Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля — где и как правильно взять

Коммерческая деятельность затратная. Чтобы иметь на этом поприще успех, нужно вложить не только много сил, но и финансовых активов. На деле найдется немного людей, имеющих собственный капитал, который можно вложить для развития предпринимательства. Кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля — наиболее распространенный инструмент, с которым многие начинают работать на заре становления.

Можно ли взять кредит ИП для развития бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля — сложная процедура, так как не каждое финансовое учреждение может проверить честность своего клиента на предмет своевременного и полного погашения долга.

Заем может взять как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. В первом случае оформляется договор для кредитования потребителя, во втором — корпоративное соглашение.

Обратите внимание! Частный заемщик должен предоставить залог — недвижимость и т. д, если речь идет о сумме 1 млн. руб.

Для получения займа необходимо быть подготовленным еще задолго до окончательного визита в финансовое учреждение. Нужно:

• разработать бизнес-проект согласно которому будет строиться бизнес. Важно определить направление и цель его развития. Инвесторы очень любят видеть картинку будущего дела, чтобы взвесить все риски и потенциальные инвестиции. Верным решением будет включить в бизнес-план расчеты, аналитику рынка, графики и планы погашения займа;
• залог. Перед тем как просить деньги, нужно быть уверенным, что эти деньги будут возвращены заемщику. Если проект большой, и, соответственно, заем необходим в крупной сумме, никакой красивый бизнес-проект не будет рассмотрен без обеспечения. Очень неплохо влияет на уровень доверия потенциальных инвесторов наличие имущества — квартир, дома, машин и проч., что может выступить в качестве залога;
• получить кредит для развития бизнеса могут только официально зарегистрированные ИП или ООО.

После предварительного анализа собственных сил можно переходить к следующему шагу — получению кредита. Для этого выбирают банк, составляют анкету, в которой прописывают:

• данные заемщика;
• цель проекта;
• необходимую программу;
• необходимую сумму;
• пакет документов.

После этого пакет подается менеджеру банка. При положительном решении придется внести залоговый взнос или первоначальный, а также предоставить документы на недвижимость, которую было решено оформить как залог. Далее бизнесмен получает средства на счет, и вперед — на совершение успешных сделок.

К сведению! Можно воспользоваться более современным способом, обратившись в банк онлайн. Заявка также может подаваться через сайт банка.

Какие банки дают займы на открытие бизнеса с нуля

Тарифы на обслуживание разнятся от банка к банку. На каждом банковском сайте есть калькулятор, который поможет рассчитать сумму займа, процент и ставку.

Сегодня кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля предоставляют такие банки:

• Сбербанк — сумма не более 5 млн. руб.* по ставке 16 %. В некоторых случаях до 19 %;
• Альфа-банк предлагает сумму до 6 млн. руб. под годовые 20 %;
• ВТБ 24 предлагает не более 850 тыс. руб. с годовыми 11,8 % и выше;
• РНКБ — 70 млн. руб. с годовыми от 14,5 %;
• Рокетбанк —до 3 млн. руб. под ставку 12 % и более;
• Россельхозбанк — при ставке от 10,6 % до 60 млн. руб.;
• Тинькофф — до 1 млн. руб. при ставке 12 %.

Многие банки подбирают наиболее лояльный кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей, соотнося все с бизнес-планом, залогом и прочими параметрами.

Положительный ответ на заявку по кредиту зависит от заемщика

Требования к заемщикам ИП

Перед тем как одобрить кредит, банк внимательно изучает потенциального заемщика, чтобы в будущем избежать недоразумений. Как правило, в целях предупреждения задолженности банк использует два метода оценки:

• проверка экспертами. Итог по финансовой добропорядочности человека выносит финансовый инспектор;
• систему скоринга. Система скоринга предназначена для автоматического подсчета добропорядочности гражданина.

Обратите внимание! Необходимый пакет документов от банка к банку не меняется. В отдельных случаях могут попросить некоторые документы для подтверждения. В любом случае менеджер банка разъяснит все необходимые условия.

Какие документы необходимы

Важное условие получения кредита для начинающего ИП с нуля — в банк необходимо предоставить:

• паспорт;
• военный билет;
• ИНН;
• справку 2-НДФЛ о доходах;
• выписку ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• бизнес-проект;
• документы на залоговое имущество;
• документы от поручителя;
• договор с франчайзером;
• подтверждение регистрации;
• договоры с поставщиком, арендатором и т. д.;
• необходимые лицензии для ведения бизнеса.

Получение денег без залога и поручителя

Финансовые учреждения выдают займ ИП под залог, чтобы убедится в платежеспособности. В качестве залога могут выступать:

• машина;
• торговое оборудование или производственное;
• выпускаемая продукция;
• склад, место для торговли или деятельности, в общем любая недвижимость.

Привлекательный стартап может развиваться без залога и поручительства, особенно, если это сфера услуг. К таким можно отнести барбершопы, грузоперевозки, парикмахерские, швейные и т. д. Но рассчитывать на большую сумму в этом варианте не приходится.

Сегодня существует масса программ кредитов для начинающего ИП без залога и поручителя, на которые может претендовать начинающий предприниматель.

Важно! Также важно понимать, что вариант без залога и поручителя имеет не только позитивные стороны, но и отрицательные. Среди них высокие процентные ставки. Этот заем всегда будет дороже, так как оформляется страховка на сумму кредита.

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей для банка — всегда рисковое дело. Хорошо, если бизнесмен на рынке уже более двух лет ведет свою деятельность, имеет какие-либо позитивные показатели. Но для новичков получить большую сумму без поручителя — сложно.

Как увеличить шансы на получение

Получение кредита — всегда рисковый шаг, как для заемщика, так и для инвестора, то есть для банка. Где гарантия того, что заемщик, который запросил кредитную линию на открытие бизнеса по ИП вернет эти деньги? Поэтому, чтобы увеличить шансы на успех, необходимо:

• иметь положительную кредитную историю. Прострочки и непогашенный платеж отрицательно влияют на карму заемщика. Для банка это табу — иметь дело с тем, кто не погашает свои долги;
• предоставить залог. Иметь в своем распоряжении собственное имущество — вот идеальная характеристика хорошего заемщика. Именно таким видят банки своего клиента — человека, который не только имеет прекрасную репутацию, но и также может предоставить что-то в залог под выданные деньги;
• составить бизнес-проект;
• иметь поручителя. Если есть возможность, при отрицательной кредитной истории заемщик может предоставить поручителя под его кредит, у которого положительная кредитная история;
• предоставить стартовый капитал. Финансовое учреждение с радостью будет инвестировать в проекты, которые уже имеют некоторые финансовые вливания в размере не менее 30 % от суммы будущего займа;
• франшиза. Прекрасно открывать бизнес и просить взаймы у банка, если бренд уже известный. Для банка это не такое опасное мероприятие.

Успешный проект глазами инвесторов с полным расчетом

Помимо этого, необходимо подпадать под положительные критерии заемщика: быть в возрасте от 30 до 45 лет, иметь регистрацию, быть в браке и не иметь судимости.

Жизнь многогранна, поэтому никогда не знаешь, что завтра ждет и до какой высоты можно подняться. Если сегодня есть только мечта стать свободным и независимым, творить свое, проблем нет, можно смело начинать собственное дело. Для этого многого не нужно: обозначить свой проект на бумаге, рассчитав его стоимость, открыть предпринимательство и, если не хватает средств, обратиться в банк за займом.

Современные программы кредитования дают шанс на то, что еще вчера казалось невозможным. Основной вопрос — где взять сумму? Ответ прост — в банке. Поток спроса на кредиты позволил банкам сегодня разработать программы, наиболее лояльные для начинающих предпринимателей.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Где найти инвестора, чтобы взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: как получить кредит или поддержку от государства в России?

Открыть свой бизнес с нуля – заманчивая перспектива для 1-2% россиян, согласно опросам желающих завести собственное дело. И без того скромная цифра уменьшается после одного вопроса: где взять деньги на открытие бизнеса с нуля? Впрочем, был бы спрос – будет и возможность.

Скрыть содержание

Основные источники средств

Деньги – это один из ресурсов, и немаловажный, при ведении бизнеса. И, как и все ресурсы, он имеет свою цену. Это может быть прямая цена – проценты по кредитным продуктам, доля чужого участия в бизнесе, так и косвенная – те цели, которыми приходится жертвовать, отрывая от них финансирование.

Где взять деньги на бизнес с нуля? Если постараться наиболее полно перечислить варианты, то вот они:

• собственные сбережения;
• займы у друзей и родственников;
• безвозмездные субсидии от государства;
• деньги от краундфандинга;
• гранты от некоммерческих фондов;
• возвратные средства госпрограмм;
• средства инвесторов;
• банковские кредиты с господдержкой;
• коммерческие кредиты.

Дополнительным вариантом можно назвать проект без финансовых вливаний.

Какое бы ни было принято решение, оно всегда влечёт за собой определённые издержки. Только человек с большим количеством свободных денег может спокойно и без последствий вкладывать их в новые бизнес-проекты. Но у такого инвестора не возникает вопросов, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля.

Подробнее о том, какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП, читайте тут.

Где и как найти инвесторов для малого бизнеса с нуля?

Если «не тянешь» бизнес один – одним из лучших решений будет найти себе партнёров. Наличие инвестора в бизнесе – хороший способ избежать финансовых издержек, связанных с уплатой процентов по кредитам, что может «задушить» проект. К тому же это переносит бремя рисков на другого человека.

Есть у такого способа наполнения бизнес-проекта деньгами и минус. Заключается он в том, что права на бизнес перестают быть эксклюзивно вашими. Инвестор – это человек, желающий приумножить свои деньги, но не сумевший сгенерировать свой бизнес. Ваши идеи – его вложения, и он будет иметь право ими управлять.

В качестве инвестора могут выступать:

• друзья с деньгами;
• предприниматели города или региона;
• участники проектов по сбору инвестиций в интернете;
• бизнес-ангелы;
• различные фонды.

Где найти инвестора для бизнеса с нуля? Обычно к организатору проекта лояльнее относятся друзья и фонды, например, Фонд развития интернет-инициатив. С этими инвесторами проще договориться об условиях выкупа их доли заранее, чтобы вернуть себе бразды управления со временем. Однако их средства ограничены.

Особый интерес вызывают так называемые бизнес-ангелы – они действуют подобно венчурным фондам, выбирая для инвестиций проекты по своим собственным критериям, несут высокие риски и рассчитывают на высокие дивиденды.

Для поиска инвесторов можно посещать различные городские бизнес-мероприятия, встречи в университетах, куда инвесторы часто приходят с выступлениями. Можно также найти их на специальных интернет-площадках.

Новым веянием стал сбор инвестиций в бизнес с нуля напрямую в интернете. Сначала появился краундфандинг – способ «скинуться» на какой-то социальный проект, а вскоре открылись площадки для поиска инвесторов, где инвесторов может быть много с разной долей.

Банковские кредиты

Финансирование со стороны банков отличаются от инвестиций тем, что это деньги платные и возвратные. Возвратные они потому что ежемесячно надо будет платить банку взнос, платные – поскольку за пользование деньгами придётся выплачивать ещё и проценты.

Именно платность кредитов делает их такими трудными для начинающего бизнесмена, ведь получив одну сумму, он должен отдать в итоге совсем другую. Выплата процентов сказывается и на цене товара, которая может стать неконкурентной, и на потребности в постоянном наличии оборотных средств.

Плюсом такого метода является то, что банк не полезет в управление бизнесом, а дело останется у единственного собственника.

Банки предлагают отдельные программы для бизнеса, в том числе для начинающего. Хотя для своего дела можно взять и потребительский кредит, или, например, нецелевую ипотеку, стоит попробовать обратиться в отделение в качестве предпринимателя – возможно, банк подберёт для финансирования проекта особые условия, делающие его предложение более выгодным.

Например, таким условием можно стать отсрочка выплаты по основному долгу – хотя общая переплата из-за этого увеличится, первое время ежемесячное бремя выплат будет более-менее лёгким.

Гопрограммы

Государство предлагает массу стимулирующих мер для начинающего бизнесмена, действующих по разным направлениям и на разных стадиях бизнес-процесса.

Совсем «нулевой» стартовый капитал можно подправить с помощью программы Роструда «займись делом». Воспользоваться этим предложением может официально безработный, получающий пособие гражданин. Обратившись в центр занятости с бизнес-планом, он может получить единовременно 12 своих пособий на открытие дела (более детально о том, как построить и создать бизнес-план с нуля, читайте тут).

На следующих этапах вступают обычно региональные меры поддержки малого бизнеса. Это могут быть фонды рефинансирования, фонды поддержки предпринимательства – здесь можно получить займы или субсидии на развитие малого бизнеса.

Также существуют программы поддержки для бизнесменов, берущих на своё дело банковский кредит. Разные организации, в том числе региональные гарантийные фонды, предлагают поручительства в банках. Существуют программы, позволяющие компенсировать часть процентов по кредиту, выплаты по лизингу.

Начинающие фермеры в России могут получить гранты от Минсельхоза – при условии своего денежного участия такие предприниматели могут претендовать на компенсацию из бюджета до 80% затрат на создание своей фермы.

Где найти деньги на бизнес с нуля – об этом говорится в видеоролике:

Бизнес без вложений

Прочитав постановку такого вопроса, скептически настроенные люди фыркнут: малый бизнес с нуля без денег – реально ли! Но история знает такие случаи. Главным вложением в такой бизнес станут умения и навыки, идея и трудолюбие.

Хотя доступ к сферам, где крутятся большие деньги и царит серьёзная конкуренция, бизнесу без денег по сути закрыт, есть масса способов своими силами организовать приносящее доход дело. Это могут быть различные услуги, заработки в интернете, рукоделие и так далее.

Особенностью бизнеса без вложений будет то, что отдача от него первое время не будет существенной, и к этому надо готовиться и не опускать руки, когда кажется, что сил вложено уже более чем достаточно, а эффекта никакого.

Выбор бизнеса с нуля – отважный шаг, и отвагу необходимо сохранять до конца, иначе дело не выйдет.

Открытие бизнеса с нуля – ответственный шаг, к которому нужно подготовиться со всей тщательностью. Как нет шаблонного бизнеса, так нет и стандартных ответов об источниках финансирования: предпринимателю необходимо самому взвесить все варианты получения денег. Главным выбором будет: начать без инвестиций, найти спонсора или взять кредит в банке. Все варианты имеют свои недостатки, но и достоинства их может оценить каждый.

Источник https://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/kredit-na-razvitie-biznesa-dla-ip-s-nula.html

Источник https://101million.com/sozdanie/biznes-s-nulya/podgotovka/gde-najti-investora.html

Источник