Кредит для бизнеса — с нуля и для развития

Начинающему предпринимателю бывает довольно сложно получить кредит в банке, так как чаще всего кредитные организации предпочитают сотрудничать с проверенными клиентами.

Но, зная правильный алгоритм действий при оформлении бизнес-кредита и обращая внимание на специальные программы кредитования некоторых банков, можно повысить шансы на получение необходимого займа на весьма привлекательных условиях.

Условия выдачи кредита для бизнеса с нуля

Желая получить в банке недостающий капитал, чтобы сделать первые шаги в предпринимательстве, нужно прежде всего составить эффективный бизнес-план.

Доверить оформление документа, в котором будут отражаться основные аспекты предприятия и перспективы его развития, желательно в специализированном агентстве. Профессиональный бизнес-план с точными расчетами и взвешенной оценкой возможных рисков способен существенно повлиять на положительное решение банка в вопросе выдачи кредита.

Следует, учитывать другие факторы, способные убедить кредитную комиссию выдать новичку кредит для бизнеса:

1. Официальная регистрация предприятия в качестве индивидуального предпринимателя или организации с образованием юридического лица.
2. Наличие собственных сбережений, способных покрыть часть расходов, запланированных на реализацию проекта.
3. Возможность обеспечения кредита высоколиквидным объектом недвижимости, находящимся в собственности заемщика.

Предприниматель должен позаботиться о создании собственного положительного имиджа:

1. Не иметь судимости и не погашенных долговых обязательств.
2. Иметь хорошую кредитную историю с высокой оценкой благонадежности и кредитоспособности.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в Тинькофф банке

Выбор банка и программы кредитования

Если серьезно подойти к вопросу получения кредита и выбрать программу кредитования, максимально соответствующую требованиям банка и потребностям клиента, то можно надеяться на успех.

Тинькофф

Обратившись в Тинькофф Банк, можно рассчитывать на то, что специалисты подберут подходящий кредит для бизнеса, в том числе на развитие нового бизнеса.

Привлекательность сотрудничества с Тинькофф заключается в том, что:

1. Получить предварительное решение по кредиту можно, отправив выписки из обслуживающего компанию банка, даже не открытая расчетный счет.
2. Не покидая офис или дом, можно бесплатно зарегистрировать компанию в ФНС, проконсультировавшись онлайн по выбору кодов ОКВЭД и системе налогообложения.

Участие ИП или ООО в предложении “Онлайн-банк для малого бизнеса” предполагает открытие расчетного счета. Достаточно заполнить заявку на сайте, чтобы уже на следующий день пользоваться счетом, за обслуживание которого не потребуется платить четыре месяца.

1. Кредит для ИП на любые цели без залога:
   • сумма — до 2 млн. рублей;
   • срок — до 3 лет;
   • ставка — от 8,9%.
2. Кредит для ИП и ООО под залог недвижимости:
   • сумма — до 15 млн. рублей;
   • срок- 5 лет;
   • ставка — от 8,9%.

Требования к заемщику весьма лояльные:

• гражданство РФ;
• срок регистрации компании — от трех месяцев.

Внимание! Вернуть заемные деньги можно в любое время, не опасаясь дополнительных расходов в виде комиссий и штрафов.

Совкомбанк

Совкомбанк кредитует собственников бизнеса, даже без открытия расчетного счета. Предлагается на выбор один из трех кредитных продуктов с процентной ставкой от 0% — в рамках акции “Все под 0!”:

1. Кредит наличными “Супер плюс”:
   • сумма — до 1 млн. рублей;
   • срок — до 5 лет.
2. Кредит наличными под залог автотранспорта:
   • сумма — до 1 млн. рублей;
   • срок — до 5 лет.
3. Кредит наличными под залог недвижимости:
   • сумма — до 30 млн. рублей;
   • срок — до 10 лет.

Собственник бизнеса должен находиться в возрасте от 20 до 85 лет и иметь ежемесячный доход, превышающий 20 тыс. рублей.

Открытие

В рамках программы банка Открытие “Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн. рублей» предлагается современное расчетно-кассовое обслуживание с кредитным лимитом, который можно использовать на поддержание и развитие предпринимательской деятельности.

• сумма — до 1 млн. рублей;
• ставка — 10,9%;
• сроки траншей — до 60 дней.

Кредитный лимит может быть увеличен до 10 млн. рублей при условии:

• своевременной уплаты задолженности;
• поддержание кредитного оборота по кредитному счету на уровне от 3,5 млн. рублей.

Получение кредита для среднего и малого бизнеса в Банке Открытие предполагает не только выбор подходящего тарифного плана и простоту оформления, но и отсутствие обеспечения.

Хатон.ру — Кредит для Бизнеса

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Что нужно для получения займа на StartUp? Какие банки дают кредит на открытие малого бизнеса с нуля? На какой бизнес дадут денег?

Какие факторы влияют на решение банка, что требуется для получения кредита для малого бизнеса с нуля, кроме желания начать свое дело и в какой банк обратиться мы рассмотрим в этой статье.

Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит — дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта — огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.

Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте

Банков, работающих по старт-проектам с нуля, не так много, к примеру, обратиться можно в следующие:

• Сбербанк по программе «Бизнес Старт» готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса. Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу;
• Росбанк предлагает программу «Успешный старт», по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств — до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель.
  Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока — 50% от стоимости проекта;
• Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway;
• Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами.

На какой бизнес дадут денег на старте

Есть перспективные виды бизнеса, а есть такие, которые противоречат законодательству или слишком рисковые в глазах банка.

От направления деятельности также зависит лояльность банка и возможность выдачи кредитов предпринимателю:

Сложно или невозможно

Что необходимо для оформления займа на StarUp?

Условия кредитования могут содержать возрастной ценз для заемщиков, который начинается от 20-23-х лет, более молодые граждане кредитуются редко. Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка.

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления — бизнес-план.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план — это подробно составленный проект создаваемого бизнеса. Он должен отражать абсолютно все аспекты ведения бизнеса и риски. Естественно, что проект должен быть выгодным и приносить прибыль, бизнес-план должен это отражать, содержать информацию относительно планируемой прибыли, доходах-расходах, времени на окупаемости проекта.

Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка. Это основной документ для оформления кредита на открытие бизнеса, именно на него будет опираться банк при рассмотрении заявки и принятия решения.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.

Необходимость внесения собственного капитала

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика — начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы

Кредит на работу по франшизе

В последнее время становится весьма востребованным ведение бизнеса по франшизе, когда начинающий предприниматель открывает свой бизнес под вывеской известной компании, он работает полностью по модели компании-франчайзера, получает от него поддержку и консультацию.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами и выдают начинающим бизнесменам целевые кредиты на покупку франшизы и работу по ней.

Получить кредит на бизнес по франшизе можно в рамках проектного финансирования. К примеру, можно обратиться в Кит Финанс, который на реализацию проекта готов выделить до 1,5 миллионов рублей.

Для реализации проекта по франшизе, связанного с сельскохозяйственной, аграрной, животноводческой темой, можно обратиться в Россельхозбанк за кредитом на инвестиционные цели.

Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Привлечение внешнего финансирования в случае начала собственного дела достаточно важно.

Вариантов привлечения финансирования может быть несколько. Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей можно назвать самым привлекательным вариантом.

Конечно, на развитие бизнеса можно привлекать заемные финансы и другим способом.

Но в случае начала своего дела именно кредиты на открытие малого бизнеса с нуля могут стать единственным возможным способом для привлечения заемного капитала.

Скрыть содержание

Какие варианты существуют?

Деньги можно получить:

От банков. Для того, чтобы привлечь финансы именно от банка, необходимо предоставить написанный бизнес – план.

Конечно, заемные средства можно получить и не указывай цели и не предъявляя бизнес-план, но тогда стоит рассчитывать на более низкую сумму и высокие проценты.

Если вы хотите привлечь заемные средства для своего дела, лучше всего будет обратиться в банки с хорошей репутацией. Желательно, если они, будут иметь государственную поддержку.

По госпрограмме. Кредитование малого бизнеса с нуля по госпрограмме – это получение субсидии. Субсидии являются целевыми и направлены на то, чтобы открыть и развить собственное дело.

На открытие можно получить субсидию через центр занятости населения. Для того, чтобы получить ее, необходимо встать на учет в ЦЗН, сделать так, чтобы работодатели отказались от вашей кандидатуры, пройти курсы и предоставить бизнес- план. Такая субсидия не будет большой. В Санкт-Петербурге она составляет 58800 рублей. Сумма субсидии может меняться в зависимости от региона.

Такую субсидию гражданин может получить только в ЦНЗ того района, в котором гражданин зарегистрирован. Кроме того, перед ЦНЗ необходимо будет отчитываться о ведении бизнеса.

Также, помимо субсидий, государство обеспечивает и иную поддержку малого предпринимательства, оказывает помощь в открытии бизнеса с нуля.

Кроме того, по программе государственной поддержки можно взять в лизинг необходимое оборудование. Лизинг будет предоставлен на льготных условиях.

Какие варианты кредитования предлагают разные банки?

Сбербанк

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить можно, причем на выгодных условиях, поскольку банк предлагает на открытие малого бизнеса льготное кредитование.

Сбербанк готов выдать сумму от 50 млн до 1 млрд рублей под процентную ставку 11% годовых для малого бизнеса.

Срок кредитования различен. Он зависит от направления предпринимательства. Срок льготного фондирования составляет 3 года.

Льготный кредит для открытия малого бизнеса с нуля Сбербанк предлагает в таких направлениях, как:

• предпринимательство в сфере сельского хозяйства. Программа касается и услуг в этой области;
• сфера обрабатывающего производства. К ней относится и производство продуктов питания;
• переработка продуктов сельского хозяйства. Сюда относятся как первичная, так и последующая обработка;
• все, что связано с производством и распределением таких ресурсов, как электроэнергия, вода и газ;
• предпринимательство в сфере строительства;
• предпринимательство, оказывающее транспортные услуги а также, связанное с производством и обслуживанием транспортных средств;
• предпринимательство, которое оказывает услуги связи.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также обеспечивает поддержкой малое предпринимательство. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля Россельхозбанк выдает на практически таких же условиях, как и в Сбербанке. Это процентная ставка 11% годовых, сумма от 50 до 100 млн рублей. Срок, на который выдаются заемные средства, зависит от того, на что они выдаются. Срок этот определяется индивидуально.

Приоритет Россельхозбанк отдает следующим сферам деятельности:

• сельское хозяйство. Сюда также можно отнести и услуги в этой сфере;
• обрабатывающее производство. Сюда включено также производство продуктов питания, а также переработка продуктов сельского хозяйства, как первичная, так и последующая;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство, транспорт и связь;
• внутренний туризм;
• высокотехнологичные проекты.

Заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в № 209-ФЗ.

ВТБ24

Взять кредит на бизнес с нуля в ВТБ 24 можно, но этот банк не предлагает кредитование на льготных условиях.

Минимальная ставка у этого банка составляет 14% годовых. Срок кредитования составляет от от полугода до 10 лет. Такой вариант кредитования бизнеса предлагает банк ВТБ 24.

Виды кредитов

Кредит без залога и поручителей. Этот вид кредитования можно назвать самым рискованным для банка. Ведь гарантии выплаты заемных средств отсутствуют. Поэтому процентные ставки в таком случае будут самыми высокими. Кроме того, большую сумму в таком случае получить вряд ли получится.

Проще всего получить деньги в банках Траст и Восточный. Средства тут можно получить буквально за 1 день, но вот только процентная ставка превышает 30% годовых.

Кредит с залогом. Если заемщик может предоставить залог, то дела обстоят несколько проще.

Сбербанк, например, выдает кредиты для малого бизнеса с нуля по программе «Экспресс под залог». Одобряется он достаточно быстро. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Выдается он на срок от 6 до 36 месяцев. В этом случае может быть одобрена сумма от 300 тысяч до 5 млн рублей включительно.
без залога

Кредитование без залога представляет достаточно большие риски для банка. По этой причине такое кредитование предоставляется по повышенной процентной ставке.

Например, банк ВТБ 24 выдает кредит для индивидуальных предпринимателей по ставке 22-27% годовых («Коммерсант»). Такую процентную ставку можно считать достаточно высокой. Ведь обычно она составляет 11-16% годовых.

Кредитование с поручителями. В случае, если за кредитора есть кому поручиться, условия кредитования будут лучше, а возможностей для привлечения заемных средств будет больше.

Этот вариант возможен как кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, причем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для ООО необходимо поручение собственника бизнеса.

Сбербанк может выдать кредит «Доверие» на условиях процентной ставки 18% годовых. Залога в этом случае не требуется. Зато требуется поручение 1 собственника бизнеса. Сумма выдается до 3 млн рублей включительно.

Конечно, самым оптимальным вараном можно считать, если у заемщика есть и залог, и поручители.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такое привлечение заемных средств возможно в том случае, если предприниматель ведет дело уже некоторое время и это подтверждено бумагами. привлечение заемных средств тут необходимо для увеличения своего капитала, для расширения собственного дела.

Одобрение от банка достаточно легко получить в том случае, если предпринимательство процветает, дела идут хорошо.
на открытие

Порой, даже для того, чтобы открыть свое дело, необходимо привлекать заемные средства. Ведь необходимо купить или арендовать помещение, сделать в этом помещении ремонт, купить первую партию товара. Под все это необходимы ресурсы. Именно в таком случае можно получить заемные средства на открытие своего собственного дела.

Как получить деньги?

Многих интересует вопрос: “Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?” Сначала, необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая будет выгодна для заемщика в его конкретном случае.

Оптимально будет выбрать надежный банк, который пользуется государственной поддержкой.

Далее следует оставить заявку на кредитование.

Это можно сделать лично, пообщавшись с консультантом в отделении банка.

В некоторых случаях кредитную карту могут оформить по телефону или онлайн.

Но, тем не менее, личное посещение будет более приоритетным.

Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо предоставить работникам банка бизнес план. Причем, следует учесть, что в некоторых сферах можно получить кредит на бизнес с нуля на льготных условиях.

Заявка рассматривается в течение 2-7 рабочих дней в зависимости от программы и банка. Если заявка одобрена, то можно получить деньги в банке после заключения договора.

Также на нашем сайте мы подготовили статьи о подготовке к открытию бизнеса и о том, как открыть свой бизнес с нуля без денег и вложений.

Требования к получателю

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию. Если регистрация временная, то на момент взятия кредита до ее окончания должно быть не менее 6 месяцев.

Возраст заемщика также важен для банков. Обычно рассматриваются кандидаты на получение кредита старше 21 года. Охотнее всего банки работают с людьми возрасте от 23 лет. Есть и верхняя планка возраста. Она обычно составляет 60 лет для ИП.

Также у человека, обратившегося за кредитом, должна быть хорошая кредитная история.

Если деньги берутся для открытия бизнеса, необходимо предоставить в банк бизнес план.

Получение ресурсов на открытие бизнеса с нуля возможно. Ввиду того, что государство поддерживает малый бизнес, можно найти субсидии или кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. В случае получения субсидий можно получить сумму на открытие и развитие бизнеса безвозмездно.

Смотрите на видео: как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/kredit-na-biznes-s-nulya-i-dlya-razvitiya/

Источник https://credits.ru/publications/218791/kak-pravilno-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Источник https://101million.com/sozdanie/biznes-s-nulya/podgotovka/kredity-na-otkrytie.html