Квартиры в лизинг

В нестабильные экономические периоды покупка квартиры становится достаточно сложным делом. Банки боятся рисковать и потому снижают объемы ипотечных займов и для физических, и для юрлиц. Отличной альтернативой приобретению жилья в кредит в такие времена становится возможность купить квартиру в лизинг.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Возможность жилищного лизинга предусмотрена законом «О финансовой аренде» (ФЗ-164). Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры. Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме. Лизинговая сделка, согласно закону, проводится с участием трех сторон: 1. Владельца, готового сдать квартиру в лизинг; 2. Лизингополучателя – арендатора и будущего нового владельца; 3. Лизингодателя – компании, приобретающей в собственность квартиру у владельца и передающей ее лизингополучателю в аренду за оговоренную плату с правом на дальнейший выкуп. Все действия между сторонами в рамках сделки производятся на основе нотариально регистрируемых договоров. В период действия договора (до момента окончания выплат) взятая в лизинг квартира находится на балансе компании-лизингодателя. В регулярный лизинговый платеж включаются две суммы:

• арендная плата – для выкупа квартиры;
• вознаграждение лизингодателя, рассчитываемое на базе оговоренной в договоре процентной ставки.

Но кроме регулярных арендных платежей арендатору-лизингополучателю придется вносить еще и коммунальные.

Преимущества и риски лизинга

К преимуществам лизинга можно отнести следующие положения:

• Лизинговые компании руководствуются здравым смыслом и предъявляют весьма скромные требования по уровню доходов к лизингополучателю;
• Квартира в лизинг в СПб до 2017 года обходилась дешевле квартиры, взятой по ипотечному кредиту – из-за существенно сниженной процентной ставки, которая к тому же не менялась в период аренды;
• Лизинговая сделка не нуждается в поручителях и залоге;
• Ее условия (объемы первого взноса и регулярного платежа, возможность досрочного выкупа и т.п.) можно и нужно обсуждать с лизингодателем.
• До окончания выплат квартира находится на балансе лизингодателя. Он и уплачивает в этот период налог на недвижимость, в которой в это время проживает будущий владелец.

Но кроме таких очевидных выгод, сделка обладает и рядом недостатков.

Квартира не поступит в полную собственность арендодателя до момента окончания выплат, соответственно, зарегистрироваться в ней до этого момента он не сможет и право на отчуждение ее не получит

Кроме того, существует и несколько потенциальных рисков:

• под залог принадлежащей ей квартиры лизинговая компания, без ведома лизингополучателя, может взять кредит; соответственно, в случае ее банкротства залоговая квартира достанется банку-кредитору;
• по закону, если договор лизинга расторгается, квартира возвращается компании-лизингодателю; а вот его обязанность вернуть произведенные лизингополучателем выплаты в законе прописана недостаточно ясно.

Квартиры в лизинг для физических и юридических лиц

Лизингополучатели-физлица сами выбирают подходящие квартиры, которые должны быть готовы к эксплуатации и пригодны для постоянного проживания, и готовят пакет регламентированной лизинговой компанией документации. Обратиться в компанию лизингодателя для подачи заявки они могут двумя способами:

1. Лично явившись в офис для написания и подачи заявления;

2. Заполнив форму заявки на сайте.

Если лизингодатель после рассмотрения заявок выносит положительное решение, он выкупает квартиры в лизинг для физических лиц у владельцев и сдает их в аренду лизингополучателям. Последним для этого необходимо будет лично подписать соответствующую документацию и внести оговоренный в ней первоначальный взнос.

Особенно выгодными, в сравнении ипотекой, становятся квартиры в лизинг для юридических лиц. В период аренды налог на недвижимость компании не уплачивают, а по его окончании принимают квартиру на баланс уже с солидным износом. Регулярные лизинговые платежи юрлица официально списывают в расходы, занижая при этом объем полученной прибыли и, соответственно, размер корпоративного налога. А в отдельных случаях юрлицо может рассчитывать даже на возврат НДС.

Где можно оформить квартиру в лизинг?

В таблице ниже мы привели примеры банков, которые предоставляют услугу покупки квартиры и коммерческие помещения в лизинг:

Лизинг не является банковским продуктом. Поэтому законодательство, регулирующее лизинговые сделки, предоставляет их участникам бо́льшую свободу, в сравнении с ипотекой – банковской операцией. Но чтобы использовать все преимущества лизинга и минимизировать его риски, заемщику-лизингополучателю необходима профессиональная юридическая поддержка.

«РАФТ ЛИЗИНГ» получил награду в престижном федеральном конкурсе «Лизинговая сделка года»

У недвижимости большой амортизационный срок. Приобретение недвижимости в лизинг особенно выгодно, так как позволяет применять ускоренную амортизацию и снизить налог на имущество в 3 раза. Мы располагаем серьезным опытом в сделках с недвижимостью. Предоставляем лизинг недвижимости только юридическим лицам и ИП. Готовы взять оформление сделки на себя.

Оперативно принимаем решения
Руководство находится в Сибири, поэтому с сибирскими компаниями мы на расстоянии вытянутой руки

Условия

минимальный аванс

13-60 месяцев
срок лизинга

годовое удорожание

документов для оформления
Все лизинговые платежи можно отнести на затраты и сэкономить по налогу на прибыль
Предмет лизинга по сути сам является залогом — дополнительное обеспечение не нужно
Можно получить возмещение НДС с лизинговых платежей
Ускоренная амортизация позволяет уменьшить налогооблагаемую базу

Калькулятор

Недвижимость

Этот калькулятор дает только предварительные расчеты. Итоговые параметры договора могут быть иными. Результаты расчета не являются публичной офертой.

Консультация по телефону: +7 (908) 777-22-17

Часто задаваемые вопросы о лизинге Часто задаваемые вопросы

Что такое лизинг и как это работает?

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, основой которого служат два соглашения: купли-продажи и аренды.
При этом в сделке участвуют Лизингодатель, Лизингополучатель и Продавец. В качестве Лизингодателя выступает лизинговая компания. Лизингополучателем является предприятие или предприниматель, нуждающиеся в получении какого-либо имущества для использования его в коммерческих целях.
Продавец — производитель имущества (оборудования) или поставщик-посредник, заинтересованный в его продаже. В мировой практике существует два основных вида лизинга: финансовый и оперативный.
Финансовый лизинг представляет собой сделку, при которой полная стоимость оборудования выплачивается в течение срока договора.
Оперативный лизинг трактуется как обычная аренда и используется для приобретения права пользования имуществом в течение срока договора без приобретения самого имущества.
В России большинство лизинговых компаний предлагают именно финансовую аренду в связи с тем, что этот продукт является более востребованным с точки зрения рисков.

Чем лизинг отличается от кредита в банке?

• уменьшает налог на прибыль, так как Лизингополучатель имеет право относить лизинговые платежи на расходы, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. При кредите в расходы включается только сумма начисленных процентов по кредиту, при этом погашаемый основной долг не включается в сумму расходов.
• уменьшение НДС к уплате, так как в случае лизинга все лизинговые платежи изначально включают НДС, при этом НДС с полученных счетов-фактур на лизинговую услугу включается в возмещаемую часть НДС. Сумма кредита не включает НДС. Но данный налог уплачивается при приобретении необходимого оборудования на кредитные средства.

У кого на балансе будет числиться оборудование/ техника/ автомобиль?
Балансодержателем предмета лизинга может выступать как ООО «РАФТ ЛИЗИНГ», так лизингополучатель.
Могу ли я сдать предмет лизинга в аренду или заложить его?

Предмет лизинга является собственностью «РАФТ ЛИЗИНГ» на протяжении срока договора лизинга, соответственно, заложить его Вы не можете. Сдача в аренду также не разрешается.

С какими поставщиками вы работаете?

Компания «РАФТ ЛИЗИНГ» работает со всеми поставщиками, в том числе зарубежными. Если вы еще не определились с поставщиком предмета лизинга, мы готовы помочь вам найти необходимое оборудование/автомобиль/спецтехнику.

Получите экспресс-решение
по лизингу за 2 часа

У нас много специалистов по лизингу и железная дисциплина. Поэтому мы даем
предварительное решение быстрее большинства компаний на рынке

Можно ли в России купить квартиру в лизинг? И вообще, что это такое?

Программа льготной ипотеки помогла огромному количеству россиян приобрести собственное жилье. Однако данный инструмент доступен далеко не всем, а альтернатив на рынке практически нет. Одной из немногих является покупка квартиры в лизинг. Есть ли такие схемы на российском рынке недвижимости, насколько они выгодны, и какие условия предлагаются, рассказал Виталий Бахарев, собственник и директор управляющей компании «Альфа Фаберже».

Как отметил эксперт, лизинг как инструмент покупки недвижимости в России существует около 10 лет, однако пока не получил широкого распространения. Наиболее известной схемой, которой сегодня можно воспользоваться, является приобретение жилья через лизинговую компанию.

Как работает модель?

Схема приобретения квартиры в таком случае довольна проста – покупатель выбирает объект, самостоятельно проводит его оценку, после чего обращается в лизинговую компанию. Та, в свою очередь, оценивает ликвидность квартиры, финансовые возможности покупателя и принимает решение о целесообразности участия в сделке.

Если решение положительное, то лизинговая компания приобретает объект недвижимости, заключая трехсторонний договор, по которому покупатель в течении установленного срока должен его выкупить.

Как и в случае с ипотекой, покупатель вносит первоначальный взнос и выплачивает оставшуюся стоимость квартиры частями.

«Договор официально фиксируется в Росреестре в соответствии с Федеральным законом №164 «О финансовой аренде (лизинге)». Договор с лизинговой компанией – это не просто расписка, как многие привыкли думать. После его заключения передумать покупатель не может», – подчеркивает глава «Альфа Фаберже».

Условия покупки квартиры в лизинг

Финансовые условия сделок строго индивидуальны. Главным плюсом покупки жилья в лизинг является гибкость. Лизинговые компании, в отличие от банков при выдаче ипотеки, готовы полностью подстроиться под пожелания покупателя квартиры.

«Он может самостоятельно определить размер первоначального взноса, регулярных платежей и составить график их внесения. Возможны варианты внесения первоначального взноса сейчас, а начало выплат спустя 3-6 месяцев. Возможно договориться на платежи различной величины и даже на ежеквартальные, а не ежемесячные выплаты. Это весьма удобно, если у человека сезонный бизнес или работа, и он в какие-то месяцы готов вносить больше, а в какие-то вовсе не готов платить», – отмечает эксперт.

Большинство лизинговых компаний, которые работают с недвижимостью в России, готовы идти на сделку с максимальным сроком выкупа квартиры до 5 лет при условии первоначального взноса не менее 40% от ее стоимости. Можно найти и более комфортные условия – с авансом в 10% и сроком выкупа до 12 лет.

Ввиду индивидуальных условий оценить финансовую выгоду лизинга сложно. Однако в целом эксперты сходятся во мнении, что лизинг обойдется дороже ипотеки.

В лизинговой схеме работает правило – чем выше первоначальный взнос и меньше срок выкупа жилья, тем более выгодны условия. Например, если человек готов внести от 40% стоимости квартиры и погасить всю сумму в течение одного-двух лет, тогда можно рассчитывать на переплату в пределах 10% от стоимости недвижимости.

Что можно купить?

Приобрести в лизинг можно не только квартиру, а абсолютно любой объект жилой либо коммерческой недвижимости – таунхаус, загородный дом, апартаменты, торговое помещение, комнату или долю. Главное – согласие лизинговой компании выкупить объект. Для нее основным критерием будет ликвидность помещения.

В случае с квартирами предпочтение отдается объектам с уникальными для рынка характеристиками в жилых комплексах, распложенных в хороших локациях.

«Лизинговые компании, участвуя в сделках по покупке недвижимости, стараются минимизировать свои риски. Поэтому гораздо более охотно идут на сделки с квартирами на вторичном рынке. Купить квартиру в новостройке в лизинг также возможно, однако в данном случае будут рассмотрены только проекты, которые находятся на финальных стадиях строительства и реализуются надежным застройщиком», ‒ добавляет собственник и директор управляющей компании «Альфа Фаберже».

Также более охотно лизинговые компании работают с жилой недвижимостью высокого класса.

Кому подойдет лизинг?

К лизингу как инструменту покупки квартиры, как правило, прибегают люди, которые не могут приобрести ее в ипотеку.

Однако вопреки существующим стереотипам, это не означает, что лизинговые операторы работают с людьми с плохой кредитной историей, с теми, у кого большое количество кредитов и просрочки по ним. Лизинг как инструмент покупки жилой недвижимости подойдет для людей со стабильным заработком, который они не могут или не хотят подтвердить официально. Однако финансовая состоятельность покупателя тщательно проверяется.

Воспользоваться лизингом для покупки недвижимости могут как физические, так и юридические лица. К слову, более охотно лизинговые компании идут на сделки с юрлицами, так как это выгоднее с точки зрения налогообложения, и провести финансовый анализ компании, приобретающей недвижимость, гораздо проще, чем проверить платежеспособность физического лица.

• Как работает модель?
• Условия покупки квартиры в лизинг
• Что можно купить?
• Кому подойдет лизинг?

Источник https://spbhomes.ru/science/kvartiry-v-lizing/

Источник https://www.raftleasing.ru/leasing/realty/

Источник https://www.mirkvartir.ru/journal/assistant/2021/04/12/mozhno-li-v-rossii/