Содержание

Залоговые кредиты

На сегодняшний день взять кредит под залог недвижимости может каждый желающий, который имеет в своем распоряжении квартиру, дом или другую форму собственности. Все это оформляется в банке Российской Федерации (на выбор) и занимает определенный период времени.

Тарифы актуальны,
последнее изменение
апрель
2023

Credit Club — кредит под залог квартиры
от 200 тыс. до 15 млн. руб.
от 10,7% годовых
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:от 200 тыс. до 15 млн. руб.
Срок:до 20 лет
Ставка:от 10,7% годовых
Возраст:20 — 70 лет
Документы для залога:Закладная
Телефон:8 800 775 80 09
Адрес:Екатеринбург, БЦ «Высоцкий», ул. Малышева 51, офис 25/07
ИНН:6678105594
ОГРН:1196658084743
Офф. наименование:ООО МКК «Магазин кредитов»

ООО МКК «Магазин кредитов» Лицензия №651303455003905
Свернуть описание ▲

БЖФ Кредит под залог недвижимости
до 30 млн. руб.
от 14,99% годовых
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:до 30 млн. руб.
Срок:до 25 лет
Ставка:от 14,99% годовых
Возраст:21 — 75 лет
Документы для залога:Закладная
Телефон:8 800 505 56 73
Адрес:121357, г. Москва, ул. Верейская, д. 29, стр. 134
ИНН:7709056550
ОГРН:1027739098639
Офф. наименование:АО «Банк БЖФ»

АО «Банк БЖФ» Лицензия №3138
Свернуть описание ▲

Тинькофф — Кредит наличными под залог автомобиля
от 100 тыс. до 3 млн. руб.
от 3 до 60 мес.
от 7,9% годовых
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:от 100 тыс. до 3 млн. руб.
Срок:от 3 до 60 мес.
Ставка:от 7,9% годовых
Возраст:18 — 70 лет
Документы для залога:ПТС
Телефон:8 800 555-77-78
Адрес:127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26
ИНН:7710140679
ОГРН:1027739642281
Офф. наименование:АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» Лицензия №2673
Свернуть описание ▲

Тинькофф кредит под залог недвижимости
до 15 млн. руб.
от 3 мес. До 15 лет
от 3,9% годовых
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:до 15 млн. руб.
Срок:от 3 мес. До 15 лет
Ставка:от 3,9% годовых
Возраст:18 — 70 лет
Документы для залога:Закладная
Телефон:8 800 555-77-78
Адрес:127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26
ИНН:7710140679
ОГРН:1027739642281
Офф. наименование:АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк» Лицензия №2673
Свернуть описание ▲

Здесь легко займ под залог ПТС
от 50 тыс. до 5млн. руб.
от 3 до 36 мес.
от 4% в месяц
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:от 50 тыс. до 5млн. руб.
Срок:от 3 до 36 мес.
Ставка:от 4% в месяц
Возраст:18 — 65 лет
Документы для залога:ПТС
Телефон:8 800 222 01 22
Адрес:109316, Москва, Волгоградский проспект, д. 43 корпус 3, помещение XXIV, комната 9 «Л»
ИНН:7722391540
ОГРН:1177746195142
Офф. наименование:ООО «МКК ФИНРЕСУРС»

ООО «МКК ФИНРЕСУРС» Лицензия №1703045008417
Свернуть описание ▲

Credit Club — кредит под залог авто
от 100 тыс. до 500 тыс. руб.
от 1 до 5 лет
от 9,5% годовых
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:от 100 тыс. до 500 тыс. руб.
Срок:от 1 до 5 лет
Ставка:от 9,5% годовых
Возраст:21 — 70 лет
Документы для залога:ПТС
Телефон:8 800 775 80 09
Адрес:Екатеринбург, БЦ «Высоцкий», ул. Малышева 51, офис 25/07
ИНН:6678105594
ОГРН:1196658084743
Офф. наименование:ООО МКК «Магазин кредитов»

ООО МКК «Магазин кредитов» Лицензия №651303455003905
Свернуть описание ▲

Альфа-Банк Кредит под залог недвижимости КПЗН
до 15 млн. руб.
от 4,00% годовых
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:до 15 млн. руб.
Срок:до 10 лет
Ставка:от 4,00% годовых
Возраст:21 — 70 лет
Документы для залога:Закладная
Телефон:+7 (495) 788-88-78
Адрес:107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
ИНН:7728168971
ОГРН:1027700067328
Офф. наименование:АО «АЛЬФА-БАНК»

АО «АЛЬФА-БАНК» Лицензия №1326
Свернуть описание ▲

Быстроденьги займ под залог ПТС
от 50 тыс. до 1 млн. руб.
от 3 до 36 мес.
Развернуть описание ▼
ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ
О КОМПАНИИ

Сумма:от 50 тыс. до 1 млн. руб.
Срок:от 3 до 36 мес.
Ставка:7% в месяц
Возраст:18 — 70 лет
Документы для залога:ПТС
Телефон:8 800 700-43-44
Адрес:г. Москва, 1-й Магистральный туп., д.11 стр.10
ИНН:7325081622
ОГРН:1087325005899
Офф. наименование:ООО МФК «Быстроденьги»

ООО МФК «Быстроденьги» Лицензия №2110573000002
Свернуть описание ▲

Мы проанализировали существующие на рынке предложения по кредитам под залог недвижимости. В результате выяснилось, что вариантов масса, но мы включили в статью наиболее популярные и доступные.

БЖФ: Ссуда под залог квартиры или апартаментов до 20 000 000 рублей

Банк Жилищного Финансирования предлагает совершеннолетним гражданам России оформить кредит под залог квартиры либо апартаментов под 9,10% годовых. Но такая ставка актуальна для официально трудоустроенных лиц, подтвердивших доход. Минимальная сумма составляет 500000 руб., максимальная — 30000000 руб. БЖФ не дает взаймы более 70% от стоимости объекта. Предметом залога по кредиту может быть жилплощадь в многоэтажном доме, хорошем состоянии, без обременения и деревянных перекрытий, стен.

Изображение с логотипом Банка Жилищного Финансирования

Она должна находиться в одном из городов присутствия банка: Саратове, Санкт-Петербурге, в том числе ЛО, Краснодаре, столице, включая МО, Омске, Волгограде, Саратове, Екатеринбурге, Казани, Новороссийске, Нижнем Новгороде, Красноярске. Кредит поз залог недвижимости оформляется 21—75-летними россиянами, имеющими паспорт и все документы по объекту.

Оформить кредит под залог квартиры в Банке Жилфинанс >

Условия по кредиту под залог недвижимости, предоставляемому Восточным

Приятно быть заемщиком Восточного Экспресс Банка. Это объясняется хорошими условиями кредитования, высоким сервисом и качеством обслуживания. Кредит под залог недвижимого имущества рассчитан на 1—15 лет. величиной до 30000000 руб. Декларировать цели использования заемных средств не нужно. Плата за пользование ими начинается с 8,9% годовых. Заявка рассматривается в среднем за 2-4 дня.

Под залог подходят:

  • квартира;
  • частный дом;
  • коммерческий объект;
  • коттедж.

Во втором и четвертом случаях предполагается наличие земельного участка. Залогодатель и лицо, выступающее заемщиком, могут быть разными людьми. Банк вправе затребовать комплексное обеспечение. Это значит, что придется прибегнуть к поручительству. Если человек пожелает, предлагается оформить личную страховку. А вот жилищное страхование является обязательным.

Для положительного вердикта заявителю нужны: возраст от 21 до 70 лет, доход, стаж не менее 3 мес. Если обратившаяся особа старше 26 лет, требования по стажу и заработку ужесточаются (от 12 мес.). Основные документы – это паспорт, документы на право собственности. По отношению к недвижимости, которую вы собираетесь предоставить в залог для получения кредита, выдвигаются свои требования.

Читать статью  Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Кредит под залог недвижимости на крупную сумму в Совкомбанке

Совкомбанк последнее время укрепляется на лидерских позициях не только в потребительском кредитовании населения, но также и в выдаче кредитов под залог недвижимости. Им предлагается онлайн-заявка на получение крупной суммы денег с залоговым обеспечением (квартира/дом/комната/нежилое помещение). Минимальная величина здесь стартует от 150 000 рублей, а максимальная заканчивается на отметке 30 000 000 рублей. Процент по этому кредиту составляет от 11,9% до 21,65% годовых при допустимых сроках кредитования 1—10 лет.

Ставку можно уменьшить, для этого нужно заказать соответствующую услугу. Тогда гарантировано кредит будут обслуживать по 11,90% в год. Клиент Совкомбанка может иметь возраст 20—85 лет. Кроме того, это обязательно должен быть российский гражданин с постоянной регистрацией. Кредит под залог выдается только, если недвижимость расположена в регионе проживания человека. Пакет документов будет состоять из:

  • основного документа, удостоверяющего личность;
  • второго, по которому также можно установить личность: водительские права, пенсионное удостоверение;
  • 2-НДФЛ;
  • копии трудовой;
  • выписки из домовой;
  • свидетельства о гос. регистрации права и др.

Совкомбанк

Преимущества залогового кредитования в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк кредитует россиян на сумму до 15000000 руб. Средства предоставляются для любых целей на 1—15 лет. В каждом случае проценты высчитываются индивидуально. Однако начальное значение – 5,9% в год. Кредит под залог недвижимости у данного кредитора не подразумевает смену собственника. Вам не придется свою жилплощадь переоформлять на банк, выписываться. Она остается у заемщика.

Еще сделка заключается без большого перечня документов. Минимум формальностей и бюрократических проволочек. Поэтому человек не будет показывать справку о доходах, бумаги, относящиеся к объекту недвижимости. Кроме всего упомянутого, можно выделить и другие преимущества:

  • оперативность процедуры, в том числе рассмотрения заявки;
  • онлайн-оформление;
  • перечисление кредита на дебетовую карту с доставкой ее и документации на дом;
  • минимальные требования (соответствие возрастным ограничениям, российское гражданство, постоянная/временная прописка на территории РФ);
  • возможность получения денег под залог недвижимости особам, которым исполнилось всего 18 лет (верхний предел 70 лет на момент их возврата).

Фото логотипа Тинькофф Банка

Необязательно, чтобы заемщик был собственником залогового объекта, которым, кстати, может быть исключительно квартира. Клиенту Тинькофф Банка нужно продемонстрировать СНИЛС и, разумеется, паспорт. Ответ по вашему запросу поступит в день обращения. Если он будет положительным, менеджер бесплатно по предварительному согласованию с заемщиком привезет карту и договор.

Пошлина и регистрация в Госреестре проводится за счет банка. Эта операция отнимает всего 5-10 минут. Как только она будет закончена, вы сможете расходовать деньги с карточки по своему усмотрению либо снимать наличные в банкомате, не тратясь на комиссию. Посчитать конкретные в вашем случае условия можно на калькуляторе Тинькофф Банка. Это удобно, ведь сразу отображается величина ежемесячного платежа.

Кому выдадут кредит под залог недвижимости в УБРиР

Если вы – 23-летний гражданин России или старше (но не более 70-ти лет), обеспечьте кредит залогом имеющейся недвижимости, на сотрудничество может согласиться УБРиР. Банк на 5, 10 или 15 лет без первого взноса одалживает до 15000000 руб. Нецелевая ссуда полагается под залог: комнаты, квартиры, ресторана и прочих коммерческих, жилых объектов, которые находятся в нормальном состоянии, размещены на территории РФ.

Картинка с логотипом банка УБРиР

Ставка составляет от 9,25% в год. Займ предоставляется срочно и при весьма лояльном отношении к платежеспособности клиента. Требования невысоки к заработку физлица. Также оказывается помощь в сборе документов, оформление удобное. Важно иметь:

  • кредитную историю без текущих просрочек и отметок с проблемными погашенными/действующими задолженностями за последние 24 мес.;
  • доход свыше 12 тыс. руб. и официальную работу;
  • постоянную регистрацию;
  • не более 2 кредитов;
  • 3-месячный стаж;
  • паспорт, документы на собственность, трудовую, 2-НДФЛ. Если ее нет, подойдет справка по форме банка, только ее берут за последние полгода.

Предложение РайффайзенБанка относительно кредита под залог недвижимости

Вместе с РайффайзенБанком вам не придется долго ждать желаемых покупок, ремонта и решения других финансовых вопросов. Свою возмездную помощь он оказывает в размере 9000000 руб. и менее. Возвращается кредит за 1—15 лет. Ставка равна 10,99% в год. Консультация и оформление заявки происходит за 1 день. Требуемые документы вы можете подать не только в отделении, но и электронным путем.

Решение выносится через 2-5 дней. Чтобы одобрить объект недвижимости, который будет залогом, придется подождать до 3 дней. Подготовка к подписанию договора и заключение самой сделки отнимут еще пару суток. В итоге, вся процедура длится около 10 дней. Зато деньги будут вашими, и не нужно за выдачу кредита давать банку комиссию. Погашение долга совершается равными платежами ежемесячно.

Изображение логотипа РайффайзенБанка

Получатель кредита под залог недвижимости подпадает под требования РайффайзенБанка, если ему исполнился 21 год. Не кредитует организация людей, кому свыше 65-ти. Интересно, что гражданство не имеет особого значения. Но проживание должно быть в пределах региона, где есть отделение кредитора. Прописка может быть как временной, так и постоянной. Необходимо также иметь постоянную работу, стаж как минимум 3 мес.

При оформлении вас попросят назвать 2 номера телефона: свой и рабочий. Ежемесячный доход должен превышать 15-20 тыс. руб. «Райффайзен» одобряет кредиты под залог недвижимой собственности заемщика, когда КИ хорошая. Если предыдущие банки допускали оформление на условии, что недвижимость может принадлежать третьим лицам, то эта банковская структура принимает только заявки от собственников жилья.

Еще возможно кредитование, если оно является собственностью супруга/супруги. Кредит выдадут на основании залога, когда у заемщика/членов семьи либо созаемщика есть другая квартира/комната или дом. Клиенту РайффайзенБанка следует тщательно исследовать требования к объекту, передаваемому в залог. Из документов понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • справки, свидетельствующие о наличие трудовой деятельности;
  • паспорт и другие персональные бумаги;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по предмету залога.

Вывод

В принципе, банки охотно идут на нецелевой кредит под залог недвижимости. Однако это еще не дает 100% гарантии, что вашу онлайн-заявку одобрят. Требования и условия займа, в основном, касаются имущества, чтобы оно не было под обременением, находилось в удовлетворительном состоянии и на территории российского государства. При таком залоге кредитно-финансовые учреждения дают в долг больше денег, не контролируя, куда вы их потратите.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости, следует предоставить банку обеспечение. Им и является та самая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Именно на таких условиях можно получить кредит больших размеров и по более выгодной процентной ставке. С обеспечением банки предлагают более лояльные условия и требования к клиенту. Заем носит нецелевой характер, так как эти деньги можно использовать по своему усмотрению. Как получить и оформить такой кредит — далее.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Все кредиты условно делятся на целевые и нецелевые. Целевыми является ипотека, автокредит, так как полученные от кредитора деньги нужно потратить строго на покупку жилья, транспортного средства. В договоре обязательно указывается такой пункт.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Но самое важное — это то, что при целевом кредитовании покупка (жилье, машины) и является залогом. Такое условие ставят перед клиентами большинство банков. Так они избавляют себя от дополнительных рисков, в случае если должник не сможет вернуть деньги с процентами. Тогда залоговое имущество реализуется с торгов, а вырученные деньги покрывают задолженность.

Чем же тогда отличаются нецелевые займы под залог недвижимости от нецелевых? Залогом в них является та же недвижимость, но это условие является обязательным. Договор не будет подписан, если клиент не предоставит такое имущество в качестве залога. Но есть одно важное преимущество: деньги можно будет потратить на свое усмотрение, а не на конкретные цели.

Читать статью  Ипoтeкa Бaнкa

Нецелевой кредит под залог недвижимости: отличия от целевого

Нецелевой кредит под залог недвижимости: отличия от целевого

Если в банке был взят нецелевой заем под залог недвижимости, то эти средства тратятся на усмотрение клиента. Кредитор не имеет право указывать в договоре то, каким образом будет использована выданная им сумма. Конечно же, он имеет право поинтересоваться о том, куда она будет направлена, но не более того. Даже если заемщик ответит не совсем точно или сообщит ложную информацию, то никаких штрафов из-за этого не последует. Но и в нецелевом кредитовании требуется залог, которым выступает имуществом. В данном случае это — недвижимость.

Особенности, преимущества и недостатки

Банки охотно выдают нецелевые кредиты под залог недвижимости, так как она имеет высокую стоимость. Если должник не расплатится по свои обязательствам, то кредитор быстро вернет свои деньги с процентами, продав это имущество. Но и для клиента такое предложение является выгодным по нескольким причинам:

  • Выдается заем на большую сумму — до 60 % от оценочной стоимости недвижимости. Банк не может предложить больший процент и сумму кредита, так как ему нужно нивелировать свои риски. Но все равно и такая сумма является большой, так как недвижимость имеет высокую стоимость. Именно поэтому такие нецелевые займы могут достигать и нескольких миллионов рублей.
  • Не нужно привлекать поручителей, упорно доказывать свою платежеспособность и стабильное финансовое состояние. Достаточно предоставить документы на квартиру, дом, чтобы подписать договор.
  • Если недвижимость имеет высокую стоимость и выступает залогом, то банки охотнее предлагают такому клиенту программы с низкими процентными ставками. Если бы такой залог отсутствовал, то ставка по процентам была бы намного выше.
  • Предлагаются и большие сроки погашения: не несколько месяцев, а до 5 лет и более.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: особенности

Нецелевой кредит под залог недвижимости: особенности

Популярен нецелевой кредит под залог недвижимости и среди тех потребителей, кто не может предоставить другого обеспечения. В их собственности находится только жилье, а деньги нужно взять в банке как можно быстрее. Часто такие займы выдаются и тем, кто не может предоставить справку о доходах, временно не работает. И в этом случае будут выданы деньги, так как клиент предоставил залог.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Что касается самой недвижимости то она является залоговой «по бумагам». Кредитор временно наложил на нее арест, но заемщик остается ее владельцем. Он может распоряжаться ею на свое усмотрение, но только не продавать третьим лицам, не переоформлять и т.д. Если вовремя вернуть все деньги с процентами, то арест с недвижимости будет снят.

Какие объекты недвижимости могут выступать в качестве залога:

  • Квартира
  • Частный жилой дом (коттедж, таунхаус).
  • Другая жилая недвижимость на вторичном рынке. Иногда рассматриваются достроенные объекты и на первичном рынке.

Некоторые банки рассматривают в качестве залога и коммерческую недвижимость. Что касается домов с земельными участками, то это имущество попадает под отдельные банковские программы. Конечно же, во все случаях оно должно быть оформлено на того, кто будет подписывать договор.

Как оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости

Как оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости

Еще одним преимуществом такой программы является то, что кредитная история клиента проверяется не так тщательно. Даже если она и проходит пристальную проверку, то некоторые «грехи» охотно прощаются потенциальному клиенту. Он предъявляет залог, поэтому и подпорченная кредитная история не так важна.

Условия кредитования

Обратившийся в банк клиент должен предоставить не только Свидетельство о правах собственности на недвижимость. К нему могут предъявляться и другие требования:

  • Следует предоставить Трудовую книжку и ее копию. На последнем месте работы стаж должен составлять не менее полугода или года. Часто требуется и справка о доходах. Обратившийся должен быть трудоустроенным, то есть иметь постоянные доходы.
  • Паспорт РФ с регистрацией.
  • Другие документы.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: сбор документов и оформление

Нецелевой кредит под залог недвижимости: сбор документов и оформление

Проводится оценка стоимости недвижимости. Она необходима для того, чтобы определить сумму кредита. Выдается нецелевой кредит под залог недвижимости в таком размере:

  • Не более 60 % от стоимости жилья на текущий момент.
  • В банках России можно взять такой заем на сумму от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов.

Что касается процентной ставки, то ее размер по программе кредитования может быть фиксированным или же устанавливаться индивидуально:

  • Ели был выдан кредит на сумму до 40 % от стоимости недвижимости, то процентная ставка будет ниже.
  • Если размер займа свыше 40 % от оценочной стоимости жилья, то ставка по процентам выше.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Такие цифры являются приблизительными, так как каждый банк предлагает свои программы и условия. Но не стоит сразу обращать внимания на предложения с самыми низкими ставками, так как за ними могут скрываться комиссии и страховки.

Что касается сроков кредитования, то они превышают 1 год и могут достигать 10-20 лет. Чем выше размер выданного займа, тем длиннее и сроки погашения. Если клиент задумывается о досрочном погашении, то он обязательно должен обговорить такую возможность на этапе подписания договора. Иногда досрочное погашение сопровождается штрафами со стороны кредитора. Чтобы этого не случилось, следует указать такое условие в самом договоре (без штрафов со стороны банка).

Нужна ли страховка для нецелевого кредита под залог недвижимости

В ипотечном кредитовании имущество всегда страхуется, поэтому клиент тратит дополнительные деньги и на это. Если в нецелевом кредитовании жилье выступает залогом, то многие банки также предлагают следующую страховку:

  • Жизни, трудоспособности владельца недвижимости.
  • Страхование титула владельца и залога — от разрушения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости со страховкой

Нецелевой кредит под залог недвижимости со страховкой

Если отказаться от такого продукта, то банк может не выдать нецелевой кредита. Но некоторые кредиторы просто повышают размер процентной ставки. Обязательно следует поинтересоваться о стоимости такой страховки, так как она будет распределена на все ежемесячные платежи.

Выводы

Нецелевое кредитование под залог недвижимости — выгодный вариант для тех, кому нужен заем на большую сумму, по выгодной ставке и с большим сроком погашения. Следует предоставить документы на жилье (дом, квартиры, таунхаус), которое и выступает обеспечением кредита. Банки выдают достаточно большие суммы — до 60 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Иногда требуется и страховка, которая дополнительно оплачивается клиентом.

Если предоставить как можно больше документов и доказать свою платежеспособность, то и условия кредитования будут более выгодными. Самое важное преимущество таких программ — то, что деньги можно использовать на свое усмотрение, то есть на любые цели. Кредитор не контролирует их применение и может только поинтересоваться, куда они будут потрачены.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Статьи по теме

С чего начать перед тем, как рефинансировать кредит

Рефинансирование — это серьезное финансовое решение: оно может сэкономить вам тысячи рублей в течение всего срока действия кредита. Если вы недовольны…

Немногие финансовые компании готовы предоставлять займы для пенсионеров. Но есть те, которые предлагают лучшие условия на программы кредитования пенси…

У многих бывают такие ситуации, когда срочно нужны деньги, но не хочется идти одалживать у друзей, знакомых, рассказывать о своих проблемах, умолять и…

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Банки всегда рассматривают своих клиентов с точки зрения их платежеспособности.

Так, если человек хочет взять ипотечный кредит на какие-то свои цели, то лучшего предложения, чем нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости ему не найти. Банки охотно соглашаются оформить такой вид кредитования, потому что им тоже выгодна такая сделка.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит и на каких условиях заемщики могут получить деньги по такой программе?

Что такое нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости?

Когда человек хочет взять в банке значительную сумму для покупки квартиры или дома, то автоматически он приходит в банк и говорит, что хочет взять ипотеку на покупку квартиры (дома).

Однако если человек хочет взять деньги, но не озвучивает, для чего они ему нужны, тогда стоит рассматривать такую ипотеку не как целевую, а как нецелевую.

Кому это нужно, спросите вы? Зачем хранить втайне цель взятия средств у банка? Зачастую к такой практике взятия нецелевого ипотечного кредита прибегают индивидуальные предприниматели, которые только начали осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Читать статью  Кредит наличными и кредитные карты в банке Восточный Экспресс

Поскольку обычный кредит таким лицам банки выдают неохотно, то многие бизнесмены идут на такой шаг – решают брать нецелевую ипотеку под залог своего дома, квартиры и т. д.

Каким бывает кредит под залог недвижимости?

Такая сделка может быть в двух видах:

  1. Целевой кредит – ипотека выдается заемщику для реализации определенной цели, например, для покупки квартиры, дома, земли.
  2. Нецелевой кредит – деньги выдаются заемщику без указания конкретной цели их расходования.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

Такой вид кредитования выгоден как банку, так и заемщику. Для финансовой структуры выгоды следующие:

  • сделка является надежной. Банк практически ничем не рискует, так как в случае неплатежеспособности заемщика он всегда может оставить залоговое имущество, а потом реализовать его, чтобы компенсировать свои затраты;
  • сделка оформляется на длительный период (зачастую не менее чем на 15 лет), что обеспечивает банку поступление денежных средств в течение многих лет.

Для заемщика оформление нецелевой ипотеки под залог квартиры или другого объекта недвижимости имеет такие преимущества:

  • он может расходовать средства, полученные банком, на любые цели. Ему не нужно отчитываться ни перед кем;
  • небольшой процент по ипотеке. Как правило размер процента по программе нецелевой ипотеки ниже, чем на другие виды ипотечных программ;
  • у клиента есть возможность точно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Условия нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости

В каждом банке свои условия, однако принципы такого кредитования по всем финансовым структурам одинаковые:

  • у потенциального заемщика должно быть залоговое имущество, которое должно находиться в его собственности;
  • оценочная стоимость залогового имущества заемщика не должна превышать сумму займа. Но и быть меньше она не должна;
  • клиент должен соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, где он планирует оформлять ипотеку;
  • имущество, находящееся под залогом, должно тоже соответствовать всем требованиям, которые устанавливает банк.

Как правильно оформить нецелевой ипотечный кредит?

Эта процедура мало чем отличается от оформления обычной целевой ипотеки. Разница состоит лишь в том, что заемщику не нужно указывать в заявке, на какие цели он планирует потратить деньги, выданные банком, не нужно искать подходящее жилье.

Для того чтобы получить нецелевую ипотеку заемщику нужно пройти такие шаги:

    Как правильно оформить нецелевой ипотечный кредит?

Не все клиенты банка могут взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости, а только те, что соответствуют таким критериям:

  • возраст заемщика на момент подписания договора – не меньше 21 года;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы – 6 месяцев на последнем месте;
  • обязательное привлечение созаемщиков, которыми могут выступать близкие родственника заемщика, его друзья, коллеги. Однако созаемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели, директора, руководители, главные бухгалтеры, собственники малых предприятий;
  • заемщик должен быть гражданином РФ.

Документы для взятия нецелевой ипотеки в 2023 году

Документы для взятия нецелевой ипотеки в 2023 году

Вместе с заявкой на получение ипотеки на неопределенные цели заемщик должен предоставить банковскому сотруднику такие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • справка по форме Банка или 2–НДФЛ;
  • справка о занятости заемщика (о том, что он работает на конкретном предприятии/организации, на конкретной должности, столько-то времени).

Если банк одобрит заявку клиента, тогда тому дополнительно нужно будет принести документы по объекту залога. Принести их он должен в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки.

Документы на залоговое имущество по программе нецелевого ипотечного кредита должны быть такими:

  • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и другие документы, которые подтверждают права собственности заемщика на предмет залогового имущества;
  • отчет об оценке стоимости залогового имущества (квартиры или дома);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт жилого помещения.

Рефинансирование нецелевого ипотечного кредита

Под программой рефинансирования в общем смысле понимается процесс перевода действующего ипотечного кредита на другие, более выгодные условия. Обычно рефинансирование происходит на уровне банков, хотя некоторые финансовые структуры предлагают клиентам рефинансировать ипотеку в их же банке на более выгодных условиях.

Что касается рефинансирования ипотечного кредита без конкретной цели, то ставки по такой программе обычно выше, чем при рефинансировании ипотеки, взятой под определенную цель.

Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

  • невысокая процентная ставка годовых;
  • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
  • срок кредита – 20 лет;
  • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
  • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
  • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости» от банка «ВТБ»

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости» от банка «ВТБ»

У этого банка свои условия ипотечного кредитования для клиентов, которые хотят взять ипотеку на неопределенные нужды:

  • в качестве залогового имущества может выступать только квартира, находящаяся в черте города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его супруги, детей;
  • на весь срок ипотечного кредитования установлена фиксированная процентная ставка. Никаких ее уменьшений банком не предусмотрено;
  • выдается ипотека в рублях;
  • срок кредитования ограничивается 20 годами;
  • есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций.

Что лучше: целевой и нецелевой ипотечный кредит?

Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

  • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
  • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

Если говорить о нецелевой ипотеке, то банк может выдать клиенту крупную сумму под залог недвижимости, если залоговое имущество будет оценено не на меньшую сумму.

Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:

  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
  • Клиент должен иметь постоянный доход.

Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

Источник https://finproekt24.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://www.credytoff.ru/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://ipoteka-expert.com/necelevoj-ipotechnyj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/