Какие банки дают кредит на открытие бизнеса с нуля?

Запуск собственного бизнеса – задача не из легких. Еще больше она усложняется в случае недостатка накопленных средств для старта проекта. В таких случаях начинающему предпринимателю приходится прибегать к услугам банков, брать деньги под заем для открытия собственного дела. Однако не каждое финансово-кредитное учреждение готово выдать ссуду новоиспеченному бизнесмену, так как риск «прогореть» в первый год после открытия фирмы чрезвычайно высок. Разберемся, какие банки предоставляют кредиты на открытие бизнеса.

• 1 С чего начать?
• 2 Кредитование собственника бизнеса от Совкомбанка
• 3 Сбербанк для предпринимателей
• 4 Кредитные программы от ВТБ
• 5 Кредитование бизнеса в Альфа-Банке

С чего начать?

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля достаточно сложно. Даже при грамотной и тщательной подготовке к визиту в банк, шансы одобрения кредитной заявки будут невелики. Чтобы повысить вероятность выдачи займа, бизнесмену следует подготовить подробный бизнес-план, подумать, какой залог он может предложить ФКУ. Итак, разберем, что стоит предпринять лицу перед визитом в отделение.

• Разработка бизнес-плана. Подробное описание будущего проекта – обязательный документ, который должен подготовить предприниматель. План – начало любого бизнеса, вне зависимости от масштабов деятельности. В бизнес-проекте определяются текущие и стратегические направления развития создаваемой компании. Описывается процесс производства, маркетинговый план, анализируется рыночная конъюнктура, штат будущих сотрудников. Производится анализ финансово-хозяйственной деятельности фирмы, рассчитываются все возможные издержки, выручка, показатели эффективности. Бизнес-план составит четкое представление о планируемом бизнесе, покажет потенциальным инвесторам, насколько прибыльным будет дело. Банк, ориентируясь на документ, также вынесет решение, опасно ли выдавать кредит под такой проект.
• Выбор франшизы. Если будущий бизнесмен посетит банк и попросит определенную сумму на открытие никому не известной фирмы, шансы получить одобрение такой заявки будут минимальны. Планируя бизнес по франшизе, оформить кредит будет проще. Вы приобретаете давно проверенную модель ведения бизнеса у известного бренда. К примеру, франшизой является сеть «KFC», «Макдональдс». Конечно, начинающему бизнесмену будет не по средствам приобретение таких франшиз, но выбрать варианты поскромнее вполне возможно.

Идеально, если франчайзинговая компания будет ассоциированным партнером ФКУ, где планируется получение займа.

• Подготовка залога. Не стоит идти в банки, дающие кредиты новичкам, «голяком». Наличие имущества, которое будет передано под залог ФКУ на время действия кредитного договора, значительно повысит шансы начинающего предпринимателя на получение займа. Банки очень редко одобряют кредиты клиентам, у которых нет ничего, кроме огромного желания начать собственное дело. В качестве залога можно оформить автомобиль, квартиру. Финансово-кредитные учреждения будут знать, что при провале бизнеса деньги вернутся к ним после реализации имущества заемщика.
• Если за душой начинающего бизнесмена нет никакой собственности, придется приложить усилия и собрать средства для первоначального взноса. Чем большей будет сумма накопленных средств и меньшим размер кредита, тем вероятнее получить недостающий капитал на открытие дела за счет кредитных средств.
• Где взять кредит начинающим бизнесменам, предлагают ли российские банки такие услуги на сегодняшний день, разберемся далее.

Кредитование собственника бизнеса от Совкомбанка

В финансово-кредитном учреждении можно получить кредит для бизнеса суммой до 30 миллионов рублей. Банк требует от предпринимателя минимальный пакет документов и не выезжает на место ведения бизнеса.

Кредит можно получить без открытия расчетного счета в Совкомбанке.

Банковская организация предлагает предпринимателям получить деньги в рамках одной из трех программ:

• Кредит наличными «Супер плюс». Допускается оформить от 200 тысяч до 1 млн. руб. на срок 1, 2, 3 года или 5 лет.
• Заем под залог автотранспорта. Максимальная сумма к выдаче – 1000000 рублей, период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев.
• Кредит под залог недвижимости. Позволяет получить до 30 миллионов рублей на 5 или 10 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Что касается требований, то оформить заем могут начинающие бизнесмены старше 20 лет, проживающие не далее 70 км от офиса Совкомбанка. Помимо этого, лицо должно иметь постоянную прописку не меньше 4 месяцев в одном населенном пункте и совокупный доход более 30000 руб.

Банк осуществляет именно кредитование собственника бизнеса как физического лица, поэтому требует предоставить стандартный пакет документации. Паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справку о месячных доходах, бумаги на собственность, передаваемую в залог.

Сбербанк для предпринимателей

Какие условия для малого и среднего бизнеса предлагает крупнейший банк России? Кредит допускается получить на любые цели: покупку коммерческой недвижимости, машин, оборудования, пополнение оборотных средств, расширение деятельности, модернизацию мощностей.

Сбербанк предлагает предпринимателям 13 видов кредитных продуктов с возможностью оформления онлайн-заявки.

Оформив кредит для бизнеса можно рассчитывать на:

• сумму займа от 150 тысяч до 600 миллионов рублей (лимит будет различаться в зависимости от выбранной программы кредитования);
• срок действия соглашения от года до 10 лет;
• ставку от 11% годовых.

Оптимальная программа кредитования определяется в зависимости от целей расходования средств и желаний клиента. Оформив продукт «Бизнес-Инвест», можно направить деньги на покупку и строительство недвижимости, рефинансирование долга перед сторонними банками. Программа «Бизнес-Проект» позволит получить средства на развитие бизнеса, начало деятельности в другой сфере, модернизацию производственных мощностей.

К сожалению, предпринимателям, только открывающим собственное дело, оформить бизнес-кредит не удастся. Сбербанк устанавливает минимальный срок ведения хоз. деятельности компании-заемщика, который различается в зависимости от выбранной программы.

Кредитные программы от ВТБ

Можно ли получить кредит на открытие бизнеса с нуля в ВТБ? Банк осуществляет кредитование малого бизнеса, однако предполагает, что компания-заемщик уже ведет свою деятельность на протяжении определенного времени. В список документов, обязательных для предоставления в ВТБ при оформлении займов на бизнес-цели, входят:

• учредительные и регистрационные документы;
• официальная отчетность;
• бумаги, подтверждающие управленческую выручку;
• договора между фирмой-заемщиком и контрагентами/поставщиками и пр.

ВТБ предлагает бизнесменам оформить кредит на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов (заем в форме Овердрафт);
• рефинансирование имеющихся ссуд;
• пополнение оборотных средств;
• развитие дела;
• приобретение недвижимости и пр.

В зависимости от выбранной программы кредитования заемщик может получить до 150 млн. руб., на срок до 12 лет.

Оформить предварительную заявку на кредит допускается на сайте банка. Таким образом, программы, позволяющей получить деньги именно на открытие собственного дела, ВТБ сегодня не предлагает. Банк выдает займы уже действующему бизнесу.

Кредитование бизнеса в Альфа-Банке

ФКУ предлагает клиентам оформить следующие программы: «Кредит на бизнес-цели», «Овердрафт», «Возобновляемую кредитную линию», «Гарантию для участников госзакупок», «Авто и спецтехнику в лизинг». Если рассмотреть «Заем на бизнес цели», его условия таковы:

• сумма от 300 тыс. до 10 млн. руб.;
• ставка от 14 до 17%.

Возможно оформить кредит без предоставления залога. Альфа-Банк выдает средства физическим лицам, зарегистрированным как ИП более 9 месяцев на дату формирования заявки. Или лицам, являющихся учредителями, доля которых в уставном капитале от 25% со сроком владения более полугода. Если заемщиком является юридическое лицо, срок ведения бизнеса должен составлять более 9 месяцев.

Банки, дающие кредит начинающим предпринимателям – настоящая редкость. В основном, учреждения кредитуют надежный бизнес, который показывает свою прибыльность на протяжении некоторого времени.

• Главная
• Обзоры кредитов в разных банках

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Начинающие предприниматели, не обладая достаточным стартовым капиталом, решают обратиться к услугам банков, микрофинансовых организаций(МФО), и оформить кредит на открытие бизнеса. Но банковские учреждения, а также МФО, с особой осторожностью относятся к сотрудничеству с начинающими предпринимателями в виду отсутствия стабильного дохода у бизнесмена. Поэтому, заем начинающему бизнесмену выдается на более жестких условиях. Рассмотрим все нюансы оформления такого соглашения.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

Получить кредит в банке на бизнес не так просто. Для начала нужно убедиться, что цель, на которую планируется потратить средства, приветствуется кредитором и входит в число идей, которые он готов финансировать пусть и под проценты.

Финансовые организации (МФО и банковские учреждения) выдают кредитные средства на:

• Запуск стартапа. Необходимо предоставить подробный бизнес-план.
• Приобретение франшизы готового проекта.
• Проведение строительных работ объектов промышленной сферы (необходимо внести аванс в размере 11-20% от цены объекта).
• Закупку технической оснастки и средств транспортировки (грузовых автомобилей, сельхоз техники) для ведения индивидуального бизнеса.
• Выполнение госзаказа, согласно выигранному тендеру.
• Осуществление производства и распределение ресурсов электроэнергии, воды, газа.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом на открытие бизнеса, необходимо собрать полный пакет документов и составить подробный бизнес-план.

Подготовка документов

Список необходимых документов для получения кредита на открытие бизнеса начинается с бизнес плана.

Хороший бизнес-план — половина успеха на пути получения денег на открытие бизнеса.

Так же в банк необходимо предоставить:

• Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
• Учредительные и регистрационные документы на ИП или юридическое лицо;
• Заполненный бланк заявки на кредит, в котором указываются данные заемщика, срок и размер кредита;
• Справка о состоянии имущественного положения и текущих обязательств;
• Финансовая документация о соотношении доходов/расходов;
• Выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справка об внесении в реестр налогоплательщиков в качестве ИП.

Перечень документов в каждом банке может отличаться. Финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Условия предоставления кредита на открытие бизнеса в банке

Как правило, условия выдачи кредитных средств на запуск бизнес-проекта во всех банках стандартные:

• Возраст заемщика от 21-года (в особых случаях от 26);
• Постоянное гражданство РФ;
• «Белая» кредитная репутация;
• Выписка о доходах формы 2-НДФЛ, подтверждающая наличие денежных средств на оплату кредита;
• Деятельность индивидуального предпринимательства от 6 месяцев;
• Официально зарегистрированное предприятие в РФ.

Важно! Начинающим предпринимателям банки выдают кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости. Это нужно для страховки займа от неуплаты.

Можно ли оформить без залога?

Выдача займа без залога возможна в случае заключения договора с банком о перерасходе средств (овердрафте). При таком кредите, финансовые учреждение устанавливает процент, который изымается за использование данной услуги.

Кредит Сбербанка на открытие бизнеса

Кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке возможно получить по нескольким программам банка:

Кредит «Доверие»:

• Срок кредитования – до 3-х лет.
• Объем – от 100 тыс. до 3 млн руб.
• Годовая ставка – от 17%.

Заем «Бизнес-Доверие»:

• Срок – до 4-х лет.
• Ежегодная ставка – от 14,5%.
• Объем – от 500 тыс. до 3 млн рублей.

«Экспресс»:

• Кредитный срок – от полугода до трех лет.
• Годовая ставка – 16 – 19%.
• Денежный размер – от 300 тыс. до 5 млн. рублей.

Программа Сбербанка для поддержки малого и среднего бизнеса:

• Срок льготного периода – до 36 месяцев.
• Объем ссуды – 10 млн – 5 млрд рублей.
• Годовая ставка – 9,6-10,6%.

Как взять кредит на бизнес безработному?

Кредит неработающим выдают на жестких условиях:

• Высокий годовой процент;
• Незначительный период возврата;
• Незначительная сумма, до 500 тыс. рублей.

В банках, условия кредитования субъектов, не имеющих постоянное место работы, включают предоставление услуг по предварительному залогу имущества, цена которого полностью покрывает сумму займа. Помните, что оценивается залоговое имущество не в пользу потенциального заемщика. Так оценочная компания от банка может предложить до 65% стоимости жилья. так же придется заплатить за услуги самой компании.

Кредиты безработным на любые цели выдают микрофинансовые организации. Чтобы его получить нужно предоставить лишь паспорт. Однако максимальная сумма здесь составляет 1 миллион рублей с учетом, набежавших за год процентов. Поэтому при отсутствии работы или возможности подтвердить доходы, следует продумать вариант с предоставлением залогового имущества, так как другие виды подразумевают слишком высокие ставки.

Источник https://kreditec.ru/banki-dayut-na-biznes-s-nulya/

Источник https://www.oceanbank.ru/gde-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Источник