Содержание

Как работает КПК с материнским капиталом

С 18 марта 2019 в силу вступили изменения в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», ужесточающие требования к организациям, имеющим право работать с материнским капиталом. Поправки запретили работать с материнским капиталом иным организациям, кроме:

  • Кредитных учреждений, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности;
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК), являющиеся членами действующего СРО и работающие на рынке более 3 лет;
  • АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Данные меры позволили исключить организации, деятельность которых не контролируется Центральным банком РФ. По задумке законодателей, изменения позволят очистить рынок от недобросовестных игроков и различных мошеннических схем по обналичиванию средств государственной поддержки.

На что можно потратить средства М(с)К

  • На улучшение жилищных условий – приобрести пригодное для проживания с детьми жилье, оплатить ипотечный кредит, потратить средства на строительство жилья;
  • На образование детей – оплату услуг дошкольных и школьных учреждений, оплата за получение среднего профессионального и высшего образования, средства можно потратить, в том числе на оплату частных детских садов;
  • Для семей с низким доходом предусмотрели возможность получения выплат и материнского капитала в размере 1 МРОТ;
  • На покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов;
  • На формирование накопительной части будущей пенсии мамы.

Согласно данным Пенсионного фонда РФ, статистика по использованию средств материнского капитала выглядит следующим образом:

  • На улучшение жилищных условий – 59,23%;
  • На ежемесячные выплаты – 30,23%;
  • На обучение детей – 10,44%;
  • На накопительную пенсию мамы – 0,08%;
  • Соц. адаптация и интеграция детей-инвалидов – 0,02%.

С 1 апреля 2023 года вступили в силу изменения п.3 ч.7 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», устанавливающие дополнительные требования к кредитным кооперативам, займы которых могут погашаться средствами материнского капитала. Однако до настоящего времени требования не опубликованы, как и перечень кооперативов, которые могут работать с материнским капиталом.

Данная ситуация частично парализовала деятельность кредитных кооперативов, большая часть рынка отказались финансировать ранее согласованные ипотечные займы, поскольку нет понимая, будут ли эти займы оплачиваться средствами материнского капитала. Центральный Банк комментариев о сроках публикации указания не дает…

Обсуждаем эту тему на нашем форуме по ссылке: https://sovety-yurista.ru/community/o-materinskom-kapitale/kogda-kooperativ-smozhet-rabotat-s-materinskim-kapitalom/

Займы под материнский капитал в КПК

Ужесточение требований к организациям, работающим с материнским капиталом, еще больше поспособствовали популяризации услуг, предоставляемые кредитными потребительскими кооперативами – займы под материнский капитал. На это есть несколько причин:

  • Во-первых, не всем гражданам доступны услуги банков;
  • Во-вторых, более низкие требования к кандидатуре заемщика и объектам, на покупку которых планируется использование средств материнского капитала;
  • В-третьих, более высокая скорость обработки заявки, поскольку не требуется оценка и страхование объекта, некоторые кооперативы в промо-материалах утверждают, что при наличии всех документов, могут перечислить деньги в день обращения.
  • В-четвертых, есть возможность покупки жилья, стоимость которого не превышает размера остатка средств материнского капитала.

Схема работы кооператива с материнским капиталом

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

  • Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
  • Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
  • Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
  • Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
  • Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
  • Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
  • Кооператив снимает обременения с объекта;
  • Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

Рассмотрим каждый этап работы более детально:

Вступление в кооператив

При вступлении в кооператив пишется заявление на имя председателя правления, как правило, на бланке КПК и оплачиваются вступительные и паевые взносы. Размер взносов устанавливает кооператив самостоятельно, это могут быть и символические суммы в 100 или 200 рублей, так и более ощутимые. Добровольный паевый взнос будет возвращен после выхода пайщика из кооператива. Некоторые кооперативы принимают пайщиков только после предварительного одобрения заявки на заем.

Подбор объекта

Объект может быть подобран заемщиком самостоятельно, но некоторые кооперативы предлагают данный этап, как дополнительную услугу, либо направляют к риелтору, с которым сотрудничает КПК.

В качестве объекта может выступать доля в квартире (комната должна быть изолирована и в договоре купли-продажи определен порядок пользования местами общего пользования), комната в коммунальной квартире, КГТ, дом, часть дома. Объект не должен состоять в реестре ветхого и аварийного жилья. Если приобретается дом, то кооператив может дополнительно затребовать справку из администрации о пригодности дома для проживания.

Если заем оформляется на строительство, то земельный участок должен быть в собственности, либо на правах долгосрочной аренды и у заемщика на руках должно иметься разрешение на строительство.

Заявка на заем

Как правило, оформляется в офисе кооператива. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие право на государственную поддержку, на заемщика и членов его семьи, документы на приобретаемый объект. Список в разных КПК может отличаться, поэтому стоит заранее уточнить перечень.

Решение по заявке

Этап согласования заявки может занимать от одного часа до нескольких дней. Зависит от того, каким образом настроена работа внутри самого кооператива и от полноты представленных заемщиком документов. В процессе рассмотрения заявки, кооператив может затребовать дополнительные документы, попросить заменить объект, либо дополнительно предоставить 1-2 поручителей, если платежеспособность заемщика вызывает сомнения.

В случае одобрения заявки, после подписания договора займа денежные средства могут быть перечислены на счет заемщика сразу, либо после регистрации сделки. Этот момент стоит уточнить в КПК сразу, поскольку от этого зависит, на каком этапе денежные средства получит продавец недвижимости. Наличными денежные средства могут быть выданы, только если сумма займа не более 100000 рублей.

Подача заявления в ПФ РФ

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала может быть подано в территориальное подразделение ПФ, через многофункциональный центр, либо через портал Госуслуг. Предпочтительнее подавать документы через МФЦ, поскольку при обращении через Госуслуги Вам в любом случае придется отнести копии и оригиналы документов в ПФ.

Перечень необходимых документов, для рассмотрения заявления на распоряжение материнским капиталом:

  • Документы, удостоверяющие личность заявителя;
  • Заявление и сведения к заявлению (на бланке ПФ);
  • Договор займа;
  • Выписку со счета, подтверждающая получение д/с от КПК;
  • Договор купли-продажи;
  • Выписку из ЕГРП.

В некоторых регионах просят предоставить выписку из протокола о принятии заемщика в члены КПК, а также платежное поручение о перечислении денежных средств Кооперативом.

Рассмотрение заявления Пенсионным фондом

В течение 10 дней Пенсионный фонд принимает решение об удовлетворении, либо отказе в удовлетворении заявления на распоряжение средствами материнского капитала. В случае одобрения, денежные средства в течение 10-ти дней будут перечислены в КПК.

Результат по заявлению приходит по адресу, указанному в заявлении, результат также можно посмотреть на портале Госуслуг в соответствующем разделе сайта.

Таким образом, максимальный срок перечисления денежных Пенсионным фондом в кооператив составляет 20 дней с момента подачи заявления на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.

Снятие обременения с недвижимости

Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, Росреестр автоматически накладывает обременение на объект «ипотека в силу закона». После того, как договор займа будет исполнен, заемщику необходимо будет обратиться в кооператив за снятием данного обременения. Кооператив самостоятельно обременение снять не может, поскольку данный этап требует участия обеих сторон (Обновлено: Кооператив самостоятельно снимает обременение, путем подачи соответствующего заявления).

Выход из кооператива

Кооперативы не любят «раздувать» количество пайщиков, поскольку это усложняет процесс проведения общих собраний и требует формировать дополнительные органы управления. И, несмотря на замечания СРО о недобросовестных практиках, исключают пайщиков сразу после погашения займа. Встречаются случаи, когда кооперативы просят писать заявление о вступлении и о выходе с открытой датой еще до подачи заявки на заём. При выходе из кооператива, пайщику возвращаются паевые взносы.

Ответы на самые популярные вопросы

Как использовать средства материнского капитала на строительство без займа в КПК?

Есть два варианта, первый, когда Вы привлекаете строительную организацию. В этом случае, в ПФР нужно будет предоставить документы на земельный участок, разрешение на строительство и договор подряда.

Второй, если Вы планируете строительство своими силами. В этом случае ПФР перечислит средства МК двумя траншами — 50% до начала стройки, и 50% через 6 месяцев после завершения предварительных работ. Одновременно с подачей заявления нужно предоставить документы на земельный участок, разрешение на строительство и реквизиты получателя.

В течение какого времени материнский капитал поступает в КПК?

Если заявление на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала подается в ПФР, то максимальный срок составляет 20 дней.

Если заявление подается через МФЦ, то срок перечисления денежных средств, с учетом доставки документов, увеличивается на 4 дня и составляет 24 дня.

Если у одного из родителей плохая кредитная история, выдаст ли кооператив заем на улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала?

Кооперативы лояльно относятся к кредитной истории заемщиков. Если сумма займа равна либо чуть больше, чем остаток материнского капитала, то проблем не возникнет.

Законно ли обналичить материнский капитал через кооператив?

Любая схема по обналичиванию средств материнского капитала незаконна, за данные действия предусмотрена ответственность по ст. 159.2 УК РФ и неважно, чьи средства Вы используете в этой схеме: кредит в банке или заем в кооперативе. Однако, если Ваши действия действительно направлены на улучшение жилищных условий Вашей семьи, то опасаться нечего.

Как снять обременение с жилья после выплаты материнского капитала в КПК?

После погашения займа, Кооператив может самостоятельно снять обременение (как правило, с этим проблем нет), но не будет лишним, если Вы об этом напомните. Сделать это можно либо устным обращением, либо путем подачи письменного заявления. Если кооператив игнорирует Ваши обращения, то снять обременение можно через суд, при этом все расходы будут взысканы с кооператива.

Размер комиссии в кооперативе по займу под материнский капитал?

Как правило, вознаграждение кооператива состоит из двух частей, проценты за пользованием суммы займа (на 06.09.2021 не более 17%) и членские взносы. В среднем, 35000 рублей с суммы МК в 483882 руб., и 40000 рублей с суммы 639432 руб.

Если сумма комиссии значительно превышает размер средних по рынку, то следует подробнее ознакомиться с условиями или поискать другой кооператив.

Какие кредитные кооперативы могут работать с материнским капиталом?

Во-первых, кооператив должен вести деятельность не менее 3-х лет. Во-вторых, кооператив обязательно должен состоять в СРО и, в-третьих, должен быть в ключен в реестр ЦБ (актуальный список можно скачать на сайте ЦБ РФ по ссылке).

Что будет, если Пенсионный фонд отказал в перечислении средств материнского капитала?

Придется исполнять обязательства, взятые на себя по договору займа самостоятельно. Т.е. возвращать средства, полученные в долг у кооператива. За владельцем материнского сертификата сохраняется право на обжалование в суде решения ПФР об отказе в распоряжении средствами МК. В зависимости от ситуации и от причины отказа, имеется положительная судебная практика по признанию такого отказа неправомерным.

Знаю, что вопросов возникает много, поскольку уже 4 года вплотную работаю с материнским капиталом. Поэтому если Вы не нашли ответ на свой вопрос, то задавайте его в комментариях к этой статье на форуме. Отвечу, обсудим и самые интересные добавлю в тело статьи!

Большое обновление!

Стало сложно следить за комментариями и оперативно отвечать на вопросы, поскольку только под этой статьей их уже почти 100 шт. и в них нет никакого порядка. Уверен, что Вам это тоже доставляет некоторые неудобства.

Было много мыслей о том, как реализовать живые обсуждения, например, группы в соцсетях или мессенджерах, но побоялся, что со временем диалог примет вид такой же длинной «портянки» с вопросами и ответами, как и комментарии к статьям. Поэтому остановил свой выбор на форуме, именно его функционал позволит разложить все по полочкам.

Я уже разобрал по темам и вручную перенес все комментарии, оставленные под этой статьей. Конечно, еще есть некоторые технические проблемы, которые требуют доработки, но основной функционал протестирован и работает.

Для того, чтобы создать новую тему или задать вопрос в уже имеющуюся, необходимо пройти быструю регистрацию, а именно ввести имя, адрес электронной почты и придумать пароль. Электронная почта необходима, чтобы Вы получили уведомление о моем ответе. Также можно подписаться и на другие интересные Вам темы.

Ответы на вопросы читателей о распоряжении средствами материнского капитала Отменить ответ
Дмитрий 07.09.2021 в 21:57

Здравствуйте, покупаем дом в деревне за материнский капитал. КПК запрашивает справку о пригодности жилья, но в поселковой администрации с таким не сталкивались. Какой текст должен быть в ней?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 09.09.2021 в 08:21

Доброе утро! Вариантов много, например, «Администрация ______ сельского поселения сообщает следующее: жилой дом, расположенный по адресу _______ по обследованию жилищной комиссии является пригодным для постоянного проживания» или более подробный: «Комиссия в составе _______, провели обследование жилого помещения по адресу _________. Далее описание объекта, год постройки, площадь, количество комнат, материалы. Благоустройство жилого помещения (газовое отопление, электричество, автономное водоснабжение), и далее заключение комиссии о том, что жилье пригодно для проживания. Некоторые поселковые администрации просто пишут, что жилой дом в реестре ветхого и аварийного жилья не состоит и этого бывает достаточно для ПФР…

Олеся 12.09.2021 в 11:25

Здравствуйте. Совершили покупку жилья наличными деньгами + мат.капитал, заим через кооператив. По договору, у меня была прописка в станице, а после оформления жилья, я перепрописалась в город,но договора по старой прописке. Получается, что меня со всеми документами в пенсионном жду в станице, а то что городская прописка новая как повлияет на весь исход?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 13.09.2021 в 08:25

Здравствуйте, Олеся! В теории смена адреса никак не повлияет на результат, Вы вправе подать документы любым удобным способом. В предыдущей редакции административного регламента ПФР о предоставлении услуги по рассмотрению заявления о распоряжении средствами М(с)К, было прописано, что гражданин вправе обратиться в ПФР, либо территориальный орган ПФР по месту своего жительства, пребывания или регистрации. В новой редакции этот пункт изложен так: «Территориальные органы ПФР предоставляют государственную услугу гражданам, имеющим место жительства, пребывания или фактического проживания на территории Российской Федерации», но сути это не меняет, заявление будет рассмотрено. На практике, в 2017 году у нас были некоторые проблемы и сроки рассмотрения были превышены из-за того, что выплатное дело передавали из одного региона в другой, больше с таким не сталкивался. Владельцы сертификата сдаются через МФЦ и не забивают себе голову, в какое территориальное подразделение его передадут на рассмотрение.

Катя 15.09.2021 в 07:00

Здравствуйте. Покупаю дом на мат капитал через КПК. Одобрение ещё не пришло, денег тоже пока нет. Дом уже оформила на себя. У меня появились личные средства. Могу ли я расторгнуть договор с КПК и не трогая мат капитала сама купить этот дом?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 15.09.2021 в 07:40

Екатерина, доброе утро! Да, Вы можете отказаться от ипотечного займа, нужно уведомить об этом кредитора в письменном виде. Можете сослаться на ст. 807 Гражданского кодекса, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей, поскольку денежные средства ещё не перечислены и нужда в них отпала, Вы отказываетесь от займа. Посмотрите ещё договор, нет ли там пунктов на этот случай, например оплатить расходы за проверку кредитной истории… И не забудьте напомнить КПК о снятии обременения с жилья!

Надежда 24.09.2021 в 12:02

Здравствуйте. Решила приобрести квартиру с использованием материнского капитала до 3-х лет. Обратилась в КПК, заявку мне одобрили, но позже сообщили, что продавец ранее приобрел квартиру, используя так же средства материнского капитала. Они мне сейчас не могут одобрить этот объект, так как с момента прошлой покупки (продавцом) еще не прошел год. Скажите, правда ли это? Просто думаю, может обратиться в другой кпк. Или не стоит?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 24.09.2021 в 13:23

Надежда, добрый день! Сделку можно совершить, но нужно удостовериться, что выделены доли всем членам семьи. Соответственно, если доли выделены, то нужно согласие органов опеки на отчуждение недвижимости, поскольку собственниками недвижимости также являются несовершеннолетние дети.

Елена 07.10.2021 в 15:58

Здравствуйте, скажите пожалуйста. Хочу купить дом за материнский капитал через кооператив. Но у меня есть долг 3000 тысячи по кредиту. Одобрят ли мне займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 11.10.2021 в 18:14

Здравствуйте, не вижу никаких проблем. Кооперативы очень лояльно относятся к кредитной истории заёмщика, поскольку заём целевой и будет оплачиваться за счёт средств материнского капитала

Надежда 08.10.2021 в 22:48

Здравствуйте покупаем дом с помощью кпк так как ребёноку нет з лет.Нам сообщила компания что после того как они нам перечислят деньги мы перечисляем продавцу ,а продавец обязан будет перечислить деньги снова фирме и деньги будут находится у них до тех пор пока пфр не перечислит им Деньги и только после этого якобы они перечислят нам снова деньги . Это правда или это мошенники ?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 11.10.2021 в 18:27

Добрый вечер! Я сталкивался с такими схемами, в них много нюансов. Во-первых, если денежные средства продавец перечисляет кооперативу, например, как добровольный паевый взнос и одновременно выступает у вас поручителем, такое допустимо. Во-вторых, получаете ли вы от этого выгоду? Кооперативы, работающие по вашей схеме снижают комиссию и она составляет около 20 т.р., поскольку все риски кооператив застраховал этим взносом. Если речь идёт о каких-либо посредниках, например о риелторах, то бегите, скорее всего это мошенники. Лично я отношусь крайне отрицательно к подобной практике, есть много кооперативов, которые перечисляет всю сумму сразу или после регистрации сделки и никаких денег обратно не просят.

Читать статью  Семь способов грамотно рефинансировать кредиты

Екатерина 12.10.2021 в 21:32

Оформила займ через КПК на строительство дома, с использованием мат капитала. Будет ли КПК отслеживать ход строительства?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 12.10.2021 в 21:51

Здравствуйте, не могу сказать за все кооперативы, но как правило, этим никто не занимается, т.к. разрешение на строительство выдаётся сроком на 10 лет. Ни один КПК не владеет такими ресурсами, чтобы проверять ход строительства даже на протяжении года… Но! Периодически ЦБ запрашивает список заключённых договоров и выборочно проверяет целевое использование средств МК. За последние 4 года я дважды участвовал в таких рейдах. В каждом случае было 10 адресов, 5 в городе и 5 в области. Список предоставили за несколько дней, соответственно все мамочки были проинформированы заранее. В обоих случаях для КПК и мамочек проверка прошла успешно.

Ольга 13.10.2021 в 18:35

Добрый вечер! Хотим приобрести дом на материнский капитал, но ребёнку ещё нет 3 лет. Скажите пожалуйста если я выбираю дом в Рязанской области, значит мне нужно там обратиться в КПК или можно в Москве?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 13.10.2021 в 18:43

Здравствуйте, обращайтесь в КПК по месту Вашей прописки. В целом, адрес регистрации важен для КПК, членство в которых, осуществляется по территориальному принципу (таких кооперативов большинство). Для КПК, которые принимают пайщиков по социальному принципу адрес не важен.

Даниил 29.10.2021 в 09:44

Здраствуйте! Такая вот ситуация у нас получилась: Пришел человек, представился из соцзащиты. Пообещала помочь с ипотекой, обьяснила что маткап не учитывается банком как первоначальный взос, поэтому нужно его сначала обналичить и потом вложиться в ипотеку. Рассказывала красиво сразу и не понятно было что человек мошенник, тем более мы позвонили в соцзащиту и опеку нашего района и нам там ответили что знают эту девочку, мол она у них валантер и всем помогает так что все ок. Вобщем начали с ней сотрудничать. Поехали в Барнаул, взяли у кпк деньги под мат кап на покупку дома поехали в мфц и оформили покупку дома в алтайком крае(мы живем в новосибирске есть прстоянная прописка у всех) . Поняли что нас просто тупо кинули и мы стали собственниками не нужного нам дома где то в глуши! Мы отказались сдавать маткап в пенсионный фонд. Вопрос, что нам теперь ждать? Деньги у кпк взяты, бывший собственник рассчитан. Какие действия предпримет кпк?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 29.10.2021 в 09:52

Здравствуйте! Как минимум, КПК выставит требование об оплате основного долга, процентов и членских взносов, далее суд и принудительное взыскание через приставов. Как максимум, в Ваших действиях могут усмотреть признаки мошенничества и обратятся с заявлением в органы внутренних дел. Каким бы путем КПК не пошло, суд встанет на их сторону.

Даниил 29.10.2021 в 10:00
А что с домом будет? Он под ипотечным обременением.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 29.10.2021 в 10:10

КПК может обратить на него взыскание, но это дополнительные расходы (6000 госпошлина), а поскольку он скорее всего стоит гораздо меньше, чем сумма займа, то могут такое требование и не заявлять в суде (их право, не обязанность) ограничиться лишь взысканием задолженности. Т.е. рассчитаться залогом Вы сможете только в том случае, если его реальная рыночная стоимость выше, либо равна сумме займа и Кооператив такой вариант устраивает.

Даниил 29.10.2021 в 10:17

Если я правильно понял, то значит что скоро у меня будет долг перед приставами в 470т.р. И еще на доме обременение. Тоесть не продать не переписать и т.д. Вообщем ничего хорошего. Верно?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 29.10.2021 в 10:20

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 29.10.2021 в 10:12

Хочу дополнить, ни в коем случае не используйте средства материнского капитала до тех пор, пока не урегулируете вопрос с КПК, если Вы распорядитесь средствами в пользу другого КПК, либо кредитного учреждения, то шансы на возбуждение уголовного дела по ст. 159.2 УК РФ сильно возрастают!

Даниил 29.10.2021 в 10:19
Понял! Спасибо!

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 29.10.2021 в 10:22
Вам спасибо, пополнили копилку актуальных вопросов. Многие стесняются задавать подобные вопросы…
Гузель 11.11.2022 в 11:01

Здравствуйте! Хотим преобрести жильё с использованием мат капитала и часть наличными. Нашли квартиру. Квартира вторичка. С домом всё хорошо. Квартира обычная, квадратура 46 кв метров. Газ, вода, естественное освещение, есть на полу линолеум, так уж старое всё. Ванная комната уж. Пластиковые окна. Ремонт делали так себе, для бабушки только. И обои и линолеум. Изношенность дома всего 11%. Мне никто не ответил на вопрос, какой перечень будет при одабривании жилья на пригодность проживания в настоящее время. Как бы собираемся купить и сразу сделать ремонт. Я в интернете тоже не нашла ответа… Пожалуйста, подскажите, что будут смотреть?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 11.11.2022 в 11:05

Здравствуйте, когда приобретается квартира в многоквартирном доме, то смотрят на то, чтобы он не числился в реестре ветхого и аварийного жилья. Все остальное косметика…

Гузель 11.11.2022 в 11:23
Огромное спасибо за подсказку)
Дмитрий 24.11.2021 в 10:12

Здравствуйте хотим купить дом за маткапитал через кПк . Сам кооператив нам одобрил получается мы перечисляем деньги деньги продавцу которые нам перевёл кПк на дом накладывают обременение может ли быть такое что ПФР откажет в переводе средст в кПк так по какой либо причине и мы останемся должны кооперативу?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 24.11.2021 в 10:30

Добрый день! Все верно, за счет заемных средств Вы приобрели дом, средства переводите продавцу. ПФР может отказать в распоряжении средствами материнского капитала, обязательства по договору займа сохраняются, т.е. действительно, вы останетесь должны КПК. В этом случае к сумме основного долга, могут добавиться проценты и членские взносы.

Лера 07.12.2021 в 14:39

Здравствуйте.взяли займ на строительство,деньги перечислили на счёт заемщика
Хотелось бы узнать,кто-то проверяет куда потрачены деньги
И если допустим их потратили но потом все же начали стройку за свои средства,будут ли проблемы с законом?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 08.12.2021 в 09:26

Если Вы используете деньги не по целевому назначению, то риск нажить себе проблемы с законом есть всегда. На моей практике, проверить целевое использование средств материнского капитала может ПФР, ЦБ, полиция по заявлению кредитора, либо продавца недвижимости (в случае, если Вы с кем-то не рассчитались). Что касается стройки, то разрешение, как правило дается на 10 лет, т.е. теоретически, это и есть тот срок, в течение которого должна закончиться стройка. За 4 года моей работы с материнским капиталом, было выдано свыше 2500 займов под средства МК, примерно треть из них выдавались на строительство. За это время было проверено около 40 мамочек по инициативе Центрального Банка России, по инициативе ПФР не более 20 договоров займа. Так что делайте выводы самостоятельно о степени риска…

Андрей 08.12.2021 в 07:30

Здравствуйте, хотим купить второй этаж двух этажного дома у моей матери за материнский капитал,есть отдельный вход(лестница),есть туалет и кухня,слышали что надо сначала выделить часть дома в натуре,подскажите как поэтапно нам поступит и с чего начинать,куда обращался,просто для нас это очень сложно,денег особо нет на оплату специалистов.Спасибо.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 08.12.2021 в 09:08

Здравствуйте, выделять доли нет необходимости. Сделка нотариальная, поэтому если ребенку уже исполнилось 3 года, то обращаетесь к нотариусу и он сам сделает договор купли-продажи (в договоре укажет, что приобретается за средства материнского капитала) и проведет регистрацию. После регистрации сдаете документы в ПФР с заявлением о распоряжении средств материнского капитала. Если ребенку еще не исполнилось трех лет, то Вы можете приобрести недвижимость за счет заемных средств, обращаетесь в банк, либо КПК.

Ольга 08.12.2021 в 18:45

Добрый день! Скажите пожалуйста, взнос 17% в КПК нужно до начала сделки и своими деньгами вносить, или можно с МК на момент завершения сделки внести?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 09.12.2021 в 07:58

Здравствуйте, не могу Вам ответить на вопрос. Это нужно уточнить непосредственно в том КПК, где Вы планируете брать заём. Часть КПК перечисляют денежные средства двумя траншами, первый транш Вы частично, либо полностью возвращаете КПК в счет оплаты процентов и членских взносов, второй транш Вы тратите на свои цели: перечисляете продавцу недвижимости, либо тратите на строительные материалы. Некоторые КПК работают по другой схеме, когда Вы сначала за счет своих средств оплачиваете проценты и все взносы, лишь потом КПК перечисляет сумму займа единым траншем.

Юлия 14.12.2021 в 12:15

Здравствуйте, хочу преобрести жильё через кпк, с использованием мат капитала, но есть просрочки по кредиту, может ли кооператив отказать?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 15.12.2021 в 15:24

Добрый день! Есть множество причин по которой кооператив может отказать Вам в предоставлении займа. Плохая кредитная история может повлиять на решение КПК, но в большей степени влияет обеспечение! Если рыночная стоимость приобретаемого объекта превышает сумму займа, либо за Вас могут поручиться лица с подтвержденным доходом и без просроченных обязательств, то причин для отказа становится значительно меньше.

Елена 11.01.2022 в 15:13

Добрый день. обналичиваю через кооператив Сертификат.Купила земельный участок. Получила разрешение на строительство.Всё делалось через нотариуса и мфц . Деньги ушли на счет кооператива. Представитель теперь говорит нужно ждать в порядке очереди.Вот цитирую -[11:32, 11.01.2022] Джинн Исполняет Желания. Даст И Дала Мне 300 Тысяч Рублей Маршрутке: Подготовка месяц
Срок по пенсионному фонду месяц
И на выплату в порядке очереди
Я сейчас руководителю звонила
Она выплачивать будет со следующей недели по 2 человека
Впереди Вас 6 человек
Начало февраля думаю ближе к реальности будет
Есть договор займа с кредитной организацией
Ожидайте пожалуйста
Всем выплатили
Что Вы думаете? У представителя хорошая репутация и много отзывов от знакомых.Почему время тянет? Уже 3 й месяц пошел .да неделю были новогодние праздники еще..Спасибо за ответ

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 11.01.2022 в 15:31

Здравствуйте! У меня больше вопросов, чем ответов на Ваш комментарий. Дело в том, что Вы заключили договор займа с КПК, соответственно, денежные средства по договору займа Вам должны были перечислить после его подписания. Далее Вы должны были подать заявление в ПФР на распоряжение средствами МсК, вместе с заявлением в ПФР подается выписка с Вашего счета, а иногда и платежное поручение подтверждающее перечисление (получение) Вами заемных средств… У меня в голове не укладывается, если ПФР уже перечислил средства МсК на счет КПК, то где заемные средства? Какие денежные средства Вы ждете сейчас? Единственным объяснением может быть только то, что КПК перечислил эти средства на Ваш счет, а Вы их под каким-то предлогом вернули КПК или посреднику… это больше похоже на мошенническую схему…

Елена 18.01.2022 в 00:38

Брали в кпк займ на строительство, при сделке нас заверили, что сроков по постройке дома нет (есть разрешение на 10 лет и в течении этого времени можно строится). Однако через пол года с нами связался кпк и сказал, что ЦБ провёл проверку (строительство еще не начинали), затребовали отчеты по строительству, как поступить? Чем это все грозит?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 18.01.2022 в 09:43

Здравствуйте, Елена! Прежде, чем ответить на Ваш вопрос, хочу обратиться ко всем… Уважаемые читатели, администратор сайта был вынужден включить предварительную модерацию комментариев и удалить вопросы, касающиеся обналичивания средств материнского капитала! Поскольку из информационной статьи сделали форум на тему, как обналичить МК и избежать ответственности… Цель статьи донести до читателя информацию о том, что есть законный способ воспользоваться средствами материнского семейного капитала через потребительский кооператив, ни в коем случае не стоит ставить знак равенства между обналичиванием и КПК! Теперь Елена, что касается Вашего вопроса. ЦБ проверяет деятельность КПК, а не Вашу конкретную стройку, но это не препятствует им направить материалы своей проверки по подведомственности в органы внутренних дел для принятия процессуального решения. Ответственность предусмотрена ст. 159.2 УК РФ . Практика говорит о том, что лишь по этим основаниям уголовные дела не возбуждают. Что касается Вашей позиции, то здесь либо настаивать на том, что предельный срок строительства Законом не установлен, разрешение выдано сроком на 10 лет, срок не истек. Ждете подходящей погоды, стоимости материалов, парада планет и т.п. Также можно заключить договор с подрядчиком на разработку проекта и строительство, сроки сдачи работ по договору, например, 5 лет…

Милана 18.01.2022 в 17:48

Здравствуйте. Кооператив может выдать займ для преобразования жилья в ДРУГОМ РЕГИОНЕ? Или нужно искать кооператив в той местности, где жильё? Благодарю.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 26.01.2022 в 07:38

Добрый день! Регион нахождения жилья имеет меньшее значение, чем регион Вашей прописки. Большинство КПК принимает пайщиков по территориальному принципу, т.е. имеющих регистрацию, либо место постоянного проживание в регионе присутствия кооператива. Таким образом, обращайтесь в КПК по месту своего жительства.

Рита 23.01.2022 в 00:28

Здравствуйте, отец мой берет на себя ипотеку на дом. Мы с мужем её не можем взять, не дают, так как он самозанятый, а я в декрете. Есть материнский капитал, могу ли вложить него в ипотеку для первоначального взноса?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 26.01.2022 в 07:51

Здравствуйте, нет. В описанном Вами случае, материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать не выйдет. Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий СЕМЬИ. Социологически Ваши родители всегда будут членами семьи, но юридически Вы являетесь членом семьи своих родителей, если зарегистрированы и проживаете с ними по одному адресу. Поскольку Вы планируете улучшить жилищные условия своей семьи (купить отдельное жилье), то юридически данная связь будет разорвана. ПФР откажет в удовлетворении заявления на распоряжение средствами материнского капитала. Попробуйте обратиться в КПК, проценты по ипотеке немного выше, чем в банке, но в кооперативах требования к заемщикам значительно ниже.

надежда 05.02.2022 в 19:33
как узнать какой кооператив имеет права давать займ под мат капитал на покупку жилья?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 07.02.2022 в 07:28

Здравствуйте! КПК должен быть в реестре действующих, скачать реестр можно на сайте ЦБ РФ по ссылке (в строке поиска забиваете «кооператив» и в списке выбираете «Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов»), кооперативу должно быть более 3-х лет (дату создания можно посмотреть в этом же реестре) и третье — кооператив должен быть действующим участником СРО (саморегулируемой организации).

Наталья 06.02.2022 в 20:29

Здравствуйте, как то оформляется займ , чтобы не ждать 3 летия ребёнка, если дом уже построен и мат капитал хотим использовать на компенсацию затрат на строительство? По документам все есть.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 07.02.2022 в 07:35

Доброе утро, если дом не введен в эксплуатацию, то теоретически можно взять заем и закончить строительство. Наличие коробки под крышей с окнами и дверьми еще не говорит о завершении строительства… Второй вариант, если дом достроен и введен в эксплуатацию, но не принадлежит семье (например, по документам принадлежит родителям супругов), то можно оформить заем на его покупку. Компенсация затрат на строительство уже построенного и введенного в эксплуатацию дома не предусмотрена программой материнского капитала.

Наталья 07.02.2022 в 20:14
Спасибо большое за ответ, не увидела только его сразу, и ниже задала ещё вопрос такого же плана.
Наталья 07.02.2022 в 20:07

Здравствуйте, подскажите
какие условия должны быть в самом доме, при выплате компенсации за строительство из мат капитала? И как можно через займы это оформить раньше 3х летия ребёнка?

Юлия 16.02.2022 в 08:29
А что будет, если жилье куплено, а пенс фонд по какой-то причине откажется перечислить мат капитал?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 16.02.2022 в 10:08

Здравствуйте, данный вопрос уже не раз задавали в разной форме. Придется исполнять обязательства, взятые на себя по договору займа. Т.е. возвращать средства, полученные от кооператива. В зависимости от ситуации и от причины отказа, за владельцем материнского сертификата сохраняется право на обжалование в суде решения ПФР об отказе в распоряжении средствами МК.

Валентина 22.02.2022 в 01:08

Здравствуйте покупала квартиру через КПК, хочу часть долга оплатить материнским капиталом, написала у них заявление уже прошло 4 месяца, они мне говорят что информация направлена на рассмотрение в гос.думу решение от них не зависит и ответ ждать до полугода, что это за ерунда и как такое может быть ?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 22.02.2022 в 08:15

Доброе утро! Госдума относится к законодательной ветви власти, поэтому никакого отношения к Вашему случаю иметь не может (разве только, КПК инициирует принятие федерального закона о …). Не буду развивать эту мысль, поскольку это глупости. Из Вашего комментария мне не ясно какое заявление Вы писали, «у них» это у кого, в кооперативе или в ПФР? Заявление о распоряжении средствами МсК? Максимальные сроки рассмотрения заявления указаны в статье, чтобы внести какую-то ясность, то Вам необходимо зайти в личный кабинет ПФР, посмотреть историю обращений и если заявление о распоряжении средствами материнского капитала было направлено, то посмотреть когда она зарегистрировано, его статус и ответ ПФР, обязательно заказать справку об остатке средств материнского капитала (также делается онлайн). Если МК целый и заявление о распоряжении не регистрировалось, это не худший вариант, могу предположить, что в связи с индексацией материнского капитала кооператив (а скорее посредники) решили заработать больше и воспользоваться дополнительной суммой. А вот если в справке будет указано, что материнский капитал израсходован, возможно, Вы попали к мошенникам. Которые кормят Вас завтраками, преследуя какие-то свои корыстные цели…

галина 13.03.2022 в 10:10

при покупке дома через кпк под материнский капитал возникает ли обязанность переоформления дома на всех членов семьи и какие особенности будущей продажи такого дома, нужно ли разрешение РОНО?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 31.03.2022 в 10:39

Здравствуйте, порядок не менялся. Единственное изменение произошло в том, что в настоящее время не требуется нотариального заверения обязательства. Таким образом, после погашения ипотеки возникает обязательство на выделение долей всем членам семьи со всеми вытекающими последствиями. Имеется практика, когда на свой страх и риск доли членам семьи не выделяются и недвижимость продается. В случае проверки, прокуратура может выйти в суд за восстановлением нарушенных прав несовершеннолетних детей, в случае если выделить доли уже не представляется возможным (недвижимость продана), могут взыскать денежные средства в пользу детей. В зависимости от ситуации, например, членам семьи были выделены доли в другом объекте, фактически жилищные условия были улучшены и цели государственной поддержки достигнуты, суд может встать на сторону владельца сертификата МК. За всю историю нашего кооператива (с 2010 года), в практике таких процессов не было, поэтому утверждать что-то на 100% не берусь.

Вера 29.03.2022 в 10:34

Здравствуйте! У меня плохая КИ. Сдавала документы в КПК на заём под мат.кап на покупку жилья. В итоге мне отказали, ссылаясь на мою плохую кредитную историю, якобы служба безопасности банка отказала. Так вот, могут ли другие КПК мне одобрить займ, с моей КИ? Или это точка и ждать 3 года?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 31.03.2022 в 10:20

Здравствуйте, у всех КПК разная кредитная политика, поэтому смело можете подать заявку в другой кооператив

Виктория 11.06.2022 в 02:24

Здравствуйте.Подала документы на покупку жилья под мат капитал в КПК.Заявку одобрили.Назнаяили встречу для кредитования.Могут ли отказать?Или решение по заявке это уже 100% одобрение?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 14.06.2022 в 13:27

Здравствуйте! Не могу ответить на этот вопрос. Если Вы уже стали пайщиком кооператива и оплатили взносы, то скорее всего отказа уже не будет

Екатерина 08.04.2022 в 09:28

Здравствуйте, скажите пожалуйста а если купили комнату через кооператив за 600т и закрыли мат капиталом, то налоговый вычет получить можно?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 08.04.2022 в 09:33
Здравствуйте, можно
Елена 16.04.2022 в 19:06

Я продаю квартиру Покупателю который берет займ на покупку недвижимости в КПК. Перечислить деньги(оплатить)
стоимость квартиры КПК обещают только после регистрации права собственности через МФЦ т.е когда Покупатель становится собственником недвижимости. Как Продавцу обезопасить себя( получить оплату за проданную квартиру) кроме наложения обременения на квартиру. Насколько (в %) наложенное обременение может обезопасить сделку. Какие шаги предпринимаются если оплата не произведена несмотря на обременение.

Читать статью  Целевой кредит: что это такое и почему его нельзя тратить на свое усмотрение?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 18.04.2022 в 08:32

Елена, здравствуйте! В нашем кооперативе 97% сделок, как и в Вашем случае, оплачиваются после государственной регистрации перехода права собственности, в банках аналогичная практика. Кроме обременения (ипотека в силу закона), иных способов обезопасить продавца не вижу. Что касается процентного выражения, то могу опираться лишь на свой опыт. Наш кооператив выдает в среднем 60 ипотечных займов в месяц с возможностью погашения средствами материнского капитала, работаю я с марта 2018 года, т.о. при мне было выдано около 2700 займов с оплатой после госрегистрации. За этот период было всего 2 заемщика, которые не произвели расчет с продавцом, т.е. 0,07% от всего количества. В обоих случаях продавцы в судебном порядке расторгли договоры купли-продажи и восстановили свое право собственности. Поэтому при самом плохом исходе, продавцу нужно быть готовым «заморозить» свою недвижимость на срок до 6 месяцев (средний срок рассмотрения спора судом в первой и второй инстанциях) и понести расходы на оплату услуг юриста и оплату госпошлины. В отношении одного заемщика возбудили уголовное дело и передали в суд. По второму не удалось добиться возбуждения уголовного дела и в гражданском порядке задолженность (по договору займа) взыскана в пользу кооператива.

Кристина 17.04.2022 в 13:25

Здравствуйте. Можно ли узнать список необходимых документов для оформления займа под маткапитал (Кировская обл) и какие технические условия должны быть по жилью, площадь необходимая на 2несовершеннолетних детей?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 18.04.2022 в 09:20

Кристина, я могу привести лишь список документов, который необходимо предоставить в территориальное подразделение Пенсионного фонда для рассмотрения заявления на распоряжение средствами материнского капитала, поскольку он регламентирован. Что касается документов, необходимых для рассмотрения заявки на заем в кооперативе и технических условий конкретно в Кировской области подсказать не смогу, поскольку кооператив в котором я работаю, не представлен в данном регионе, а требования к документам в кооперативах может отличаться. В законе написано, что жилье должно быть пригодно для проживания с детьми, больше никакой конкретики нет и все субъективно. Обращается внимание на инфраструктуру в населенном пункте. Если приобретается дом в сельской местности, то наличие детсада, школы, поликлиники или фельдшерского пункта, работы. Транспортная доступность — наличие регулярных маршрутов курсирующих в административный центр. Наличие в доме газового отопления, электричества и водопровода. Отсутствие признаков ветхости и значительного износа стен, крыши и фундамента.

Ирина 21.04.2022 в 12:08

Добрый день, я покупатель, купила дом. Оплата по договору разделена на два этапа, первый — аванс, второй — с использованием мат капитала. Поскольку ребенку нет 3 лет, мат капитал я использовать не могу. Решила обратиться в КПК. Как теперь быть с договором купли продажи, если в нем прописаны условия об авансе и использовании мат капитала? ПФР с такими условиями может передать деньги КПК, если в КПК я возьму займ?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 21.04.2022 в 13:35

Здравствуйте, Ирина! С таким вопросом Вам лучше обратиться в свое территориальное подразделение ПФР, если они пропустят Вашу формулировку в договоре купли-продажи… Но как подсказывает мне мой опыт, Вам необходимо внести изменения в ДКП, путем составления дополнительного соглашения, которое также подлежит государственной регистрации. В тексте соглашения будет указан новый порядок оплаты и реквизиты займодавца. В кооперативе Вам подскажут, как правильно составить необходимые документы.

Ирина 21.04.2022 в 14:05
Наталья 26.04.2022 в 10:07

Здравствуйте. Хотим оформить покупку квартиры через кооператив,с использованием мат капитала. Стоимость квартиры чуть больше чем мат капитал. Как в таких случаях поступают? Оформляют двойной договор или можно часть отдать продавцу наличкой,и остальную часть оформить через кооператив,как фактическую стоимость квартиры?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 26.04.2022 в 10:24

Здравствуйте! Это все прописывается в ДКП в разделе с порядком оплаты, где указываете полную стоимость недвижимости и разделение на суммы, которые выплачиваете за счет собственных средств и за счет средств, предоставляемые покупателю по договору займа. Наличкой (без отражения в договоре) ничего передавать не нужно!

Наталья 26.04.2022 в 10:31
Спасибо большое
Ксения 13.05.2022 в 18:09

Здравствуйте! Хотим приобрести участок под строительство с использованием мат. капитала. Участок, который нам понравился был ранее куплен за счёт материнского капитала, но уже давно продан другому покупателю. Пройдёт ли такая сделка через КПК? Спасибо!

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 17.05.2022 в 10:49

Здравствуйте! Средства материнского капитала нельзя потратить на приобретение земельного участка, возможно, материнский капитал выделялся на строительство жилья на этом участке… Но дом не построили, поэтому у ПФР могут возникнуть вопросы к прошлым собственникам, на Вас это не должно отразиться.

Елена 26.05.2022 в 08:03

Здравствуйте, такая ситуация приобрели участок, хотели взять у КПК займ под строительство дома с мат капитала. Нам отказали так как мы проходили процедуру банкротства. Но уже прошло четыре года. Скали ПФР не закрывают займ банкротникам. Влияет ли банкротство на одобрение займа? И реально ли ПФР не закрывают займ банкротникам

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 26.05.2022 в 09:23

Здравствуйте, все основания для отказа ПФР в распоряжении средствами МсК прописаны и статус банкрота владельца сертификата там не упоминается. Просто кредитные и некредитные финансовые организации не хотят выдавать кредиты (займы) людям, которые прошли данную процедуру. Рекомендую обратиться в другой кооператив.

анастасия 27.05.2022 в 16:52

Здравствуйте, заключали с кпк договор займа для строительства на участке, одобрили , деньги не выдали. Сослались на то что пенсионный фонд им не перечислил средства с сертификата, похже обратилась в пенсионный фонд и мне сказали что перечисления и куда уже совершенно. Прошло 3 мес, начали стройку за свои личные средства , но их не хватает. Соответственно в этом случае как я могу расторгнуть договор с кпк и вернуть средства на сертификат ОБРАТНО. Через суд, так как мне отказываются даже в расторжении говоря что вот переведут свое обязательство оин исполнять, но время идет и ничего.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 14.06.2022 в 13:33

Здравствуйте! Обращайтесь в полицию, это мошенническая схема! Договор займа подразумевает, что сначала кооператив перечисляет свои денежные средства, а потом средствами материнского капитала этот заем погашается частично, либо полностью… ПФР мог перечислить средства в кооператив только в том случае, если Вы предоставили весь пакет документов, в том числе подтверждающие получение Вами заемных средств. Т.е. по документам Вы эти средства получили, а по факту их нет…

Наталья 07.07.2022 в 01:27

Здравствуйте. Приобретаем две доли по 1/3 у двух продавцов в одной квартире, третья доля 1/3 пренадлежит моему старшему сыну. Соответственно за мат капитал выкупается все остальное и квартира полностью пренадлежать будет нашей семье. Кооператив объяснил, что деньги будут переводиться на мой счёт 4 траншами, которые я должна буду вернуть им обратно. А всю сумму продавцу переведет на счёт продавца ПФР после сделки. Сумма м капитала 693 тыс. За вступление в кооператив я заключила договор на 50 тыс и 20 возьмёт тот человек, кто по доверенности от кооператива всем занимается. И того 70 тысяч. Такое может быть или мошенники?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 07.07.2022 в 07:42

Наталья, здравствуйте! Либо Вы что-то неправильно поняли, либо Вас пытаются обмануть. Если ребенку нет 3-х лет и оплата за приобретаемое жилье происходит за счет заемных средств, то ПФР переводит средства Кооперативу, а не продавцу. Вы берете деньги в долг и эти деньги должны передать продавцу, а не вернуть в Кооператив.

Анастасия 26.07.2022 в 13:28

Здравствуйте,покупаем дом за мат кап через кпк. Займ одобрен,сделку еще не пожписывали,деньги еще не перечесляли. Но риэлтор говорит что деньги будут приходить частями,почему так?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 26.07.2022 в 13:40

Здравствуйте, кооператив перестраховывается таким образом. Как правило, первый транш идет на оплату процентов за пользование займом, второй транш перечисляют после регистрации сделки и обременения в виде ипотеки в силу закона — этими средствами Вы рассчитываетесь с продавцом недвижимости.

Анжелика Окунева 26.07.2022 в 20:59

Здравствуйте, хочу заключить сделку с КПК через средства материнского капитала боюсь что бы не кинули как можно проверить что не мошенники

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 27.07.2022 в 08:04

Доброе утро, кооператив можно проверить по реестру центрального банка по ссылке скачать реестр . Чтобы исключить ошибки, то желательно искать по ИНН кооператива, обратите внимание на то, чтобы кооператив состоял в СРО и не был из него исключен (столбец «дата исключения» должен быть пуст), дата внесения сведений в ЕГРЮЛ должна быть старше 3 лет. Таким образом, Вы проверите может ли кооператив работать с материнским капиталом, а вот мошенники могут Вам повстречаться на любом этапе, как правило, наиболее слабое место — посредники, которые уверяют, что у них все схвачено в КПК и ПФР, что их объекты 100% проходят все проверки и т.п. Стоимость их услуг может доходить до половины размера МК. По своему опыту могу сказать, что в 90% случаях можно обойтись без их услуг, как правило, кооперативы охотно консультируют и оказывают помощь в составлении необходимых документов. Мой совет, исключите посредников, общайтесь напрямую со специалистами КПК и продавцами недвижимости! Также Вас должны насторожить любые схемы, где Вы по какой-либо причине не получаете заемных средств или получаете их только после принятия решения ПФР. Вам должны перечислить средства по договору займа, которые идут на оплату по договору купли-продажи… Т.е. никому, кроме продавца эти средства Вы не передаете ни под каким предлогом!

Валентина 28.07.2022 в 16:56

Здравствуйте! Я купила дом,за мат капитал через КПК. Уже давно списали деньги с мат капа, с продавцом расчитались. И вот появилась проблема, мне говорят, что в ПФР делали запрос на всю сумму, но по бумагам списали 470т, 430т получил продавец и 45т должен был забрать КПК, в итоге они мне насчитали какие-то 18т, я им должна отдать, хотя по подсчётам, всего 5т. Вот в чем вопрос, должна я отдать эти 18т или просто хотят развести на деньги?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 29.07.2022 в 07:13

Валентина, здравствуйте! Я не могу ответить на Ваш вопрос, поскольку он скорее не юридический, а экономический. Как юрист могу сказать, что стороны должны исполнить обязательства по договору, как экономист (такой диплом у меня тоже есть) проверить правильность начисления задолженности без анализа условий договора не представляется возможным.

Амалия 17.09.2022 в 10:29
Если через кооператив обналичить деньги на строительство дома? Это законно?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 19.09.2022 в 11:12

Обналичивание средств материнского капитала незаконно в любом виде и преследуется по Закону ( ст. 159.2 УК РФ ). А вот заключить договор займа с кредитным потребительским кооперативом на строительство жилья законно. Этот заем, как и заем на покупку готового жилья можно погасить полностью или частично за счет средств материнского капитала, если кооператив отвечает всем требованиям, указанным в статье.

Дмитрий 18.09.2022 в 20:51

Добрый день. Предлагают купить у меня комнату через КПК с использованием маткапитала. Говорят, что деньги будут мной получены через неделю-полторы. Хотя по сути работы КПК он перечисляет деньги заемщику и тот уже со мной напрямую расчитывается. Откуда появляется неделя-полторы? И договор мне подписывать с пунктом, что деньги мне через неделю-полторы придут? Бред?
С уважением, Дмитрий

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 19.09.2022 в 11:09

Здравствуйте! Как правило, кооперативы перечисляют денежные средства после регистрации сделки (это прописывается в договоре займа), соответственно и в договоре купли-продажи указываются сроки с учетом регистрации. Если покупатель не произведет оплату, то за Вами сохраняется право на аннулирование сделки по этому основанию. Да, возможно, доставляет определенные неудобства, но кооперативы таким образом страхуют свои риски.

Анжелика Окунева 25.09.2022 в 21:37

Доброй ночи, подскажите пожалуйста одобрили уже объект с господдержки ещё 9 августа мне сказал риэлтор что нужно ждать очереди на сделку а и ещё туда входит облостной сертификат сколько по времени ждать сделку подскажите пожалуйста

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 26.09.2022 в 08:46

Здравствуйте, я не могу ответить на этот вопрос. Скорее всего в выбранном Вами кооперативе не хватает оборотных средств и образовалась очередь. Т.е. новые займы финансируются после возврата средств по выданным ранее. Также возможен вариант, когда из-за нарушений ЦБ РФ выносит предписание кооперативу о приостановке приема новых пайщиков и выдачи займов, поэтому порекомендую выяснить причину в самом кооперативе.

Юлия 07.11.2022 в 20:56

Здравствуйте такой вопрос я приобретаю дом за мат капитал. Вообщем займер мне перечисляет деньги, и сразу я должна оплатить их услуги т.е проценты 35000 т.р. но далее эти деньги остатки от материнского капитала я должна отдать той женщине которая занималась оформлением моих бумаг на хранение пока пенсионный фонд якобы не переведет им денег. Только после этого я могу расплатиться с продавцом. Это вообще правильно и как быть.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 07.11.2022 в 21:25

Здравствуйте, Юлия! Знаю, что многие кооперативы придерживаются подобной практики, лично я ее не одобряю. Во-первых, продавец в принципе не должен ждать, по договору оплата происходит либо до, либо после государственной регистрации сделки и нет ни слова о том, что Вы ему оплатите только после того, как ПФР перечислит средства кооперативу… Во-вторых, почему кто-то будет пользоваться Вашими (продавца) средствами, пусть даже месяц, когда эти средства можно положить на депозит в банк и они принесут «копеечку» их владельцу. В третьих, каким образом это хранение будет оформлено? Под честное слово или же будет какой-то договор займа или передачи на хранение? Опять же, где гарантия, что какая-то женщина вернет их, даже если все будет оформлено, как положено? Что делать, чтобы соблюсти интересы всех сторон? Если кооператив хочет перестраховаться, возможно, ему не нравится сделка (родственная, низкая рыночная стоимость залога и т.п.) или проблема в Вашей кредитной истории, то я могу предложить более справедливое решение: по договору займа берется поручительство физического лица, условно Вашей мамы, кооператив перечисляет средства, Вы их снимаете и отдаете маме, которая в свою очередь передает их кооперативу по договору личных сбережений. Если ПФР откажет в распоряжении средствами МСК, то КПК зачтет вклад мамы в счет оплаты по договору займа, поскольку она являлась поручителем. Если все хорошо, то кооператив возвращает средства маме, она в свою очередь, передает их Вам и т.д. Таким образом, и кооператив застрахует свои риски, и у Вас будут гарантии, поскольку платежеспособность кооператива внушает больше доверия, чем какой-то тети… а маме заплатят какую-то копеечку в виде процентов по вкладу…

Илько 23.12.2022 в 00:11

Здравствуйте такой вопрос я продал дом за субсидию на 3-ребенка продавца в 2019г. Оформлялось через КПК.Займодатель перечисляет деньги покупателю после регистрации собственности, но денег он не дает(хотя по договору купли-продажи в течении 3 месяцев обязан) . Деньги получили спустя полгода от кооператива. Но ведь эти деньги должны были прийти кооперативу в счет погашения,а не мне..Это вообще правильно и как быть.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 10.03.2023 в 08:00

Доброе утро, не могу ответить на Ваш вопрос, поскольку у меня нет практики по данной программе (за 3-го ребенка). КПК напрямую не могут работать с этой программой господдержки многодетных семей, могу предположить, что кооператив выступил в качестве посредника. Разобраться в этой схеме на словах невозможно, нужно изучать документы.

Даша 19.01.2023 в 04:13

Здравствуйте, вопрос такой , хотим брать займ в кпк на покупку дома со средств мат капа, на какой счёт переводят деньги кпк заемщику !?
Как быть , если счета в банке арестованы , рисковать не хочется

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 19.01.2023 в 08:35

Доброе утро, ответил на Ваш вопрос в соответствующем разделе сайта. К тексту ответа можно перейти по ссылке.

Людмила 02.03.2023 в 13:55

Скажите пожалуйста можно оформить снесенный старый дом в 2008 году (не был снят с кадастрового учата) а на его месте построен продавцом новый дом, но не оформленный

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 02.03.2023 в 15:16
Мы такие сделки не проводили, считаю, что сначала нужно узаконить реконструкцию дома
Элеонора 03.03.2023 в 15:33

Добрый день. я-продавец дома. Покупательница покупает мой дом за маткапитал, но через кооператив. Деньги мне переведут после регистрации права собственности. как мне себя подстраховать, чтобы точно получить деньги? тк они поступают на счет покупательницы после оформления договора о купле-продаже имущества. Может взять расписку какую?

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Евгений (юрист) 10.03.2023 в 07:55

Здравствуйте, расписку брать не имеет смысла, поскольку порядок оплаты будет прописан в договоре купли-продажи, который подлежит государственной регистрации. В случае неоплаты Вы вправе обратиться в суд, сделку расторгнут, дом Вам вернут. Вы рискуете лишь своим временем и возможными расходами на оплату услуг юриста (которые суд взыщет с ответчика). По моей практике данный процесс занимает от 3 до 6 месяцев. А из более, чем 5000 сделок с участием материнского капитала, с продавцами не рассчитались лишь 3 случаях. Хочу еще раз напомнить, что свои вопросы лучше задавать на форуме по ссылке. Регистрация занимает не более 2-х минут, далее создаете новую тему, либо задаете свой вопрос в уже созданной. Это намного удобнее, поскольку я мгновенно получаю уведомление о новом сообщении (теме), а Вы получите уведомление на почту о новых ответах.

Займ под материнский капитал: оформить и взять наличными

Материнский капитал, который действует с 2007 года, стал хорошей финансовой поддержкой для молодых семей. Однако, воспользоваться этой льготой достаточно сложно – государство ограничивает цели, на которые можно потратить капитал. Чаще всего, с помощью него оформляют займы на покупку нового жилья.

Подробнее о том, что представляют собой займы под материнский капитал, вы узнаете в этой статье. Мы расскажем вам о том, как, где и на какую цель можно получить такой займ, а также объясним, почему с помощью него нельзя обналичить деньги.

Что такое займ под материнский капитал

Материнский или семейный капитал — это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.

В 2022 году сумма материнского капитала составляет 503 237 рублей на первого ребенка и 665 009 рублей на второго.

Потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.

Что такое займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал всегда является целевым. Его можно потратить только на улучшение жилищных условий – покупку нового жилья, строительство, ремонт или реконструкцию дома. Взять займ за счет капитала на другие цели (например, на образование) или получить сумму наличными нельзя.

Фактически, материнский капитал здесь является не залогом, а первоначальным взносом по ипотечному кредиту. Также его можно использовать для погашения кредита или оплаты процентов по нему. Как залог сертификат на получение капитала не представляет никакой ценности, потому что воспользоваться им сможет только получившая его семья.

Где можно оформить займ под материнский капитал

Согласно постановлению Правительства №862 от 12 декабря 2007 года, оформлять займы под материнский капитал могут только банки, кредитные потребительские кооперативы и другие организации, которые имеют право выдавать ипотечные займы. От типа организации зависят условия и порядок оформления кредита.

Условия банковской ипотеки с привлечением материнского капитала обычно не отличаются от стандартных. Потратить капитал обычно можно на первоначальный взнос, реже – на оплату основной суммы кредита. Некоторые банки предлагают клиентам, которые оформляют ипотеку под маткапитал, сниженные ставки и более доступные требования.

Читать статью  Ипотека на строительство в Альфа-Банке

Сравним условия ипотеки с оформлением под материнский капитал в популярных банках:

Оплата первоначального взноса или его части

Сумма – до 30 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 15%

Процентная ставка – от 9,3% годовых

Квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Оплата части первоначального взноса

Сумма – до 60 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 10,2% годовых

Квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Оплата первоначального взноса или его части, оплата основного долга

Сумма – до 50 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 10%

Процентная ставка – от 8,9% годовых

Квартира на вторичном рынке

Оплата основного долга

Сумма – до 30 000 000 рублей

Срок – до 25 лет

Первоначальный взнос – от 20%

Процентная ставка – от 11,49% годовых

Квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Оплата части первоначального взноса

Сумма – до 50 000 000 рублей

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 15%

Процентная ставка – от 8,75% годовых

Другим вариантом для оформления займа станет кредитный потребительский кооператив. Это некоммерческая организация, цель которой – оказание финансовой взаимопомощи ее членам. Участники кооператива вносят деньги в общий фонд, из которого затем они могут получить займы – в том числе и ипотечные. Кредитные кооперативы контролируются Центробанком – информация о них заносится в специальный реестр.

Получить займ в КПК проще, чем в банке – кооперативы предъявляют менее строгие требования и быстрее рассматривают заявки. При этом процентная ставка по ипотеке в КПК выше, а сумма и срок – меньше. Для членства в кооперативе вам нужно будет платить регулярные взносы. Также среди кооперативов очень много ненадежных и сомнительных организаций, из-за которых вы рискуете потерять сумму капитала.

Процедура оформления займа под маткапитал

Процесс оформления займа под семейный капитал отличается от стандартного оформления ипотеки. Его контролирует Пенсионный фонд РФ – именно он принимает решение об окончательном одобрении займа и перечисляет сумму капитала. Если ПФР отказал в использовании капитала, то банк или КПК также откажет в ипотеке или оформит ее на стандартных условиях.

Рассмотрим порядок оформления займа под маткапитал подробнее.

Необходимые документы

Для оформления займа, независимо от способа, потребуются следующие документы:

  • Паспорт заемщика и его супруги или супруга
  • Свидетельство о заключении брака, либо о разводе
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка
  • Сертификат на получение материнского капитала
  • Справка об остатке материнского капитала сроком до 30 дней
  • Справка о регистрации по форме Ф-9 по месту расположения жилья
  • Документы на недвижимость, которую вы приобретаете
  • Другие документы, в зависимости от требований банка или КПК – например, справка о доходах или ИНН

Пенсионный фонд также может потребовать от вас:

  • Заявление о распоряжении средствами капитала
  • СНИЛС
  • Копию кредитного договора
  • Копию зарегистрированного договора ипотеки

Оформление займа в банке

Процесс оформления ипотеки под материнский капитал в банке почти не отличается от стандартного. Найдите банк, условия которого вам подойдут, оформите заявку и предоставьте все необходимые документы. Если банк одобрил кредит, покупатель заключает договор с продавцом и банком, сделка регистрируется в Росреестре, а продавец жилья получает сумму кредита.

После заключения договора напишите заявление и передайте все документы по кредиту в Пенсионный фонд. Организация будет изучать сделку в течение 1-3 месяцев, после чего примет решение о перечислении денег. Если решение будет положительным, ПФР переведет сумму капитала, нужную для погашения первого взноса, в банк – на это дополнительно уйдет до 10 дней.

Оформление займа в банке

Подобным способом оформляется оплата долга по ипотеке за счет материнского капитала. Погасить долг таким способом можно в любое время, независимо от даты оформления кредита. Кроме стандартного пакета документов, вам потребуется справка о размере долга – ее вы можете получить в банке.

В процессе получения ипотеки не забудьте оформить жилье в долевую собственность на свою семью и детей. Иначе ПФР может отказать в использовании капитала

Оформление займа в кредитном потребительском кооперативе

Здесь порядок оформления займа несколько отличается. Вначале необходимо будет найти кредитный кооператив, который работает в вашем городе и обеспечивает достаточно высокий уровень надежности, и подать заявку на членство. Кооператив рассмотрит заявку в течение некоторого времени и сообщит вам о решении. Иногда от вас также потребуют внести вступительные взносы.

Некоторые кооперативы не выдают займы своим пайщикам сразу – для этого после вступления в кооператив должно пройти несколько недель или месяцев. Учтите, что все это время вам нужно будет платить паевые взносы.

Дальнейший порядок оформления займа схож с банковским. Передайте в кооператив все необходимые документы и заполните заявление, заключите сделку и оформите ее в Росреестре. Документы по сделке затем передаются в ПФР, после чего материнский капитал перечисляется в кооператив.

К кредитным кооперативам Пенсионный фонд относится более строго, чем к банкам. Фонд может потратить больше времени на изучение сделки и ее сторон. Соответственно, шанс получить отказ от него будет выше.

Стоит ли оформлять займ под материнский капитал

С одной стороны, привлечение материнского капитала поможет вам сэкономить при оформлении ипотеки. Вы сможете таким образом компенсировать первоначальный взнос – самую проблемную часть кредита – и получить более выгодные условия. Не нужно дожидаться трехлетия ребенка – обратиться за кредитом можно уже после рождения.

Стоит ли оформлять займ под материнский капитал

При этом, под залог капитала можно оформить только ипотеку. Получение кредита может затянуться из-за сбора дополнительных документов проверки Пенсионным фондом сделки. Если решение фонда будет отрицательным, то оформление займа может сорваться.

В некоторых регионах уже рассматривают варианты оформления под маткапитал других видов целевых займов – например, автокредитов или образовательных кредитов. Будут ли доступны другие варианты на федеральном уровне – неизвестно.

Обращайтесь за займом под маткапитал, только если вы хотите купить новую квартиру или дом для своей семьи. Если жилья, которое у вас уже есть, достаточно для семьи, то лучше сберечь капитал для какой-нибудь другой цели – например, оплаты обучения детям. Помните, что получить второй материнский капитал вы уже не сможете.

Почему нельзя обналичить материнский капитал

Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.

Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.

Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.

Почему нельзя обналичить материнский капитал

Если ПФР обнаружит признаки обналичивания маткапитала, он подаст на нарушителей в суд. В лучшем случае, такую сделку признают ничтожной и расторгнут, имущество вернут владельцу, а деньги — ПФР. В худшем – нарушителям будет грозить наказание по статье 159.2 Уголовного кодекса.

Нарушителями в такой сделке являются обе стороны и владелец сертификата, и компания, которая проводила операцию.

Среди организаций, которые предлагают обналичить материнский капитал, очень много мошенников. Они проводят сделку с капиталом, как обычно, а затем исчезают с его суммой. При этом жертва не рискует обратиться в полицию, так как ее признают соучастником в обналичивании.

Поэтому ВЗО предупреждает: ни под каким предлогом не соглашайтесь на обналичивание материнского капитала. Шанс получить серьезное уголовное наказание вместо крупной суммы денег при обналичивании капитала очень велик. Если вам срочно требуются деньги, сначала рассмотрите другие варианты их получения – например, потребительские кредиты или микрозаймы.

Вопросы и ответы

Почему нельзя оформить займ под материнский капитал в микрофинансовой компании?

Причина в том, что микрофинансовые организации часто нарушали правила использования семейного капитала. Через МФК и МКК нередко проводились операции по обналичиванию капитала. Поэтому с 27 июля 2015 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под маткапитал.

Можно ли купить за счет капитала квартиру в строящемся доме?

Да, вы можете использовать материнский капитал при покупке жилья по договору долевого участия, если застройщик позволяет это сделать. В процессе оформления сделки заключите и зарегистрируйте ДДУ, после чего приложите его к документам в банк и ПФР. Остальной порядок оформления ипотеки остается прежним.

Можно ли получить займ под маткапитал, если ребенку уже исполнилось три года?

Если вы имеете право на использование материнского капитала, то оформить займ можно в любое время, независимо от возраста ребенка.

Можно ли получить налоговый вычет, если жилье куплено за счет маткапитала?

Да, вы все еще имеете право на налоговый вычет, если ипотека оформлена при участии семейного капитала. При этом вы получите его только с суммы, которую вы оплатили своими деньгами. Учтите, что вычеты с основной суммы и процентов по ипотеке рассчитываются отдельно. Подробнее об имущественном налоговом вычете вы можете узнать в нашей статье.

Что грозит тем, кто пытается обналичить материнский капитал?

Статья 159.2 устанавливает следующие наказания за обналичивание материнского капитала:

Характеристика преступника и размер ущерба

Мера наказания

Штраф в размере до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до 1 года

Принудительные работы на срок до 2 лет

Ограничение свободы на срок до 2 лет

Арест на срок до 4 месяцев

Группа лиц по предварительному сговору

Штраф в размере до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до 2 лет

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы или без него

Лишение свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы или без него

Лицо, наделенное служебными полномочиями или ущерб в крупном размере

Штраф в размере до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы или без него

Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей и ограничением свободы, или без них

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере

Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей и ограничением свободы, или без них

Сумма обналиченного капитала при этом конфискуется

Можно ли купить комнату под залог материнского капитала?

Да, вы вы можете оформить ипотеку с материнским капиталом на покупку комнаты, в том числе в общежитии или коммунальной квартире — для этого она должна быть приватизированной и относиться к жилому фонду. Комната должна иметь отдельный вход и пригодное для постоянного проживания состояние. Порядок оформления ипотеки ничем не отличается от обычного, но в процессе могут потребоваться дополнительные документы.

Заключение

Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.

При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.

По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:

  • Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
  • Чтобы получить такой займ, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
  • Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
  • Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет грозить наказание по статье 159.2 УК РФ
  • Получить нецелевой займ под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя

Если соблюдать все правила и внимательно изучать условия, то займ под материнский капитал будет хорошим способом улучшить условия проживания молодой семьи.

Источники

  • Займ под материнский капитал
  • Займ под материнский капитал
  • Официальный сайт ПФР

Оформляли ли вы займ под материнский капитал? Рассказать о своем опыте его оформления вы можете в комментариях.

Как получить целевой кредит под материнский капитал?

В ч. 2 ст. 7 закона «О доп. мерах поддержки семей» № 256-ФЗ, принятого в 2006 году, сказано, что полноценно распоряжаться пособием можно лишь после достижения родившимся ребенком 3 лет. Однако взять кредит под материнский капитал разрешается и в более ранний срок, если денежные средства будут направлены на улучшение условий проживания. Согласно ч. 1 ст. 6 вышеупомянутого закона, сумма маткапитала составляет 250 тыс. руб. Однако с учетом индексации на основании закона «О бюджете на 2020 год» № 362-ФЗ его сумма составляет 453 026 руб.

Макет двухэтажного дома

Особенности займа с использованием семейного капитала

Заем с участием государственного пособия отличается от классических вариантов.

  • В соглашении участвуют 3 стороны: заемщик в лице держателя сертификата, финансовая организация и ПФР.
  • Кредит является целевым, т. е. его нельзя израсходовать на покупку автотранспорта, оплату коммунальных услуг или просто на товары из магазинов – деньги направляются исключительно на улучшение или приобретение жилья.
  • Допускается перевести пособие для приобретения частного дома или квартиры, участия в их строительстве или реконструкции.
  • Купленная недвижимость должна быть впоследствии зарегистрирована на обоих родителей и всех детей.
  • Запрещено получение займа наличными: ПФР перечислит финансовые средства только в безналичной форме той кредитной организации, которую укажет держатель сертификата.
  • Хотя деньги государственного пособия могут быть использованы как в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки, так и для получения кредита или погашения уже имеющегося, им нельзя оплатить наложенные пени или штрафы – с действующими санкциями родители (усыновители) должны разбираться самостоятельно.

При оформлении займа не происходит залога материнского капитала. В качестве обеспечения по кредиту будет использоваться приобретаемая недвижимость.

Перед подачей заявления в ПФР нужно обязательно несколько раз проверить правильность его составления. Поскольку фонд принимает решение об одобрении выделения денежных средств или об отказе в этом в течение одного или нескольких месяцев, то даже случайная ошибка может стать решающей.

Кто может предоставить кредит под семейный капитал?

В правительственном Постановлении № 862, действующем с 2007 года, в п. 3(1) закреплен строго ограниченный перечень организаций, способных выдавать кредиты с использованием мат. капитала. К ним относятся:

    Сбербанк

В категорию «иные юридические лица» не входят микрофинансовые компании. Если вдруг некая МФО предлагает предоставить кредит за счет государственного пособия, то сразу стоит усомниться, насколько это законно. Постановление № 862 прямо запретило оформлять займы в данных организациях, поскольку среди них часто есть компании-однодневки и они «не брезгуют» мошенничеством.

Этапы получения кредита за счет государственного пособия

Прежде чем получить займы на покупку жилья или его расширение, реконструкцию, оплату ипотеки, следует последовательно выполнить несколько этапов.

Сначала стоит изучить банковские предложения. Разные компании предлагают разные условия по процентным ставкам и срокам погашения. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями от крупнейших российских банков.

Наименование банкаРазмер начального взносаДействующая ставкаПериод кредитования
Сбербанк450 тыс. руб.7,4%До 30 лет
ВТБ20% от цены недвижимости (15% — средства семейного капитала, 5% — личные деньги заемщика)9,6%До 30 лет
Газпромбанк20% от стоимости квартиры или дома6% первые 4 года, 9,25% — последующие годыДо 30 лет
Россельхозбанк20% от цены приобретаемого имущества6% первые 4 года, 9,05% — следующие годыДо 30 лет
Альфа-Банк300 тыс. руб.8,25%До 25 лет

Нужно также выбрать подходящую квартиру или частный дом. Выгоднее покупать недвижимость у партнеров-застройщиков финансовой организации.

После выбора банка и жилья можно оформить жилищный заем, предоставив менеджеру следующий пакет документов:

  • заполненное заявление о желании заключить ипотечное соглашение или погасить задолженность по имеющемуся;
  • сертификат о выдаче семье государственного пособия;
  • справка, выданная Пенсионным фондом, где указывается информация об остатке финансовых средств мат. капитала (документ действителен в течение 1 месяца);
  • паспорт матери (если договор будет заключен с участием созаемщика-отца, то потребуется и его паспорт);
  • свидетельство о бракосочетании или разводе – при их наличии;
  • свидетельства о рождении на каждого ребенка (как родных, так и усыновленных);
  • судебное решение о признании детей усыновленными или удочеренными конкретной семьей;
  • справки, подтверждающие доход всех созаемщиков (по образцу 2-НДФЛ или специальные банковские анкеты);
  • договор о приобретении квартиры, коттеджа, таунхауса или об участии в долевом строительстве;
  • если жилье является эксплуатируемым – выписка из реестра недвижимости;
  • справка о гражданах, проживающих в конкретном жилом помещении, или об отсутствии таких физических лиц.

Банк может затребовать дополнительные документы для принятия окончательного решения о предоставлении кредита.

Когда ипотека будет зарегистрирована, супруги смогут подать в ПФР заявление о перечислении денежных средств. В фонд также потребуется представить все те документы, что подавались в банк. Помимо них, нужно принести:

  • СНИЛС обоих родителей (усыновителей);
  • экземпляр заключенного ипотечного соглашения;
  • реквизиты счета финансовой компании;
  • обязательство о выделении долей квартиры или коттеджа в собственность каждого члена семьи, заверенное в нотариальных органах.

Если заявление будет одобрено, то ПФР проведет безналичный платеж с сертификата в течение 40 дней.

Чтобы Пенсионный фонд однозначно одобрил просьбу родителей о перечислении денег с сертификата, супруги должны убедиться, что приобретаемое жилье действительно лучше старого. Причем соображения жены и мужа о том, что, например, однокомнатная квартира в центре какого-либо города лучше, чем двухкомнатная, но на окраине населенного пункта, для ПФР не резонны. В новом жилье должно быть больше комнат или хотя бы квадратных метров.

Можно ли оформить неипотечные займы с маткапиталом?

Подписание договора

Не все семьи заинтересованы в получении или погашении ипотечных кредитов. Деньги семейного капитала могут пригодиться, если супруги решили построить новые комнаты в своем доме или провести его реконструкцию. Однако, изучая банковские сайты, практически невозможно найти предложения оформить обычный кредит с использованием государственного пособия.

Классические займы можно получить через кредитные кооперативы (КПК). Как это работает?

  1. Супруги изначально должны стать участниками кооператива и внести соответствующие взносы. Обычно они небольшие и в среднем равны 1500 руб.
  2. Далее оформляется классический договор займа. КПК может выдать кредит на сумму, не превышающую размер семейного капитала. Максимальная сумма займа равна 390–415 тыс. руб. Такое ограничение установлено потому, что держатель сертификата обязан погасить еще и проценты по договору. А они также будут уплачены за счет государственного пособия.
  3. Пока ПФР не выделил деньги с сертификата, кооператив обеспечивает исполнение обязательства путем составления закладной. Обычно в залог передается жилье. Но некоторые организации в качестве обеспечения кредита с материнским капиталом могут принять автомобиль.

Как только Пенсионный фонд расплачивается с КПК, договор залога аннулируется. Средняя ставка составляет 10-12% годовых.

Итак, в зависимости от личных потребностей держатели сертификатов могут оформить новую ипотеку, погасить уже имеющиеся жилищные долги или взять целевые займы в КПК. Все они выдаются в безналичной форме и исключительно для покупки или улучшения квартиры, таунхауса или коттеджа.

Источник https://sovety-yurista.ru/poleznaya-informatsiya/kak-rabotaet-kpk-s-materinskim-kapitalom/

Источник https://vsezaimyonline.ru/reviews/zajmy-materinskij-kapital.html

Источник https://subsived.ru/mat-kapital/zaem-pod-matkapital