Кредит Райффайзенбанк под залог жилья

Кредит Райффайзенбанк под залог жилья: крупная сумма на любые цели

Кредит Райффайзенбанк под залог жилья – нецелевой, его можно взять под залог имеющегося имущества. Особенность продукта в том, что заемщик может взять в кредит крупную сумму, предоставив жилье в качестве залога.

При наличии дополнительного обеспечения (залогового жилья) банк предлагает более выгодные условия кредитования: длительный срок, крупные суммы, сниженный процент. Недвижимость является гарантией для банка, что клиент вернет долг.

Предложение выгодно в том случае, если требуется большая сумма. Размер кредита зависит от уровня дохода заемщика и стоимости залогового имущества. Супруг или супруга являются созаемщиками, поэтому при оценке дохода учитываются заработные платы обоих.

Банк не проверяет, куда потрачены средства. Клиент может взять ссуду для любых целей: покупки, путешествия, лечение, учеба и т.д.

Залоговая квартира остается собственностью заемщика, но находится в обременении банка. Клиент может жить в квартире, но не может продать ее без ведома банка, так как она служит защитой от финансовых рисков. После выплаты долга обременение снимается.

Оформить нецелевой кредит можно через интернет. Заявку и документы можно отправить онлайн на сайте банка. Также проводятся бесплатные консультации по телефону перед подачей заявки. Клиенты могут также оформить бесплатную дебетовую карту для оплаты ипотеки.

Главные преимущества нецелевого кредита под залог квартиры

• Период кредитования от 3 до 20 лет.
• Максимальная сумма — 18 000 000 рублей.
• Сумма кредита не превышает 85% от оценочной стоимости жилья.
• Оплата ежемесячно равными платежами.
• Получение средств в безналичной форме на счет клиента.

Процентная ставка — 11,39% годовых при подключении услуги «Покупка ставки», опция — Секунда. Без услуги ставка 12,39% годовых.

Требования к заемщикам

• Возраст клиента от 21 года до 60-65 лет (на момент погашения кредита);
• Гражданство любое;
• Наличие официальной работы на территории РФ;
• Минимальный доход заемщика – 20 000 рублей для Москвы, 15 000 рублей для регионов;
• Стаж работы не менее 3 месяцев, если общий стаж не менее 2 лет (1 года для зарплатных клиентов РайффайзенБанка);
• Стаж не менее года на первом месте работы;
• Наличие работающего мобильного или городского телефона;
• Минимальный доход созаемщика – 10 000 рублей;
• Наличие положительной кредитной истории и не более 2 незакрытых кредитов на момент обращения.

Супруги обязательно становятся созаемщиками.

Необходимые документы

• Паспорта заемщиков и созаемщиков.
• СНИЛС.
• Документы о семейном положении (свидетельство о браке, смене фамилии, расторжении брака).
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ.
• Документы на недвижимость (свидетельство о регистрации собственности, договор купли-продажи, технический паспорт, выписка из ЕГРП и другие бумаги).
• Заключение оценочной комиссии по жилью.

Как оформить кредит

• На сайте Райффайзенбанка необходимо заполнить анкету и указать свои данные.
• Дождаться решения кредитора и рассмотрения заявки.
• Отправить документы по почте или принести их в отделение банка.
• Получить одобрение по залоговому имуществу.
• Подписать договор кредитования и получить средства.

Процентная ставка на нецелевой кредит под залог имеющегося жилья действует при условии комплексного ипотечного страхования.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Договор займа под залог недвижимости оформляется практически на любые цели, когда банк, принимая дорогостоящее имущество в виде обеспечения, обязательно учитывает перспективу планируемого вклада заемщика. Для совершения крупной покупки и при желании максимально снизить процентную ставку, используя возможность продления срока кредитования на выгодных условиях подобный кредит – это идеальный вариант. Его можно оформить для:

• покупки автомобиля;
• строительства дома;
• ремонта в квартире;
• закупки материалов на ремонт предприятия;
• покупки недвижимости в ипотеку.

Кредитные программы в Райффайзенбанке

Изучая преимущества ипотечных кредитов в различных банках, следует провести обзор условий подобного кредитования в Райффайзенбанк.

«Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке» – это программы, практически идентичные по своей сути. По первому кредиту покупатель приобретает жилое помещение в многоэтажном жилом доме либо таунхаус у физического лица (собственника), по второму кредиту предоставляется возможность принять долевое участие в строительстве у застройщика, аккредитуемого Райффайзенбанком. Условия кредитования таковы:

• сумма, на которую могут рассчитывать жители Москвы и МО – от 800 тысяч до 26 миллионов, регионов – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей;
• сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости жилья, программа «Квартира в новостройке» привлекает зарплатных клиентов, для которых первоначальный взнос составляет лишь 10%; в наиболее выигрышном положении находятся молодые семьи, которые вправе взять ипотеку без первоначального взноса используя материнский капитал;
• сроки ипотечного кредитования – не менее одного и не более двадцати пяти лет;
• выплата процентов за пользование кредитом для зарплатных клиентов составляет от 11,5 до 13%, для иных категорий заемщиков – от 11,5 до 13,25%, при покупке новостройки в момент строительства процентные ставки увеличиваются на 1%.

Программа «Коттедж на вторичном рынке» позволяет купить в ипотеку жилой дом с прилегающим к нему земельным участком от собственника. От вышеназванных программ отличается размером процентной ставки и минимальным первоначальным взносом:

• процент для клиентов, имеющих зарплатную карту – 13%, для иных категорий – 13,25%;
• первоначальный взнос – не менее 30% стоимости жилья.

«Рефинансирование ипотечного кредита» – программа со специфичными условиями, дающая возможность клиентам банка реинвестировать повторно полученную ранее ипотечный либо потребительский кредит на собственные нужды при условии своевременных платежей без просрочек по такому кредиту. В целях обеспечения оформляется залог собственной недвижимости.

О кредите под залог недвижимости в Сбербанке читайте здесь.

Проценты по рефинансируемому ипотечному кредиту аналогичны условиям программы «Квартира в новостройке». При рефинансировании нецелевого кредита процентная ставка составляет 14,75% и 13,75% — до и после подписания такого договора.

«Кредит под залог имеющегося жилья» — программа предоставляет возможность получить кредитные средств на покупку нового жилья и неотложные нужды. В первом варианте условия кредитования ничем не отличаются от стандартных условий программ «Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке». Второй вариант ограничен по сумме и составляет 60 % закладываемого имущества и 9 миллионами рублей, срок не превышает 15 лет, а процентная ставка колеблется от 14% до 14,5%.

• +1,25% — если клиент является владельцем бизнеса;
• +0,25% — если по вине клиента было задержано решение более, чем на 45 суток после одобрения заявки банком;
• +0,5% — если клиент в возрасте до 45 лет отказывается от личного страхования;
• +3,2 – если клиент в возрасте старше 45 лет отказывается от личного страхования;
• от +0,5 до +3,7% — если заемщик забыл продлить договор страхования.

Также следует учитывать, что подписывая кредитный договор с банком по истечению 44 дней после одобрения заявки, ставка возрастет на 0,25% годовых.

Преимущества кредитования в Райффайзенбанке

Принимая во внимание и рассматривая ипотечные продукты «Райффайзенбанка», можно проследить тенденцию, насколько кредит под залог недвижимости в райффайзенбанке выгоден по сравнению с другими программами российского рынка:

• Приемлемые процентные ставки;
• Заявление (анкета) на ипотечный кредит подается онлайн либо в любом филиале;
• Ипотечные программы подходят под различные потребности граждан;
• Предлагаются ипотеки на вторичное жилье и на жилые помещения в новостройках;
• Программы рефинансирования ипотеки других банков и программы, предусматривающие залог недвижимости без первоначального взноса;
• Платежи подбираются самостоятельно, исходя из собственных возможностей;
• Досрочное погашение ипотечного кредита без штрафов и неустоек.

Как оформить кредит

Процесс оформления ипотечного кредита имеет следующий порядок:

1. Получение консультации у менеджеров и подача заявки. Это можно сделать в любом отделении банка, посредством электронной почты либо звонка на горячую линию.
2. Принятие решения банком относительно возможности предоставить кредит. Срок рассмотрения заявки занимает не более 2-3 рабочих дней.
3. Предоставление документов, подтверждающих права собственности на объект недвижимости, которая передается в залог.
4. Подготовка пакета документов банковскими работниками.
   Предварительное ознакомление с условиями, нюансами будущей сделки.
5. Подписание ипотечного договора.

В видео рассматривается особенности подачи заявления

Требования к заемщикам

Одобряет Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости только в том случае, если заемщик будет соответствовать нижеперечисленным требованиям:

• гражданство – резиденты и нерезиденты;
• наличие постоянной либо временной регистрации;
• возраст – от 23 до 60 (65) лет;
• фактическое место жительства либо работы в одном из регионов аккредитации Райффайзенбанка;
• платежеспособность заемщика – от 15 000-20 000 (по регионам), созаемщика – от 10 000;
• положительная кредитная история;
• минимальный стаж работы на предприятии – не менее двух лет;
• наличие стационарного рабочего телефона, а также стационарного или мобильного домашнего телефона.

Если заемщиком выступает нерезидент, он должен документально подтвердить легальное присутствие в стране, иметь временную прописку, работу и быть платежеспособным.

В качестве созаемщика по программе ипотечного кредитования привлекается гражданин, имеющий статус официального либо гражданского супруг (супруги).

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Райффайзен Банка

Расскажем про нецелевой кредит под залог недвижимости от Райффайзен Банка. Подготовили анализ условий, нюансов оформления и использования программы кредитования, предусматривающей обеспечение.

Кредитование пользуется популярностью у граждан. Заемные средства позволяют воплотить в реальность свои мечты, решить важные задачи. Часто ссуду берут для выполнения ремонта. Покупка квартиры у многих людей связана с получением ипотечного кредита. Учитывая востребованность подобных услуг, банки стремятся разрабатывать новые программы и дополнительные опции. Благодаря этому у заемщиков появляется возможность сделать выбор в пользу предложения, которое на 100% отвечает его требованиям.

В данной статье предлагаем ознакомиться с особенностями нецелевого кредита под залог недвижимости от Райффайзен Банка. Подготовили обзор программы с учетом актуальных условий, аспектов получения.

Особенности кредитного предложения под залог недвижимости

Большинство кредитных программ не предполагают обеспечение, что предусматривает ограниченное количество заемных средств. Поэтому при необходимости увеличения кредитного лимита предлагается оформить ссуду с обеспечением или поручительством. Первый вариант часто предполагает залог недвижимого имущества. Подобные программы доступны в большинстве кредитно-финансовых организаций.

• отсутствуют комиссии за рассмотрение анкеты заемщика, предоставление заемных средств;
• существует возможность получения бесплатной дебетовой карты для осуществления ежемесячных выплат;
• возможно оформление программ кредитования только по паспорту гражданина Российской Федерации.

Благодаря этому заемщики могут получить ссуду на увеличенную максимальную сумму и по весьма выгодным условиям.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости от Райффайзен Банка

• процентная ставка при оформлении заявки в онлайн-режиме составляет 8,99%;
• процент в остальных случаях повышается до 10,99%;
• период предоставления заемных средств от 1 года до 15 лет;
• валютой кредита являются российские рубли;
• отсутствуют комиссии за выдачу средств, рассмотрения анкеты;
• сумма кредитования варьируется от 1 до 9 миллионов рублей, но не более 60% от цены передаваемого в залог объекта недвижимого имущества;
• в дальнейшем погашение ипотеки осуществляется ежемесячно равнозначными платежами;
• при неоплате очередного платежа предусмотрена пеня 0,06%;
• кредит зачисляется на счет заемщика в банке, важно учитывать, что средства зачисляются после государственной регистрации объекта в пользу кредитно-финансовой организации.

Важно! Указанные условия и годовая ставка процента действуют только при оформлении комплексного ипотечного страхования.

Требования к заемщикам и список необходимых документов для оформления

• заполненная анкета;
• паспорт гражданина России;
• согласие на обработку персональных данных;
• документация, которая подтверждает текущее материальное положение – справка о размере дохода, налоговая декларация;
• бумаги, предоставляемые наемным сотрудником – копия трудовой книжки, договора, которые заверены работодателем;
• если доход заемщика поступает за счет сдачи объекта недвижимости в аренду, то необходимо предоставить договор аренды, выписку из ЕГРН, налоговую декларацию, справку 2-НДФЛ, если заемщик – юридическое лицо;
• для учета пенсионного дохода потребуется справка о назначении соответствующей выплаты, бумаги о размере выплат из Пенсионного Фонда России.

• возраст от 21 года до 60 (65) лет;
• российское гражданство;
• действительное место трудоустройства и жительства должно располагаться на территории нашей страны;
• обязательно предоставление мобильного и рабочего телефона;
• для жителей столицы, Подмосковья, Питера, Ленобласти, Екатеринбурга, Тюмени, Сургута минимальный доход составляет 20 тысяч рублей;
• жители остальных регионов должны иметь минимальный доход 15 тысяч рублей;
• у заемщика не должно быть негативной кредитной истории.

Отдельно стоит рассмотреть требования к минимальному периоду работы:

1. Консультация специалиста и подача заявки. Данный процесс занимает примерно 1 рабочий день.
2. Ожидание ответа от кредитно-финансовой организации по заявке может занимать до 5 рабочих дней.
3. Далее выполняется одобрение объекта до 3 рабочих дней.
4. Следующим этапом считается подготовка к сделке.
5. Непосредственно сделка выполняется за 1 рабочий день.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Райффайзен Банка – это программа, которая позволяет получить до 9 млн рублей по ставке 8,99% при условии онлайн-оформления заявки. Также для получения более выгодных условий потребуется комплексное ипотечное страхование. Предложение позволяет получить увеличенное количество денежных средств без необходимости подтверждения целевого расходования.

Если вас интересуют другие программы кредитования под залог жилья, то воспользуйтесь формой автоподбора на нашем сайте.

Источник https://brobank.ru/credit-raiffeisen-homeequity/

Источник https://cashfacts.ru/3486-poryadok-oformleniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-raiffaizenbanke

Источник https://tobanks.ru/articles/18949-necelevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-ot-rayffayzen-banka.html