В США выдают кредитные карты от 0%, российские банки не отстают

Автор: Виктор Иванов, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 30 января 2019. Время чтения 9 мин.

Банки США предлагают клиентам широкий выбор кредитных карт: для путешествий, бизнеса, повышения кредитного рейтинга, с повышенным кэшбэком, для студентов. Большинство из них имеет длительный беспроцентный период – до 18 месяцев. После завершения льготного периода процентная ставка составляет минимум 14,24%. По всем кредиткам минимальная сумма ежемесячного платежа ‒ 3% от суммы задолженности. Многие граждане США пользуются картами только в беспроцентный период. По его окончании кредитка закрывается, и подается заявка на новую.

Кредитные карты являются наиболее востребованным банковским продуктом в США. Многие одновременно имеют кредитки нескольких банков. Условия более, чем лояльные, – процентные ставки по кредитным картам в США часто равны нулю. Рассмотрим 5 видов наиболее востребованных карт.

Bank of America

Bank of America – крупнейшая банковская компания США. Основанная в 1904 году итальянцем Амадео Джаннини, в настоящее время занимает 23 место среди крупнейших компания мира. Направление деятельности – кредитование, страхование, управление активами.

Банк предлагает шесть типов карт:

• Cash Rewards Credit;
• Points Rewards;
• Travel and Airlines Rewards;
• Cards to Build or Rebuild Credit;
• Lower Interest Rate;
• Small Business.

Интересная информация! В США главным коммерческим банком страны является именно Bank of America, в нашей стране на протяжении не одного десятка лет эту функцию выполняет Сбербанк России.

Cash Rewards Credit Cards позволяет получать повышенный кэшбэк по выбранным категориям:

• 3% на категории по выбору: АЗС, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки, обустройство дома и мебель;
• 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых рынках;
• 1% на все остальные покупки.

Рис. 1. Cash Rewards Credit Cards от Bank of America

Для надежных клиентов кэшбэк повышается на 75%. Кроме того, клиенты получают бонус в 150 евро в качестве кэшбэка при покупке на 500 $ в течение 90 дней после открытия счета.

Points Rewards Cards дает возможность получать баллы от любых авиакомпаний и отелей, независимо от времени бронирования и наличия закрытой даты полета. За каждый потраченный доллар начисляется 1,5 балла. Сюда входят также все покупки, связанные с поездками, – аренда автомобиля, багажные сборы, оплата путевок, круизов и т.д. Кроме того, отсутствует комиссия за расчет при помощи кредитки за границей и за снятие наличных денег. 1 балл равен 0,01 $. Так, потратив 1 000 $, владелец карты получает 1 500 баллов и может обменять их на 15 $. Таким образом, получается кэшбэк ‒ 1,5%.

Интересная информация! У нас не распространены кредитки, по которым отсутствует комиссия за снятие наличных, но все же они есть. Например, без комиссии можно снимать деньги с карт Альфа-Банка, Райффайзербанка, ОТП банка.

Банк также начисляет 25 000 баллов за покупку в первые три месяца использования счета на сумму 1 000 $. Таким образом, клиент получает бонус в 250 $.

Travel and Airlines Rewards Cards похожа на предыдущую, но ограничена какой-либо одной авиакомпанией, что дает повышенный бонус именно по конкретному перевозчику. Возможно получение кредитки, действующей на всех перевозчиков без ограничений и на все отели, но дающей дополнительные бонусы непосредственно от банка – при наличии расчетного счета в Bank of America клиенты получают 10% кэшбэка за каждую покупку, связанную с путешествиями.

Рис. 2. Travel and Airlines Rewards Cards от Bank of America

Cards to Build or Rebuild Credit предназначена для тех, кто еще никогда не брал кредит и не имеет кредитного рейтинга, и для тех, у кого кредитный рейтинг плохой. По бонусным условиям соответствует Cash Rewards Credit Cards, но требует внесения депозита на сумму кредитного лимита – максимум 4 999 $. Этим типом банковского продукта часто пользуются студенты. О том, как открыть первую кредитку в США, смотрите в видео:

Lower Interest Rate Cards отличается продленным периодом беспроцентного использования и более низкими процентными ставками в дальнейшем, но по ней отсутствует кэшбэк.

Small Business Cards выдается владельцем бизнес-счета в Bank of America. Отличается повышенным входным бонусом – 200 $, сниженным беспроцентным периодом и более низкими процентами в дальнейшем. Кэшбэк ‒ на выбор.

Условия по всем типам кредиток Bank of America представлены в таблице.

Таблица 1. Условия по кредитным картам Bank of America

Минимальная сумма ежемесячного платежа по всем картам составляет 3% от стоимости каждой покупки.

Интересная информация! В России некоторые банки также предлагают карты с длительным беспроцентным периодом (грейс-периодом). Так, например, Промсвязьбанк предлагает карточку Premium Grace с годовым льготным периодом.

Discover Bank

Американская финансовая компания Discover создана в 1985 году. Основное направление деятельности – кредитные карты и платежные сети Discover и Pulse. Банк занимает третье место в США по выпуску кредиток, однако предлагает и персональные ссуды. Кредитки данного учреждения пользуются популярностью:

• Cash Back Cards – 5% кэшбэк практически на все покупки. В конце года производится подсчет всего заработанного кэшбэка, и его сумма удваивается, т.е. пять процентов в покупок клиент получает ежемесячно и 5% ‒ в конце года. Беспроцентный период ‒ 14 месяцев с даты покупки;

Рис. 3. Cash Back Cards от Discover Bank

• Travel Cards. За каждый потраченный доллар начисляется 1,5 мили. В конце года начисленные мили суммируются и удваиваются. Мили можно использовать для покупки билетов в любой авиакомпании и бронирования любых отелей;
• Student Cash Back. По карте начисляется кэшбэк до 5%, который удваивается в конце года. Особенность – 20 $ бонуса раз в год по результата обучения, т.е. если средний балл клиента по успеваемости выше 3;
• Secured Cards – карта для построения кредитной истории. Должна быть обеспечена депозитом в размере кредитного лимита. Кэшбэк ‒ до 2%. Пользуясь подобными финансовыми инструментами, можно быстро поднять кредитный рейтинг, который так необходим в США для получения нормальной карты или кредита;
• Business Card – предназначена для бизнесменов.

Таблица 2. Условия по кредитным картам Discover Bank

По всем кредиткам годовое обслуживание бесплатное, а минимальная ежемесячная сумма погашения – 3% израсходованных средств.

Amazon Credit Cards

Кредитки в США предлагают не только банки, но и крупные магазины, такие как Amazon, разработавший для своих клиентов 4 вида пластика:

• Amazon Rewards Visa;
• Amazon Prime Rewards Visa;
• com Store;
• Amazon Prime Store.

Рис. 4. Amazon Credit Cards

Условия по первым двум типам (Amazon Rewards Visa и Amazon Prime Rewards Visa) следующие:

• область применения: в любых магазинах, торговых точках, заправках, кафе, т.е. везде;
• кэшбэк: 5% ‒ по Amazon Prime Rewards Visa на покупки на Amazon.com (3% ‒ по Amazon Rewards Visa), 2% ‒ на покупки на заправках, в ресторанах и аптеках, 1% ‒ на все остальные траты;
• годовое обслуживание: бесплатно;
• процентная ставка: 16,24–24,24%;
• беспроцентный период отсутствует.

Условия по Amazon.com Store и Amazon Prime Store:

• область применения: только магазин Amazon.com;
• кэшбэк: 5% по карте Prime;
• годовое обслуживание: бесплатно;
• процентная ставка: 27.49%;
• беспроцентный период: 12 месяцев с момента покупки.

Интересная информация! Карты Amazon.com позволяют сэкономить на покупках в данном магазине. В России также есть возможность экономии на покупках при помощи кредиток разных банков и магазинов, например, гипермаркета Ашан.

Еще несколько предложений

Рассмотрим еще несколько банковских предложений, пользующихся в США наибольшей популярностью, ‒ это карты Citibank и CapitalOne.

Рис. 5. Карта Citibank в США

Bank Citi, входящий в пятерку самых крупных банков США, также выпускает множество разных типов кредиток: для путешествий, студентов, бизнеса. Наилучшие условия следующие:

• минимальная процентная ставка – 15,74–25,24%;
• максимальный беспроцентный период ‒ 18 месяцев;
• годовое обслуживание ‒ бесплатно, но для некоторых видов кредитов только в течение первого года – далее 99 $.

Capital One является восьмым по величине банковским холдингом в США. Его специализация – кредитные карты, представленные четырьмя типами: для путешествий, студентов, бизнеса и с повышенным кэшбэком. Условия следующие:

• минимальная процентная ставка – 15,24–25,24%;
• ежемесячный платеж ‒ 3% от израсходованной суммы;
• по карте для путешествий беспроцентный период отсутствует. По кредиткам с повышенным кэшбэком беспроцентный период в 15 месяцев.

Подведем итог, собрав данные по картам разных банков в таблицу. Сравним кредитки с повышенным кэшбэком.

Таблица 3. Условия по картам с повышенным кэшбэком

Источник: capitalone.com, bankofamerica.com, discover.com, online.citi.com, amazon.com.

Итак, самую низкую процентную ставку предлагает Discover Bank – 14,24%, при этом и беспроцентный период у него достаточно большой – 14 месяцев. В целом условия по всем кредиткам близкие, поэтому выбор зависит в основном от дополнительных возможностей и бонусов.

Большинство кредиток в Америке имеет очень длинный беспроцентный период, так что, по сути, они являются картами рассрочки. Многие граждане США так ими и пользуются. Когда заканчивается беспроцентный период, они просто закрывают карту и подают заявку на новую.

Интересная информация! В России также появились карты рассрочки. Например, Совкомбанк выпускает кредитку «Халва», проценты по которой отсутствуют в течение всего периода использования.

Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:

Как сэкономить до $600 во время отдыха: 10 лучших кредитных карт для путешествий

Нынешним летом 56% жителей США планируют провести отпуск вне дома. При этом на путешествия среднестатистический американец потратит $ 6 237, а 35% из них готовы ради смены обстановки влезть в долги.

Погода и деньги — вот что сейчас волнует наших туристов больше, чем перебои с транспортом, болезни и терроризм. 40% американцев собираются оплачивать часть расходов на путешествия кредитными картами, а 9% хотят оформить новые перед поездкой. Такова свежая статистика от Wallet Hub.

Портал уверяет: правильно выбрав кредитку, вы сэкономите до $600 во время отдыха. Как же это сделать?

Прежде всего, определитесь с приоритетами. Для одних важны низкие проценты по кредиту. Для других — бонусы за пользование услугами авиакомпаний. Для третьих — максимальные баллы за аренду номеров в отелях. Есть разные типы банковских продуктов — под каждое из этих условий или отвечающие сразу нескольким.

10 лучших кредитных карт для путешествий

1. Venture® Rewards от Capital One® — лучшая кредитка для путешествий по всем параметрам

Потратив с карты $3 тыс. в первые 3 месяца после ее оформления, вы получите 50 тыс. бонусных миль, которые сможете использовать для покупки билетов, оплаты отелей и покрытия любых других туристических расходов. За каждый потраченный доллар начисляются 2 мили и 10 миль — за каждый доллар, которым были оплачены отели, забронированные через hotels.com.

Плата за обслуживание карты составляет $95 и в первый год не взимается.

2. Sapphire Preferred® от Chase — лучшая карта по размеру первоначального бонуса

За расходы от $4 тыс. в первые 3 месяца после открытия кредитного счета вам начисляются 50 тыс. бонусных баллов, эквивалентных $625, которые можно потратить на транспорт, забронировав его через chase.com.

Кроме того, вы зарабатываете по 2 балла за каждый доллар, использованный для оплаты ресторанов и отелей, и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на что-либо другое. Первые 12 месяцев обслуживание карты бесплатное, затем — $95 в год. Плата за транзакции, проведенные за границей, не взимается.

3. Visa® Signature Card от Alliant CU — карта с максимальным кешбэком

В первый год при расчете этой картой клиент получает с каждой покупки 3% на бонусный счет и 2,5% кешбэка. Плата за обслуживание в размере $45 начисляется со второго года. Дополнительные проценты за заграничные транзакции не взимаются.

Лучшие карты по количеству бонусных миль

4. Frontier Airlines Credit Card

Чтобы получить в качестве вознаграждения 2 билета в оба конца на внутренние рейсы Frontier Airlines, достаточно потратить с карты $500 в первые 90 дней с момента ее оформления. Потратив за год $2,5 тыс., вы получите сертификат на $100 к годовщине открытия кредитного счета. Постоянные вознаграждения — 2 бонусные мили за каждый доллар, использованный на FlyFrontier.com, и 1 миля за доллар, потраченный где-либо еще.

Плата за обслуживание карты — $69 в год.

5. Lufthansa Credit Card

Эта карта позволяет получить 20 тыс. бонусных миль сразу после внесения годовой платы за обслуживание и совершения первой покупки, а затем 30 тыс. миль (что эквивалентно авиабилетам на сумму $ 1 145) за траты в размере $5 тыс. в первые 3 месяца после открытия кредитного счета.

Плата за обслуживание — $89 в год.

6. PenFed Pathfinder Rewards от American Express — карта без платы за обслуживание с хорошим кешбэком

Оформив эту кредитку, вы получите 25 тыс. бонусных очков (около $212) за расходы от $2,5 тыс. в первые 3 месяца, по 3 балла за каждый доллар, потраченный на покрытие туристических расходов, и 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все остальное. Это эквивалентно кешбэку в размере 2,5%.

Обслуживание карты бесплатное, за иностранные транзакции плата также не взимается, но при оформлении нужно заплатить разовый членский взнос $17.

Лучшие карты по количеству бонусов за бронирование отелей

7. IHG® Rewards Club Premier Credit Card

Новые клиенты получают 80 тыс. бонусных баллов за $2 тыс., потраченные с карты в первые 90 дней. В перерасчете на деньги это приблизительно $560 — их можно потратить на услуги гостиниц InterContinental Hotels Group.

Кроме того, к каждой годовщине открытия кредитного счета держателю карты полагается бесплатная ночь в любом отеле сети, а во все остальное время начисляются 10 баллов за каждый доллар, потраченный в фирменных гостиницах, 2 балла за каждый доллар, использованный в качестве оплаты на АЗС, в продуктовых магазинах и ресторанах, и 1 балл — за потраченный где-либо еще.

Ежегодная плата за обслуживание карты — $89. Дополнительная комиссия за проведенные за рубежом транзакции не взимается.

8. Radisson RewardsTM Premier Visa Signature® Card

Держателю этой кредитки полагаются 50 тыс. бонусных баллов сразу после первой оплаченной ею покупки и 30 тыс. баллов за траты от $2,5 тыс. в первые 3 месяца. Этого хватит примерно на 9 бесплатных ночей в фирменных отелях (в зависимости от категории).

К концу каждого года пользования счетом клиенту начисляют еще 40 тыс. бонусных баллов, которые можно потратить на 4 ночи в гостиницах Radisson Collection, Radisson Blu®, Radisson®, Radisson RED, Park Plaza®, Park Inn® от Radisson и Country Inn & Suites®. (Программу поддерживают 1,1 тыс. точек по всему миру.)

Комиссия за иностранные транзакции — 3% от суммы. Плата за обслуживание — $75.

Карты с самыми крупными бонусами за оплату бензина

9. Blue Cash Preferred® Card от American Express

Владелец этой карты получает кешбэк 6% за первые $6 тыс. в год, потраченные в любых супермаркетах США, и 3% от всех денег, использованных для оплаты продукции и услуг на АЗС и в некоторых универмагах.

Все остальные покупки предполагают возврат средств в размере 1%, а за первую потраченную в течение 90 дней тысячу долларов клиент получает бонус $200.

Ежегодная плата за обслуживание — $95. Комиссия за иностранные транзакции — 2,7% от суммы.

10. PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Credit Card

Карта от Федерального кредитного союза Пентагона дает вам 5 бонусных баллов за каждый доллар, потраченный на любой заправке США, 3 балла за каждый доллар, оставленный на кассе в супермаркете, и 1 балл за доллар, потраченный где-либо еще.

Расплатившись картой на сумму $1,5 тыс. в первые 3 месяца со дня ее оформления, вы получаете бонус $100.

Нет ни платы за обслуживание, ни комиссии за иностранные транзакции, но членство в PenFed стоит $17.

Плата за пользование средствами составляет 11,24–17,99% — в год в зависимости от кредитоспособности клиента.

Как сэкономить до $600 во время отдыха: 10 лучших кредитных карт для путешествий обновлено: 20 августа, 2019 автором: Анна Старкова

Кредитная карта США, Credit Score, бесплатные Мили

Актуальность: начало марта 2023
Данная инструкция предназначена для недавно прибывших в США и кто не хочет тратить недели на изучения разрозненной информации.

В статье будет рассказано: как открыть кредитную карту, как увеличить свой Кредитный рейтинг (кредитную историю), как получить бесплатные мили, что бы летать бесплатно.

Открытие кредитной карты:

По приезду лучше всего идти в Bank of America и попросить открыть Secure Credit Card (вы ложите свои деньги, обычно все кладут 500$).

Можно рискнуть и сразу попробовать открыть Кредитную карту, но в 50% случаев могут отказать и тогда отнимут балы с вашего кредитного рейтинга.

Иногда попадаются специалисты в банке, которым лень работать (особенно в конце рабочего дня, поэтому приходите в первой половине дня), они могут сказать, что вам нельзя сделать, просто едете к соседнему специалисту или в другое отделение банка.

Как только вы открыли Secure кредитную карту, с этого момента у вас появился кредитный рейтинг, но вы его не видите, а увидите только через 6 месяцев.

Но есть способ увидеть сразу свой кредитный рейтинг.

Учитывайте, что лучше первую карту брать без абонентской платы, т.к. ее нельзя будет закрыть никогда, иначе Кредитный рейтинг обрушится.

Credit Score Fico (Кредитная история, рейтинг)

Что бы увидеть свой кредитный рейтинг, надо зарегистрироваться в 2х сайтах (приложениях):

Что бы зарегистрироваться на этих сайтах, вам надо SSN, его может сделать вот эта компания visakrokit.com

Желательно после того как сделали SSN сообщить номер SSN в банк.

После того как сможете зарегаться, Вы увидите за что вам добавляют очки (points), а за что отнимают.

Увеличение кредитной истории

Что бы ваш рейтинг был высоким необходимо:

• Тратить до 30% от суммы, которая выделена вам как кредит.
• Как можно быстрее гасить сумму, которую вы потратили по кредитки (просто перевод с дебетовой карты на кредитную).
• Использовать разные финансовые инструменты, далее расскажем какие.
• Держать как можно больше денег на балансе вашего расчетного счета (Checking account)

Кредитный рейтинг смотрит на сколько вы умете пользоваться разными финансовыми инструментами, чем больше, тем лучше.

Разные финансовые инструменты:

Лизинговый договор — аренда квартиры, покупка авто в кредит.

Займ (Loan) — можно покупать разные товары в рассрочку на популярных сайтах Amazon, Ebay, Walmart, American Airlines, … обычно товар должен стоить больше 50-100$ с помощью виртуальных карт в рассрочку:

Бесплатные мили для Кредитной карты

Как только у вас начнется появляться кредитная история, банки на ваш адрес начнут присылать красивые конверты с рекламой новых кредитных карт.

Ни в коем случае их не берите себе. А так же не берите кредитки, которые предлагают вам в разных магазинах.

Не обращайте внимание на кэш бэки 1-3% для физика они бесполезные.

Дело в том, что как только вы возьмете кредитку в банке, то не сможете больше взять в этом банке кредитку с бесплатными милями, потому что одно из условий, вы не получали до этого карту их банка.

Даже если банк неизвестен, то существует другое ограничение, максимум открытых 5 карт за 24 месяца.

Через 6 месяцев как вы открыли свою первую Secure кредитную карту, у вас появился Credit Score, Вы уже можете подаваться на свою первую кредитную карту с бонусами в виде бесплатных миль.

Но желательно из опыта большинства подаваться на 9 месяц.

Подаваться лучше всего на сайте через Pre qualified, популярная штука последние годы, когда вы подаете предварительную заявку и если карту не одобрят, то балы от вашего Кредитного рейтинга не отнимаются.

Что такое Мили (или поинты) в кредитных картах.

Грубо говоря это те же доллары, которые выгодней всего потратить на билеты на самолет.

В среднем 1 миля = 1 — 1,2 $

Пример:

70 тыс. миль = 700-840$

При условии, если брать билеты заранее, то билет на самолете по Америке туда-обратно будет стоить приблизительно 180$.
А это значит, открыв карту с 70 тыс. милями 700$ можно слетать до 4 раз в разные города США даже длинные перелеты Лос-Анджелес — Майами.

• Дают 60-80 тыс. миль. (на разных страницах и в разные дни дают разное количество, периодически мониторьте, я получил 75K миль 26 декабря 2022)
• Первый год бесплатно, следующий 100$ в год.
• Надо потратить всего 2 тыс. $ в течении 6 месяцев (а не как в других картах за 3), что бы получить бонус.

2. Вторую кредитную карту Citi Premier® Card

• Дают 60-80 тыс. миль. (на разных страницах и в разные дни дают разное количество, периодически мониторьте, я получил 80K миль 5 января 2023)
• Абонентская 100$ в год
• Надо потратить 4 тыс. $ в течении 3 месяцев, что бы получить бесплатные мили.

• Дают 60-80 тыс. миль. (на разных страницах и в разные дни дают разное количество, периодически мониторьте, я получил 80K миль 11 марта 2023)
• Абонентская 100$ в год
• Надо потратить 4 тыс. $ в течении 3 месяцев, что бы получить бесплатные мили.

Источник https://yakapitalist.ru/finansy/stavka-po-kreditnym-kartam-v-ssha/

Источник https://usa.one/2018/06/10-luchshix-kreditnyx-kart-dlya-puteshestvij/

Источник https://visakrokit.com/credit-card/