Содержание

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Прежде чем бизнес начнет окупаться и приносить доход, нужны затраты на аренду помещения, закупку сырья, рекламную кампанию и т. д. Многие хотят открыть свое дело, но не у всех достаточно сбережений. Один из способов привлечения денег в бизнес — помощь государства.

Из этой статьи вы узнаете:

  1. Какие виды субсидий существуют и на что их можно потратить
  2. Кто может получить субсидию на открытие малого предпринимательства
  3. Что для этого нужно сделать
  4. Как составить бизнес-план, который одобрят в центре занятости
  5. Почему могут не выдать субсидию
  6. В каких случаях потребуют вернуть субсидию
  7. Шпаргалка: как получить господдержку на открытие малого бизнеса

Что такое государственная субсидия на открытие бизнеса

Государственная субсидия на открытие собственного дела — безвозмездная финансовая помощь начинающим предпринимателям. Она выплачивается из государственного или регионального бюджета.

Благодаря программе единовременной помощи государства на открытие собственного дела в выигрыше остаются обе стороны. Начинающий бизнесмен получает дополнительное финансирование, а государство — налоговые отчисления, новые рабочие места и рост ВВП.

Однако открыть бизнес на деньги государства без собственного капитала не получится. Собственные вложения предпринимателя или эквивалентное им имущество должны составлять минимум 120 – 170 тысяч рублей, иначе финансовую помощь не окажут.

Какие виды субсидий существуют и на что их можно потратить

Начинающий предприниматель может получить два вида субсидий, которые предоставляет государство на открытие малого бизнеса.

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Затраты, которые можно компенсировать при открытии ИП или ООО

  1. Компенсация расходов на регистрацию ИП или ООО. Регионы сами устанавливают размер компенсации затрат, понесенных в результате оформления фирмы. Как правило, сумма составляет 7 – 10 тысяч рублей.
  2. Субсидия от центра занятости на открытие малого бизнеса.

Эту компенсацию можно потратить на:

  • аренду или ремонт помещения;
  • закупку оборудования и сырья;
  • покупку программного обеспечения и лицензий.

Государственная субсидия на поддержку малого бизнеса выдается по целевой программе, поэтому если вы расходуете полученные деньги не по назначению, комиссия по контролю за целевым использованием денежных средств заставит вас вернуть всю сумму в бюджет.

Некоторые регионы устанавливают повышающие районные коэффициенты, и размер субсидии возрастает.

Размер субсидии можно увеличить еще на 58 800 рублей, если трудоустроить официально безработного. При заключении трудового договора с человеком, который не стоит на учете в центре занятости, размер субсидии не увеличится.

Важно учитывать, что компенсация расходов на регистрацию фирмы есть везде, а «подъемная» субсидия доступна не во всех регионах. Можете ли вы получить выплаты и каков их размер — уточните в центре занятости по месту прописки.

Программы финансовой поддержки бизнеса меняются каждый год. В некоторых регионах устанавливают дополнительные требования к бизнесу. Например, для Санкт-Петербурга в 2018 году нет общепринятой программы государственной поддержки для начинающих предпринимателей. Но есть варианты государственной финансовой поддержки уже существующих фирм, а также специальная программа «Субсидирование затрат субъектов малого и среднего предпринимательства на создание и (или) развитие групп дневного времяпрепровождения детей дошкольного возраста».

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Программы финансовой поддержки «Развитие предпринимательства и потребительского рынка в Санкт-Петербурге»

Размер государственной поддержки, на которую может рассчитывать начинающий предприниматель, зависит от региона. Минимум — 7 000 – 10 000 рублей, компенсация расходов при регистрации компании. На открытие бизнеса сумма субсидии составляет 58 800 рублей.

Кто может получить субсидию на открытие малого бизнеса

Чтобы претендовать на государственную финансовую помощь, предприниматель должен удовлетворять четырем условиям:

  1. Быть совершеннолетним гражданином РФ;
  2. Быть официально безработным, последняя запись в трудовой книжке — об увольнении;
  3. Состоять на учете в центре занятости населения более 10 дней и получать пособие по безработице;
  4. Получить отказы от всех работодателей, к которым его направил центр занятости населения.
  1. Быть трудоспособным;
  2. Не иметь постоянного заработка;
  3. Быть зарегистрированным в центре занятости;
  4. Искать работу и быть готовым к ней приступить, то есть ходить на собеседования по направлению от центра занятости и незамедлительно приступить к работе, если работодатель одобрит кандидатуру.

Для того чтобы статус безработного был присвоен официально, нужно собрать пакет документов и лично прийти в центр занятости по месту прописки.

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Документы, необходимые для получения статуса безработного

Центр занятости вправе не присвоить статус безработного, если гражданин официально не работал без уважительной причины более 5 лет. Встать на учет повторно можно через месяц после того, как центр занятости откажет в присвоении статуса безработного.

Помимо требований, которым должен соответствовать будущий предприниматель, существуют критерии для выбора бизнес-идеи. Эти условия не обязательные, но они повышают шансы на одобрение проекта:

  1. Идея бизнеса должна быть оригинальной. Очередной салон красоты или продуктовый магазин комиссия забракует сразу же;
  2. Ваш проект должен быть связан с сельским хозяйством, народными художественными промыслами, экологией или локальным туризмом. Хорошо, если это социально значимый проект в области медицины, образования или спорта. Такие проекты государство чаще всего поддерживает;
  3. В проекте предусмотрены дополнительные рабочие места;
  4. Чем больше начальный капитал, который предприниматель планирует вложить в дело, тем больше шансов на получение субсидии;
  5. Бизнес должен выйти на окупаемость не более чем через три года с момента открытия.

Чтобы рассчитывать на государственную финансовую поддержку своего бизнеса, нужно получить официальный статус безработного. Если фирма уже зарегистрирована, воспользоваться помощью не удастся.

Кому не выдадут субсидию

Компенсацию не выдадут, а субсидию не одобрят, если предприниматель планирует открыть бизнес в следующих направлениях:

  1. Кредитование и страхование;
  2. Инвестиционная деятельность и торговля на Форекс;
  3. Азартные игры и тотализаторы;
  4. Производство и продажа подакцизных товаров;
  5. Ломбарды.
Читать статью  Кредит для ИП с нуля

Также на поддержку государства не могут рассчитывать некоторые категории граждан:

  1. Несовершеннолетние;
  2. Пенсионеры;
  3. Некоторые категории военных;
  4. Студенты дневных отделений;
  5. Граждане, нарушившие требования центра занятости населения;
  6. Граждане, работающие по трудовому договору;
  7. Осужденные по решению суда.

Что нужно сделать, чтобы получить субсидию

Вы можете получить обе субсидии одновременно: компенсацию за оформление документов при регистрации фирмы и субсидию на открытие малого бизнеса. При этом порядок действий одинаковый, поэтому дальше речь пойдет только об алгоритме оформления субсидии.

Изучите сайт центра занятости населения

Чтобы проверить, есть ли в вашем регионе субсидия на открытие бизнеса, изучите информацию на сайте центра занятости.Скорее всего, вам поможет раздел «Содействие самозанятости».

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Например, для жителей Красноярска информация о единовременной государственной помощи предпринимателям находится во вкладке «Соискателям».

Если на сайте ничего не написано о программе поддержки малого бизнеса или возникли вопросы, позвоните в центр занятости или направьте туда запрос.

Встаньте на учет в службе занятости по месту прописки

Заполните в службе занятости два заявления: на получение пособия по безработице и о намерении заняться малым бизнесом. Если поступят предложения с вариантами трудоустройства, нужно получить отказы от работодателей

Пройдите тестирование

Тестирование помогает понять серьезность намерений будущего предпринимателя и оценить его знания. Оно напоминает тест на определение уровня IQ. Вам нужно дополнить последовательность, выбрать лишний элемент или один из вариантов ответов. Еще в тесте есть вопросы о маркетинге и налогообложении.

Если вы плохо выполните тест, то можете пройти обучающие курсы по направлению от центра занятости.

Напишите бизнес-план

Это самый сложный и трудозатратный этап. Общепринятого регламента по оформлению бизнес-плана нет. У всех центров занятости свои требования к его составлению: где-то выдадут методическое пособие, где-то расскажут об общих рекомендациях, а где-то и вовсе предложат найти бизнес-план в интернете и сделать по аналогии.

Подайте документы в центр занятости

Чтобы стать соискателем субсидии, подайте в центр занятости следующие документы:

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

  1. Копию паспорта;
  2. Бизнес-план на бумажном носителе и в электронном виде;
  3. Копию документа о прохождении профессионального обучения;
  4. Заявление о предоставлении единовременной финансовой помощи на открытие малого бизнеса;
  5. Заявление о единовременной материальной помощи на подготовку документов для государственной регистрации.

Образец заявления на предоставление единовременной финансовой помощи на подготовку документов

Дождитесь оценки проекта

Ее определяет экспертная комиссия на основании бизнес-плана. Бывают ситуации, когда идея нравится, но есть недочеты в бизнес-плане или не соблюдены требования по оформлению документа. В таком случае необходимо защитить свой проект лично.

Защита бизнес-плана похожа на защиту диплома в институте. Сначала нужно сделать презентацию проекта, а потом ответить на вопросы членов комиссии. Как и на любом экзамене, нужно отвечать уверенно, четко и по делу. Важно доказать, что вы понимаете, о чем рассказываете.

При положительном решении заключается договор о предоставлении финансовой помощи.

Зарегистрируйте ИП или ООО в налоговой инспекции

Уведомьте центр занятости о регистрации компании

После регистрации компании предоставьте в центр занятости подтверждающие документы:

  1. Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  2. Документы, подтверждающие расходы на подготовку документов для государственной регистрации, оплату государственной пошлины, оплату нотариальных услуг, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов.

Дождитесь перевода денег на расчетный счет

Центр занятости проверит документы и зачислит деньги на расчетный счет вашей компании.

Подтвердите целевое использование субсидии

В течение трех месяцев с момента получения субсидии нужно предоставить центру занятости документы, которые подтверждают, что субсидия была потрачена по назначению: договоры, акты приема-передачи, товарные накладные.

Пройдите проверку комиссии

Будьте готовы к проверке комиссии по контролю за целевым использованием денежных средств, полученных в рамках государственной поддержки самозанятости населения. Она появится через 6 и 12 месяцев после получения единовременной финансовой помощи и проверит, как развивается проект и используется финансирование.

Если комиссию все устроит, будет составлен акт о выполнении условий договора о предоставлении единовременной финансовой помощи. Если нет — составят акт о нецелевом использовании средств и требование вернуть деньги в бюджет.

Как составить бизнес-план, чтобы его одобрили в центре занятости

Самое сложное при подготовке комплекта бумаг — создание бизнес-плана.

Можно обратиться к специалистам, они сделают бизнес-план за 2 – 3 дня, стоимость их услуг — от 15 000 рублей. Но гораздо выгоднее и полезнее разработать бизнес-план самому.

В большинстве центров занятости 2 – 4 раза в месяц проводятся консультации по составлению бизнес-плана, где подробно рассказывают о том, что в нем писать и что нужно сделать, чтобы он понравился комиссии.

Оптимальный объем бизнес-плана — 60 – 80 страниц, с титульным листом, 9 разделами и приложениями.

1. Титульный лист

На первой странице бизнес-плана укажите вид деятельности проекта, автора, планируемую организационно-правовую форму деятельности, город и год составления документа.

2. Резюме

Основная задача этого раздела — заинтересовать читателя и сформировать первое впечатление о проекте. Объясните идею бизнеса, расскажите о его преимуществах. Докажите, что ваш бизнес жизнеспособен и социально значим. Приведите основные финансовые показатели проекта. Эту часть легче написать в последнюю очередь.

3. Цели бизнес-проекта

В этой главе расскажите о целях проекта, кратко опишите его технологические особенности. Покажите, что продукция или услуга будет уникальной. Не обязательно придумывать что-то инновационное — можно усовершенствовать производство или повысить качество уже существующих товаров.

4. Анализ рыночной ситуации

В этом разделе расскажите о ситуации на рынке, проанализируйте конкурентов, укажите предполагаемые объемы потребления товаров или услуг.

5. План производства

Расскажите об организации процесса производства, если оно необходимо. Опишите способы приобретения сырья, оборудования и материалов, политику взаимодействия с поставщиками, механизм создания рабочих мест.

6. План маркетинга

В этом пункте проанализируйте целевую аудиторию, сформируйте ценовую политику и план маркетинговых мероприятий по привлечению клиентов.

7. Организационный план

В этом разделе опишите иерархию сотрудников в фирме, уделите внимание законодательным и нормативным актам, которые могут оказать влияние на бизнес. Не забудьте о лицензиях и патентах, сертификации качества и соответствии продукции установленным нормативам.

Уделите внимание тому, как и когда будет получено разрешение на возведение построек и подключение к инфраструктуре, расскажите о статусе земельных участков и их соответствии целевому назначению.

8. Финансовый план

Оцените, сколько средств потребуется вложить в проект, рассчитайте величину накладных расходов, спрогнозируйте потенциальную прибыль, рентабельность и срок окупаемости проекта. Подробно опишите, на что вы планируете потратить субсидию. Лучше всего указывать такие статьи расходов, как покупка сырья, лицензий и программного обеспечения. Комиссия должна понимать, что ни один рубль не будет израсходован напрасно.

9. Анализ рисков

В этом пункте рассматриваются возможные риски, которые могут оказать негативное влияние на деятельность фирмы: начиная от неурожая и порчи сырья и заканчивая разработкой законопроектов, регулирующих или ограничивающих деятельность фирмы.

Рассмотрите как можно больше негативно влияющих на проект факторов и разработайте меры по борьбе и нейтрализации рисков. Так вы сможете убедить комиссию в серьезности своих намерений.

Читать статью  Досрочное погашение кредитов - правила и порядок

Если в дальнейшем что-то случится, вы не будете паниковать: на руках будет готовый план действий. Не нужно впадать в крайности и описывать землетрясения и цунами в качестве рисков (если не предполагаете вести бизнес в сейсмически активных районах).

10. Приложения

Это необязательный раздел, но его лучше сделать, чтобы доказать достоверность представленной информации. Поместите сюда образцы договоров и прайс-листы возможных поставщиков, фотографии готовой продукции или план-схемы помещений, в которых будет ваше производство, офис, мастерская. Подойдет любая информация, которая покажет, что бизнес-идея действительно прорабатывалась, а не взята «с потолка».

Содержание разделов бизнес-плана может отличаться. Полный список требований к бизнес-плану уточните в своем центре занятости.

Быстро создать бизнес-план и смоделировать различные сценарии развития проекта можно при помощи таких программ, как Project Expert, Business Plan или COMFAR.

Моделирование проекта с помощью программы Project Expert

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Почитайте статью о том, как составить финансовый план на год, и историю про то, как Игорь писал бизнес-план, чтобы открыть кофейню.

Бизнес-план лучше составлять лично — это экономичнее и полезнее, чем поручать другому. В процессе работы над ним часто выявляются нюансы бизнес-процессов, которые раньше не приходили в голову.

Почему могут отказать в выдаче субсидии

  1. Неправильный выбор направления бизнеса. Как уже говорилось, государство не поддерживает открытие ломбардов, инвестиционных фирм и производство подакцизных товаров;
  2. Ошибки в бизнес-плане. Если проект составлен без подробностей, не очевидна его привлекательность, слишком большой срок окупаемости, присутствуют ошибки в вычислениях — в финансировании могут отказать;
  3. Нет понятной схемы расходов. Если нет четкой схемы использования денег, субсидию не дадут;
  4. Повторная заявка. Если учреждение бизнеса уже финансировалось государством, при повторном обращении деньги получить скорее всего не получится.

Если комиссия отказала по проекту, подайте заявку снова сразу после устранения всех недочетов.

Когда могут потребовать вернуть субсидию

Хотя единовременная помощь государства на открытие малого бизнеса является безвозмездной, существуют случаи, когда ее приходится возвращать в бюджет:

  • субсидия использовалась не по назначению;
  • при оформлении документов были предоставлены недостоверные сведения;
  • фирма закрылась в течение первых 12 месяцев с момента ее регистрации;
  • часть субсидии не израсходована в течение года.

В случае смерти предпринимателя или получения им инвалидности, которая не позволяет продолжить предпринимательскую деятельность, возвращать деньги не нужно.

Лучше всего оформить заявку на получение субсидии в начале года, когда у центра занятости еще есть денежные средства: государство выделяет фиксированную сумму для помощи в каждом регионе. Когда она заканчивается, любой проект, каким бы выгодным он не был, финансирования не получит. Если вы не успели подать заявку в начале года, можно сделать это с ноября по декабрь, иногда центры занятости получают дополнительные деньги, которые им необходимо потратить до конца года.

Шпаргалка: как получить господдержку на открытие малого бизнеса

Чтобы получить государственную финансовую помощь на открытие малого бизнеса, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Встаньте на учет в центре занятости населения для получения официального статуса безработного;
  2. Напишите в центре занятости заявление о желании открыть малый бизнес;
  3. Посещайте курсы и пройдите тестирование по направлению центра занятости;
  4. Разработайте бизнес-план и предоставьте его в центр занятости;
  5. Дождитесь, когда комиссия рассмотрит проект;
  6. Если бизнес-план одобрили, заключите договор о перечислении финансовой помощи на открытие малого бизнеса;
  7. Зарегистрируйте бизнес в органах федеральной налоговой службы;
  8. Получите субсидию и использовать ее по назначению;
  9. Подготовьте отчет о расходах субсидии.

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Алгоритм получения субсидии на открытие бизнеса

В процедуре получения денег от государства на открытие собственного дела нет ничего сверхъестественного. Главное — рабочая бизнес-идея и желание действовать.

Конечно, общение с государственными органами — длительный процесс, и субсидия достанется единицам. Но возможность получить безвозмездную помощь для своего бизнеса стоит потраченных усилий, а грамотно разработанный бизнес-план всегда будет полезен для развития фирмы.

Комментарий Лилии Аракеловой, начальника отдела внешнеэкономических связей Ленинградской областной торгово-промышленной палаты, администратора Программы бизнес-акселерации для малого и среднего бизнеса

Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Возместить до 80% затрат и получить до 500 тысяч рублей

Предприятия и индивидуальные предприниматели Ленинградской области, начавшие свою деятельность менее года назад, при соответствии ряду критериев и по результатам конкурсного отбора могут возместить до 80% затрат и получить до 500 тысяч рублей по субсидии «Стартовый капитал». По данным Комитета по развитию малого, среднего бизнеса и потребительского рынка Ленинградской области, в 2017 году на субсидирование деятельности начинающих предпринимателей муниципалитетами было выделено 20 миллионов рублей. Средства получили 67 предпринимателей, благодаря чему было создано 112 рабочих мест.

Удачный старт для 60 субъектов МСП

В 2018 году на субсидии «Стартовый капитал» областным предпринимателям было распределено 23 млн рублей. В соответствии с заключенными договорами между Комитетом и администрациями 17 муниципальных районов и Сосновоборского городского округа, планируется предоставить финансовую поддержку 60 субъектам МСП, которые обеспечат создание не менее 80 рабочих мест.

Возмещение затрат (до 80%) не распространяется на уставной капитал, приобретение недвижимости и легковых автомобилей, аренду помещений, выплату заработной платы, проектирование и возведение капитальных строений, приобретение рекламной продукции и ряд других целей. Отметим, что главным образом, субсидия «Стартовый капитал» способствует самозанятости граждан, находящихся в непростых жизненных условиях.

Планируется, что в 2019 году размер субсидии «Стартовый капитал» для предприятий и индивидуальных предпринимателей Ленинградской области будет увеличен до 700 тысяч рублей

  • О банке
  • Реквизиты
  • Тарифы и документы
  • Раскрытие информации
  • Финансовым организациям
  • English
  • Контакты

© 1995–2023, ПАО БАНК «СИАБ». Универсальная лицензия № 3245 от 09.11.2022.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

О программе льготного кредитования субъектов МСП

В 2020 г. предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам на развитие предпринимательской деятельности и рефинансирование ранее взятого кредита. Льготные кредиты доступны теперь и самозанятым

О программе льготного кредитования субъектов МСП

Уже два месяца действуют поправки к Правилам предоставления субсидий для банков, занимающихся кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Правила) 1 . Информация о вступлении их в силу 31 декабря прошлого года была размещена на сайте Минэкономразвития.

Что такое льготное кредитование субъектов МСП?

Это кредитование субъектов МСП по льготным ставкам (кредитование с господдержкой).

Механизм, заложенный в программе льготного кредитования МСП, довольно прост. Государство выбирает приоритетные отрасли экономики, в которых необходимо увеличение доли малого и среднего бизнеса, и делает их более привлекательными. К ним относятся здравоохранение, культура, наука, сельское хозяйство, строительство многоквартирных домов и др. – всего 20 отраслей.

Чтобы финансовые институты, в первую очередь банки, охотнее выдавали льготные кредиты, государство компенсирует им неполученные доходы из бюджета на ежемесячной основе. В программе участвуют более 90 банков по всей стране.

Поправки, вступившие в силу в конце прошлого года, внесли важные изменения в эту программу.

(Чтобы не лишиться права на льготное кредитование, ИП и юрлица – субъекты малого и среднего предпринимательства должны предоставить в налоговый орган сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий год и налоговую отчетность, позволяющую определить величину прошлогоднего дохода от предпринимательской деятельности. Читайте об этом в новости «ФНС: Неотчитавшиеся компании и ИП будут исключены из Реестра субъектов МСП».)

Новые льготные ставки

До принятия поправок действовала единая максимальная ставка по льготному кредиту – 8,5% годовых. И она не могла быть выше, чем ключевая ставка ЦБ РФ плюс 2% годовых. Это было значительно дешевле типичного кредита по рынку.

Читать статью  Я инвестировал кредитные деньги

Теперь же льготные ставки зависят от «программ субсидирования» – от цели, суммы и срока выдаваемого кредита. Всего таких программ четыре.

1. Кредит на инвестиционные цели – кредит на покупку или создание основных средств (дооборудование, достройка, изготовление проектной документации, сооружение и пр.) либо на строительство многоквартирного дома по ДДУ под 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет.

2. Кредит на пополнение оборотных средств – кредит по ставке не более 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 500 млн руб. на срок до 3 лет.

3. Кредит на развитие предпринимательской деятельности – кредит до 10 млн руб. на срок до 5 лет по ставке не более 9,95%; выдается только МСП со статусом «микропредприятие» и самозанятым гражданам.

4. Кредит на рефинансирование – заемщик может рефинансировать кредит, ранее взятый на инвестиционные цели, под не более чем 8,5% годовых; программа не распространяется на кредиты, рефинансированные по другой госпрограмме.

Как указано на сайте Минэкономразвития, данное нововведение призвано расширить число предпринимателей, которые могут получить кредит по госпрограмме. Поскольку первые две программы субсидирования фактически действовали и раньше, остановимся подробнее на двух новых.

Упрощенный кредит под 9,95% годовых

Данная программа субсидирования дает возможность получить кредит под повышенную ставку – 9,95%, но более простым способом. То есть не придется прикладывать больших усилий для подтверждения цели кредита. Пока программа рассчитана на небольшие суммы и сроки кредита – до 10 млн руб. и до 5 лет. Но, возможно, она получит более широкое распространение.

Как подтвердило Минэкономразвития, существует проблема администрирования кредита: для его получения нужно собрать документы и соблюсти требования, которые прописаны в п. 20 Правил. При этом банки могут устанавливать дополнительные требования.

Для решения этой проблемы отдельные требования п. 20 Правил были смягчены. Например, раньше наличие возбужденного в отношении должника дела о банкротстве было основанием для отказа в выдаче кредита. Но это правило было отвергнуто как слишком жесткое: часто возбуждение дела о банкротстве не заканчивается банкротством должника и используется кредиторами как средство давления при просрочке с его стороны.

Новое правило подп. г) п. 20 Правил гласит: для отказа в выдаче кредита необходимо введение банкротной процедуры (наблюдение, конкурсное производство, финансовое оздоровление, внешнее управление), приостановление деятельности в административном порядке (ст. 3.12 КоАП РФ) или прекращение деятельности ИП.

Но главной мерой поддержки МСП Минэкономразвития стало создание новой программы субсидирования – «Кредит на развитие предпринимательской деятельности». Эта программа была выведена из-под действия п. 20 Правил, а единственное требование к заемщику выделено в отдельный п. 20 (1) Правил – он должен быть микропредприятием.

Так, для получения кредита по данной программе не нужно подтверждать, что просроченной задолженности по налогам и заработной плате нет и процедуры банкротства не применяются.

И все же эта мера, скорее всего, не облегчит получение кредита субъектами МСП. Банки, участвующие в программе, связаны банковским регулированием и системой оценки рисков, которая требует детальной проверки заемщика. Кроме того, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, которые могут затруднять получение кредита.

Рефинансирование ранее взятых кредитов

Данная программа субсидирования дает возможность рефинансировать кредиты, взятые ранее по рыночным ставкам.

Получение такого кредита очень выгодно. Конечно, сокращения срока кредита не происходит, т.е. сохраняется соотношение «основной долг – процент» в платеже. Однако из-за снижения ставки субъект МСП получит возможность уменьшить размер периодических платежей по старому кредиту, тем самым облегчив свою долговую нагрузку.

Примечательно, что рефинансирование возможно только по кредитам, взятым на инвестиционные цели (покупка и создание основных средств, строительство многоквартирного дома по ДДУ), и только в рамках 20 приоритетных отраслей.

Из-за ограниченности перечня этих целей возникает проблема подтверждения их наличия. Банк может остерегаться сомнительных заемщиков и отказывать в выдаче кредита, если инвестиционная цель не подтверждена на 100%. Это вполне объяснимо: поскольку банк получает бюджетные деньги, то он несет ответственность за комплектность документов заемщика (п. 39 Правил), за нецелевое использование кредита и за несоответствие заемщика требованиям госпрограммы (п. 22 Правил).

Поэтому во избежание проблем необходимо не только заранее озаботиться подготовкой подтверждающих документов, но и налаживать взаимодействие с банками, в которых планируется получение кредита по госпрограмме.

Новые должники и кредиторы

До принятия поправок участвовать в программе могли только уполномоченные банки, включенные в специальный перечень. Должниками могли быть только субъекты МСП, занимающиеся определенной деятельностью.

Изменения коснулись как должников, так и кредиторов.

Кредиты по льготной ставке смогут получать самозанятые граждане (использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»). Для них установлена ставка субсидирования 3,5% (вместо общей ставки 3%).

С 31 декабря в программах субсидирования смогут участвовать не только банки, но и специализированные финансовые общества (SPV). Эти общества создаются по правилам гл. 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, могут скупать дебиторскую задолженность и выпускать под нее облигации, выдавать займы, размещать вклады и заниматься иной финансовой деятельностью.

Предполагается, что специально отобранные SPV будут выполнять лишь определенные в Правилах функции. Они будут получать субсидии от государства, если утвердят решение о выпуске облигаций. Причем облигации должны быть обеспечены залогом денежных требований к заемщикам, в числе которых будут те, кто получил кредит по госпрограмме. SPV будут получать субсидии, если права требования будут ими куплены у банков по соглашению об уступке (цессии).

Данный механизм призван дополнительно стимулировать банки выдавать кредиты по госпрограмме. Выдав кредит, банк будет вправе уступить его в пользу SPV под выпуск облигаций, тем самым он получит новые финансовые возможности и минимизирует свои риски.

Но следует еще раз оговориться: уполномоченные банки связаны требованиями ЦБ РФ и в любом случае будут устанавливать дополнительные условия для субъектов МСП при работе по госпрограмме. Это может затруднить реализацию целей, заложенных в ней.

1 Постановление Правительства РФ от 28 декабря 2019 г. № 1927 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764 и признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».

Источник https://siab.ru/blog/kak-poluchit-gosudarstvennuyu-subsidiyu-na-otkryitie-biznesa/

Источник https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/o-programme-lgotnogo-kreditovaniya-subektov-msp/

Источник