Как выбрать банк по военной ипотеке

Получив свидетельство участника НИС, перед военнослужащим обычно возникает сложный вопрос: какой банк выбрать для того, чтобы оформить военную ипотеку? Из-за неосведомленности военнослужащие не знают, на какие параметры смотреть при выборе банка. Ниже рассмотрим основополагающие аспекты при выборе кредитной организации.

Первый важный параметр – процентная ставка по кредиту

Основной параметр, на который необходимо ориентироваться при выборе кредитной организации по военной ипотеке – это процентная ставка. Именно от данного показателя зависит длительность погашения Ваших обязательств.

У военнослужащих существует ошибочное мнение, что если кредит погашает государство, то и не стоит ломать себе голову, думая, сколько процентов будет выплачено по кредиту.

Государство платит кредит из денег военнослужащего, находящихся на именном счете, это его кошелек, пусть и виртуальный. И в первую очередь именно он – военнослужащий — должен заботиться о том, сколько денег будет внесено с его кошелька в счет погашения процентов по кредиту.

Материалы по теме

Чем меньше будет процент по кредиту, тем меньше переплата, а соответственно быстрее будет погашена задолженность перед банком и снято обременение в пользу банка. Чем быстрее будет погашен кредит в банке, тем быстрее взносы будет заново формироваться на именном счете участника госпрограммы, которые он сможет забрать наличными при наступлении права на использование накоплений, либо будут использованы им на проведение повторной сделки приобретения жилья.

Логика проста, меньше процент по кредиту – выгоднее покупка!

Второй важный параметр – максимальная сумма кредита

Данный показатель важен, но… Стоит учитывать, что, если военнослужащий приобретает дорогое жилье, оформляя максимально возможную сумму кредита, он должен служить до «предела».

Банки рассчитывают график по военной ипотеке исходя из прогнозных значений накопительного взноса Минэкономразвития, и в случае если данные прогнозы не будут совпадать с «реальностью» (яркий пример отсутствие индексации в 2016 году, «недоиндексация» в 2014 году) то, на пенсии можно оказаться с «хвостами» — долгами по ипотечному кредиту – гасить которые будет обязан сам военный пенсионер.

Поэтому прежде чем оформлять кредит по «максимуму» стоит взвесить все за и против. Возможно, будет выгоднее получить небольшую сумму для покупки более бюджетного варианта, которая точно погасится государством (со счета военного), а при хорошем «раскладе» появится возможность купить еще одно жилье по госпрограмме.

Третий аспект — выбор банка по параметру срок кредитования

В ипотечном договоре срок кредитования исчисляется в месяцах. Разумеется, чем короче будет срок кредитования — тем удобнее и выгоднее для контрактника. Одни банки рассчитывают кредит до достижения предельного возраста на полный срок кредитования.

Другие в условиях договора прописывают, например, 170 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 календарных месяцев. По факту это является плюсом, потому что в случае, если будет иметь место долг, то участник НИС будет располагать временем, чтобы окончательно погасить имеющиеся долговые, кредитные обязательства.

Четвертый аспект — список документов

Стандартный минимальный комплект – паспорт и свидетельство, определенные банки могут запрашивать дополнительные документы.

Зная четыре вышеописанных важных аспекта, участник НИС сможет выбрать тот банк, у которого условия предоставления военной ипотеки будут самыми выгодными.

Военная ипотека в России

На сайте Ру.Майфин представлена вся ипотека для военных в России. Вы можете выбрать выгодный вариант ипотечного кредитования и оформить онлайн-заявку с моментальным решением.

Сравнение 10 кредитов для военных

Обновлено 03.05.2023

Ипотека Строительство жилого дома
Ипотека Строительство жилого дома

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: 6 — 10.5 %
• Сумма: 600 тыс — 20 млн ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Квартира в новостройке
Ипотека Квартира в новостройке

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: 5 — 10.65 %
• Сумма: от 600 тыс ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Нежилые объекты
Ипотека Нежилые объекты

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: 7.4 — 11.15 %
• Сумма: от 600 тыс ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Гараж
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Вторичное жилье
Ипотека Вторичное жилье

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: 8.4 — 11.5 %
• Сумма: от 600 тыс ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Военная ипотека
Военная ипотека

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: от 9.6 %
• Сумма: 300 тыс — 3.3 млн ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 4 ипотеки

Военная ипотека
Военная ипотека

• Первоначальный взнос: 5 — 90 %
• Ставка: от 7 %
• Сумма: 1 — 4.1 млн ₽
• Срок: 1 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: Нет

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Военная ипотека
Военная ипотека

• Первоначальный взнос: от 5 %
• Ставка: 9.8 %
• Сумма: 100 тыс — 3.2 млн ₽
• Срок: 1 — 25 лет

• Цель ипотеки: Вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование военной ипотеки

• Первоначальный взнос: от 5 %
• Ставка: 9.8 %
• Сумма: 100 тыс — 3.2 млн ₽
• Срок: 1 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 ипотека

Рефинансирование Военной ипотеки
Рефинансирование Военной ипотеки

• Первоначальный взнос: 10 — 80 %
• Ставка: 11.29 %
• Сумма: от 500 тыс ₽
• Срок: 1 — 29 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Военная ипотека
Военная ипотека

• Первоначальный взнос: 10 — 85 %
• Ставка: 11.9 %
• Сумма: 100 тыс — 3.1 млн ₽
• Срок: 3 — 27 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Отзывы об ипотеке для военных

Оставить отзыв

Никогда не берите ипотеку в Совкомбанке

Два года назад решили с мужем приобрести квартиру. Сделка прошла в Совкомбанке, по не компентентности и поверив сотрудникам банка, что страховку ипотеки можно будет делать в любой страховой мы подписали документы. На следующий год оказалось, что страховку можно делать только у них, КАЖДЫЙ ГОД ОНА СОСТАВЛЯЕТ 25 ТЫС РУБЛЕЙ, ПРИ ВЗЯТОЙ ИПОТЕКИ 2 МЛН. Подумайте сто раз, готовы вы платить такую страховку или поднимут процент, если отказаться.

Наконец-то решился на такой большой шаг, как закрытие ипотеки.27.02.23 в 20:11 счастливый и в хорошем настроении загружаю деньги в банкомат, для дальнейшего погашения в приложении. Первые 120 000 рублей долго пересчитывались и по итогу, после 2-х минутного ожидания, банкомат просто съел деньги и выдал сообщение, что деньги не могут быть зачислены. Остальные партии банкнот принял без проблем.После. Читать далее

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Военная ипотека в 2023

Программа военной ипотеки начала действовать с 1 января 2005 года. Она позволяет получить ипотеку на квартиру с господдержкой. Возможно также приобретение доли недвижимости (комнаты или части) или индивидуального жилого дома.

Кто может вступить в программу ипотеки для военнослужащих?

Стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) могут:

• офицеры, которые получили первое звание после 1 января 2005 года;
• прапорщики, у которых выслуга лет превышает три года;
• рядовые и сержанты, которые подписали контракт для службы в армии после 1 января 2005 года.

Чтобы программа действовала на протяжении всего срока погашения задолженности, военнослужащему нужно продолжать работать в структуре обороны страны. Иначе взносы придется платить самостоятельно. Если долг за ипотеку не будет погашен, квартира или дом перейдут в собственность Министерства обороны РФ.

Наличие собственного жилья никак не влияет на право вступления в НИС. Даже если у военного уже есть недвижимость, он может приобрести второй объект с государственными субсидиями.

Условия в 2023 году в России

В 2023 году не произошло никаких кардинальных изменений в льготном кредитовании для военнослужащих. С помощью специальной ипотечной программы можно купить недвижимость на таких условиях, как:

• первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государственная организация Росвоенипотека;
• максимальная сумма – 4 100 000 рублей;
• можно взять ипотеку на новостройку или дом, которые стоят больше кредитного лимита по госпрограмме, но разницу нужно будет доплатить собственными деньгами;
• квартиру можно выбрать и купить в любом регионе России (без привязки к месту службы);
• процентные ставки программы ниже, чем у жилищных кредитов для других нельготных категорий лиц;
• срок выплат для ипотечной системы – до 20 лет.

Как купить квартиру по военной ипотеке?

Процесс оформления кредита на жилье для военных отличается от стандартного алгоритма. Чтобы получить ипотеку, нужно:

1. Зарегистрироваться в НИС как только появятся основания. Самостоятельно регистрироваться не обязательно, новый участник появится в программе автоматически. При самостоятельном обращении оформление пройдет быстрее.
2. Подыскать варианты. Через три года после регистрации можно начинать искать жилье и подходящий банк. При желании стоит дождаться накопления большей суммы.
3. Найти жилье и предварительно договориться с владельцем. В отличие от стандартных вариантов здесь на первое место выходит поиск объекта. Затем можно обращаться в банк с заявлением и с пакетом документов для завершения оформления сделки.
4. Дождаться положительного решения. Если заявка будет одобрена, банк отправит запрос в Министерство обороны, чтобы подтвердить полученную информацию.
5. Убедиться, что перевод денег осуществлен. Министерство обороны, в свою очередь, сделает первоначальный взнос, после чего деньги для покупки квартиры от банка поступят на счет к продавцу.

Банки, которые выдают военную ипотеку в 2023 году

Максимальная сумма кредитования ограничена, поэтому нужно внимательно подходить к выбору финансовой организации и программы. Не все банки выдают денежные средства на покупку недвижимости с привлечением государственного субсидирования. Среди банков, готовых оформить договор:

Полный список банков находится на странице Mainfin.ru. Нужно выбрать самое выгодное предложение с помощью ипотечного калькулятора и системы подбора.

Часто задаваемые вопросы о военной ипотеке

Сколько нужно отслужить в армии, чтобы поучаствовать в программе?

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо быть участников военно-накопительной системы. Спустя три года службы деньги можно использовать для первого взноса. Годовой взнос на счет участника НИС в 2021 году составляет 288 410 рублей.

Какую сумму выдают на приобретения квартиры в рамках программы?

Годовой взнос на счет участника НИС в 2020 году составляет 288 410 рублей. Если вы вступили в военно-накопительную систему в январе 2017 года, то в 2021 году сумма накоплений составит 1 121 781 рубль.

Что такое НИС для военнослужащих?

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих дает возможность участнику системы приобретать жилье в кредит при соблюдение ряда условий за счет государственного субсидирования. Участником НИС может быть военнослужащие Вооруженных Сил РФ, войск Росгвардии, органов государственной охраны, ФСБ, МЧС, военнослужащие Службы ГУСП и Генпрокуратуры. В звании солдат, матросов, прапорщиков и офицеров.

Как узнать величину накоплений?

Вы можете запросить свидетельство участника НИС либо направить официальный запрос в Росвоенипотеку. Существует система, которая даст приблизительные сведения — калькулятор расчета военных накоплений.

Источник https://www.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/kak-vybrat-bank-po-voennoy-ipoteke/

Источник https://ru.myfin.by/ipoteka/voennym

Источник