Ипотека

ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК на:
приобретение недвижимого имущества;
рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов.

Преимущества Ипотеки:

• низкие ставки вознаграждения по кредиту,
• имеется возможность привлечения созаемщика, в случае недостаточности доходов,

Мы также поможем вам рефинансировать текущую задолженность по ипотечному залоговому кредиту в другом банке на более выгодных условиях!​

Основные условия кредитования:

Удостоверение личности
Документы на залог

*Банк вправе запросить дополнительные документы

Условия кредитования с комиссиями

* годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 21,4 % годовых в тенге.

Условия кредитования без комиссий

** годовая эффективная ставка вознаграждения по продукту — от 23,1% годовых в тенге.

Примечание: ставки вознаграждения утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами (протокол №13-4 от 26.01.2023г.)

Ипотека

Надоело тратить деньги на съёмные квартиры? Хотите приобрести собственное жильё и постепенно начинать его обустраивать? Рекомендуем обратиться в Nurbank для оформления ипотеки!

Мы предоставляем ипотечные кредиты для приобретения недвижимого имущества, а также производим рефинансирование ипотеки, которая была оформлена раньше для того, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на ваш бюджет.

Почему стоит оформить ипотеку в Nurbank?

Ипотечный кредит является простым и удобным инструментом для того, чтобы качественно поменять свой образ жизни и начать жить в собственном жилье! Согласитесь, намного приятнее вкладываться в ремонт квартиры, которая будет принадлежать вам, чем постоянно оставаться в съёмном жилье на правах и условиях арендодателя.

Преимущества ипотечного кредита следующие:

• Низкая годовая ставка – мы предоставляем ипотеку на выгодных условиях всего лишь под 19,5-21% годовых, в зависимости от того, какие условия кредитования вы выберете (с комиссией или без неё).

• Возможность привлечь созаёмщика – если ваш ежемесячный доход недостаточен для того, чтобы обеспечить ежемесячные выплаты в полном объёме, вы можете привлечь своего родственника или другого созаемщика по кредиту – он разделит ответственность и поможет вам в получении собственного жилья.
• Можно провести рефинансирование – если на вас уже оформлена ипотека в другом банке, мы можем провести её рефинансирование на более удобных условиях! В таком случае сумма выплат в месяц уменьшится, а годовой процент станет ниже.
• Длительный срок – до 20 лет.
• Большая сумма – ипотечный кредит можно взять на сумму до 50 миллионов тенге на общих условиях, однако вы также можете претендовать и на большие деньги, однако это потребуется обговорить в индивидуальном порядке с менеджерами банка.

Не тратьте деньги впустую на аренду жилья! Оформите ипотеку за несколько рабочих дней и начинайте вкладывать деньги в собственное жильё.

Ипотека-2023: условия, ставки, платежи

Krisha.kz провела исследование и выяснила, на каких условиях можно получить ипотеку в банках второго уровня. Узнали актуальные размеры ставок, платежей, переплаты, условия.

Напомним, в Казахстане есть несколько способов покупки жилья в кредит:
— по госпрограммам. Рассчитаны на ограниченное количество населения: могут участвовать социально уязвимые, госслужащие, нуждающиеся в жилье;
— льготная ипотека «7-20-25» со ставкой вознаграждения 7 %. Рассчитана на тех, кто не имеет своего жилья, но финансирование в банках ограниченное;
— через «Отбасы банк» — на основе накоплений в течение трёх и более лет или при предоставлении 50 % от стоимости жилья;
— рыночные ипотеки от банков второго уровня (БВУ).

Сегодня мы расскажем о двух последних, рыночных способах.

Условия ипотек

В таблице представлены примеры расчёта на покупку жилья стоимостью 15 и 30 млн тенге, включая первоначальный взнос. Срок кредитования брали максимальный. Условия — стандартные рыночные, без привязки к зарплатному проекту какого-либо банка.

Банк

Перв.
взнос

Ставка

Срок

Цена 15 млн:
платёж,
переплата

Цена 30 млн:
платёж,
переплата

Halyk Bank

202 тыс.*,
36 млн

БЦК

197.6 тыс.,
23.5 млн

395.2 тыс.,
47 млн

Freedom Bank

154.5 тыс.,
18.2 млн

309 тыс.,
36.5 млн

Нурбанк

Алтынбанк

ForteBank

223.6 тыс.,
41 млн

447.4 тыс.,
82 млн

“Отбасы банк”

Жилищный
заём –
накопить
50 %
от стоимости
жилья

120.8 тыс.,
1.2 млн

“Отбасы банк”

Общая
переплата
– 6.2 млн

Общая
переплата
– 12.3 млн

*Данные получены при обзвоне call-центров, через кредитные калькуляторы и в пресс-службах банков. Окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения ипотеки
**Самый часто используемый промзаём «Женил»

Сколько нужно зарабатывать для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, исходя из расчётов нужно зарабатывать не меньше 500–800 тыс. тенге. Отметим, что совокупный платёж по всем кредитам не должен превышать 50 % дохода. Поэтому перед ипотекой рекомендуется закрыть все виды кредитов. Это повысит шансы на получение длительного кредита и облегчит выплаты.

Что ещё нужно учесть, продумать перед ипотекой и дополнительных расходах здесь:
Как оформить ипотеку в Казахстане

Комиссии

При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:
— за рассмотрение заявки в среднем 10 000 тенге;
— организацию займа до 2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа.
Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1.5-2 %.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

— удостоверение личности;
— копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
— документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
— правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
— выписка с пенсионного счёта за шесть последних месяцев.
Это стандартный пакет. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Требования к заёмщику

• гражданство РК;
• возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита, иногда — до 68 лет;
• залоговое имущество — приобретаемая недвижимость.

Требования к жилью

В большинстве банков РК не дают ипотеку на квартиры в домах старше 50–57 лет. В приоритете кирпичные, панельные дома. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

На частные дома распространяются такие же критерии, плюс есть требования к участку:
— целевое назначение — ИЖС или ЛПХ;
— наличие инженерных сетей и коммуникаций.
На дачные дома (на землях садоводческих обществ и др.) ипотеку не дают.

На покупку квартиры на первичном рынке банкам необходимо наличие гарантии от Казахстанской жилищной компании (КЖК), договор долевого участия. Реже достаточно предварительного договора купли-продажи.

Следует учесть, что:

• для участников зарплатных проектов банков условия рыночных ипотек более мягкие, например можно заплатить меньший первоначальный взнос;
• почти во всех БВУ есть отдельные ипотеки с застройщиками со своими условиями;
• часть банков выдаёт ипотеку только по «7-20-25»;
• размер кредита в банках, как правило, не превышает 70–80 % от стоимости залога, поэтому банки выбирают минимальную стоимость из цены продавца, независимой оценки и банковской;
• есть ипотеки без подтверждения дохода при первоначальном взносе от 50 % и снижении срока выплат;
• можно привлечь двух-трёх созаёмщиков-гарантов;
• наиболее выгодно досрочное погашение в течение первых 8–10 лет.

По сравнению с 2022 годом ставки вознаграждения БВУ повысились в среднем на 2 %. Условия и требования к заёмщикам и залогу, по крайней мере на первоначальном этапе, не изменились. В некоторых банках: RBK, Bereke Bank, Исламский банк — выдача рыночных ипотек временно приостановлена.

Источник https://nurbank.kz/ru/retail/credit/mortgage

Источник https://krisha.kz/content/articles/2023/ipoteka-2023-usloviya-stavki-platezhi

Источник