Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Содержание

Целевой кредит на строительство дома

Частный дом – хорошая инвестиция. Но строительство дома требует немало вложений. Поэтому для тех, у кого не хватает собственных сбережений, предлагается программа «Целевой кредит на строительство дома». Главной особенностью такого кредита становится получение заемной денежной суммы для строительства на начальном этапе.

Займ выдается по частям. Первый лимит подлежит выдаче после тщательной проверки платежеспособности клиента, а остальная сумма выдается уже после полугода стройки и после предоставлений квитанций о расходе прежнего лимита. Стоит так же помнить, что каждый человек вправе возвратить потраченную сумму в размере 13%. Для этого необходимо обратиться в Налоговую службу.

Недостатком такой программы является предоставление большого пакета документов. Если для определения платежеспособности потребуется стандартный пакет, то для получения целевого кредита нужно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и разрешение на строительство.

Целевой кредит на строительство дома

Особенности программы

Предложение становится актуально для молодых семей. Они так же могут себе позволить взять целевой кредит, даже имея на руках маленьких детей. В качестве погашения кредитных обязательств можно в последующем использовать материнский капитал.

Спрос на получение такой программы будет только расти. Поэтому стоит изначально ознакомиться со всеми особенностями и нюансами данного вида кредитования. Особенности получения:

для получения целевого кредита необходимо предоставить солидный пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика;
большинство кредитных учреждений по программе «Целевой кредит на строительство дома» требуют предоставить обеспечение в виде недвижимости или автомобиля;
банк позволяет оформлять программу кредитования под материнский капитал;
кредит на строительство сопровождается пониженной стоимостью заемных средств. Средняя процентная ставка здесь составит 14–16% годовых;
целевое кредитование сопровождается первоначальным взносом.

Некоторые банки в качестве обеспечения так же требуют предоставить поручительство третьих лиц. Потенциальный заемщик вправе подавать кредитную заявку на получение кредита для строительство даже небольшого дома. Условиями для получения займа становится:

будущая недвижимость должна располагаться в пределах города или за территорией его, но не дальше 100 километров;
на земельный участок должны быть подведены все коммуникации;
рядом должна быть инфраструктура;
дом строится по всем правилам и без нарушений;
земельный участок должен быть куплен или арендован.

Целевая программа в банках

Получить выгодный целевой кредит на постройку возможно в таких кредитных учреждениях, как Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк и Газпромбанк. Отзывы по этим финансовым организациям только положительные.

время, на которое выдается ссуда – 25 лет;
кредитный лимит – 100 000 –20 миллионов рублей;
первоначальный взнос – 15% или 0% при оплате материнским капиталом. Для молодой семьи первоначальный взнос составит 10%;
процентная ставка 12,7–14,7% годовых;
рассмотрение заявки до 10 рабочих дней;
получить могут граждане РФ в возрасте 21–65 лет.

сумма кредита – 500 тыс. – 75 миллионов рублей;
проценты за пользование составят 10% годовых;
первоначальная сумма для внесения – 20%;
срок возврата – до 50 л.;
возможность досрочно погасить кредит без комиссии;
возрастное ограничение 21–65 л., стаж работы – не менее полугода.

срок погашения кредитных обязательств – 30 лет;
первоначальный взнос по ссуде – 25% от стоимости;
процентная ставка – 13,5–14,5% годовых;
обязательно страхование обеспечения;
возраст заемщика 21–65 лет, общий стаж – 1 год, на последнем месте – полгода.

сумма к выдаче – 300 000 – 48 миллионов рублей;
срок кредитования равен 30 годам;
первоначальный взнос 30% от стоимости;
процентная ставка за пользование кредитными средствами составит 15% годовых;
выдается только гражданину Российской Федерации в возрасте 25–65 лет, с трудовым стажем на последнем месте не менее года.

Выгодность программы

Собственная недвижимость может быть построена с использованием даже нецелевого займа. Но такой метод нецелесообразен, если планируется застройка большого масштаба. Целевое кредитование по сравнению с обычным кредитом наличных имеет много преимуществ:

большой срок кредитования;
меньшая стоимость;
поэтапная выдача денежных средств в зависимости от трат;
возможность погашения кредита материнским капиталом.

Кредитные учреждения тщательно проверяют информацию о земельном участке и обеспечении. Главные требования банка:

земельный участок не должен быть в залоге;
документальное оформление земли должно быть юридически правильным;
имеется транспортная развязка;
целевой кредит обязан иметь обеспечение. Залогом здесь может выступить квартира, дом, автомобиль, земельный участок;
заемщик должен отвечать требованиям банка, а также быть платежеспособным с положительной кредитной историей.

Кредит выдается только после получения письменного согласия на проведение строительных работ на представленном земельном участке.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

Как взять ипотеку на строительство частного дома?

На каких земельных участках разрешено строительство?

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство. Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону! Позвонить

Земли сельскохозяйственного назначения;
Земли промышленности;
Земли особо охраняемых территорий;
Земли лесного фонда;
Земли водного фонда;
Земли запаса.

Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:

Ведение личного подсобного хозяйства;
Ведение садоводства.

Читать статью Что такое залоговый кредит, какие они бывают и в чем их преимущества

Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в .

Возможно ли строительство жилых домов на землях сельхозназначения?

Да, с 1 марта 2022 года разрешено строительство жилых домов на землях сельскохозяйственного назначения. Однако построить дом можно только на земельных участках, которые принадлежат крестьянским-фермерским хозяйствам. При этом земельный участок должен использоваться по назначению, то есть для ведения сельскохозяйственной или фермерской деятельности.

Площадь застройки должна быть не более 0,25% от площади земельного участка, при этом на одном участке может быть размещен один дом высотой не более трех этажей и площадью не более 500 кв. м.

Могу ли я построить дом на арендованном участке?

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

Строить дом можно только на собственной земле?

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

Какие документы потребуются до начала строительства дома?

После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:

Процедура согласования строительства

Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:

копию паспорта;
выписку из ЕГРН;

Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;

Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;

Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

Норматив высоты частного дома

В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?

Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:

Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома;
Отсутствуют права на земельный участок;
Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров);
Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия);
Ошибки в заполнении формы.

Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

Как получить льготный кредит на строительство частного дома?

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:

«Семейная ипотека». С помощью данной программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6%.

«Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%.

«Дальневосточная ипотека» поможет молодым семьям, участникам программ Дальневосточный гектар и повышения мобильности трудовых ресурсов, а также работникам медицинских и образовательных организаций на территории ДФО построить дом с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%;
«Льготная ипотека 8%» позволяет любому гражданину получить льготный кредит на строительство дома, в том числе самостоятельно без привлечения подрядной организации.

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Какие документы потребует банк для оформления ипотеки на строительство дома?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:

Group 1.png

заявление-анкета (по форме банка);
паспорт;
справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);
выписка из ЕГРН;
ответ местной администрации о согласовании строительства.

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Какие требования к заемщикам?

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.

Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием одной из федеральных льготных ипотечных программ.

Можно ли воспользоваться «дачной амнистией»?

Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.

Срок действия дачной амнистии

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Размер материнского капитала

Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома?

Кредиты на строительство частного дома

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Опубликовано: 29-05-2021
Отредактировано: 25-04-2023
Просмотров: 9 489

Собственное обособленное жилье – мечта многих. Как оформить кредит на строительство дома, каковы требования банков и условия займа? Ответы на все вопросы в этом материале.

Содержание
expand_more

Условия кредита на строительство дома

Дом

Все зависит от конкретной финансовой организации и предлагаемой программы. Стандартные, усредненные условия, чтобы оформить кредит на строительство загородного жилья или дачи, выглядят так:

сумма кредита – зависит от доходов клиента и наличия обеспечения;
время действия договора – от 20 до 30 лет;
годовая ставка – от 7,5 до 20%.

Читать статью Займы под материнский капитал: отзывы тех, кто брал

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Справка! Средства по этому виду банковского продукта доступны только физическим лицам.

Жилье, которое предполагается построить, никак не отражается в договоре. Заемщик также имеет право нанять для этого организацию или провести работы по возведению объекта самостоятельно.

Льготные категории граждан могут получить деньги на самых выгодных условиях, а некоторые даже беспроцентный займ. Такие программы субсидируются государством (в частности, специальные условия получения займов возможны для сотрудников Минобороны России).

Кредит на строительство дома без первоначального взноса

Многие граждане не торопятся идти за деньгами для возведения личного жилья из-за предполагаемого стартового платежа. Не все могут найти требуемую сумму. Заемщики ошибаются – кредит на строительство личного дома является потребительским, а не ипотечным. Этот важный нюанс означает, что вносить первоначальный платеж не нужно, ведь в договоре залог не прописан. Следовательно, можно просить финансирование на возведение частного дома без первоначального взноса.

Построенный дом не переходит кредитору в качестве обеспечения, как в ситуации с ипотекой. Это не единственный плюс данного финансового продукта.

Ипотека или потребительский кредит на строительство дома

Эти виды займа кажутся похожими, но у них есть множество отличий. Каждый из них обладает преимуществами и недостатками.

Ипотечная банковская ссуда — это целевой кредит на строительство дома, где в качестве залога выступает возводимое жилье. Здесь больше минусов, а именно:

Чтобы оформить ипотечный кредит на строительство, нужно подготовить много различных документов и справок.
В процессе возведения жилого объекта необходимо давать отчет кредитору об использовании средств. Ипотека на строительство частного дома считается целевым займом, и финансовые учреждения следят, куда клиент тратит взятые в долг деньги.
Получение ипотеки предусматривает первичный взнос. Банки требуют внесение первого платежа собственными деньгами для уменьшения рисков невозврата средств. Платеж составляет 15–20% от стоимости дома при его оценке. Если заемщик перестает исполнять условия договора, после его расторжения стартовый взнос остается у финансовой организации, а на дом (в любом виде) по суду накладывается взыскание.

Более благоприятная обстановка складывается в банковской ссуде на строительство личного дома:

долг по займу возможно вернуть, продав строящееся жилье на любом этапе проведения работ;
оформление финансового продукта происходит намного быстрее;
полученные средства допускается тратить как угодно – контроль за этим не ведется;
банк не претендует на возводимый дом, так как он никак не обозначен в договоре;
вкладывать первичный взнос не требуется – клиент получает полностью всю сумму.

Какие банки дают кредиты на строительство дома

Возведение собственного жилья требует серьезных расходов. Если своих средств не хватает, придется прибегнуть к услугам финансовых организаций. Предложений на рынке много: кредит наличными под залог недвижимости, дачного строения или участка земли. На этой странице можно найти самые выгодные от разных банков.

Программы займов на возведение жилого дома под залог земельного участка либо другое обеспечение отличаются по условиям. Нужно сравнить несколько и остановиться на наиболее комфортной. Рассчитать возможные варианты, как взять кредит, и суммы платежей поможет онлайн калькулятор.

Процентные ставки

Плата за пользованием заемными средствами определяется конкретным финучреждением. Чем меньше процентная ставка, тем более выгодный кредит. Минимальная стоимость обслуживания, которая предлагается на сегодняшний день банками – от 7,5%.

Сравните процентные ставки банков предоставляющих кредит на строительство дома в таблице:

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Восточный Банк	от 10 000 до 30 000 000 руб.	от 1 года до 20 лет	от 8,9%
Экспобанк	от 50 000 до 2 000 000 руб.	от 1 года до 5 лет	от 7,9% до 24%
Банк Ренессанс Кредит	от 30 000 до 700 000 руб.	от 2 лет до 5 лет	от 9,5% до 24,5%
Газпромбанк	от 50 000 до 30 000 000 руб.	от 13 месяцев до 15 лет	от 5% до 17,5%
Банк Хоум Кредит	от 10 000 до 3 000 000 руб.	от 1 месяца до 7 лет	от 7,9%
Альфа-Банк	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 5 лет	от 6,5%
Банк Открытие	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 2 лет до 5 лет	от 6,9% до 19,9%
СКБ-Банк	от 51 000 до 20 000 000 руб.	от 12 месяцев до 10 лет	от 6,1%
ВТБ	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 6 месяцев до 7 лет	от 5,4% до 14,2%
УБРиР	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 2 лет до 7 лет	от 9,5% до 25%

Выбрать выгодный тариф Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко можете рассчитать сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей:

Как оформить кредит на строительство дома

Процедуру можно пройти на этом портале. Алгоритм действий, как взять кредит на строительство жилья:

выбрать на данной странице банк и программу, ознакомившись с условиями;
нажать на кнопку «Подать заявку»;
заполнить предлагаемую анкету;
отправить на рассмотрение представителям кредитора;
дождаться решения;
после одобрения собрать требуемый пакет документов.

После того, как запрос одобрили, необходимо подойти с подготовленными документами в отделение кредитора. После обсуждения с менеджером всех нюансов подписывается договор и сопутствующие документы. Клиенту вручается запрашиваемая сумма займа наличными в кассе банка или перечисляется на карточку, которая ему оформляется здесь же.

Некоторые финансовые организации проводят всю процедуру кредитования в онлайн-режиме. В этом случае в офис приходить не нужно. Курьер доставит по указанному адресу договор и карту с деньгами.

Требования к заемщикам

Потребительский кредит, к которым относится и заем на постройку своего дома, требует от клиента выполнения некоторых правил. Возведение личного жилья – дорогое мероприятие, что предполагает запрос в банке значительной суммы. Чем она больше, тем строже требования к заемщику.

Кредиторы отдают предпочтение гражданам, которые способны подтвердить свою платежеспособность. С каждого подписанного договора финансовые организации хотят извлечь прибыль. Чем ниже будут риски для дающего в долг деньги, тем более выгодны и комфортны будут условия займа под строительство дома для того, кто их берет.

Деньги дом

Стандартный перечень требований, чтобы взять кредит под строительство собственного дома:

российское гражданство;
полный пакет документов;
проживание в регионе функционирования банка;
положительная кредитная история (КИ);
наличие у клиента постоянного места работы и приемлемого трудового стажа.

Можно ли взять кредит на строительство частного дома заемщикам с отрицательной КИ и плохим рейтингом? Да, они также могут найти организации, которые закрывают на это глаза и выдают ссуды. Следует понимать, что в этом случае будут учитываться повышенные риски для финансовых учреждений, поэтому выгодный кредит маловероятен. Сумма и срок могут быть меньше, а условия хуже, чем у «хорошего» заемщика.

Необходимые документы

Подтверждающие бумаги должны продемонстрировать кредитору надежность потенциального клиента. Чтобы получить кредит или ипотеку, желательно предоставить максимально полный пакет документов. Это будет преимуществом для заемщика, так как банки в этом случае дают кредит на строительство частного дома на самых комфортных и выгодных условиях, особенно если КИ положительная.

Претенденту на кредит нужно предъявить следующее:

бумаги по залоговому имуществу (запрашивают не во всех банках), если планируется кредит под залог квартиры или других ценностей, документы на землю;
справки, подтверждающие платежеспособность;
брачное свидетельство и о рождении детей;
паспорт гражданина;
СНИЛС;
ИНН.

Больше всего на решение финансовых организаций о выдаче займа влияет наличие справок о доходах клиента. Если нет возможности их достать, следует доказать кредитору любым доступным способом факт постоянного поступления денег. Желательно, чтобы средства шли из легального источника.

В большинстве финансовых учреждениях предусмотрена выдача ссуды по двум документам. Это будет хорошим выходом для тех, кто по каким-то причинам не может собрать весь пакет бумаг, но нуждается в деньгах.