Ссуда в Сбербанке

В жизни у человека происходят разные ситуации. Никто не застрахован от трудностей. И хорошо, если сложности можно легко решить. Так, сегодня финансовую проблему можно исключить на время посредством взятия ссуды. Это отсрочит необходимость возврата денег – получатель средств будет выплачивать их постепенно, со временем погасив долг. Сегодня подобной схемой пользуется множество россиян.

Что представляет собой ссуда?

Многие скажут, что никогда бы не взяли ссуду, потому что это невыгодно. На самом деле все далеко не так. Этот банковский продукт может в умелых руках получателя стать отличным финансовым инструментом, который поможет решить временные трудности и неурядицы. Срок ссуды во многом зависит от разновидности. Есть и такие кредиты, по которым можно выплачивать задолженность более 10–20 лет.

Определение ссуды очень широкое. Оно охватывает все операции по передаче различных объектов от одного лица другому. Предметом сделки могут выступать денежные средства, имущество и многое другое. Условия заключения ссуды указываются в договоре.

Если же рассматривать это понятие в узком смысле, то в качестве предмета займа понимаются только денежные средства.

Какие разновидности ссуд существуют?

Существует несколько классификаций ссуд:

1. В зависимости от срока:

• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.

1. В зависимости от целей получения ссуды:

• наличные (их еще называют безцелевыми);
• автокредитование;
• ипотечное кредитование;
• образовательный кредит.

Три последних разновидности входят в состав потребительских кредитов. В отдельную группу можно выделить ссуды, предоставляемые корпоративным клиентам.

Оценивая рынок кредитования и потребительский спрос, специалисты банка разрабатывают предложения. Нередко отдельным категориям граждан дают возможность взять ссуду на специальных условиях.

Ссуда в Сбербанке – это выгодно?

Рынок кредитных предложений сегодня огромен. Банки разных размеров предлагают своим клиентом специальные продукты. Бывает довольно сложно определить, а какой же из них является наиболее выгодным.

Сегодня ссуду брать лучше в следующих банках России:

• В Сбербанке. Он является безоговорочным лидером. Причем и по мнению потребителей тоже, ведь не зря 1/3 всех получателей кредита обратилась именно в это учреждение. Факторами, повлиявшими на выбор, стали – высокий уровень доверия, надежность, безупречная репутация, прозрачность предлагаемых условий ссуды.
• ВТБ, а точнее ВТБ 24 как одно из его подразделений. Последний ориентирован на работу с населением (именно с физическими лицами);
• Росбанк. Он является одним из крупнейших банков страны. Одной из основных специфик является как раз предоставление займов.

Ссуда в Сбербанке – какие программы есть у банка?

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам взять несколько разновидностей кредита. Каждый из них рассчитан на определенные ситуации в жизни человека (когда нет времени на сбор документов или когда его предостаточно).

Кредит без обеспечения

Эта разновидность потребительского кредита имеет свои несомненные преимущества, к которым можно отнести:

1. быстрое одобрение кредита и его последующая выдача;
2. отсутствие необходимости искать поручителей;
3. единственное, что потребуется, – предоставить собственные документы, ну и конечно личное присутствие потенциального заемщика.

Есть у такой ссуды и недостатки. Главным является повышенная ставка по сравнению с кредитом по поручительству.

Основные условия

К числу особенностей данного вида ссуды можно отнести:

• максимальная сумма такого кредита – 750 000 рублей;
• получить кредит можно не только в рублях, но еще в долларах и евро;
• предоставляется ссуда на срок от 3 месяцев и до 5 лет;
• получить кредит может лицо, достигшее 21 года;
• общий трудовой стаж получателя ссуды должен быть не меньше 1 года, а на последнем месте работы он должен работать в течение хотя бы последнего полугода;
• размер процентной ставки зависит от того, в какой валюте будет выдан кредит (для иностранных денег значение может варьироваться от 13 до 15,5% в год, а вот в рублях ставка несколько выше – от 15 до 20%);
• если у заемщика нет положительной кредитной истории в Сбербанке, то проценты по кредиту могут быть повышены дополнительно;
• наиболее выгодным этот продукт является для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, остальные вынуждены брать кредит под более высокий процент.

С 2011 года Сбербанк предоставляет индивидуальные условия по кредиту для каждого обратившегося. Чтобы рассчитать процентную ставку заемщика оценивают отдельно. При наличии положительной кредитной истории или получении заработной платы на карту в Сбербанке стоимость кредита может снижена до 3%, что, по сути, является довольно серьезной суммой.

Произвести предварительный расчет по кредиту можно самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором. Еще один способ – использовать свой личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн. Там же можно изучить и условия по конкретным кредитным продуктам.

О сроке рассмотрения и недостатках

Заявку на оформления кредита рассматривают довольно быстро – в течение 2 рабочих дней. Хотя обычно это происходит несколько быстрее. При получении зарплаты на карту Сбербанка максимальный срок сокращается до 1 дня.

Нужно не забывать, что для получения кредита потребуется прописка или хотя бы временная регистрация. В последнем случае срок кредита не может заканчиваться позже, чем срок истечения регистрации.

Главным недостатком такого кредитования является большой размер стоимости кредита. Именно поэтому многие прибегают к использованию другой разновидности ссуды.

Кредит с поручительством

Такой вид ссуды довольно прост в оформлении. По сравнению с предыдущей разновидностью, в данном случае сумма доступных средств для получения значительно выше – заемщик может получить до 3,5 миллионов рублей. Условия кредитования такие же, как и при ссуде без поручительства, за некоторым исключением:

• потребуется поручительство физических лиц и подтверждение их платежеспособности;
• процентная ставка несколько ниже (для иностранной валюты она варьируется от 12 до 14,5%, а для рублей от 14,5 до 19%).

Внимание, важная информация!

Оценка статьи:
(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)
Поделиться с друзьями:
Редактор 10.09.2017 09:52

Как правильно получить ссуду через банк? Сейчас рынок предлагает много кредитных продуктов. Это, к примеру, потребительское кредитование, ипотека. Также сюда можно отнести автокредит. Видов заимствования достаточно, чтобы российские граждане имели возможность развивать качество и комфортные условия. Сумма заимствования напрямую зависит от цели займа. Когда человек обращается за небольшой суммой, к примеру, на покупку мебели или бытовой техники, сумма варьируется от 1000 до 50000 рублей. Но часто на ту же квартиру или престижный автомобиль требуются приличные суммы в миллионах. И чтобы взять в кредит этот самый миллион, нужно быт высокооплачиваемым специалистом, иметь чистое кредитное прошлое и обязательно поручителей. Потребуется также несколько заемщиков с ликвидной недвижимостью, у которых высокие доходы. Перед выставлением требований банк определяют, на что клиент берет крупную сумму. Выясняет, на какие расходы ему необходимы такие средства. В основном эта хорошая квартира или машина. Столь крупную сумму в большей степени берут те, кому нужно доложить денег на приобретение недвижимости. При этом главными условиями банка есть стабильная высокая зарплата на постоянном месте работы, а также ликвидный залог. То есть, сначала оценивается платежеспособность человека. Затем кредитоспособность. Доходы за месяц должны вовремя покрывать сумму кредита. При этом зарплаты на достойное обеспечение, как и до того, пока заемщик обратился за кредитом, должно быть достаточно. Бывает, миллион выдают, рассчитывая общие доходы заемщика и его созаемщиков. Важно, что созаемщиками должны быть только близкие родственники. Итак, как же получить ссуду в банке? Исходя с разных условий, процентная ставка будет в среднем 15-30%. Она напрямую зависит от залога. Ещё важна степень ликвидности залога. От 15 до 30% будет без залога. С залогом она меньше – 12-14%. Сроки возврата напрямую зависят от политики банка и его программы. «Бинбанк» предоставляет 1 000 000 рублей сроком на пять лет. «Русский стандарт» максимум на 4 года. Можно выплатить в течение 6 месяцев. «Сбербанк» на 5 лет. Минимум на 3 месяца. Перечень документов: паспорт; доходная справка; справка о з/п; обязательно заверенная на месте работы копия трудовой книги; документация на виды недвижимости. Когда залогом выступает дом, квартира или земля; трудовой договор; права на автомобиль. Когда в качестве залога выступает машина. Получить кредит в один миллион могут также и предприниматели. Тогда им нужно предоставить перспективный бизнес-план с целесообразными, передовыми идеями, имеющими твердую подоплеку.

пини 11.07.2016 15:34
мне нужна помощ юриста
Добавить комментарий
Отделения и Банкоматы

• Скачать приложение для Android
• Скачать приложение для iPad
• Скачать приложение для iPhone
• Скачать приложение для Windows Phone

Популярные публикации
Ваши вопросы

• Как позвонить в Сбербанк?
• СберКуся — что это?
• Кредит за 5 минут без отказа и справок в режиме online
• Как инвестировать в золото?
• При получении кредитной карты в Сбербанке есть ли рассрочка без переплаты?
• Можно ли сократить платеж по ипотеке Сбербанка?
• Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке?

Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Суть потребительского кредита в Сбербанке заключается в том, что банк выдает заемщику необходимую сумму на различные цели. В свою очередь заемщик платит банку вознаграждение в виде процентов. Кроме процентов в тело кредита может быть включена услуга страхования жизни, но это по добровольному согласию заемщика.

Платежи по кредиту являются аннуитетными. В первую половину срока заемщик выплачивает банку основную часть процентов, а затем уже идет погашение тела долга. Каждый месяц по графику платежей нужно платить определенную сумму.
См. также: Кредитный калькулятор Сбербанка

На какие цели можно использовать обычный потребкредит?

Деньги могут понадобиться на различные цели. Кто-то затевает новый ремонт, покупает мебель, лечит зубы, тратит на путевку, ремонтирует машину, покупает гараж и пр. Способов потратить денег достаточно много. Основная задача заемщика – доказать свою платежеспособность и благонадежность, чтобы кредит все же одобрили.

Кредит наличными в Сбербанке
Лицензия ЦБ РФ №93259

• Низкая ставка от 11.5% годовых
• Сумма кредита до 5 млн. рублей на срок до 5 лет
• Стаж работы не менее 3 мес. для существующих клиентов и 6 мес. для новых
• Большая филиальная сеть и возможность досрочного погашения

На официальном сайте

Средствами по нецелевому кредиту заемщик может распоряжаться по своему усмотрению, и банк не будет требовать подтверждения расходования денег. Здесь важен факт возврата потраченных средств.

Самым долгосрочным кредитом является ипотека. Здесь банк выдает деньги на определенную цель – покупку жилья. И заемщик должен отчитаться, что купил он именно жилье, а не новый автомобиль. Если заемщик потратит деньги не на жилье, то банк может потребовать вернуть кредит обратно досрочно.

Кредит на образование Сбербанк выдает исключительно на оплату образования. Заемщик не сможет потратить эти средства на путешествие или покупки. Банк напрямую перечисляет средства на счет образовательного учреждения.

Стандартный потребкредит может иметь разные цели. По статистике банка, чаще всего люди берут кредит на ремонт, смену машины, рефинансирование старых кредитов.

Есть определенные категории, которые банк не готов кредитовать, например, бизнес, азартные игры, казино и пр.. Дело в том, что это опасные категории и есть вероятность, что взяв деньги на эти цели, заемщик может уже не вернуть их. Если информация о заемщике полностью подходит под требование банка, но цель кредитования – например, казино, то банк откажет в предоставлении кредита.

Таким образом, целей может быть много. Хотя можно потратить на любые нужды, банк все равно будет уточнять, на что заемщик берет деньги. Есть цели-исключения, которые банк не готов кредитовать, поскольку возрастает риск невыплаты долга.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

• Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
• Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
• Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Таким образом, сумма кредита зависит от множества факторов, которые банк принимает к расчету. Это делается для того, чтобы заемщику не выдать больше, чем он сможет возвращать обратно. Иногда заемщики сами не осознают, смогут ли они оплачивать взятый долг. Взять всегда легче, но когда наступает время оплаты, оказывается, что денег попросту не хватает. С этой стороны банк даже оказывает услугу заемщику, не подвергая его непосильной «кабале».

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту – это не только доход банка от предоставления заемных средств. В ставку банк закладывает возможные риски и потери, если заемщик не сможет оплачивать по кредиту. Для заемщиков, не имеющих кредитную историю, ставка всегда самая высокая, поскольку сложно спрогнозировать, как такие заемщики будут возвращать долг.

Заемщики, имеющие хорошую и большую кредитную историю, получают один из самых низких процентов по кредиту. Это связано с тем, что на основании имеющихся данных банк может с большой долей вероятности спрогнозировать вероятность возврата денег.

Если заемщик имел несколько кредитов и вовремя их погашал, вполне вероятно, что и далее он сможет обслуживать новые кредиты. Наличие просрочек дает банку сигнал, что заемщик возвращает долг, но есть вероятность, что делать это он будет с задержками.

Зарплатная карта полностью открывает финансовую сторону заемщика. При заключении зарплатного проекта банк проверяет зарплатную организацию на предмет возможного банкротства или ликвидации. Если заемщик работает в стабильной компании, имеет определенный стаж работы, достойный уровень дохода, то маловероятно, что он уволится или потеряет работу. Риски в этом случае также невысоки, поэтому банк вполне может предложить низкую процентную ставку.

Таким образом, ставка зависит от рисков, которые банк закладывает при прогнозировании будущих выплат по кредиту, а также типа заемщика, уровня его дохода, наличия зарплатной карты и положительной кредитной истории.

Требования к заемщику.

Сбербанк готов рассмотреть заявки на кредит, если заемщики соответствуют следующим требованиям:

• Минимальный возраст – 18 лет для зарплатных клиентов и 21 год – для остальных
• Максимальный возраст – до 70 лет на момент погашения кредита.
• Стаж работы – не меньше 3х месяцев для зарплатных клиентов и не меньше 6ти месяцев – для остальных. При этом общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года.
• Наличие постоянной или временной регистрациипрописки.
• Гражданство – РФ.
• Отсутствие негативной кредитной истории

Потребительский кредит в Сбербанке — процентная ставка и условия выдачи

Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

1. Заявление-анкета составляется с помощью менеджера. Он детально проконсультирует об условиях договора, произведет расчет возможных сумм переплаты по выбранному продукту и уведомит после подачи заявки о предварительном решении.
2. На официальном сайте онлайн. Для этого нужно самостоятельно оформить заявку и оставить ее в личном кабинете.

Пакет необходимых для договора документов включает:

• паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
• справка о занятии трудовой деятельностью;
• справка о зарплате (других денежных выплатах).
• свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
3. Ссуда для военнослужащих.
4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

• наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
• периода кредитования;
• наличия договора с банком на получение выплат;
• назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Период кредитования (месяцев)

на НИС, до 1000000 – документы на залог

выписка из похозяйственной книги

информация о кредитах

Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:

• можно получать кредитные средства без начисления процентов;
• начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
• партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

• с привлечением поручителя;
• с предоставлением в обеспечение недвижимости.

В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:

Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества

Источник http://credituy.ru/kredity/ssuda-v-sberbanke.html

Источник https://mobile-testing.ru/chto-takoe-potrebitelskiy-kredit-v-sberbanke/

Источник https://sovets.net/9755-potrebitelskij-kredit-v-sberbanke.html