РЖД субсидирует ипотеку молодым сотрудникам

Единственный акционер ОАО РЖД — это государство, сама организация была создана на базе Министерства путей сообщения в 2003 году. В ОАО РЖД по данным на 2017 год трудятся 894 000 человек, компания является одним из самых крупных рекрутеров страны. Помощь в решении жилищного вопроса молодым кадрам — важный шаг на пути к увеличению количества грамотных и опытных специалистов в отрасли. К тому же это способствует улучшению демографии, что является приоритетом государственной политики в данный момент.

Также производятся выплаты на рождение и усыновление детей, а также действуют особые первоначальные взносы за жилье. Если железнодорожный работник увольняется из компании или его увольняют, условия по кредиту перестанут быть льготными. Это момент следует иметь в виду.

Условия льготного кредитования

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, и именно туда направляются претенденты на получение ипотеки с низкой ставкой. Условия социальной ипотеки для работников железной дороги:

• полная ставка по кредиту 12%, из них 7,5% банку компенсирует ОАО РЖД, в итоге ставка для работника — 4,5%;
• низкая ставка субсидируется в течение 15 лет;
• первый взнос 10% от цены жилья;
• при покупке квартиры от Желдорипотеки кредит без первоначального взноса.

Условия кредитования молодых специалистов-железнодорожников:

• полная ставка — 10,5%, из них 8,5% оплачивает ОАО РЖД, итого специалист платит 2%;
• первоначального взноса нет.

Стоимость жилья, на которую ОАО РЖД субсидирует процентную ставку, ограничена. Так что купить многокомнатную квартиру под 2% на одного человека скорее всего не удастся. Размеры субсидируемых сумм зависят от состава семьи льготника. Согласно правилам действия программы, к членам семьи относятся супруги, дети до 18 лет, а также совершеннолетние дети, не успевшие завести свою семью. В 2018 году ОАО РЖД установило следующие рамки субсидирования ипотечных кредитов:

• 1 500 000 руб на 1 человека;
• 1 900 000 руб на семью из двух человек;
• 2 500 000 руб на семью из трех человек.

Эти цифры приблизительные, в зависимости от региона могут быть расхождения. Если за время выплаты ипотеки у работника железной дороги рождаются дети, ОАО РЖД выплачивает ему субсидию, размер которой с 1 января 2017 года составляет 200 000 рублей на каждого рожденного или усыновленного ребенка. Ранее железная дорога доплачивала родителям стоимость квадратных метров — от 10 до 18 м² на ребенка. Теперь дополнительная субсидия представляет из себя фиксированную сумму. Нельзя забывать и о том, что от 200 тысяч придется заплатить подоходный налог. В дополнение к помощи от ОАО РЖД родители могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части основного долга по ипотеке.

Субсидии не выделяются на обмен жилья, приобретение комнат в коммунальных квартирах и долей в жилых помещениях. Также нельзя использовать субсидию для покупки жилья у родственников. Новостройки по программе можно купить только через Желдорипотеку, а вторичное жилье можно выбирать на свой вкус.

Новостройки от Желдорипотеки

Дочернее предприятие железной дороги АО Желдорипотека было создано, чтобы железнодорожные работники имели возможность приобретать новое жилье без боязни потерять свои сбережения. Проблема обманутых дольщиков — серьезный тормоз на пути развития ипотеки на первичном рынке. Поэтому собственный застройщик с государственной поддержкой — дальновидный ход со стороны руководства ОАО РЖД.

Желдорипотека много делает для того, чтобы строящиеся дома были рентабельными и востребованными у покупателей. Квартиры в новостройках от дочерней структуры ОАО РЖД могут приобрести все желающие. Сам факт принадлежности к государственным структурам повышает доверие к девелоперу. На счету Желдорипотеки около 300 построенных жилых и коммерческих объектов, география — 50 крупных городов по всей стране. Представительства Желдорипотеки есть в 13 мегаполисах России. Желдорипотека сотрудничает с несколькими банками: ВТБ24, Возрождение, Дельта Кредит, Сбербанк, СМП Банк, Глобэкс, Абсолют банк. Застройщик стабильно выполняет свои обязательства перед инвесторами и льготниками:

• жилье возводится в соответствии со строительными нормами;
• соблюдаются сроки, заявленные девелопером;
• деятельность компании прозрачна;
• есть разрешения на строительство и прочие документы.

В отзывах реальных покупателей о компании можно встретить сведения о том, что на некоторых объектах были задержки и что заявленное качество недвижимости не удовлетворило граждан. Но количество претензий относительно невелико.

Кому положена льготная ипотека

Чтобы получить льготу, работник должен соответствовать определенным требованиям:

• стаж работы по дефицитной специальности в ОАО РЖД от 3-х лет;
• молодой специалист может участвовать в программе без стажа работы;
• возраст на момент оформления ипотеки — от 21 года;
• работник и его семья признаны нуждающимися в жилье: у них отсутствует жилплощадь, они проживают в нестандартном или ветхом жилье, количество м² на человека меньше нормы. Недвижимость родителей при этом не учитывается;
• ежемесячный платеж по жилищному кредиту не должен превышать половины от дохода семьи работника.

Статус молодого специалиста имеет сотрудник, очно окончивший ВУЗ и поступивший на работу в ОАО РЖД в течение 3-х месяцев после получения диплома в рамках соглашения о целевой подготовке. Дефицитные специальности определяет Департамент управления персоналом железнодорожной компании.

Право на безвозмездную льготу по ипотеке имеют сотрудники линейных станций, работники удаленных участков, где не хватает кадров, а также руководители, перемещенные или приглашенные ОАО РЖД. Более подробно обо всех требованиях к претендентам на льготу можно узнать в отделе кадров по месту трудоустройства, там же можно подать пакет документов и заявление об участии. Время ожидания в очереди на субсидию не превышает полутора лет.

Документы для участника программы

Для получения субсидии необходимо собрать много документов:

• справка с места жительства с указаниями характеристики жилой площади, ее собственника, всех прописанных в помещении лиц, родственных отношений между ними;
• техпаспорт жилья;
• справки о прописке всех членов семьи за 5 лет;
• копия документов на право собственности на недвижимость (если есть);
• справка из БТИ по месту регистрации о наличии или отсутствии в собственности жилья на каждого члена семьи;
• выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости по области на всех членов семьи за 5 лет;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• копии паспортов, свидетельства о браке, документов на детей;
• заявление по установленной форме.

Особенности льготного кредитования

Любая льготная программа имеет свои плюсы и минусы. Ипотека для работников железной дороги обладает важными достоинствами:

• доступность — молодой специалист без накоплений или работник с небольшим первоначальным взносом могут получить собственное жилье в начале карьеры;
• значительная экономия на процентной ставке;
• наличие доплат за рождение детей.

Есть у предлагаемой льготной программы и свои недочеты:

• только молодые специалисты имеют право на получение помощи;
• в списке дефицитных специальностей, утвержденном ЦКАДР, присутствуют не все должности в компании;
• субсидия на рождение или усыновление ребенка в размере 200 тысяч выплачивается только нуждающимся семьям;
• новостройки от Желдорипотеки строятся далеко не во всех городах, к тому же часто приходится долго ждать вселения.

Альтернативные варианты

Ставка в 4,5% или в 2% очень привлекательна. Но если работник железной дороги по каким-то причинам не может претендовать на льготу, ему придется искать другие пути решения квартирного вопроса.

Для семей, в которых с 2018 до 2021 год число детей вырастет до двух или трех, действует президентская ипотека под 6%. Государство доплатит банку проценты сверх озвученной льготной ставки. Предложение звучит заманчиво, но у него тоже есть свои нюансы:

• в программе участвуют только новостройки;
• низкая ставка действует ограниченный период. Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка.

Прежде чем участвовать в этой программе, стоит подумать о том, как семья будет строить свой бюджет, когда субсидии от государства закончатся.

Количество возводимых новостроек растет, и девелоперам необходимо продавать больше. Застройщики все чаще устраивают акции, предлагают льготные ставки, снижают первоначальный взнос и прибегают к другим мерам, повышающим привлекательность нового жилья для покупателей. Поэтому стоит провести мониторинг рынка и поискать надежного застройщика с выгодной ипотекой.

Получите нашу консультацию и узнайте как взять ипотеку с субсидией

Где искать выгодную ипотеку

Разные ипотечные программы есть почти в каждом банке. Число выданных жилищных кредитов и их размеры растут, а ставки уменьшаются. Поэтому подсчитать, где именно выгода реальная, а где за низким процентом скрывается значительная переплата, очень сложно. Верный способ найти оптимальное кредитное предложение — обратиться к опытным ипотечным брокерам с хорошей репутацией.

В Санкт-Петербурге есть компания «Ипотекарь», которая специализируется на подборе оптимального кредита и полном сопровождении ипотечной сделки. Сюда приходят разные клиенты: молодые семьи и начинающие специалисты, бюджетники, госслужащие, работники коммерческих структур, частные предприниматели и юридические лица. Благодаря налаженным связям с кредитными организациями, менеджеры «Ипотекаря» предлагают будущим заемщикам особые условия. Эти предложения более выгодны, чем стандартные программы по ипотеке. Экономия на ставке составляет немалую сумму, при этом клиент получает гарантированное одобрение его заявки в надежном банке. Услуги «Ипотекаря» не нужно оплачивать заранее — это важное условие сотрудничества, подтверждающее добросовестность специалистов компании. Не теряйте свою выгоду — обратитесь в «Ипотекарь» за жилищным кредитом!

Желдорипотека от РЖД

Банки выдающие ипотеку

Автор Максим На чтение 3 мин Просмотров 71 Опубликовано 21.12.2017

Компания «Желдорипотека» в Челябинске – официальный застройщик и реализатор программы по субсидированию работников российских железных дорог в этом регионе. Застройщик прочно укрепился на рынке, при этом во многих проектах он участвует как инвестор.

Информация

АО «Желдорипотека» является дочерней структурой ОАО «РЖД». Компания занимается строительством недвижимости, основным направлением является возведение многоквартирных жилых домов.

Главной задачей «Желдорипотека» декларирует необходимость обеспечения сотрудников РЖД качественным и недорогим жильем. Работникам железной дороги предоставляются субсидии на покупку квартиры, что позволяет существенно снизить процентную ставку по ипотеке.

Компания начала свою деятельность в феврале 2001 года в рамках программы по улучшению жилищных условий работников железнодорожной отрасли. За это время организация успела прочно укрепиться в топе застройщиков и стать компанией федерального уровня.

Условия предоставления ипотеки

Компания субсидирует для сотрудников РЖД выплату процентов по ипотеке. По этой программе они могут позволить себе приобрести квартиру по ипотечной программе на льготных условиях. Процентная ставка для сотрудников, которым была одобрена субсидия, составляет 4,5% годовых, для молодых специалистов – 2%. Остальные проценты оплачивает ОАО «РЖД».

Для получения такого вида поддержки работникам, нуждающимся в жилье, необходимо встать в очередь по месту работы. Есть два условия: наличие оснований и непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» (в том числе в дочерних структурах) от 3-х лет. Молодые специалисты могут встать на учет раньше.

Основанием постановки на учет является необходимость сотрудника в улучшении жилищных условий, которую определяют в соответствии с установленной нормой площади жилья на каждого члена семьи работника.

Контактная информация

Информация об объектах недвижимости, возводимых компанией, сведения о программе льготного кредитования есть на официальном сайте www.zdi.ru. Единый федеральный номер: 8 495 106-10-73 (звонок по России бесплатный).

Ниже приведена информация о филиалах компании и контактных данных

Отзывы

В интернете большое количество отзывов про «ЖДИ». Но сформировать однозначное мнение по ним нельзя. Кто-то пишет, что компания срывает сроки по передаче объекта строительства дольщикам, другие утверждают, что дома сдаются вовремя, а качество объекта в целом находится на должном уровне.

Как получить ипотеку РЖД?

Виды

Автор Алина
На чтение 9 мин
Просмотров 3.8к.
Обновлено 12.01.2023

«Российские железные дороги» – одна из крупнейших компаний на территории РФ. Размер ее капитала в начале 2017 года составлял 2,17 трлн рублей, а в штате РЖД насчитывается около 894 тысячи человек. Учитывая важность социальной поддержки столь значительного количества работников, компания внедряет различные проекты, одним из которых является улучшение жилищных условий железнодорожников. Поэтому вопрос, есть ли ипотека РЖД в 2023 году, актуален, по крайней мере, до нового года.

О программе

Ипотека для работников РЖД является одним из самых востребованных направлений социальной политики компании. Понимая, что для большинства населения покупка жилья за собственные деньги – несбыточная мечта, компания «Российские железные дороги» предоставляет возможность своим работникам оформить кредит на покупку квартиры или дома на льготных условиях. Таким образом, компания не только снижает социальное напряжение, но и привлекает профессиональные кадры.

Свою жилищную политику РЖД реализует путем предоставления жилья из специально созданного фонда или через корпоративную поддержку. Корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» работников осуществляется двумя способами:

• с помощью жилищной ипотечной программы;
• за счет предоставления безвозмездных субсидий.

С начала 2017 года на квартирном учете в организации числится 9 383 человека. Бюджет на этот год предусматривает выдачу 2 030 новых кредитов на общую сумму 120 млн рублей, а также предоставление безвозмездных субсидий в размере 80 млн рублей, в том числе для многодетных семей выделили 16,5 млн рублей. Плюс 540 млн рублей запланировано выдать безвозмездно молодым семьям при рождении детей.

Кто может претендовать?

ЖД ипотека доступна только для работников отрасли, при этом потенциальные заемщики должны соответствовать следующим условиям:

• необходимость в улучшении жилищных условий;
• непрерывный стаж – не менее 3 лет. Служба в армии или альтернативная служба не учитываются. Также нужно учесть, что требование относительно стажа не распространяется на приглашенных специалистов или руководителей, с которыми был заключен трудовой контракт, предусматривающий оказание корпоративной поддержки;
• возраст – от 21 до 65 лет (на дату полного погашения задолженности);
• действующий коллективный договор ОАО «РЖД».

Кроме того, потенциальные клиенты должны отвечать стандартным требованиям банка:

• наличие достаточного уровня доходов;
• отсутствие просроченной задолженности.

Также будущий заемщик должен обладать средствами для оплаты первоначального взноса, комиссий и услуг третьих лиц.

Созаемщиками могут выступать только близкие родственники потенциального заемщика, при этом их доход должен подтверждаться справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Не смогут получить льготный кредит следующие категории физлиц:

• работники, которые не нуждаются в улучшении жилищных условий;
• уволенные из РЖД;
• железнодорожники, которые в силу определенных обстоятельств утратили право на корпоративную поддержку;
• сотрудники, получившие финпомощь на улучшение жилищных условий от государства или местного муниципалитета;
• физлица, указавшие в документах неверную или заведомо ложную информацию;
• работники, отказавшиеся в течение года от покупки жилья с помощью корпоративной поддержки (в т.ч. в связи с неплатежеспособностью);
• потенциальные заемщики, не предоставившие полный комплект документов.

Условия кредитования

Ипотека для сотрудников РЖД представлена двумя кредитными продуктами, которые рассчитаны на разные категории заемщиков:

• для работников железной дороги;
• для молодых специалистов.

Программы отличаются между собой только величиной ставок: так, для первых плата по кредиту с учетом компенсации – 4,5% годовых, для вторых – 2%. Компенсация процентов для работников РЖД составляет 7,5%, а для молодых специалистов предусматривается субсидирование 8,5% годовых. Остальные условия предоставления железнодорожной ипотеки одинаковы для всех:

• максимальный срок кредитования – 15 лет;
• минимальный первоначальный взнос – от 10%.

Кроме компенсации части процентной ставки, РЖД предоставляет безвозмездные ссуды. Получить их смогут следующие категории физлиц:

• участники ВОВ;
• инвалиды 1 и 2 группы;
• семьи с 4 и более детьми;
• родители-одиночки (самостоятельно воспитывающие ребенка);
• физлица, работающие на участках с дефицитом трудовых ресурсов;
• железнодорожники, у которых родились дети в период выплаты жилкредита.

Если первые две категории граждан не являются потенциальными претендентами на получение ипотеки, то остальных компенсация займа на покупку жилья может заинтересовать.

В 2017 году размер безвозмездной субсидии, которую можно направить на уменьшение ипотеки при рождении ребёнка, составляет 200 тысяч рублей.

Финансирование своих работников РЖД осуществляет в порядке очередности. Претендовать на внеочередную поддержку могут только приглашенные специалисты, перемещенные работники из руководства компании, сотрудники отдаленных линейных станций.

Деньги из бюджета компании для поддержки каждой категории железнодорожников выделяются в соответствии с утвержденными лимитами, которые зависят от размера бюджета:

• не более 50% – на работников, которые находятся в общем списке;
• не более 40% – на молодых специалистов (не старше 30 лет);
• не более 5% – на работников, которые привлекаются в населенные пункты с дефицитом специалистов (территория БАМ, северные участки дорог);
• не более 5% – на руководителей.

Как рассчитать размер субсидии?

Размер финансирования ипотеки «Российскими железными дорогами» рассчитывается по формуле:

субсидия = средняя стоимость недвижимости в регионе * норма площади * корректирующий коэффициент.

На размер коэффициента прямое влияние оказывает трудовой стаж физлица:

• от 5 до 10 лет – 0,4;
• от 10 до 15 лет – 0,7;
• от 15 – 1,0.

Узнать, сколько стоит кв метр жилого помещения в регионе, можно на сайте Министерства строительства и ЖКХ. Это ведомство ежеквартально определяет среднюю стоимость жилья для каждого субъекта федерации. Так, в 4 квартале 2017 года 1 м2 жилой недвижимости в Московской области равен 54 479 руб., в Республике Крым – 37 817 руб., Воронежской обл. – 33 411 руб. и т. д.

Норма жилплощади рассчитывается в зависимости от количества людей, проживающих в квартире или доме:

• на 1 человека – 33 м2;
• на семью из 2 человек – 42 м2;
• на семью из 3 и более человек – по 18 м2 на каждого.

Размер компенсации, на которую претендует железнодорожник, вписывается в сертификат. Срок действия документа – 6 месяцев со дня оформления. Сертификат может быть аннулирован досрочно, только в случае прекращения трудовых отношений физлица с РЖД.

Как оформить ипотеку для работников РЖД?

Чтобы претендовать на льготное кредитование, работник железной дороги прежде всего должен стать на учет по улучшению жилищных условий. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и представить его в аппарат управления РЖД или филиал железной дороги. На основании данного документа жилищная комиссия совместно с уполномоченным лицом принимает решение. Затем формируется учетное дело. О постановке на учет заявителя уведомляют письмом в течение месяца после принятия соответствующего решения.

Реестр работников, претендующих на помощь от РЖД, направляется в финансовую службу. Документ действителен в течение 3 месяцев со дня выписки.

После этого железнодорожник может обращаться в один из банков, с которым компания РЖД заключила договор о сотрудничестве (читай ниже). Особенности оформления ипотеки зависят от типа недвижимости.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека». Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка. Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
2. Платит аванс.
3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Какие документы нужны?

Для оформления льготного кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• диплом об образовании;
• копию трудовой книжки с отметками работодателя;
• справку о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

При наличии действующих кредитов понадобится справка об остатке задолженности и качестве обслуживании кредита. Кроме этого, сотрудник финансового учреждения может потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента, – например, техпаспорт на автомобиль.

Такой продукт, как ипотека от РЖД для молодой семьи, рассматривается при наличии свидетельств о браке, рождении детей.

Чтобы стать на учет и претендовать на корпоративную поддержку, в филиал РЖД представляются:

• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
• справка о количестве проживающих в квартире или доме;
• документ из БТИ, где указана площадь недвижимости;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие право собственности у заемщика и членов его семьи на недвижимость.

Также обязательно предоставляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

Где получить ипотеку для работников РЖД?

Получить ипотеку на льготных условиях можно только в банках-партнерах компании. Их перечень периодически пересматривается департаментом корпоративных финансов РЖД. На этот орган также возложены функции по заключению договоров с новыми банками. Департамент подает в соответствующие службы информацию о финансовых учреждениях, где работники РЖД могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Как погашать кредит?

Ипотека от РЖД для молодых специалистов и для остальных работников интересна тем, что часть выплат по кредиту на себя берет организация-работодатель. Размер процентов, подлежащих компенсации, определяется на основании ведомости, которая ежемесячно подается в финансовую службу, а затем в бухгалтерию РЖД.

В случае просрочки более 6 месяцев заемщик исключается из ведомости, а ипотечная субсидия аннулируется.

Оставшуюся часть процентов и тело кредита ипотечник погашает самостоятельно – через кассу банка, безналичным переводом или другим доступным способом.

Преимущества и недостатки ипотеки от РЖД

Благодаря совместной программе РЖД и банков железнодорожники получают реальную возможность оформить кредит на покупку жилья на приемлемых условиях. Это позволяет привлечь и удержать в компании хороших специалистов, решить кадровые проблемы в регионах.

Но, с другой стороны, недостаточный уровень финансирования, небольшое количество банков-партнеров, дефицит жилой площади, низкий уровень доходов являются основными препятствиями успешной реализации программы поддержки железнодорожников.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Источник https://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p598-rzhd_subsidiruet_ipoteku_molodym_sotrudnikam/

Источник https://proipoteku.com/bank/zheldoripoteka-ot-rzhd.html

Источник https://schetavbanke.com/ipoteka-rzhd