Содержание

Кредит на открытие бизнеса с нуля — условия получения, документы, как увеличить шансы

Начинать свое дело лучше всего со стартовым капиталом. Если собственных средств нет, то возникает необходимость привлечь финансирование со стороны. В этом могут помочь банки — достаточно собрать пакет документов и предоставить залог. Однако, взять кредит на открытие бизнеса с нуля непросто — ведь у фирмы нет ни кредитной истории, ни каких-либо финансовых результатов.

Подать заявку на кредит

Внимание! Подать заявку на получение кредита можно с помощью данной формы. С ее помощью запрос получают сразу ряд банков, поэтому Вам не нужно объезжать каждый банк в отдельности, что повышает шансы в получении денег и существенно экономит время.

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансы

Если вы недавно открыли ООО или зарегистрировали ИП и только начинаете развивать свое дело, то, как правило, очень сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Статистика показывает, что в нашей стране такого рода займы оформляет лишь незначительное число субъектов, по сравнению с ситуацией в зарубежных странах.

Когда банки рассматривают заявку на выдачу кредита, они требуют у фирмы или предпринимателя предоставить им сведения по таким показателям, как рентабельность, прибыль, ликвидность, а также иметь основные средства, которые можно было бы оформить как обеспечение к будущему займу.

Но если дело только открывается, ничего этого у хозяйствующих субъектов нет. При оформлении бизнес-планов, они показывают планируемую идеальную информацию, которая на практике ничем еще не подтверждается.

Поэтому, у банка всегда есть опасение, что на практике описанный процесс и показатели окажутся иными, более низкими, заемщик не сможет расплатиться по своим долгам, и в результате банк потеряет свои деньги.

Также только организованное предприятие еще не имеет никакой кредитной истории, сведения о нем никак нельзя проверить, а потому для банка существует риск попасть на мошенников.

Какие документы необходимы для получения кредита

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банк запрашивает следующие документы:

  • Анкета заемщика для получения кредита;
  • Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
  • Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
  • Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
  • Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
  • Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
  • Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
  • Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
  • Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
  • Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
  • Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.

Внимание! Иногда банк может предоставлять свои формы документов (к примеру, справок), в которые нужно перенести информацию и предоставить бланки для проверки.

Что влияет на выдачу кредита

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

  • Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;
  • Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки. Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;
  • Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т. д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;
  • Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;
  • Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;
  • Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества.

Вам будет интересно:
Как выбрать юридический адрес организации: основные варианты, плюсы и минусы

Как повысить шансы в получении кредитных средств

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансы

Существуют негласные критерии, которые обычно не озвучиваются банками, и их соблюдение не является обязательным.

Однако соответствие им будет для фирмы большим плюсом, и скорее всего позволит получить кредит на открытие малого бизнеса.

Шансы в получении кредита можно повысить следующим способом:

  • Необходимо иметь информативный и прозрачный бизнес-план;
  • В наличии есть какие-либо ценное движимое и недвижимое имущество, которое может быть передано как залог;
  • В другом банке есть расчетный счет с денежными средствами, кроме этого фирма или ИП владеют пакетом акций, ценных бумаг (они тоже могут быть переданы как залог);
  • Кредитная история идеальна, все ранее полученные кредиты гасились в срок. Однако если есть открытый кредит, даже без просрочки, это минус, поскольку это несет дополнительную финансовую нагрузку;
  • Получатель кредита может предоставить поручителей или созаемщиков с идеальной кредитной историей;
  • Заемщик имеет постоянную прописку в городе получения кредита, здесь же он хочет открыть свое дело;
  • Возраст заемщика находится в границе 27-45 лет. Нижняя граница означает прекращение военной обязанности;
  • У заемщика есть семья. Считается, что семейный человек имеет большую ответственность, чем холостой (одинокий);
  • Нет задолженности по услугам ЖКХ;
  • Нет судимостей, особенно за преступления в финансовой сфере;
  • Заемщик не состоит на учете в наркологии, либо психоневрологическом диспансере.

Требуется ли залог или поручители

Многие хозяйствующие субъекты стремятся взять кредит на открытие бизнеса с нуля без предоставления залога банку. Однако, не многие кредитные учреждения готовы пойти на такой риск, и вложить деньги в только начинающийся бизнес без какого-либо обеспечения.

Залог может предоставляться банкам в следующем виде:

  • Передача имеющегося имущества;
  • Предоставление третьих лиц (поручителей), которые будут отвечать по полученному кредиту своим личным имуществом;
  • Предоставление письменного обязательства.

Если выдается кредит под залог недвижимости или другого имущества, то оно на период погашения займа переходит в собственность кредитного учреждения. Если в дальнейшем предприниматель или компания не смогут погасить полученный кредит, то это имущество будет продано с целью погашения возникших долговых обязательств.

Кроме этого, если фирма будет признана банкротом, то имущество, находящееся в залоге у банка, так и остается у него — на него не будут распространяться требования других субъектов.

Внимание! Если у заемщика нет имущества, которое он мог бы передать банку как обеспечение, а имеющихся у него доходов на покрытие кредита не хватает, возникает необходимость в привлечении поручителей. Это физические лица, которые подписывают кредитный договор наравне с получателем, и в случае невозможности последнего погасить долг, делают это из своего личного имущества.

Иногда в качестве поручителя может выступать гарантийный фонд или фонд поддержки предпринимательства. Они выдают письменную гарантию, а в качестве оплаты берут определенный процент от ее размера.

В качестве письменного обязательства получателя кредита может выступать вексель, который дает возможность требовать возврата денежных средств с того, кто его выписал.

Дополнительные способы получения кредита

Если не получилось получить необходимые средства в банке, есть еще другие способы получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

  • Первый способ — обратиться в микрофинансовую организацию. Они сейчас открыты в каждом городе, а процесс оформления займа и количество предоставляемых документов сведено к минимуму.

Внимание! Однако брать в таких учреждениях большие суммы все же не рекомендуется. Обычно, микрофинансовые организации выдают свои займы под большие проценты, от 1 до 3% в день, включая в кредитный договор еще и дополнительные обязательные платежи.

При таких ставках годовая будет составлять от 360 до 1000%, что при серьезном размере займа приведет к бесконечному погашению начисляемых процентов без закрытия основной суммы долга.

  • Второй способ — оформить потребительский кредит на себя, причем это может сделать как предприниматель, так и директор фирмы.

Вам будет интересно:
Электронные помощники для бизнеса, учета, бухгалтерии

Главный плюс такого подхода — довольно быстрое принятие решения банком о выдаче займа, а также необходимость предоставления минимального количества документов (часто паспорта и СНИЛС, иногда дополнительно запрашивают справку 2-НДФЛ для подтверждения зарплаты). Также некоторые банки не просят предоставления залога или поручителей.

Однако при всех положительных свойствах, у такого способа получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля есть и недостатки:

  • Не очень большая сумма кредита (обычно до 500 тыс. руб);
  • Высокий процент по сравнению с кредитами для бизнеса;
  • На некоторых налоговых системах платежи нельзя будет учитывать как расходы при расчете налога.

Предложения банков

Рассмотрим, какие предлагаются кредиты малому бизнесу без залога и с предоставлением такового.

Как получить кредит на бизнес в Сбербанке

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансы

Сбербанк предлагает оформить кредит для бизнеса по одному из предложений:

  • Кредит на любые цели;
  • Кредит для пополнения оборотных средств фирмы;
  • Кредит на приобретение оборудования, транспорта и прочего аналогичного имущества.

Кредит на любые нужды банк выдает под следующие условия:

  • Предоставление залога по желанию;
  • Срок получения кредита от 6 до 48 месяцев;
  • Размер кредита от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
  • Кредитная ставка от 14,52% годовых.

В список документов, которые банк запрашивает для рассмотрения заявки, включено 18 позиций.

Заполнить предварительную заявку можно через официальный сайт Сбербанка.

Кредитование в Россельхозбанке для малого бизнеса

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансы

Этот банк предлагает кредитные линии как для малого, так и для крупного бизнеса.

В число кредитов малому бизнесу включены:

  • На приобретение недвижимости;
  • На покупку техники;
  • На реализацию инвестиционных проектов;
  • На пополнение оборотного капитала;
  • На проведение сезонных работ;
  • Рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Условия предоставления кредитов:

  • Сумма от 50 тыс. руб. до 100 млн. руб;
  • Срок кредитования до 36 месяцев;
  • Процентная ставка от 9 до 20%.
Читать статью  Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Банк может предоставлять отсрочку в погашении кредита (льготный период) до 12 месяцев.

Сделать предварительный расчет и подать заявку можно через сайт банка.

Условия кредитования в Альфабанке

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансы

Альфабанк предлагает кредиты для бизнеса для ИП и организаций трех видов:

  • На любые нужды;
  • Овердрафт;
  • На покупку автомобилей и другой техники.

Кредит под любые цели банк может выдать на следующих условиях:

  • Размер кредита от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб.;
  • Срок кредитования от 13 до 36 месяцев;
  • Ставка от 12,5% годовых.

Банк может выдвинуть условие открытия расчетного счета в этом же банке. Обеспечение предоставляется по желанию.

В список документов, которые нужно предоставить для получения финансирования, включено 9 позиций.

Предварительную заявку можно оформить через официальный сайт банка.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ 24

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансы

Данный банк предлагает сразу несколько направлений кредитования малого бизнеса:

  • Экспресс-кредитование под любые цели;
  • Кредит на пополнение оборотных средств;
  • Кредит на реализацию нового бизнес-проекта;
  • Рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

При оформлении экспресс-кредита банк предлагает следующие условия:

  • Залог предоставляется по желанию клиента;
  • Максимальный срок кредитования до 60 мес.;
  • Сумма кредита от 500 тыс. р. до 5 млн. руб.;
  • Процентная ставка от 14% до 19%.

Размер ставки зависит от предоставления обеспечения кредита, а также является ли данная организация клиентом банка. Минимальную ставку можно получить действующим клиентам с положительной банковской историей и при предоставлении залога.

Кроме этого, с компании за выдачу кредита взимается единоразовая комиссия.

Помогите нам в продвижении проекта, это просто: Оцените нашу статью и сделайте репост! (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

40 Способов где взять деньги на бизнес

Кредит на открытие бизнеса с нуля — условия получения, документы, как увеличить шансы

Самый первый вопрос, на который вы должны ответить, перед тем как начать предпринимать какие-то действия — сколько мне нужно денег? А что бы на него ответить необходимо составить бизнес-план с приблизительными финансовыми расчетами. Нет смысла делегировать составление бизнес-плана в другие организации. Вам сделают идеальный финансовый план, который вы просто не сможете реализовать. Планируемые расходы, прибыль и количество клиентов могут не совпадать с реалиями. Финансовый план придется редактировать и в итоге вы придете к тому, что полностью переработаете его самостоятельно. Необходимое количество денег должно быть написанным на бумаге с точностью до копеек. Затем можно составлять план действий к достижению этой суммы.

Пример сбора средств на свой бизнес

Предположим что, у нас есть бизнес-план и на его осуществление нам нужно 1.500.000 рублей. Мы являемся наемным работником и зарабатываем 28.000 рублей в месяц. Именно от этих данных мы и будем отталкиваться.

Не забывайте, что бизнес — это не про быстрый и большой заработок. Бизнес — это движение к своей цели не смотря ни на что! Упорная работа в нашем случае начнется еще до открытия предприятия, так как мы должны сделать самое главное — собрать капитал на открытие бизнеса. Цель, которая будет стоять перед нами скопить 1.500.000 рублей за 1 год. Да, 12 месяцев немалый срок, но если вы знаете как стать миллионером за один день, то пишите в нашу редакцию! План:

  • 15.000 рублей мы будем откладывать от зарплаты каждый месяц и за год накопим 180.000 рублей.
  • Продаем на Авито все ненужные вещи и не очень нужные. Например, PS 4, мебель, посуду, одежду. В идеале нужно продать всё и оставить квартиру почти пустой, но даже не прибегая к таким радикальным методам из этого можно выручить 50.000 рублей.
  • Гараж конечно же продается, если он есть. Но перед продажей сдаем весь металлолом, который в нем хранится годами, за одну тонну получим 15.000 рублей и за сам гараж 300.000 рублей.
  • Забываем про отдых и на выходных по 10 часов в день подрабатываем таксистом, грузчиком или кем-то еще. Всего в году 365 дней, из которых 118 выходные. Это значит, что за год вы не раскрываете почти треть своего потенциала. Таким способом на подработках можно накопить 413.000 рублей.
  • Идем к друзьям, родственникам и у трех разных человек просим в долг по 25.000 рублей, в сумме будет 75.000 рублей.
  • Оставшиеся 467.000 рублей получаем под залог ПТС автомобиля, который мы должны вернуть за 60 месяцев.

В итоге за год адской жизни и стремления вперед мы скопим полтора миллиона рублей. Далее последует не менее простая задача — открыть свой бизнес на эти деньги.

Вероятность окупаемости и риски

Выбор метода поиска денежных средств нужно выбирать относительно факторов риска. Чем больше вы уверены в бизнесе, тем рискованнее выбирайте способы привлечения денег.

Если вы на 110% уверены, что ваш бизнес пойдет в гору и будет приносить хорошую прибыль, тогда берите кредит под любые проценты, продавайте машину или квартиру. Важное замечание, если вы начинающий предприниматель и у вас за плечами слишком мало опыта в бизнесе, бух. учете, маркетинге и прочих вещах, то забудьте про рискованные методы. Слишком часто новички идеализируют свою идею, считают ее успешной и не мыслят критически. По статистике огромное количество начинающих предпринимателей терпят неудачу в своих первых проектах. Если у вас нет опыта, лучше начинайте с малого, экономьте на уборщице и берите в руки ведро со шваброй.

Те идеи, в которые вы верите не до конца, конечно же, не заслужили рискованных методов. Мы не берем кредиты, не продаем машины, но можем распродать какой-нибудь хлам, ненужные вещи и просто постепенно копим деньги.

Идеи, в успехе которых вы уверены меньше чем на 50% лучше вообще не рассматривать.

Окупятся ли ваши вложения?

Вкладывая деньги в бизнес задумайтесь о том, что вы будете делать, если всё пойдет совсем плохо.

Мыслить нужно следующим образом — мы берем кредит на не самых выгодных условиях, если бизнес станет успешным, то со временем кредит закроется и я забуду о нем как о страшном сне. Если бизнес не пойдет, то мне придется продать машину, чтобы погасить кредит.

Разумеется, думать и стремиться надо к хорошему, но не забывайте, что у вас может ничего не получится. Поэтому всегда оставляйте пути к отходу.

Начать бизнес по частям

Проще всего предпринимателям ищущим где взять деньги на бизнес, который они хотят начать с нуля. Перед ними открывается красочная картина кропотливой работы, с которой реально справиться своими силами.

Как обычно, всё показываем и рассказываем на примерах, в этот раз у нас будет производство столешниц из искусственного камня. Оно состоит из следующих бизнес-процессов:

  • Производство продукции
  • Привлечение клиентов
  • Транспортировка

Суть заключается в следующем, вы хотите открыть производство столешниц, но у вас просто не хватает денег, чтобы его организовать. Тогда вы можете создать микро-бизнес какого-то направления, добиться в нем успеха, затем открыть второй, третий и объединить их в один. Начинать рекомендуем с привлечения клиентов, так как это самая сложная и важная задача.

В таком случае вам не понадобится большого количества инвестиций и начать можно с абсолютного нуля, в зависимости от ниши.

Экономим на бизнесе

Составляя план и прикидывая сколько вам нужно денег на бизнес не забывайте, что на всем можно сэкономить и уменьшить размер необходимой суммы:

  • Закупайте б/у оборудование. Главное, чтобы оно было в хорошем состоянии.
  • Делайте простой и минималистичный ремонт.
  • Вместо персонала наймите друзей или родственников.
  • Арендуйте дешевое помещение или работаете в гараже (если позволяет ниша).

Исключением в данном случае будет только создание каких-нибудь люксовых бизнесов. Например элитный ресторан, в нем, конечно же, должно быть дорогое и хорошее оборудование, мебель и квалифицированный персонал.

40 Рабочих способов

Кредит на открытие бизнеса с нуля — условия получения, документы, как увеличить шансы

Пришло время разобрать 40 лучших способов где взять деньги для бизнеса. Некоторые из них довольно рискованные и использовать их стоит в крайних случаях, а некоторые помогут собрать большую сумму за совсем короткий срок.

Не нужно выбирать какой-то один способ и делать ставки только на него. Ставьте перед собой конкретную финансовую цель и идите к ней комбинируя между собой различные способы как мы это делали в нашем примере в начале статьи.

Способ 1: Наш сервис

Сразу же хотим посоветовать вам наш сервис по поиску инвесторов. В нашей базе более 10.000 инвесторов находящихся в поиске предпринимателей. Они регулярно вкладывают деньги в проекты опытных или начинающих предпринимателей вне зависимости от ниши и страны.

Всё что от вас требуется:

  • Ввести ваши контакты данные
  • Кратко описать идею вашего бизнеса

К сотрудничеству допускаются совсем сырые проекты на стадии идеи и уже работающие бизнесы требующие средств для развития.

После того как вы отправите заявку мы разошлем ее по базе наших инвесторов и если ваш проект заинтересует одного из них, то мы с вами свяжемся в ближайшее время.

Спасибо, что оставили свою заявку!

Если ваша идея заинтересует одного из 10 000 инвесторов, то мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Способ 2: Почему кредит для бизнеса это выгодно?

Многие начинающие предприниматели боятся кредитов как огня, считают их невыгодными и всячески избегают. Их главным аргументом является то, что из-за процентов вы вернете больше, чем брали. В результате такие бизнесмены ищут партнеров для открытия совместного проекта.

Мы можем легко доказать почему кредиты выгоднее. Предположим для бизнеса вам нужно 1,5 млн. рублей. Приблизительная прибыль будет 100.000 рублей. Взяв необходимые средства в кредит вы вернете 1.900.000 рублей, то есть на 400.000 рублей больше, чем брали. Тем не менее за 19 месяцев вы полностью погасите кредит и будете получать прибыль. Если же вы найдете себе партнера или инвестора, то вы до конца жизни будете делить с ним прибыль получая только 50.000 рублей прибыли и это совсем невыгодно.

Большинство бизнесов закрывается в первый год работы. Банки это прекрасно знают и очень часто отказывают в выдаче кредита. Чем крупнее и надежнее организация, тем больше вероятность того, что банк одобрит вам кредит для бизнеса. Вы должны как-то заслужить их доверие.

У банков есть специальные программы для предпринимателей, которые выдают кредиты с относительно низкой процентной ставкой и большим сроком погашения.

Кредитные программы для бизнеса:

БанкНазвание программыУсловияС кем сотрудничаютГарантия возврата
ТинькоффКредит на любые целиСтавка от 12%, срок выплаты до 36 месяцев, заем до 1 млн. руб.ИПВыдают без поручителей и залогов
ВТБ 24Инвестиционное кредитованиеСтавка от 10%, срок выплаты до 120 месяцев, заем до 150 млн. руб.Малый бизнесНеобходима поддержка поручителей или фонда предпринимателей, требуется залог
Альфа БанкКредит для бизнесаСтавка от 15,5%, займ до 1 млн. руб.ИП сроком жизни более 1 года, предприниматели старше 22 летНеобходимо подтвердить целевое использование денежных средств
СбербанкБизнес-инвестСтавка от 11%, срок выплаты до 120 месяцевЮридические организации и ИП с оборотом менее 400 млн. в год., работающие:
3 месяца — для деятельности с торговлей;
6 месяцев — во всех остальных случаях;
12 месяцев — если бизнес является сезонным;
Необходим залог, либо поручители

Чтобы добиться от банка кредита нужно выполнить его условия:

  • Оформить страховой полис;
  • Оставить в залог ценное имущество;
  • Найти поручителя;
  • Предоставить сокращенную версию вашего бизнес-плана.

Если у вас плохая кредитная история, то ни к чему хорошему это не приведет. Попытка скрыть ее приведет к отказу в выдаче кредита, а в ином случае банки предложат вам менее выгодные условия.

Не одобрят кредит предпринимателям, которые:

  • Не в состоянии самостоятельно покрыть хотя бы часть инвестиций;
  • Имеют штрафы и просрочки по предыдущим кредитам;
  • Были владельцами обанкротившихся предприятий;
  • Имеют нерентабельный бизнес-план.

Очень сложно взять кредит на бизнес, который создается с нуля. Намного охотнее банки выдают средства для уже работающих предприятий. Тем не менее, ситуации, когда начинающий совсем молодой бизнесмен получал кредит от банка для своего бизнеса бывают. Поэтому попытаться, конечно же, стоит.

Способ 3: Друзья, родственники и знакомые знакомых

Наверняка об этом методе вы слышали уже 1000 раз ото всех интернет-изданий и он вам кажется банальным. Действительно, этот метод поиска денег для бизнеса крайне банален, но он реально работает. Люди занимают средства у братьев, жен, тещ, друзей и впоследствии становятся миллионерами.

Обойдите круг своего общения и попросите у всех понемногу в долг. Возможно они поверят в вас и дадут вам какую-то сумму.

Читать статью  Взять кредит на малый бизнес в банке

Близкие люди могут существенно помочь вам даже если у них совсем нет денег. Они могут помочь вам делом. Например, обзвонить потенциальных клиентов, стать вашим сотрудником, помочь с производством товара. Особенно это актуально среди знакомых знакомых. Есть много людей, которые не любят сидеть без дела и если им предложить чем-то заняться, то они с радостью согласятся.

Способ 4: Учимся копить деньги на бизнес

Просто посмотрите список последних покупок за два месяца и подумайте что из этого вам реально нужно? Если вы действительно хотите начать свое дело, то должны начать экономить ради светлого будущего.

Откажитесь от любых бессмысленных расходов на год. Не покупайте новую одежду, а тратьте деньги только на то, что поддерживает вашу жизнь: еда, вода, медицина, крыша над головой. Особенно это актуально, пока у вас нет детей. Да, условия жизни будут спартанские, но они продлятся лишь до того момента, пока вы не накопите необходимую сумму для старта бизнеса.

Если у вас есть жена или девушка, сообщите ей, что у вас появилась конкретная цель и ей придется подождать с покупкой нового iPhone или шубы.

Пример, если вы являетесь наемным сотрудником, живете в своей квартире и зарабатываете 28.000 рублей в месяц, откладывая хотя бы по 15.000 рублей в месяц за год вы сможете накопить 180.000 рублей.

Способ 5: Забудьте про отдых

Всего в году 118 выходных дней. Если вы реально хотите добиться своих целей и наконец-то накопить необходимую сумму, то стоит начать работать без выходных.

Подрабатывая таксистом, грузчиком, программистом или кем-то еще по 10 часов в выходные, за один год вы сможете скопить 413.000 рублей. Это очень неплохая сумма.

Разумеется, здесь также важным фактором играет ваш возраст. Если вы молоды, полны сил и здоровья, то многие из вас без проблем смогут проработать один год без выходных и в результате накопить деньги на открытие бизнеса. Но если вам уже 60 лет, то конечно же, так мучать себя не стоит. Лучшим вариантом будет подобрать какие-то другие способы.

Способ 6: Краудфандинговые платформы

Такие платформы помогут вам найти деньги на развитие вашего бизнеса, но следует учесть, что они менее популярны среди каких-то обычных ниш типа парикмахерских или сельскохозяйственных предприятий и гораздо популярнее в IT или каких-то необычных бизнесах.

Суть их заключается в том, что вы публикуете описание своей идеи, устанавливаете необходимую сумму для ее реализации и если она понравится людям, то они пожертвуют вам свои деньги ради ее реализации. Пример такой платформы kickstarter.com, но есть и множество отечественных аналогов.

Важно, чтобы ваша идея была прикольной. Пример того, что хорошо заходит на краудфандинговых платформах:

  • Умные сапоги
  • Кружки в форме женского тела
  • Настольный робот
  • И прочие безумные идеи, которые не приходят в голову обычного человека

Способ 7: Инвестор

Мы уже говорили, что инвестор — это не самый выгодный вариант, но если вы читаете статью неполностью, то кратко повторим. Взяв кредит для бизнеса вы переплатите 100-500 тысяч рублей возвращая его. Привлекая инвестора вам придется до конца жизни выплачивать 40-50% прибыли.

Поэтому мы рекомендуем искать инвестора только в следующих случаях:

  • Очень хочется открыть бизнес;
  • Необходимы большие вложения;
  • Идея имеет высокую маржу.

Для открытия малого бизнеса с потенциальной ежемесячной прибылью 70-100 тысяч рублей, мы не рекомендуем искать инвестора.

Если вы всё же решили выбрать этот вариант, то можете прочитать нашу статью на эту тему 18 Способов как найти инвестора.

Способ 8: Зарубежный инвестор

Многие предприниматели ищущие деньги для своего дела почему-то забывают про зарубежный рынок. Там тоже есть бизнесмены, которые хотят заработать денег.

К плюсу можно отнести то, что инвестируют они гораздо больше отечественных коллег. Из минусов отметим язык — вы обязательно должны знать английский на хорошем уровне и высокую конкуренцию — таким инвесторам ежедневно поступает огромное количество предложений со всего мира.

Проекты, которых могут заинтересовать должны быть масштабными. Открытие одного ресторана их не заинтересует, а вот создание целой сети или франшизы вполне.

Способ 9: Партнерство

Партнерство является огромным плюсом для начинающего предпринимателя, особенно если хотя бы один из партнером опытный бизнесмен. Поэтому если у вас совсем нет денег на старт бизнеса, то можете объединится с кем-то и начать его вместе. Вы просто скидываетесь по небольшой сумме и в итоге у вас есть первоначальный капитал.

Сотрудничество имеет место быть от 2 до 5 человек, а также нужно сразу же решить кто принимает окончательные решение в тех или иных вопросах. Подбирая партнеров очень важно быть уверенными в них на 100%. Не редки случаи, когда один из основателей бизнеса просто крадет деньги и уезжает в другую страну. Причем такие случаи бывают даже после многолетнего сотрудничества.

Способ 10: Спонсоры

Этот метод привлечения денег в свой бизнес подходит далеко не для всех ниш. Если ваш бизнес как-то связан с большим количеством людей, то привлечь спонсоров будет не проблема.

Например, если вы хотите заработать на организации танцевального фестиваля, то просто напишите в танцевальные школы. Вполне возможно, что они профинансируют вашу идею за то, что вы разместите их рекламу на всех возможных местах.

Наглядный кейс привлечения спонсоров. Автоблогер Академик решил собрать ЗИЛ на 600 л.с., но для этого ему было необходимо купить для проекта донора BMW X5M. В результате спонсором проекта стал банк Тинькофф.

Способ 11: Займ под залог ПТС

Огромным плюсом в данном случае является то, что без договора купли-продажи вы можете получить до 3 млн. рублей. Суть здесь проста, вы отдаете ПТС, берете кредит, но при этом автомобиль будет находится в вашем распоряжении.

Сумма займа может быть от 15.000 рублей до 3 млн. рублей, этих денег вполне достаточно, чтобы стартануть свое дело. Размер суммы, которую вы сможете получить зависит от автомобиля и других стандартных банковских факторов, например, ваш возраст, семья, размер зарплаты и так далее.

Если вы уверены, что ваше дело выгорит, то можете попросить получить займ под ПТС свою жену или ближайших родственников.

Способ 12: Имущество

Если вы совсем не любите кредиты, то ваш единственный вариант быстро найти деньги на бизнес без процентов — это продажа вашего имущества.

Наверняка у вас есть PS4, старый компьютер, газонокосилка или что-то еще что можно продать на досках объявлений в интернете.

Даже если каких-то дорогих вещей у вас нет, вы всё равно можете распродать ненужный хлам. Безумный вариант это распродать вообще всё что вы найдете у себя в квартире включая плинтуса, шторы, люстру, мебель, оставив только одну кровать, одну ложку с вилкой.

В любом случае, распродав ненужные или бесполезные вещи типа телевизора, вы можете выручить с этого до 50.000 рублей.

Способ 13: Стоит ли продавать квартиру?

Если у вас есть гараж и он не нужен вам для будущего бизнеса, то смело продавайте его. Это не настолько необходимая недвижимость. Что касается квартиры, то здесь всё сложнее.

Если вы уверены на 110% в успехе, у вас уже есть опыт и ничто не может пойти не так, то, конечно, можно продать лишнюю квартиру. Но перед этим стоит посчитать сколько вы сможете накопить денег за год сдавая ее в аренду.

Для тех у кого вообще нет никакого опыта в бизнесе продажа квартиры противопоказана. Без опыта с большой вероятностью вы просто потеряете свои деньги.

Способ 14: Микрозайм

Как правило микрозаймы выдаются на небольшой срок и их сумма не превышает 100.000 рублей. К минусам можно отнести только очень большие проценты.

Кредит такого типа имеет смысл брать только в том случае, если у вас появилась какая-то событийная идея, которую нужно реализовать за 2-3 дня, например к какому-то празднику. Мы относимся скептически к таким вещам. Вы не думали об этой идеи целый год, вдруг у вас появляется ее сырая версия и вам срочно нужны деньги, чтобы ее реализовать. Если вы переживете хотя бы неделю с этой идеей, то с большой вероятностью ваш мозг начнет отговаривать вас от ее реализации. Мы не говорим, что в бизнесе не стоит рисковать, мы имеем ввиду, что вы должны планировать свои риски.

Способ 15: Наследство

Самый не самодостаточный метод, ленивый и не рациональный — просто сидеть сложа руки и ждать наследство 10-20-40 лет. Мы не стали бы его включать в нашу подборку, если бы люди его не использовали. Особенно эта методика популярна в Москве и других крупных города, где стоимость квартир в центре города очень большая.

Мы крайне не рекомендуем этот вариант, потому что настоящий предприниматель должен предпринимать какие-то действия для улучшения своей жизни, а не просто сидеть и ждать денег.

Способ 16: Ваши сотрудники

Очень интересная идея, которая когда-то спасла компанию Nike. Если у вас нет денег, просто попросите их у своих сотрудников, на каких условиях вы будете это делать — это уже другой вопрос, но это рабочий метод, который позволит вам получить деньги на бизнес без кредита. Такой способ также может сработать если вы нанимаете новых людей.

Условия получения денег могут быть следующими:

  • В будущем вы сделаете этих сотрудников акционерами
  • Вернете деньги в больших размерах

На безвозмездной основе ваши сотрудники вряд ли вам помогут, если только вы не гений ораторского искусства.

Способ 17: Отсроченный платеж

Этот способ мало где можно использовать, но тем не менее когда-то его применял Джордан Белфорт (тот самый Волк с Уолл-Стрит). Еще до торговли акциями он занимался продажами мяса закупая его у поставщиков, но оплачивая товар лишь после его продажи.

Вы тоже можете попробовать договориться со своими поставщиками, если у вас нет денег на закупку большой партии товара.

Отметим, что простому человеку с улицы без репутации товар на таких условиях вряд ли продадут. А вот если у вас уже есть действующий бизнес и вы хотите расширить его, то можете попробовать договориться с каким-нибудь поставщиком.

Способ 18: Инкубаторы

Бизнес-инкубаторы делятся на два типа: коммерческие и государственные, но все они призваны всячески помогать бизнесу. Они могут предоставить помещение в офисе на выгодных условиях, провести ваше обучение и самое главное, вложить деньги в ваш проект.

Помощь осуществляется, конечно же, на не безвозмездной основе:

  • Государственные инкубаторы в будущем существенно увеличат налоги и всяческие пошлины, чтобы как-то окупить свои вложения в вас.
  • Коммерческие организации не начнут инвестировать в ваш бизнес, пока вы не отдадите им какую-то долю. Здесь нужно очень много раз подумать готовы ли вы с кем-то делиться прибылью.

Способ 19: Выгодные условия

Этот метод снова из разряда «как стартануть без денег», тем не менее деньги здесь мы получить всё же можем. Суть просто, вам нужно найти человека, у которого есть то, что вам надо и предложить ему выгодные условия взамен на использование.

Например, у вас есть оборудование, мебель, но нет помещения для своей кофейни. Попробуйте найти арендодателя, который готов разместить ваше заведение у себя в помещении бесплатно, взамен на какой-то процент от прибыли. Если переговоры пройдут успешно, то возможно вы даже получите деньги на развитие бизнеса.

Способ 20: Пожертвования

Далеко не в каждой нише реально собрать деньги на открытие бизнеса с помощью пожертвований и не каждый человек сможет это правильно организовать.

Вариантов получить деньги на открытие бизнеса с помощью сборов всего два:

  • В первом случае вы имеете какую-то необычную нишу. Возможно она связана с домашними животными или какой-то вещью, которой будут пользоваться все люди. Например, в городе не было кинотеатра вы решили его построить и собираете на это деньги. В результате всем это этого будет хорошо.
  • Во втором случае вы являетесь публичной личностью. Публичность — это настоящий тренд 2019 года. Да, он не всем подходит, но он может привлечь инвестиции в ваш проект или увеличить прибыль компании в несколько раз.

Способ 21: Конкурсы от крупных компаний

Переодически отечественные и зарубежные компании проводят конкурсы, в которых можно выиграть существенную сумма на организацию бизнеса. И речь идет не о типичных конкурсах для детей по типу «Сделай репост -> получи автомобиль». Здесь мы будем показывать людям наш бизнес или бизнес-идею и если победим, то можем урвать большую сумму.

Читать статью  В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Пример такого конкурса в России был в прошлом году. Компания Яндекс совместно с MasterCard разыгрывали 5 млн. рублей среди начинающих предпринимателей.

Способ 22: Центр занятости

Предполагается работа по нескольким программам, какую выбирать решать вам:

  • Дотация для безработных — для начала в центре занятости нужно получить статус безработного, затем составляем бизнес-план и регистрируем бизнес. После этого передаем все документы в центр занятости и вам дадут безвозмездно 59.800 рублей.
  • Субсидирование начинающих предпринимателей — вы должны пустить государство в долю вашего бизнеса 50/50 и получить до 300.000 рублей. Для этого ваш опыт в бизнесе должен быть более 12 месяцев.
  • Долговое поручительство — суть этой программы заключается в том, что государство ручается за вас перед банковскими организациями.
  • Льготное кредитование — от 10.000 до 1 млн. рублей на срок до 24 месяцев.

Способ 23: Гранты начинающим предпринимателям

Такая поддержка государства не подойдет для организаций, которые занимаются производством алкогольной, табачной продукции, предметов роскоши или как-то связаны с недвижимостью или игорной деятельностью.

Суть грантов для начинающих предпринимателей заключается в том, что для вас выделают деньги, с помощью которых вы можете покрыть от 30% до 50% первоначальных расходов.

Необходимые документы:

  • Документы информирующие о других источниках денег;
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • Бизнес-план;
  • Выписка из банка;
  • Справка положительной кредитной истории;

Как правило, максимальным размером граната является 500.000 рублей, в Москве эта сумма может достигать 5 млн. рублей.

Способ 24: Программы субсидирования

Узнайте о действующих программах субсидирования в вашем регионе. Возможно одна из программ подойдет для вашей ниши.

Такие программы разделяются следующим образом:

  • Федеральные — такие программы действуют в рамках всей страны и нацелены, как правило, на инновационные, либо масштабные проекты.
  • Региональные — направленны на развитие инфраструктуры в рамках какого-то административного региона. Например, в регионе слабо развито сельское хозяйство, вы открываете ферму, создаете рабочие места и получаете финансовую помощь от государства.
  • Местные — работают в рамках города или района. Пример, в городе слишком мало аптек, если вы захотите открыть ее, то можете получить финансовую поддержку.

Способ 25: Льготное кредитование

Вы можете получить кредит на хороших условиях, если собираетесь заниматься выгодной для государства деятельностью. Сумма кредита может быть от 50 млн. рублей до 1 млрд. рублей. Процентная ставка зависит от размера вашего предприятия: для малого бизнеса 11-11,8%, а для среднего 10%.

Способ 26: Акции

Существуют предприятия, которые собирают средства на развитие с помощью сторонних людей, которые хотят подзаработать. Вы можете установить минимальный порог инвестиций в ваш бизнес 10.000 рублей и найти больше 100 мелких инвесторов. В итоге вам придется делиться своей прибылью, но зато у вас получится в кратчайшие сроки собрать необходимую сумму для старта бизнеса.
Лучше всего искать потенциальных инвесторов с помощью интернета. Создайте простой сайт, в котором будет ваш бизнес-план и приблизительная выгода для вкладчиков, а затем постарайтесь показать его большому количеству людей с помощью социальных сетей или досок объявлений.

Способ 27: Бартер

Если вы ищите деньги на малый бизнес, который не подразумевает большого количества инвестиций, то можете воспользоваться системой бартера. Суть ее работы заключается в том, что вы даете людям, то что они хотят и получаете взамен необходимую вещь.

Например, вам нужно обустроить помещение в пиццерии. Найдите людей, которые продают дешевые обои, спросите что им нужно и постарайтесь им это дать.

Очень часто крупные компании раздают свою технику по бартеру за рекламу. Поэтому рекомендуем собирать большое сообщество в социальных сетях вокруг своего бизнеса, чтобы в будущем вы имели возможность предложить кому-нибудь бартер.

Способ 28: Утилизация

Если вы ищите деньги на покупку готового бизнеса, то вам в любом случае придется их копить, если конечно вы не найдете инвестора. Одним из лучших методов накопления денег является утилизация.

Придите к себе в гараж соберите весь металлолом и сдайте его. За одну тонну можно получить 15.000 рублей. Когда ваш гараж станет чистым, а в кармане будет небольшая сумма денег, предложите своим друзьям и родственникам очистить гараж от ненужного хлама. Возможно, они согласятся избавиться от ненужного барахла, а вы на этом подзаработаете.

То же самое относится и к бумаге и к пластику, но здесь уже большие суммы получить очень трудно.

Способ 29: Расширение чужого бизнеса

Если вашу нишу как-то можно связать с другими бизнесами, то это очень хорошо. Вы можете найти предпринимателей и предложить им сотрудничество на условиях того, что сделаете их бизнес выгоднее, а также будете делиться частью своей прибыли, если они вложат в вас деньги.

Проще будет понять на примере. Допустим вы хотите открыть производство упаковки, найдите организацию, которая постоянно с ней связана. Такой организацией может быть обычная бургерная на фудкорте. Они ежедневно используют огромное количество упаковки для бургеров, салфеток, картошки и т.д. Для них будет выгодно найти предприятие, которая станет производить упаковку на хороших условиях и таким предприятием можете стать вы.

Способ 30: Продажа услуг

Если вы специалист в какой-то нише и вашего опыта хватит, чтобы организовать в ней полноценный бизнес, то начать накопление денег для первоначальных инвестиций можно с того, что вы будете продавать свои услуги.

Вы мастер йоги с многолетним стажем и как никто другой разбираетесь в этой теме. Чтобы открыть студию йоги вам нужен 1 млн. рублей, а чтобы его накопить вы можете просто уволиться с основной работы и стать частным индивидуальным инструктором и накопить необходимую сумму за год. А в том случае, если у вас и так хорошая зарплата, то можете просто подрабатывать по выходным и в свободное время, чтобы накопить необходимую сумму быстрее.

Способ 31: Обучайте людей

Если вам нужны деньги для старта бизнеса или его развития, то вы можете найти их обучая людей. Звучит очень странно, но мы постараемся объяснить.

Все наши способы мы берем из реальной практики с живых примеров. В этом случае пример будет следующим: бизнесмен нашел способ заработка в интернете и начал зарабатывать по 10.000 рублей в месяц, но чтобы увеличить прибыль ему были нужны инвестиции. Тогда он решил создать обучающие курсы по заработку 10.000 рублей в интернете и начал их продавать. В результате он продал огромное количество этих курсов, его ученики начали зарабатывать, а он сам инвестировал все вырученные деньги и увеличил прибыль во много раз.

Подумайте, можете ли вы научить людей чему-то полезному и заработать на этом.

Способ 32: Youtube

Youtube является творческой платформой, в которую любой может загрузить свои видеоролики и как-то заработать на этом. Вариантов получения денег с помощью Youtube огромное множество:

  • Вы можете договориться с какой-то франшизой, что будете снимать видеоблоги о том как строите с ней бизнес, если они дадут вам ее бесплатно.
  • Расскажите интересную историю о своих проектах и попросите людей скинуть вам деньги.
  • Создайте интересный канал, который будет повествовать о вашем проекте.
  • И т.д.

Разумеется, вам придется научиться монтировать. На самом деле это не так сложно. Рекомендуем начать с изучения программы Sony Vegas Pro.

Способ 33: Работа за границей

Особенно это актуально для специалистов. Если вы умеете работать руками или головой, то можете попробовать отправиться в любую развитую страну на подработки. Вы сможете быстро накопить необходимую сумму даже работая разнорабочим и вернувшись у вас будет необходимые средства для открытия бизнеса.

Кроме того, вы получите бесценный опыт ведения бизнеса в зарубежных странах. Возможно, какие-то западные фишки вам понравятся и вы принесете их в Россию.

Сложность здесь заключается только с получением разрешения от посольства страны.

Способ 34: Программа Work and Travel

Эта программа актуальна для молодых людей ищущих где же взять деньги для начала своего бизнеса, которые всё еще учатся в университете. По этой программе летом на три месяца вы можете поехать работать в США. Это сложно, отбор кандидатов довольно жесткий, вы должны хорошо знать английский.

По программе Work and Travel можно за 3 месяца заработать более 500.000 рублей, так как работодатели платят от 8 до 15 долларов в час. Самое главное, быть готовым к тому, что вероятнее всего вы будете работать уборщиком, посудомойщиком или на какой-нибудь другой тяжелой профессии.

Способ 35: Крауфандинговые организации

Такие организации подразумевают, что большое количество инвесторов скидывается понемного в какой-то один проект. В результате их риски уменьшаются, а предприниматель собирает необходимую сумму денег для своего бизнеса.

Стандартным минусом работы с инвесторами является то, что в будущем вам придется делиться прибылью до конца жизни проекта. Это не так выгодно, как если бы вы взяли кредит, отдали бы его и затем имели 100% прибыли.

Особенно эта стратегия невыгодна, если ваш бизнес-план подразумевает прибыль около 50.000 рублей. 50% вы будете отдавать инвесторам и у вас будет оставаться 25.000 рублей, при этом на ваших плечах будет целый бизнес с кучей проблем, ответственностью и рисками.

Способ 36: P2P кредитование

Суть P2P кредитования заключается в том, что вы берете кредит не у юридического лица, то есть банка, а у физического. Есть множество сайтов, которые позволяют это сделать и основным плюсом в данном случае является то, что вы можете получить гораздо более выгодный процент, чем в банке.

Способ 37: Бизнес ангел

Бизнес ангел — это предприниматель, который смог выгодно продать свой стартап за миллионы рублей или долларов. Теперь у него на руках есть большая сумма, которую он инвестирует в другие проекты.

Основными отличиями от обычных инвесторов является то, что:

  • Вкладывают деньги в проекты на ранних стадиях, когда они вообще не приносят прибыль;
  • Не проводят множество анализов вашего бизнеса, а могут дать вам деньги если просто понравится ваш проект;
  • Дают меньшие суммы, чем венчурные инвесторы.

Таких людей нужно искать, знакомиться с ними и если вы им понравитесь, то они могут помочь с развитием вашего бизнеса.

Способ 38: Ломбард

Ломбарды дают вам деньги на короткий срок, если вы оставите под залог какое-то имущество. Как в случае и с микрозаймами полезность этого способа крайне сомнительна. Разумеется, бывают ситуации, когда сдав несколько ценных вещей в ломбард люди покупают оборудование и начинают свой бизнес. Но в таком случае вероятность того, что вы сможете быстро окупить вложения и вернуть вещи из ломбарда крайне мала, поэтому проще их просто продать.

Способ 39: Высокооплачиваемая работа

Если вы являетесь хорошим специалистом и у вас высокооплачиваемая работа, то по поводу поиска денег для бизнеса можно не переживать. Просто попробуйте экономить в течении года и вы увидите как много у вас на самом деле может быть денег.

Под экономией мы подразумеваем полный отказ от покупки новых вещей. Лучше походить один год в старой одежде, зато в будущем стать успешным предпринимателем!

Способ 40: Переезд!

Это кардинальный способ и совсем не подойдет для людей с семьями. Для его реализации вы можете взять с собой максимум жену.

Суть в том, что если вы обладатель большой квартиры с хорошим ремонтом и хотите ускорить процесс накопления денег, то самое время сдать ее в аренду. Большую и хорошую квартиру можно сдать за 20-25 тысяч рублей в месяц в зависимости от города. Сами вы можете переехать в маленькую студию за 10.000 рублей в месяц. В результате за год вы сможете накопить 180.000 рублей.

Мы надеемся, что вам понравилась наша статья и в ближайшее время вы сможете найти деньги для своего бизнеса. Не забывайте, что вы можете отправить свою бизнес-идею, которую рассмотрят около 10.000 инвесторов. Если одному из них она понравится, то у вас появятся деньги для старта или развития своего предприятия. Оставить заявку можно здесь.

Источник https://buhproffi.ru/otkrytie-biznesa/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya.html

Источник https://igotmoney.ru/40-sposobov-gde-vzyat-dengi-na-biznes/

Источник