Содержание

Как забрать вклад из банка

Банки предлагают открытие срочных вкладов. То есть это депозиты, имеющие ограничение по срокам. Это может быть как период в несколько месяцев, так и в несколько лет. Точный срок выбирает гражданин при заключении договора. И всегда приходит тот момент, когда нужно забрать вклад из банка.

20.02.23 19314 8 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим, как забрать вклад из банка. Как поступить, если необходимо снять средства раньше оговоренного срока. Практически все банки, информация о которых есть на Бробанк.ру, предлагают открытие депозитных счетов. И во всех организациях идентичные условия по завершению размещения вклада.

Срочные вклады и до востребования

Это два совершенно разных вида депозитных программ. В продуктовой линейке всех банков есть вклады До востребования. Это простые счета, на которых можно размещать средства бессрочно. Нет никаких условий, можно сколько угодно пополнять счет, снимать с него деньги, закрывать депозит полностью. Это удобно, но ставка по таким продуктам минимальная и составляет обычно 0,01% годовых. То есть фактически прибыли нет никакой.

Другой вариант — срочный вклад, имеющий ограничения по периоду размещения средств. Банки создают линейки срочных депозитных программ: классические, с пополнением и без, с возможностью частичного снятия. Доходность будет гораздо выше, от 4-5% годовых. Некоторые банки предлагают от 6-7%.

Срочный вклад обычно открывается минимум на 1-6 месяцев. У каждого банка свои условия, например, Сбербанк допускает заключение договора минимум на 1 месяц. Предельные сроки обычно составляют 2-3 года.

Часто от срока размещения напрямую зависит процентная ставка. Обычно максимальный процент назначается при выборе “средних сроков”.

От периода размещения срочного вклада напрямую зависит процентная ставка

Например, вот ставки по классическому вкладу Сбербанка. Видно, что счет открывается на срок до 3 лет, но максимальный доход установится при заключении договора на 6-24 месяца:

Ставки по вкладу Сбербанка

Как забрать депозит из банка

  1. Клиент забирает деньги. То есть он приходит в банк и получает наличные через кассу. Если в этой же организации открыт расчетный счет, можно перевести средства туда — так безопасней.
  2. Автоматическая пролонгация. Обычно это прописывается в условиях размещения средств. В этом случае по завершению начального срока вклад продлевается на аналогичный срок. Если по этой программе изменилась ставка, то она обновляется.
  3. Пролонгация по желанию клиента. Если деньги не нужны сейчас, можно не забирать их, а продлить размещение. Обычно это происходит путем переоформления, то есть заключается новый договора на обновленных условиях. Можно выбрать какую угодно программу: не обязательно ту, что была раньше.

При стандартной схеме окончания размещения вклада без пролонгации клиент может обратиться в банк за деньгами уже на следующий день после прописанной даты. Например, если это 1 июля, то 2-го июля можно прийти и забрать средства. Если выпадает выходной день банка, то, соответственно, после него.

Деньги можно забрать на следующий день после прописанной даты

Не обязательно бежать в банк сразу по завершению срока размещения. Можете прийти хоть через неделю, хоть через месяц.

В обозначенную дату деньги переводятся на счет До востребования. Они будут там лежать до тех пор, пока вкладчик их не заберет. Соответственно, к капиталу будет применяться ставка в 0,1%. С этого счета клиент и проводит снятие.

Если речь о большой сумме

При желании забрать наличные через кассу обязательно предварительно позвоните в банк и уточните, нужно ли заказывать сумму. Идти в офис не обязательно, информация дается по телефону горячей линии.

Обычно все же требуется заказ. Вкладчика спросят, когда он планирует прийти, в какой день и время, сколько будет снимать. В обозначенный день к указанному времени сумма будет ждать в кассе.

Снятие же всегда происходит стандартно, ничего сложного в этом нет. Посещаете банк с паспортом, подходите к менеджеру. Он составляет документ, который вкладчик вместе с паспортом передает в кассу. Ему тут же выдаются наличные.

Читать статью  Вклады МДМ-банка для физических лиц

Если применилась автоматическая пролонгация

Многие банки прописывают это действие в условиях размещения вклада. В этом случае по завершению начального срока деньги не переводятся на счет До востребования, они продолжают лежать на вкладе. Что делать с ними дальше — решает сам клиент.

Обратите внимание, что ставка при автоматической пролонгации может поменяться. Ставки по вкладам имеют плавающее значение, они напрямую зависят от экономической обстановки, от ключевой ставки Центрального Банка.

Ставки по вкладам могут изменяться, они зависят от экономической обстановки

В итоге договор мог быть заключен под 5%, но в течение его жизни что-то поменялась, и к программе применяются уже 4,8%. Тогда по завершению срока размещения после автоматической пролонгации доходность уменьшится до 4,8%.

  1. Клиент захочет досрочно снять депозит сразу после пролонгирования. Тогда это будет стандартное закрытие вклада.
  2. Дальнейшее размещение средств. То есть вкладчик ничего не предпринимает, деньги дальше продолжают работать.
  3. Досрочное расторжение депозита спустя некоторый период после автоматической пролонгации.

Последний случай рассмотрим подробнее. Например, вы захотели снять деньги через 3 месяца после продления. В этом случае набежавший доход за начальный срок размещения останется на месте. А вот прибыль, которая успела набежать после пролонгирования, будет убрана. Ставка за эти 3 месяца будет рассчитана по ставке вклада До востребования.

Банки проводят досрочное расторжение депозитов по ставке До востребования

Если за период после автоматической пролонгации были начислены проценты и переданы клиенту, они будут вычтены с выдаваемой на руки суммы.

Можно ли досрочно снять депозит

Это личные средства вкладчика, поэтому он всегда может забрать их раньше оговоренного срока, хоть на следующий день после подписания договора. Вообще, банки это не приветствуют, но препятствовать этому не могут.

Стандартно банки проводят досрочное расторжение по ставке вклада До востребования. Это значит, что практически все начисленные проценты сгорят, будут пересчитаны на новых условиях. Например, если изначально это было 5% годовых, то при переводе на ставку вклада До востребования доходность рассчитается по 0,1%.

  1. Позвоните в банк и закажите нужную сумму. Если в этом банке есть личный счет, это можно не делать, средства безналично уйдут туда.
  2. Посетите банк с паспортом, выразите желание сделать досрочное востребование вклада.
  3. Менеджер на месте делает перерасчет и указывает на сумму, которая вам положена.
  4. Забираете деньги через кассу или ждете их зачисление на свой расчетный счет.

Если по условиям вклада проценты периодически выплачивались вкладчику, проводится перерасчет. Выплаченная сумма вычитается, на руки клиент получает меньше.

Особые условия досрочного расторжения договора вклада

Указанная выше схема — стандартная, применяемая большинством банков. Но можно встретить и особые условия, практикуемые в некоторых финансовых организациях. Например, могут встретиться некоторые льготные условия выполнения этой операции.

Что такое льготное расторжение вклада? В этом случае банк не переводит депозит на счет До востребования, он просто уменьшает актуальную ставку. Например, изначально она составляла 5,4%. Но по условиям досрочного расторжения банк примеряет ⅔ этой ставки, то есть 3,6% годовых. Это явно лучше, чем 0,1%.

Льготные условия расторжения договора вклада раньше срока часто применяются к привилегированным клиентам.

Если программа предполагает частичное снятие средств, можно сохранить всю ставку целиком. Обычно такие продукты изначально выбирают те, кто не исключает, что деньги могут понадобиться раньше окончания периода действия вклада.

  • банк указывает на неснижаемый остаток, который должен остаться на счету после частичного снятия. То есть, если рассматривать вопрос, можно ли снять вклад досрочно целиком, то нет, это невозможно сделать без потерь;
  • может быть условие, что деньги нельзя снять до определенного срока. Например, частичный расход допускается через 3 месяца после заключения договора. Если снять раньше, применится ставка До востребования.

Так что, забрать вклад раньше оговоренного срока можно в любом случае. Но при стандартных условиях вкладчик однозначно понесет финансовые потери. Поэтому прибегать к процедуре нужно только в крайних случаях.

Комментарии: 8

  1. Лилия11.08.2022 в 03:06 Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, с моим вопросом! В марте был открыт вклад в МКБ на 95 дней, до июня. В июне он был автоматически пролонгирован ещё на 95 дней, до сентября. Полученные проценты причислены к общей сумме и остались во вкладе на второй срок. Сейчас, в августе, возникла необходимость досрочного снятия вклада. Естественно, что проценты после пролонгации теряются (по условиям будут пересчитаны по ставке вклада До востребования). Вопрос: проценты до пролонгации, с марта по июнь мы тоже потеряем? Спасибо большое!
  1. Васинёва Анна11.08.2022 в 02:57 Уважаемая Лилия, это зависит от условия договора вклада. Ответить на ваш вопрос может только менеджер банка, в котором вы обслуживаетесь.
  1. Лилия12.08.2022 в 00:46 Спасибо
  1. Васинёва Анна15.03.2022 в 17:48 Уважаемая Ольга, в данном случае банк не прав, если дополнительные условия не прописаны в вашем договоре.
  1. Ольга Пихоцкая26.02.2022 в 17:04 Гузель, добрый день. Вы можете обратиться в банк и аннулировать договор. В таком случае проценты начислены не будут. Если сумма большая, ее нужно предварительно заказать в отделении.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Читать статью  Депозитные операции

Расторжение договора вклада

Расторжение договора вклада в досрочном порядке может осуществляться в соответствии с Гражданским Кодексом РФ. После расторжения банк обязан вернуть вкладчику деньги по первому требования. При этом ставка по депозиту, но не сама сумма вклада, может быть уменьшена. Эти условия обычно прописываются в договоре.

Помощь юриста по расторжению договора вклада

Расторгнем договор любой сложности

Индивидуальный подход и судебная практика

Стаж юристов по расторжению договоров более 10 лет

Ответы юристов по расторжению договора вклада

Добрый день! Пожалуйста подскажите, а кредитные долги умершей матери переходят ее детям? И как возможно вообще избежать такой ситуации?

Мне звонят из банка и угрожают, требует возврат долга полностью. Как быть?

У меня был ипотечный кредит, но в прошлом году из-за просрочки банк договор расторг и передал дело в суд и далее приставам для взыскания остатка долга. Сумма долга в личном кабинете банка и в исполнительном листе отличается… Какая информация должна быть признана достоверной?

Как написать претензию ОТП банку?

Как вернуть инвестиционные деньги?

Как составить жалобу на коллекторов?

Как составить претензию банку?

Как написать претензию в банк по кредиту?

Как написать претензию на возврат денег банком?

Как написать претензию брокеру?

Как закрыть вклад в банке досрочно

Изменение и расторжение договора банковского вклада доступно каждому вкладчику. При этом не нужно ждать окончания действия договора. Отказать в выдаче денежных средств, согласно законодательству, банк не имеет права. В свою очередь банки часто включают в договор пункт, предполагающий наличие штрафов и комиссий, если вкладчик захочет осуществить досрочное расторжение договора вклада.

Нередко в банках действуют жесткие условия. Считается, что это выгоднее для клиентов, так как нет соблазна снять деньги раньше срока. Когда вкладчик имеет право частично снимать средства, то накопить хорошую сумму не получается, поэтому такие договора невыгодны для обоих контрагентов.

Досрочное расторжение договора банковского вклада может происходить на разных условиях. В основном это зависит от договора. Если договором не предусмотрена возможность частичного или полного снятия денежных средств, то забрать свои деньги можно только после расторжения отношений с банком.

Расторжение договора

Чтобы осуществить расторжение договора вклада понадобится документ, удостоверяющий личность и сам договор. В банке нужно написать соответствующее заявление, после чего получить деньги в кассе или на расчетный счет.

Бывают ситуации, когда денежный вклад нужно забрать срочно, но банки часто защищают свои интересы и всячески этому препятствуют. Если вам необходимо досрочно расторгнуть договор вклада, но вы не знаете, как это сделать, обращайтесь к юристам компании «ПравоЗащита». Эксперты помогут осуществить расторжение с максимальной выгодой для вас и в соответствии с российским законодательством. При необходимости ваши интересы будут защищены в суде.

Особенности досрочного расторжения договора вклада

Порядок заключения и расторжения договора банковского вклада в разных организациях практически одинаковый. Прежде чем заключать договор с банком, внимательно изучите каждый пункт. Например, депозиты с возможностью частичного снятия и пополнения обычно имеют низкую процентную ставку, а вклады без этих опций более выгодные.

Порядок расторжения договора банковского вклада может проходить по разным сценариям. Если смотреть на тип вклада, то:

  • Вклад с частичным снятием можно и не закрывать, лишь снять доступную сумму, но если нужна полная сумма, то придется заплатить штраф, который прописан в договоре.
  • Неснимаемый вклад – только расторжение. Для этого нужно прийти в отделение банка с договором и паспортом, написать заявление и получить деньги, также оплатив штраф и комиссии, предусмотренные по договору за досрочное расторжение.

Досрочное расторжение договора страхования вклада или самого депозита обычно обходится клиенту недешево. Но по закону банки имеют право взимать штрафы, поэтому оспорить их не получится. При этом сумма штрафа не должна касаться самого вклада, она выплачивается только с процентов, хотя раньше у банковских организаций в этом вопросе свободы было больше.

Юридическая помощь при расторжении вклада

Команда экспертов «ПравоЗащиты» всегда готова помочь вам разобраться в вопросах, которые касаются юридической сферы. Если вы хотите расторгнуть договор досрочно, но банк вам в этом отказывает, то его действия неправомерны. Как действовать подскажут юристы.

Есть несколько способов обратиться в компанию: по телефону, онлайн-чат или личная встреча. Нередко достаточно позвонить по указанному номеру или заказать обратную связь, чтобы понять, как действовать дальше.

Обычно проблем с закрытием вклада не возникает, но, если вы столкнулись с такой проблемой, обращайтесь к юристам «ПравоЗащиты». У экспертов имеется большой опыт работы в юридической сфере, а также большой процент выигранных дел, что позволяет доверять юристам компании.

Прежде всего, не забывайте внимательно изучать договор, чтобы перестраховаться и понимать, что вас ждет, если вы захотите расторгнуть договор вклада досрочно. Если вы уверены, что деньги раньше срока снимать не придется, все равно нужно ознакомиться с условиями досрочного закрытия депозита, так как в жизни могут возникнуть разные ситуации. Также вы можете предварительно проконсультироваться с юристами перед заключением договора, чтобы обезопасить себя от негативных моментов в будущем.

Закажите услуги юриста по расторжению договора вклада

Читать статью  Вклады в валюте в Нижнем Новгороде

Юридическая консультация – это начальный этап сотрудничества и первый шаг к решению проблемы. В процессе консультирования наши юристы отвечают на вопросы.

Время ответа — 5 минут

Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено

Если вы перестали пользоваться услугами банка, это ещё не значит, что вы друг другу ничего не должны. Банк может присылать сообщения, звонить и использовать ваши персональные данные, пока вы не завершите с ним отношения по всем правилам. Алгоритм действий — в этой статье.

Фото автора Полина Кошкаделик

Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.

Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.

Думаю, многие сталкивались с ситуацией, когда вроде бы услугами банка вы уже давно не пользуетесь, а сообщения о новых предложениях продолжают приходить. Раздражает? Но это ещё не худшее, что может случиться.

Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.

Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.

Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.

Алгоритм закрытия счёта в банке

Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Шаг 1: выделите время на посещение банка

В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.

По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.

Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.

Шаг 2: обнулите баланс счёта

Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.

Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта

В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.

Шаг 4: получите официальное подтверждение

Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.

Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.

Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных

Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных. Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков. Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.

Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:

  • первый нужно будет отправить на юридический адрес банка, приложив копию паспорта и (если есть) копию договора с банком;
  • второй — отдать в отделение, где вы заключали договор;
  • третий — оставить со всеми подписями и печатями себе.

Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.

Источник https://brobank.ru/kak-zabrat-vklad-iz-banka/

Источник https://urservices.ru/services/bankovskiy-yurist/priznanie-kreditnogo-dogovora-polnostyu-ili-v-chasti-nedeystvitelnym/rastorzhenie-dogovora-vklada

Источник https://lifehacker.ru/kak-zakryt-schet-v-banke/