Ипотека без поручителей и созаемщиков

Оформите ипотеку без поручителей и созаемщиков уже сейчас и станьте на шаг ближе к своей мечте!

Заполнить заявку

Планируете покупку квартиры в ипотеку, но не можете оформить кредит, потому что никто не может подтвердить ваш доход? В 2023 году это совсем не обязательно. Больше не нужно, чтобы жена, муж или друзья выступали гарантом вашей сделки с банком. В Совкомбанке это можно сделать без созаемщика и поручителя.

Условия получения

Мы максимально упростили процедуру оформления. Для того, чтобы воспользоваться уникальным предложением, оставьте онлайн-заявку на сайте или обратитесь к сотруднику кредитного отдела в офисе банка.

Ответ на ваше обращение поступит в течение одного рабочего дня. В случае положительного решения, менеджер объяснит, какие документы и справки необходимо предоставить, чтобы ипотеку одобрили как можно скорее.

Взять кредит без созаемщика и поручителя теперь могут:

• лица, проходящие по программам господдержки;
• сотрудники в найме;
• индивидуальные предприниматели;
• пары, живущие в гражданском браке.

Для вашего удобства мы используем только безопасные способы расчета: аккредитив, счета эскроу или безналичные переводы. У нас нет ограничений на досрочное погашение долга по кредиту.

Чтобы вероятность одобрения ссуды была выше, Совкомбанк предлагает оформить страховку на купленную квартиру или дом. Это обязательное условие. Так муж, жена и другие ваши близкие родственники будут защищены от непредвиденных жизненных ситуаций.

Услуга поможет в будущем снизить финансовую нагрузку и процентную ставку по ипотечному кредиту при регулярных взносах.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит — доступный и простой способ купить собственное уютное гнездышко за короткий срок без привлечения третьих лиц.

Получить одобрение по кредиту просто — достаточно соответствовать критериям банка. Для положительного ответа, вы должны:

• работать в найме на территории РФ и иметь трудовой стаж на текущем месте работы от трех месяцев или заниматься бизнесом и получать с него прибыль в течение года;
• иметь справку о доходе;
• быть гражданином РФ или иметь прописку в одном из регионов РФ;
• быть в возрасте от 20 до 85 лет (на момент последнего платежа по ипотечному кредиту).

Законным супругам не обязательно иметь стабильный заработок и официальную работу. Семейной паре одобрят ипотеку, если муж или жена выступят солидарным заемщиком по сделке.

Для получения одобрения займа на недвижимость без справки о доходах хватит выписки из банка с оборотами по счету за последние полгода.

Перед подачей заявления проверьте, соответствуете ли вы критериям программы господдержки. Совкомбанк выдает займы для покупки жилья определенным категориям граждан на выгодных условиях:

• it-специалистам, работающим в аккредитованных государством компаниях;
• семьям с детьми;
• жителям Дальневосточного федерального округа.

Оформите ипотеку без поручителей и созаемщиков уже сейчас и станьте на шаг ближе к своей мечте! Остальные вопросы возьмет на себя Совкомбанк.

Подать заявку

Сумма кредита
Сумма кредита
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Дата рождения
Дата рождения

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Отправить заявку

Другие предложения Совкомбанка

Кредитование

Залоговые кредиты

Ипотечное кредитование

Денежные займы

Автокредитование

Рефинансирование

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2023 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги. Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек, а также совершение по карте «Халва» не менее пяти покупок на общую сумму не менее 10000 (Десяти тысяч) рублей собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет. Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 8,75% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).

Ипотечный кредит «Новостройка» — денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 3 до 30 лет, сумма кредита: 300 000 — 50 000 000 руб. Базовая ставка – от 6,04%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса. Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС. Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку

В свои 22 года я решила купить квартиру в новостройке в ипотеку. Я не замужем и без детей и часто слышала, что несемейному человеку ипотеку получить сложно. Чтобы разобраться, правда ли это, стала изучать рекомендации крупных банков, а также посоветовалась с ипотечными брокерами из агентства недвижимости, в котором присмотрела квартиру.

Делюсь с вами, что мне удалось узнать о несемейной ипотеке: действительно ли человеку без брака и детей банки чаще отказывают в кредите и есть ли для него ипотечные льготы.

Есть ли преимущества у несемейных заемщиков

Чтобы банк дал согласие на ипотечный кредит, нужно иметь стабильный доход, достаточный для ежемесячных выплат. Совершенно не важно, в паре заемщик или нет. Невелики шансы только у тех, кто мало зарабатывает, например, у безработных студентов или представителей низкооплачиваемых профессий.

В покупке недвижимости в одиночку много плюсов: не нужно собирать еще один пакет документов на супруга, зависеть от его финансового положения и кредитной истории. А все права на покупаемое жилье будут принадлежать единственному заемщику.

Поскольку страхование ипотечного заемщика является обязательным, отсутствие супруга или супруги можно считать преимуществом. Страховая откажет в страховке, если муж или жена имеет серьезные заболевания, — из-за этого банк сильно увеличит ставку по ипотечному кредиту.

Более того, для бездетных заемщиков кредитный лимит выше, потому что у них нет расходов на иждивенцев. В то время как расходы родителей на ребенка растут с каждым годом, и наличие детей напрямую влияет на платежеспособность.

Что учесть одинокому заемщику

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать этим критериям:

• Возраст заемщика от 21 до 60 лет. С 2021 года сюда попадают и 18-летние заемщики: при условии, что они подтвердят свой источник дохода.

• Трудоспособность. За ипотечный кредит расплачиваются несколько лет или десятилетий, поэтому банки неохотно выдают многомиллионные суммы пенсионерам. В этом случае молодость заемщика — вполне себе бонус.

• Трудоустройство. Банкам важен постоянный источник дохода: будь это заработная плата или прибыль.

Процедура будет проще, если вы обращаетесь за ипотечным кредитом в банк, в котором у вас есть зарплатный проект. В этом случае собирать документы не придется.

• Размер дохода. Банки рассчитывают стоимость ипотечного долга по доходу. Ежемесячные выплаты не должны превышать 50% от общей суммы дохода.

• Данные трудовой книжки. Чаще всего банки одобряют ипотеку заемщикам, которые непрерывно работают на одном месте от полугода до года. Из-за частой смены работы могут снизить сумму займа.

• Гражданство. Займ на покупку недвижимости доступен преимущественно гражданам Российской Федерации.

Также для успешной сделки важно подключить созаемщиков и поручителей. Поручитель должен предоставить банку свои документы и оформить с ним договор о поручительстве.

Льготы для несемейных заемщиков

Есть льготные ипотечные программы, доступные для тех, кто не замужем и не женат. Сразу отмечу, что они подойдут довольно узкой аудитории.

Сельская ипотека. Действует для всех граждан России. Условия такой ипотеки:

• Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности.

• Процентная ставка — до 3%.

• Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья.

• Максимальная сумма — до 5 млн рублей для ЯНАО, Дальнего Востока и Ленинградской области, до 3 млн рублей для других регионов.

• Срок кредитования — до 25 лет.

Дальневосточная ипотека. Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий:

• Заемщиком может быть гражданин до 35 лет.

• Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе.

• Есть ребенок до 18 лет.

• Участник программы «Дальневосточный гектар».

• Процентная ставка — 2%.

• Первоначальный взнос — от 15%.

• Максимальная сумма — 6 млн рублей.

Военная ипотека. Льготная программа для военнослужащих позволяет приобрести жилье в любом регионе России. Условия такой программы:

• Заемщик должен быть контрактником на службе в армии России.

• Возраст от 21 до 45 лет.

• Процентная ставка — от 6,6% годовых.

• Первоначальный взнос — от 10 до 20%.

• Максимальная сумма — 3 463 506 рублей.

Какие документы подготовить для ипотеки

В 2021 году процесс подачи документов упростили. Достаточно паспорта и второго документа на выбор:

• удостоверение водителя;

• военный билет;

• загранпаспорт;

• СНИЛС.

Чтобы воспользоваться льготными условиями, нужно подготовить:

• Паспорт РФ.

• Документы для подтверждения основного дохода.

Если вы индивидуальный предприниматель или учредитель ООО, то — копию свидетельства о регистрации ИП, налоговую декларацию за прошедший год, бухгалтерский баланс, выписку с налоговой службы об уплате налогов, ОГРН, ИНН.

Для Дальневосточной ипотеки тем, кто на момент заключения кредитного договора не зарегистрирован на территории ДФО, необходимо:

• предоставить регистрацию по адресу приобретенного/построенного объекта недвижимости в течение 270 дней с даты регистрации права собственности;

• быть зарегистрированным на срок не менее пяти лет.

• Паспорт РФ.

• Анкета-заявление банковского образца.

• Свидетельство участника накопительно-инвестиционной системы.

• Письменное подтверждение на обработку персональных данных.

• Выбрать страховую компанию, с которой сотрудничает банк.

• Отправить в страховую компанию оценку имущества.

• Подписать документы.

После одобрения заявки на ипотечный кредит банк может потребовать:

• предоставлять в установленный срок любые документы, справки, прочие данные;

• информировать об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств: потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;

• сообщать о смене места постоянного пребывания;

• сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;

• предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния: присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности.

Вывод: инструкция для заемщика

Когда банк рассматривает заявку на ипотеку, он обращает внимание на многие параметры клиента: размер первоначального взноса, кредитную историю, доход, место работы. От семейного положения финальное решение по заявке не зависит.

Я пообщалась с начальником управления ипотечного бизнеса «Ак Барс Банка» Олегом Исламовым. Вот что он советует несемейным заемщикам:

• Заранее определитесь с типом объекта, размером первоначального взноса и ценой жилья. Желательно исходить из средней или максимальной стоимости, чтобы после выбора объекта не пришлось пересматривать заявку из-за нехватки одобренной суммы кредита, привлечения созаемщика или учета дополнительного источника дохода.

• Выберите программу кредитования, исходя из цели кредита и объекта — готовая или строящаяся квартира, отдельно стоящий жилой дом с земельным участком или сам земельный участок. От этого зависят процентная ставка, минимальный размер первоначального взноса, срок и максимальный лимит кредитования.

• Если у вас есть доля в текущей квартире, в которой вы проживаете, обратитесь в органы опеки, чтобы получить разрешение на продажу текущей квартиры и покупку новой. Банк потребует этот документ, чтобы согласовать новый объект, который вы выбрали.

• При наличии материнского капитала можно его использовать не только после оформления ипотеки с целью частичного погашения кредита, но и как источник формирования первоначального взноса.

• Соберите документы: достаточно заполнить анкету и предоставить паспорт и справку о доходах.

• Подайте заявку любым удобным способом: через сайт, отделение банка или через агентство недвижимости — аккредитованного партнера. В течение 1-2 дней вы получите ответ от банка.

• По результатам одобрения лимита уточните дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении ипотечной сделки. Здесь вам помогут сотрудник банка, агентство недвижимости или риэлтор, привлеченный на этапе подбора квартиры.

• Не стесняйтесь задавать банковскому сотруднику любые возникающие вопросы. Особенно при согласовании, проведении ипотечной сделки и подписании кредитно-обеспечительной документации.

Можно ли получить ипотеку без поручителей

Многим россиянам ипотека без справок и поручителей кажется более привлекательным решением, чем необходимость собирать документы или уговаривать друзей, родственников взять на себя ответственность за их ипотеку. Однако подобный договор не лишен подводных камней, о которых лучше узнать до его подписания.

Можно ли взять ипотеку без поручителей

В период кризиса банки стремятся повысить свою конкурентоспособность, предлагая заемщикам разнообразные программы, повышая привлекательность существующих предложений. Взять ипотеку без поручителей можно при достаточном уровне подтвержденного дохода. Однако процентная ставка в таком случае увеличится, а срок кредитования и его сумма уменьшится. Кроме того, существенно возрастет объем первоначального взноса.

Перед заключением такого соглашения стоит разобраться, кому выгодно отсутствие поручителей: банку или заемщику. Предоставляя поручителей по ипотечному договору, заемщик снижает риски финансовой организации, поскольку поручитель — это тот человек, который возьмет на себя финансовые обязательства заемщика, если его материальное положение резко ухудшится.

При этом выиграет не только банк, которому будут своевременно выплачивать ежемесячные платежи, но и заемщик. В случае возникновения материальных трудностей ему не придется объясняться с представителями финансовой организации, выплачивать начисленные штрафы и пени.

Какие банки выдают ипотеку без поручителей

Предлагая такой вариант жилищного кредитования, как ипотека без поручителей, банки подразумевают, что супруг или супруга их клиента в обязательном порядке становится созаемщиком. При этом его возраст или уровень доходов особого значения не имеет.

Ипотека без поручителей невозможна только в исключительных случаях:

• если банк счел обеспечение по кредиту недостаточным;
• если заемщик очень молод;
• если у заемщика небольшой стаж работы;
• если ссуду выдает не солидный банк, а небольшая кредитная организация.

Таким образом, кредит на жилье без поручителей можно взять в любом крупном банке, в том числе, ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, прочих.

Особенности ипотеки без поручителей в Сбербанке

Сегодня вы можете оформить ипотеку без поручителей в Сбербанке на готовое или строящееся жилье. Если вы оформите кредит до конца 2015 года, то можете рассчитывать на акционную процентную ставку 13,45% годовых. В этом случае, представлять документы, подтверждающие занятость и доходы нужно только тем, заемщикам, которые не являются держателями зарплатных карт банка.

Срок ипотеки стандартный — до 30 лет. Чтобы обойтись без поручителей, до момента регистрации права собственности на кредитуемое жилье, предоставьте Сбербанку другую недвижимость, владельцем которой вы являетесь, и которая сможет послужить обеспечением полученных средств. В противном случае придется заручиться поддержкой друзей, знакомых.

Если эксперт банка решит, что стоимость приобретаемой недвижимости ниже, чем договорная, то вы получите 85% от размера оценки. Кроме того, не забудьте о страховке. Если вы отказываетесь от поручителей, то будете должны застраховать не только ипотечное имущество, но и собственную жизнь.

Как правильно оформить ипотеку без поручителей: советы специалистов

Получить положительное решение по ипотеке без поручителей не очень просто. Выбрав этот вариант для приобретения жилья, будьте готовы к следующим особенностям процедуры:

1. Подготовьте максимальное количество документов, касающихся приобретаемого объекта.
2. Договоритесь с владельцами о подготовке самого жилья: оно должно быть свободно, готово к вашему заселению.
3. Тщательно просчитайте свои финансовые возможности, уточните особенности условий в офисе банка, поскольку ставка по кредиту и размер первоначального взноса может существенно отличаться от базовых продуктов.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

• Как взять ипотеку? Оформление ипотеки
• Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?
• Как получить кредит на неотложные нужды?
• Можно ли взять кредит на ремонт квартиры?
• Как получить кредит наличными за 1 час?

Источник https://sovcombank.ru/apply/ipoteka/bez-poruchiteley-i-sozaemshchikov/

Источник https://life.akbars.ru/personal-finance/zhivem-po-zakonu/slozhno-li-nesemeinomu-cheloveku-vzyat-i/

Источник https://cbkg.ru/articles/mozhno_li_poluchit_ipoteku_bez_poruchitelejj.html