Лучшие кредитные карты 2023

Подходит к концу 2022 год, а значит, сейчас самое время определиться с лучшими кредитными картами на начало 2023 года.

Как и в прошлой статье, я не буду ставить баллы каждой кредитке, а просто перечислю наиболее выгодные из них (на мой субъективный взгляд) в каждой категории, указав на основные достоинства и недостатки. Определять лучшую карту будем путём голосования в телеграм-канале @hranidengi.

Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:

А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.

C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.

Некоторые карты можно отнести сразу к нескольким категориям. И именно эти карточки самые ценные.

Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не выполнить, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента её совершения.

Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.

По всем картам при оформлении нужно проследить, чтобы не навязали какую-нибудь страховку или платное смс-информирование. Эти услуги всегда добровольные и не обязательны к подключению.

Все перечисленные ниже кредитные карты я считаю лучшими в своем классе. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс

Кредитные карты с подобным функционалом позволяют получать дополнительный доход от размещения кредитных средств на вкладе или накопительном счёте.

Также стоит обратить внимание, что действия по обналичиванию кредитных средств и аккуратное погашение задолженности с сохранением льготного периода благотворно влияют на кредитную историю. По картам проходят серьёзные обороты, хотя реальные покупки при этом не совершаются. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

1 Карта «МИР 120наВСЁ Плюс» от «Росбанка».

Карту «МИР 120 наВСЁ Плюс» от «Росбанка» можно отнести сразу к трём группам одновременно. Здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк 1-3% деньгами с неплохим лимитом.

Расположим её в разделе карт с обналичкой, т.к., на мой взгляд, это наиболее редкая опция на российском рынке.

Льготный период по карте «Росбанка» «120 на ВСЁ Плюс», во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, распространяется на все операции, включая снятие наличных в любых банкоматах и переводы с карты на карту. К тому же эти операции будут без комиссии:

Схема длинного льготного периода по карте «120наВСЁ Плюс» очень похожа на грейс по карте «Год без %» от «Альфа-Банка». Здесь длинный льготный период начинается на следующий день после первой расходной операции и длится 120 дней. К 120 дню нужно будет полностью погасить задолженность за покупки, совершённые в это время. При этом внутри длинного грейса нужно будет вносить минимальные платежи (2% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).

Новый льготный период начнется после совершения первой расходной операции после полного погашения задолженности, т.е. выведения карты в ноль.

Тут можно бесплатно распоряжаться всем кредитным лимитом, и чем он выше, тем больше выгода.

Бонусная программа по карте «120 на ВСЁ Плюс» такая же, как и у дебетовой карты «Росбанка» «МожноВСЁ» в пакете «Классический».

За все покупки здесь положен кэшбэк в 1% и 3% в выбранной любимой категории, месячный лимит — 10 000 руб. Любимую категорию с 3% кэшбэка можно выбрать из общего списка в 20 категорий:

Кредитку «Росбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно.

Обслуживание кредитной карты «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» платёжной системы МИР бесплатно без условий, однако за выпуск нужно будет единоразово заплатить 1800 руб.

UPD: 01.04.2023
Если заказать карту МИР «120наВСЕ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке и успеть потратить до 31 мая от 6000 руб., то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 01.05.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.

2 Кредитки «Тинькофф Банка».

С середины сентября 2022 на всех кредитных картах «Тинькофф Банка» появилась возможность переводить до 50 000 руб. кредитных средств в расчётный период (месяц между двумя выписками) без комиссии и в грейс.

При этом бесплатная обналичка 50 000 руб. за расчётный период положена по каждой кредитке банка, а их можно иметь как минимум две (с разными бонусными программами).

У всех кредиток «Тинькофф Банка» честный льготный период до 55 дней. Расчётный период длится месяц между двумя выписками, платёжный период — 25 дней после окончания расчётного.

Банк периодически предлагает щедрые бонусы за оформление своих карт (акции актуальны для клиентов, у которых минимум год не было карты с соответствующей бонусной программой).

● Если оформить «Тинькофф Платинум» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

● Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 3000 миль (эквивалентны 3000 руб.), а обслуживание карты в первый год будет бесплатным (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредитной Tinkoff All Airlines.

● Если заказать Tinkoff Drive по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквиваленты 3000 руб.). Обслуживание карты стоит 990 руб./год.

● Если заказать кредитную Tinkoff All Games по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.). Обслуживание карты стоит 990 руб./год.

● Если заказать кредитную «Тинькофф Магнит» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 8000 руб., то банк подарит 2500 бонусов (эквивалентны 2500 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год).

● Если заказать кредитную Tinkoff AliExpress по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год). А если по этой ссылке, то при тратах от 10 000 руб. в первые 30 дней банк подарит 4000 бонусов (эквивалентны 4000 руб.). Стоимость обслуживания стандартная (990 руб./год, либо 485 руб./год c подпиской Pro, либо бесплатно с подпиской Premium).

Кроме того, с каждой из этих кредиток можно сделать «Перевод баланса».

Суть этой услуги заключается в том, что с кредитных карт банка с помощью чата поддержки можно бесплатно отправить весь кредитный лимит (или его часть) в другие кредитные организации на свои счета, тем самым погасив там задолженность (или «не совсем задолженность») и переведя её в «Тинькофф Банк», при этом не потребуется платить проценты в течение 120 дней с момента этого перевода (единственное, нужно будет не забывать вносить минимальные платежи).

Эта услуга задумывалась для рефинансирования кредитов и кредиток в других банках, но, судя по отзывам, «Перевод баланса» можно сделать и на обычную дебетовую карту, банк не проверяет.

Воспользоваться услугой можно раз в год с каждой карты, максимальный перевод по реквизитам счёта составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб.
Перед использованием услуги «Перевод баланса» нелишним будет прочитать эту статью, чтобы учесть все тонкости и нюансы.

Бонусная программа у кредиток «Тинькофф Банка» тоже имеется, по All Airlines можно рассчитывать на кэшбэк в 2% милями на всё, у «Тинькофф Драйв» есть кэшбэк баллами 10% на АЗС, 5% на «Автоуслуги» и 1% на всё остальное, у карты Tinkoff All Games есть 5% кэшбэка на «Игры», 2% на «Электронику», «Транспорт», «Общепит», «Развлечения» и 1% на всё остальное.

Пополнять кредитки «Тинькофф Банка» можно у многочисленных партнёров (салоны «Связной», «МТС», «Билайн», терминалы «ВТБ», «МКБ» и др.). Также карты умеют бесплатно стягивать с карт других банков.

3000 руб. за «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 3000 руб. за вечно бесплатную «180 дней без %» от «Газпромбанка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебеовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка» с кэшбэком 20%, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Храни Деньги! рекомендует:

3 «120 дней без %» от «Открытия».

Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке с 20.03.23, то:

— В течение первого расчётного периода (максимум до 30.04.23) будет положен кэшбэк 5% на все покупки (лимит 1000 баллов бонусной программы Opencard, соответственно, понадобится эта карта, она бесплатна);
— Обслуживание кредитки будет вечно бесплатным без каких-либо условий;
— Первый льготный период будет длиться 180 дней (а не 120);
— В первые три расчётных периода можно будет снимать с карты по 50 000 руб. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

Акция актуальна для клиентов, у которых на 20.03.23 не было действующей кредитки «120 дней без %», открытой с 01.03.22. Кредитный лимит у карты должен быть от 20 000 руб. Подробности можно посмотреть тут.

Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять карту по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо кэшбэка 5% на все покупки, бесплатного обслуживания, приветственного грейса в 180 дней и бесплатной обналички в грейс, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).

UPD: 31.03.2023
По картам «120 дней без %», выдаваемым с 26.03.2023, возможность снятия до 50 000 руб. за расчётный период без комиссии и в грейс оформлена в рамках специальной подписки, которая подключается по умолчанию.

Плата за подписку не взимается первые три расчётных периода, а далее услуга стоит 599 руб./мес. Так что нужно не забыть потом её отключить (на горячей линии), если эта опция вам не нужна. Повторно подключить данную услугу не получится.

Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, большой расчётный период длится три месяца, после чего даётся месяц платёжного периода, когда надо будет погасить задолженность за прошедшие три месяца:

Карты «Открытия», помимо собственных устройств, можно пополнять в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Газпромбанка». Также карты умеют бесплатно стягивать с карт других банков.

4 «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».

С бесплатной кредитки «Райффайзенбанка» «110 дней без %» можно обналичивать без последствий до 50 000 руб. за календарный месяц ( в том числе и переводить с карты на карту).

110 дней складываются из 3-х отчётных периодов и 21 дня платёжного периода. В примере ниже отчётная дата — 7 число.

Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 4-5% от суммы задолженности. В платёжный период после третьей выписки нужно полностью погасить задолженность за три отчётных периода (за покупки с 7 августа по 6 ноября нужно полностью рассчитаться до 27 ноября).

Карты «Райффайзенбанка» умеют бесплатно стягивать деньги с карт сторонних банков через собственные сервисы.

5 «120 дней без %» от «Хоум Кредит».

Ещё одна кредитка, которую можно отнести сразу к трём группам, здесь есть бесплатная обналичка, длинный льготный период и с недавних пор появился ещё и кэшбэк (правда, только при подключении дополнительной платной опции).

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» до 30.04.23 можно будет в первые 30 календарных дней с даты заключения договора снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс. Условия акции тут.

Дневной лимит на обналичку небольшой — только 30 000 руб., так что придётся ходить к банкомату несколько дней.

Льготный период длится до 120 дней, при этом для карт, оформляемых с 22.08.2022, к окончанию длинного грейса нужно будет полностью погасить всю образовавшуюся задолженность:

Вдобавок с карты можно 2 раза в год без последствий отправлять заёмные деньги себе на дебетовую карту с помощью услуги «Смарт-перевод». Этот перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты), лимит на перевод равен кредитному лимиту карты.

С середины ноября к карте «120 дней без %» можно подключить бонусную программу «Польза» за 149 руб./мес. (первые два месяца бесплатны).

Бонусная программа «Польза» у кредитки «120 дней без %» такая же, как и у дебетовой карты «Польза». Раз в месяц можно будет выбирать 4 категории с повышенным начислением кэшбэка (из предложенного списка) или 3 с повышенным и 1 с базовым в 1% на все покупки. Иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на всё».
В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%.

Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) — не более 1000 баллов/мес. Если получать зарплату на «Пользу», то лимит кэшбэка в повышенных категориях увеличится до 2000 баллов в месяц, общий — до 4 000 баллов. У клиентов с остатками в банке от 2 млн руб. лимиты 3000/5000 баллов.

Выпуск и обслуживание кредитки «120 дней без %» бесплатны без условий. При оформлении кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» онлайн с 13.03.2023 до 30.04.2023 банк дарит приветственные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.), если в первые 30 дней потратить от 500 руб. Кроме того, у банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит ещё 500 руб.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком

1 «Универсальная» от «АТБ».

«Универсальную» кредитную карту от «АТБ» тоже можно отнести сразу к трём категориям, здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк в 1,5% на всё без верхнего лимита начисления. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Я расположил её в данном разделе, т.к. из всех её достоинств бонусная программа является наиболее полезной опцией.

По «Универсальным картам» от «АТБ», оформляемым с 29.12.2022, положен кэшбэк в 1,5% на все покупки без месячного лимита (за покупки за счёт собственных средств вознаграждение также начисляется).

У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).

Кроме того, с «Универсальных» кредитных карт от «АТБ», выдаваемых с 08.12.22, в первые 15 дней можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках всего кредитного лимита, потом по 30 000 руб./мес.

Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнёров для пополнения не предусмотрено.

Главные недостатки «Универсальной карты» от «АТБ» — скромная география присутствия банка в европейской части России и навязывание страховок.

Получить карту без страховок можно двумя способами:

1. Поскандалить в отделении и написать отзыв на banki.ru, после чего перезванивают и приглашают в офис за картой без страховок.

2. Согласиться на две страховки и получить карту без лишних нервов, а потом отказаться от них.

— Одна из них от СК «Альфа Страхование» с ежемесячным взносом, что-то вроде 1000-2000 руб./мес. От неё можно отказаться в отделении, написав заявление банку на отмену распоряжения о перечислении денежных средств в пользу страховой компании.

— Вторая от СК «Ренессанс Страхование» с разовым взносом где-то в 7000-12000 руб. (страхуют имущество). Отказаться от этого чуда можно онлайн с помощью их чата в Телеграм @ReninsChatBot (нужно успеть в течение 14 дней, возврат идёт по реквизитам на любой указанный счёт).

Недавно стали появляться отзывы клиентов, которым удалось легко получить карту без страховки:

2 «МТС Cashback» от «МТС Банка».

По этой карте кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать в качестве скидки на товары в салонах «МТС», либо на связь, МГТС, на покупку билетов на концерты и в театры в сервисе Tiketlаnd, на оплату связи и интернета в пакетах услуг «Весь МТС», обменять на мили «Аэрофлота», получить скидку в сервисе проката самокатов. Если данные опции не интересны, то смысл в карте теряется.

А вообще, условия по ней вполне на уровне. Выпуск карты «МТС Cashback» бесплатен, обслуживание в первые два месяца бесплатно без условий, потом нужно тратить от 5000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.).

У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней. Расчётный период — календарный месяц, платежный период — 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платёжный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). На снятие наличных и переводы грейс не распространяется.

Предусмотрен кэшбэк в 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фастфуд) и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов. МСС-коды повышенных категорий следующие:

• Магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621,5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
• Доставка еды, рестораны и кафе (включая фастфуд, MCC 5812, 5813, 5814);
• Магазины детских товаров (MCC 5945).

Карта умеет стягивать с карт других банков.

У другой кредитки «МТС Банка», «МТС Деньги Weekend», кэшбэк начисляется рублями (5% за общепит, такси, кинотеатры, книги и 1% на всё), но там льготный период короткий, максимум 51 день. Карта стоит 1200 руб. в год.

Кроме того, по картам «МТС Банка» при наличии подписки Premium (стоит 249 руб./мес.) в рамках постоянно продлевающейся акции положен кэшбэк 5% на супермаркеты баллами «МТС Cashback» (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, месячный лимит кэшбэка — 1000 руб.).

3 Кредитная СберКарта.

Выпуск и обслуживание кредитной «СберКарты» от «Сбера» платёжной системы МИР бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается.

Оставить заявку на карту и моментально узнать решение банка можно онлайн. После одобрения действующие клиенты смогут сразу добавить кредитку в Pay-сервисы и совершать покупки.

Кредитная «СберКарта» участвует в программе лояльности «СберСпасибо», по ней можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе. Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.

Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на всё, плюс возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.

Причём эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес. Баллы можно использовать в качестве скидки у партнёров.

У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней. Отчётный период длится календарный месяц. Платёжный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчётный период) — три календарных месяца. При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком).

4 «ВездеДоход» от «Почта Банка».

Выпуск и обслуживание кредитной карты «ВездеДоход» от «Почта Банка» платёжной системы МИР/Visa бесплатны без условий.

Величина вознаграждения по кредитной карте «ВездеДоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 0,5%. Затем в повышенных категориях будет 6%, на всё остальное сохранится 0,5%.

К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.

Месячный лимит бонусов — 5000, срок их годности — 18 месяцев. Бонусы зачисляются на бонусный счёт 10-го числа месяца, следующего за отчётным. Баллами программы «Мультибонус» можно оплатить товары и услуги в бонусной витрине. Однако смысл этого действия непонятен, т.к. их можно просто обменять на рубли (1 бонус=1 руб.).

У кредитки «ВездеДоход» так называемый «нечестный» льготный период длительностью до 120 дней, т.е. к его окончанию нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки. Длинный грейс-период начинается с первой расходной операции и длится до четвёртой расчётной даты с момента его начала. Расчётная дата — это дата оформления и активации карты. При этом внутри длинного грейса в каждую расчётную дату нужно будет вносить минимальный платёж (3% от суммы задолженности).

После погашения задолженности новые покупки можно будет совершать со следующего дня, т.е. карте надо дать «переночевать» с полностью погашенной задолженностью.

Карту «ВездеДоход» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение «Почта Банка», сумма операции должна быть от 10 000 руб.

5 «Карта возможностей» от «ВТБ».

По «Карте возможностей» положен кэшбэк в 2% бонусами в популярных категориях, сейчас это:
— Рестораны, фастфуд и доставка (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);
— Такси, городской и пригородный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
— Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422).

У зарплатников есть ещё дополнительная категория с 2% кэшбэка («Аптеки» c МСС 5122, 5912).

Месячный лимит — 2000 мультибонусов, их можно потратить на товары из каталога по курсу 1 бонус = 1 руб. (в том числе на подарочные электронные сертификаты) или перевести напрямую в деньги, но тут курс чуть хуже, 1 балл = 0,85 руб.

Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчётный период длится три календарных месяца, потом даётся 20 дней платёжного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчётный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заёмными деньгами банка. При этом внутри расчётного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).

Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке с 15.01.23, то в первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода.

«Карту возможностей» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно.

6 Карта «Можно больше» от «МКБ».

Кредитная карта «Можно больше» от «МКБ» стоит 499 руб./год, если в течение года потратить более 120 000 руб., то следующий год будет бесплатным.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить карту «Можно больше» по этой ссылке, то банк подарит 1000 баллов (соответствуют 1000 руб.) после активации карточки и подключения к бонусной программе.

Бонусная программа у карты «Можно больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: можно назначить три любимых категории, при этом «Кэшбэк 1% на всё остальное» является такой же категорией. Т.е. можно выбрать либо три категории с кэшбэком 5%, либо 2 категории с 5% кэшбэка и опцию с 1% на всё.

Вознаграждение начисляется за покупки от 300 руб. Максимальная разовая сумма покупки в неповышенной категории для начисления кэшбэка ограничена 15 000 руб. Месячный лимит баллов — 3000.

Баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки в неповышенных категориях от 1000 руб. Есть ещё бонус за первую покупку (300 баллов), а также Welсome-бонус в 2000 баллов, если за первые 4 календарных месяца потратить от 100 000 руб.

У кредитки «МКБ» грейс-период может длиться до 123 дней, льготный период начинается с даты отображения по счёту первой расходной операции. Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию льготного периода обязательно полностью погасить задолженность.

Карта умеет бесплатно стягивать с других карт. От навязываемых дополнительных услуг легко отказаться.

7 «Всё что надо» от «Открытия».

Владельцам премиальных пакетов (от уровня Light Premium и выше) банка «Открытия» доступен бесплатный гибрид карты «120 дней без %» и Opencard — карта «Всё что надо». Тут есть и грейс до 120 дней, и кэшбэк в 3% на всё.

Если у вас раньше не было карт банка «Открытие», то лучше заказывать кредитку «Всё что надо» по акции «Приведи друга», тогда будут положены подарочные 3000 баллов (после трат от 3000 руб. в течение первых 30 дней).

Статус Light Premium доступен клиентам не из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга с активами в банке от 2 млн руб. (включая брокерские счета). Статус Premium бесплатен при остатках от 3 млн руб.

Клиенты без премиальных пакетов тоже могут оформить эту кредитку, но цена довольно высокая — 1490 руб./мес.

8 «Своя карта» от «Россельхозбанка».

Выпуск и обслуживание кредитной «Своей карты» от «Россельхозбанка» бесплатны без условий. Грейс-период длится до 115 дней.

Есть 2 варианта бонусной программы на выбор:
— С опцией «Кэшбэк на всё» при тратах в прошлом месяце до 30 000 руб. положено вознаграждение в 1% баллами «Урожая» на всё (их можно обменять на товары из каталога), при тратах от 30 000 до 75 000 руб. — 1,5%, при тратах от 75 000 руб. — 4%. Месячный лимит — 5000 баллов.
— На опции «Выбери свой кешбэк» в выбранных категориях начисляется 5% или 15%, во всех остальных — 0,5%.

C. Карты с щедрыми бонусными программами

1 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».

У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. К тому же теперь доступны карты с платёжной системой МИР.

Сейчас действует акция «Приведи друга»: если заказать Urban Card по этой ссылке, а Card Credit Plus по этой ссылке, то можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов (эквивалент 1000 руб.) при покупках от 10 000 руб. за счет заёмных средств до конца следующего месяца. Перед покупками нужно дождаться смс с подтверждением участия в акции.

При заполнении онлайн-заявки на кредитку с авторизацией через Госуслуги до 31.12.2023 можно рассчитывать на дополнительную 1000 баллов при тратах от 10 000 руб. до конца следующего месяца (перед покупками нужно дождаться смс об участии в акции). Подробности тут.

В банке можно иметь обе эти кредитки одновременно и за их оформление получить по 2000 баллов.

По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на всё остальное. В рамках месячного лимита в 5000 баллов есть лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.

По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за всё остальное. Месячный лимит составляет 5000 баллов.

У этих кредиток честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчётный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц — от даты отражения первой операции до первой выписки), платёжный период длится 25 дней.

Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.

2 Карта Emotion от «Ак Барса».

У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.

Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолёт/поезд, а также бронирование отеля на партнёрском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнёра выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ», владелец бренда ONE TWO TRIP). 1 миля соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты до конца 2022 бесплатно без условий (потом будет нужен оборот трат от 15 000 руб./мес.).

У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчётный период — календарный месяц, платёжный период длится 25 дней после окончания расчётного.
Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.

Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться. Судя по отзывам, карту одобряют довольно редко.

3 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».

Выпуск и обслуживание кредитных карт «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», выдаваемых с 17.12.2021, бесплатны без каких-либо условий.

У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:
— «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 5% на «Кино», 2% на «Кафе и рестораны»;
— «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 5% на «Аптеки», 2% на «Дом и ремонт»;
— «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 5% на «ТО и автомойки», 2% на «АЗС».

За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.

Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счёт кредитных средств, месячный лимит 3000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки при обороте трат от 30 000 руб./мес.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчётный период — календарный месяц, платёжный период начинается после завершения отчётного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.

Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.

4 Кредитная карта с кэшбэком от «Уралсиба».

Выпуск кредитки платёжной системы МИР/Visa от «Уралсиба» бесплатен, для бесплатного обслуживания нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.).

По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3%, если выполнить три условия:
— При тратах от 10 000 руб./мес. положен 1% кэшбэка;
— Для +1% к кэшбэку нужна задолженность по кредитке в размере от 30 000 руб. хотя бы в один день за месяц;
— Для еще +1% к кэшбэку требуется наличие премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев (пакет Light Premium бесплатен при обычном пополнении карты в пакете на сумму от 150 000 руб./мес.).

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершённой в прошлом месяце, при этом 1 балл = 1 руб. Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб.

У «Уралсиба» честный и понятный льготный период до 62 дней. Расчётный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платёжного периода.

Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы.

5 Кредитная карта «Да!» от банка «Синара» (бывш «СКБ Банка»).

Выпуск неименной кредитки «Да!» платёжной системы MasterCard бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.

Механизм бонусной программы по кредитной карте «Да!» такой же, как у дебетовой «Универсальной карты» от банка «Синара»: банк выпускает свежую версию бонусной программы каждые 2-3 месяца с последующим продлением и небольшими изменениями, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком (за остальное предусмотрен кэшбэк в 1%).

Любимой категорией можно сделать:
— «Одежду и обувь» с кэшбэком в 5% за одежду и обувь, аксессуары, ремонт и пошив костюмов (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296);
— «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт (МСС 4111, 4131) и 5% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку (МСС 3990, 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5511, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7538, 7542, 7549);
— «Развлечения» с кэшбэком в 10% за билеты в кино, театр, музеи (МСС 5971, 7832, 7922, 7929, 7991) и 5% на общепит, аттракционы, боулинг, бильярд, фитнес (МСС 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 7911, 7932, 7933, 7941, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999);
— «Мой дом» с 7% кэшбэка за товары для дома и ремонта (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5261, 5713, 5714, 5718, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699) и 5% за бытовую технику и электронику (МСС 5200, 5712, 5719, 5722, 5732);
— «Праздник» с кэшбэком в 5% за салоны красоты, массажные салоны, косметику, ювелирные украшения, цветы, туристические агентства, отели, duty free (МСС 4722, 5193, 5309, 5944, 5947, 5950, 5977, 5992, 7011, 7230, 7297, 7298).

Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов — 3000. Для разбавления подойдут в том числе и операции из списка исключений для кэшбэка (например, мобильная связь или коммуналка).

Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или её часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счёте должно накопиться не меньше 1000 бонусов.

У кредитки «Да!» так называемый «честный» грейс-период до 56 дней. Расчётный период — календарный месяц, платёжный — 25 дней.

Карты банка «Синара» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.

6 Кредитная Opencard.

У кредитной Opencard бесплатное обслуживание, выпуск стоит 500 руб., при совершении покупок от 10 000 руб. на бонусный счёт придёт 500 баллов, грейс честный до 55 дней.

Если у вас вообще раньше не было карт банка «Открытие», то лучше заказывать кредитку по акции «Приведи друга», тогда можно рассчитывать на подарочные 3000 баллов (после трат от 3000 руб. в течение первых 30 дней).

Бонусная программа здесь такая же, как и у дебетовой Opencard: за все покупки положен кэшбэк в 1,5%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённую покупку от 1500 руб.

Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнёров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекрёсток» и др.).

При наличии статуса «Плюс» (даётся при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счёте) положено 2% кэшбэка на всё (месячный лимит 5000 баллов).

7 «Практичная» от «Ренессанс Кредит».

У банка «Ренессанс Кредит» есть бесплатная «Практичная карта» с кэшбэком в 2% баллами на все покупки, месячный лимит — 10 000 бонусов. Бонусы можно превратить в деньги напрямую или компенсировать ими ранее совершённые покупки. Оформить данную карту почему-то можно только в отделении банка, онлайн-заявка для новых клиентов не реализована.

У карты честный льготный период до 55 дней, расчётный период — месяц между двумя выписками, платёжный период — следующие 25 дней после расчётного периода.
Карта умеет стягивать с карт сторонних банков через собственные сервисы.

Другие интересные кредитные карты

1 «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывшая «Удобная»).

У этой кредитной карты «Газпромбанка» самый длинный возобновляемый льготный период среди всех карточек в России. Если в первые два расчётных периода потратить по карте от 90 000 руб., то грейс-период будет длиться 6 расчётных периодов (180 дней); если меньше, то только 3 расчётных периода.

Обслуживание бесплатно при тратах от 5000 руб./мес. (месяц календарный), иначе 199 руб./мес. При отсутствии задолженности плата за обслуживание не взимается. Во многих городах реализована бесплатная доставка карты.

В рамках акции можно получить кредитку «180 дней без %» с очень жирными плюшками: если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке до 30.05.23 и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 3000 руб., при этом обслуживание карты будет вечно бесплатным без дополнительных условий (вместо 990 руб./год), а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат.

Схема льготного периода по кредитке «Газпромбанка» выглядит следующим образом:

Из примечательного — у этой карты оплата услуг ЖКХ в интернет-банке «Газпромбанка» будет без комиссии и с сохранением льготного периода.

Карты «Газпромбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью сервиса в мобильном приложении.

2 «Разумная карта» от «Ренессанс Кредит».

У «Разумной карты» от банка «Ренессанс Кредит» второй по длительности льготный период на рынке — до 145 дней, он уступает только 180-дневному грейсу кредитной карты «Газпромбанка».

Выпуск и обслуживание кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» платёжной системы МИР бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

Если заказать бесплатную «Разумную карту» МИР по этой ссылке до 31.05.2023 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб., то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для тех, у кого на данный момент нет этой кредитки и кто раньше не получал бонус за её оформление (любые другие карты банка вполне могут быть).

Кроме того, в первые 30 дней снятие наличных в банкоматах и переводы (кроме толкания) будут без комиссии и с сохранением льготного периода (например, можно перевести кредитные деньги на свою же дебетовку «Ренессанс Кредит»).

Банк не требует от клиентов подтверждать доход для получения этой кредитки.

Отсчёт 145 дней льготного периода начинается после совершения первой расходной операции. К 145 дню нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, которые были совершены внутри льготного периода. Помимо этого, ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (5% от суммы долга).

«Разумная» умеет стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через сервисы «Ренессанс Кредита».

3 «1 год без %» от «Альфа-Банка».

По карте «1 год без процентов» от «Альфа-Банка» предусмотрен приветственный льготный период до 365 дней на все покупки, совершённые в первые 30 дней с момента активации. Внутри длинного льготного периода нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Если заказать карту «1 год без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке до 07.05.23 (включительно), то за покупки по ней в супермаркетах до 07.06.2023 будет положен кэшбэк 20% (максимум 2000 руб./мес.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий (вместо 990 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых не было кредитных карт «Альфа-Банка» минимум с 08.04.22. К супермаркетам относятся МСС 5262, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751, 3990. Подробные условия можно посмотреть тут.

Если кредитки «Альфа-Банка» у вас были с 08.04.22, но на момент заказа по ссылке выше их нет, то будет положено только вечное бесплатное обслуживание.

Страховка и смс-информирование (если вдруг их подключат) легко отключаются в чате. При лимите до 200 000 руб. для оформления достаточно паспорта, на работу не звонят.

4 «Халва» от «Совкомбанка».

«Халва» — единственная и неповторимая карта на российском рынке, её можно использовать как дебетовую и получать кэшбэк в 2-6% в магазинах-партнёрах, а можно с её помощью покупать товары и услуги в беспроцентную рассрочку (продолжительность рассрочки зависит от партнёра). Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны без условий.

Кэшбэк в 6% у партнёров положен при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятерочка», «Перекрёсток», «MВидео» и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Еще из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении.

К «Халве» можно подключить опцию «Десятка» за 299 руб./мес. (первый расчётный период бесплатен), тогда во всех магазинах-партнёрах продолжительность беспроцентной рассрочки будет от 10 месяцев.

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

Давайте определим лучшие кредитные карты в разных номинациях. Принять участие в голосовании можно здесь.

Вывод

Как видите, сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, всё зависит от целей и характера трат.

Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Самые выгодные кредитные карты

Лучшие кредитные карты с низкой процентной ставкой от 0%, кредитным лимитом до 10000000 рублей, кэшбеком и процентами на остаток, со льготным периодом от 50 дней без процентов. Сравните предложения банков, выберите самые доступные кредитные карты и оставьте онлайн-заявку на сайте в несколько банков сразу. На сегодня доступно 142 предложения от 51 банка.

Показать весь
Показано 30 из 142 карт на сумму 1 000 на любой срок Обновлено 03.05.2023
Сортировать:

Кредитная карта «180 дней без %» Газпромбанк
Кредитная карта «180 дней без %» Газпромбанк
Ставка в год
Льготный период
до 180 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3%, не менее 500 руб.»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «2% от задолженности по карте»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Карта «Халва» Совкомбанк
Карта «Халва» Совкомбанк
Ставка в год
Льготный период
до 1095 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «1/20 от задолженности»
• Кэшбэк — 10%, за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»
• Кэшбэк — 6%, в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
• Кэшбэк — 4%, в партнёрской сети за каждую покупку от 5 000 до 9 999 руб.

Лучшая карта 2023
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «180 дней без % (онлайн)» Газпромбанк
Кредитная карта «180 дней без % (онлайн)» Газпромбанк
Ставка в год
Льготный период
до 180 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3%, не менее 500 руб.»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 15%, за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф
• Кэшбэк — 30%, за покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
• Кэшбэк — 20%, за покупки в категории Супермаркеты
• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров. Кэшбэк действует для любой суммы

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 1100 дней
Кредитный лимит
до 150 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «5%, минимум 500 ₽ + комиссия за обслуживание»
• Кэшбэк — 6%, на первую оплату услуг клиник МЕДСИ за последние 12 месяцев
• Кэшбэк — 3%, на все последующие оплаты услуг клиник МЕДСИ

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание

Кредитная карта «All Airlines (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «All Airlines (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Оформить карту
Обслуживание
1 890 в год
Оформление

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• 10% милями за отели и машины при бронировании через Тинькофф Путешествия.
• 7% милями за авиабилеты на сайте Тинькофф Путешествиях.
• 2% милями за авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair.
• 5% милями за туры и ж/д при бронировании через Тинькофф Путешествия.

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Tinkoff Drive (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «Tinkoff Drive (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
более 1 суток

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 10%, бонусами за покупки на АЗС
• Кэшбэк — 5%, бонусами за автоуслуги

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Urban Card» Кредит Европа Банк
Кредитная карта «Urban Card» Кредит Европа Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 600 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «2% от суммы Основного долга, минимум 200 рублей»
• Кэшбэк — 10%, в категории «Общественный транспорт»
• Кэшбэк — 5%, в категории «АЗС» и «Автоуслуги»: парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж
• Кэшбэк — 3%, в категориях аренда авто и мото транспорта

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Разумная МИР» Ренессанс Банк
Кредитная карта «Разумная МИР» Ренессанс Банк
Ставка в год
Льготный период
до 145 дней
Кредитный лимит
до 600 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «Устанавливается договором или тарифным планом»
• Кэшбэк — 15%, за любые покупки
• Кэшбэк — 30%, от партнеров банка

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 111 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
уточнять у банка

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 10%, кешбэк по акции, каждую неделю новые категории
• Кэшбэк — 5%, за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 30 июня 2023 года
• Кэшбэк — 5%, на доставку еды, в кафе и ресторанах, в магазинах одежды и детских товаров

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 110 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.»
• Кэшбэк — 2%, в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». Дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов. Двойной кешбэк в популярных категориях для новых зарплатных клиентов

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «180 дней без %» Газпромбанк
Кредитная карта «180 дней без %» Газпромбанк
Ставка в год
Льготный период
до 180 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3%, не менее 500 руб»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 111 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
уточнять у банка

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 10%, кешбэк по акции, каждую неделю новые категории
• Кэшбэк — 5%, за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 30 июня 2023 года
• Кэшбэк — 5%, на доставку еды, в кафе и ресторанах, в магазинах одежды и детских товаров

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 15%, за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф
• Кэшбэк — 30%, за покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Ставка в год
Льготный период
до 365 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей»
• Кэшбэк — 20%, за покупки в категории Супермаркеты
• Кэшбэк — 33%, за покупки у партнёров. Кэшбэк действует для любой суммы

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Карта «Халва» онлайн Совкомбанк
Карта «Халва» онлайн Совкомбанк
Ставка в год
Льготный период
до 1095 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «1/20 от задолженности»
• Кэшбэк — 10%, за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»
• Кэшбэк — 6%, в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
• Кэшбэк — 4%, в партнёрской сети за каждую покупку от 5000 до 9999 руб.

Лучшая карта 2023
Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «Tinkoff Drive онлайн (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «Tinkoff Drive онлайн (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
более 1 суток

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк — 10%, бонусами за покупки на АЗС
• Кэшбэк — 5%, бонусами за автоуслуги

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Лиц. № 7716748537
Ставка в год
Льготный период
до 50 дней
Кредитный лимит
до 100 000
Лиц. № 7716748537
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «Устанавливается индивидуально»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «120 дней» Банк «Открытие»
Кредитная карта «120 дней» Банк «Открытие»
Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 500 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «3%, но не менее 300 руб.»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «CARD CREDIT PLUS» Кредит Европа Банк
Кредитная карта «CARD CREDIT PLUS» Кредит Европа Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 600 000
Оформить карту
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «2% от суммы основного долга, минимум 200 руб.»
• Кэшбэк — 7%, от суммы покупок в категории «Развлечения»
• Кэшбэк — 4%, от суммы покупок в категориях «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота»
• Кэшбэк — 1%, от суммы покупок во всех других категориях

Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «All Airlines онлайн (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Кредитная карта «All Airlines онлайн (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Оформить карту
Обслуживание
1 890 в год
Оформление

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• 10% милями за отели при бронировании на сайте Тинькофф Путешествия
• 10% милями за аренду авто на сайте Тинькофф Путешествия
• 7% милями за авиабилеты на сайте Тинькофф Путешествия
• 2% милями за авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair

Низкая % ставка
Бесплатное оформление
Рассрочка 0%

Кредитная карта «180 дней без %» Азиатско-Тихоокеанский Банк
Кредитная карта «180 дней без %» Азиатско-Тихоокеанский Банк
Ставка в год
Льготный период
до 180 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «3% от суммы использованного лимита кредитования + сумма начисленных процентов»
• Кэшбэк — 1.5%, от суммы покупок на всё

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Максимум» Норвик Банк (Вятка Банк)
Кредитная карта «Максимум» Норвик Банк (Вятка Банк)
Ставка в год
Льготный период
Кредитный лимит
до 10 000 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от задолженности»
• Кэшбэк — 5%, в категориях сувениры и подарки, такси и лимузины
• Кэшбэк — 0.5%, на прочие категории
• Проценты на остаток — 3.5%, на остаток не менее 10 000 рублей

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Универсальная карта Азиатско-Тихоокеанский Банк
Универсальная карта Азиатско-Тихоокеанский Банк
Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 700 000
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «3% от суммы использованного лимита кредитования + сумма начисленных процентов»
• Кэшбэк — 1.5%, от суммы покупок на всё

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Кредитная карта «Практичная» Ренессанс Банк
Кредитная карта «Практичная» Ренессанс Банк
Ставка в год
Льготный период
до 55 дней
Кредитный лимит
до 600 000
Обслуживание
Оформление
в течение часа

• Минимальный платеж — «Устанавливается договором или тарифным планом»
• Кэшбэк — 2%, за любые покупки по карте. Максимальное количество кешбэка в месяц – 10 000 бонусов. Кешбэк легко перевести в рубли на карту в мобильном приложении. Кешбэк переводится в рубли по курсу 1 к 1
• Кэшбэк — 30%, от партнеров банка

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 110 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 3%, в категориях: супермаркеты, доставка еды и продуктов, такси и транспорт. На АЗС для зарплатных клиентов ВТБ «Привилегия»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 120 дней
Кредитный лимит
до 200 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «5%»

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление

Ставка в год
Льготный период
до 180 дней
Кредитный лимит
до 1 000 000
Обслуживание
Оформление

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.»
• Кэшбэк — 2%, в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». Дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов

Низкая % ставка
Бесплатное обслуживание
Бесплатное оформление
Сообщить о проблеме
Сообщить о проблеме
Кратко опишите, что идет не так.
Мы постараемся исправить проблему как можно быстрее.
Сообщение отправлено
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!
Политика конфиденциальности и условия использования reCAPTCHA

Отзывы о кредитных картах самые выгодные

Оформление простое

В Ренессанс Кредит оформил кредитную карту Разумная МИР. Оформление простое, потребовался только паспорт. Условия по карте выгодные, льготный период целых 145 дней, обслуживание бесплатное, забирал лично в отделении банка, но можно было заказать и курьером, не хотел ждать)

Олег Шишкин Москва Ренессанс Банк
Кредитная карта с отличными условиями

Я давно планировала открыть кредитную карту для повседневных и незапланированных трат. Смотрела разные предложения банков и остановилась на кредитке 180 дней без % от банка Открытие. Мне понравились условия по карте и легкое оформление. Выбрала пока что для себя небольшой лимит, пока тестирую, возмо. Читать далее

Оксана Красноярск Банк «Открытие»
Кредитная карта как спасательный круг

Понадобились дополнительные денежные средства на лечение, поэтому решилась взять кредит. Альфа банк для этой цели показался мне наиболее стабильным и надежным. Плюс у них хороший выбор программ по кредитованию частных лиц с выгодными условиями. Оформила кредитную карту быстро, в тот же день деньги п. Читать далее

Евгений Москва Альфа-Банк
Одобрение пришло через пять минут

Обратилась в отделение за оформлением кредитной карты. Очереди не было вообще, меня сразу приняли. Очень милая девушка все мне объяснила. Мы с ней оформили заявку. Одобрение пришло через пять минут. Немного снизили сумму карты, но совсем чуть-чуть (я все равно с запасом запросила). Из документов поп. Читать далее

Эвелина Казань Банк «Открытие»
Курьер подстроился под меня и привез карту в другой день

Давно уже хотела попробовать Альфу, потому что прошлый банк мне соврал в нескольких моментах, для меня это был предел терпения вообще. Друг пользуется много лет кредиткой у Альфы, жалоб с его стороны не слышала, поэтому было принято решение брать тут. Посмотрела для себя варианты на сайте, выбрала н. Читать далее

Есения Юдина Санкт-Петербург Альфа-Банк
Кредитка с беспроцентным периодом 120 дней

Кредитная карточка с льготным периодом 120 дней меня покорила. Я вообще большой любитель совершать импульсивные покупки и как иногда бывает грустно, что именно в моменте не оказывается нужной суммы под рукой. Теперь такого не случится, потому что с этой картой я спокойно могу позволить себе большинс. Читать далее

Елена Подольск Банк «Открытие»

Лучшие выгодные кредитные карты в России

Низкая % ставка
180 дней без %
Газпромбанк

• Ставка от 11.9 % в год
• 180 дней без процентов

Оформить карту

Низкая % ставка
Кредитная СберКарта

• Ставка от 9.8 % в год
• 120 дней без процентов

Оформить карту

Низкая % ставка
Карта «Халва»
Совкомбанк

• Ставка от 0 % в год
• 1095 дней без процентов

Оформить карту

Низкая % ставка
180 дней без % (онлайн)
Газпромбанк

• Ставка от 11.9 % в год
• 180 дней без процентов

Оформить карту

Леонида Лещенко Product manager
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Рейтинг лучших кредитных карт 2023

Если правильно пользоваться кредитной картой, то можно получить немалую пользу. При оформлении выгодной кредитной карты держатель такой ничего не теряет – если обслуживание бесплатное и есть льготный период. Пользователь может использовать ее в качестве финансовой подушки безопасности.

Какая кредитная карта самая выгодная?

Лучшие предложения по кредитам картам предполагают бесплатное оформление и обслуживание. Почти по всем кредиткам есть беспроцентный срок, который распространяется при совершении безналичных платежей. Дополнительно банки России предлагают:

• кэшбэк;
• начисление процентов на остаток;
• бонусы и другие привилегии.

Условия обслуживания

Выгодный процент по кредиткам составляет от 0%, а максимально допустимый лимит – 3 млн рублей. Последний зависит от предоставленных документов и кредитной истории получателя. Можно найти предложения:

• с оплатой обслуживания со второго года;
• без комиссий за досрочное погашение кредита;
• с возобновляемой кредитной линией.

Бонусы и привилегии

При выборе оптимального для себя варианта, где выгодно взять кредитную карту, легко найдете предложение с индивидуальным дизайном карточки, доставку карты и возможность круглосуточно получить поддержку от банка. Многие из них поддерживают технологию бесконтактной оплаты или позволяют расплачиваться в магазинах с помощью смартфонов.

К бонусам относится и участие в определенных программах, позволяющих получать дополнительные выгоды при совершении покупок в определенных категориях товаров.

ТОП выгодных кредитных карт 2023 — рейтинг Bankiros

Банки, предлагающие выгодный процент, часто предлагают индивидуальные условия. К лучшим кредитным картам 2023 года относятся:

Газпромбанк, Лиц. № 354
СберБанк, Лиц. № 1481
Совкомбанк, Лиц. № 963
Газпромбанк, Лиц. № 354
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Как правильно пользоваться картой?

Выгодно пользоваться кредитной картой можно, если успевать погасить долг во время платежного срока льготного периода, тогда проценты не будут начисляться.

• Применять кредитку стоит для безналичных платежей за покупки и услуги.
• При снятии наличных могут начисляться дополнительные комиссии.
• Дешевые карточки предполагают бесплатное годовое обслуживание, но для него нужно выполнить определенные действия, например, ежемесячно совершать приобретения по кредитке на сумму, установленную банком.

Самые доступные кредитки представлены на нашем сайте. Вы без проблем найдете оптимальный вариант, сможете подать онлайн-заявку.

Часто задаваемые вопросы

В чем выгода кредитной карты?

Кредитка позволяет не откладывать долгожданную покупку на неопределенный срок. При оплате задолженности в рамках льготного периода клиент полностью избегает переплаты, что отличает карту от других кредитных продуктов. Кроме того, есть варианты, позволяющие получать наличные без дополнительных процентов.

Какая самая лучшая процентная ставка у кредитных карт на сегодня?

Ставка определяется условиями программы и зависит от характеристик самого заемщика. В среднем сейчас процентная ставка варьируется до 89 процентов годовых. Лучшие предложения доступны под 0 процентов в год. Важно обращаться внимание и на иные критерии: величину лимита, льготный период, порядок погашения и репутацию банка.

Какая кредитная карта выгоднее для снятия наличных?

На нашем портале представлено множество карт с льготным снятием наличных. Выбрать лучшую кредитку 2023 позволяет система онлайн-подбора. Среди выгодных решений: Удобная от Газпромбанк, 120 дней онлайн от Открытие, 100 дней без процентов от Альфа-Банк. Подать заявку на подходящий вариант можно с этой страницы. Посещение отделения не требуется.

5 лучших кредитных карт 2023 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 5 кредитных карт с самым большим льготным периодом в 2023 году.

• добавил ссылку на оформление карты «120 дней» («Открытие») с бонусом в 2023 рубля.

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1. «100 дней» («Альфа Банк»)
2. «120 дней» («Сбер»)
3. «120 дней» («Открытие»)[новая]
4. «Хочу больше» (УБРиР)
5. «Платинум» («Тинькофф»)
6. [Анализирую другие кредитные карты]
7. [Анализирую другие кредитные карты]

1 место: Кредитная карта «100 дней» («Альфа Банк»)

Банк-эмитент: «Альфа Банк» (6 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей

Льготный период: 365 дней и 100 дней (только на покупки)

Проценты за покупки и снятие наличных: от 11,9% до 69,99%

Стоимость годового владения картой: от 990 рублей до 2898 рублей

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: 2000 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: аlfаbаnk.ru/100-days (только курьерская доставка)

Кредитная карта «100 дней» от «Альфа Банка» занимает 1 место в моём рейтинге лучших кредитных карт 2023 года по размеру льготного периода.

До конца года у этой кредитки действует акция «Год без %», в рамках которой на все покупки, совершённые в первые 30 дней после оформления карты, даётся льготный период в 365 дней. На покупки, начиная с 31-го дня, дают уже стандартные 100 дней.

Поэтому эту кредитную карту в первую очередь нужно использовать для каких-то больших запланированных покупок. Учитывая, большую инфляцию в стране, вы получите выгодные покупки с отсрочкой большей части платежа на целый год.

При этом проценты, как водится у «Альфа Банка», огромные, поэтому выходить за льготный период крайне не рекомендую.

Для получения лимита до 150 тысяч рублей нужен только паспорт, для лимита до 200 тысяч рублей — паспорт + СНИЛС (или загранпаспорт, или водительское удостоверение). Если вы предоставите справку 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на лимит до 500 тысяч рублей и, возможно, пониженную % ставку.

Стоимость обслуживания кредитной карты «100 дней» от «Альфа Банка»

✚ Выпуск карты бесплатный. На выбор предлагается две платёжные системы — Visa и Mastercard.

✚ Первый год обслуживания карты — бесплатный (экономия 990 рублей).

✚ Первый месяц смс-оповещений и пуш-уведомлений — бесплатный.

✚ В последующие месяцы плата за информирование об операциях взимается только в том случае, если были расходные операции по карте.

− Годовое обслуживание кредитной карты «100 дней», начиная со 2-го года, составляет 990 рублей. Оплачивать нужно вперёд.

Например, если вы получили карту 1 августа 2022 года, то за второй год вы заплатите 1 августа 2023 года.

− Смс-информирование и пуш-уведомления (выбираете что-то одно) платное — аж 159 рублей/месяц.

Бонус 2000 рублей за оформление карты

✚ До 30 сентября включительно при оформлении карты через официальный сайт банка начисляется бонус в размере 2000 баллов. Эти баллы вы сможете обменять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.

Бонус выплачивается единоразово в размере 2000 рублей. Для получения бонуса вам нужно в первый месяц пользования картой потратить не менее 5000 рублей.

✚ Также для карты активируется бесплатное годовое обслуживание, что соответствует экономии 990 рублей.

Заказывайте карту только с курьерской доставкой, чтобы гарантированно получить 2000 баллов. Если вы выберите получение карты в отделении, то сотрудник отделения банка изменит тип заявки, чтобы получить все баллы себе (якобы вы подали заявку на карту в отделении, а за это баллов клиентам не дают).

Льготный период и проценты

✚ По кредитной карте «100 дней» «Альфа Банк» даёт лимит до 500 тысяч рублей.

✚ В рамках специальной акции на все покупки, сделанные в течение первых 30 дней после выпуска карты, действует льготный период в 365 дней.

✚ Начиная со второго месяца пользования картой, действует стандартный льготный период, который составляет 100 дней (70 дней на совершение покупок и 30 дней на внесение платежа.

✚ Льготный период полностью восстанавливается на следующий день после внесения на карту всей суммы задолженности.

Например, если расчётной датой у вас установлено 10-е число, а 15-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит, с 16-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 64 дня на покупки и 30 дней на платёж.

✚ Клиенты банка, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, могут рассчитывать на пониженные проценты — от 11,90% до 30%, а также на снижение размера обязательного ежемесячного платежа до 3%.

✚ В качестве лайфхака рекомендую запросить снижение процентной ставки после нескольких месяцев активного использования карты. Запрос можно отправить как через чат в интернет-банкинге или мобильном приложении, так и через телефонную службу поддержку. Без вашего обращения банк не будет снижать проценты.

− Все желающие получить кредитную карту «100 дней», кроме зарплатных клиентов «Альфа Банка», получают на старте кредитку с 39,99% годовых на покупки и 69,99% на снятие наличных.

− Каждый месяц нужно вносить на карту от 0% до 10% от текущей задолженности (не менее 300 рублей), даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.

− В случае выхода за льготный период (не успели внести всю сумму задолженности), вам будет начислены проценты за все дни и на все использованные кредитные средства, в том числе и на те, которые вы успели вернуть.

− Льготный период у «100 дней» нечестный: с момента первой покупки в рамках очередного льготного периода у вас будет в распоряжении не больше 100 дней, чтобы полностью погасить задолженность по карте.

К окончанию 100-дневного срока на карте должен быть весь кредитный лимит, в противном случае вам будут начислен за проценты по схеме, описанной в прошлом пункте.

Снятие наличных

✚ Ежемесячно через банкоматы «Альфа-Банка» можно бесплатно снимать до 50 тысяч рублей заёмных средств.

✚ Собственные средства, размещённые сверх лимита, можно снимать без комиссии в любом банкомате «Альфы».

− На снятие наличных не распространяется льготный период.

− За снятые наличных с кредитной карты «100 дней» «Альфа Банк» начисляет чудовищные проценты — до 69,99% годовых.

− Для снятия наличных свыше 50 тысяч рублей в месяц установлена комиссия в 3,9% + 390 рублей за каждое снятие.

Санкции за просрочку

✚ Мягкие условия в случае просрочки — 0,10% в день от суммы невнесённого обязательного платежа (аналогичен 36% годовых).

− Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление до 39,99% годовых на всю сумму, которую вы использовали к этому моменту, даже если часть из неё вы уже успели вернуть на карту.

− Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

✚ Кэшбэк по карте начисляется, но только в магазинах-партнёрах, при условии перехода на сайт магазина с сайта/мобильного приложения «Альфа Банка».

Остальное

✚ Заявку на карту можно подать через официальный сайт «Альфа Банка», идти в отделение банка не нужно. Решение по заявке принимается в течение 5 минут.

✚ Кредитную карту «100 дней» можно получить через бесплатную курьерскую доставку банка. Карты доставляются в любые города, где присутствуют отделения «Альфа Банка». Доставка осуществляется в течение суток после подачи заявки через официальный сайт банка.

✚ Пополнить карту без уплаты комиссии можно через банкоматы «Альфа Банка» и банков-партнёров, а также в мобильном приложении и через интернет-банкинг «Альфы» путём перевода денежных средств с других ваших банковских карт.

✚ Карта поддерживает PayPass.

− Страховка не является обязательной, но сотрудники банка при оформлении карты могут заявить обратное. Месячная страховка обходится в 1% от суммы текущей задолженности (даже если вы находитесь в льготном периоде).

Если страховку вам навязали, то отключить её вы сможете только со 2-го месяца, то есть за один месяц придётся всё-таки заплатить. Отключить страховку можно через чат в интернет-банкинге и мобильном приложении — просто напишите о таком своём желании.

Вывод по кредитной карты «100 дней» от «Альфа Банка»

После введения февральских санкций «Альфа Банк» изменил свою кредитную карту «100 дней»: льготный период перестал распространяться на снятие наличных, но зато появилась акция с 365 днями льготного периода на покупки по карте, совершённые в первые 30 дней пользования ею.

Таким образом, карта сильно ухудшилась для тех, кто ею уже пользуется, но стала очень привлекательной для новых пользователей.

Учитывая акцию с 365 днями льготного периода, карту нужно оформлять прежде всего тем, кто планирует сделать большую покупку (электроника, бытовая техника, ремонт и т.д.), так как по факту вы получаете кредитные деньги с отсрочкой платежа в целый год.

Обязательный ежемесячный платёж всё равно есть, но для клиентов, не имеющих просрочек по картам и кредитам «Альфа Банка», он не превышает 1-3% от задолженности.

При этом у кредитной карты «100 дней» сумасшедшие проценты, которые начисляются в том случае, если вы не вернули все деньги на карту по истечению льготного периода. Я уже озвучивал их ранее: до 39,99% за покупки и до 59,99% за снятие наличных.

Поэтому, если вы сомневаетесь, что сможете вернуть деньги до истечения льготного периода, то лучше возьмите кредит наличными. Если кредиты выдаются под вменяемые проценты — от 16% до 25%.

2 место: Кредитная карта «120 дней» («Сбер»)

Банк-эмитент: «Сбер» (1 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 1 млн рублей

Льготный период: 120 дней (только на покупки)

Проценты за покупки, снятие наличных и переводы: от 9,8% до 25,4% годовых

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Бонус за оформление: нет

Оформление карты на официальном сайте банка: sber.ru/120days

«Сбер» все эти годы был далеко позади других банков в части кредитных карт, так как он предлагал лишь одну кредитку с льготным периодом в 55 дней. И это в то время, когда уже была кредитная карта «100 дней» от «Альфа Банка», карта рассрочки «Халва», кредитка «Платинум» от «Тинькофф» с её рассрочкой до 12 месяцев и другие карты.

И вот «Сбер» представил свою новую кредитную карту «120 дней», с которой он занимает уверенное 2 место в моём рейтинге лучших кредитных карт 2023 года по размеру льготного периода.

Льготный период в 120 дней считается для каждой покупки отдельно, благодаря этому у вас будет как минимум 91 день на погашение задолженности по каждой из покупок (подробнее — в разделе «Льготный период и проценты»).

У этой карты одни из самых низких процентов — от 9,8% до 25,4%. При этом льготный период распространяется только на покупки, тогда как снятие наличных сразу же облагается процентами.

Это единственная полностью бесплатная карта на рынке — у неё нет платы ни за обслуживания, ни за смс-ки и пуш-уведомления.

Особых требований к потенциальным держателям карту у «Сбера» нет. Решение по выдаче/невыдаче карты принимается на основании вашей кредитной истории всего за 2 минуты. Документы с подтверждением дохода не нужны.

Стоимость обслуживания кредитной карты «120 дней» от «Сбера»

✚ У кредитной карты «120 дней» нет платы за годовое обслуживание. За выпуск карты также платить не нужно.

✚ Смс-информирование и пуш-уведомления полностью бесплатны.

Льготный период и проценты

✚ Льготный период по карте составляет 120 дней и распространяется только на покупки.

✚ Каждая покупка получает отдельный льготный период, поэтому у вас всегда будет не менее 91 дня на то, чтобы вернуть на карту деньги за конкретную покупку.

Например, отчётный период начинается 5-го августа, вы сделали первую покупку 10-го августа, вторую — 20-го августа, третью покупку — 6 сентября. Таким образом, на первую покупку ваш льготный период будет 115 дней, на вторую — 105 дней, а не третью — 119 дней.

Это самый честный льготный период из возможных.

✚ На покупки в категориях «Здоровье» (аптеки и медицинские центры) начисляется всего 9,8% годовых (если вы вышли за льготный период).

✚ На любые покупки в «СберМегаМаркет» также начисляются только 9,8% годовых (если вы вышли за льготный период).

✚ Обязательный ежемесячный платеж составляет всего 3% от той суммы (но не менее 390 рублей), которой на данный момент не хватает на карте до полного лимита.

Например, если ваш лимит по карте 50 тысяч рублей, а к началу нового отчётного периода на карет находится всего 35 тысяч рублей. Значит, ваш обязательный ежемесячный платёж будет 450 рублей — это 3% от 15000 рублей.

− Если ваша покупку не подходит под категорию «Здоровье» и она не была совершена в «СберМегаМаркете», то, в случае выхода за льготный период, вам будут начислены 25,4% годовых.

Снятие наличных

✚ В первые 30 дней с даты подписания договора на кредитную карту снятие наличных полностью бесплатно, комиссий нет.

✚ Лимит на снятие наличных — 300 тысяч рублей/день.

− На снятие наличных льготный период не распространяется.

− Начиная со второго месяца пользования картой, за снятие наличных взимается дополнительная комиссия — 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей. Это небольшая комиссия на фоне остальных кредитных карт

− Проценты на снятые наличные начисляются с первого дня и до того момента, как вы погасите всю задолженность.

Кэшбэк

✚ За любые покупки по кредитной карте «120 дней» начисляются бонусы «Спасибо» от «Сбера», включая покупки в «СберМаркет» и «СберМегаМаркет».

✚ Если купить подписку «СберПрайм+», то по любой сбербанковской карте, включая кредитку «120 дней», будет 5% кэшбэк в кафе, ресторанах и такси, а также 6% кэшбэк на любых АЗС и 10% кэшбэк в общественном транспорте.

− Высокая стоимость подписки «СберПрайм+» — 399 рублей/месяц или 3990 рублей/год (экономия 798 рублей). При этом подписка легко окупается одними лишь заправками на АЗС, не говоря уже о других «плюшках».

Санкции за просрочку

✚ На сумму просроченного платежа начинается неустойка в размере 36% годовых, то есть 0,1% в день, что является незначительной суммой.

− Сообщение в Бюро кредитных историй о допущенной просрочке..

Остальное

✚ Заявку на карту можно подать через официальный сайт «Сбера», идти в отделение банка не нужно. Решение по заявке принимается в течение 5 минут.

✚ Кредитную карту «120 дней» от «Сбера» можно получить бесплатной курьерской доставкой, которая осуществляется во все города России.

✚ Картой можно начать пользоваться сразу же после одобрения заявки.

✚ Карту можно бесплатно пополнить в любом банкомате «Сбера», переводов с другой карты, а также через «Систему быстрых платежей».

✚ «120 дней» поддерживает PayPass.

− Карта выпускается только платёжной системы «МИР», хотя VISA и MasterCard для россиян уже ничего не дают — бонусов нет, оплата зарубежом закрыта. Поэтому этот минус условный.

Вывод по кредитной карте «120 дней» от «Сбера»

Если бы не акция с 365 днями льготного периода у карты «100 дней» от «Альфа Банка», кредитная карта «120 дней» от «Сбера» была бы на первом месте.

Посудите сами: карта полностью бесплатная, каждая покупка имеет отдельный льготный период не менее 91 дня, на покупки в «СберМегаМаркете» действует всего 9,8% годовых, а на остальные покупки установлены более-менее адекватные 25,4% годовых.

Также за любые покупки по карте начисляются бонусы «Спасибо» до 30% от суммы заказа. А если у вас есть подписка «СберПрайм+», то у вас будет и 5% кэшбэк в кафе-ресторанах, и 6% кэшбэк в АЗС.

Только кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» может похвастаться хоть каким-то кэшбэком, тогда как другие банки вообще не дают каких-либо кэшбэком за покупки по их кредиткам.

При этом для снятия наличных «120 дней», как и любая другая кредитка, не подходит. Да, есть акция с бесплатным снятием в первые 30 дней пользования картой, но проценты всё равно очень большие. Поэтому проще взять кредит наличными: в худшем случае вам предложат 25% годовых, а так можно взять и под 16-20%.

3 место: Кредитная карта «120 дней» («Открытие»)

Банк-эмитент: «Открытие» (8 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей

Льготный период: 120 дней (только на покупки)

Процентная за покупки и снятие наличных: от 25,90% до 35,90% годовых

Стоимость годового владения картой: от 708 рублей до 1188 рублей

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: 2023 рубля

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/120days (только курьерская доставка)

«120 дней» от «Открытия» — одна из немногочисленных карт на рынке, у которой нет минимальных ежемесячных платежей. При использовании этой карты у вас будет 120 полноценных дней на то, чтобы погасить всю задолженность. По совокупности фактором «120 дней» занимает 3 место в рейтинге лучших кредитных карт 2023 года по размеру льготного периода.

Льготный период по этой карте распространяется только на покупки, тогда как проценты на задолженность одинаковые и для покупок, и для снятия наличных — от 25,90% до 35,90%. Кэшбэка нет ни в каком виде.

Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода и кредитной истории заявителя, а также предоставленных им документов.

Для оформления карты потребуется доступ к Госуслугам. Всю информацию банк возьмёт оттуда.

Стоимость обслуживания кредитной карты «120 дней» от «Открытия»

✚ Наличие другой кредитной карты от «Открытия» не является препятствием для получения «120 дней». Выпуск карты бесплатный, к ней можно дополнительно выпустить до 5 дополнительных карт.

✚ «Открытие» не взимает плату за годовое обслуживание кредитной карты «120 дней».

− Смс-информирование платное — 99 рублей/месяц. Чуть дешевле вам обойдутся пуш-уведомления — 59 рублей/месяц.

− Каждая дополнительная карта стоит 500 рублей/год.

Бонус 2023 рубля за оформление карты

✚ До 31 марта включительно при оформлении карты через официальный сайт банка начисляется бонус в размере 2023 рублей.

Бонус выплачивается одной суммой. Для получения бонуса вам нужно в первые 30 дней пользования картой сделать покупку(и) на общую сумму в 2023 рубля или больше.

✚ Также для карты активируется бесплатное годовое обслуживание навсегда, что соответствует экономии 1200 рублей каждый год.

Заказывайте карту только с курьерской доставкой, чтобы гарантированно получить 2023 рубля. Если вы выберите получение карты в отделении, то сотрудник отделения банка изменит тип заявки, чтобы получить бонус себе (якобы вы подали заявку на карту в отделении, а за это бонус клиентам не дают).

Льготный период и проценты

✚ Максимальный кредитный лимит по кредитной карте «120 дней» у «Открытия» составляет 500 тысяч рублей.

✚ У вас будет 90 дней на совершение покупок и 30 дней на оплату задолженности, то есть максимальный льготный период составляет 120 дней.

✚ Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита). После полного погашения задолженности происходит полное восстановление льготного периода с учётом текущего дня.

Например, если расчётной датой у вас установлено 1-е число, а 5-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит с 6-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 84 дня на покупки и 30 дней на платёж.

✚ Погашать задолженность по карте вы можете любыми платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа, который составляет 3% от суммы задолженности.

− Процентная ставка для покупок — от 25,90% до 35,90% годовых. Эти проценты начисляются в том случае, если вы не вернули всю сумму задолженности до конца платёжного периода. Озвученная ставка является средней для рынка.

Снятие наличных

✚ Для кредитной карты «120 дней» банк «Открытие» установил процентную ставку для снятия наличных точно такую же, как за покупки — от 25,90% до 35,90% годовых. Эти проценты не такие большие, как у других кредитных карт, но всё равно они существенно выше, чем у кредитов наличными.

✚ Лимиты на снятие наличных — 300 тысяч рублей/день и 1 миллион рублей/месяц. При этом банк может в индивидуальном порядке снизить лимит до 100 рублей/месяц.

− За снятие наличных начисляется комиссия в размере 5,9% + 590 рублей.

− Льготный период не распространяется на снятие наличных. Также он традиционно не даётся на денежные переводы, брокерские операции, азартные игры и т.п.

− При снятии наличных проценты начисляются за весь период пользования с первого дня до момента полного погашения задолженности по карте. Это же относится и операциям безналичных переводов со счёта или карты.

Санкции за просрочку

− В случае невнесения минимального платежа (3% от суммы задолженности), процентная ставка по кредитной карте вырастает на 20%.

− Пеня за превышение платёжного лимита составляет 1,4% от суммы превышения за каждый день.

− Сообщение в Бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

− Банк «Открытие» решил, что у кредитной карты «120 дней» не будет кэшбэка, ни в каком виде.

Остальное

✚ Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка «Открытие», идти в отделение банка не нужно. Решение по заявке принимается в течение 5 минут.

✚ Одобренную карту можно получить через бесплатную курьерскую доставку банка, которая осуществляется во все города России.

✚ Пополнить карту без уплаты комиссии можно через банкоматы «Открытия», «Альфа-Банк», «Траст» и «Промсвязьбанк», а также в мобильном приложении и через интернет-банкинг «Открытия» путём перевода денежных средств с других ваших банковских карт.

✚ Карта «120 дней» поддерживает Pay Pass.

− Карту можно получить только платёжной системы Visa.

Вывод по кредитной карте «120 дней» от «Открытия»

«120 дней» — кредитная карта от «Открытия», которая по праву считается одной из лучших кредиток на российском рынке по величине льготного периода. Чистые 120 дней по этой карте дополняются:

• отсутствие обязанности по внесению каких-либо средств, пока действует льготный период;
• умеренными процентами на общем фоне;
• небольшим ежемесячным платежом в 3% от задолженности, если вы начали платить проценты (даже у «Сбера» больше);

Это одна из немногих кредитных карт, с которой теоретически можно выйти за льготный период, так как можно осилить выплату процентов.

4 место: Кредитная карта «Хочу больше» (УБРиР)

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 700 тысяч рублей

Льготный период: 120 дней (только на покупки)

Проценты за покупки, снятие наличных и переводы: от 17% до 29% годовых

Стоимость годового владения картой: от 1188 до 1788 рублей

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: нет

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа (выбор размера льготного периода осуществляется при подаче заявки)

«Хочу больше» — кредитная карта с льготным периодом в 120 дней, который распространяется только на покупки. Благодаря этому «Хочу больше» занимает 4 место в нашем рейтинге кредитных карт с самым большим льготным периодом в 2023 году.

За полноценный льготный период придётся платить по 99 рублей/месяц, которую пойдут на обслуживание карты.

Проценты по карте от 12% до 28,4%, они распространяются и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы.

Требования к заявителям по этой карте у УБРиР точно такие же, как у флагманской карты: гражданство Российской Федерации, возраст от 19 до 75 лет, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев (от 1 года для индивидуальных предпринимателей), отсутствие просрочек по действующим кредитным продуктам и ежемесячный доход от 12130 рублей.

Стоимость обслуживания

✚ Выпуск кредитной карты «Хочу больше» бесплатный. Наличие других кредитных продуктов, включая кредитки, не является препятствием для получения этой карты.

✚ Основная карта является неименной, но к ней можно выпустить дополнительную именную карту.

− 99 рублей — ежемесячная плата за обслуживание карты.

− SMS-информирование платное — 50 рублей/месяц.

− Карту можно получить только от Visa.

Льготный период и проценты

✚ Максимальный кредитный лимит по карте «Хочу больше» — 700 тысяч рублей.

✚ УБРиР даёт по этой карте полноценные 120 дней льготного периода — 90 дней за покупки и 30 дней на полное погашение задолженности [скриншот — пример работы льготного периода].

✚ Льготный период распространяется только на покупки.

✚ Первый льготный перид начинается в день получения карты. Восстановление использованного льготного периода происходит на следующий день после внесения на карту всей сумму задолженности.

Например, у вас 20-е число — расчётная дата, а 25-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит с 26-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 86 дней на покупки и 30 дней на платёж.

✚ Обязательный минимальный платёж составляет всего 1% от суммы задолженности + плата за обслуживание (если вы не выполнили условие по бесплатному обслуживанию).

✚ На покупки, и на снятие наличных, и на переводы на другие карты начисляются средние по рынку проценты — от 12% до 28,4%.

− Банк обязует вас вносить минимальный ежемесячный платёж даже в том случае, если по карте ещё действует льготный период, благо это всего лишь 1% от задолженности.

Если вы не внесли очередной обязательный платёж, то лимит по карте блокируется, а действие льготного периода приостанавливается (если он ещё действует). Также на сумму минимального платежа начисляется пеня в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Если вы внесли минимальный платёж, то льготный период возобновит своё действие.

− Снятие наличных и переводы денег с карты «Хочу больше» на другие карты (как УБРиР, так и других банков) облагаются большая комиссией в 3,90% (не менее 390 рублей).

Снятие наличных

− Льготный период в 120 дней не распространяется на снятие наличных.

− Большая комиссия за снятие наличных — 3,90% (не менее 390 рублей).

Санкции за просрочку

✚ На сумму невнесённого минимального платежа (1% от суммы задолженности) начисляется 20% годовых за каждый день просрочки. Это очень лояльно.

Например, если вы должны были внести 2000 рублей, но не сделали этого, то ежедневная пеня составит 1,08 рублей (400 рублей/365 дней).

− Сообщение в Бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

✚ Если вы потратили по карте более 10000 рублей/месяц, то сможете получить кэшбэк в размере от 1% до 3%, в зависимости от категории покупки.

✚ За покупки в категориях «Авиабилеты» и «Гостиницы» начисляется 3% кэшбэк, в категориях «Кафе и рестораны», «Дом и ремонт», «Бытовая электроника» — 2%. За покупки в остальных категория даётся 1% кэшбэк.

✚ Кэшбэк начисляется за покупки оплаченные как кредитными, так и собственными средствами.

✚ Кэшбэк начисляется «живыми» рублями 20-го числа каждого месяца, следующего за отчётным (за операции в октябре вы получите кэшбэк 20 ноября).

✚ За месяц можно получить повышенным кэшбэком не более 2500 рублей.

Остальное

✚ Заявку на кредитную карту «Хочу больше» можно подать через официальный сайт банка УБРиР, идти в отделение банка не нужно. Решение по заявке принимается в течение 5 минут.

✚ Доставляется карта бесплатной курьерской службой банка во все города России в течение нескольких дней после одобрения заявки.

✚ Пополнить карту без оплаты комиссии можно через банкоматы УБРиР и банков-партнёров — «Альфа-Банк» и «ВУЗ-банк», через мобильное приложение и интернет-банкинг. Через кассы УБРиР — 50 рублей для пополнение от 1 до 20000 рублей и 0 рублей для пополнений от 20000 рублей.

✚ Кредитная карта «Хочу больше» от УБРиР поддерживает Pay Pass.

Вывод

Если считать 120 дней оптимальным льготным периодом, то «Хочу больше» — одна из лучших карт на рынке. Комиссия за обслуживание стандартная для рынка — 99 рублей/месяц, как и взимаемые проценты за пользование кредитными деньгами — от 12% до 28,4%.

Когда-то льготный период по этой карте распространялся и на снятие наличных, и на переводы на другие карты, но в наступлением коронавируса банк убрал эти опции, заменив их большой комиссией в 3,90% (не менее 390 рублей) за любое снятие и любой перевод.

5 место: Кредитная карта «Платинум» («Тинькофф»)

Банк-эмитент: «Тинькофф» (12 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 700 тысяч рублей

Льготный период на покупки: 55 дней

Рассрочка: до 12 месяцев

Процентная ставка за покупки: от 12% до 35,68% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: от 30% до 59,9% годовых

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: нет

Оформление карты на официальном сайте: tinkoff.ru/platinum-card

Кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» стоит особняком в моём рейтинге лучших кредитных карт 2023 года, так как льготный период у неё всего 55 дней.

Так почему же она здесь? Из-за функции «Рассрочка», которая позволяет оформить любую покупку в магазине-партнёре в рассрочку сроком до 12 месяцев (задолженность выплачивается равными платежами).

55 дней стандартного льготного периода и рассрочка во всех популярных магазинах — хорошее комбинация для тех, кто покупает в крупных магазинах (прежде всего федеральных, типа «ОЗОН», «Детский мир», «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Лента», «М.Видео» и сотни других).

Добавьте к этому тот факт, что карта не имеет платы за годовое обслуживание и выдаётся практически всем желающим.

Также карту можно использовать для погашения задолженности по кредитке/кредиту в другом банке. Позаимствованные для этого у «Тинькофф» деньги нужно будет вернуть в течение 120 дней (оформляется рассрочкой с четырьмя равными платежами).

При этом у «Тинькофф Платинум» большие проценты за покупки, и гигантские проценты за снятие наличных. Поэтому эту карту я настоятельно рекомендую использовать только в рамках льготного периода или рассрочки, в задолженность уходить не нужно.

Стоимость обслуживания кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф»

✚ У кредитной карты «Платинум» нет платы за годовое обслуживание.

− Любое информирование о расходных операциях по карте платное: 59 рублей/месяц как за смски, так и за пуш-уведомления. Итого 708 рублей/год стабильных расходов.

Льготный период и проценты

✚ У «Платинум» максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей.

✚ Сначала вам будет дан лимит от 10 до 200 тысяч рублей, затем он будет постоянно повышаться, если активно пользоваться картой.

✚ Льготный период на покупки составляет до 55 дней (до 25 дней на совершение покупок и 30 дней — на возврат денег на карту).

✚ При этом льготный период полностью восстанавливается на следующий день после внесения на карту всей суммы, которую вы использовали для покупок.

Например, если расчётной датой у вас установлено 15-е число, а 20-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит, с 16-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 19 дней на покупки и 30 дней на платёж.

✚ В интернет-банкинге и мобильном приложении «Тинькофф» вы можете увидеть, как из покупок по карте доступны к переводу в рассрочку. Максимальный срок рассрочки — 12 месяцев, выплаты нужно будет делать равными платежами каждый месяц.

✚ Деньгами, находящимися на карте, вы можете погасить задолженность по кредитной карте/кредиту в другом банке. Такая операция оформляется, как рассрочка на 120 дней: вам нужно будет вернуть деньги на карту четырьмя равными платежами.

✚ Минимальный ежемесячный платёж по карте определяется индивидуально, но не может превышать 8% от суммы задолженности.

✚ В качестве личного лайфхака: после нескольких месяцев пользования картой обратитесь в банк для снижения процентной ставки по карте. Такую просьбу вы можете озвучить в чате (в интернет-банкинге или мобильном приложении), а также просто по телефону.

− Ну, очень маленький льготный период — всего 55 дней, тогда как другие банки давно уже предлагают и 100, и 120 дней.

− Традиционное очень большие проценты за покупки, которые начисляются в случае выхода за льготный период — от 12% до 35,68%. Если у вас нет кредитной истории с «Тинькофф», то вам дадут «Платинум» с процентной ставкой в 29,99%.

− Если вы не успеете вернуть всю сумму задолженности до окончания льготного периода, то проценты будут начислены на всю сумму, которую вы использовали в льготный период, даже если какую-то её часть вы вернули на карте.

Также проценты будут начислены на все дни пользования заёмными средствами, начиная с первой покупки этого льготного периода.

Снятие наличных и комиссии

− У «Тинькофф Платинум» одни из самых больших процентов на снятие наличных — от 30% до 59,9%.

− Комиссия за снятие также большая — 2,9% + 290 рублей.

− Льготный период на снятие наличных не распространяется — проценты начинают начисляться с первого дня, когда вы сняли наличные.

Санкции за просрочку

✚ А вот санкции за невнесение обязательного платежа мягкие — 20% годовых.

− Если вы не смогли или забыли внести обязательный платёж, ещё находясь в льготном периоде, то происходит начисление процентов до 35,68% годовых на всю сумму, которую вы использовали по карте в этот льготный период. Деньги, возвращённые на карту, не учитываются.

− «Тинькофф» сообщает в Бюро кредитных истории о факте невнесения обязательного платежа (просрочке по кредитке).

Кэшбэк

✚ 1% кэшбэк за любые покупки по карте.

✚ За покупки в магазинах-партнёрах и по спецпредложениям начисляется кэшбэк от 3% до 30% (все спецпредложения вы найдёте в интернет-банкинге и мобильном приложении в разделе «Кэшбэк и бонусы»).

Остальное

✚ Для оформления карты нужен только паспорт. Самый высокий процент одобрения выдачи карты среди всех банков.

✚ Карту можно оформить непосредственно на официальном сайте банка. Решение по заявке принимается в течение 5 минут.

✚ У «Тинькофф» работает бесплатная курьерская доставка, которая доставляет кредитные и дебетовые карты на следующий день после одобрения заявки.

− Пополнить карту можно как через интернет-банкинг и мобильное приложение, так и через банкоматы «Тинькофф». Также в личном кабинете можно привязать карту другого банка и пополнить карту ею. Ещё можно закинуть деньги через «Систему быстрых платежей» по номеру телефону.

− У «Тинькофф» работает и интернет-банкинг, и мобильное приложение (доступна версия для iOS и Andorid — санкций на них нет).

− Страховка по карте не является обязательно, но сотрудники банка, в том числе курьеры, могут её активно навязываться. Если не хотите спорить, то оформите её, а потом отключите через чат или горячую линию.

Месячная страховка обходится в 0,89% годовых от суммы текущей задолженности, даже если вы находитесь льготном периоде. Страховка эта вам не нужна, поэтому обязательно отключайте.

Вывод по кредитной карте «Платинум» от «Тинькофф»

Кредитную карту «Платинум» имеет смысл оформлять в одном из пяти случаев:

1. Вы регулярно покупаете в магазинах-партнёрах «Тинькофф», в которых можно оформить рассрочку сроком до 12 месяцев («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Магнит», «М.Видео», «ОЗОН», «Детский мир», «Эльдорадо», «Яндекс Маркет» и многие другие).

2. Если вы хотите с помощью лимита по карте погасить кредит/кредитную карту в другом банке.

3. Вам нужна дополнительная карта с хорошим лимитом для подстраховки.

4. Вам отказали другие банки.

5. Вы просто хотите получить карту, на всякий случай.

Во всех остальных случаях «Платинум» не нужен: льготный период слишком маленький, а проценты сумасшедшие.

Источник https://hranidengi.ru/luchshie-kreditnye-karty-2023/

Источник https://bankiros.ru/credit-cards/samaya-vygodnaya

Источник https://www.ecosum.ru/7-luchshix-kreditnyx-kart/