Финансовая помощь от Сбербанка и ВТБ24 — как взять кредит на развитие бизнеса по франшизе

Можно ли получить кредит под франшизу в Сбербанке или ВТБ-24? Как взять целевой кредит на открытие бизнеса — условия и документы.

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» — отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

• в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;
• как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;
• условия и преимущества данного предложения;
• требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе — наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма — от 850 тысяч рублей;
• ставка от 11,8%;
• отсрочка погашения до 6 месяцев;
• срок кредитования — до 10 лет;
• за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;
• в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;
• денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:

• ставка 14-19% годовых;
• диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;
• договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;
• экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;
• денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;
• в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

• заполненная анкета;
• копия паспортов владельцев бизнеса;
• учредительные документы;
• бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
• документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;
• документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Как взять кредит на развитие в Сбербанке?

Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

• срок кредитования может достигать 10 лет;
• ставка — от 11,8%;
• займ предоставляется в рублях;
• доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, — от 3 млн. руб.);
• за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;
• предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;
• максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;
• в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;
• денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;
• залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

• налоговое резидентство РФ;
• ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев — для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);
• годовая выручка не более 400 млн. руб.;
• возрастные ограничения для предпринимателей — до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

• анкету;
• регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;
• финансовая отчетность;
• документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.

Хочу начать свое дело по франшизе. На что обратить внимание?

В период экономического спада растет спрос на франшизы. Это объясняется тем, что многие предприниматели предпочитают не экспериментировать с новыми проектами, а использовать обкатанные технологии продвижения и построения бизнеса. Но следует отметить, что более половины франшиз по сути напоминают финансовые пирамиды, представляя из себя весьма “сыроватые” бизнес-планы в красивой обертке. Вместе с партнером выпуска — проектом Голос Города, мы разбираем, на что обратить внимание при выборе франшизы, чтобы потом жить долго, счастливо и богато

Что такое франшиза?

В бизнес-литературе и “википедиях” много различных определений, но если говорить простыми словами, суть такова: вы платите какой-то компании за то, что будете вести бизнес, основанный на ее наработках, с применением проверенных стратегий роста и продвижения и использованием ее же товарного знака. И зачастую на правах эксклюзивности на конкретной территории. Владелец бизнеса при этом называется франчайзером, а вы, соответственно, франчайзи.

Сколько придется заплатить за франшизу?

• ваши первоначальные вложения на запуск (аренда помещения, оборудование, затраты на персонал и тд.);
• паушальный взнос (одноразовый платеж, который по сути является платой за вступление во франчайзинговую сеть);
• роялти (ежемесячные отчисления, которые могут быть фиксированными либо составлять процент от выручки или маржи).

А можно ли взять кредит на открытие франшизы?

Ранее у Сбербанка существовала программа Бизнес-Старт, по которой выдавались кредит на покупку аккредитованных им франшиз, но в настоящее время на сайте банка информация об этой программе отсутствует. Так что используйте формулу 3F (friends, family and fools) либо попытайтесь взять стандартный потребительский кредит на неотложные нужды или ремонт квартиры

Хорошо, я решил открыть франшизу, куда мне идти?

Куда, куда, конечно же в Google. В России есть несколько крупных сайтов-агрегаторов франшиз, которые включают в себя не только описание готовых продуктов, но и дают различные советы и рекомендации начинающим франчайзи. Особо отметим ресурс, принадлежащий Российской ассоциации франчайзинга — это НКО, ставящая целью развитие рынка франчайзинга в России.

Из крупных о франчайзинге в России можно отметить еще такие:

А для любителей гаджетов есть приложения в AppStore и GooglePlay от http://franch.biz/

Я выбрал себе несколько вариантов. На что стоит обратить внимание?

Прежде всего следует исходить из своих приоритетов, финансовых возможностей. Однозначно стоит выбрать то направление, к которому вы предрасположены, ибо если вы обожаете заниматься сочинительством и всяким творчеством навряд ли вам понравится производить и продавать бетонную крошку или покрытие для спортивных площадок.

Но самое пристальное внимание следует уделить бизнесу франчайзера и тем бумагам, которые в случае вашего согласия, вам предстоит подписать.

Обращаем внимание, что в нашем законодательстве термина “договор франчайзинга” легально не существует. Подобные отношения определяются нормами главы 54 Гражданского кодекса РФ (в ней идет речь о договоре коммерческой концессии). Именно его, а не всякие договоры возмездного оказания услуг, поставки и тп. следует заключать с франчайзером. И помните, такой договор обязательно регистрируется в Роспатенте.

А если я не совсем хорошо разбираюсь в законодательстве и Гражданском кодексе?

В таком случае, если у вас есть знакомый юрист, привлеките его к делу, если такого нет, не скупитесь, заплатите за консультации. Особое внимание следует уделить следующим пунктам:

• насколько простирается ваша эксклюзивность на определенной территории, иначе говоря, может ли кто-то еще в вашем городе приобрести такую же франшизу;
• каково вознаграждение франчайзера, меняется ли оно со временем или его могут позже изменить в одностороннем порядке;
• каковы условия расторжения (ну всякое бывает), не загоняют ли они вас в кабалу или рамки (допустим запрет несколько лет заниматься схожим видом деятельности)

8. А какие вопросы лучше всего задать франчайзеру?

Можно, конечно, использовать опросник Марселя Пруста, но он мало вам поможет, только если вы не Владимир Познер, поэтому мы подготовили для вас небольшую шпаргалку, которую можно скачать по этой ссылке

Помимо вопросов франчайзеру, неплохо пообщаться с действующими франчайзи и если получится (а при желании все возможно) найти и пообщаться с бывшими, те наверняка более откровенно расскажут обо всех подводных камнях бизнеса.

И помните, что на рынке предложений огромное количество компаний, которые называют не иначе как фабрики франшиз. Они умеют завернуть бизнес-план в красивую презентацию, подкрепленную непроверенными цифрами в excel-вском файле и продают ее как супер-прибыльную франшизу

А может для спокойствия лучше выбрать крупную и известную франшизу, с головным офисом в Москве?

Для спокойствия, возможно и стоит так поступить, но следует учесть, что крупные и известные франшизы требуют достаточно больших инвестиций, которые окупятся только в городах-миллионниках, где может находиться ваш конкурент(-ты).

Что касается “прописки” в Москве, это необязательный момент. Ведь талантами полнится земля русская, и не все предприниматели стремятся ехать в столицу. Вот, например, основатель ДодоПиццы, родом из Сыктывкара, (лишь в марте 2017 года в связи со стремительным ростом головной офис перемещается в Москву), а партнеры, запустившие проект Голос Города, проживают в зеленом и солнечном Краснодаре.

Стоит ли обращать внимание на франчайзеров-новичков?

В этом случае присутствует риск, что бизнес-модель не прошла проверки временем, а бренд не обладает достаточной силой. Но ведь не всегда дело в силе бренда, многое зависит от вида бизнеса, насколько он интересен конечному потребителю. Вспомнить хотя бы, как выстрелили в первый год появления на российском рынке квесты в комнатах

Поэтому при рассмотрении молодого франчайзингового проекта смотрите на его уникальность, оригинальность

Плюс начинающие франчайзеры относятся к первым франчайзи с особым трепетом и готовы предоставить достаточно щадящие и привлекательные условия для запуска.

Да и ограничивают в действиях не так, как маститые франчайзеры с толстенными сводами правил и регламентов

Какие ниши в франчайзинговом бизнесе самые конкурентные?

Традиционно это сфера общественного питания, в последнее время фиксируется рост на медицинские услуги. Покупая франшизу в таких нишах, следует быть готовым к высокому уровню конкуренции. Поэтому имеет смысл обратить внимание на менее нишевые, но от этого не менее интересные проекты.

Почему из тысячи франшиз партнером этого выпуска стал Голос Города?

Во-первых, потому что головной офис Голоса Города, как и Клерк.Ру находится в цветущем Краснодаре

Во-вторых, команда Клерка лично знает одного из основателей проекта Илью Фейгенова, который является одним из известных на юге России креативным бизнесменом и продюсером

В-третьих, спектакль-променад насколько необычен и увлекателен, что команда проекта организует 1 апреля спецпоказ для “десанта” клерков в Краснодаре

Вишенка на торте

А в завершение мы предлагаем утомленному чтением читателю совершить минутную прогулку по солнечному Краснодару

• франчайзинг
• покупка бизнеса
• Картотека
• начало бизнеса
• инвестиционная деятельность

Скидка 25% на Клерк.Премиум — успейте до 9 мая

напоминаем, у вас есть еще время получить подписку за 13 500 ₽. Коротко, что получите:

• 46 онлайн-курсов;
• +560 вебинаров;
• 7 электронных книг;
• разборы законов;
•безлимитные консультации с экспертами.

С подпиской вы сэкономите 1 556 496 рублей. Столько бы стоили курсы, вебинары и консультации, если бы вы купили их отдельно.

Источник https://credits.ru/publications/407638/kredita-dlya-biznesa-sberbank-vtb24/

Источник https://www.klerk.ru/boss/articles/457957/

Источник