12 лучших кредитных карт: самые выгодные предложения

Кредитную карту какого банка лучше оформить? Ответ на этот вопрос зависит от ряда моментов, которые нужно рассматривать в совокупности. Перед подачей заявки на эмиссию «пластика» рекомендуется изучить предложения на финансовом рынке и сравнить главные параметры банковских продуктов. При выборе самой выгодной кредитной карты учитываются следующие критерии.

Максимально возможный лимит

Этот пункт очень важен для тех пользователей, которые планируют совершать крупные покупки. Если выделяемая банком сумма является недостаточной, от оформления такой карты стоит отказаться.

Годовое обслуживание карточного счета

Этот параметр также важен для клиента. Стоимость годового обслуживания складывается из нескольких видов расходов – цены самого «пластика», его персонификации и доставки готового магнитного носителя до клиента. Наиболее выгодные кредитные карты выпускаются без годовой платы.

Но, как правило, в таких случаях эмитент ставит определенные условия для держателей «пластика». Стоит обратить внимание на то, что многие банки требуют ежегодного внесения фиксированной платы вне зависимости от использования магнитного носителя.

На заметку: существуют карты, которые, несмотря на высокую плату за годовое обслуживание, легко «окупаются» бонусами и льготными опциями.

Длительность льготного периода

Держатели лучших кредитных карт могут пользоваться заемным банковским капиталом без уплаты процентов не менее 100-120 дней. Это прекрасный шанс получить деньги на длительный срок совершенно бесплатно. Главное – своевременно возвращать долг. В среднем льготный период по «кредиткам» составляет 50- 60 дней.

Кэшбэк

Самые выгодные карты 2022 года предусматривают возможность возврата денег при совершении покупок в магазинах, участвующих в партнерской программе. Конечно, это не самый важный момент, но о нем тоже не стоит забывать, поскольку «копейка рубль бережет». Благодаря кэшбэку, можно ежемесячно неплохо экономить.

Наличие банкоматов

Решая задачу «В каком банке лучше взять кредитную карту?», стоит ответить на несколько важных вопросов. Наличие доступных устройств для снятия наличности – очень важный момент, от которого зависит окончательный выбор образца для эмиссии. Следует уточнить:

• будет ли обеспечиваться круглосуточный доступ к банкоматам;
• предусмотрена ли комиссия на снятие наличности, и в каких размерах;
• можно ли будет получить деньги в других городах в случае передвижения по стране или миру.

Владельцы лучших кредитных карт 2022 имеют возможность снимать наличные средства в любое время суток с минимальной комиссией или без нее. При выборе «пластика» нужно сразу определить для себя, насколько «живые» деньги важны для вас. И как часто планируется совершать такие транзакции.

Платежные системы

Этот критерий имеет значение для тех, кто собирается выезжать за границу. Хороши обе международные платежные системы американского происхождения – и Visa, и MasterCard. В России используется и та, и другая. Однако в поездки по Европе лучше брать MasterCard, а в Соединенные Штаты, Австралию, Канаду, Тайланд и государства Латинской Америки – Visa.Карта «Мир» российской национальной платежной системы используется для расчетов внутри страны.

Репутация банка

В некоторых ситуациях этот критерий также может иметь значение. Отдавать предпочтение стоит проверенным финансовым компаниям. В идеале рекомендуется доверять выпуск «кредитки» банку, в которых у вас есть сберегательные счета или «зарплатная» карта. Магнитный носитель будет выпущен быстрее, поскольку сотрудникам эмитента не придется тратить время на идентификацию нового клиента и его проверку службой безопасности.

Рейтинг популярных кредитных карт с выгодными условиями по мнению экспертов — ТОП 15

Тинькофф Платинум — MasterCard

Этот банк отличается от других тем, что он работает полностью удаленно, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить кредитку в нем можно везде, куда может приехать его специалист. Кредитная карта Тинькофф с самым выгодным процентом, низкими требованиями к заемщику и лучшим сервисом (кредитка оформляется 100% онлайн, доставка осуществляется на следующий день).

• Бесплатный выпуск с доставкой на дом
• Быстрое оформление по паспорту
• Можно оформить для погашения других кредитов
• Рассрочка без процентов у партнеров банка

• Использование бонусных баллов ограничено

Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard

Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.

• Не обязательно подтверждение дохода
• Льготный период действует на снятие наличных
• Доступны карты с золотым и платиновым статусом

• Платные уведомления

Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard

Карта от крупного столичного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается при активном использовании и предъявляет простые требования к клиенту.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ 45 лучших российских военных сериалов

• Не обязательно подтверждение дохода
• Быстрый выпуск карты
• Бесплатное обслуживание при частых тратах
• Крупный кэшбэк в популярных категориях

• Повышенный кэшбэк требует крупных трат

Райффайзенбанк (110 дней) — MasterCard

У кредитной карты Райффайзенбанка можно отметить длительный льготный период и бесплатное обслуживание. Она быстро выпускается в отделении или с доставкой курьером. Однако, у карты отсутствуют бонусы за покупки.

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Не требуется подтверждение дохода
• Длительный беспроцентный период

• Отсутствуют бонусы за покупки

Росбанк (Можно все) – Visa

Кредитная карта от крупного международного банка, которая позволяет выбрать бонусную программу – крупный кэшбэк в избранных категориях или баллы для путешествий от OneTwoTrip. Ее можно выпустить с крупным кредитным лимитом – для этого потребуется справка о доходах. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия.

• Кэшбэк или баллы на выбор держателя
• Можно менять бонусы каждый месяц
• Не обязательно подтверждение дохода

• Только одна опция одновременно
• Максимальные бонусы – только при больших тратах

Открытие (OpenCard) — Visa, MasterCard

После санации и присоединения Бинбанка банк Открытие ввел несколько интересных продуктов, среди которых есть и эта карта. OpenCard бесплатно обслуживается и копит бонусные баллы, которыми можно компенсировать уже оплаченные покупки. Отзывы о картах смешанные, некоторые пользователи жалуются на запутанные условия и не слишком удобную бонусную программу.

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Большой кэшбэк в избранных категориях
• Не требуется подтверждение дохода

• Сложные условия начисления и использования бонусов

Экспобанк (Выгода до 118 дней) — Visa

Интересное предложение от крупного частного банка. Карта Выгода бесплатно выпускается и обслуживается, ее можно получить без подтверждения дохода. Отзывы в интернете хорошие, но заметных преимуществ у карты не так много.

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Не требуется подтверждение дохода

• Отсутствуют бонусы за покупки

АТБ (Универсальная) – Visa, MasterCard

Эта кредитная карта интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, она начисляет крупный кэшбэк в категориях на выбор и позволяет снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

• Длительный льготный период
• Полностью бесплатное обслуживание
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода

• Крупные штрафы за просрочку платежа

Кредитная карта от банка Русский Стандарт

Банк эмитент: АО «Банк Русский Стандарт» (29 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: до 55 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ Препараты железа: какие лучшие препараты при анемии, в таблетках при низком железе и гемоглобине

Проценты за снятие наличных: 4,9% + 300 рублей в любых устройствах выдачи.

Банк-эмитент позиционирует Imperia Platinum как карту неограниченных возможностей. Более чем достойный лимит при необходимости может быть увеличен до 3 млн. рублей. Заявки рассматриваются на основании паспорта и еще одного дополнительного документа. Стать держателем платежного средства могут частные лица в возрасте от 25 до 65 лет.

Кредитная карта от банка Home Credit

Банк эмитент: ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (34-е место по размеру активов).

Льготный период: до 12 месяцев у партнеров.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Стоимость снятия наличных: 599 руб. за 1 операцию.

Банковский продукт «Свобода», в отличие от других предложений, является картой рассрочки. Клиенту при получении «пластика» открывается доступ к двум счетам – дебетовому и кредитному. Заемные средства позволяют приобретать товары без комиссии и переплат. Пользоваться этой «кредиткой» можно во всех торговых пунктах. Период рассрочки вне партнерской сети составляет 51 день.

После совершения покупки сумма долга делится на 10 равных частей. Платежи вносятся ежемесячно. Если приобреталось несколько товаров, их стоимость объединяется, и пользователю выставляется единый счет. Оформить эту карту могут частные лица, входящие в категорию от 18 до 70 лет при наличии паспорта, собственного мобильного телефона и стажа не менее 3-х месяцев.

Кредитная карта от Почта Банк

Банк эмитент: ПАО «Почта Банк» (24 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: до 60 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: до 5,9% от размера транзакции (минимум 300 рублей).

«Зеленый мир» – это уникальный банковский продукт, помогающий восстанавливать леса России. Благодаря выпуску этих именных магнитных носителей, банк возрождает зеленые насаждения страны. Каждые потраченные 3000 рублей позволяют посадить 1 дерево.

Карта является премиальной и может быть использована при поездках за рубеж. Она выдается гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Наличие регистрации в одном из регионов страны и двух телефонов (собственного мобильного телефона и еще одного дополнительно) является обязательным условием.

Кредитная карта от банка «Восточный»

Банк эмитент: ПАО КБ «Восточный» (40-е место по размеру активов).

Льготный период: до 56 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: от 11,5% на любое снятие денег в первые 3 месяца.

Карта с большими возможностями «Комфорт» выдается частным лицам в возрасте от 21 до 71 (включительно) года с российским гражданством. Банк предъявляет строгие требования к трудоустройству и доходу заявителей. Потенциальный владелец должен иметь общий стаж не менее 12 месяцев и отработать на последнем месте не менее 3-х месяцев. Наличие стабильного дохода обязательно.

Кредитная карта от МТС Банка

Банк эмитент: ПАО «МТС банк» (35 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 111 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: без комиссии – из собственных средств, 1,9% – при обращении к кредитному лимиту (min 699 рублей).

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% – 25,9%.

Банк-эмитент лоялен к потенциальному пользователю карты «Универсальная MTS CASHBACK» и требует предоставить из документов только паспорт, при этом не нужно предъявлять справку о доходах и подтверждать стаж.

Какую кредитную карту оформить – ответы на частые вопросы пользователей

Найдите интересующую вас информацию

Кредитная карта – это по факту счет, на котором находятся деньги, предоставленные банком в кредит на определенный срок (обычно 2–3 года). Ограничений по использованию нет – можно снять или потратить весь кредитный лимит (доступная сумма по вашей карте) сразу или снимать его постепенно, затем возвращать и тратить снова. Оформление кредитной карты занимает немного времени, особенно если заполняется онлайн-заявка через интернет.

Для каких целей нужна кредитная карта?

Ограничений нет – средства с кредитной карты тратятся на любые нужды. Распространенные ситуации – допустим, вы планируете поехать в отпуск или собираетесь начать ремонт, и заранее не получается подсчитать абсолютно все расходы. В таком случае необходим «запасной» кошелек, воспользоваться которым можно в любой момент, ведь проценты не начисляются, пока вы не совершите первую операцию по кредитке.

Какой лимит по таким картам?

У разных банков существуют всевозможные тарифы на этот случай, соответственно, сумма различается, причем существенно: можно заказать кредитную карту с лимитом 100 000–299 000 рублей или несколько миллионов рублей. Внимательно изучите все условия и прикиньте, сколько примерно денег вам понадобится, чтобы выбрать подходящее предложение.

Заменяет ли кредитная карта потребительский кредит?

Нет, так как потребительский кредит выдается под определенные цели – на дорогостоящие покупки, а кредитка – для трат на любые нужды, как правило, она нужна в качестве резервных денег. И взять кредитную карту намного проще, чем получить кредит!

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную карту?

Обычно необходим только паспорт гражданина Российской Федерации. Однако, чтобы взять кредит на сумму от 100 000 рублей, банк может потребовать справку по форме 2-НДФЛ или форме банка, где содержится информация о ваших доходах.

С какого возраста можно оформить кредитную карту?

Как правило, это 18 лет, но многие банки сомневаются в платежеспособности таких клиентов, поэтому нужно будет предоставить справку о доходах, после рассмотрения заявления сотрудник даст точный ответ. С 21 года при условии достаточного дохода вам вряд ли откажут, однако каждый случай индивидуален.

Изучите все актуальные предложения, чтобы срочно заказать кредитную карту с доставкой на дом в Москве

ЧИТАТЬ ЕЩЕ ТОП-40 дорам: лучшие корейские сериалы для просмотра вечером

Информация о картах рассрочки и кредитных картах в банках Москвы получена с официальных сайтов. Мы своевременно обновляем информацию о кредитных продуктах, но всегда следует уточнить подробные условия в отделениях банка или по справочным телефонам.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Практически каждая функция рассматриваемых продуктов располагает нюансами. Если их не учитывать, а опираться только на презентацию, то даже с индивидуальным подходом определить какую кредитку лучше оформить будет проблематично. Причем основные проблемы всплывут в процессе использования пластика. Выделить можно пять основных вопросов.

1. Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
2. Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
3. Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
4. Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.

Всего можно выделить три варианта использования пластика:

1. На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
2. Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
3. Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.

Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.

Где лучше взять кредитную карту

Наиболее выгодные предложения получают лояльные клиенты. То есть имеющие положительную историю взаимоотношений с банком. Например, использующие карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Либо применяющие другие продукты, такие как вклады. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов можно выделить три основных направления для таких клиентов. Во-первых, меньшая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с лимитом кредитования. Также есть вероятность, что будет предоставлена большая сумма займа. Ведь банк располагает полными данными о финансовом положении человека.

Помимо этого, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Касается процентной ставки за пользование заемными средствами вне действия льготного периода. Им предлагается меньший уровень этой комиссии. Что в дальнейшем помогает сэкономить.

• https://Unicom24.ru/articles/luchshie-kreditnye-karty-2020
• https://VseZaimyOnline.ru/ratings/luchshie-kreditnye-karty.html
• https://msk-banki.ru/creditcards/
• https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty/
• https://ru.myfin.by/credit-cards/moskva
• https://vc.ru/finance/295386-luchshie-kreditnye-karty-v-rossii-reyting-2021-goda
• https://www.1mbank.ru/banki/otzivy/creditniye-karty/

10 самых выгодных кредитных карт

Подобрать самую выгодную кредитную карту, использование которой подарит чувство полной финансовой свободы и даст дополнительные привилегии в виде кэшбэка или бонусов, поможет наш рейтинг. С его помощью каждый найдет вариант, который будет оптимальным именно для него.

Характеристика в рейтинге

Кредитная карта давно перестала быть просто быстрым способом получить деньги. Сегодня банки предлагают множество дополнительных возможностей владельцам этого продукта, поэтому выгода его использования зависит не только от низкого процента, но и ряда других параметров. Именно поэтому выбирать какая же кредитная карта самая выгодная становится все сложнее.

Чтобы помочь вам разобраться, мы составили рейтинг лучших кредитных карт. В него попали самые популярные предложения банков, привлекательные по размеру процентной ставки, сроку и условиям льготного периода, кредитному лимиту и дополнительным привилегиям, например, кэшбэку, условиям использования собственных средств или снятию наличных.

ТОП-10 выгодных кредитных карт

Актуальная таблица сравнения поможет быстро разобраться, какая кредитная карта самая выгодная в топе. Но более подробно об условиях, положительных сторонах каждой кредитки и выгоде от ее использования можно прочесть в самом рейтинге.

Размер кредитного лимита, руб.

Процентная ставка, % годовых

Льготный период, дни

Стоимость обслуживания, руб./год

Tinkoff Platinum, Тинькофф

Кредитная карта с целым годом без %, Альфа-Банк

1/20 + 3,9% от суммы долга

Просто кредитная карта, Сити Банк

Можно больше, Московский кредитный банк

0 (при тратах по карте от 120 000 руб./год)

Разумная, Ренессанс Кредит

Карта возможностей, ВТБ

MTС Cashback, МТС Банк

0 руб. первые 2 месяца и далее при покупках от 8000 руб.

10 MTС Cashback, МТС Банк

★ Повышенный кэшбэк на АЗС и в супермаркетах
Рейтинг (2023): 4.45

Кредитная карта MTС Cashback от «МТС Банка» изначально привлекает низким процентом, однако в рекламе как всегда указывается лишь минимальное значение 11,9%, а в тарифах уже говорится о вилке 11,9-49,9%. На снятие наличных ставка составляет до 69,9%. Но не будем забывать о том, что любая кредитка выгодна только при условии погашения долга в пределах льготного периода, а он здесь неплохой – целых 111 дней. Не платить за обслуживание можно первые 2 месяца, а далее – лишь при тратах от 8 000 рублей ежемесячно. Минимальный платеж стандартный, 5%.

Карта позволяет принять участие в программе лояльности и получать кэшбэк 1% на все, 5% в определенных категориях и 25% на покупку у партнеров. Приятно, что выгодные 5% возврата действуют на услуги по доставке еды, на заправках «Лукойл» и покупки в супермаркетах (при наличии подписки МТС премиум).

9 Карта возможностей, ВТБ

★ Маленький минимальный платеж. Лимит до 100 000 руб. по паспорту
Процентная ставка: от 19,9%
Рейтинг (2023): 4.5

Кредитная «Карта возможностей» от банка ВТБ позволяет рассчитывать на лимит до 1 миллиона рублей, 100 000 рублей можно получить по одному документу. Беспроцентный период 110 дней действует не только на покупки, но и снятие наличных, а также операции по переводу средств. Минимальный платеж по карте составляет всего 3%, что является одним из самых маленьких значений среди представленных в рейтинге карт. Размер процентной ставки зависит от типа операции. Так, на покупки он составляет минимум 19,9%, а вот за снятие наличных – 49,9%.

К достоинствам карты можно отнести неплохой кэшбэк. Стандартно он составляет 2-2,5% в зависимости от категории, но за покупки у партнеров можно получить уже внушительные 30%. Оформление и обслуживание карты не будет ничего стоить ее владельцу.

8 Разумная, Ренессанс Кредит

★ Льготный период на все операции
Процентная ставка: от 34,9%
Рейтинг (2023): 4.55

Кредитная карта «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» порадует внушительным лимитом в 600 000 рублей и достаточно комфортным льготным периодом в 145 дней, который распространяется на все без исключения операции. Но на этом ее преимущества не заканчиваются. Обслуживание карты 0 рублей всегда и без каких-либо условий, так же бесплатно стоит ее доставка клиенту. Процентная ставка на оплату товаров и услуг – 34,9%, а за снятие наличных – высокие 69,9% годовых.

В рекламе карты упоминается 100% кэшбэк, но подробности этого предложения найти не так просто. На самом деле это акционное предложение с ограниченным сроком действия, предполагающее начисление 2000 бонусов при оформлении карты онлайн и совершении покупки на сумму от 2000 рублей в период действия акции.

7 Можно больше, Московский кредитный банк

★ Снятие 50% лимита наличными без комиссии
Процентная ставка: от 21%
Рейтинг (2023): 4.6

Кредитная карта «Можно больше» от «Московского кредитного банка» быстро стала популярной. Она получила лимит до 800 тысяч рублей, что довольно много. При этом годовая ставка начинается от 21%, а льготный период довольно длинный – можно не платить проценты до 123 дней пользования средствами. Годовое обслуживание стоит 499 рублей, но при выполнении условий банка (120 тысяч рублей трат за год) оно будет бесплатным.

Кредитная карточка позволяет снимать без комиссии до 50% кредитного лимита за месяц (без льготного периода). То есть бесплатно можно получить до 400 тысяч в месяц и уплатить только проценты – это самое лояльное ограничение среди всех банков рейтинга. Но на снятие наличных льготный период не распространяется. У карты есть кэшбэк баллами, который приносит 5% возврата в одной из бонусных категорий. Каждые два месяца категории меняются. Любые другие траты приносят возврат 1% от суммы.

6 Просто кредитная карта, Сити Банк

★ Отсутствие комиссий и штрафов
Процентная ставка: от 20,9%
Рейтинг (2023): 4.65

Выгодная и действительно простая кредитная карта с удобной программой. Пользуясь ей, не придется переживать за что-либо – название говорит само за себя. Кредитный лимит для новых клиентов ограничен 300 000 рублей, но для текущих может составить 1 500 000 рублей, а для использующих премиальный пакет Citigold до 3 миллионов. Процентная ставка от 20,9 до 39,9%, на покупки действует льготный период на 50 суток.

Главная выгода кредитной карты Ситибанка – в абсолютной бесплатности. Не придется отчислять деньги ни за обслуживание, ни за снятие наличных в банкомате, ни даже за просроченные платежи. Дополнительную карту можно выпустить бесплатно и не платить за ее обслуживание.

5 Халва, Совкомбанк

★ Лучший процент на остаток
Процентная ставка: 0,0001%
Рейтинг (2023): 4.7

Самая популярная карта рассрочки с отличными условиями, позволяющая получать товары в беспроцентный кредит сроком до 36 месяцев. Это очень удобно, особенно если приобретать товары у партнеров «Совкомбанка». По факту каждый продавец сам устанавливает срок рассрочки и он редко бывает большим. Лимит составляет до 500 тысяч рублей. Удивительно, но и после окончания льготного периода процентная ставка составит 0,0001% годовых, это невероятно низкий процент. Платеж по рассрочке – это сумма покупки разделенная на количество месяцев льготного периода, но есть еще понятие минимального платежа, составляющего 1/20 от суммы долга. За возможность оплаты минимального платежа предусмотрена комиссия 3,9% от суммы задолженности, в этом и кроется главный подвох карты «Халва».

Карта не просто позволяет покупать товары и услуги в рассрочку у партнеров. Она выгодна благодаря солидному проценту на остаток – до 12%. Так что ее смело можно использовать для хранения собственных средств. Кэшбэк от 1 до 6% при оплате собственными средствами. Ещё одна выгода – прекрасное приложение, которое позволяет без проблем следить за сроками и размерами платежей, управлять кредиткой и подбирать магазины для будущих покупок с лучшими условиями.

4 Opencard, Открытие

★ Повышенный кэшбэк 5% в первые 3 месяца
Процентная ставка: от 39,9%
Рейтинг (2023): 4.75

Банк ФК «Открытие» предлагает до 500 тысяч рублей в качестве кредитного лимита под 39,9% годовых. Ставка кажется довольно высокой, но по факту она вполне сопоставима с другими предложениями. Льготный период составляет 55 дней, в течение которых клиент не должен платить проценты за пользование денежными средствами. В качестве преимуществ можно отметить бесплатные выпуск и обслуживание пластика, а также повышенный кэшбэк. В первые 3 месяца использования карты можно получить 5% возврата, далее ставка будет скромнее и составит стандартные 1,5-2%.

Карта не получила процента на остаток или других особенностей, которые позволили бы ей выбиться в ТОП-3 лучших. Зато ее можно пополнять без комиссии с любых банковских карт.

3 Год без %, Альфа-Банк

★ Первый льготный период 365 дней. Бесплатное обслуживание
Процентная ставка: от 9,49%
Рейтинг (2023): 4.8

Кредитная карта «Год без %» от Альфа-Банка стала настоящим открытием для многих, ведь столь выгодные условия сложно себе представить. Не платить проценты целый год – невероятная щедрость, однако доступна она лишь в первые 30 дней, дальше срок беспроцентного периода не превысит 100 дней. Кредитный лимит по карте составляет до 500 000 рублей, процентные ставки от 9,49% на покупки, и от 34,9% на снятие наличных. Минимальный ежемесячный платеж устанавливается индивидуально и составляет 0-10%, но не менее 300 рублей. Обслуживание бесплатно всегда.

Условия по этой карте регулярно меняются Так, бесплатное обслуживание карты изначально было озвучено как акция с ограниченным сроком действия, но сейчас она продлена. Это же касается и годового льготного периода.

2 Сберкарта, Сбербанк

★ Лучший расчет беспроцентного периода
Процентная ставка: от 9,8%
Рейтинг (2023): 4.85

Кредитная карта Сбербанка получила простое и лаконичное название «Сберкарта», которое не в полной мере отражает ее преимущества. А их немало. Например, процентная ставка по ней составляет от 9,8%, правда действует такой низкий процент лишь на покупки в аптеках и марткетплейсе «СберМегаМаркет». Если тратить средства где-то еще, то ставка уже 27,8%, что весьма неплохо. Удивительно, но ставка 27,8% применяется без формулировки «от» и действует даже на операции по снятию наличных. Кредитный лимит – до миллиона. Обслуживание бесплатное всегда.

Но главное достоинство кредитной «Сберкарты» от Сбербанка – это уникальный подход к расчету льготного периода. Здесь новый льготный период начинается каждый месяц, независимо от того, погашена ли задолженность по ранее совершенным покупкам. Такого не предлагает ни один другой банк.

1 Tinkoff Platinum, Тинькофф

★ Лучшие общие условия по кредитке
Процентная ставка: от 12%
Рейтинг (2023): 4.9

Первое место заслуженно занимает лучшая кредитка от Тинькофф Банка. В ней сочетается все необходимое в удобных пропорциях и подкрепляется великолепным обслуживанием. Пластик позволяет получить до 700 тысяч рублей кредитного лимита, процент варьируется от 12 до 35,68% годовых (при покупке товаров и услуг), от 30 до 59,9% (за снятие налички). Доступен льготный период на 55 дней на любые покупки и 120 дней на погашение кредитов других банков. Покупки у некоторых партнеров позволяют получить рассрочку до 12 месяцев.

Главный плюс карточки Тинькофф – возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без комиссии. Но не просто рефинансировать, а получить рассрочку на погашенный кредит размером в 120 дней. Если за это время успеть выплатить задолженность, то ни одной лишней копейки снято не будет. Добавляет баллов к выгоде кредитки и то, что на получение карточки не придется тратить время. Она заказывается за 5 минут на сайте банка. После чего достаточно лишь подождать, пока кредитку одобрят и привезут в удобное время на работу или домой. Наконец, радуют отличные условия по бонусным баллам – за каждую покупку с карты возвращаться будет минимум 1% от потраченного. Некоторые же предложения позволяют получить до 30% кэшбэка. Обслуживание в год стоит 590 рублей, но если карта заказана и не используется, то и платить ничего не придется.

Кредитные карты в банках

Лучшие предложения по кредитным картам в банках России. Найдите с помощью фильтра самые низкие ставки, беспроцентные карты или 100 дней бесплатного использования кредитной карты.

до 1 000 000
Рассмотрение

105960 просмотров

до 350 000
Рассмотрение

41970 просмотров

до 600 000
Рассмотрение

22315 просмотров

до 700 000
Рассмотрение

28452 просмотра

до 300 000
Рассмотрение

38959 просмотров

до 150 000
Рассмотрение

47228 просмотров

до 600 000
Рассмотрение

16250 просмотров

до 300 000
Рассмотрение

47228 просмотров

до 700 000
Рассмотрение

60949 просмотров

до 300 000
Рассмотрение

16752 просмотра

до 500 000
Рассмотрение

21863 просмотра

до 1 000 000
Рассмотрение

15386 просмотров

до 1 000 000
Рассмотрение

37109 просмотров

до 1 000 000
Рассмотрение

14880 просмотров

до 700 000
Рассмотрение

26771 просмотр

до 300 000
Рассмотрение

47228 просмотров

Кредитная карта представляет собой универсальный платежный инструмент, который позволяет совершать покупки за счет средств банка или другого кредитора. Сегодня не только банки, но и микрофинансовые организации готовы выдать займ без отказа на выгодных условиях. Зачастую кредитки имеют льготный период, в течение которого проценты за пользование деньгами не начисляются. Поэтому пользователям не придется вообще ничего платить, только саму сумму кредита.

Можно ли взять кредитную карту без кредитной истории

При первой подаче заявки на кредит клиент рассматривается довольно тщательно. Ведь банк должен оценить свои риски и не допустить ненадлежащего исполнения обязательств. При этом некоторые считают, что отсутствие КИ гораздо лучше, чем низкий рейтинг. Однако это далеко не всегда так. Кредитор оценивает клиента по нескольким показателям:

• Платежеспособность, то есть возможность заемщика выполнять финансовые обязательства перед кредитором;
• Благонадежность, то есть дисциплина исполнения финансовых обязательств. Ее у клиентов без КИ попросту нет, так как они еще ни разу не обращались за кредитными средствами.

Чаще всего невозможность оценить благонадежность не является поводом для отказа в выдаче кредитной карты. Но решение может приниматься несколько дольше, а комиссия может быть выше. Но конкретные условия кредитования можно обговорить с кредитором.

Если вы хотите получить кредитную карту без КИ и без отказа, то следующие рекомендации помогут в этом:

• Тщательное заполнение анкеты. Важно указывать все сведения, ничего не скрывая!
• Сбор максимального пакета документов. Чем больше будет документов, тем лучших условий кредитования можно добиться;
• Если существуют подозрения на получение отказа, то можно предоставить залог или найти поручителя;
• Оформить для начала карту рассрочки, которая позволяет совершать покупки в торговых точках. На ней нет собственных средств. К таким относятся карты Совесть, Халва, виртуальная карта Квики.

Где взять кредитную карту без процентов

В борьбе за конкурентное преимущество многие кредиторы стараются улучшить условия кредитования и предлагают взять кредитки без поручителей под умеренные проценты. Конечно, смысл кредита заключается в выдаче средств под определенную комиссию. Поэтому полностью бесплатными кредитные карты не могут быть.

Кредитор может делать следующие скидки клиенту:

• Бесплатный выпуск самой кредитной карты;
• Отсутствие комиссий за обслуживание;
• Отсутствие кассового сбора при снятии наличных в банкомате. Это относится только к продуктам со снятием наличных!
• Льготный период. Вернув деньги в этот срок, не придется платить комиссию.

Если вы думаете, где взять кредитку без процентов, то ее предлагают оформить различные банки: Совкомбанк (Халва), Альфа-банк (100 дней без %), УБРиР (120 дней без %).

Оформление кредитки без поручителей

Отзывы опытных заемщиков говорят о том, что оформить кредитку онлайн без поручителей сегодня можно за считанные минуты, имея лишь паспорт под рукой. Многие банки при обслуживании дебетовых счетов клиентов или ведении их депозитов предлагают оформить кредитные карты на льготных условиях. Лучшие параметры сотрудничества они могут предложить, так как уверены в платежеспособности клиента и отслеживают поступления средств на их расчетные счета.

Как правило, поручители требуются, только в том случае, если у клиента нет КИ или она плохая. В этом случае поручитель выступает гарантом и снижает риски при сотрудничестве с таким заемщиком.

Условия выдачи кредитных карт

Условия выдачи кредиток довольно простые. Клиенту нужно лишь определиться с лимитом и периодом кредитования. Важно понимать, что банк может сам снизить кредитный лимит. Так же может поступить и клиент.

Какие требования кредитор предъявляет к клиентам:

• Наличие гражданства РФ;
• Соответствие требованиям компании. У каждого сервиса они свои. Как правило, заемщик должен быть в возрасте 21-60 лет, иметь постоянную регистрацию и трудоустройство;
• Предоставление полного пакета документов;
• Возможность дисциплинированно обслуживать финансовые обязательства. Кредитор будет оценивать платежеспособность клиента, используя различные скоринговые инструменты.

Главные преимущества кредитных карт

Спрос на кредитные карты увеличивается с каждым днем. Это связано с основными преимуществами продуктов:

1. Удобство. Нет необходимости носить с собой крупные суммы денег. Даже в случае утери карту можно заблокировать одним звонком;
2. Простота расчетов. Воспользоваться картой можно в случае необходимости, независимо от места пребывания. Кредитками удобно рассчитываться в стационарных магазинах и на просторах интернета, за границей;
3. Возможность пользоваться деньгами не единожды, а многократно. Кредитка – это своего рода «богатый друг», который выручит в случае необходимости;
4. Возможность экономить на переплате. Многие банки предусматривают наличие льготного периода, возможность получения кэшбэка.

Срок получения кредитной карты, оформленной через интернет

Лучшие кредитки оформляются через интернет. Получить ее можно в офисах банка или курьером. Срок выпуска зависит от конкретного банка. Довольно выгодным продуктом считается моментальная виртуальная карта, которая представляет собой реквизиты, предоставляемые на телефон. Воспользоваться ей можно сразу же после активации. Виртуальная карта выручит, когда деньги нужны срочно, а покупки или траты совершаются преимущественно в сети интернет.

Источник https://hightech-review.ru/obzory/item/12-luchshih-kreditnyh-kart-samye-vygodnye-predlozheniya/

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/2326-samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Источник https://zaimisrochno.ru/catalog-banks/credit-cards