Кредит для ИП с нуля

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса. Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП). Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Как можно получить кредит начинающему ИП

Кредит для ИП с нуля

Почти во всех банках самым основным требованием к клиенту-предпринимателю является наличие у него стажа в данном направлении деятельности. Одни учреждения рассматривают заявки, если опыт работы составляет не менее года, другие – хотя бы 6 мес. В любом случае, безработный гражданин или наемный работник, который только решил заняться бизнесом, вряд ли сможет получить в банке ссуду в качестве ИП на эти цели.

Практически единственным выходом в данной ситуации станет оформление займа на физ.лицо. Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на незначительный срок. К тому же, стоимость кредитов для физ.лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.

Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела. Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице. Сумма зависит от уровня зарплаты за предшествующий период, но не может превышать 58 800 рублей. Т.е. это не кредит, а безвозмездное финансирование.

Кредит для ИП с нуля

Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:

  • стать на учет в Центре Занятости по безработице;
  • пройти курс обучения «Особенности предпринимательской деятельности»;
  • написать и защитить перед комиссией собственный бизнес-план;
  • получить согласие на выдачу финансирования;
  • оформиться в качестве предпринимателя;
  • получить деньги и начать свое дело;
  • отчитаться о потраченных средствах (подтвердить их целевое использование).

Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей. Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе. Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.

Особенности кредита для открытия ИП

Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и по программе кредитования физических лиц, и в рамках предоставления услуг организациям.

Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.

Кредит для ИП с нуля

Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:

  • недвижимость (жилая, коммерческая);
  • транспортное средство (для личного пользования или используемое в бизнес-целях);
  • оборудование, спецтехника;
  • товарные запасы, сырье и материалы.

Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса. Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:

  • предоставить чек на покупку сырья, стройматериалов, оборудования (либо квитанцию о предоплате);
  • предъявить свидетельство о праве собственности (или подписанный договор аренды) на недвижимость, которая будет использоваться в бизнесе;
  • показать имущество, которое предназначено для деятельности;
  • предоставить выписку со счета или продемонстрировать наличие собственных сбережений.
Читать статью  Что нужно для получения кредита на бизнес 2023 г.

Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.

Кредит для ИП с нуля

  1. Классическая ссуда (экспресс, на открытие фирмы, на развитие бизнеса, на увеличение оборотных средств).
  2. Кредитная линия (утверждается лимит, в рамках которого можно брать отдельные транши уже без проведения финансового анализа).
  3. Овердрафт (возможность снять деньги с расчетного счета в размере, который превышает имеющийся остаток).
  4. Банковская гарантия (поручительство перед иными кредиторами).
  5. Не кредитные займы:
  • факторинг – покрытие дебиторской задолженности в долг;
  • лизинг – клиент пользуется предметом займа на правах аренды, а собственником становится только после полной оплаты задолженности по договору.

Платежи по кредиту могут быть такими:

  • аннуитет (каждый месяц общая сумма платежа одинаковая);
  • дифференцированный график (тело выплачивается каждый месяц равными частями, проценты постепенно идут на уменьшение);
  • индивидуальный график (устанавливается с учетом специфики работы клиента).

Банки, дающие кредит ИП: обзор предложений*

Кредит для ИП с нуля

Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.

Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей. Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка. Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.). Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости. В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа.

По данному кредиту обеспечение не требуется, а сумма может быть выдана в полном объеме (до 100% от требуемой). График возврата займа может быть составлен индивидуально, с учетом поступления платежей от заказчика. Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося. Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.

ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр. Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше. Заполнить анкету можно прямо на сайте.

Советы начинающим ИП

  1. Если вы оформляете кредит для открытия бизнеса на физ.лицо, сделать заем дешевле поможет справка о доходах. Поэтому не спешите увольняться с прежнего места и регистрироваться в качестве ИП. Можно также рассмотреть вариант, когда один из супругов официально трудоустроен и берет заем в банке, а второй – оформляет предпринимательство и развивает бизнес.
  2. Заем под бизнес-план для открытия бизнеса с нуля редко оформляется без залога. Это актуально и для тех ИП, которые имеют действующий бизнес и планируют открыть второе направление деятельности. Наличие обеспечения поможет вам существенно увеличить шансы на получение положительного решения. Если заемщик рискует собственным имуществом, он выглядит более надежно в глазах сотрудников банка, которые уполномочены утверждать выдачу ссуд.
  3. Если начинающий предприниматель оформляет субсидию в Центре Занятости, а потом официально принимает в свой штат безработного, он может рассчитывать на дополнительную выплату. Она осуществляется в том же размере, что и первый платеж (т.е. до 58 800 рублей).
  4. Если кредит оформляется на ИП, выплаты по займу относятся к расходам, являющимся частью бизнес-деятельности. Поэтому данная сумма не облагается налогом.
  5. При открытии бизнеса можно использовать отсрочку платежа по телу кредита на первое время (обычно 3–12 месяцев, в зависимости от общего срока договора). Такое решение идеально подходит для тех, кто на первом этапе только вкладывает средства, а прибыль еще не получает.
  6. Пакет документов ИП для получения кредита на бизнес состоит из личных документов гражданина (паспорт, ИНН, свидетельство о браке), а также свидетельства о регистрации и фин.отчетности.
  7. Учтите, что при оформлении имущества в качестве залога оно будет оценено значительно ниже рыночной стоимости. Получившаяся разница должна покрыть колебание цен на рынке и судебные расходы на реализацию обеспечения при необходимости.
Читать статью  Коды ОКВЭД: 64.92

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Подробная информация о банках: ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк России.

Читайте также

  • Кредит на свадьбу. Как взять кредит на свадьбу?
  • Как лучше взять кредит?
  • Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?
  • Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?
  • Дают ли инвалидам кредит? Как взять кредит инвалиду?

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Без стартового капитала новое дело не начнешь. Но на самостоятельное накопление нужной суммы уйдет года четыре, а с нынешним ростом цен – и все шесть. Чтобы не ждать и не упускать возможность заработать, придется искать лояльных инвесторов или обращаться в банк за финансовой поддержкой. Проще и удобнее выбрать последнее, главное, знать, где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога. Конкретные адреса и выгодные программы рассмотрим ниже.

  • 1 Дадут ли банки такой кредит?
  • 2 Предложения от Сбербанка
  • 3 Что может дать Альфа-Банк?
  • 4 Помощь Райффайзен Банка
  • 5 Предложение от Россельхозбанка

Дадут ли банки такой кредит?

Но для начинающего предпринимателя не все так радужно. Как правило, кредитовать лишенного государственной поддержки бизнесмена крупные и надежные банки типа ВТБ или Газпромбанка не рискнут. Согласятся выдать деньги только микрофинансовые организации, но придется заплатить грабительские проценты.

Крупные банки кредитуют малый бизнес, зарегистрированный не менее 3-12 месяцев назад.

Большинству ФКУ нужны гарантии, что начатый бизнес не прогорит, и взятые деньги будут возвращены без просрочек и задержек. Поэтому в требованиях к потенциальным заемщикам прописывается условие: ИП должно успешно работать не менее 3 месяцев. Если отмеренное время пришло, то банк может рассмотреть кандидатуру и предложить предпринимателю ограниченный перечень кредитных продуктов. Но расширенный список программ доступен только спустя полгода после официальной регистрации. О каких займах идет речь и куда идти за кредитом, расскажем дальше.

Предложения от Сбербанка

Основная масса кредитных продуктов для бизнеса в Сбербанке рассчитана на уже состоявшиеся компании. Но есть и программы, которые не подразумевают залога и подойдут для начинающих предпринимателей. Их всего четыре.

  • «Экспресс-Овердрафт». Представляет собой кредитную линию с лимитом от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей, которая открывается, если на расчетном счете компании недостаточно средств для проведения срочных платежей. Подключается овердрафт на срок до 360 дней, при этом ставка фиксированная – 14,5% годовых. Предусматривается и плата за открытие кредита в размере 1,2% от одобренной суммы займа в пределах 7900-11900 руб. За досрочное погашение штраф не взимается, а страховку оплачивать необязательно. «Бизнес-Овердрафт». Программа подойдет для тех, кому нужен овердрафт на расходы покрупнее. Здесь лимит устанавливается на отметке в 17 млн. руб., при этом срок кредитования остается на 12 месяцах, а минимальная ставка снижается до 12%. За открытие овердрафтной линии списывается 1,2% от одобренной суммы, а за просрочку начисляется неустойка в 0,1% от задолженности. Рассчитывать на заем могут компании, работающие не менее полугода.

Оформляется кредит в Сбербанке как в офисе, так и через онлайн-банк.

  • «Доверие». Оформляется без залога и в кратчайшие сроки – заявка рассматривается в течение 3 дней. Выдается от 100 000 до 5 000 000 руб. на срок от 3 до 36месяцев. Сторонние комиссии отсутствуют, а годовой процент устанавливается в зависимости от категории заемщика и цели кредита в пределах 15,5-17%.
  • «Бизнес-Доверие». Программа оформляется как с залогом, так и без него. В последнем варианте не потребуется ни обеспечения, ни подтверждения целевого использования. При этом условия кредитования лояльные: срок до 3 лет, годовые от 15,5%, сумма от 80 тыс. до 5 млн. руб. Комиссий нет, страхования не требуется. Порадует заемщиков и отсрочка по выплате «тела» займа до 3 месяцев.

Кредитование в Сбербанке привлекает упрощенным анализом финансового состояния и деятельности кандидата, удобным дистанционным обслуживанием и широкой сетью отделений по всей России. Окончательные условия кредитования определяются только после подачи заявки заемщиком. Направить анкету-заявление можно при личном визите в офис или с помощью онлайн-банкинга.

Читать статью  Пробизнесбанк. Матчасть для сутяжников. Часть 1.

Что может дать Альфа-Банк?

Не обделил начинающих предпринимателей возможностью кредитования и Альфа-Банк. ФКУ предлагает малому бизнесу три кредитные программы в виде возобновляемого лимита, овердрафта и стандартного займа. Рассмотрим условия подробнее по каждому предложению:

  • «Кредит на бизнес-цели». Оформляется для пополнения оборотных средств, текущего расходования или ремонта, закупки и реконструкции имеющихся производственных мощностей. Выделяется от 300 000 до 10 000 000 рублей под ставку от 14 до 17%. Деньги зачисляются на счет в Альфа-Банке сразу после подписания договора, а комиссии за сопровождение сделки, досрочное погашение и выдачу наличных отсутствуют.

Для кредитования в Альфа-Банке необходимо вести предпринимательскую деятельность не менее 9 месяцев.

  • Овердрафт «Запасной кошелек». Программа позволяет уйти в «минус» на сумму от 300 000 до 15 000 000 руб. На взятые деньги начисляется процент в размере 13,5-16,5%, а при подключении накладывается одноразовая комиссия в 1% от лимита с минимумом в 10 000 руб. Действует линия в течение 12 месяцев, а льготный период составляет до 60 дней.
  • Возобновляемая кредитная линия. Позволяет свободно распоряжаться суммой до 10 000 000 рублей, причем одобренный лимит «возвращается» после очередного погашения. Условия следующие: ставка – 18%, срок транша – до 6 месяцев, а период кредитования – 1 год.

Не стоит забывать, что Альфа-Банк, как и любое другое ФКУ, прописывает правила использования денег с бизнес-кредита. Они расходуются только на закупку товаров и оборудования, выплату зарплат и командировочных, оплату аренды, ЖКХ или налогов. Погашать сторонние кредиты, приобретать ценные бумаги, выплачивать дивиденды, переводить средства на карты или обналичивать счет запрещено.

Помощь Райффайзен Банка

Райффайзен Банк тоже готов финансово поддержать малый бизнес без залога и поручителей. В данном ФКУ представлен широкий выбор подходящих вариантов кредитования. Условия следующие:

  1. Кредит «Экспресс». Оформляется за 2 дня на любые цели от пополнения оборотных средств до рефинансирования. Одобряется до 2 млн. руб., а ставка фиксируется на 17,9-18,9% в зависимости от выбранного срока кредитования. Погашается долг в течение 3 лет.
  2. Овердрафт. Предлагается лимит в 1,2 млн. руб. на 12 месяцев без залога и посторонних комиссий. Срок по траншам неограничен.
  3. Заем «Инвестиционный». Рассчитан на покупку коммерческого имущества и рефинансирование. Максимальная сумма – до 5 млн. руб., а срок погашения ограничивается 10 годами. Годовые рассчитываются индивидуально.

По большинству программам Райффайзен годовые устанавливаются индивидуально.

  1. Кредит «Оборотный». Предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО беззалоговый кредит до 5 млн. руб. на поддержание и развитие бизнеса. Предоставляется в возобновляемой и невозобновляемой форме на срок до 2-3 лет.
  2. Банковские гарантии. Если не предоставить залог, то сумма по гарантии ограничится 5 млн. руб.

Райффайзен банк привлекает ускоренным рассмотрением заявки. Еще один «плюс» ФКУ – минимальный список требований для кандидатов на кредит.

Предложение от Россельхозбанка

Начинающим бизнесменам стоит рассмотреть и предложения от Россельхозбанка. ФКУ предлагает микробизнесу целый комплекс различных программ и кредитных линий без предоставления залога.

  • Микроовердрафт. Для покрытия временных кассовых разрывов. Лимит от 300 000 руб., срок до 1 года, ставка – индивидуально.
  • На проведение сезонных работ. Сумма до 50 млн. руб. с выплатой в течение 12-18 месяцев.
  • Кредит «Быстрое решение». На любые бизнес-цели на сумму до 1 000 000 руб. и срок до 12 месяцев.

Россельхозбанк взимает комиссии за ведение сделки по тарифам на услуги юридическим лицам.

  • Заем «Микро». На любые цели с суммой от 100 тыс. до 4 млн. руб. с погашением за 36 месяцев.

Прежде чем начать новое дело, стоит финансово подстраховаться. С этим поможет кредитование, а где и сколько дают – мы рассказали выше.

  • Главная
  • Обзоры кредитов в разных банках

Источник https://cbkg.ru/articles/kredit_dlja_ip_s_nulja.html

Источник https://kreditec.ru/na-otkrytie-biznesa-s-nulya-bez-zaloga/

Источник