Депозитный калькулятор

Планируете открыть сберегательный счет в банке? Хотите узнать сумму прибыли от депозита или сравнить условия различных программ для вкладчиков? Депозитный калькулятор онлайн поможет быстро рассчитать доходность и выбрать наиболее подходящий вариант для денежных вложений.

Сумма депозита
Капитализация
Ежемесячно
Ежеквартально
Результаты расчёта
Сумма вклада
Сумма накоплений
Сумма в конце срока
1 125 000 KZT
Начальная сумма
1 125 000 KZT
Начисленные проценты
125 000 KZT

Похожие калькуляторы

Как работает депозитный калькулятор

Функция дает возможность получить предварительную информацию о том, какой доход вы получите при размещении указанной суммы вклада на определенный срок. Для осуществления расчетов достаточно заполнить поля калькулятора и указать требуемые параметры. Система рассчитает сумму, которая будет накоплена на счете по истечении срока депозитного договора и укажет размер прибыли.

Для более детального анализа результатов нажмите кнопку «График начислений», и сервис рассчитает сумму дохода с учетом процентов и разбивкой по месяцам. Кнопка «Распечатать» дает возможность сгенерировать по результатам расчетов файл в формате pdf и сразу отправить его на принтер.

С депозитным калькулятором на сайте Fincult вам будет удобно прогнозировать прибыль одновременно по нескольким вкладам — в одном банке по разным депозитным программам либо в различных финансовых учреждениях.

Универсальный калькулятор денежных вкладов подходит для подсчета заработка на процентах от размещения денег в любом банке Казахстана, в частности:

• «Каспи Банк»;
• Altyn Bank;
• «Отбасы Банк»;
• Jusan Bank;
• «Халык Банк».

Параметры калькулятора

С помощью удобной функции калькулятора на Fincult вы можете рассчитать планируемый доход с депозитов в тенге и долларах США. Для проведения предварительного расчета необходимо ввести:

• сумму первоначальной инвестиции;
• валюту вклада;
• дату открытия депозита;
• срок размещения денежных средств в банке (в месяцах или годах).

При желании вы можете выбрать такие опции:

• необходимость единоразового, ежеквартального, ежемесячного пополнения или частичного снятия средств;
• начисление процентов с учетом капитализации;
• возможность досрочного закрытия вклада.

С помощью депозитного калькулятора с пополнением или изъятием денег со счета можно рассчитывать суммы дохода по срочным и бессрочным кредитам.

Учитывается ли налог на депозит при расчете суммы дохода

При использовании депозитного калькулятора вы получите сумму дохода, максимально приближенную к реальным цифрам. Ведь согласно нормам Налогового кодекса Казахстана вознаграждение, выплачиваемое физическим лицам в банках или иных лицензированных учреждениях, не подлежит налогообложению.

Если вкладчик не является резидентом Республики Казахстан, от предполагаемого дохода необходимо отминусовать 15%. Эта сумма удерживается банком при выплате, поскольку он является налоговым агентом, начисляющим прибыль в пользу физлица.

Как выбрать наиболее выгодный депозит

Для оценки прибыльности кредита одних расчетов с помощью калькулятора недостаточно. Немаловажное значение имеет также цель вложения средств.

Если вы рассматриваете депозит как способ инвестиций и получения максимальной прибыли, выбирайте срочный вклад с высокой процентной ставкой. Правда, в таком случае вам скорее всего придется отказаться от возможности снимать деньги или пополнять счет. В случае досрочного снятия вкладчик может лишиться части процентов либо полной суммы вознаграждения.

Бессрочные депозиты или вклады с лояльными условиями изъятия или пополнения счета хороши, если цель депозита — создание финансовой подушки на случай форс-мажора. Однако процентная ставка по подобным программам не самая высокая.

Обращайте внимание на надежность, репутацию и платежеспособность банка, которому собираетесь доверить деньги.

Что нужно учитывать при вложении денег в банк, помимо расчетов на калькуляторе

Отличия депозитов в разных учреждениях или даже в одном банке в рамках отдельных программ заключаются не только в сроках и процентной ставке. Сравнивая предложения по депозитам, обязательно анализируйте дополнительные условия и не игнорируйте информацию о периоде действия акций. Внимательно вчитывайтесь в пункты, написанные мелким шрифтом внизу страницы на сайте банка или в печатном буклете.

Если после ознакомления с условиями у вас остаются вопросы, свяжитесь лично с сотрудником учреждения. Кстати, у менеджера можно попросить произвести точный расчет прибыли согласно выбранной депозитной программе.

На нашем сайте вы можете найти массу полезной информации о депозитах, кредитах, актуальных курсах валют и аспектах законодательства, которые регулируют деятельность банков. Наши эксперты знают о финансах все и с удовольствием поделятся с вами информацией. Повышайте уровень финансовой грамотности и управляйте своими доходами вместе с Fincult.

Калькулятор депозитов в Казахстане

Банк ЦентрКредит

Евразийский Банк
Kaspi Bank
Jýsan Bank

Shinhan Bank

Home Credit Bank

Al-Hilal

Altyn Bank

Freedom Bank

Bank RBK

KZI Bank

Национальный банк Пакистана

Банк Китая в Казахстане

Годовой график
Поделиться
Развернуть
Оформите депозит в Казахстане на лучших условиях!

Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!

• Что такое калькулятор доходности депозитов
• Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту
• Как рассчитать проценты по депозиту?
• Как рассчитать ставку с учетом капитализации?
• Как посчитать налог на доход по депозиту
• Система страхования депозитов

Что такое калькулятор доходности депозитов

Многие вкладчики перед оформлением вклада изучают предложения банков и в основном ориентируются на размер процентов. Считается, что именно ставка влияет на уровень вознаграждения. Однако есть и другие параметры, влияющие на будущую доходность.

Жители Республики Казахстан могут использовать онлайн-калькулятор выбранного банка или воспользоваться специальным сервисом, не связанным с кредитными учреждениями. Отличия будут в том, что у банка в калькулятор уже заложены не только формула расчета, но и условия по вкладам. Таким образом, программа позволит сделать точный расчет, сравнить депозиты, выбрать оптимальный и даже оформить депозит онлайн.

Для того чтобы сравнить доход от вкладов, нужно на сайте банка перейти в калькулятор и заполнить все основные параметры:

• сумма вклада в тенге или иностранной валюте, в зависимости от вида депозита;
• срок размещения, от нескольких месяцев до года;
• дополнительные параметры, если они предусмотрены в продукте.

Программа моментально выдает расчет, учитывая ставку по вкладу. Изменяя параметры «Сумма» и «Срок», можно узнать, какой доход будет в будущем от инвестиций. Подобные расчеты позволяют определиться с типом депозита, узнать условия и сравнить доход. Некоторые клиенты банков предпочитают открывать несколько вкладов. Одни без возможности снятия и пополнения, а другие с доступом к деньгам. При таких инвестициях крупная сумма вклада не снимается и обычно кладется как минимум на год. Меньшая выступает как «подушка безопасности» — на такой счет можно периодически вносить деньги или снимать их при необходимости.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту

В условиях по депозитам банки указывают базовую ставку. Она может быть фиксированной на весь срок или изменятся. Существует понятие «эффективной ставки», которая включает в себя базовую, капитализацию вклада банка. Таким образом, эффективная ставка — это итоговая ставка, по которой нужно рассчитывать доход.

Можно узнать формулу и высчитывать по месяцам доходность, но наиболее удобный вариант — использовать депозитный калькулятор с капитализацией. Вознаграждения банка в виде процентов в данном случае проходит следующим образом: ежемесячно банк начисляет проценты на сумму вклада, а при капитализации эти проценты уходят не на отдельный счет, а на депозит. Получается, что сумма депозита немного увеличилась. А так как на следующий месяц ставка опять начисляется на остаток суммы, то вознаграждение уже чуть выше. Так вклад постепенно увеличивается, а клиент получает большую доходность. Если допускается пополнение, то доход будет еще больше.

На сайте банков можно найти депозитный калькулятор, учитывающий капитализацию. Он не только сделает расчет, но и подберет депозиты, а в некоторых банках Казахстана прямо на сайте можно открыть депозит в тенге и других валютах. Деньги можно перевести с карты банка, а если ее нет, заказать ее выпуск.

Важно! Эффективная ставка считается самой точной, так как учитывает многие параметры по вкладу. Достаточно выбрать сумму, срок и указать дополнительные параметры.

Как рассчитать проценты по депозиту?

Существует несколько формул для расчета вознаграждения вклада. Все зависит от того, есть ли капитализация процентов, пополнение и частичное снятие или эти опции закрыты. Проводя самостоятельные расчеты, нужно заранее изучить депозиты банков, узнать их условия, а затем провести по каждому продукту расчет. Такой способ долгий, трудоемкий и может привести к ошибкам. Поэтому лучше использовать депозитный калькулятор, в котором уже все формулы и данные тарифов встроены.

Будущему вкладчику достаточно в депозитный калькулятор ввести основные данные:

• сумма вклада, с которой будет проведено открытие счета;
• срок депозита, который может исчисляться от нескольких месяцев до трех лет;
• выбрать валюту, например, тенге.

Параметры ставки подставляются сами, если воспользоваться калькулятором конкретного банка. Дело в том, что в такие программы уже встроены условия кредитной организации, и при изменении основных параметров ставка также может меняться. Если же пользоваться сторонним независимым сервисом, то нужно самостоятельно указать ставку. В этом случае депозитный калькулятор не учитывает условия конкретного банка, ставка ему неизвестна.

Если все параметры внесены точно, сервис рассчитает доход, приближенный к реальному. Любой депозит в тенге или валюте обладает дополнительными параметрами. Часто банки предлагают на выбор пополнение или частичное снятие. При предварительном онлайн расчете в этом случае сложно точно спрогнозировать доход.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации?

Вознаграждение в виде капитализации дает большую доходность вклада, поэтому такие депозиты у банка более востребованы. С капитализацией депозита доход выше, если срок больше, так как ежемесячно проценты прибавляются к сумме вклада. Поэтому для получения доходности важна не только высокая ставка, но и срок размещения денег. Соответственно, чем дольше вклад капитализируется, тем больше вознаграждение.

Если депозит с капитализацией имеет опцию «Пополнение», то уровень дохода возрастает. Это связано с тем, что ставка постоянно начисляется на вклад. При этом пополнение и капитализация способствуют тому, что сумма вклада постоянно увеличивается.

Проверить будущую доходность с пополнением и капитализацией можно с использованием онлайн-сервисов. Для этого выберите банк и откройте в нем депозитный калькулятор, в котором задать основные данные для расчета. Если нет параметра валюты, то вклад открывается в тенге. Меняя параметры «Сумма» и «Срок», можно увидеть, как изменяется уровень вознаграждений.

Если условия окажутся подходящими, то на сайте банка напрямую можно открыть депозит.

Как посчитать налог на доход по депозиту

Пассивный доход, получаемый в виде процентов по вкладам в Республике Казахстан, не подлежит налогообложению. Однако это правило распространяется только для резидентов Казахстана. Если открытие депозита в казахском банке сделал нерезидент республики, то он попадает под ст. 341 Налогового кодекса РК. К нерезидентам в данном случае относят лиц:

• не имеющих постоянного гражданства в стране;
• проживающих в республике менее 183 дней с учетом приездов и отъездов;
• у физического лица и его близких родственников нет собственности на территории РК.

Для подтверждения статуса резидента нужно представить в банк сертификат резидентства, так как именно кредитная организация занимается вычетом налога с дохода клиента. Если у финансовой организации нет данного документа, банк может снять 15% дохода с нерезидента и 20% с лица, зарегистрированного в офшоре. При этом в качестве дохода считаются:

• процентные выплаты по депозитам;
• кешбек в тенге по картам.

При расчетах сумма вклада не учитывается в налогообложении. Банками считается только доход, полученный от пассивного инвестирования. На сайте кредитных организаций должна быть предоставлена информация о налоговых вычетах и условия расчета. Некоторые депозитные калькуляторы учитывают данный момент, и клиент заранее может узнать, какая сумма депозита будет выгодна для размещения и сколько налогов будет уплачено с прибыли от вклада.

Система страхования депозитов

Все банки Республики Казахстан, имеющие лицензии на кассовое обслуживание, обязаны входить в систему страхования вкладов. Программа позволяет снизить риски для вкладчиков при ликвидации финансовой организации, сделать систему прозрачной и доступной. Страхование покрывает риски утраты вклада физическим лицом или индивидуальным предпринимателем в любой валюте. При этом расчет выплат проходит в следующем порядке:

• сберегательный депозит в тенге: до 15 млн;
• прочие вклады в тенге: до 10 млн;
• вклад в иностранной валюте в пересчете на тенге до 5 млн;
• если у вкладчика в одном банке более двух депозитов в любой валюте, то ему подлежит выплата до 15 млн тенге.

Таким образом, на страховую выплату влияет не только сумма вклада, но и его валюта и количество депозитов в одном банке. К возмещению принимаются следующие депозиты:

• срочный депозит;
• несрочный депозит;
• сберегательный депозит;
• счета до востребования;
• условные депозиты;
• деньги, находящиеся на платежных картах и счетах банка.

Важно! Если у клиента было два вклада в разных банках, а затем произошло слияние или поглощение одной кредитной организации другой, то в этом случае счета суммируются. При последующей ликвидации такого банка вкладчику будет выплачена сумма с учетом максимально гарантированной.

При выплате страховки учитывается не только сумма депозита, изначально положенная вкладчиком на счет, но и ставка. Поэтому при выплатах не происходит потеря процентов, если сумма входит в максимально гарантированную. Например, на сберегательном вкладе у клиента хранились 10 млн тенге и на них за весь срок было начислено 50 000 тенге процентами. В этом случае максимальная сумма составит 15 млн, а, значит, вкладчик может получить 10 050 000 тенге.

Условия и процентные ставки депозитов в Каспий Банке

Депозиты Каспий Банка в 2023 году делятся на 2 вида – в тенге и долларах. А сам сберегательный вклад в банке один и называется он «Kaspi Депозит» . В данном материале изложены условия, предоставлен калькулятор и есть ответы на вопросы по открытию вклада, пополнению и снятию наличных.

Условия по депозитам в Каспий Банке

Открытие депозита в Каспий Банка осуществляется на следующих условиях:

• Минимальная сумма должна бытьот 10 USD либо от 1000 KTZ .
• Срок по вкладу —1 год .
• Пополнение депозита согласно договору разрешается.
• Частичное снятие денег со счета вклада доступно, наряду с этим банк частично изымает сумму неснижаемого остатка в размере минимальной суммы вклада (10 долларов США / 1000 тенге).
• По депозиту действует ежемесячная капитализация. Это означает, что выплата вознаграждений начисляется 1 раз в месяц.

Капитализация – это процедура по зачислению процентов на процент. Процентная ставка зачисленная банком прибавляется к сумме вклада клиента, в следующем месяце вознаграждение зачислится на всю сумму депозита, включая проценты, прибавленные в прошлом месяце.

Обратите внимание! Все вклады Каспий застрахованы Казахстанским фондом гарантирования.

Процентные ставки по «Kaspi Депозит» следующие:

Эффективная % ставка вознаграждения рассчитывается так — номинальная процентная ставка + капитализация, полученная за счет начисления вознаграждения на сумму вклада клиента и на проценты начисленные банком. А вознаграждения по вкладу Каспий рассчитывает из номинальной ставки и ЭСВ.

По окончанию срока депозит клиента будет автоматически продлен на тот же срок, под актуальный процент на момент даты продления в Каспий.

Дату продления вклада и актуальную процентную ставку всегда можно просмотреть в банкинге Kaspi «Мой Банк» , выбрав нужный вклад и открыв пункт «О депозите» .

Депозитный калькулятор

Ниже расположен калькулятор, позволяющий рассчитать вознаграждения по сберегательному вкладу:

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Если не доверяешь калькулятору можно высчитать вознаграждения по такой формуле:

Сумму на счету вклада умножаем на номинальную ставку 13,2% и умножаем на 30 и все это делим на 365 .

30 – это количество дней в месяце, а 360 – количество дней в году.

Приведу пример по расчётам:

• Сумма вклада – 100 тыс. в национальной валюте.
• Номинальная ставка – 13,2.
• Срок депозита – 12 месяцев.

Выходит, что вознаграждение составит 14028,61 тенге.

Открытие сберегательного вклада в Каспий

Будешь открывать депозит в Каспий Банке?

Открыть «Каспий Депозит» могут как резиденты, так и нерезиденты Республики Казахстан (далее РК).

Для граждан РК достаточно 1 документа , подтверждающего личность (в приоритете паспорт) и еще понадобится сотовый телефон с действующим номером телефона клиента.

Для нерезидентов РК понадобится заграничный паспорт и один из документов, подтверждающих законность нахождения на территории РК:

1. Миграционная карта.
2. Прописка в паспорте.
3. Свидетельство о регистрации.
4. Справка из ЦОН, которая подтвердит постоянную либо временную регистрацию.

Обязательным требованием Каспий является возраст вкладчика – от 18 лет. Возможности открыть вклад на своего ребенка в банке не предусмотрено. Но вкладчик может оформить сберегательный счет на себя, а при достижении ребенком 18 лет вкладчик может переоформить депозит на своего ребенка.

Депозит в тенге можно открыть онлайн в мобильном приложении банка и в ближайшем отделении.

Сберегательный счет в долларах США можно открыть только в отделении Каспий Банка.

Важно! Ближайший офис Kaspi можно найти через специально разработанный банком сервис «Каспий Карты».

Ограничений на количество открытых депозитов у вкладчика Каспий нет.

Пополнение вклада в Каспий

Самыми простыми и моментальными способами пополнения сберегательного счета является зачисление денежных средств через банкоматы и терминалы Каспий Банка (используются только для депозитов в национальной валюте).

Кроме этих способов у клиента есть еще варианты пополнений:

• Переводом с карты Голд Каспий.
• Через кассу банка в любой валюте.
• В отделении Каспий, попросив работника выполнить перевод с текущего счета.
• Переводом со стороннего банка.
• Переводом между долларовым и тенговым сберегательными счетами.

Все перечисленные выше способы позволяют без комиссии пополнить сберегательный счет, кроме переводов со стороннего банка.

Чтобы пополнить депозит переводом с другого банка, вкладчику понадобятся реквизиты. Их можно найти онлайн дистанционно без посещений офиса. Для этого нужно открыть мобильное приложение Kaspi.kz:

1. Перейти в раздел «Мой Банк» и выбрать нужный сберегательный счет.
2. Затем жмем на подраздел «О депозите» .
3. После переключаем ползунок на вкладку «Реквизиты» .
4. Далее выписываем реквизиты либо выбираем альтернативный способ пересылки их через электронную почту или СМС.

Справка! Если пополнять вклад третьему лицу по ИНН через банкомат, то в Каспий действует ограничение 500 тыс. тенге в день. Но без ограничений пополнения сберегательного счета доступно в любом из отделений Каспий.

Снятие денег и переводы с депозита

Со счета депозита вкладчик может снимать и переводить деньги в любое время без потери вознаграждения. Так как проценты будут зачислены за фактический срок нахождения денежных средств на депозите. К примеру, клиент положил 150 тыс. тенге на год и через 2 месяца снял со счета 50 тысяч . Тогда за первые 2 месяца вкладчик получит вознаграждения на все 150 тыс., а в последующие месяцы проценты будут начисляться на оставшиеся 100 тысяч.

Для снятия наличных со сберегательного счета используют следующие способы:

• В кассах сети Каспий.
• Переводом с вклада на карту Голд Каспий или кредитную карту.
• В банкомате по Kaspi QR, любой карте или по ИНН.

В кассах и банкоматах внутри сети Каспий снятие наличных происходит без комиссии в случае, если снятие происходит через 15 дней после пополнения счета. При невыполнении этого условия с клиента будет взиматься комиссия в размере 0,95% от суммы снятия.

А вот оплачивать в интернет-банкинге либо выполнить перевод на кредитную карту Каспий со сберегательного счета можно моментально в день пополнения без комиссии.

Снятие наличных в банкоматах с депозита имеет ограничение:

Для снятия суммы свыше 2 млн. тенге вкладчику необходимо позвонить с мобильного по номеру 9999 и заказать нужную сумму на номер своего ближайшего отделения. Каспий обещает, что если клиент успеет заказать до 16:00, то нужная сумма будет в отделении на следующий день, а если после 16:00, то доставка произойдет через 1 день.

Подведем итоги

«Депозит Каспий» имеет ЭСВ в национальной валюте 9,5% и в иностранной 1%. Сберегательный счет можно открыть от 1 месяца до 1 года. Если закрытие вклада не произошло, тогда он продлевается на тот же срок и под процентную ставку, актуальную на дату пролонгации депозита. При снятии наличных вклад не теряет начисленные проценты и вдобавок есть возможность снять и пополнить вклад без комиссии.

Рекомендую за Каспий следить в соц сетях, так как там публикуются важные новости:

Источник https://fincult.kz/deposit-calculator

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/calculator/

Источник https://finjournal.info/depozity/v-kaspiy-banke