Как правильно взять кредит?

Практика банковского кредитования сегодня широко распространена и позволяет решать многие финансовые вопросы. Но чтобы заем был действительно полезным, недостаточно просто взять деньги в долг у банка или иной кредитно-финансовой организации. Необходимо знать, как это сделать грамотно.

Все финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы оформление кредита было выполнено именно у них, потому обещают наилучшие условия и многочисленные бонусы. Однако, если для банка выдача денег в долг выгодна всегда, поскольку он зарабатывает на процентах, заемщику следует быть внимательным в выборе программы. Чтобы кредит в итоге не обернулся долговой кабалой, нужно не только адекватно соизмерять свои финансовые возможности, но также разбираться в нюансах кредитных продуктов и следовать советам специалистов. Рассмотрим основные критерии грамотного кредитования.

Правильное целеполагание

Одним из ключевых моментов, с которым необходимо разобраться, прежде чем отправлять заявку на заем, является определение его целей. От этого напрямую зависит тип кредита и, соответственно, условия его предоставления. В этой связи кредитные продукты подразделяются на две группы — целевые и нецелевые. Первые из них пользуются достаточно высоким спросом и, как правило, являются для заемщиков более выгодными, поскольку банки учитывают нюансы сделки и готовы подобрать программу на индивидуальных условиях для конкретного клиента.

Цели кредита

Разновидности целевых кредитов

Существует достаточно широкий спектр целевых займов, учитывающий различные нужды граждан. К наиболее востребованным относятся следующие виды:

  • потребительский (товарный);
  • автокредит;
  • ипотека;
  • ссуда на получение образования;
  • заем на лечение.

Такого рода кредиты выдаются для приобретения определенных товаров или услуг, что находит отражение в договоре. Это значит, что пользоваться полученными средствами как-то иначе не получится. К явным преимуществам целевых займов относятся сниженные процентные ставки, достаточно гибкие сроки кредитования, а также возможность получить довольно крупные суммы до нескольких десятков миллионов рублей.

Особенности нецелевых кредитов

Нецелевое кредитование позволяет заемщику тратить деньги, взятые в банке в долг, по своему усмотрению. То есть оформить такой кредит можно на любые нужды. В данную категорию входят потребительские и микрозаймы наличными. Ту же функцию выполняют кредитные карты. По сравнению с целевыми займами, процентная ставка здесь заметно выше. Что касается сроков кредитования, то они могут быть ограниченными, но не обязательно. Средняя максимальная сумма, доступная для получения по нецелевому займу, составляет от одного до пяти миллионов рублей. Нижний лимит начинается с одной тысячи.

Документы для оформления кредита

Состав пакета бумаг, требующихся для оформления кредитного продукта, зависит от целей и вида займа. Так, при экспресс-кредитовании от заемщика могут потребовать только паспорт и любой второй документ из перечня банка. В стандартный пакет бумаг, запрашиваемый в большинстве случаев, входят:

  • заявление на кредит в форме анкеты, заполненное на официальном бланке;
  • гражданский паспорт или иное удостоверение личности с данными о регистрации;
  • справка о доходах за последние несколько месяцев по банковской форме или по 2-НДФЛ;
  • подтверждение занятости в виде копии трудовой книжки или трудового договора;
  • информация СНИЛС или ИНН.
Читать статью  Сделать ручкой: россиянам дадут льготную ипотеку на самостоятельную постройку дома

От пенсионеров потребуется соответствующее удостоверение, от граждан мужского пола — военный билет. Одним из важных моментов является наличие регистрации. Если постоянной нет, чтобы одобрили заем, будет нужно предъявить документ о временной регистрации по месту пребывания.

Документы для оформления кредита

Выбор банка для получения кредита

Разнообразных финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, очень много, разобраться в них достаточно сложно. Приоритетными критериями в выборе банка для получения кредита любого типа являются его надежность и условия предоставления займа.

По первому пункту можно почерпнуть информацию в интернете на тематических порталах или изучив рейтинги банков. Следует помнить, что организация, выдающая кредиты, непременно должна иметь лицензию на деятельность такого рода. Также стоит обращать внимание на активы учреждения. Чем они меньше, тем выше риск банкротства банка, при этом долги с заемщика списаны не будут.

Условия выдачи одного и того же кредита могут заметно различаться у разных поставщиков услуги. Прежде всего, следует внимательно изучить типовую форму договора, получить которую можно онлайн, скачав с сайта банка. Если в обязательных условиях прописано то, что заемщику невыгодно или попросту не нужно, лучше поискать более подходящего кредитора.

На что обращать внимание при оформлении кредита?

Прежде чем заключать сделку с банком, рекомендуется обратить внимание на ряд немаловажных аспектов. К наиболее значимым относятся эффективная ставка и размер переплаты. В перечень прочих нюансов, влияющих на выгодность кредита для заемщика, входят:

  • возможность реструктуризации долга, допускающей изменение сроков, графика выплат, снижение комиссии;
  • отсутствие необходимости обязательного поручительства и документального подтверждения уровня доходов;
  • возможность досрочного погашения кредита без начисления штрафа и без ограничений по сумме и срокам;
  • отсутствие залогового имущества, переходящего в случае невыплаты долга в собственность банка;
  • идентичность кредитной валюты той, в которой заемщик получает доходы;
  • степень лояльности начисления пени за просроченные платежи.

При оформлении крупных кредитов также имеет смысл обратить внимание на наличие страховки. Такой полис стоит недорого, но зато он способен снизить риски.

Тщательного изучения заслуживают пункты договора, помеченные «звездочкой» и написанные мелким шрифтом. В них могут содержаться завуалированные положения, по которым условия кредита в реальности оказываются не такими выгодными, как было заявлено в рекламе продукта. Например, часто маскируются скрытые комиссии.

Потребительские кредиты от 2.9 %

Сравните предложения 2022 года по потребительским кредитам для физических лиц от 159 банков. Здесь можно изучить предложения и взять кредит на потребительские нужды с процентной ставкой от 2.9% и максимальной суммой до 300000000 ₽, отправив онлайн-заявку.

Подобрать кредит
Больше параметров
Мы подобрали для вас:
528 кредитов
Хотите точнее подобрать кредит? Воспользуйтесь
Условия предоставленные на сайте актуальны только через подачу онлайн-заявки на сайте Bankiroff.
Подходящий кредитов:
Сортировать по:
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 23.8%
Минимальная сумма: от 30 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 4.5%
Минимальная сумма: от 50 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 18.2%
Минимальная сумма: от 50 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 15.1%
Минимальная сумма: от 200 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 13.99%
Минимальная сумма: от 450 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 7.9%
Минимальная сумма: от 300 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 5.4%
Минимальная сумма: от 30 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 5.5%
Минимальная сумма: от 150 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 17%
Минимальная сумма: от 50 000 ₽

Читать статью  Кредит Россельхозбанк на любые цели

СберБанк

Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 12%
Минимальная сумма: от 300 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 4%
Минимальная сумма: от 300 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 5.5%
Минимальная сумма: от 1 000 001 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 11.9%
Минимальная сумма: от 20 001 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 18.9%
Минимальная сумма: от 300 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 5.5%
Минимальная сумма: от 100 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 15.5%
Минимальная сумма: от 30 000 ₽

ТКБ банк

Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 21.6%
Минимальная сумма: от 50 000 ₽

Солид банк

Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 28%
Минимальная сумма: от 5 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 44.9%
Минимальная сумма: от 100 000 ₽
Ежемесячный платеж
Онлайн заявка
Добавить в сравнение
Требования
Процентная ставка: 54.9%
Минимальная сумма: от 30 001 ₽

icon

Отправьте заявки во все компании в один клик

Повторного заполнения данных не потребуется

Отправить заявки

Потребительские кредиты в Москве

Потребительский кредит может послужить разумным решением, если нужно купить определенные товары или услуги, но нет достаточной суммы. Данный вид кредитования доступен только физическим лицам.

Особенности потребительского кредита в Москве

Это заём, который получает потребитель для покупки авто, мебели, бытовой техники, электроники, продуктов, прочих товаров и услуг.

Различают целевой и нецелевой потребительский кредит. В первом случае оформляется заём для конкретной цели, например, покупки компьютера. Кредитор перечисляет деньги непосредственно продавцу.

При нецелевом кредитовании на использование заемных денег не накладывается никаких ограничений. Заемщик тратит денежные средства по своему усмотрению. Разновидность такого кредита – кредитная карта, которой удобно расплачиваться в разных местах, покупая разнообразные товары и услуги.

Потребительский кредит в Москве оформляется под залог и без обеспечения. В первом случае шансы на одобрения заявки повышаются. Залогом выступает недвижимость, автомобиль или другое имущество, которым заемщик продолжает пользоваться, но не вправе продавать или обменивать.

Можно оформить потребительский кредит на разный срок, но обычно он непродолжительный. Как и в других формах кредитования, заемщик должен регулярно погашать долг. При просрочке платежа накладывается штраф.

Преимущества потребительского кредита

Плюсы займа:

  • быстрая обработка заявок;
  • приемлемая процентная ставка (средний процент – 9,47);
  • можно получить заём без залога, проверки кредитной истории и подтверждения дохода;
  • удобные способы получения денег и погашения долга – наличные или безналичный расчет;
  • минимальная вероятность получить отказ.

Подать заявку очень легко онлайн на сайте выбранного кредитора. Оформление занимает несколько минут. Нужно заполнить заявление и представить документы согласно требованиям: паспорт гражданина РФ, ИНН и справка о регистрации. Оформить потребительский заём может физическое лицо с 18 лет.

Условия по кредиту зависят от выбранного кредитора и программы кредитования. Взвесьте все за и против. Рассчитайте сумму к оплате, учитывая размер займа, проценты и комиссии. Долг можно погасить досрочно. Так получится сэкономить на процентах.

Читать статью  Ипотека в Промсвязьбанке

Если хотите взять потребительский кредит на выгодных условиях, найдите лучшего кредитора с помощью нашего сервиса. На портале Bankiroff.ru сравнивайте предложения банков, МФО, ломбардов и брокеров. Здесь также представлен ТОП самых популярных кредиторов в данном сегменте, имеется рейтинг и отзывы клиентов Москвы.

Оформить нецелевой кредит

альфа банк

Своевременная реализация важных планов потребителя предполагает внушительные денежные вложения. Приходится с сожалением откладывать дорогостоящие приобретения на неопределенное время. Однако проблема легко решается с помощью заемных средств.

Стоит воспользоваться одним из привлекательных предложений финансовых организаций и срочно получить нецелевой кредит на выполнение задуманных проектов и улучшение качества жизни.

Банки постарались максимально упростить процесс кредитования и обеспечить доступ к заемным ресурсам представителям различных профессий и социальных групп.

Как взять нецелевой кредит наличными по паспорту

Желание претендента быстро взять нецелевой кредит наличными в упрощенном порядке по паспорту реализуется без подтверждения платежеспособности документами от работодателя.

Предварительное сравнение нескольких банковских продуктов позволит подобрать программу с положительными характеристиками:

  • упрощенным оформлением;
  • достаточным лимитом заемных средств;
  • низкими процентными ставками;
  • оптимальными сроками исполнения обязательств;
  • выгодными условиями страхования;
  • отсутствием моратория на досрочное погашение ссуды с пересчетом процентов.

Полезно обратить внимание на действующие предложения для соискателей льготных категорий. Обладатели зарплатных карт, вкладчики, постоянные заемщики с безупречной репутацией пользуются привилегиями и получают займы в ускоренном порядке на выгодных условиях.

Заявка на нецелевой потребительский кредит

Кредиторы поддерживают дистанционные формы взаимодействия с клиентами. Отдельные учреждения предусматривают снижение процентов по ссудам, оформленным через интернет.

Подготовка заявки в режиме онлайн на предоставление нецелевого потребительского кредита выполняется за 10-15 минут. Рассчитать размеры предстоящих платежей по указанной сумме и сроку займа помогает кредитный калькулятор, имеющийся на сайте каждого финансового учреждения.

Следующим этапом является заполнение анкеты. Необходимо проявить должное внимание и точно ответить на вопросы о личности и материальном обеспечении претендента. Самостоятельная проверка корректности указанных сведений позволит выявить и своевременно исправить ошибки, способные повлечь отклонение заявления на выдачу займа.

Оформление кредита без справок и поручителей

В процессе оформления нецелевого кредита без предъявления справок о доходах и привлечения поручителей потребуется паспорт и дополнительный документ из предложенного банком списка по выбору соискателя:

  1. загранпаспорт с отметками о выезде за пределы страны;
  2. водительское удостоверение;
  3. свидетельство ИНН;
  4. СНИЛС;
  5. военный билет;
  6. пенсионное удостоверение.

В качестве подтверждения платежеспособности клиента отдельные кредиторы рассматривают ПТС на приличное авто и свидетельство собственника недвижимого имущества. Залогом имущественные объекты при этом не обременяются и остаются в распоряжении собственника.

Получение нецелевого кредита без залога

Достаточно крупные займы выдаются без обеспечения. Требования финансовых организаций к заемщикам вполне обоснованы и просты. Успешное получение нецелевого кредита без предоставления залога доступно гражданам, имеющим:

  1. регистрацию в регионе действия банка;
  2. полную дееспособность;
  3. возраст, соответствующий установленным критериям (обычно 21-70 лет);
  4. источник регулярных доходов;
  5. трудовой стаж на текущем рабочем месте 3-6 месяцев.

Обращение за выгодным и удобным займом позволяет:

  • приобрести материальные блага, не дожидаясь накопления собственных сбережений;
  • срочно получить деньги на неотложные нужды под низкие проценты;
  • пользоваться кредитными ресурсами за умеренную плату;
  • постепенно погасить долг несущественными для личного бюджета платежами;
  • сэкономить при досрочном возврате долга.

Выбор удобной кредитной программы и грамотное определение параметров ссуды обеспечивают комфортный график погашения с необременительными платежами и умеренной переплатой.

Источник https://www.lockobank.ru/articles/kredity/kak-pravilno-vzyat-kredit/

Источник https://bankiroff.ru/products/credits/consumers

Источник https://probanki-info.ru/netselevoy-kredit/