Российские банки за рубежом

Российские банки имеют полное право открывать свои представительства, филиалы и дочерние структуры за пределами страны. Правда, делают так совсем немногие компании. И тем не менее, есть несколько банков РФ, которые ведут работу в других государствах.

28.02.22 8015 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Российские банки за рубежом открываются для разных целей. Одни — для обслуживания своих бизнес-клиентов, другие — для ведения стандартной работы с местным населением и бизнесом. Вот и рассмотрим, какие банки ушли за пределы РФ, в каких странах они работают. Подробная информация — на Бробанк.ру.

Что говорит закон

Банковскую деятельность в России регулирует Банк России и действующее законодательство. Так, в ФЗ-395-1 О банковской деятельности есть статья 35, которая как раз и регулирует вопрос, связанный с открытием банками своих филиалов за пределами РФ.

Что говорит закон:

• российские банки имеют право на открытие дополнительных филиалов в других странах, но после уведомления Банка России и получения от него разрешения;
• на территории иностранного государства российский банк может открывать филиалы своих дочерних компаний.

То есть, если банк принимает решение открыть офис за границей, он должен уведомить об этом Банк России и получить от него разрешение. Заявка подается письменно и рассматривается в течение 3 месяцев. Если дается отказ, он обязательно будет мотивированным, с разъяснениями.

Вообще, наши банки не стремятся идти на зарубежный рынок. Там предостаточно своих банков, высокая конкуренция. Поэтому российские банки в Европе, США и других странах открываются редко. Многим достаточно того, что дает местный рынок.

Сбербанк

• Сбербанк в Казахстане. Имеет 17 филиалов, более миллиона постоянных и активных клиентов. Более того, это второй банк в стране по размерам активов;
• Сбербанк в Беларуси. Один из крупнейших банков страны с 61 филиалом. Обслуживает почти 700 000 клиентов, входит в ТОП-5 банков;
• Сбербанк в Украине. Имеет 105 филиалов, обслуживает почти 120 000 клиентов;
• Sberbank в Швейцарии. Работает с представителями бизнеса;
• Sberbank Direct, Германия. В этой стране Сбер представлен как онлайн-банк, который работает с частными лицами, выдает кредиты и принимает депозиты.

Если вас интересуют российские банки в Европе, то Сбербанк может вам подойти. Его представительства есть в Центральной и Восточной Европе. Это Австрия, Хорватия, Босния Герцеговина, Венгрия, Словения, Чехия и пр. Всего в европейских странах работают 187 офисов Сбербанка, он обслуживает там более 700 000 клиентов.

Для работы в зарубежных странах Сбербанк преимущественно создает отдельные дочерние банки под своим брендом.

Другие российские банки в других странах

• ВТБ, Кроме России работает в Грузии, Австрии, Германии, Франции, офисы есть в Гонконге, Сингапуре, ОАЭ, Украине, Казахстане, Армении, Белоруссии, Азербайджане;
• Альфа-Банк. Входит в Альфа-Групп, в которую включены компании разных направлений деятельности по всему миру. Кроме России Альфа-Банк представляет в Украине, Белоруссии и Казахстане. Есть представительство в Нидерландах, оно носит название Амстердамский торговый банк;
• Промсвязьбанк. Имеет офисы на Кипре и в Китае, но работает за границей в рамках бизнес-партнерства, частных лиц не обслуживает;
• Газпромбанк. Открывает представительства в других странах в основном для удобства бизнес-партнеров. Есть представительства в Индии, Китае, Казахстане и Монголии;
• Росбанк входит в международную группу компаний Societe Generale, точки обслуживания которой есть в странах Африки, Европы, Средиземноморского побережья, Заморских территориях Франции.

Других российских банков с представительствами в других странах на рынке на момент создания материала нет.

Условия обслуживания россиян в зарубежном филиале

Важный момент — наличие представительства еще совсем не означает, что вы сможете обслуживаться в этом офисе на условиях своего родного, российского банка. Например, если это дочерний банк, то фактически он — совершенно иная финансовая организация со своими продуктами, услугами и тарифами.

Некоторые банки дают привилегии для своих клиентов из разных стран, но на деле это случается редко. Из вышеуказанных банков только Росбанк говорит о том, что его клиенты из любых стран могут пользоваться банкоматами банков группы Societe Generale на родных условиях по всему миру.

Если же клиент Сбера из России поедет, например, в Украину и пожелает снять деньги через такой родной зеленый банкомат, он будет удивлен, что с него спишут комиссию в 1-3% от суммы операции. То есть российский Сбер не возьмет плату, а вот Украинский — да.

Аналогично — если вы придете в банк под родной вывеской в другой стране и пожелаете снять деньги через кассу, перевыпустить карту, пополнить депозит и тому подобное, вам не смогут ничем помочь, у этого банка нет доступа к вашим счетам.

Какие российские банки есть в США

Как видно, некоторые крупные российские банки работают в европейских странах, причем не только для бизнес-клиентов, они предлагают услуги и местному населению. Но если рассматривать, присутствуют ли российские банки в США, то на сегодня нет ни одного такого банка.

И в целом это вполне объяснимо. Америка крайне недоброжелательно настроена к России, уже были случаи возможности отключения Visa в России, были случаи с наложением санкций на российские банки. Поэтому сегодня местный бизнес даже не планирует заходить на рынок США. И конкуренция огромная, и есть риски санкций.

Как получать услуги в других странах

Чаще всего отделениями банков в других иностранных интересуются граждане, которые планируют зарубежную поездку. Удобнее всего брать в них карты, но часто возникают вопросы по поводу обналичивания, оплаты товаров.

Если ваша карта обслуживается международными системами Виза или Мастеркард, она будет работать в любой стране. Но если вы едете в Европу, лучше пользоваться картами Мастеркард, если в США — Виза.

Дело в основной валюте карты, которая играет роль при конвертации. Если это Visa, то ее основная валюта — доллары. Если Mastercard, то евро. Например, вы поехали с картой Виза в Европу, предварительно перевели деньги в евро. Но при оплате в магазине система проведет конвертацию операции в доллары (валюта платежной системы), держатель карты понесет потери.

Вопросы по обналичиванию лучше задать обслуживающему банку. В целом, снять деньги можно в любом банкомате мира, вопрос заключается только в комиссии. Некоторые банки позволяют обналичивать карточный счет бесплатно по всему миру.

Если вы часто выезжаете за пределы страны, лучше сразу открыть мультивалютную карту. А лучше всего премиального типа, тогда держатель получит различные инструменты помощи при нахождении вне Российской Федерации. Например, будет дана возможность экстренного обналичивания при потере карточки.

Частые вопросы

Есть ли у Райффайзенбанка представительства за границей?

Скажем так, это российский Райффайзенбанк — представительство группы Райффайзен в России. Главный банк группы находится в Австрии, также представительства есть в Центральной и Восточной Европе.

Работают ли российские банковские карты в США

Лишь некоторые российские банковские карты работают в США в 2023 году. В этой статье мы подробно рассмотрим вопрос, работают ли в США банковские карты, выпущенные в России, а также поделимся схемой, с какой карточкой лучше всего ехать в США сейчас в условиях ограничений и санкций.

Работают ли сейчас российские банковские карты в Америке?

Банковские карты, выпущенные российскими банками, работают в мире с ограничениями после того, как были введены санкции. А некоторые платежные системы и вовсе не работают. Поэтому для ответа лучше разделить все платежные системы:

То есть, если у вас банковская карта Visa, выпущенная любым российским банком, то в США она работать не будет в любом случае. И не важно, если у вас карта Сбербанка, Альфабанк, ВТБ или Тинькофф банка, в Америке она не будет работать. Это же касается и банковской карты платежной системы МИР или MasterCard, такие карты в США не работают.

Единственная российская карта, которая в данный момент работает в Соединенных Штатах Америки – это карта платежной системы UnionPay (Китай). Именно такую карту вам необходимо оформлять для поездки в штаты.

Карты каких русских банков работают в США

Китайская платежная система UnionPay до введения санкций в 2022 году не была популярна в России, тем не менее существует в мире давно.

Среди всех российских банков, оформить рабочую карточку для поездки в США можно следующих банках:

• Русский Стандарт
• МТС Банк
• Россельхозбанк
• ГПБ
• Банк Солидарность
• Банк Санкт-Петербург
• ВБРР
• Примсоцбанк

Россельхозбанк до конца 2022 года оставался под санкциями, но был выведен из под санкций, поэтому на 2023 год этот банк входит в список рабочих вариантов.

Других санкционных банков, таких как Сбербанк или ВТБ в этом списке нет, любые карточки этих банков не работают в США. Например, если вам интересно, работают ли карты Сбербанка в США в 2023 года, то ответ однозначный – нет, карта Сбера (любой платежной системы) не работает за рубежом.

Карты UnionPay работают в 157 странах мира, официальный список на этой странице. Это касается и карт, которые были выпущены российскими банками. Например, МТС банк:

Из-за большой популярности этого решения, вам возможно потребуется подождать выпуск карты чуть дольше. Но за 2-3 недели в большинстве банков, которые работают с платежной системой Юнионпэй, вы сможете получить необходимую карту.

Минус этого способа, что банки, как правило, хотят дополнительный сбор за выпуск такой карты. Например, MTS банк взымает дополнительный сбор в 10 000 рублей:

Но если вам нужна карта для поездки в США, то этот сбор вполне может себя окупить, так как у вас появится рабочий способ, как оплачивать покупки в Америке. Учитывайте также обменные курсы (с рублей, долларов или иной валюты), это ещё одна графа потерь.

Альтернативные варианты банковских карт для США

Если вы не хотите или не можете открыть счет и получить карточку в одном из банков, с которым можно путешествовать в Америку и за пределы, то есть один основной альтернативный вариант – оформить карту в соседней стране:

В отличие от российских банковских карт, карточки из этих стран работают по миру без глобальных ограничений. В некоторых случаях есть даже дополнительные преимущества (например, при обмене денег). Оформить такую карту возможно, например, если полетите в США с пересадкой.

Открытие возможно чаще всего только с личным визитом, поэтому именно ближайшие страны пользуются большим спросом. Но вариант с карточкой от UnionPay (из российского банка, который работает), в большинстве случаев самый простой.

Андрей Новоселов

Проехал большую часть Америки – Нью-Йорк, Вашингтон и другие города США. Построил бизнес по получению американских виз. Изучил английский в совершенстве, чтобы работать с американскими источниками. Вы можете узнать подробней на странице об авторе.

Открываем Карту Зарубежного Банка Онлайн в Мае 2023 года

Все способы, доступные Россиянам для выпуска зарубежной банковской карты.

От Редакция Последнее обновление Мар 24, 2023

После прекращения работы Российских карт за границей, многие люди задумались о возможности выпуска карты за рубежом. Сегодня мы рассмотрим все лучшие способы доступные Россиянам, для открытия физической или виртуальной зарубежной банковской карты в Мае 2023 года.

Зачем нужна карта зарубежного банка в Мае 2023 года

Как известно, 10 марта международными платежными операторами по обслуживанию транзакций банковских карт VISA, MasterCard, JCB и American Express было объявлено о прекращении работы с Россией, по причине очередного пакета санкций, наложенных на банковскую систему нашей страны со стороны западных держав.

Не смотря на оперативный перевод банковских карт на работу с отечественным оператором, системой “МИР”, произведённый большинством банков, обладатели банковских карт из РФ утратили возможность пользоваться банковскими картами за границей, в том числе оплачивать покупки или подписки на зарубежных интернет сервисах.

На фоне этих событий у Россиян возникло много вопросов о том, как выпустить карту зарубежного банка, а так же появился повышенный спрос на открытие платёжной карты системы Юнион Пэй.

Выделим основные причины, по которым сегодня стала востребована услуга открытия иностранной платёжной карты:

• Путешествие в отпуск за границу. Помимо снятия наличных денег в зарубежных банкоматах и оплаты товаров и услуг во время путешествия, зарубежная карта часто необходима для оплаты авиабилетов, брони отелей или покупки туристической страховки.
• Заказ товаров в интернет-магазинах за рубежом. Многие люди уже давно привыкли заказывать одежду и гаджеты в иностранных магазинах с доставкой в Россию.
• Оплата подписок на интернет-сервисы. Почти всем нам хоть раз приходилось оформлять подписку на таких популярных платформах как Google, Dropbox, Netflix, Apple и прочих полюбившихся сервисах.
• Производственная необходимость. Помимо личных нужд, зарубежная карта очень необходима людям, занимающимся работой в интернете, в том интернет-маркетологам, графическим дизайнерам, программистам и веб-мастерам. У таких специалистов могут возникать самые различные задачи по оплате, требующие наличия рабочей банковской карты VISA или MasterCard, например оплата лицензий на ПО (Программное Обеспечение), оплата хостинга веб-сайта и прочие услуги и сервисы необходимые для выполнения повседневной работы.

Наша редакция решила тщательно разобраться в том, какие способы остались у Россиян для выпуск зарубежных платёжных карт в Мае 2023 года.

Можно ли сегодня открыть зарубежную платёжную карту дистанционно?

Открытие банковского счёта и выпуск платёжной карты в зарубежном банке или платёжной системе для граждан РФ в 2023 году является не простой задачей. Дело в том, что в большинстве случаев кредитные организации, в т.ч. банки, требуют личного присутствия клиента. Однако, существует ряд альтернативных путей для выпуска зарубежной карты, в т.ч. с помощью платёжных систем и электронных кошельков.

Далее мы приведём наиболее удобные и доступные сервисы, которые позволяют выпускать банковскую карту без личного присутсвия, в том числе осуществляя выпуск физических и виртуальных карт систем VISA, MasterCard или Юнион Пэй, включая дебетовые карты и предоплаченные карты (prepaid card) с уже имеющимеся средствами на счёте.

Наша редакция следит за всеми изменениями, касательно открытия зарубежной банковской платёжной карты дистанционно. Однако, стоит учитывать, что многие способы, которые были доступны ещё вчера, уже сегодня могут утратить свою актуальность. В случае если один из способов не сработал, мы рекомендуем пробовать один из альтернативных вариантов, приведённых в статье.

Разобравшись с основными моментами, касающимися возможности получения банковской карты, перейдем непосредственно к способам, которые позволят открыть зарубежную карту дистанционно, имея при этом самый базовый набор документов.

Способы открыть карту зарубежного банка онлайн

Рассмотрим лучшие способы для открытия зарубежной банковской карты дистанционно, доступные Россиянам в Мае 2023 года. Ввиду того, что традиционные банки не позволяют осуществлять открытие счетов дистанционно, данный раздел содержит информацию о выпуске физических и виртуальных платёжных карт, обслуживаемых системами электронных платежей, или электронными кошельками.

В большинстве случаев такие карты могут использоваться на равне с картами, выпущенными традиционными банками, позволяя совершать все базовые операции, такие как снятие наличных средств, оплату товаров или услуг, а так же использовать карту для оплаты подписок на сайтах или в мобильных приложениях.

Предупреждение: открыв зарубежную карту одним из приведённых далее способов, используйте её только как промежуточное звено для осуществления платежей. Не храните на таких картах большие суммы денег, по причине того, что существует риск того, что операторы могут объявить о прекращении своей работы из-за санкций.

Перейдём к списку наиболее удобных сервисов для оформления зарубежных банковских карт.

1. Банковские карты PST (Pay Store Transfer)

Платёжная система PST (Pay Store Transfer) позволяет выпускать виртульные платёжные карты VISA различного назначения, в том числе карты для совершения покупок онлайн, подписок на онлайн сервисы, оплаты рекламы и т.д..

Выпуск виртуальной карты происходит практически моментально, – оформите заявку на выпуск карты и она тут же станет доступна для совешения операций в вашем личном кабинете.

Доступные виды карт:

1. 3DS Universal (VISA). Универсальная долларовая карта для совершения транзакций любого типа, с повышенной степенью безопасности 3D Secure.
2. Universal Card (VISA). Долларовая карта для совершения любого типа операций, схожая с предыдущей из списка, но без функции 3D Secure.
3. Advertisement Card (VISA). Долларовая карта, специально разработанная для оплаты рекламы на платформах онлайн рекламы, таких как Google Ads и прочих.

После регистрации в системе, для вашего аккаунта будет открыт персональный счёт в Долларах США (USD) и Евро (EUR), который будет работать в связке с выпущенными картами. Для пополнения счёта можно использовать различные способы, в том числе банковские карты Visa и MasterCard, криптовалюту Tether USDT (у нас есть подробная инструкция как создать аккаунт в PST.NET и пополнить счёт за рубли). Кроме фиатных валют, система позволяет использовать счета криптовалютах, таких как Биткоин BTC и USDT. Вывод средств с платформы можно так же осуществить с помощью карты, или через криптовалютный кошелёк.

Достоинства карт PST:

• Выпуск первой карты без верификации личности (без KYC).
• Моментальный выпуск карты без необходимости ожидания.
• Возможность выбора BIN выпускаемой карты.
• Нет ограничения на количество открываемых карт для верифицированных пользователей.
• Карты с функцией 3D Secure позволяют расплачиваться в большинстве онлайн сервисов, включая подписки.
• Русскоязычный интерфейс (язык переключается в личном кабинете).

Не знаете как и где приобрести криптовалюту? На нашем сайте есть подробная статья о том, как купить криптовалюту за рубли в 2023 году.

2. Банковские Карты Capitalist MasterCard

Система расчётов Capitalist позволяет выпускать виртуальные банковские карты в системе MasterCard, пригодные для оплаты в интернете в Долларах США (USDT) и ЕВРО (EUR), включая товары и услуги, а так же подписки на популярных сервисах. При этом для пополнения своего счёта можно использовать банковские карты выданные в РФ, в том числе карты МИР, кроме того доступно пополнение с помощью SWIFT / SEPA переводов, или криптовалют Bitcoin, Ethereum, USDT и USDC.

После регистрации в системе, для вашего аккаунта будут открыты персональные счета в различных валютах, включая фиатные и криптовалюты: Российский Рубль (RUB), Доллар США (USD), Евро (EUR), Биткоин (BTC), Ethereum (ETH) и Tether (USDT).

К сожалению, в настоящий момент карта Capitalist может быть оформлена только на Граждан ЕС.

Преимущества карт Capitalist:

• Пополнение счёта с помощью рублёвой карты МИР.
• Моментальный выпуск виртуальной карты MasterCard.
• Мультивалютный счёт.

3. Дебетовая карта VISA от криптобиржи Binance

Ведущая криптовалютная биржа Binance предоставляет возможность выпустить дебетовую карту VISA, для оплаты покупок по всему миру, а так же в сети интернет и сервисах Google Pay и Samsung Pay. Карта обладает системой Cashback, возвращая 8% от стоимости покупок в виде криптовалюты BNB на счёт аккаунта. Баланс карты привязан к биржевому счёту, что позволяет удобно пополнять счёт карты с помощью P2P транзакций используя Российские карты МИР, UnionPay, Visa, MasterCard или электронные кошельки ЮМани, QIWI, WebMoney и другие способы оплаты.

Граждане России могут оформить данную карту, в случае временного проживания за границей и возможности подтверждения адреса в одной из следующих стран: Австрия, Бельгия, Болгария, Хорватия, Кипр, Чехия, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Гибралтар, Греция, Венгрия, Исландия, Ирландия, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Недерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Испания, Швеция. Для активации и верификации аккаунта потребуется паспорт и скан контракта на жильё.

• Кэшбэк в размере 8% от стоимости покупок (начисляется в монетах BNB);
• Бесплатное снятие наличных в банкомантах;
• Отсутствие годовой комиссии за обслуживание;
• Отсутствие комиссии за конвертацию валюты;
• Поддержка Google Pay и Samsung Pay.

4. Платёжные Карты CVCWallet

Платформа CVCWallet позволяет выпускать виртуальные банковские карты VISA и MasterCard вместе с виртуальным банковским счётом в США, для оплаты товаров и услуг по всему миру, а так же подписок на сервисы вроде Netflix и для оплаты рекламы Google Ads. Помимо этого, счёт можно использовать для получения платежей, например из кошелька PayPal.

Для пополнения баланса карты могут быть использованы различные платёжные способы, в том числе SWIFT перевод, кошелёк WebMoney, Perfect Money, Skrill, Payeer, Apple Pay, Visa, MasterCard, Bitcoin и другие.

Достоинства карт CVCWallet VISA / MasterCard:

• Возможность открытия счёта и карты в США.
• Пополнение карты различными способами.
• Использование карты для оплаты любых товаров и услуг, в том числе подписок на интернет-сервисы и рекламы.

К недостаткам данного сервиса можно отнести отсутствие русскоязычного интерфейса, а так же некоторую запутанность интерфейса. Так, например при переходе в раздел сайта Virtual Debit Cards > Create Card, система пишет, что “Service unavailable” (сервис не доступен). Однако, заказать карту возможно, при переходе в магазин сайта по ссылке Get USA Bank Account.

5. Физические и виртуальные дебетовые карты от Advanced Cash

Электронная платёжная система Advanced Cash позволяет выпускать как физические, так и виртуальные платёжные карты в системах Visa, MasterCard и UnionPay. Карты AdvCash удобны для снятия наличных в банкоматах за рубежом, оплаты покупок в магазинах и сети интернет, а так же для оформления подписок и привязки к различным платёжным сервисам.

Информация: Возможность выпуска карты Advanced Cash зависит от вашего региона. К сожалению, карты этой системы пока не доступны для пользователей из России, так что для оформления карты при регистрации аккаунта лучше использовать зарубежный адрес.

Баланс карты будет привязан к внутреннему счёту в системе в любой из валют на выбор: Рублях (RUB), Долларах США (USD), Евро (EUR), Турецких Лирах (TRY), Фунтах Стерлингов (GBP), Казахских Тенге (KZT), Вьетнамских Донгах (VND), Бразильских реалах (BRL) или другой валюте.

Достоинства платёжных карт AdvCash:

• Дистанционный выпуск карты.
• Бесконтактная оплата.
• Бесплатная доставка карты.
• Возможность снятия с карты наличных денег.
• Русскоязычный интерфейс системы и служба поддержки.

6. Виртуальные карты для оплаты зарубежной рекламы от сервиса EPN

Компания EPN предлагает моментальный выпуск виртуальных карт в системах VISA и MasterCard, которые можно использовать для оплаты рекламы на популярных сервисах, таких как Google Ads и других целей.

Для пополнения баланса карты можно использовать криптовалюты Bitcoin (BTC) и Tether (USDT). При подаче заявки на открытие карты, на выбор предоставляются карты в BIN’ах зарубежных государств.

Примеры виртуальных карт:

1. Universal MasterCard. Моментальная виртуальная платёжная карта, рекомендованная для оплаты в сервисах Google, Twitter и TikTok.
2. Advertisement MasterCard. Моментальная виртуальная платёжная карта, рекомендованная для оплаты рекламы в Google, Twitter, TikTok и других популярных платформах и соц. сетях.
3. Advertisement Visa. Моментальная виртуальная платёжная карта, рекомендованная для оплаты сервисов Google, Twitter и TikTok, Pinterest и других популярных платформах и соц. сетях.

Достоинства

• Моментальный выпуск карты.
• Дистанционный выпуск карты.
• Русскоязычный интерфейс системы.

Недостатки

• Карты в основном пригодны только для оплаты рекламы.
• Много ограничений на использование карт.

Как пополнять счёт зарубежной банковской карты

Пополнение счёта заграничной банковской карты из России, является наиболее важным вопросом, с которым сталкиваются люди, открывшие иностранный счёт и платёжную карту. Если ранее, для этих целей достаточно было воспользоваться услугой SWIFT-перевода, доступного в банковском отделении или через мобильное приложение банка, то после введения санкций, данная процедура значительно усложнилась.

Если обобщить все способы, доступные Россиянам для отправки денег за рубеж сегодня, то можно выделить следующие категории:

• Банковский перевод, через не-санкционные банки и в не-санкционные страны.
• Обмен денег через цифровые обменники валюты.
• Перевод средств через криптовалюту. Узнайте, какие криптовалютные биржи доступны для Россиян сегодня.

Вопросы и ответы об открытии зарубежных банковских карт

В этом разделе собраны наиболее частые вопросы, возникающие у наших читателей относительно открытия зарубежных платёжных карт.

Кто имеет право открывать зарубежный банковский счёт?

Согласно законодательству РФ, формального запрета для открытия банковского счёта за границей нет. Исключение составляют госслужащие и члены их семей.

Другим аспектом данного вопроса, является список документов, который может потребоваться в конкретной стране, где вы пожелаете открыть банковский счёт. Кредитные организации многих стран могут потребовать для открытия счёта такие документы как: аффедевит, вид на жительство, договор долгосрочной аренды жилья, трудовой договор в стране пребывания или документы на право собственности, и прочие дополнительные документы.

В каких странах наиболее легко открыть карту и счёт с Российским паспортом?

Рассматривая вопрос о том, в какой стране проще всего открыть банковский счёт и выпустить платёжную карту имея Российский паспорт, конечно следует первым делом упомянуть страны постсоветского пространства, например Армению и Азербайджан. Дело в том, что законодательство в этих странах менее требовательно к документам для открытия счёта в банке, а так же отсутствует языковой барьер, т.к. много где до сих пор в ходу Русский язык.

Более сложной задачей будет открытие банковского счёта в Западных странах, в том числе в Европе, Америке, Канаде или Австралии, где для выполнения этой процедуры потребуется сначала получение вида на жительство.

Ещё одним хорошим вариантом для выпуска зарубежной банковской карты являются страны Юго-Восточной Азии, где будет достаточно иметь даже самый минимальный набор документов. Ранее, мы уже выпускали подробный обзор описывающий процедуру получения банковской карты в Таиланде, а так же не менее информативную инструкцию по открытию банковского счёта в Таиланде, где описаны все необходимые документы, приведены конкретные банковские отделения где проще всего произвести оформление, а так же даны другие полезные советы.

Где можно открыть карту зарубежную карту?

Для открытия зарубежной карты в дистанционном режиме можно прибегнуть к помощи таких популярных платёжных систем как: PST (Pay Store Transfer), Advanced Cash, Биржа Binance или система Capitalist. Возможность открытия виртуальной карты будет зависеть от места вашего проживания, т.к. на некоторых из перечисленных сервисов потребуется пройти процедуру верификации личности. Проще всего открыть виртуальную карточку в платёжной системе PST, ввиду того что выпуск первой карты не требует никаких процедур идентификации и позволяет заказать и получить платёжную карту моментально.

Помимо виртуальных платёжных карт, среди Россиян пользуется большой популярностью открытие банковского счёта в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Страны ближнего зарубежья где проще всего открыть банковский счёт и выпустить карту:

• Казахстан (Freedom Bank, Kapi Bank, Halyk Bank)
• Грузия (Bank of Georgia, Liberty Bank)
• Армения (UniBank)
• Киргизия (Банк «Бай-Тушум», Керемет Банк, Бакай Банк)
• Узбекистан (Капитал Банк, Asia Alliance Bank)
• Молдова (Comertbank, Energbank, EximBank)
• Таджикистан (Национальный банк Таджикистана, Аксес банк Таджикистан)

Страны дальнего зарубежья где проще всего открыть банковский счёт и выпустить карту:

• Турция (Türkiye Iş Bankası, Garanti Bank, Ziraat Bank, Ak Bank, Deniz Bank, Yapı Kredi)
• Таиланд (Bangkok Bank, SCB Bank, Kasikorn Bank, Krungsri Bank, Krung Thai Bank).

Полезно: На нашем сайте есть большой обзор про открытие банковского счёта в Таиланде, где рассмотрены все требования и документы требуемые банками. Из статьи вы узнаете требования, предъявляемые банками при открытии счёта иностранцами, включая требования в зависимости от типа визы, банки где требуют минимальное кол-во документов, стоимость открытия счёта, выпуск банковской карты и другую ценную информацию.

Однако для этого, вам потребуется физически посетить банк, а так же подхотовить ряд документов, о чём мы расскажем в наших следующих обзорах.

Как открыть иностранную карту находясь при этом в России?

Граждане России, за исключением нескольких случаев описанных выше, могут беспрепятственно открывать банковские счета и выпускать иностранные карты за рубежом. Однако, большинство банковских структур требуют личного присутствия для открытия счёта, поэтому для открытия иностранной карты физически находясь при этом в России лучше всего воспользоваться виртуальными платёжными системами, позволяющими произвести все бюрократические операции в дистанционном режиме без посещения офиса.

Какие документы необходимы для открытия иностранной карты?

Список документов для открытия иностранной карты может разниться в зависимости от платёжной системы или банка, где оформляется договор на обслуживание. Далее приведём документы, которые требуются наиболее часто, при этом может понадобится один или более документов из списка одновременно.

Основные документы:

• Внутренний Российский паспорт (Local Id). Может быть использован в иностранных платёжных системах и банках, расположенных в странах ближнего зарубежья или в тех, у кого есть официальное представительство в России.
• Заграничный паспорт (Passport). Используется в тех случаях, когда у банка или платёжной системы нет Русскоязычной поддержки.
• Виза (Visa). Требуется в странах где нет соглашения о свободном въезде Граждан РФ по внутреннему паспорту. Например, при открытии счёта в таких странах ЮВА как Таиланд, Вьетнам, Сингапур Камбоджа или Лаос, чаще всего вам потребуется наличие долгосрочной (не туристической визы), однако и в этом случае бывают различные исключения из правил в зависимости от страны и банка.
• ИНН (Tax Id). Наличие местного Tax Id (номера налогоплательщика) может потребоваться в некоторых странах и банках, таких как Турция.
• Разрешение на работу (Work Permit). Требуется в различных странах, в том случае если вы пребываете в стране по рабочей визе.

В некоторых случаях помимо основных документов, банк может потребовать дополнительный документ или оформление какой-либо банковской услуги. Например, при открытии карты в Таиланде имея туристическую визу, распространена практика навязывания покупки годовой банковской страховки, что может обойтись в сумму около 200 $.

Дополнительные документы:

• Справка от работодателя (Employment letter). В неоторых банках помимо разрешения на работу могут потребовать письмо от работодателя заверенное подписью и мокрой печатью, в котором будет указана ваша должность, размер заработной платы и другие детали.
• Вид на жительство (Residence certificate). Требуется в зависимости от вашего типа визы.
• Документы из университета или школы. Данные документы могут помочь с открытием счёта в тех случаях, если вы являетесь студентом университета или посещаете частную школу.
• Договор аренды (Rental agreement). Некоторые банки могут дополнительно принять договор об аренде жилья в качестве подтверждающего документа.

Открывая иностранную карту или банковский счёт лучше всего заранее подготовить как можно большее количество документов, а так же озаботиться переводом документов на Русский язык для стран дальнего зарубежья и заверением документов у нотариуса.

Кроме того, в 2023 году практически все банки требуют указание номера мобильного телефона для отправки автоматических банковских оповещений, установки приложения банка и связи с вами для ежегодного подтверждения пользования счётом (в некоторых банках и отделениях, например Bangkok Bank в Таиланде). Для этих целей лучше всего использовать местный номер, т.к. оповещения на Российские мобильные номера могут не доходить из заграницы.

Необходимо ли платить налоги при открытии иностранного счёта?

Оплату налогов со средств на иностранном счёта необходимо производить в том случае, если вы имеете статус налогового резидента РФ и получаете доход на зарубежный банковский счёт. По правилам, налоговым резидентом считаются лица, находящиеся на территории РФ более 183 дней в течении года.

Следует так же знать, что Россия имеет соглашения с некоторыми странами о регулировании двойного налогообложения. За подробной информацией следует обращаться на сайт Федеральной Налоговой Службы.

Заключение

Не смотря на то, что Россияне столкнулись с блокировкой отечественных карт, в Мае 2023 года существует достаточно много способов для дистанционного выпуска банковской карты за рубежом. Такие карты работают в иностранных системах VISA, MasterCard или Юнион Пэй, и могут быть использованы для снятия наличных денег через банкоматы, оплаты покупок в POS-терминалах, а так же для оплаты товаров, услуг и подписок в сети интернет, включая популярные сервисы вроде Google, Apple Pay и Netflix.

Источник https://brobank.ru/rossijskie-banki-za-rubezhom/

Источник https://vnewyorke.com/rossijskie-bankovskie-karty-v-ssha/

Источник https://www.obmenthb.com/%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D1%8C-%D0%B7%D0%B0%D1%80%D1%83%D0%B1%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%83%D1%8E-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%83/