Я купил машины в лизинг и наделал ошибок

Антон оформил машины на своё ООО, а выкупил на себя, при этом ошибся с платежами и чуть не лишился машин.

Эксперт — Антон, предприниматель. Фамилию по просьбе героя не называем — бережем от врагов и конкурентов. Записалa Наталья Болдырева.

Лизинг оказался выгоднее кредита

У меня компания, которая продает, устанавливает и обслуживает системы безопасности. Мы работаем с крупными сетями вроде Декатлона и Леруа Мерлен. В 2014 году мне понадобились две машины — для фирмы и для себя.

Я сразу решил оформлять автомобили в лизинг, потому что это дешевле, чем кредит. В лизинговой компании ставка была 6-7% годовых, тогда как кредит обошелся бы в два раза дороже. Еще я мог получить налоговый вычет по НДС. Работаю на основном налоговом режиме, поэтому мог уменьшить стоимость машин на размер налога.

Взять машину в лизинг — это арендовать ее с правом выкупа. Ради выкупа всё и затевается — только из-за аренды лизинг оформляют редко. Пока машину окончательно не выкупили, она принадлежит лизинговой компании, и только после последнего платежа переходит в собственность.

Если просрочить платежи, компания может забрать машину, а внесенные деньги не возвращать. Меня это не смущало: низкая ставка и возможность получить вычет были важнее.

Выкупной платеж — 1000 рублей

С лизинговой компанией мы подписали договор с графиком платежей и размером ежемесячного взноса. Брали две машины, но договор был один. Я оформил Мазду 3 за 820 000 рублей и Ладу Ларгус за 415 000 рублей. Платить нужно было три года.

Сразу же в договоре мы прописали размер выкупного платежа — 1000 рублей. Это последний платеж, после которого машина переходит в собственность. Еще обозначили, на кого оформляем: я указал себя как физлицо. Получилось так: за машины мы платили со счета компании, но выкупной платеж вносил уже я.

Читать в «Деле»

Чем опасно выкупать машину на себя

Нельзя платить со счета другой компании

Через полтора года юрлицо, на которое я оформлял машины, стало недействующим. Мы не ликвидировали его, но дела уже не вели. Дальше платежи за машины я вносил со счета другого юрлица, но в назначении платежа писал: «Оплата по такому-то договору за такое-то ООО».

Через несколько месяцев мне пришло письмо: «Ваш договор расторгнут, просим вернуть машины». В глазах лизинговой компании это выглядело, как будто я перестал платить.

Когда я объяснил ситуацию, мне предложили окончательно выкупить машины в собственность. Это нужно было сделать со счета компании, на которую оформлял договор и которой уже не занимался.

Я вносил платежи со счета другого юрлица и мне пришло письмо: «Ваш договор расторгнут, просим вернуть машины»

Я быстро переоформил машины на действующее юрлицо. Это пришлось делать через суд: лизинговая компания ранее установила запрет на любые операции с машинами.

В итоге всё равно получилось выгодно: за Мазду переплатил 230 000 рублей, за Ладу Ларгус — 125 000 рублей.

Кредит или лизинг для юрлиц в 2019 году

Антон оформлял машины в лизинг в 2014 году, и тогда это было выгоднее кредита. Мы решили посмотреть, изменилось ли что-то в 2019 году или нет. Цифры общие, но в целом помогут разобраться.

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

• Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет.
• Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем.
• Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро.
• Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.



Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории.
• Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок).
• Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог.
• Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто).
• Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

• Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке.
• Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами.
• Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины.
• Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц



Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

• Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной.
• Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара.
• Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете ее обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном вышеперечисленные предложения финансируют компании — производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.



Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

• Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить ее в аренду и позже выкупить.
• Выкуп авто по истечении срока договора.
• Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.



Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

• Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью.
• Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей.
• Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый.
• Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остается немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга



Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

• полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т. д.);
• срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
• условия об авансе;
• размер ежемесячного платежа.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Если вы передумаете оформлять лизинг и решите приобрести авто у частного лица, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Как выгоднее купить автомобиль частному лицу



Если не хватает средств, чтобы купить «машину своей мечты» — решить проблему можно с помощью заемных денег. В статье сравниваем два варианта покупки автомобиля для частного покупателя: автокредит и лизинг.

В чем разница между автокредитом и лизингом

Особенности автокредитования. Когда человек берет автокредит — он полностью или частично покупает машину на деньги банка. Например, у покупателя денег хватает на 10% стоимости автомобиля, оставшиеся 90%, он оформляет в кредит. Как только покупатель с банком подписывают кредитный договор, покупатель сразу оформляет автомобиль в собственность.

Чтобы снизить риск невозврата денег, банк накладывает на автомобиль обременение: владелец может пользоваться автомобилем, но не может его продать без согласия банка. Обременение действует, пока владелец не выплатит всю сумму кредита.

Особенности лизинга. Если денег на покупку не хватает, а оформлять кредит не хочется — машину можно взять в лизинг. Это долгосрочная аренда с последующим выкупом.

Механизм оформления лизинга похож на автокредитование:

• покупатель выбирает автомобиль;
• часть денег покупатель платит сам, а недостающую сумму вносит лизинговая компания;
• покупатель получает автомобиль и может им пользоваться.

Как правило, срок договора и сумма платежа при лизинге подобраны так, что лизингополучатель выплачивает лизингодателю сумму долга с процентами пока действует договор.

По окончании срока действия договора лизингополучатель платит выкупной платеж — остаток стоимости машины — и получает автомобиль в собственность. Сумма и порядок уплаты выкупного платежа стороны прописывают в договоре лизинга. Обычно выкупной платеж для частных клиентов составляет символическую сумму, например, 1000 ₽. Эти деньги лизингополучатель перечисляет вместе с последним текущим платежом по договору.

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы автокредита.

1. Банки не ограничивают заемщика при выборе марки, модели и года выпуска автомобиля. Главное — чтобы ежемесячный платеж был подъемным для заемщика, а автомобиль — ликвидным. Если заемщик станет не платежеспособным, банк продаст автомобиль по оценочной стоимости и закроет долг.
2. Автомобиль сразу приобретается в собственность.
3. Можно оформить кредит с небольшим первоначальным взносом или без него.
4. Банк получает автомобиль в залог, поэтому процентная ставка по автокредиту ниже, чем процент по целевому кредиту или лизингу.
1. Банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, запрашивает сведения о его доходах.
2. Заявку могут рассматривать от нескольких часов до суток.
3. Машина находится в залоге в течение всего срока кредитования.
4. Заемщик самостоятельно ставит автомобиль на учет в ГИБДД, оплачивает страховку и транспортный налог.
5. Если автомобиль сломается — на время ремонта заемщик остается без машины.

Плюсы и минусы автолизинга

Плюсы автолизинга.

1. Заявку на лизинг могут одобрить без подтверждения дохода, потому что автомобиль до полного выкупа остается собственностью лизингодателя.
2. Срок рассмотрения заявки — около получаса.
3. Можно приобрести автомобиль со скидкой, если лизинговая компания связана с производителем автомобилей или крупным автодилером. Иногда скидка может компенсировать более высокий процент переплаты по лизингу.
4. Лизинговая компания может взять на себя регистрацию машины в ГИБДД, страхование и уплату транспортного налога. Конечно, эти расходы войдут в лизинговый платеж, но лизингополучателю не нужно заниматься документами и отслеживать сроки.
5. Если автомобиль сломается, лизинговая компания предоставит другую машину на время ремонта.
1. Машина находится в собственности лизингодателя, пока клиент ее полностью не выкупит.
2. Если лизингодатель обанкротится, кредиторы по суду могут забрать автомобиль в счет погашения долгов.
3. Высокий первоначальный взнос — для машин бизнес-класса он может доходить до 50% стоимости.
4. Процент по лизингу, как правило, выше, чем по автокредиту. А если лизинговая компания работает с НДС — уплата налога тоже «ложится» на лизингополучателя.
5. Некоторые лизинговые компании сотрудничают только с определенными производителями или автодилерами — лизингополучатель может выбрать машину из ограниченного перечня марок.

Стоимость машины по автокредиту и лизингу

Для примера возьмем новый автомобиль стоимостью 1 000 000 ₽. В эту ценовую категорию попадают, например, новые автомобили KIA Rio (123 л. с.) или Ford Focus (125 л. с.).

Чтобы расчеты получились сопоставимыми, сравним одинаковые исходные данные: первоначальный взнос 20%, срок — 48 месяцев. Размер ежемесячного платежа посчитаем на онлайн-калькуляторах автокредита и автолизинга.

Что выбрать: автокредит или автолизинг

1. Оцените кредитоспособность. Если у вас высокий «белый» доход, стабильная работа и положительная кредитная история — вы можете выбирать любой вариант. Если велика вероятность, что в кредите вам откажут — оформите лизинг.
2. Определитесь, важно ли стать собственником машины. Если да — воспользуйтесь кредитом, если нет — можете выбрать любой вариант.
3. Сравните финансовые условия при покупке одного и того же автомобиля: отправьте заявки в банк и лизинговую компанию. Дождитесь ответа и сравните условия.

Источник https://delo.modulbank.ru/all/leasing

Источник https://avtocod.ru/pokupka-b-u-avto-v-lizing-chto-vazhno-znat

Источник https://life.akbars.ru/personal-finance/ekonomim/kak-vigodnee-kupit-avtomobil-chastnomu-l/

Похожие записи:

1. Как купить автомобиль в лизинг
2. Автомобили «Тойота» в лизинг. Выгодные условия от «Айыл Банка»
3. Как получить лизинг на авто: требования и документы
4. Лизинг для физических лиц: объяснение простыми словами