Чем отличается лизинг от кредита?

Любой бизнес требует вложений. Эта непреложная истина выражается еще четче, когда речь заходит о большом бизнесе. Чтобы получать большую прибыль, физические лица и организации вынуждены привлекать дополнительные средства со стороны. Наиболее часто используемые формы привлечения дополнительных активов — оформление кредита и лизинга.

08.09.21 6459 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Для некоторых граждан эти два термина кажутся смежными. Другие считают, что это идентичные понятия, или что одно исходит из другого. Ни одна из этих точек зрения не является верной. Отличие кредита от лизинга весьма существенное, поэтому данные инструменты нельзя употреблять в связке. Полная информация с разбором реальных ситуаций — только на Бробанк.ру.

Чем же отличается кредит от лизинга

В банковском сегменте доступных программ по кредитованию очень много. Одним из постоянно используемых среди клиентов финансовых организаций является лизинг. Специалисты советуют пользоваться именно лизингом, так как он выгоден клиенту в тех случаях, когда речь идет о крупных активах, которые сложно приобрести по договору купли-продажи.

Кардинальное отличие лизинга от кредита заключается в том, что в первом случае речь идет о длительной аренде с возможным правом выкупа. Во втором случае имеется в виду приобретение материальных ценностей с выплатой их стоимости частями и с начислением процентов. Кредит всегда дороже лизинга, если речь идет о крупных активах.

Лизинг, в переводе с английского – сдать в аренду

Лизинг – это один из продуктов финансовой организации, по которому кредит берется на приобретение основных фондов. К основным фондам относятся: специальная техника или оборудования, аренда помещения, автомашина.

Лизинг – это самый эффективный метод в развитии любого бизнеса. С помощью этого продукта можно расширить производство своей компании, закупить новую технику, докупить необходимое оборудование, арендовать какое-либо помещение.

Суть лизинговых организаций в том, что она покупает какое-то имущество самостоятельно, и отдает его третьему лицу на неопределенный срок. Однако, продавца, у которого организация будет приобретать имущество, выбирает само третье лицо. Данное 3-е лицо и будет являться клиентом лизинговой организации.

По договору лизинга заемщик будет выплачивать стоимость купленного финансовой организацией имущества и проценты по кредиту. Как только действие договора заканчивается приобретенное имущество становится собственностью заемщика. Залог при оформлении лизинга не нужен. Долгая рассрочка снижает сумму выплат и дает возможность пользоваться необходимыми средствами.

Это справедливо из-за высокой стоимости основных средств и зависимости от них бизнеса в целом

• Ипотека (за исключением социальной).
• Автокредитование (машин от среднего до высшего класса).
• Потребительский кредит для развития бизнеса.

Последний продукт из списка берут на приобретение оборудования и прочие мелкие нужды. В этом случае ценность лизинга является практически неоспоримой. При лизинге получатель может указать на оборудование, которое ему нужно приобрести. Также можно указывать и на конкретного продавца необходимого оборудования. При кредите подобное невозможно.

Основные положительные моменты при взятии лизинга

• Наличие выгоды.
• Лояльные требования от клиента.
• Гибкая система погашения долга.
• Хорошие условия для тех, кто только начинает свою предпринимательскую деятельность.
• Дополнительные услуги.
• Минимальная процентная ставка.
• Небольшой объем денежных вложений.
• Конечный расчет, производится для всех индивидуально, по сумме всех потраченных денежных средств.

Это далеко не все преимущества финансового инструмента. Программа лизингового кредитования дает возможность понизить налог компании, так как все выплаты по нему включены в себестоимость. В связи с этим налог на прибыль снижается. В отчете предоставляется по договору кредитования полная сумма НДС. При быстрой амортизации объекта лизингового кредитования сумма налога на имеющиеся имущество становится меньше в 3 раза. Ничего этого при оформлении кредита нет.

Услуги по лизингу организации могут предоставить самостоятельно. Они предлагают заемщикам программы со скидками и с понижением в будущем ставки от 10-12%. Они работают по своему составленному плану.

Лизинг дает возможность понизить налоговые выплаты компании

Лизинг именно по этой причине выгоднее, чем кредитные продукты. Рискованность по нему меньше, чем риск по потребительским кредитам. Обеспечением по нему выступает имущество, которое было приобретено с помощью данной программы.

Человек, который обратился в финансовую организацию, приобретает в аренду движимое либо недвижимое имущество. Имуществом, владеет 3-е лицо или банк. Клиент финансовой организации ежемесячно оплачивает аренду за него. По договору заемщик может полностью выкупить арендуемый объект. Если он не имеет возможности его выкупить или перестает платить арендуемый объект возвращается владельцу.

Услуги, оказываемые при оформлении лизинга

• Повлиять на быстроту в поставки машины либо иного транспортного имущества.
• Зарегистрировать в рассрочку договор о страховании автомобилем.
• Обеспечить техническим обслуживанием движимое имущество.

Услуги лизинга востребованы среди предпринимателей, которые берут кредит. Этот продукт, выгоден тем, компаниям, в которых активы оформлены только на физическое лицо. Однако, банк учитывает не только это, он смотрит на все полученные на компанию данные из налоговой службы, а также все итоги по квартальным отчетам.

Сравнение механизмов лизинга и потребительского кредитования

Уже неоднократно было заявлено, что отечественным товаропроизводителям, для того чтобы остаться на плаву, следует уделить пристальное внимание наращиванию производственных мощностей, обновлению устаревшего оборудования и оптимизации бизнес-процессов. Однако свободных финансовых средств, как правило, нет и помочь исправить ситуацию может лишь кредитование бизнеса.

Также правительство работает над тем, чтобы создать выгодные для, например, фермеров программы

По данным экспертов, в текущем году объем лизингового рынка увеличился на 30%, и этот рост наверняка продолжится и в дальнейшем. Кроме этого, правительством РФ рассматривается вопрос о программах, предусматривающих льготное финансирование лизинга, для отдельных секторов экономики, и прежде всего – для сельскохозяйственного сектора.

Как было отмечено, к основным преимуществам лизинга можно отнести уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль, а сами лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость. Формула здесь достаточно проста: больше тратишь — меньше платишь налогов. Обслуживание банковского кредита не является затратами в связи с тем, что проценты выплачиваются с прибыли, в то время как лизинговый платеж относится к категории «затрат» и не облагается налогом.

При этом приобретатель после заключения договора получает оборудование или технику, по сути, в долгосрочную аренду. Если с оборудованием (имуществом), взятым в лизинг, возникают проблемы, их решением, как правило, тоже занимается лизинговая компания. При оформлении кредита все расходы, в том числе и при полной утрате имущества, несет заемщик.

Получается, что имущество при лизинге берется в долгосрочную аренду

Правило ускоренной амортизации

Кроме этого, у лизинговых компаний есть право на применение коэффициента ускоренной амортизации (имеется в виду лизинг грузовых автомобилей). И если в обычной ситуации автомобиль, как правило, амортизируется в течение 3-5 лет, компания имеет законное право амортизировать его в течение года. А уже после этого автомобиль по нулевой стоимости передается на баланс лизингополучателю, который опять же экономит на налоговых выплатах.

Клиенту, обратившемуся в лизинговую компанию, предлагается удобная схема выплат в виде равных ежемесячных платежей или иные формы расчета, что помогает точно планировать бюджет бизнеса на протяжении срока действия договора лизинга и управлять денежными потоками. При этом управление оборотным капиталом происходит максимально эффективно, а компания получает оборудование ведущих мировых и отечественных производителей, что позволяет существенно увеличивать доходы бизнеса.

Можно предположить, что обострившаяся конкуренция (с приходом дешевых импортных товаров и услуг) будет способствовать появлению на рынке новых лизинговых компаний. Причем, этот процесс «расползется» по регионам страны. Сейчас доля Москвы и Санкт-Петербурга составляет около 90 % на рынке лизинговых операций. Если будут обеспечены равные конкурентные условия среди лизинговых компаний, процентные ставки поползут вниз, и это будет лишь на пользу потребителям.

Сэкономленные средства можно вложить в развитие бизнеса

Не стоит так же забывать, что лизингополучателями могут выступать не только юридические, но и физические лица, то есть возможен лизинг для физических лиц, что существенно расширяет спектр продуктов лизинговых компаний (лизинг недвижимости, лизинг оборудования, лизинг имущества, машина в лизинг).

Третья альтернатива — факторинг

Следующий банковский продукт — факторинг — наиболее востребован в сфере торговли, как розничной, так и оптовой. Торговые предприятия, как правило, осуществляют свою деятельность на арендованных площадях, а нередко и при помощи арендованной техники или оборудования. Кредитование таких компаний связано с определенными рисками, им попросту нечего предоставить в качестве обеспечения кредита. В тоже время они являются партнерами крупных компаний и торговых сетей, чью дебиторскую задолженность можно использовать в качестве залога.

Процедура выглядит следующим образом — поставщик уступает банку дебиторскую задолженность фирмы, которой была поставлена продукция, получая при этом авансовый платеж в размере 75-90% от суммы долга. При наступлении сроков платежа, дебитор перечисляет задолженность за поставленный товар (услуги) на факторинговый счет. Получив остатки платежа, банк — за вычетом причитающихся ему процентов — перечисляет денежные средства поставщику.

Особенности факторинга

Одна из характерных особенностей факторинговых сделок — отсутствие жестких требований по поддержанию оборотов на расчетном счете клиента, достаточно только поступлений по поставкам, по которым предоставлены подписанные с дебиторами уведомления и отгрузочные документы. А если покупатель задерживает оплату, банком предусмотрен дополнительный период ожидания погашения задолженности, чаще всего до 45 дней.

Доля факторинга в ВВП Российской Федерации на сегодняшний день незначительна, но уже в следующем году эксперты прогнозируют двукратный рост этого показателя. Востребованность этого вида кредитования очевидна, ведь в будущем, торговые отношения нашего бизнеса с иностранными партнерами станут более тесными.

При проведении торговых операций зачастую возникают задержки платежей и образование дебиторской задолженности, что чревато большими финансовыми и временными потерями. А обращение в суд не всегда дает быстрый положительный результат. Именно поэтому специалисты рекомендуют обращаться в кредитное учреждение, работающее в сфере факторинга, обладающее достаточными ресурсами, а главное — опытом решения подобных проблем.

Банки теряют лизинг

Доля фондирования лизинговых компаний за счет банковских кредитов по итогам 2020 года достигла минимума за пять лет. Помимо коронакризиса, сократившего интерес банков к рисковым операциям, повлияли и другие факторы. В частности, компании, не связанные с банковскими группами, увеличили долю собственных средств и авансов, а также стали чаще выбирать облигации для привлечения финансирования.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ / купить фото

Доля фондирования лизинговых компаний через банковские кредиты в 2020 году сократилась до минимального значения за пять лет и составила 58,4% от привлеченных средств, свидетельствуют данные «Эксперт РА». Обзор агентства основан на анкетировании 131 лизингодателя, на которых приходится 96% рынка. С 2018 года доля банковского кредитования сократилась на 5,5 п. п., рост показали другие источники финансирования. Значительнее всего увеличилась доля фондирования за счет капитала самих компаний (за два года выросла на 3,8 п. п., до 13,7%), размещение облигаций (рост на 3,5 п. п., до 9,1%) и авансовых платежей от лизингополучателей (рост на 1,1 п. п., до 14%).

По прогнозам «Эксперт РА» и НРА, в 2021 году рынок лизинга ждет восстановление после прошлогоднего падения, когда новый бизнес сократился на 6% (см. “Ъ” от 15 февраля). «Эксперт РА» в базовом сценарии прогнозирует прирост нового бизнеса по итогам года на 10–15%, примерно до 1,6 трлн руб. а НРА — «минимум на 20%», до 1,8 трлн руб.

Рост привлечения за счет авансов и собственных средств был связан с кризисной ситуацией, сложившейся в экономике из-за распространения коронавирусной инфекции. «Возросшие риски на рынке лизинга в 2020 году могли привести к увеличению размеров авансов лизинговым компаниям, что сказалось на увеличении их доли в структуре фондирования»,— поясняет младший директор «Эксперт РА» Зоя Советкина. Частичное закрытие или сокращение банками лимитов кредитования лизингодателей в первом полугодии прошлого года, по ее словам, привели к росту доли в структуре средств собственного капитала.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Сохранилась и тенденция к отказу от банковских кредитов со стороны лизинговых компаний, не входящих в банковские группы. «Банковский процессинг на лизинговом направлении сильно устарел, кроме того, сохраняются очень высокие текущие операционные издержки на обслуживание финансирования»,— поясняет гендиректор «МСБ-Лизинга» Роман Трубачев. «Банковское кредитование — технически сложный процесс, накладывающий на компании множество ограничений»,— соглашается финдиректор «Интерлизинга» (входит в группу банка «Уралсиб») Евгений Кочуров.

По его словам, банки зачастую выдают кредитные транши под каждую лизинговую сделку, требуя предоставлять всевозможную информацию о лизингополучателях, и сами анализируют их надежность, зачастую отказывая после этого в предоставлении средств. Одновременно при заключении кредитных договоров на них накладываются многочисленные ковенанты.

«Количество небольших и региональных банков-кредиторов становится все меньше, что затрудняет получение банковского финансирования малым по размеру лизинговым компаниям»,— также указывает госпожа Советкина.

Кроме того, на фоне роста интереса частных инвесторов к фондовому рынку и снижению процентных ставок, лизинговые компании чаще стали привлекать облигационное финансирование (см. “Ъ” от 24 июля 2020 года). «Зачастую привлечь средства напрямую от частных или институциональных инвесторов, выпустив облигации, стало дешевле, чем получить кредит»,— отмечает господин Кочуров. Роман Трубачев говорит, что фондирование за счет бондов «не сильно дороже», чем банковское. «А вот отсутствие многочисленных ограничений и простой процессинг позволяют лизинговым компаниям в полной мере реализовывать свои идеи в формировании актуальных и удобных продуктов для бизнеса»,— подчеркивает он.

Как у лизинговых компаний на конец третьего квартала 2020 года около 20% всех активов оказались проблемными

И «Эксперт РА», и НРА ожидают увеличения фондирования компаний за счет облигационных выпусков. Зоя Советкина добавляет, что на развитии заимствований на долговом рынке положительно скажется переход лизингодателей на новый стандарт ФСБУ 25, который повышает «прозрачность отчетности лизинговых компаний для внешних пользователей и потенциальных инвесторов». По оценке старшего аналитика НРА Марии Сулимы, при условии стабилизации экономической ситуации потенциально доля облигационного фондирования лизинговых компаний может вырасти на 3 п. п. за счет доли банков.

Лизинг с изъятием

Контекст

В 2020 году по сравнению с 2019 годом объем имущества, изъятого лизинговыми компаниями у лизингополучателей, увеличился на 9,4% и составил в среднем около 5% портфеля на конец года, оценили в «Эксперт РА». При этом, по данным рейтингового агентства, доля имущества, реализованного на вторичном рынке, выросла на 24 процентных пункта, до 53%, тогда как доля переданного новым клиентам изъятого имущества сократилась в два раза и составила по итогам 2020 года около 20%. Рост объема изъятого имущества в компаниях объясняют эффектом коронакризиса. «Несмотря на в целом лояльную политику лизинговых компаний в отношении реструктуризаций и отсрочек, не все (клиенты.— “Ъ” ) смогли сохранить свой бизнес и технику»,— говорит гендиректор «МСБ-Лизинга» Роман Трубачев. По его словам, для ряда лизингополучателей карантинные ограничения оказались «фатальными». Однако, как отмечает руководитель «Регион Лизинга» Рустем Мухаммедов, «не все лизинговые компании были готовы идти на реструктуризацию условий договоров». Изменения структуры изъятого имущества связаны с дефицитом нового имущества, указывает руководитель направления аналитики группы компаний «Альфа-Лизинг» Андрей Петров. «В 2020 году клиенты были готовы купить новую технику, но, не находя ее в продаже, покупали ее на вторичном рынке»,— отмечает он.

• Газета «Коммерсантъ» №54 от 30.03.2021, стр. 8

• Илья Усов подписаться отписаться

• Деятельность банков подписаться отписаться
• Лизинговый бизнес подписаться отписаться

Финансовый лизинг – что это такое и отличие от операционного

Содержание

Изучив подробно, что такое договор финансовой аренды, плавно перейдем к его разновидностям. Принято выделять несколько форм лизинга, среди которых финансовый (равно капитальный) лизинг и операционный (равно оперативный). Наиболее распространенной формой является финансовый лизинг. О том, почему это так, и как он оформляется, мы и уделим основное внимание в данной статье.

Что такое финансовый лизинг

Финансовый (капитальный) лизинг – это традиционный вид сделки по финансовой аренде, ключевой особенностью которой является возможность выкупа имущества после окончания срока аренды. В сделке участвуют 3 стороны, а именно: продавец, покупатель и лизинговая компания.

Где можно приобрести имущество по договору финансовой аренды

Сделать это можно, обратившись к соответствующей лизинговой компании.

Обратите внимание! Рекомендуем Вам наш сайт-агрегатор Leasingsales.ru На нем вы сможете бесплатно сравнить условия и предложения разных лизингодателей. Вам нужно только заполнить онлайн-заявку на объект, затем компании направляют свои предложения. На это Вы потратите от 5 минут до 1 дня. А дальше остается только выбрать.

Разновидности финансового лизинга

В зависимости от субъектов сделки.

• Классический.
• Возвратный. Основная особенность в том, что поставщик и лизингополучатель — это одно и то же лицо. Данный вид лизинга позволяет использовать налоговые льготы и получить оборотные средства для развития своей деятельности.
• Леверидж (паевой, кредитный). Особенность в том, что участвует несколько лизинговых компаний. Это необходимо, чаще всего, для наиболее крупных проектов.

В зависимости от охвата территории.

• Внутренний.
• Международный. Может быть прямым (экспорт и импорт), где обе стороны являются резидентами разных стран. И косвенный – это сделка между резидентами одной стороны, но капитал привлекается из иностранной компании.

В зависимости от объекта сделки.

• Транспорт (легковой, грузовой, наземный, воздушный, с пробегом и без пробега).
• Недвижимость.
• Специальная техника.
• Сооружения.
• Оборудование.
• Иное имущество.

Запрещено ставить как предмет сделки по договору объекты, ограниченные в гражданском обороте, военная техника, любые объекты природного наследия: земельные участки, леса, водоемы и прочее.

За что могут запросить увеличенный аванс или залог? За сделки с имуществом, не имеющим идентификационного номера.

Договор финансовой аренды (капитальный или оперативный лизинг)

Количество сторон договора зависит от разновидности лизинга:

• арендатор, арендодатель, собственник имущества (продавец).
• лизингодатель, который является одновременно продавцом, и пользователь.

• Объект (его полное описание с индивидуальными особенностями).
• Объем прав лизингополучателя.
• Дата, место и процедура передачи объекта договора.
• Срок, на который заключен договор.
• Место пользования предметом договора.
• Размер и график платежей.
• Порядок регистрации объекта.
• Балансовый учет и условия амортизации.
• Порядок страхования.
• Общая сумма договора финансовой аренды.
• Порядок содержания.
• Дополнительное обеспечение по сделке.

Важно! Возможно дополнение иных несущественных условий, которые не влияют на свойство действительности договора.

Документы для оформления договора

1. Заявка-анкета.
2. Паспорт.
3. Справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудового договора (книжки) – для физических лиц.
4. Копия Устава, Приказ о назначении руководителя, копия бухгалтерского баланса за отчетный период – для юридических лиц.
5. Справка из банка с годовым оборотом, налоговые декларации с отметкой ФНС России или протокол об электронной отчетности– для ИП и юридических лиц. Важно! Для ЮЛ могут затребовать декларацию по налогу на прибыль за 4 квартала. Есть возможность оформить договор без запроса финансового состояния.
6. Для свершения крупных сделок компания может затребовать решение собрания учредителей об одобрении договора (например, если приобретают предприятие).

Конечный этап финансового лизинга

1. Выкуп объекта лизинговой сделки по остаточной стоимости. Обратите внимание! Такое условие обязательно подлежит внесению в итоговый договор. Подобная сделка считается смешанной (финансовая аренда + купля-продажа).
2. Направление неуплаченного долга третьей стороне по договору.
3. Возможность заключения нового договора. Например, произошла полная амортизация автомобиля и требуется приобрести новый. Такое условие может быть напрямую прописано в первоначальном договоре финансовой аренды.

Операционный (оперативный) лизинг

Операционный (оперативный) лизинг – это вид сделки по финансовой аренде, который предполагает передачу в пользование имущества на срок меньше экономически целесообразного срока службы.

Сравнение финансового (капитального) и операционного (оперативного) лизинга

Критерии
сравнения
Финансовый лизинг
Операционный лизинг
Срок сделки

Равен сроку окупаемости сделки или

Короткий, меньше срока износа
Компенсация
Платежи полностью или частично
возмещают стоимость объекта
за период владения
обслуживание

За счет лизингополучателя

За счет лизингодателя

расторжение
Риск случайной
гибели, порчи
или утраты
объекта лизинга
Ответственность лизингополучателя
Выкуп объекта
по договору
финансовой
За вычетом уплаченной суммы —
Невозможен или производится по
рыночной стоимости
Объект находится на балансе
клиента, амортизируется
клиентом, проценты за пользование
(комиссия лизингодателя) относятся
на валовые затраты.
Списывается НДС (платит
лизинговая компания). Кредит
на всю стоимость авто
Клиент получает налоговый кредит
по НДС в составе каждого
ежемесячного платежа в течение
срока лизинга. Платежи относятся
на валовые затраты.

Клиентом или лизингодателем

Плюсы и минусы оперативного (операционного) лизинга

• При операционном лизинге сохраняется более высокая финансовая гибкость.
• Проще планировать затраты.
• Снижается налоговая база.
• Снижаются амортизационные отчисления.
• Уменьшаются непрофильные активы на балансе предприятия.
• Нельзя выкупить объект по окончании срока договора.
• Короткий срок использования (может быть как плюсом, так и минусом).
• Чаще всего, речь идет об ограниченном перечне имущества.

Кому больше подходит оперативный лизинг? Тем, кому имущество необходимо на непродолжительный период. Например, если это какая-то разовая или работа по проекту.

Плюсы и минусы капитального лизинга

• Минимальный первоначальный взнос.
• Невысокие требования к финансовому состоянию лизингополучателя.
• Возможность равномерно распределить нагрузку на бюджет.
• Возврат НДС до 20 %.
• Возможность выкупить имущество.
• Хорошая альтернатива кредиту.
• Невозможно перепродать имущество до окончания договора и выкупа объекта.

Кому больше подходит капитальный лизинг? Тем компаниям (лицам), которым целесообразно получить право собственности на объект по окончании срока договора. Это возможность купить производственные активы при нехватке своих средств.

Правовое регулирование

1. Гражданский кодекс РФ (в особенности часть вторая).
2. В частности, § 6. Финансовая аренда (лизинг) ст. 665-670 ГК РФ.
3. Федеральный закон РФ «О финансовой аренде (лизинге) от 29.10.1998 № 164-ФЗ.
4. Закон РФ от 06.12.1991 № 1992-1 «О налоге на добавленную стоимость».
5. Приказ Министерства финансов РФ от 17.02.1997 № 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга». Важно! Прекращает срок действия с 1 января 2022 года. Затем, скорее всего, будет разработан новый приказ.
6. Приказ Минфина РФ от 16.10.2018 № 208н «Бухгалтерский учет аренды».
7. Приказ Минфина РФ от 17.09.2020 № 204н «Об утверждении ФСБУ 6/2020 «Основные средства» и ФСБУ 26/2020 «Капитальные вложения».
8. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге 1988 г. Ратифицирована в России с 1 января 1999 года.

Читать так же:

• Лизинг или кредит — что выбрать?
• Как рассчитать реальную ставку по лизингу
• Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Узнать о наличии
Работаем по всей России
Отправить заявку
Отправить заявку
Войти в личный кабинет
Войти в личный кабинет
Восстановление пароля
Пользовательское соглашение

Перед использованием сервиса, пожалуйста, ознакомьтесь с условиями Правил. Факт использования Сайта любым способом признается акцептом, то есть полным и безоговорочным согласием Пользователя, использовать Сайт на изложенных ниже условиях.

1. Общие положения

1.1. Настоящие правила (далее — «Правила») определяют отношения между ООО «ЛИЗИНГСЭЙЛЗ» ИНН 7720337145 ОГРН 1167746340288) (далее — «Агрегатор») и пользователем сети Интернет (далее — «Пользователь»), совместно в дальнейшем именуемые «Стороны», возникающие при использовании интернет-ресурса www.leasingsales.ru («далее – «Сайт»), включая все уровни указанного домена, на указанных в Правилах условиях.

1.2. Пользователь выражает свое полное и безоговорочное согласие, что использование Сайта, а также любых его частей, любым способом подразумевает факт ознакомления Пользователя с Правилами и означает полное и безоговорочное согласие с их содержанием. Если Пользователь не принимает условия Правил в полном объёме, Пользователь обязан воздержаться от пользования Сайтом.

1.3. Настоящие Правила могут быть изменены Агрегатором без какого-либо специального уведомления, новая редакция Правил вступает в силу с момента их размещения в сети Интернет по указанному в настоящем абзаце адресу, если иное не предусмотрено новой редакцией Правил. Действующая редакция Правил всегда находится на странице по адресу https://www.leasingsales.ru/policy/ [MOU1]

1.4. Если по какой-либо причине одно или несколько положений Правил будут признаны недействительными или не имеющими юридической силы, это не оказывает влияния на действительность или применимость остальных положений Правил.

1.5. Неотъемлемой частью настоящих Правил и их частью является Политика конфиденциальности (https://www.leasingsales.ru/policy/)

1.6. Под Сайтом в целях настоящих Правил понимается программный продукт, доступ к которому предоставляется на интернет-сайте по адресу https://www.leasingsales.ru/, предназначенный для следующих целей:

• Отправка запросов на предоставление условий по лизингу от партнерских лизинговых компаний посредством передачи информации о себе и желаемом предмете лизинга
• просмотр информации о предложениях по лизингу
• взаимодействие с представителями лизинговых компаний в части получения коммерческих предложений, передачи документов для одобрения лизинга, получения уведомлений о статусах работы.
• просмотр информации об акциях и скидках лизинговых компаний и поставщиков лизингового имущества.

1.7. Функционал Сайта предоставляется Пользователю бесплатно, если специально не указано иное. Предоставление отдельных услуг Агрегатором регулируется специальными договорами и/или правилами.

2. Использование Сайта

2.1.1. Для получения доступа к определённому функционалу Сайта, в том числе для осуществления поиска предложений лизинговых компаний, Пользователю необходимо пройти процедуру регистрации, в результате которой для Пользователя будет создана уникальная учетная запись.

Регистрация — процедура создания учетной записи Пользователя на основании данных, указанных Пользователем при заполнении электронной формы заявки на лизинг на Сайте. Регистрация осуществляется в целях получения доступа к различному функционалу Сайта и формирования личного кабинета. Под личным кабинетом понимается персональный раздел Пользователя на Сайте, связанный с учетной записью Пользователя на Сайте, в котором Пользователю доступно взаимодействие с Агрегатором на предложенных Агрегатором условиях.

Для одного Пользователя может быть создана одна уникальная учетная запись. Создание более одной учетной записи для одного лица является нарушением настоящего Соглашения.

2.1.2. При совершении процедуры регистрации Пользователь подтверждает, что является совершеннолетним и полностью дееспособным физическим лицом, правоспособным на совершение любых действий, связанных с использованием Сайта, его функционала и/или сервисов, а также на заключение соглашений и договоров с Агрегатором.

Для регистрации Пользователь обязуется предоставить достоверную и полную информацию о себе по предлагаемым вопросам и поддерживать эту информацию в актуальном состоянии. Если Пользователь предоставляет неверную информацию или у Агрегатора имеются основания полагать, что предоставленная Пользователем информация является неполной и/или недостоверной, Агрегатор имеет право по своему усмотрению заблокировать либо удалить учетную запись Пользователя и отказать Пользователю в использовании Сайта, его функционала и своих сервисов, а также прекратить договорные обязательства, возникшие на основании действий Пользователя.

2.1.3. Агрегатор оставляет за собой право требовать от Пользователя подтверждения данных, указанных при регистрации, а также запрашивать в связи с этим в любой момент подтверждающие документы, непредоставление которых, по усмотрению Агрегатора, может быть приравнено к предоставлению недостоверной информации и повлечь последствия, предусмотренные п. 2.1.2 Правил. В случае, если данные Пользователя, указанные в предоставленных им документах, не соответствуют данным, указанным при регистрации, а также в случае, когда данные, указанные при регистрации, не позволяют идентифицировать Пользователя, Агрегатор вправе отказать Пользователю в доступе к учетной записи и использовании функционала Сайта и сервисов Агрегатора.

К документам, удостоверяющим личность Пользователя, относятся паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, паспорт моряка, военный билет, паспорт иностранного гражданина, документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина. Подделка удостоверения личности Пользователя или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования, является уголовно наказуемым деянием согласно законодательству РФ.

Агрегатор не отвечает за то, что зарегистрированные Пользователи являются действительно теми людьми, за кого себя выдают, и не несет ответственности за возможный ущерб, причиненный другим лицам.

2.1.4. При завершении процедуры регистрации Пользователь самостоятельно устанавливает пароль для доступа к учетной записи. Агрегатор вправе устанавливать требования к логину и паролю (длина, допустимые символы и т.д.). В качестве логина Пользователя используется адрес электронной почты Пользователя. В последующем Пользователь вправе по согласованию с Агрегатором изменить свой логин и пароль, при этом вся история взаимоотношений и обязательства Пользователя и Агрегатора сохраняется.

Процедура регистрации Пользователя осуществляется в соответствии с Правилами и актуальным интерфейсом Сайта. Регистрация учетной записи осуществляется на один адрес электронной почты Пользователя однократно. Повторная регистрация новой учетной записи на Сайте с использованием ранее указанного при регистрации адреса электронной почты не допускается.

Для целей Правил после подтверждения регистрации Пользователя, совершение любых действий Пользователя вызывает возникновение прав и обязанностей Пользователя.

2.1.5. В целях выполнения требований применимого законодательства Агрегатор производит идентификацию Пользователя, в том числе на основании документов, предоставленных Пользователем.

2.1.6. Все действия Пользователя, авторизованного на Сайте, совершенные с использованием уникального логина и пароля Пользователя, адреса его электронной почты, указанного при регистрации на Сайте, Стороны признают совершенными с использованием простой электронной подписи Пользователя. Сообщения, направленные с контактного адреса электронной почты, указанного Пользователем при регистрации, признаются равнозначными документу, собственноручно подписанному Пользователем.

2.2. Прекращение пользования учетной записью

2.2.1. Агрегатор вправе заблокировать или удалить учетную запись Пользователя, а также запретить доступ с использованием какой-либо учетной записи к Сайту и его функционалу, в том числе в случае нарушения Пользователем настоящего Соглашения или условий иных документов, регулирующих взаимоотношения Пользователя и Агрегатора.

2.2.2. Вне зависимости от удаления своей учетной записи на Сайте все обязательства Пользователя по отношению к Агрегатору, в том числе действующие заказы в отношении сервисов и услуг Агрегатора, осуществлённые посредством функционала Сайта, остаются в силе до полного их исполнения Пользователем, если Агрегатор прямо не освободил Пользователя от данных обязательств.

2.3.1. Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность (устойчивость к угадыванию) выбранных им средств доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием функционала Сайта и сервисов Агрегатора под учетной записью Пользователя. Пользователь обязуется не передавать данные для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием функционала Сайта и/или сервисов Агрегатора под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем.

2.3.2. Пользователь обязан немедленно уведомить Агрегатора о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сайту с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сайтом. Агрегатор не отвечает за последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Условий.

2.3.3. Не допускается использование, распространение, копирование и/или извлечение с Сайта ручным или автоматическим способом (с использованием автоматизированных программ: скриптов, ботов, краулеров) любых материалов или информации. Любое подобное использование, распространение, копирование информации Сайта является противоправным, и Агрегатор оставляет за собой право противодействовать подобным незаконным действиям.

3.1. Функционал Сайта предоставляется на условиях «как есть» (as is). Агрегатор не предоставляет никаких гарантий в отношении безошибочной и бесперебойной работы Сайта, отдельных его частей, компонентов или функций, соответствия функционала Сайта конкретным целям и ожиданиям Пользователя, не гарантирует достоверность, точность, полноту и своевременность предоставляемых Сайтом данных, а также не предоставляет никаких иных гарантий, прямо не указанных в настоящих Правилах.

3.2. Агрегатор не несет ответственности за какие-либо прямые или косвенные последствия какого-либо использования или невозможности использования Сайта (включая данные) и/или ущерб, причиненный Пользователю и/или третьим сторонам в результате какого-либо использования, неиспользования или невозможности использования Сайта (включая данные) или отдельных его компонентов и/или функций, в том числе из-за возможных ошибок или сбоев в работе Сайта.

3.3. Пользователь обязуется использовать Сайт в соответствии с законами той страны, в которой он находится, и принимает на себя ответственность за нарушение установленных национальным законодательством ограничений на использование Сайта.

3.4. Пользователь самостоятельно несет ответственность перед третьими лицами за свои действия, связанные с использованием Сайта, в том числе, если такие действия приведут к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, а также за соблюдение применимого законодательства при использовании Сайта.

3.5. Функционал Сайта предоставляется только для индивидуального, некоммерческого использования. Пользователь не имеет права перепродавать, создавать внешние гиперссылки, использовать, копировать, отслеживать, отображать, загружать или воспроизводить любую часть контента или информации, программного обеспечения, предложений лизинговых компаний, доступных на Сайте, для любой коммерческой или конкурентной деятельности или цели.

3.6. Пользователю запрещено при использовании Сайта размещать, публиковать и/или передавать каким-либо способом:

— любую рекламу, коммерческие предложения, агитационные материалы, распространять спам, любую другую навязчивую информацию.

— незаконную, оскорбительную, вульгарную, непристойную, порнографического характера информацию;

— информацию служебного характера или не подлежащую разглашению;

— информацию, нарушающую права третьих лиц;

— информацию, содержащую угрозы, клеветническую, дискредитирующую;

— информацию, носящую мошеннический характер;

— информацию, пропагандирующую расовую, религиозную, этническую ненависть или вражду, любую иную информацию, нарушающую охраняемые законом права человека и гражданина.

3.7. При загрузке/добавлении каких-либо отзывов на Сайт Пользователь несет ответственность за соответствие содержания размещаемого Пользователем контента требованиям действующего законодательства, включая ответственность перед третьими лицами в случаях, когда содержание отзывов нарушает права и законные интересы третьих лиц, в том числе личные неимущественные права авторов, иные интеллектуальные права третьих лиц, и/или посягает на принадлежащие им нематериальные блага.

При использовании Сайта Пользователь не вправе оставлять отзывы, которые являются незаконными, вредоносными, клеветническими, нарушают права интеллектуальной собственности и авторские права.

3.8. Пользователь осознает и согласен с тем, что он должен самостоятельно оценивать все риски, связанные с размещением отзывов на Сайте, а также возместить все убытки Агрегатора в случае предъявления Агрегатору каких-либо претензий в связи с оставленными Пользователем на Сайте отзывами.

3.9. В случае возникновения любых спорных ситуаций Пользователь перед обращением в судебные органы за разрешением спора обязан предпринять меры для досудебного урегулирования, направив соответствующее письмо по юридическому адресу Агрегатора, а также его электронную копию по адресу: [email protected]. Срок рассмотрения и ответа на претензию: 30 дней с момента ее получения Агрегатором.

4. Права на Сайт

4.1. Все объекты, доступные на Сайте, в том числе элементы дизайна, текст, графические изображения, иллюстрации, базы данных и другие объекты (далее – содержание Сайта), а также любой контент, размещенный на Сайте, являются объектами исключительных прав Агрегатора или других правообладателей.

4.2. Использование содержания сайта, а также каких-либо иных элементов Сайта возможно только в рамках функционала, предлагаемого Сайтом. Никакие элементы Сайта не могут быть использованы иным образом без предварительного разрешения правообладателя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные применимым законодательством или условиями использования конкретного функционала Сайта.

4.3. В целях обеспечения функционирования Сайта, осуществления законных прав и интересов Агрегатора, в том числе осуществления обеспечения правовой охраны соответствующих объектов, а также в маркетинговых целях Пользователь предоставляет Агрегатору действующее повсеместно бессрочное безвозмездное право использовать загружаемые Пользователями отзывы любым способом в течение всего срока действия исключительного права и Правил.

Источник https://brobank.ru/otlichie-lizinga-ot-kredita/

Источник https://www.kommersant.ru/doc/4751181

Источник https://www.leasingsales.ru/articles/2021/finansovyy-lizing-chto-eto-takoe-i-otlichie-ot-operatsionnogo/