реконструкцию жилого дома;
  • Оплату образования, как среднего, так и высшего;
  • Накопительную пенсию матери.

Иными словами, средства материнского капитала могут быть направлены на три основных направления: улучшение жилищных условий, получение ребенком образования, формирования накопительной части пенсии для матери. Всю сумму не обязательно расходовать только на одну цель: материнский капитал может быть использован в разных направлениях.

Какие существуют способы погашения ипотеки при помощи материнского капитала

Есть несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году:

  • Внести первоначальный взнос, который обычно составляет около 20% от общей стоимости недвижимости;
  • Оплатить часть основной суммы кредита;
  • Погасить проценты по ипотечному кредиту.

Второй и третий вариант подразумевает действия со стороны банка: организация должна скорректировать график платежей и сократить долговую нагрузку. Способ зависит от кредитного договора: это может быть как сокращение срока, так и уменьшение ежемесячного платежа.

На сегодняшний день материнский капитал принимают не только при оформлении льготной ипотеки под 6%, но и для оформления ипотечного кредита на общих условиях.

Важно помнить, что при использовании материнского капитала для оплаты первого взноса, необходимо учитывать некоторые особенности. Так, часть взноса лучше оплатить собственными деньгами, так как банки не доверяют тем, кто не имеет сбережений и хотят получить доказательства платежеспособности клиента.

Обратите внимание и на следующую особенность: средства материнского капитала не будут учитываться в кредитном договоре на момент подписания, так как Пенсионный фонд сделает перевод в течение 1-2 месяцев. Перерасчет будет произведен позже, а в договоре будут учтены только собственные средства.

Как погасить ипотеку при помощи материнского капитала

Для начала необходимо получить справку из банка о том, что вы действительно оформляете ипотечный кредит. Этот документ потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Что обязательно должно быть указано в справке:

  • Номер договора;
  • Общий размер долга;
  • Личные данные заемщика;
  • Номер счета и другие реквизиты, необходимые для перечисления финансовых средств в банк.

Оформить справку в день обращения не получится: она готовится несколько дней. Как правило, в банках есть специальный отдел, который работает с такими документами. Лучше всего заказать справку заранее. Важно помнить, что документ потребуется не только Пенсионному фонду, поэтому при получении необходимо будет посетить нотариуса и заверить несколько копий.

Затем необходимо подготовить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно несколькими способами:

  • Непосредственно в отделении Пенсионного фонда;
  • На сайте Пенсионного фонда в личном кабинете;
  • В МФЦ;
  • Также можно погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги.

Обратите внимание: заявление должно быть сопровождено необходимыми документами:

  • Потребуется паспорт и СНИЛС заявителя;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Свидетельство о браке;
  • Нотариальное обязательство;
  • Справка из банка, а также копия договора;
  • Договор купли-продажи на недвижимость;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Выписка из счета продавца, которая подтвердит, что банк перевел сумму, соответствующую стоимости жилья.

Далее Пенсионный фонд рассмотрит ваше заявление. Как правило, это происходит в течение месяца. Если ваша заявка будет одобрена, средства поступят в банк в течение 10 рабочих дней. После этого можно обращаться в банк с просьбой зачесть средства материнского капитала.

На данном этапе также потребуется написать заявление, чтобы банк сделал перерасчет. Если при помощи материнского капитала сумма будет погашена полностью, необходимо взять справку о полном погашении кредита.

Как быстро погасить ипотеку при помощи материнского капитала

В 2023 году для того чтобы использовать средства материнского капитала, не требуется обращаться за оформлением бумажного свидетельства. Все необходимые действия можно осуществить онлайн. Для этого потребуется сделать всего три шага.

Шаг 1: оформите сертификат

С 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о сертификате направляется в личный кабинет матери или отца на сайте Социального фонда или Госуслуг.

Шаг 2: подайте заявление

Подать заявление можно двумя простыми способами: обратиться в Социальный фонд или сделать это онлайн на Домклик.

При обращении в Социальный фонд:

  • У менеджера в личном кабинете на сайте Домклик необходимо заказать справку об остатке кредита;
  • Затем справка вместе с заявлением направляется в Социальный фонд;
  • В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено и одобрено при отсутствии нарушений условий.

Онлайн на Домклик:

  • Если вы являетесь клиентом банка, в личном кабинете необходимо зайти в раздел “Обслуживание ипотеки”, а затем — в “Услуги”. Далее необходимо перейти “Субсидии и льготы”, а затем — в “Маткапитал для погашения ипотеки”;
  • После этого необходимо загрузить все соответствующие документы, а СберБанк передаст все данные в Социальный фонд РФ;
  • Рассмотрение и одобрение также займет около месяца.
Читать статью  Кредиты на ремонт в ВТБ банке

Какие условия действуют для получения услуги в формате онлайн:

  • Ипотека направлена на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Для погашения ипотеки на покупку или строительства дома необходимо обратиться в МФЦ или посетить Социальный фонд лично.
  • Владелец сертификата должен являться заемщиком или созаемщиком.
  • Ипотечный кредит был оформлен с 15 апреля 2020 года или позже.

Шаг 3: получите новый график платежей

Материнский капитал расходуется на погашение процентов по ипотечному кредиту, которые были начислены с даты последнего платежа на дату поступления средств, вся остальная сумма идет на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение при использовании материнского капитала обычно возможно с уменьшением суммы, а не срока.

После перечисления денег Социальным фондом часть кредита будет автоматически погашена, а вы получите новый график платежей: для этого можно посетить офис банка лично или воспользоваться сервисом СберБанк Онлайн.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: условия процедуры, подводные камни

Как погасить ипотеку материнским капиталом: условия процедуры, подводные камни

1 февраля 2022 года материнский капитал будет проиндексирован. Теперь семьи с детьми получат право на государственную поддержку в размере 693,1 тыс. рублей (524,5 тыс. рублей — за появление на свет первенца и 168,6 тыс. рублей — за рождение второго ребенка). Куда разрешено направить средства, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и как это сделать? Ответим на все вопросы в статье.

На что можно потратить материнский капитал в 2022 году

Приоритетное право на получение материнского капитала сейчас имеют женщины. В конце 2021 года Госдума одобрила законопроект, согласно которому правила господдержки распространят и на мужчин. Речь идет о ситуациях, когда мать детей умерла. Кроме того, маткапитал теперь смогут получить отцы-одиночки, воспитывающие ребенка, рожденного суррогатной матерью. Раньше такое право было только у супружеских пар.

Чтобы оформить сертификат, не нужно даже писать заявление. Необходимые сведения поступают из органов ЗАГС прямо в Пенсионный фонд. В личном кабинете на сайте Госуслуг приходит оповещение о готовности документа. Бумагу выдают на руки в течение 5 рабочих дней. Заявки на распоряжение средствами рассматривают максимум 10 дней.

На что можно потратить материнский капитал:

  • покупку квартиры;
  • строительство дома;
  • первоначальный взнос при оформлении целевого займа на улучшение жилищных условий;
  • погашение ипотеки;
  • образование детей;
  • получение ежемесячных выплат (когда доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума);
  • формирование накопительной части будущей пенсии матери.

По статистике, больше половины участников госпрограммы используют средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Средства господдержки разрешено направить как на оформление нового кредита, так и на погашение существующей ипотеки, взятой до рождения ребенка. Сертификат применяют одним из следующих способов:

  • Используют в качестве первоначального взноса. Однако по такой схеме работают не все банки.
  • Досрочно закрывают тело кредита. Если сумма позволяет, можно погасить заем полностью.
  • Выплачивают часть процентов по ипотеке. Этот способ используют крайне редко.

Чтобы финансовая организация засчитала средства господдержки в счет погашения кредита, должен быть выполнен ряд условий:

  • в договоре указана конкретная цель ссуды — на приобретение жилья;
  • заемщик — один из родителей, при этом супруги состоят в законном браке (либо квадратные метры оформлены на мать, когда она воспитывает ребенка в одиночку);
  • после снятия обременения с квартиры детям выделяют доли.

Последний пункт требует особо тщательного рассмотрения. Родители составляют документ о том, что после полного погашения ипотечного кредита детей впишут в число собственников квартиры или дома. Бумагу заверяют у нотариуса. Оригинал обязательства забирает ПФР, копии остаются у заявителей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Планируете закрыть ипотечный кредит средствами господдержки? Рассказываем, что нужно делать:

  1. Заранее соберите пакет документов: паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, документ о браке или его расторжении. Также понадобятся кредитный договор из банка, соглашение о купле-продаже жилья либо ДДУ, свежая выписка из ЕГРН, сертификат на получение материнского капитала.
  2. Закажите в банке справку об остатке долга и сумме выплаченных процентов.
  3. Подайте заявление в ПФР через официальный сайт ведомства, портал Госуслуг или обратитесь лично в отделение Пенсионного фонда по месту прописки.
  4. Отправьте заявление в свой банк с просьбой погасить кредит (часть или полностью) средствами материнского капитала. На этом этапе согласуйте с финансовым учреждением, на что именно пойдут деньги: выплату тела долга или процентов. Также вы вправе выбрать, как изменить график: сократить срок или уменьшить сумму ежемесячных взносов.

В каких случаях ПФР откажет в обращении:

  • представлен неполный пакет документов;
  • у владельца сертификата нет права на распоряжение средствами (если мать лишили родительских прав);
  • заявитель представил поддельные бумаги;
  • в кредитном договоре не указана цель займа;
  • жилье, взятое в кредит, не соответствует условиям: признано аварийным или ветхим.

В некоторых ситуациях отказ можно опротестовать. Проконсультируйтесь с юристом и подайте жалобу на ПФР, если считаете, что ваши права нарушены.

Погашение ипотеки маткапиталом: важные нюансы

Материнский капитал индексируют ежегодно. Средства господдержки не обязательно использовать сразу после получения сертификата.

С материнским капиталом работают не все кредитные учреждения. Финансовую помощь от государства не облагают НДФЛ. Средства господдержки разрешено получить исключительно по безналичному расчету. Все попытки обналичить деньги противоречат закону.

Источник https://journal.tinkoff.ru/ask/materinskiy-kapital/

Источник https://vrn.domdex.ru/blog/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/mortgage/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-usloviya-procedury-podvodnye-kamni-3251