Депозитные операции

Депозитные операции банков – это операции по привлечению денежных средств граждан во вклады (срочные и до востребования), юридических лиц – в депозиты, для формирования ресурсной базы банка, увеличения объема активных операций.

Депозитные операции – что это такое
Назначение вкладных операций
Характеристики операций
Подведем итоги

Давайте разберемся подробнее, что такое вкладные операции, как они осуществляются, для чего нужны банкам.

Депозитные операции – что это такое

Депозитными являются операции, целью которых является увеличение размера банковских средств. Это аккумуляция и размещение денег с целью извлечения дохода. Депозитные операции являются одним из основных источников формирования ресурсов банка.

В банках одним из основополагающих документов для работы является «Депозитная политика». Она определяет совокупность мероприятий банка, направленных на формирование ресурсной базы, а также по управлению всеми видами привлеченных от клиентов депозитов. В ней определяются основные требования и условия для осуществления депозитных операций.

Схема работы

Схема работы депозитных операций также определяется «Депозитной политикой» банка. В целом схема проведения депозитных операций следующая:

  • Кредитная организация аккумулирует денежные средства граждан и юридических лиц и размещает во вклады и депозиты.
  • Затем перенаправляет их на выдачу новых кредитов и вкладов.
  • Разница в процентах является прибылью кредитной организации.

Кредитные организации при осуществлении банковской деятельности обязаны поддерживать достаточный уровень ликвидности в соответствии с обязательными нормативами Банка России, а также резервировать часть привлеченных средств на отдельном счете в РКЦ Банка России. Процент резервирования составляет в среднем 4-5% от общей суммы привлеченных денежных средств клиентов банка.

Назначение вкладных операций

Задачей депозитных операций выступает сбор и дальнейшее размещение денежных ресурсов банка.

Вкладные операции позволяют банку аккумулировать ресурсы вкладчиков на оптимальных для обеих сторон условиях.

Характеристики операций

Депозитные операции могут быть активными и пассивными:

  • Пассивные – это привлечение средств во вклады и депозиты, выпуск ценных бумаг, счета ЛОРО.
  • Активные – размещение средств в кредиты, в депозиты других банков, счета НОСТРО.

Классификация по сроку действия:

  • Срочные – действующие определенный срок. Он может быть любым, от нескольких дней до нескольких лет. Они в свою очередь делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
  • До востребования –без конкретного срока погашения. Сюда включаются средства физических лиц и компаний бизнеса на счетах в банке, депозиты до востребования, расчеты по аккредитивам и чекам, корсчета в других банках и т. д.
  • Условные – до выполнения вкладчиком определенного условия, например, вклад на имя ребенка с условием снятия при достижении им совершеннолетия.
  • Платные. За размещение средств в депозиты банк платит вкладчику процент по договору. Для клиента он является доходным, а для банка расходным.
  • Бесплатные. Это средства, размещенные на счетах банка физическими и юридическими лицами, за остатки по которым он не начисляет проценты.
Читать статью  Вклады в банках Вологды

Депозитные операции по сторонам договора:

  • С физическим лицом. Программы по вкладам отличаются в банках условиями размещения средств, доходностью.
  • С юридическим лицом. Депозитные программы менее распространены, но банки их активно предлагают.

Группировка депозитных операций:

Депозитные операции

FAQ

Какие бывают срочные вклады?

Виды срочных депозитов:

  • Накопительные. Предназначенные для того, чтобы вкладчик сумел накопить денежные средства. Их можно пополнять, но досрочное снятие ограничено.
  • Универсальные. Предназначены для пользования денежными средствами. Их можно снимать и пополнять счет без ограничений.
  • Сберегательные. Вклады, по которым не допускается частичное снятие или пополнение.

Что такое депозитный и сберегательный сертификаты?

Депозитный сертификат – это ценная бумага, подтверждающая факт внесения и хранения определенной суммы средств в банк юридическим лицом. Сберегательные сертификаты были предназначены для физических лиц, на данный момент выпуск сберегательных сертификатов на предъявителя банками прекращен. Депозитные сертификаты могут выпускаться только в рублях. Доход начисляется в виде процентов. Они могут быть именными и на предъявителя, выпускаться в разовом порядке или сериями.

Подведем итоги

  • Депозитные операции банков играют важную роль в привлечении и размещении ресурсов банков.
  • Они могут быть активными и пассивными, срочными и бессрочными.
  • Для увеличения объема ресурсов банки используют различные способы аккумуляции: предлагают депозитные программы для юридических лиц, вкладные операции для физических лиц, выпуск депозитных сертификатов, и т. д.
  • Собранные ресурсы направляются на выдачу кредитов, в депозиты другим банкам, на резервирование и соблюдение нормативов ликвидности.

Депозитарий – что это такое и как помогает в инвестиционной деятельности

News image

Здравствуйте, друзья! В структуре фондового рынка есть много профессиональных участников. Одни являются посредниками между инвестором и биржей, другие контролируют этот процесс, третьи собирают и хранят обо всех информацию, чтобы никто ничего не забыл и не потерял. Роль и ответственность каждого из них возрастает по мере роста нашего фондового рынка, когда суммы уже исчисляются миллиардами рублей, а клиенты – сотнями тысяч. В сегодняшней статье узнаем все про депозитарий: что это такое, какие функции выполняет и для чего нужен частному инвестору.

Определение и назначение

  1. Брокерский счет. На нем хранятся ваши деньги.
  2. Депозитарный счет или счет депо. Простыми словами это счет, на котором будут храниться все записи о наименовании и количестве активов в вашем портфеле.

Учетная функция депозитария ценных бумаг похожа на учетную функцию банков, которые учитывают на своих счетах и проводят операции с безналичными денежными средствами.

Читать статью  Вклады в банках Екатеринбурга

Чтобы удостовериться в том, что ваши активы находятся в депозитарии, достаточно запросить выписку, в которой будут отображены все записи о принадлежащих вам активах.

Начинающие инвесторы часто задают вопрос: “А как такие гиганты, как Газпром, Лукойл или Сбербанк узнают, что именно я владею одной их акцией?” Ответ: “Никак”. Если ценные бумаги компании ликвидные, то сделки купли-продажи происходят на фондовой бирже ежедневно и в большом количестве. Представьте ситуацию, когда после каждой сделки информация о смене владельца поступала бы к эмитенту. Им тогда надо было бы нанимать штат сотрудников для обработки.

Номинальным держателем ценных бумаг является депозитарная организация, которая выступает посредником между настоящим владельцем акции (облигации) и компанией-эмитентом. Когда возникает необходимость передать информацию о конкретном инвесторе (например, включение в реестр для выплаты дивидендов, участие акционера в общем собрании), депозитарий передает необходимые данные эмитенту.

Получается, что депозитарий значительно упрощает работу фондового рынка. А введение электронного документооборота еще удешевляет и ускоряет ее.

Виды и условия сотрудничества

Рассмотрим, какие различают виды депозитариев.

Это небанковская организация, которая отвечает определенным требованиям законодательства. Объем собственных средств должен быть минимум 4 млрд рублей. Ее основные функции – открытие и ведение счетов депо для РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, Банка России, профессиональных участников фондового рынка, управляющих компаний.

С развитием рынка, увеличением количества публичных эмитентов и ценных бумаг на бирже появилась необходимость в создании прозрачного инструмента взаимодействия между профессиональными участниками, единого окна для учета прав и обмена корпоративной информацией. Таким единым окном стал центральный депозитарий.

В России это НРД – национальный расчетный депозитарий.

Дополнительно к депозитарной деятельности спецдепозитарий осуществляет контроль за деятельностью управляющих компаний, которые берут средства инвестора в доверительное управление (ПИФы, НПФ, инвестиционные фонды).

Осуществляет учет и хранение бездокументарных ценных бумаг и выступает посредником между эмитентом и инвестором. Это самый массовый вид депозитариев.

Условия сотрудничества:

  1. Несмотря на то что депозитарная организация является номинальным держателем ценных бумаг, все права собственности на них остаются у настоящего владельца – инвестора.
  2. Все операции осуществляются по распоряжению депонента (владельца ценных бумаг) на условиях депозитарного договора.
  3. В случае банкротства или отзыва лицензии на хранящиеся на счетах депо записи об активах не может быть обращено взыскание.
  4. Депозитарий взимает комиссию за услуги по обслуживанию клиентов и их счетов.
  5. Обеспечивает выплаты по ценным бумагам, на которые имеет право инвестор (дивиденды, купоны), осуществляет обратный выкуп акций.
  6. Переводит ценные бумаги вне биржи. Например, при смене брокера бумаги из одной депозитарной организации переводят на счета в другую.
Читать статью  Досрочное расторжение вклада

Механизм получения инвестором доходов от владения ценной бумагой выглядит так:

  1. Компания-эмитент переводит дивиденды (купоны) в центральный депозитарий.
  2. Тот проверяет право расчетных депозитариев на получение выплат и перечисляет их туда.
  3. И только теперь происходит разделение дохода между конкретными клиентами.

Таким образом эмитентов освободили от необходимости знать каждого частного акционера в лицо и лично переводить ему положенные деньги.

А если брокер банкрот?

Это популярный вопрос начинающих инвесторов, которые еще не имеют своего брокерского счета, а инвестировать хотят. Да и те, кто уже вкладывает деньги на фондовом рынке, задумываются, что будет с деньгами, акциями и облигациями на счетах в случае банкротства брокера.

К сожалению, у нас нет практики страхования брокерских счетов. Например, в США инвестор застрахован до 500 000 $ (если на счете хранились денежные средства, то до 250 000 $). В Великобритании владелец ценных бумаг защищен на 85 000 фунтов стерлингов. Эти правила распространяются и на зарубежных инвесторов. Если россиянин откроет счет у иностранного брокера, то сможет рассчитывать на компенсацию в случае ухода посредника с рынка.

У нас пока система страхования работает только для банковских вкладов. Брокерские счета и ИИС не застрахованы. Но здесь на помощь приходит сам механизм торговли на фондовом рынке. Счет клиента существует отдельно от счетов самого брокера. А активы инвестора учитываются в депозитарии. Риск что-то потерять более высокий у денежных средств, поэтому не стоит их хранить на брокерском счете, покупайте ценные бумаги. Запись о покупке и ваше право владения зафиксирует депозитарное хранилище данных.

Если брокер обанкротился, то необходимо будет открыть счет у нового брокера. Записи о владении ценными бумагами останутся на счетах депо. Может потребоваться перевести их на счет в другой депозитарий, с которым сотрудничает новый брокер.

И самое главное – сотрудничайте только с крупными брокерскими компаниями из топ-25 на МосБирже. Риск отзыва у них лицензии и потери активов миллионов клиентов сведен к минимуму.

Заключение

Депозитарий является необходимым и очень важным звеном в цепочке “эмитент – инвестор”. Благодаря ему обеспечивается соблюдение прав частных владельцев ценных бумаг и их безопасность. Заключение договора с этой организацией осуществляется онлайн одновременно с открытием брокерского счета. Процедура не сложнее, чем открытие банковского депозита.

А вопрос страхования мы считаем вопросом времени. Тем более что в 2020 году в депутатской среде уже начиналось его обсуждение. Оно касалось страхования ИИС. А что вы думаете по этому поводу? Можно ли доверять деньги брокеру и безопасно торговать на фондовом рынке?

Источник https://www.sravni.ru/vklady/info/depozitnye-operacii/

Источник https://quasa.io/ru/media/depozitariy-chto-eto-takoe-i-kak-pomogaet-v-investicionnoy-deyatelnosti

Источник