Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц: — квартира — жилой дом с земельным участком — «танхаус» с земельным участком — коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности
Страховая премия не включается в сумму кредита
Подтверждение доходов
Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход
Срок кредита
От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков) — Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения
Равными платежами
Досрочное погашение
В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Условия программы

Условия co страхованием
Условия без страхования
Минимальная сумма
Максимальная сумма

Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог

Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог

Процентная ставка (годовых)
На срок от 12—240 месяцев (вкл.)
Для физических лиц
Для физических лиц
Корректирующие значения
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
Минимальная сумма
Условия co страхованием
Условия без страхования
Максимальная сумма
Условия co страхованием

Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог

Условия без страхования

Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог

Процентная ставка (годовых)
На срок от 12—240 месяцев (вкл.)
Условия co страхованием
Для физических лиц
Условия без страхования
Для физических лиц
Корректирующие значения
Условия co страхованием
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости
Условия без страхования
Залог жилого дома, «таунхауса», коммерческой недвижимости

Требования к Заемщику/Созаемщику

— Гражданин РФ — Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора — 75 лет — Минимальный возраст 18 лет — Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов — Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то выдача кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход. Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву — Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, требования к «Созаемщику» идентичны требованиям к Заемщику

Читать статью  Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Как и где взять кредит под залог земли

взять кредит под залог земли

Банки предлагают в России кредиты с различными формами обеспечения или вовсе без него. Наличие ликвидного залога позволяет получить в долг крупную сумму, снизить ставку и получить другие преференции. Одним из вариантов такой формы кредитования может стать кредит в залог земли. Данная категория ссуд пользуется популярностью при строительстве собственного дома, при ведении личного подсобного хозяйства. Но перед тем, как подавать заявку надо узнать обо всех особенностях этих продуктов.

Банки, предоставляющие кредит под залог земли

Кредитование населения и предприятий активно развивается в России. Но найти банк, дающий кредит под залог земли бывает проблематично. Далеко не все кредитные организации готовы работать с данной категорией залогового имущества по следующим причинам:

  • Удаленное расположение. В основном клиенты собираются получить кредит под залог земли, расположенной вдалеке от крупных городов. Не у всех финансовых учреждений есть поблизости собственные подразделения.
  • Сложности с реализацией при проблемах. Если долг не будет погашен своевременно, то финансовое учреждение может обратить через суд взыскание на предмет залога. Продать землю, расположенную вне городской черты довольно сложно. Это займет время и приведет к дополнительным расходам, которые банку не нужны.
  • Ограничения по использованию. Земли сельхозназначения нельзя использовать под строительство и т. п. Из-за этих ограничений также усложняется продажа имущества при его изъятии из-за неисполнений заемщиком условий договора.

Но все же банки, дающие кредит под залог земли, в России есть. В основном соответствующие программы предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, имеющие отличную сеть подразделений в небольших населенных пунктах и рядом с ними. Другие организации также рассматривают эту категорию обеспечения, но делают это реже.

Условия

Каждый банк самостоятельно определяет условия, на каких он готов предоставить кредит под залог земли. Но в основном они будут все иметь целевой характер, например, условия в Сбербанке позволяют получить такую ссуду на строительство дома, а в Россельхозбанке ее можно взять на развитие хозяйства, под приобретение участка и другие цели.

Остальные условия в разных финансовых учреждениях также будут схожи:

  • Сумма – до 10 млн рублей и более, но не больше 60-70% от стоимости участка.
  • Сроки кредитования – до 5-10 лет, а иногда и до 20 лет.
  • Ставки – от 10-12% годовых.

Кредит под залог участка земли не требует обязательного страхования, если обеспечением выступает только земля. Если одновременно в качестве залогового обеспечения оформляется недвижимость, то ее придется страховать в обязательном порядке.

Важно. Если ссуду клиент берет на приобретение участка, то ему потребуется первый взнос минимум в 20-30% от стоимости земли.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

  • Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
  • Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
  • Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
  • Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Читать статью  Целевые кредиты в Россельхозбанке

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, определяемым кредитором. По кредитным продуктам с залогом земли риски несколько выше и оценивать клиента будут строже. Но основные требования к нему будут стандартными:

  • Наличие российского гражданства. Иностранцам данная форма кредитования пока не предлагается.
  • Совершеннолетний возраст. Обычно требования по возрасту жестче, например, от 21 до 70 лет.
  • Наличие подтвержденного дохода. Это может быть как зарплата, так и поступления от предпринимательской деятельности.

Без подтверждения доходов получить ссуду данного вида довольно сложно. При необходимости можно попробовать подтвердить наличие регулярно поступающих средств выписками со счетов, справками по форме банка.

Важно. Юридические лица и предприниматели также могут получать кредиты под залог земли.

Процедура оформления

Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:

  1. Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
  2. Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
  3. Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
  4. Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
  5. Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.

Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.

Преимущества

Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:

  • Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
  • Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
  • Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
  • Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
  • Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.

Недостатки

Клиенту надо понимать, что кредитование с залогом земли несет определенные риски для него. Дополнительно ему надо учесть следующие недостатки продукта:

  • Ограниченный выбор банков. Многие финансовые учреждения просто не работают с данной категорией залогов.
  • Довольно длительная процедура оформления. Рассмотрение заявки занимает 2-10 дней, потребуется также зарегистрировать обременение в Росреестре, что займет еще 2-5 рабочих дней.
  • Высокие риски для заемщика. Если по каким-либо причинам выполнять обязательства по кредитному договору станет невозможно, то есть риск лишится земельного участка. Это особенно будет обидно, если на нем уже начата стройка и она близка к завершению.

Кредит под залог земли позволяет получить средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерским хозяйством или строительством под приемлемые проценты. Оформление его потребует некоторых затрат времени, но зато не придется переплачивать лишнего.

Читать статью  Ипотека с господдержкой на строительство дома своими силами: как получить в СберБанке

Кредит под залог участка

СберБанк

Заём под залог земельного участка – разновидность обеспеченного кредита. Заложенное недвижимое имущество повышает шансы заемщика на одобрение заявки и получение требуемой суммы. Однако ликвидность земли ниже, чем жилой или коммерческой недвижимости. Из-за этого кредитор менее охотно принимает подобный вид залога, и процентная ставка будет выше.

Но если в собственности нет ничего другого кроме участка, а срочно нужны наличные или деньги на карту, стоит подыскать кредитора Москвы, который выдаст заём под залог земли.

Требования к заемщику и земельному участку

Подать заявку на кредит может только собственник земли. Помимо стандартного пакета документов нужно предоставить свидетельство, подтверждающее право собственности, и разрешение на строительство. Если земля получена в наследство, срок владения должен быть не менее 3 лет. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, предоставьте справку о доходе, согласие супруга (при наличии) и пр.

Требования к земельному участку:

  • пригодность для проживания и отдыха;
  • наличие четких границ, зафиксированных в плане участка и кадастровой карте;
  • отсутствие официальных претензий владельцев соседних участков касательно границ земли;
  • расположение в месте с развитой инфраструктурой;
  • принадлежность к населенному пункту;
  • земля не является заповедной зоной.

Кредитор вероятнее не примет в качестве залога участок в заброшенной деревне или на территории, где ведутся масштабные сельскохозяйственные работы.

После подачи заявки оценивается ликвидность и рыночная стоимость объекта. На анализ влияет состояние закладываемой земли и соседних наделов. Высокую ликвидность имеют участки на территории коттеджных поселков.

Плюсы и минусы кредита под залог земли в Москве

К преимуществам относится возможность получения нецелевого и целевого займа под залог участка. Первый вариант выгоден за счет низкой процентной ставки и продолжительного срока займа. Деньги можно тратить на любые цели. Заложенная земля остается в пользовании заемщика. Он может использовать участок по усмотрению: засаживать или сдавать в аренду.

Минусы:

  • в залог включат участок и все находящиеся на нем сооружения;
  • если заём нецелевой, то заемщик будет сдавать отчеты обо всех тратах;
  • пока действует кредит, строить на участке нельзя без одобрения кредитора;
  • продавать, обменивать или дарить землю можно только после полного погашения долга, включая сумму займа с процентами;
  • есть риск потерять надел, если несвоевременно или в неполном объеме вносить ежемесячные платежи.

Как подобрать кредит под залог участка в Москве?

Нередко поиски занимают много времени, а в итоге может оказаться, что выбранный кредитор не принимает в качестве залога землю. Чтобы сэкономить время и подобрать выгодный кредит, воспользуйтесь нашим сервисом. Мы разработали удобную систему, которая осуществляет автоматический подбор, учитывая обозначенные параметры.

Вы сможете найти подходящий заём на основании следующих критериев:

  • вид кредитора: банк, МФО, ломбард, брокер;
  • сумма кредита;
  • срок;
  • процентная ставка;
  • ежемесячный платеж.

Система проанализирует большое количество предложений, исключит кредиторов, не выдающих займы под залог земли в Москве, и представит результат по вашему запросу. Вы выбираете подходящие условия и требования. Если желаете взять кредит под залог участка без подтверждения дохода или с плохой кредитной историей, ищите кредитора, который обозначил возможность такого кредитования. На сайте можно рассчитать кредит с учетом суммы и процентов, заказать звонок или подать заявку на получение займа.

Источник https://www.akbars.ru/individuals/credits/zemelniy-uchastok/

Источник https://mobinvest.ru/vzyat-kredit-pod-zalog-zemli/

Источник https://bankiroff.ru/products/credits/parcels