Содержание

Кредитование под залог

Быстрое рассмотрение и индивидуальный подход к заемщику.

Кредитование под залог

Условия и тарифы

От 12% годовых
Процентная ставка
Срок кредитования
Минимальная сумма кредита
Процентная ставка

От 12% до 18% годовых в валюте РФ

Срок
До 20 лет / минимальный срок 6 месяцев
Комиссия
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Срок рассмотрения
Не более 5 рабочих дней
Обеспечение

Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость и таунхаусы (оформленные как квартира или блок-секция).
Данные объекты должны быть расположены в Москве или или отдельных районах Московской области до 15 км от МКАД

Минимальная сумма кредита
Возраст заемщика
На момент получения кредита не менее 21 года
Страхование
Комплексное ипотечное страхование производится по усмотрению Банка

Рассчитать параметр кредита

Выберите подходящие для вас условия и узнайте сумму ежемесячного платежа

Цель кредита
Стоимость недвижимости под залог
Сумма кредита
Сумма кредита
Ежемесячный платеж
Процентная ставка
Ответим на все вопросы:

  • Необходимые документы
  • Цели кредитования
  • Получение и обслуживание

Для рассмотрения заявления о предоставлении кредита Заемщик предоставляет в Банк следующие документы:

Минимальный пакет для рассмотрения заявления о предоставлении кредита и определения кредитной ставки

Под залог квартиры

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото или описание ремонта
  • Документы основания

Под залог коммерческой недвижимости

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото
  • Документы основания
  • Технические документы БТИ
  • Договор аренды земельного участка (при наличии)
  • Договор долгосрочной аренды (при наличии)

Под залог Таунхауса

  • Анкета
  • Паспорт РФ все страницы
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН
  • Фото
  • Документы основания
  • Технические документы БТИ

Документы по обеспечению:

  • Перечень требуемых документов при оформлении в залог жилых помещений (квартир) в многоквартирных домах.
  • Перечень требуемых документов при оформлении в залог нежилых помещений в многоквартирных домах и нежилых/жилых зданиях.

Банк предоставляет кредиты (единоразовые кредиты, кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые) под залог недвижимого имущества на следующие цели:

  • капитальный ремонт заложенного Банку недвижимого имущества;
  • потребительские нужды;
  • кредит на покупку недвижимости, других материальных ценностей.

Доверенности на бумажном носителе в простой письменной форме для целей направления нотариусу уведомлений о залоге Банком не используются.

Получение

Банк предоставляет кредиты путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика , открытый в Банке, либо через кассу Банка без использования электронных средств платежа.

Важно! При решении банка о необходимости страхования одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик должен произвести страхование Объекта недвижимости от рисков ограничения или прекращения права собственности, рисков утраты и повреждения, а в случае отсутствия поручителей и/или Созаемщиков по кредиту дополнительно произвести страхование жизни Заемщика/Залогодателя) и предоставить Отчет об оценке объекта недвижимости от аккредитованной Банком оценочной компании.

Кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки на 2-3 процентных пункта в случае нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования.

Одновременно с заключением Кредитного договора Заемщик заключает с Банком:

  • обеспечительные договоры (Договор залога/ Договор поручительства);
  • договор текущего банковского счета;
  • дополнительное соглашение к нему о безакцептном списании.

Обслуживание

Возврат кредита производится в соответствии с индивидуальными условиями возврата, предусмотренными кредитным договором, и может возвращаться:

  • ежемесячно равными долями на весь срок пользования кредитом;
  • в конце срока пользования кредитом;
  • аннуитетными платежами;
  • а также с иной периодичностью, установленной кредитным договором.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.

Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору возможно следующими способами:

  • внесение наличных денежных средств в кассу Банка (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств Заемщика с одного счета в Банке на его текущий счет, с которого происходит списание (бесплатно);
  • перевод собственных денежных средств со счета Заемщика в другом банке на его текущий счет в Банке (согласно тарифам банка-отправителя).

Заемщик имеет право отказаться от получения кредита до момента фактического получения кредитных средств на свой текущий счет в Банке либо до их получения через кассу Банка.

Увеличение расходов Заемщика по Кредитному договору возможно в следующих случаях:

  • нарушение Заемщиком условия оплаты очередного платежа сроком свыше 9 (Девяти) календарных дней ведет к увеличению ставки Основных процентов по Кредитному договору на 1-3 пункта;
  • нарушения Заемщиком условия оплаты страхового взноса на очередной период страхования ведет к увеличению на 2-3 процентных пункта к ставке Основных процентов по Кредитному договору;
  • при нарушение Заемщиком исполнения обязательств по возврату всей (части) суммы Основного долга и/или уплате Основных процентов начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора;
  • в случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу начисляется Неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на день заключения Кредитного договора.

Курс валюты при осуществлении денежных переводов, требующих конвертации, определяется Банком в соответствии с текущими биржевыми котировками и может отличаться от курса Банка России, установленного на дату проведения операции.

Право (требование), принадлежащее Кредитору на основании Кредитного договора, может быть передано им другому лицу без согласия Заемщика/Созаемщиков.

В течение 30 календарных дней с даты получения уведомления от Банка Заемщик обязан предоставить в Банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств по Кредитному договору.

Для отслеживания использования кредитных средств и подтверждения их целевого использования согласно заявленным изначально Заемщиком целям Заемщик предоставляет следующие документы:

  • копии платежных поручений / выписок по текущим счетам из других банков, если кредитные средства перечислялись Заемщиком на собственный текущий счет, открытый в другом банке, для анализа назначений платежей;
  • договоры, на основании которых производились перечисления денежных средств и/или их передача наличным путем, источником которых были кредитные средства, предоставленные Банком;
  • смета работ по капитальному ремонту или иному неотделимому улучшению квартиры или жилого дома и акт о выполненных работах по Договору об оказании услуг или иные бухгалтерские документы, подтверждающие использование всей суммы денежных средств на цели кредитования.

Для подтверждения целевого использования кредита Заемщиком могут быть предоставлены кассовые чеки, сметы расходов, приходные ордера на стройматериалы, договоры, расписки в получении денежных средств, выписки со счетов и другие документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, предоставленных Банком.

Читать статью  Кредиты в Ростове-на-Дону

Все споры и разногласия, возникшие из Кредитного договора или в связи с ним, по возможности разрешаются путем переговоров. Срок рассмотрения претензий по Кредитному Договору — 5 рабочих дней с момента получения претензии, но не более 10 рабочих дней с момента направления претензии. Если Стороны (Банк и Заемщик) не придут к соглашению, то споры подлежат разрешению в Басманном районном суде г. Москвы.

Доверенности на бумажном носителе в простой письменной форме для целей направления нотариусу уведомлений о залоге Банком не используются.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Кредитование под залог

Одной из самых популярных банковских услуг на сегодняшний день считается выдача целевого кредита под залог имеющейся квартиры. Под таким займом принято понимать сделку, в ходе которой отдельно оговаривается, на что клиент будет тратить одолженные банком деньги.

Это могут быть покупки в рамках проведения ремонта или, например, приобретение бытовой техники, вклад в строительство и т.д. И для многих людей взятие целевого кредита под залог имеющейся квартиры является единственной возможностью получить финансовую поддержку быстро и без лишних хлопот.

Как мы работаем?

Бесплатно проводим юридическую проверку недвижимости

Бесплатно проводим
юридическую
проверку недвижимости

Не просим выписаться из квартиры

Не просим выписаться
из квартиры

Не забираем оригиналы документов

Не забираем
оригиналы документов

Не берем предоплат

Не берем предоплат

Работаем только по договору залога, вы остаетесь собственником

Работаем только по
договору залога, вы
остаетесь собственником

Выдаем аванс, если деньги нужны срочно

Выдаем аванс, если
деньги нужны срочно

Смысл сделки в том, что при наличии гарантий со стороны заемщика (в данном случае в качестве такого объекта выступает недвижимость), финансовые организации без колебаний предоставляют клиенту внушительную сумму.

О преимуществах целевого кредита под залог имеющейся квартиры

Не секрет, что для банков эта услуга является гораздо предпочтительнее других вариантов выдачи денежных средств. Залоговое имущество – важный инструмент, при помощи которого они всегда смогут вернуть свои вложения обратно.

Мы работаем быстро и просто

Получаете деньги

Получаете деньги

Согласовываем с вами условия сделки и подписываем договор

Согласовываем с вами условия сделки и подписываем договор

Мы оцениваем ваше имущество

Мы оцениваем ваше имущество

Вы звоните или оставляете заявку

Вы звоните или оставляете заявку
Позвоните нам по телефонам 8 495 508 79 58 , 8 800 551 40 70 или заполните заявку

Но при этом человек, который обращается в финансовую организацию для оформления целевого кредита под залог имеющейся квартиры, также получает множество неоспоримых преимуществ, например:

  • если ссуда вам нужна срочно, можно попросить аванс;
  • вам не придется выписываться из имеющейся квартиры для получения целевого кредита под залог, в помещении можно жить и даже сдавать его в аренду;
  • оценка юридической недвижимости проводится бесплатно – неплохая возможность сэкономить, что актуально при некоторых финансовых затруднениях.

И, что особенно важно, после оформления целевого кредита под залог имеющейся квартиры клиент остается ее собственником.

Наши сотрудники

Александр

Александр Руководитель проекта

Алексей

Алексей Руководитель отдела кредитования физ.лиц

Максим

Максим Специалист по государственной регистрации сделок с недвижимостью

Елена

Елена Юрист, юридическое сопровождение сделки

С чего начать?

Не нужно просматривать сотни предложений и изучать условия, сравнивая преимущества и недостатки того или иного банка. Предоставьте это профессионалам – кредитному брокеру «Альянс Финанс». Наша компания найдет для вас наиболее выгодные условия получения целевого кредита под залог имеющейся квартиры.

Сделка осуществляется в несколько простых шагов:

  1. Вы должны оставить заявку или связаться с нами любым способом.
  2. В удобное для вас время мы выезжаем на объект и производим оценку недвижимости.
  3. По результатам оценки подготавливаются документы, и подписывается договор.

После этого этапа оформления целевого кредита под залог имеющейся квартиры клиент получает свои деньги. Все быстро, просто и без скрытых платежей или каких-либо комиссий. Звоните нам, чтобы узнать подробности или уточнить любой интересующий вопрос!

Это может быть интересно

Кредитование под залог

Образец договора залога

Кредитование под залог

Взять кредит

Кредитование под залог

Бесплатная юридическая консультация
Получите бесплатную консультацию
Заявка отправлена
Ваше сообщение успешно отправлено. В ближайшее время с Вами свяжется наш менеджер

Срочный кредит

Выкуп недвижимости

Взять кредит

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

Кредитование под залог

Отзывы

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

Читать весь отзыв
Игорь Скворцов

Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

Читать весь отзыв
Денис Тополев

Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

Читать весь отзыв
Андрей Полежнев

Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

Читать весь отзыв
Дмитрий Сотников

У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

Читать статью  Кредиты на любые цели в Московском Кредитном Банке

Читать весь отзыв
Александр Шубин

Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

Читать весь отзыв

Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

Читать весь отзыв
Наталия Николаевна

Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

Читать весь отзыв
Елена Ивантеева

Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

Читать весь отзыв

Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

Читать весь отзыв

Здесь вы гарантированно возьмете кредит под залог квартиры в Москве под щадящие проценты, ведь компания распоряжается исключительно собственным капиталом. Кроме того, заемщики вправе рассчитывать на продолжительный по времени период сотрудничества. Здесь абсолютно реален кредит под залог имеющейся квартиры, предоставляемые на 5 и даже 10 лет! Организация стремится зарабатывать на растущем объеме базы клиентов, а не на каждом из них. Поэтому предусмотрена удобная возможность досрочного возврата займа без каких-либо штрафных санкций! Обращайтесь, вас ожидает комфортное обслуживание и выгодные сделки!

  • Ипотека
  • Кредит под залог
  • Помощь в получении кредита
  • Потребительский кредит
  • Взять кредит
  • Срочный выкуп недвижимости
  • Займ до продажи недвижимости
  • Кредит для бизнесa
  • Рефинансирование
  1. Ипотека на землю и строительство дома
  2. Ипотека под залог недвижимости
  3. Ипотека в банке
  4. Ипотека на комнату
  5. Ипотека на покупку дома с земельным участком
  6. Квартира в ипотеку без первоначального взноса
  7. Агентство ипотечного жилищного кредитования
  8. Ипотека с материнским капиталом
  9. Ипотека для молодых специалистов
  10. Ипотечный кредит без справок
  11. Долевая ипотека
  12. Ипотека квартиры в новостройках
  13. Ипотека на гараж
  14. Апартаменты в ипотеку
  15. Квартиры по военной ипотеке
  16. Господдержка ипотеки
  17. Ипотечный кредит пенсионерам
  18. Ипотека коммерческая
  19. Ипотека на вторичное жилье
  20. Ипотека на новостройку
  21. Ипотека на участок
  22. Ипотека на загородный дом
  23. Ипотека на ремонт
  24. Ипотека под материнский капитал
  25. Ипотека льготная
  26. Ипотека многодетным семьям
  27. Ипотека социальная
  28. Ипотека для врачей
  29. Ипотека для молодой семьи
  30. Ипотека для учителей
  31. Ипотека для военных
  32. Ипотека для пенсионеров
  33. Ипотека под 6%
  34. Ипотека под 7%
  35. Ипотека под 8%
  36. Ипотека под 9 %
  37. Ипотека под 10%
  38. Ипотека под 11%
  39. Ипотека под 12%
  40. Ипотека под 13%
  41. Ипотека под 14%
  42. Ипотека — калькулятор
  43. Ипотека калькулятор досрочного погашения
  44. Ипотека без подтверждения дохода
  45. Ипотека по двум документам
  46. Ипотека онлайн заявка
  47. Ипотека выгодная
  48. Ипотека под низкий процент
  49. Ипотека 1 год
  50. Ипотека 2 года
  51. Ипотека 3 года
  52. Ипотека 5 лет
  53. Ипотека 7 лет

Ипотека на землю и строительство дома

Желаете оформить в Москве выгодный ипотечный кредит на покупку земельного участка и строительство дома? Предлагаем воспользоваться услугами ипотечного кредитования от компании Альянс Финанс. Гарантия надежности и безопасности.

Ипотека под залог недвижимости

Компания Альянс Финанс выдает ипотечные кредиты в Москве на выгодных условиях под залог недвижимости (собственной или приобретаемой). Мы гарантируем оперативную и честную оценку жилья и абсолютную безопасность.

  • Ипотека под залог жилья
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости
  • Ипотека под залог земельного участка
  • Ипотека под залог квартиры
  • Ипотека под залог приобретаемого жилья
  • Ипотека под залог дома

Ипотека в банке

  • Ипотека в Альфа банке
  • Ипотека ВТБ
  • Ипотека Тинькофф
  • Ипотека Сбербанк

Ипотека под залог недвижимости в 2022 году

Чаще всего ипотека выдается под залог приобретаемого объекта. То есть банк выдает средства, на них покупается жилье, и именно это жилье становится объектом залога – на него накладывается обременение банка. Однако не во всех случаях такая ипотека актуальна. Тогда в качестве решения рассматривают ипотеку под залог недвижимости, которая уже имеется в собственности клиента.

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Главное отличие от обычной ипотеки в объекте залога. В данном случае получить деньги можно, предоставив банку уже имеющийся в собственности объект. Деньги можно потратить на совершенно разные цели, если кредит нецелевой, и на оговоренные договором кредитования покупки, если ипотека целевая.

Кому актуальна ипотека под залог квартиры или дома

Чаще всего ипотеку под залог имеющейся недвижимости выбирают, если:

  • желаемую квартиру, комнату, дом или землю не одобряют по стандартной ипотеке в силу различных обстоятельств (например, комната не последняя в коммуналке, в квартире есть неузаконенная перепланировка или отсутствует водоснабжение в доме);
  • нужно сделать капитальный ремонт жилья, для чего требуется большая сумма денег;
  • бизнес требует вложений, а брать предпринимательские кредиты дорого;
  • нужны кредитные деньги в крупной сумме для реализации потребительских целей, не связанных с покупкой жилья.

В основном, ипотеку под залог имеющейся недвижимости рассматривают в качестве альтернативы какому-то иному кредиту – ипотечному, потребительскому или бизнес-займу.

Бесплатная консультация юриста
Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч)
Онлайн-чат (круглосуточно)
Ответ в течение 15 минут

Преимущества и недостатки

У ипотеки под залог недвижимости есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать при получении займа.

ПреимуществаНедостатки
Можно купить любое жилье, даже не проходящее под требования банка. В залог принимают имущество не только основного заемщика, но и третьих лиц – например, родителей или иных близких родственников. Первый взнос для получения ипотеки не нужен. Есть вероятность договориться об индивидуальных условиях ипотеки (например, об отсрочке уплаты процентов/основного долга).Банк будет ориентироваться на цену заложенного имущества при определении суммы кредита, а не на цену покупаемой квартиры. Жесткие требования к предмету залога (год постройки, техническое состояние и так далее). Страхование по сравнению с обычной ипотекой дороже.

По поводу процентных ставок однозначно сказать сложно – где-то они по сравнению с обычной ипотекой выше, где-то ниже. Каждый заемщик решает для себя, какой вариант для него выгоднее.

Читайте также Россияне массово берут кредиты на жилье на фоне его подорожания

Первоначальный взнос при ипотеке под залог недвижимости

Первый взнос при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости не требуется, особенно если речь идет о нецелевых кредитах. Заемщик вправе добавить свои собственные средства на покупку, если кредитных не хватает, но отчитываться об этом перед банком, как при классической ипотеке, не нужно.

Однако по некоторым целевым программам банки вправе установить требования к первоначальному взносу. При ипотеке под залог недвижимости такой взнос обычно больше – от 25 до 40%. Кроме того, сам кредит выдается исходя из суммы имеющейся недвижимости. Это может быть невыгодным по сравнению с классическим вариантом жилищного кредита.

Читайте подробно:

Ипотека без первоначального взноса:
Процентные ставки разных банков;
Требования к заемщику;
Требования к недвижимости;
и другие нюансы.

Читать статью  Сбербанк целевой кредит условия получения кредита

Целевой или нецелевой кредит

Целевой кредит выдается на покупку недвижимости, нецелевой – на любые другие цели, которые ставит себе заемщик. Разница в процентной ставке. По целевым кредитам ставка ниже, по нецелевым – выше, потому что риски банка повышаются.

Обзор процентных ставок по кредитам

Мы собрали основные процентные ставки по ипотеке под залог недвижимости в российских банках.

Сбербанк (на любые цели)От 11,3%
ВТБ (нецелевой)От 10,4%
Альфа-Банк (на любые цели)От 13,69%
Россельхозбанк (целевой – на недвижимость)От 9,1%
Россельхозбанк (нецелевой)От 9,7%
Открытие (целевой – на покупку жилья)От 9,9%
Открытие (целевой – на ремонт квартиры)От 10,9%
Росбанк (целевая ипотека)От 6,89% до 10,14%
Банк «Санкт-Петербург»От 10,7%
Тинькофф БанкОт 8%

Итоговая процентная ставка зависит от многих факторов. Например, зарплатным клиентам обычно предоставляются привилегии, а при отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1-2%.

Некоторые банки просят оформить титульное страхование, от наличия которого также зависит ставка. При отказе она может врасти на 1-2%.

Если кредит целевой, то в банк нужно будет представить документы, подтверждающие соответствующие траты, например, выписку из ЕГРН о регистрации прав собственности по купленной квартире на заемщика.

Читайте также ВТБ — рефинансирование ипотеки

Какую недвижимость принимают в залог: квартира, дом, комната, земля

В каждом банке свои правила. Обычно в обеспечение принимается:

  • жилье: квартира, таун-хаус, жилой дом;
  • апартаменты рассматриваются индивидуально;
  • жилые дома принимаются в залог с расположенной под ними землей;
  • земельный участок отдельно;
  • гараж капитальный;
  • капитальный гараж с земельным участком под ним.

Банк может установить особые требования к недвижимости. Чаще всего это пригодность для круглогодичного проживания, обеспечение водоснабжением, исправное техническое состояние. Квартира не должна находиться в доме под снос, ветхом или аварийном. Земельный участок должен иметь удобные подъездные пути.

От стоимости залога будет зависеть максимальная сумма кредита. Как правило, выдается до 70-80% от цены недвижимости. Обязательно потребуется сделать независимую оценку недвижимости у профессионального оценщика, аккредитованного банком.

Условия ипотеки в крупнейших российских банках

Основные условия по ипотеке под залог недвижимости в российских банках примерно одинаковые. Где-то ставка ниже, но требований к заемщику больше, в других банках наоборот. Ниже мы сравним условия по категориям в разных банках относительно ипотеки под залог недвижимости в банках: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Открытие, Росбанк, Банк «Санкт-Петербург».

Требования к заемщику

Основное, на что нужно обращать внимание, это:

  • гражданство;
  • требования к месту проживания;
  • возраст заемщика;
  • трудовой стаж клиента.

Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Открытие выдают ипотеку только гражданам России. Банк «Санкт-Петербург» тоже обслуживает только россиян, но при этом созаемщик может иметь любое гражданство (супруг). Альфа-Банк рассматривает заявки от россиян, граждан Украины и Белоруссии. Росбанк требований к гражданству не предъявляет.

Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ требуют Россельхозбанк, Открытие и банк «Санкт-Петербург». Для остальных кредиторов этот фактор значения не имеет.

В среднем кредитуются заемщики от 21 до 65 лет. Самый молодой возраст (18 лет) допускается в Открытии, банке СПб. Продлить погашение кредита до 75 лет можно в Сбербанке и в отдельных случаях – Россельхозбанке.

По поводу занятости требования самые разные:

  • Сбербанк отказывается выдавать ипотеку по залог недвижимости ИП и владельцам бизнеса, в остальных банках таких ограничений нет;
  • Открытие не работает с сотрудниками игровой индустрии, телохранителями, риэлторами, неработающими гражданами;
  • гражданам, ведущим ЛПХ, имеет смысл в первую очередь обратиться в Россельхозбанк – там умеют читать похозяйственные книги;
  • средний общий трудовой стаж – 1 год и от полугода на последнем месте работы.

Читайте также Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки

При ипотеке под залог недвижимости минимальный доход банки не устанавливают.

Сумма кредита

Сумма всегда напрямую зависит от рыночной цены залогового имущества. После предварительного одобрения заявки нужно будет заказать оценку у специалиста, рекомендованного банком (иначе результат могут не принять). Цена отчета начинается от 5 000 рублей. На основании мнения специалиста банк установит максимальную сумму ипотеки под залог недвижимости.

БанкСумма кредитаВ % от цены недвижимости
Тинькофф БанкДо 15 млн. руб.Индивидуально
Сбербанк (на любые цели)До 10 млн. руб.60%
ВТБ (нецелевой)До 15 млн. руб.50%
Альфа-Банк (на любые цели)От 600 тыс. руб.Индивидуально
Россельхозбанк (целевой – на недвижимость)До 10 млн. руб.50%
Открытие (целевой – на покупку жилья)До 15 млн. руб.70%
Росбанк (целевая ипотека)До 10 млн. руб.Индивидуально
Банк «Санкт-Петербург»До 10 млн. руб.70%

Сроки ипотеки под залог недвижимости

Чем больше срок – тем меньше ежемесячный платеж.

Россельхозбанк10 лет
Открытие15 лет
Тинькофф Банк15 лет
Сбербанк, ВТБ20 лет
Росбанк25 лет
Банк «Санкт-Петербург», Альфа-Банк30 лет

Ипотека без подтверждения дохода

Некоторые банки предлагают такую опцию при условии повышения ставки. Например, ВТБ готов предоставить опцию «Победа над формальностями» и одобрить заявку по двум документам. Ставка будет назначена индивидуально.

Оформление ипотеки под залог недвижимости

Выдача кредита под залог недвижимости практически не отличается от оформления обычной ипотеки, за исключением этапа, связанного с подписанием ДКП и перевода денег продавцу.

Как взять ипотеку под залог недвижимости пошагово:

  1. Подать заявку на ипотеку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или лично в ближайшем офисе или ипотечном центре.
  2. Собрать необходимые документы, которые попросит персональный менеджер. Провести оценку недвижимости.
  3. Предоставить документы на проверку в банк.
  4. Подойти в назначенную дату в офис для подписания документов. Сбербанк предлагает полностью дистанционное обслуживание через свои электронные сервисы.
  5. Оформить обременение на недвижимость в пользу банка – через МФЦ лично или через менеджера (дополнительная платная услуга).
  6. Получить кредитные средства.

Последовательность пунктов может варьироваться в зависимости от внутренней политики банка. На время до регистрации обременения в пользу банка будет начисляться повышенная процентная ставка.

Список документов

Для оформления ипотеки под залог недвижимости понадобятся:

  • паспорт заемщика и созаемщиков, СНИЛС, ИНН;
  • документы о семейном положении (о браке и детях);
  • документы о доходе: справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из банковского счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять);
  • по залоговой недвижимости: выписку ЕГРН, согласие залогодателя (по форме банка), отчет оценщика, технические документы.

По своему усмотрению банк может попросить дополнительные документы, например, согласие супруги залогодателя на обременение недвижимости.

Онлайн калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Рассчитать переплату по ипотеке, полную стоимость кредита и сформировать ежемесячный платеж можно с помощью нашего калькулятора ипотеки под залог недвижимости онлайн. Достаточно ввести нужные параметры и нажать «Рассчитать». Подсчет произойдет автоматически.

В заключение

Как альтернатива обычной ипотеке кредит под залог недвижимости подойдет тем, чья сделка по каким-то причинам банком не одобряется, или если необходимо получить крупную сумму на иные, чем покупка недвижимости, цели. Сегодня этот продукт имеется практически во всех банках России наряду со стандартными предложениями по финансированию покупки жилья.

Источник https://www.dcapital.ru/retail/loans/

Источник https://kreditpodzalog.com/kredit-pod-zalog/kvartiry/celevoy/

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/pod-zalog-nedvizhimosti