Как взять нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости: требования банка и порядок оформления

Недвижимость – это ценный актив, с помощью которого клиент банка может получить в свое распоряжение крупную сумму денег. Давайте разберем, что такое нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке и на каких условиях гражданам предоставляется такой банковский займ.

Подробные условия нецелевого кредита под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда наличными деньгами, обеспечением возврата которой служит недвижимость в собственности заемщика. В отличие от программ ипотки, у которых цель – помочь заемщику купить недвижимость, в случае с нецелевым займом все наоборот. Имея в своей собственности недвижимое имущество, заемщик может получить в банке наличные деньги и распорядиться ними по усмотрению.

Основные условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

1. Ссуда выдается на срок до 20 лет.
2. Клиент может получить в долг от полумиллиона до 10 миллионов рублей, но сумма займа не должна превышать 60% оценочной стоимости предмета залога.
3. Базовая ставка по кредиту – 13% годовых. На полпроцента больше придется платить, если клиент не является держателем зарплатной карты Сбербанка. Если заемщик не желает оформлять добровольную страховку жизни и здоровья, ставка вырастет еще на 1% годовых.

При передаче недвижимости в залог клиент обязан застраховать объект от риска утраты и разрушения на весь срок, пока будет действовать ссудное соглашение.

Требования к объекту залога

Наличие в собственности клиента ликвидного имущества – ключевое условие, которое позволяет получить внушительную сумму денег в долг. В качестве объекта ипотеки Сбербанк принимает от физических лиц:

1. Жилые помещения (квартиры, дома, комнаты).
2. Загородные дома с земельными участками.
3. Земельные участки.
4. Гаражи, в том числе гараж вместе с земельным участком.

Недвижимость, которая передается в залог не должна выступать обеспечением по другому кредиту. Также не будут приняты строения в аварийном состоянии и те, которые предназначены под снос.

Требования к заемщику

К потенциальному получателю кредита у банка следующие требования:

1. Возраст от 21 года до 75 лет к моменту возврата долга.
2. Гражданство России.
3. Постоянная регистрация.
4. Стаж на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, общий стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет.
5. Заемщик не должен быть предпринимателем, членом или основателем фермерского хозяйства, собственником или ключевым должностным лицом небольшой коммерческой организации.

Необходимые документы

Для оформления ссуды необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о доходах с места работы либо другой документ, который подтверждает размер основного дохода заемщика.
3. Копия трудовой книжки.
4. Документы, которые подтверждают получение иных законных доходов (договора аренды, выписки по депозитному счету, договора о выплате гонорара и т.п.).

Отдельный пакет бумаг – все то, что связанно с объектом недвижимости, который передается в залог.

1. Правоустанавливающие документы на жилье, гараж или земельный участок (договор купли-продажи, мены, дарения, акт о наследстве).
2. Выписка из ЕГРН.
3. Отчет оценщика о стоимости жилья.
4. Технический паспорт.
5. Согласие второго супруга на передачу имущества в залог. Если в доме или квартире прописаны несовершеннолетние дети, необходимо также предоставить разрешение органов опеки.

Порядок оформления

Оформление ссуды состоит из пяти ключевых этапов:

Подача заявки-анкеты клиентом. Сделать это можно через сайт, авторизировавшись в системе удаленного банкинга «Сбербанк Онлайн», либо в отделении. В заявке указываются:

• ФИО, дата рождения;
• паспортные данные;
• контакты заемщика (мобильный, домашний, рабочий номера телефонов, адрес электронной почты);
• информация об образовании и семейном положении. Персональные данные супруга и детей;
• сведения об основном месте работы (название организации, род деятельности, должность заемщика);
• информация о доходах и расходах семьи;
• указываются параметры желаемого кредитного продукта: срок, сумма.

Рассмотрение анкеты. Банк обязуется рассмотреть запрос клиента и вынести решение в течение 6 дней с момента предоставления документов. Полный пакет документов по объекту, который передается в залог, можно принести в банк на протяжении 90 дней с момента получения положительного решения.

Подписание ссудного договора и договора о залоге.

Регистрация обременения на объект залога.

Получение денег. Оформление и выдача кредита осуществляются в отделении по месту жительства или по месту работы заемщика. Выплата денег производится на расчетный счет, открытый на имя клиента в Сбербанке.

Правила погашения

В качестве приложения к кредитному договору, клиенту выдается график платежей, согласно которому он должен регулярно оплачивать задолженность.

Погашение осуществляется равными частями ежемесячно. Деньги нужно вносить на ссудный счет наиболее удобным для себя способом: со своей банковской карты, в кассе любого банка России, наличными через банкомат или устройство самообслуживания. Можно также передать квитанцию с реквизитами в бухгалтерию по своему месту работы, чтобы оттуда перечисляли платеж.

Если клиент желает вернуть долг раньше времени, сделать это можно в любой момент. Комиссия за полное или частичное преждевременное погашение не взимается.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Мечтаете об отдыхе или приобретении новой машины, но не знаете как это сделать? Все просто – оформите потребительский кредит (с 15. 05. 2015 г.) на осуществление Вашей мечты под залог недвижимости (это может быть квартира, дом, земельный участок, гараж) с программой Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка.

Условия

• Только RUB;
• Не требует первичного взноса;
• Без комиссии;
• Возраст клиента во время взятия кредита не меньше 21 года, а погашения – не более 75 лет.
• Стаж работы не меньше 6 месяцев на действующем месте работы, а за последние пять лет не меньше одного года общего стажа.
• Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб., но не более 60% от оценки стоимости недвижимости предоставляемой под залог;
• На срок от 12 до 240 мес. (включительно);
• Ставка от 12% до 60%.
• Заявка на кредит будет рассматриваться от 2 до 8 рабочих дней.
• Кредит погашается – ежемесячно (за несвоевременную оплату, банк взимает неустойку).

Для клиентов, которые получают зарплату на счет в банке, а также для сотрудников Сбербанка действуют отдельные условия.

Процентные ставки

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

• +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках на нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка, вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение.

Какие следует предоставить документы?

• Заявление;
• Паспорт РФ с пропиской (гражданам, имеющим временную регистрацию, подтверждающий документ)%
• Справка – документ подтверждающий Ваше финансовое состояние и трудовую деятельность;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (только после предоставления кредита).

Внимание! Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка не предоставляется ИП, владельцам компаний, лицам, обладающим правом подписания денежных документов, небольшим фирмам с количеством работающих до 30 человек, владельцем предприятия с правом владения больше 5%, владельцем фермерского производства.

• ← Кредиты пенсионерам от Сбербанка
• Овердрафт в Сбербанке →

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставка 2019

Когда человек нуждается в значительной сумме денег на покупку ценного имущества, развитие бизнеса или другие цели, он может взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в личной собственности заявителя или же принадлежать иному лицу. В таком случае клиент банка будет выступать поручителем владельца.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Сбербанк является крупнейшим банком России. Он предоставляет огромный ассортимент программ кредитования, которые делятся на три большие группы. Это потребительское кредитование, ипотека и рефинансирование. В свою очередь, кредитование под залог недвижимости является частью потребительских кредитов.

Отличительная черта ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – она нецелевая. Это значит, что Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств. О назначении денег следует лишь коротко упомянуть в анкете. В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Объекты недвижимости, которые можно оставить в качестве залога:

• Жилое помещение;
• Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• Земельный участок;
• Гараж;
• Гараж с земельным участком, на котором он находится.

Условия программы

Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке:

• Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (включительно), а максимальная сумма — 10,0 млн рублей (также включительно) или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, который оформляется в залог;
• Минимальная процентная ставка — 12,9%;
• Кредит оформляется исключительно в рублях;
• Кредит под залог недвижимости без справки о доходах;
• Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
• Срок кредита до 20 лет;
• Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Точный размер процентной ставки зависит от особенностей конкретной ситуации. Подробнее о процентных ставках потенциальный клиент может узнать в одном из филиалов банка или на официальном сайте Сбербанка.

Требования к заявителю:

• Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года;
• Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет;
• Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Наличие гражданства Российской Федерации.

Требования к залоговой недвижимости:

• Принадлежность клиенту на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
• Отсутствие обременений и споров;
• Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
• Отсутствие незаконных перепланировок;
• Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
• Все необходимые коммуникации должны быть в рабочем состоянии.

В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости. Ликвидность квартиры напрямую влияет на ее стоимость. При определении максимальной суммы кредита банк будет отталкиваться именно от этой цифры. Чем более востребована рассматриваемая недвижимость на рынке, тем большую сумму выдадут заемщику.

Необходимые документы

Документы, которые необходимы для рассмотрения кредитной заявки:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания при наличии временной регистрации;
• Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
• Документы по предоставляемому залогу. Они могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Заявление-анкета заемщика или созаемщика для Сбербанка PDF 510.67 KB
Скачать

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Общий порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

1. Консультация на предмет выдачи ссуды в отделении банка;
2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк;
3. Ожидание решения Сбербанка. При положительном ответе заявителю необходимо прийти в банк, где ему выдадут полный список необходимых документов по залогу, а также сообщат другую важную информацию;
4. После сбора всех запрашиваемых бумаг следует явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога;
5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.

С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

Подача заявки

Для того чтобы Сбербанк выдал кредит под залог недвижимости, необходимо посетить один из филиалов банка и принести все запрашиваемые документы. Подача заявки онлайн не предусмотрена, в данном случае требуется личное присутствие заявителя. На месте он заполняет предоставляемую форму заявки и оставляет копии запрашиваемых бумаг. Кредитная заявка рассматривается на протяжении недели.

Заявление-анкета Сбербанка на получение кредитного продукта PDF 935.85 KB
Скачать

Проведение оценки недвижимости

Оценка недвижимости является процедурой, в которой принимают участие три стороны. Это независимый оценщик, заемщик и представитель Сбербанка. Сотрудничество подобного рода защищает интересы обеих сторон. Оценочную организацию может выбрать клиент. Со списком компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, можно ознакомиться на официальном сайте банка.

За проведение процедуры платит заявитель. В 2019 году цены на оценку недвижимости были увеличены. Стоимость колеблется от 2 000 до 6 000 рублей. После анализа к финальному документу прикладываются фотографии всех комнат, подъезда и снимки здания снаружи. Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к зданию.

Подписание договора

Кредитный договор – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Каждому заявителю следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, он соглашается с его условиями и принимает на себя те обязательства, которые прописаны в документе.

Подписывать договор нужно, только если человек полностью уверен, что понимает значение каждой строчки. Когда есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в отделении банка следует попросить разъяснения непонятных пунктов у специалиста.

Получение денег

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков или по месту аккредитации компании-работодателя заемщика или созаемщика. Выдача производится в полном объеме единовременно или долями. За осуществление приема средств комиссионные сборы не предусмотрены.

Возврат кредита и снятие обременения

Кредит, который выдает Сбербанк, закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Ставка распределяется равномерно, а не на остатки. Это значит, что выплаты на весь период равны. Кредит под залог недвижимости также можно выплатить раньше срока его завершения, Сбербанк за это не взимает комиссий.

Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, однако плательщик обязан заблаговременно оповестить о своих намерениях. При несвоевременных платежах полагаются неустойки, которые равны ключевой ставке Сбербанка на момент оформления сделки. Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.

В Сбербанке предусмотрено несколько способов погашения кредита и снятия обременения:

• Регулярные наличные платежи в кассе одного из филиалов Сбербанка;
• Платежи из личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
• Платежи с помощью мобильного приложения;
• Платежи, которые проводятся через терминалы самообслуживания.

Источник https://finproekt24.ru/zalog/necelevoj-kredit-pod-nedvizimost-v-sberbanke/

Источник http://sberbank-online-vhod.ru/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://ahrfn.com/ipoteka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html