Содержание

Нужен кредит под маленький процент — оформи под залог недвижимости

Оперативно и гарантированно получить значительный по сумме кредит в банке получится, если в качестве обеспечения исполнения взятых на себя финансовых обязательств предоставить залог в виде объекта недвижимости. Расскажем о привлекательных кредитных программах пяти банков, позволяющих получить кредит под залог недвижимости и сохранить собственность.

Кредит под залог недвижимости — это залоговый кредит, при котором обеспечением служит недвижимое имущество (дом, квартира, гараж, офисное помещение и т.п.). Обязательным условием является то, что недвижимость находится у вас в собственности.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

  • упростить процесс выдачи кредита;
  • снизить ставку;
  • обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

  • переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
  • выписывать зарегистрированных жильцов.

Сравнить процентные ставки по всем кредитам под залог квартиры

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Тинькофф Банк

Банк выдает кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода и поручителей. В случае положительного решения деньги поступят на платежную карту Tinkoff Black. Если у заемщика такой нет – в день подписания договора курьер привезет ее вместе с пакетом документов.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Основные условия кредитования в Тинькофф Банке:

  • Лимит – от 200 тысяч до 15 млн рублей;
  • Срок – 3 месяца – 15 лет;
  • Ставка со страховкой – от 7,9% годовых;
  • Ставка без страховки – 18,7-40% годовых.

Из документов потребуются:

  • Возраст – 18-70 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная или временная прописка на территории страны.

К недвижимости – квартира должна быть достроена, оформлена в собственность, находиться в РФ. На жилье не должно быть обременений.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке?

Для получения кредита под залог недвижимости нужно:

  1. Заполнить заявку на сайте банка и получить решение.
  2. Дождаться представителя банка, который доставит карту с деньгами и документы.

Деньги станут доступны к использованию после регистрации залога.

Альфа-Банк

При оформлении кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке вам не придется собирать документы и справки на жилье – кредитная организация все сделает и запросить за вас.

Кредит под залог на любые цели выдается на следующих условиях:

  • Сумма – от 30 тысяч до 15 млн рублей;
  • Срок – 1-10 лет;
  • Ставка – 4-18,49% годовых.

Взять кредит под залог недвижимости в Альфа-Банк

Из документов понадобятся:

Требования

К заемщику:

  • Возраст – от 21 года;
  • Постоянный доход – от 10000 рублей после вычета налогов;
  • Непрерывный стаж работы – более 1 месяца.

К недвижимости:

  • Квартира находится в многоэтажном доме, построенном после 1960 года;
  • Не находится в обременении;
  • Заемщик должен быть единственным либо одним из собственников (их может быть максимум 5);
  • Возраст собственников должен находиться в диапазоне 18-70 лет.

Процедура оформления

Подать заявку на оформление кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке можно онлайн. В таком случае заемщику нужно:

  1. Перейти на сайт банка и заполнить онлайн заявку.
  2. Дождаться принятия предварительного решения и звонка от сотрудника кредитной организации.
  3. Прийти в отделение банка с паспортом и СНИЛС. Документы на квартиру не нужны.
  4. Дождаться завершения госрегистрации (до 5 дней).
  5. Получить деньги.

Дебетовая карта «My Life» МИР

БЖФ Банк

Банк кредитует многих клиентов, в том числе ИП и самозанятых. Решение о выдаче займа принимается в течение 1 дня.

БЖФ Банк выдает кредиты под залог недвижимости на следующих условиях:

  • Сумма – от 450 тысяч до 30 млн рублей (для Москвы, области и Санкт-Петербурга) и до 10 млн (для других регионов);
  • Срок – 1-5 лет;
  • Ставка – 13,99-43,49% годовых.

Взять кредит под залог квартиры в БЖФ Банке

Из документов нужны:

  • Заявление на получение кредита;
  • Паспорт.
Читать статью  Субсидия на покупку жилья — кому положена и как получить

Требования

  • Российское гражданство;
  • Возраст от 18 (на момент подачи заявки) до 75 лет (на момент окончания срока дейтсивя договора.
  • Находится в многоэтажном доме или многофункциональном жилом комплексе;
  • Не находится под обременением.

Процесс оформления

Для оформления кредита под залог недвижимости нужно обратиться в отделение банка. Все остальные действия (в том числе сопровождение) поможет сделать менеджер.

Локо Банк

Стоит ли брать кредит под залог?

Локо Банк предлагает клиентам кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

  • Лимит – до 15 млн.;
  • Срок – до 7 лет;
  • Годовая ставка варьируется в пределах 15,9-31%. Точные цифры устанавливаются после анализа Локо Банком КИ заемщика;
  • При добросовестном исполнении обязательств по договору заемщики получают кэшбэк.

Из документов требуются:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС;
  3. Правовые бумаги, подтверждающие право заемщика на недвижимость.

Оформить кредит под залог квартиры в Локо Банк

Требования

  • Российское гражданство;
  • Возраст в диапазоне 21-70 (на момент последнего взноса) лет;
  • Наличие рабочего места со стажем: общий – от 12, текущий – от 4 мес.;
  • Наличие постоянного дохода;
  • Проживание и регистрация в регионе присутствия Локо Банка.

К недвижимости – она обязана быть без обременений и находиться в собственности заемщика. Предметом залога клиент должен владеть от трех лет. Квартира должна находиться в здании, возведенном после 1960 г. и не подлежащем реконструкции/сносу.

Процедура оформления

Необходимо подать заявку:

  • Сайт;
  • Приложение;
  • Интернет-банк;
  • Звонок на номер 8 800-250-50-50.

Если банк одобряет заявку, регистрируется залог и оформляется кредит (онлайн или в офисе).

Минимальное время на принятие решения банком – рабочий день.

Норвик Банк

Банк предлагает кредит под залог недвижимости клиентам с любой историей (КИ) и без подтверждения дохода.

  • Лимит – до 20 млн.;
  • Срок – до 20 лет;
  • Годовая ставка варьируется в пределах 8,8-48%. Минимальный размер гарантируется при оформлении кредитной карты «Максимум»;
  • Клиент получит до 75% от стоимости недвижимости на рынке.

Кредит под залог недвижимости в Норвик банк

Из документов требуются паспорт и правовые бумаги, подтверждающие право заемщика на недвижимость.

Требования

Стоит ли брать кредит под залог?

  • Российское гражданство;
  • Возраст в диапазоне 21-75 (на момент последнего взноса) лет;
  • Наличие рабочего места и постоянного дохода;
  • Проживание и регистрация на постоянной основе в двух столицах и их областях, Н. Новгороде, Кирове, Перми либо Йошкар-Оле.
  • Она обязана находиться в городах, перечисленных выше. Однако при расположении предмета залога в черте города, рассматривается любой российский регион;
  • Недвижимость обязана быть без обременений и в собственности заемщика.

В залог можно оставлять:

  1. Частный дом;
  2. Апартаменты;
  3. Участок земли;
  4. Недвижимость, принадлежащую третьим лицам;
  5. Коммерческую недвижимость.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Стоит ли брать кредит под залог?

Стоит ли брать кредит под залог?

Банки выдают кредиты под залог недвижимости, чтобы обезопасить себя, если деньги не вернут. Для бизнеса это выгодно: такие кредиты обычно дают на большие суммы, которые можно направить на развитие компании, и велика вероятность, что кредит одобрят, даже если в прошлом были огрехи в кредитной истории. Разбираемся, стоит ли предпринимателю брать кредит под залог недвижимости.

Стоит ли брать кредит под залог? Екатерина Алексеенко

Эксперт — Екатерина Алексеенко, руководитель центра кредитных технологий Модульбанка. Записалa Наталья Болдырева.

Как работает кредит под залог

Кредит под залог работает так: банк дает деньги, а клиент оставляет в залог имущество. Это может быть:

  • склад, офис, квартира, гараж;
  • машина, оборудование;
  • ценные бумаги, поручительство фондов поддержки малого бизнеса;
  • земельные участки и даже сельскохозяйственные животные.

Чаще оставляют недвижимость — квартиру или дом. Для оформления кредита собирают документы на недвижимость и регистрируют обременение в Росреестре.

Разберемся в плюсах и минусах такого кредита по сравнению с кредитом без залога:

За
Против

Можно получить большую сумму, чем в кредите без залога.

Сложности с документами: нужно собрать документы на квартиру, подписать договор залога или поручительства. Если у квартиры несколько собственников, требуется получить их согласие, еще они должны присутствовать на сделке.

Ниже процентная ставка, больше срок кредитования.

Сроки рассмотрения: банк рассматривает заявку столько же, сколько для кредита без залога, но для полного оформления нужна регистрация залога в Росреестре. Это может занять от трех до десяти рабочих дней.

Вероятность одобрения выше, особенно если в кредитной истории есть огрехи.

Нельзя продать или переоформить квартиру без согласия банка. Чтобы это сделать, нужно погасить кредит и подождать, когда банк снимет залог в Росреестре. Это занимает от трех до семи рабочих дней.

Залоговую квартиру можно сдавать.

Иногда люди думают, что лучше переплатить за кредит без залога, чем отдать свою квартиру в залог, потому что если что-то пойдет не так, банк сразу ее отберет.

Это неправда: как и при обычном кредите, банки сначала пытаются договориться, а обращаются в суд в крайнем случае, если заемщик совсем не платит уже более четырех-шести месяцев и не выходит на связь с банком.

Стоит ли брать кредит под залог?

Кредит под залог: плюсы и минусы

Если вы клиент Модульбанка

Модульбанк дает предпринимателям под залог недвижимости до 10 млн руб. по ставке от 7,9% годовых. Кредит могут оформить клиенты банка: предприниматели, компании и даже стартапы, только что зарегистрировавшие бизнес, находящийся в России.

Читать статью  Кредиты ВТБ Банка

Кредит дают на пять лет, а еще он работает как возобновляемая кредитная линия. Это значит, можно брать деньги, возвращать обратно и брать снова. Это как привычная кредитная карта, только на большую сумму.

Предпринимателям не нужно подтверждать цель кредита, предоставлять бухгалтерскую отчетность или бизнес-план, самостоятельно оценивать квартиру — банк сделает это сам. А еще Модульбанк сам регистрирует залог в Росреестре: клиентам не нужно никуда ехать, при этом квартира остается у владельца.

Квартира должна находиться в регионе из списка — в нем более 20 городов + их области. Это Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Волгоград, Сочи, Уфа и так далее. Подробно можно посмотреть на сайте Модульбанка.

Квартира может принадлежать другому человеку — главное, чтобы собственник был согласен предоставить ее в залог.

Кредит до 10 млн ₽ под залог квартиры

Большой кредитный лимит, низкая ставка, без посещения офиса

Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости

Нужны деньги, но банки отказывают из-за отсутствия справки 2-НДФЛ или поручителя. Продавать имущество — не выход, занимать у родственников и друзей тоже плохая идея. Не каждый одолжит деньги на пять-десять лет. Остается кредит под залог недвижимости.

Расскажу, как правильно заложить квартиру, и почему кредит с залогом выгоднее, чем обычный кредит.

В чем выгода кредита под залог?

Кредит с обеспечением позволяет получить деньги в течение двух-пяти дней. Но это не единственное преимущество.

  • Банки охотнее выдают кредиты под залог, поскольку недвижимость — гарантия возврата инвестиций. Даже если заемщик не исполнит обязательства по договору, продажа залоговой квартиры покроет задолженность и начисленные проценты. Однако просто продать имущество нельзя, даже если оно заложено. Требуется решение суда или подписанный договор об отступном праве.
  • Заем под залог отличается меньшей процентной ставкой, чем программы без залога. Средняя ставка по займам с обеспечением — 10–13% годовых, в то время как кредиты наличными выдают под 20% годовых.
  • Лимит по программам с залогом составляет до 20 млн руб., в зависимости от цены закладываемой недвижимости. Банк выдает до 90% от рыночной цены недвижимости после проведения оценки.
  • Срок кредитования составляет до 25 лет с возможностью досрочного возврата долга. Потребительские кредиты без залога ориентированы на срок до пяти лет.
  • Для оформления займа хватит паспорта и правоустанавливающих документов на закладываемое имущество.
  • Квартира не переходит банку, а остается во владении клиента. Владелец вправе распоряжаться имуществом — сдавать в аренду, проживать, делать ремонт. А вот продать квартиру нельзя, она находится под обременением. Сделка, предполагающая смену собственника, признается недействительной по решению суда.

Справка. Обременение — это юридическое ограничение, наложенное на имущество, которое снимается только после полного погашения долга. Наличие обременения запрещает проводить сделки купли-продажи с объектом недвижимости.

Где получить кредит под залог?

Квартиру закладывают в банке, у частных кредиторов и кредитных брокеров. В МФО получить кредит, заложив недвижимое имущество, не получится, поскольку с 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям запретили выдавать займы под залог квартиры и другой недвижимости. Если увидите подобное предложение от МФО, скорее всего, это мошенник.

Стоит ли брать кредит под залог?

Банки

Отличаются выгодными программами. Кредиты выдают под невысокий процент на 25 лет. От заемщика требуется паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки и выписка из ЕГРН. Рассмотрение заявки занимает до пяти дней.

Иногда банк просит найти поручителя с положительной кредитной историей и подтвержденным доходом.

Частные кредиторы

Выдают займы под 5% в месяц на короткий срок. Размер займа значительно меньше, чем в банках. Частные кредиторы предлагают до 70% от рыночной цены квартиры. Деньги дают в долг на один год, в редких случаях срок продлевают.

Это не самый лучший способ получения денег, поскольку даже за год переплата составит 60% от выданной суммы. К тому же обращение к частным кредиторам — огромный риск, поскольку можно остаться без квартиры.

Кредитные брокеры

МБК одобряет заявки от клиентов с любой кредитной историей и минимальным пакетом документов. Сумма кредитования составляет до 15 млн руб. Процентная ставка — от 7.9% в год. Срок — до 25 лет.

Давайте посчитаем: вы берете 10 млн руб. на 25 лет под 7.9% в год. Ежемесячный платеж составит 33 333 руб. Чтобы снизить переплату, просто погашайте кредит досрочно. Моратория и дополнительных комиссий нет.

Какие требования к клиентам у банков?

Оформить кредит в банке вправе граждане России, которые отвечают минимальным требованиям организации. Также важно, чтобы в собственности числилось ликвидное имущество, которое выступит залогом.

Нужен паспорт заявителя, водительские права, ИНН, СНИЛС или другой документ, удостоверяющий личность, справка 2-НДФЛ за последние три мес. В некоторых банках запрашивают копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Важна ли кредитная история?

Банки тщательно проверяют заемщиков, поскольку даже при выдаче кредита под залог недвижимости, есть риск невозврата. Первый этап проверки — запрос в БКИ, где хранятся данные о заемщике. Банку направляют досье, в котором указано количество активных кредитов, размер ежемесячных платежей, информация о просрочках.

При наличии просрочек свыше 30 дней банк пометит заемщика как «неблагонадежного» клиента. В 90% случаев по заявке приходит отказ без объяснения причин. Подача повторной заявки доступна через три мес., но нет гарантии, что вы получите положительный ответ.

Читать статью  Займы под материнский капитал — условия получения

Показатель одобрений в банках — менее 60%, поэтому кредитная история заемщика имеет значение. Если сомневаетесь в КИ, проверьте ее на сайте БКИ «Эквифакс». Первая проверка проводится бесплатно. Чтобы сократить время, войдите на портал через ЕСИА («Госуслуги»).

Если возникли сложности с проверкой КИ через «Эквифакс», закажите платную проверку в Сбербанке. Стоимость услуги — 580 руб. В течение 5 мин. после оплаты вы получите отчет с указанием скорингового балла.

Какая недвижимость принимается к залогу?

Помимо требований к заемщику, банки предъявляют требования к имуществу, которое выступит обеспечением. У каждого кредитора свой перечень критериев, по которому оценивается недвижимость.

Рассмотрим требования к недвижимому имуществу:

  • заемщик является собственником;
  • квартира не заложена и не под арестом;
  • год постройки дома, в котором находится квартира, — не ранее 1950-1975 годов;
  • износ здания не превышает 60%;
  • в квартире должны быть все удобства — санузел, канализация, электричество, отопление, водоснабжение.

Также при оценке квартиры учитывается ликвидность объекта, инфраструктура, наличие дорог. Все это влияет на рыночную стоимость. Если квартира расположена в поселке, к дому нет асфальтированной дороги, банк сочтет недвижимость неликвидной, поэтому в выдаче кредита откажут. Квартира в спальном микрорайоне даже на окраине города вызовет больший интерес, поскольку на нее высокий спрос. В случае просрочки, банк продаст имущество и вернет деньги.

Дорогая мебель и техника не повлияют на оценочную стоимость объекта.

Необходимые документы на недвижимость

Банки часто запрашивают у заемщиков дополнительные документы на недвижимость, чтобы исключить мошенничество. Поэтому приготовьте все заранее, чтобы не тратить время во время рассмотрения заявки.

  • отчет об оценке квартиры для определения ее рыночной стоимости;
  • брачный контракт (при наличии);
  • согласие супруги на передачу квартиры в залог, если она куплена в браке;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных граждан;
  • оригинал технического плана;
  • поэтажный план;
  • справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

Справки действительны в течение 30 календарных дней.

Как выбрать банк?

Поскольку вы оставляете квартиру в залог, требуется надежный кредитор с проверенной репутацией. Поделимся секретами, как выбрать банк для оформления кредита:

  • Подходящая сумма кредита. Если квартира стоит 15 млн руб., ищите банк, который выдает кредиты на эту сумму. Нет смысла обращаться в организацию с лимитом до 5 млн руб.
  • Понятные условия кредитования. Берите кредит, если у банка нет скрытых комиссий, дополнительных платежей, которые увеличивают стоимость кредита. Также обратите внимание на договор, все пункты должны соответствовать ГК РФ.
  • Лицензия, выданная ЦБ РФ. Банк вправе выдавать кредиты гражданам России только при наличии лицензии, выданной Центробанком РФ. Проверьте лицензию на сайте регулятора по наименованию организации или ОГРН.
  • Отзывы клиентов. Посетите тематические порталы, где клиенты делятся историями обслуживания в том или ином банке. Конечно, у банка не будет только положительных отзывов, но это даст представление о методах работы и клиентоориентированности организации.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Когда справки собраны, банк выбран, пришло время подавать заявку. Это легко сделать онлайн, если сайт поддерживает функционал, или в отделении организации. От заемщика требуется заполнить анкету и приложить документы.

Заполнение заявки

Обязательно проверьте паспортные данные и Ф. И. О., чтобы не допустить ошибок. Из-за ошибок вы получите автоматический отказ, поскольку система не найдет информацию. Также внимательно заполните параметры залога: общую площадь, адрес, этаж, количество комнат и так далее.

Рассмотрение занимает от одного до пяти дней, в зависимости от кредитной организации. При положительном решении банк сообщает условия кредита и приглашает в офис. Не забудьте взять с собой паспорт и другие документы.

Подписание договора

Не торопитесь подписывать договор, сначала изучите каждый пункт. Уделите внимание полной цене кредита. При получении займа под залог квартиры дополнительно оформляется страховка, которая прибавляет 0.2–0.3 п. п. к одобренной ставке. Если отказаться от страхового полиса, ставка вырастет на два-три п. п.

Убедитесь, что ставка не изменится до окончания действия кредита. Еще банк не вправе запрещать погашать долг досрочно — дополнительная комиссия исключена.

В соглашении залога проверьте корректность информации: адрес объекта, площадь, количество комнат. Также ознакомьтесь со штрафными санкциями, которые грозят при нарушении обязательств. По закону неустойка за просрочку платежа не превышает 20% годовых.

Кредит под залог в МБК

МБК поможет получить кредит до 15 млн руб. независимо от размера зарплаты и кредитной истории. Потребуются паспорт и СНИЛС. Принимаем к залогу квартиры в Москве и МО. Делаем жизнь наших клиентов проще и лучше!

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/nuzhen-kredit-pod-malenkiy-procent—oformi-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://delo.modulbank.ru/all/secured-loan

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizimosti