Статья 4. Субъекты лизинга

Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?

Какое имущество можно взять в лизинг?

По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.

Самые популярные товары, которые берут в лизинг:

• автомобильный транспорт;
• специальная техника;
• оборудование;
• недвижимость;
• персонал.

Что не может быть предметом лизинга?

Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.

Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:

• земельные участки (возможна только классическая аренда);
• природные объекты (водоемы, реки, лесные массивы);
• памятники культуры;
• военную технику.

Виды лизингов

Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:

• финансовый: компания предлагает оформить договор на срок, который равен сроку службы имущества. А в конце сделке состоится его выкуп. Вся процедура похожа на систему рассрочки, только под небольшой процент;
• операционный: продолжительность соглашения меньше, чем срок службы имущества. В конце периода клиент может сделать выбор: заплатить всю сумму за товар и стать его собственником или оставить его компании;
• возвратный: схема работы сложней, чем в предыдущих видах. Сначала клиент продает лизинговой компании свое имущество, а затем берет ее в лизинг. По сути это кредитование под залог.

Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней

Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.

Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.

Читать статью Лизинг в Волгограде для юридических лиц

Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.

У лизинга есть несколько преимуществ:

• более быстрый срок рассмотрения заявки (около 15 минут). Среди кредитных продуктов такой скоростью может похвастаться только потребительский экспресс-кредит;
• гибкий график платежей. Компания может пойти навстречу клиенту и подстроить график под сезонность бизнеса. Кроме того, возможны отсрочки платежей в сложных финансовых ситуациях;
• лизинговые компании не требуют ни залога, ни поручителей, ни других способов обеспечения сделки;
• не нужно платить налог на имущество, потому что предмет сделки не находится в собственности клиента.

Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней

Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.

Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.

Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.

Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.

Может ли банк быть лизингополучателем

Статья 4. Субъекты лизинга

1. Субъектами лизинга являются:

лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга;

(в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга;

продавец — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

(в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Любой из субъектов лизинга может быть резидентом Российской Федерации или нерезидентом Российской Федерации.

Читать статью В чем плюсы и минусы лизинга для юрлиц?

15 правил лизинга от Президиума Верховного суда

Предприниматели часто берут в лизинг автомобили и оборудование для производства. Это особенно выгодно, если лизинг с выкупом: в конце имущество можно забрать в собственность. Как решать проблемные вопросы по лизинговым делам, рассказал Верховный суд в тематическом Обзоре, где он ищет баланс интересов всех сторон договора. В частности, лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. В то же время, если лизингодатель не помогает связаться с продавцом в случае существенных неустранимых недостатков предмета, это позволяет контрагенту требовать расторжения договора.

Лизингодателю и лизингополучателю не нужно заключать отдельный договор купли-продажи. Ведь договор выкупного лизинга по общему правилу и так подразумевает переход права собственности на предмет лизинга в случае уплаты лизингополучателем всех платежей (п. 4 Обзора).

По общем правилу лизингодатель не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, который был приобретен у выбранного лизингополучателем продавца. Лизингополучатель все равно должен платить, хотя может предъявить продавцу требования, связанные с ненадлежащим исполнением им договора (п. 6 Обзора).

Но иногда лизингодатель все же отвечает перед лизингополучателем за убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства продавцом — даже тем, которого выбрал сам лизингополучатель. Такое происходит в случаях, когда продавец не передал предмет лизинга или передал с недостатками по обстоятельствам, которые зависели от лизингодателя, не проявившего должную осмотрительность (п. 7 Обзора).

Лизингополучатель обнаружил существенные неустранимые недостатки предмета лизинга. Он хочет предъявить требования к продавцу, но для этого ему нужна помощь лизингодателя. Если лизингодатель уклоняется от содействия, то это может быть признано существенным нарушением договора лизинга. Лизингополучатель вправе потребовать расторжения договора (п. 8 Обзора).

Бывает так, что лизингодатель заплатил за имущество для лизингополучателя, а продавец договор не исполнил и лизинг не состоялся. Тогда лизингодатель может одновременно потребовать свои деньги и от продавца, и от лизингополучателя, считает ВС. Ведь они солидарные кредиторы в совпадающей части (п. 11 Обзора).

Лизингодатель обязан компенсировать убытки лизингополучателя, если незаконно расторг договор или неправомерно забрал предмет лизинга. То, что лизингополучатель сначала вернул предмет лизинга, а потом пошел судиться, ни на что не влияет. Важно, что лизингодатель отказался от договора неправомерно, объясняет ВС. Претендовать можно и на компенсацию упущенной выгоды, напоминает суд (п. 12 Обзора).

В п. 13 Обзора ВС разъяснил, когда суд не обязан изымать предмет лизинга:

• лизингополучатель нарушал договор только незначительно;
• размер задолженности явно меньше стоимости предмета лизинга;
• изъятие приведет к значительным имущественным потерям лизингополучателя.

Если лизингодатель в одностороннем порядке отказался от договора и забрал свою вещь, неустойка начисляется дальше, отметил ВС в п. 16 Обзора. Она перестанет увеличиваться только тогда, когда контрагент исполнит свое обязательство — вернет деньги лизингодателю.

Если предмет лизинга ушел с торгов, его цена считается рыночной. Лизингополучатель может опровергнуть это, если докажет, что порядок проведения торгов нарушен. К примеру, можно сослаться на непрозрачные условия, отсутствие гласности и ограничение доступа к участию в торгах, рассказал ВС в п. 19 Обзора.

Читать статью Паркинсонизация лизинга от Центрального банка

Если договор расторгли, срок исковой давности нужно считать со дня продажи предмета лизинга. ВС отметил, что если лизингодатель не сообщил о реализации, то срок будет отсчитываться с момента, когда второй стороне стало об этом известно (п. 23 Обзора).

Заключая договор лизинга, стороны предусмотрели условие: «Даже если получатель досрочно вернет все деньги или договор расторгнут, то он обязан будет погасить все будущие платежи по графику». Такое условие противоречит закону и является ничтожным, указал ВС. Иначе выходило бы, что лизинговая компания извлекает двойную выгоду (п. 26 Обзора).

Другая компания передала предпринимателю в лизинг несколько машин. В договоре они указали, что к отношениям сторон применяются «Общие условия лизинга», которые разработала компания. В них был пункт, что при расторжении договора лизингополучатель отказывается от получения сальдо встречных предоставлений. ВС указал, что такое навязанное условие, которое ставит лизингодателя в более выгодное положение при расторжении договора, можно признать ничтожным (п. 28 Обзора).

В договор можно внести условие, что лизингодатель пересматривает размер платежей в зависимости от курса валют. Но только в случае, если стороны сразу определили, в каких пределах их можно изменять (п. 29 Обзора).

Если лизингодатель отказывается или уклоняется от получения страхового возмещения, то лизингополучатель может потребовать уступить ему соответствующее право требования. Если лизингодатель не сделает этого в разумный срок или вовсе откажется, то лизингополучатель вправе приостановить внесение платежей (п. 31).

Если лизингополучатель обанкротился, то лизингодатель может изъять предмет лизинга в связи с досрочным расторжением договора в общем исковом производстве (п. 33).

Если лизингополучатель-банкрот продолжает платить лизингодателю, чтобы выкупить вещь, это не обязательно сделка с предпочтением, указал ВС в п. 34 Обзора. Ведь имущество попадет в конкурсную массу. А лизингодатель — собственник предмета лизинга, поэтому он может получить деньги за нее в обход обычного порядка удовлетворения требований кредиторов.

Соглашение о передаче лизингополучателем прав и обязанностей по договору оспаривают как причиняющее вред кредиторам. ВС указал, что факт причинения вреда можно установить из соотношения коммерческой ценности договорной позиции предыдущего лизингополучателя и размером встречного предоставления нового (п. 38 Обзора).

Вопросам о несостоятельности в Обзоре посвящен целый раздел. Доцент Российской школы частного права, председатель банкротного клуба Олег Зайцев назвал день выхода нового тематического Обзора ВС «грустным для банкротного права». По его мнению, в оОбзоре реализована идея, что «лизингодатель не подчиняется банкротному праву и свободен от учета интересов должника и его кредиторов».

Похожие записи:

1. Лизинговая компания Европлан (Россия, Москва) — отзывы
2. Автомобили с пробегом Продажа автомобилей с пробегом
3. Коммерческий автомобиль в лизинг без переплаты
4. Первые клиенты совместной программы ОТП Лизинг и ЕБРР уже получили компенсацию

Может ли банк быть лизингополучателем

Лизинг — новая услуга, которая пользуется популярностью среди потребителей. В чем разница между лизингом и кредитом? Что выгоднее для потребителя? Статья поможет разобраться.

Что такое лизинг?

Когда человек желает приобрести автомобиль, дорогостоящее оборудование, недвижимость, но не имеет такой финансовой возможности, он ищет выход. Проблему можно решить двумя путями: оформить кредитный договор или заключить сделку с лизингодателем. Оформляя лизинг, клиент арендует автомобиль (либо оборудование) на продолжительный срок. Затем, он имеет право выбора: либо вернуть арендованную вещь лизингодателю, либо оплатить недостающую сумму и выкупить товар. Надо сказать, что регулярные выплаты идут в счет погашения стоимости товара.

Лизингодатель может проверить, выполняются ли условия соглашения. В случае нарушений, объект пользования могут забрать. До тех пор, пока автомобиль не выкуплен, его владельцем является лизинговая кампания. Сделка заключается на срок, который равен 50 процентам амортизации по моральному износу.

Лизинг и кредит. В чем отличия?

Кредит — это денежный займ, оформленный в виде договора. Соглашение заключается между банком и заемщиком. Человек получает определенную сумму на конкретный срок. Все это время начисляются проценты. Заемщик не должен отчитываться перед банком, куда тратит деньги. Он вправе распоряжаться одолженными финансами по своему желанию.

Лизинг же связан с арендованием объекта у лизингодателя. В роли арендодателя может выступать не только лизинговая компания, но и частное лицо. Лизингодатель вправе пользоваться арендованным имуществом, пока не погасит стоимость объекта.

Основные различия между автокредитом и лизингом:

· Автомобиль, оформленный в кредит, является собственностью заемщика. Человек может выезжать за границу на кредитованном транспорте, не отчитываясь перед кредиторами. Автомобиль, арендованный у лизингодателя, не является личной собственностью лизингополучателя. Гражданин не вправе покидать страну на арендованном транспорте, без ведома кампании.
· Автокредитование подразумевает, что заемщик страхует автомобиль за собственный счет. Также новый владелец оплачивает все издержки, связанные с эксплуатацией авто. В случае с лизингом, арендатор оплачивает страховку и ремонт транспорта.
· Займы выдаются только финансовыми компаниями. Услуги лизинга предоставляются не только лизинговыми кампаниями, но и физическими лицами.
· Цель кредита — выкупить автомобиль и освободиться от залога. Суть лизинга в том, чтобы извлечь полезные характеристики транспортного средства и уменьшить расходы, связанные со страхованием и ремонтом.

Плюсы лизинга
1. Скоростное рассмотрение заявок и быстрое заключение сделки.
2. Лояльные требования к лизингополучателю.
3. Срок погашения долга до десяти лет.
4. Гибкий график по внесению платежей.
5. Невысокие проценты.
6. Возможность приобрести подержанный автомобиль.
7. Отсутствие залога.
8. Арендатор оплачивает ремонт оборудования. Иногда возможны дополнительные услуги (замена резины или автомобильного масла).
9. Арендодатель не требует огромного количества справок, ксерокопию трудовой книги. Он не предъявляет претензии по поводу негативной кредитной истории, что является большим плюсом для банковских должников.

Минусы лизинга
1. Невозможность в полной мере распоряжаться арендованным имуществом.
2. Оборудование или недвижимость находятся в собственности компании вплоть до полного погашения задолженности.
3. Риск потерять денежные средства и имущество, если лизингодатель сочтет, что условия сделки были нарушены.
Преимущества и недостатки займа
Рассмотрев сильные и слабые стороны лизинга, необходимо проанализировать с какими рисками связан кредит.
Преимущества займа:
1. После оформления сделки, клиент становится владельцем ценного имущества. Иногда его можно продать с согласия банка.
2. Когда условия договора не нарушаются, банк не вправе забрать у заемщика имущество, приобретенное в кредит.
3. Обязательства длятся недолгое время, поэтому долг можно погасить достаточно быстро.

Недостатки:
1. Жесткие условия договора. Человек обязан вносить ежемесячный платеж регулярно в указанный день. Когда он нарушает это условие, рискует лишиться залогового имущества. Порой, это единственное авто или квартира.
2. Высокая годовая ставка.
3. Заявки рассматриваются в течении 1 месяца, а иногда и дольше. Если бизнесмен желает заменить испорченное оборудование на новое, ждать придется долго; работа на производстве может стать.
4. Внимательное изучение БКИ.
5. Необходимо собрать целый пакет документов, подтверждающих доход и стаж.

Лизинг или кредит в банке?

Что касается предприятий, можно сказать однозначно: услуга лизинга выгоднее кредита. Предприниматель может арендовать дорогостоящую технику, автомобили для грузовых перевозок на выгодных условиях. Он может выкупить имущество или вернуть его лизингодателю. В случае поломки транспорта или оборудования, бизнесмен может обменять имущество на исправное. Плюсы лизинга для предпринимателей:
· Сокращение налоговых платежей;
· Минимизация рисков, ведь бизнес может оказаться нерентабельным;
· Быстрое заключение договора.

Если говорить о физическом лице, не удастся получить категоричный ответ. Подписав договор с низкой процентной ставкой, клиент банка становится владельцем автомобиля. Однако, до погашения долга, он не сможет продать транспорт. С другой стороны, пользуясь услугой лизинга, человек сможет эксплуатировать подержанное транспортное средство, экономя средства. Минусом сделки являются высокие налоги для физического лица. Принимая решение, человек должен обдумать все за и против. Он должен обратить внимание на:
1. Сроки, в которые будет рассмотрена заявка.
2. Свой статус, то есть: он частный предприниматель или физическое лицо.
3. Финансовое положение.
4. В каком состоянии кредитная история.
5. В каком порядке будут начисляться проценты.
6. Сроки, в которые необходимо расплатиться с долгом.
7. Технические особенности приобретаемого имущества.

Итог

В чем же разница между кредитом и лизингом? Оформляя договор с банком, необходимо предоставить пакет документов. Для лизинга собирать доходные справки не нужно. Банк внимательно изучает кредитную историю клиента, прежде чем выдать займ. Лизингодатель, как правило, не обращает внимание на доход и банковскую историю лизингополучателя. Условия договора в банке жесткие, а лизинг предоставляет лояльный график платежей.
Покупая автомобиль в кредит, заемщик становится его владельцем. Лизингополучатель имеет право выбирать: вернуть арендованное имущество или выкупить у компании. До полного погашения задолженности, лизинговая компания является собственником объекта. Автокредитование не предусматривает страховки за счет финансового учреждения. Лизинговая компания покрывает расходы, связанные с эксплуатацией транспорта или другого оборудования.

Принимая решение, необходимо учитывать характеристики товара, условия договора, проценты, финансовое положение и род деятельности. В каждой услуге есть свои плюсы и минусы. Предпринимателям выгодно арендовать дорогостоящее оборудование. Простые граждане должны оценить собственные обстоятельства, чтобы прийти к мудрому решению.

Источник https://tukcom.ru/lizing/statya-4-subekty-lizinga/

Источник https://sravnileasing.ru/articles/chto-takoe-lizing-i-chem-on-otlichaetsya-ot-kredita

Источник