Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Многие пользуются и кредитованием на разные цели, и картами рассрочки с кредитным лимитом. Из статьи вы узнаете о плюсах и минусах этих банковских продуктов, чтобы использовать их с максимальной выгодой.

• Кредитные карты
  • Преимущества кредитных карт
  • Недостатки кредитных карт
  • П реимущества кредита
  • Недостатки кредита

  Сложно найти человека, который ни разу не пользовался услугами кредитования . Многие оформляют кредиты, когда возникает потребность в крупных суммах, а также имеют в своем распоряжении кредитную или карту рассрочки для незапланированных трат .

  Предлагаем ознакомиться с плюсами и минусами обоих банковских продуктов – это поможет вам использовать их с максимальной выгодой.

  Кредитные карты

  Популярность кредитных и карт рассрочки обусловлена простотой использования. Их часто оформляют как финансовую подушку – на случай непредвиденных расходов .

  Преимущества кредитных карт

  • Удобство в использовании.
  • Безопасность – при утере или краже карту можно заблокировать.
  • Льготный период без начисления процентов. Сейчас банки предлагают карты с грейс-периодом в среднем 90 – 100 дней.
  • Возможность получать бонусы и кэшбэк.
  • Процент начисляется только на потраченную часть средств.
  • Лимит карты возобновляется для повторного использования.
  • Кредитную карту просто оформить – подать заявку можно в мобильном приложении или на сайте банка.

  Недостатки кредитных карт

  • Высокая процентная ставка.
  • При получении карты предоставляется небольшой денежный лимит, который увеличивается только на усмотрение банка-эмитента.
  • Оплата обслуживания – списывается из кредитных средств сразу при активации карты.
  • При снятии наличных взимается комиссия.
  • Необходимо контролировать начало и конец льготного периода после каждой покупки, чтобы избежать переплаты.
  • Негарантированный льготный период.
  • В случае малейшей просрочки грейс-период по кредитке мгновенно обнуляется, и банк начисляет процент на всю сумму задолженности.
  • Сложная схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа.

  Подходить к использованию кредитки нужно очень внимательно – следить за сроками, тщательно планировать бюджет, учитывать комиссии при снятии и внесении денег.

  Если вы желаете иметь под рукой выгодный инструмент для внеплановых покупок, но не хотите вместе с ним получить дополнительные проблемы, то рекомендуем оформить универсальную карту «Халва» с беспроцентной рассрочкой.

  Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

  Кредит наличными

  Кредит – универсальный финансовый продукт, который помогает в достижении множества целей: приобрести недвижимость, автомобиль, дорогостоящую технику, сделать ремонт. Земными средствами можно оплатить образование, медицинские и другие услуги.

  Преимущества кредита

  • Широкий выбор кредитных продуктов с выгодными процентными ставками.
  • Можно получить крупную сумму на комфортный срок.
  • Как правило, не взимается плата за обслуживание кредитного счета.
  • Отсутствует комиссия за получение наличных.
  • Фиксированный график платежей по возврату займа.

  По кредитке невозможно сразу сформировать четкий график погашения, так как размеры обязательных взносов варьируются в зависимости от того, как вы используете лимит.

  По кредиту наличными все гораздо проще – в день заключения договора вы получите на руки таблицу с датами и точными суммами платежей. Планировать свой бюджет намного удобнее, если заранее знаешь, сколько нужно внести на кредитный счет в следующем месяце,.

  Рассчитать платеж по кредиту в Совкомбанке и заказать звонок от специалиста для более подробной консультации вы можете прямо сейчас.

  Недостатки кредита

  • Начисление процентов происходит на всю сумму. Если вы потратили не все деньги, остаток можно отдать на частичное досрочное погашение, чтобы сократить размер переплаты.
  • Нет беспроцентного периода, погашение осуществляется равными платежами с учетом процентов.
  • При оформлении могут потребоваться дополнительные документы .
  • При досрочном погашении необходимо заблаговременно уведомить банк о своем намерении.

  Чем отличается кредит от кредитной карты

  Кредитная карта и кредит – в чем разница и какой продукт выбрать?

  Кредитка и карта рассрочки доступны для использования неограниченное количество раз, пока на них есть деньги. Этот банковский инструмент отлично подходит для небольших периодических трат. Чтобы экономить на переплате, выбирайте карту с максимальным беспроцентным периодом и не выходите за его пределы.

  Потребительский кредит – выгодное решение для оплаты дорогостоящей покупки. Сумма по такому займу будет в разы больше, чем по кредитной карте, а процент наоборот – ниже. Еще один аргумент в пользу кредита наличными – комфортный срок возврата денег.

  Для выбора оптимального срока погашения и подходящего размера платежа воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором. Чтобы получить консультацию по всем условиям и оценить шансы на одобрение нужной суммы, укажите свои контактные данные и нажмите «Отправить заявку».

  Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

  Когда лучше взять кредитную карту

  Чтобы решить, что взять – кредит или кредитную карту – прежде всего нужно определиться с целью.

  Кредитка или карта рассрочки может быть полезна для многих целей.

  Во многих банках действуют программы лояльности, которые позволяют держателям возвращать до 10% от потраченных сумм. Некоторые клиенты используют такие карты как способ получить дополнительные бонусы за покупки внутри партнерской сети , при этом в кредитных средствах они заинтересованы меньше.

  Карта рассрочки или с кредитным лимитом иногда выполняет функцию запасного кошелька . При необходимости воспользоваться заемными финансами можно в любой момент.

  Возобновляемый лимит кредитки и карты рассрочки поможет сэкономить время на оформление потребительских займов. После внесения деньги поступают на ваш счет – чтобы использовать их повторно, не нужно обращаться в банк.

  Иногда кредитные средства – неотъемлемая часть быта человека. В таком случае кредитка с возобновляемым лимитом – хороший выбор для экономии времени.

  Планировать бюджет с учетом заемных средств можно, но важно соблюдать дисциплину и тратить деньги лишь на то, что действительно необходимо.

  С помощью кредитки и карты рассрочки можно сформировать хорошую кредитную историю для успешного взаимодействия с банковскими организациями в дальнейшем. Заемщик с высоким кредитным рейтингом легко сможет претендовать на крупный потребительский заем.

  Когда выгоднее оформить кредит

  Если не уверены, что сможете вернуть крупную сумму в короткий срок, более выгодным и безопасным вариантом для вас будет потребительский кредит.

  Существуют и другие причины, по которым иногда разумнее выбирать именно наличные .

  По потребительским займам можно получить крупную сумму, которая будет в разы больше лимита по кредитке.

  Нет риска потратить больше, чем планировал. Заемщики обращаются в банк с конкретной целью и получают на руки фиксированную сумму. Долг в процессе пользования деньгами не растет, как могло бы быть в случае с кредиткой, а переплата известна заранее и ее можно снизить.

  При оформлении кредитного договора составляется график платежей, согласно которому можно заранее предугадать, какая часть дохода будет направлена на выплату задолженности перед банком. Для людей, которые ценят стабильность, это важное преимущество.

  Как правило, переплата по кредитам наличными ощутимо ниже, чем проценты, которые начисляются по кредиткам при выходе из грейс-периода. Кроме того, внесение и снятие средств в устройствах кредитора осуществляется без комиссий, нет платы за выпуск карты и обслуживание счета.

  На эффективность банковских продуктов напрямую влияет финансовая грамотность самого клиента, его информированность. Для получения максимальной пользы от кредитования важны дисциплина и умение принимать осознанные решения.

  И, конечно, выгода по займу зависит от его основных характеристик:

  • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный,
  • процентная ставка,
  • правила досрочного погашения,
  • возможность получить кредитные каникулы,
  • способы погашения,
  • страховка.

  Кредит или кредитная карта – вопрос несложный, если разобраться, как работают эти продукты. Объективный взгляд на персональную выгоду для каждого клиента в отдельности обеспечивает комфортное пользование любыми услугами банка.

  Когда кредитная карта выгоднее кредита наличными

  Кредиты можно разделить на два вида: ссуда наличными и кредитная карта. Как взять кредит и не переплатить? Что лучше оформить: потребительский кредит или кредитную карту? В этом материале Bankiros.ru разобрался, когда выгоднее взять кредитку, а когда кредит наличными.

  

  Чем кредитная карта отличается от кредита

  Кредит может быть целевым, когда деньги перечисляются на покупку какого-то товара или услуги, например, лечение или обучения, и нецелевым. Нецелевой кредит выдается заемщику наличными, которые он может потратить их на свое усмотрение. Отчитываться за траты перед банком не нужно. Таких же ограничений нет и у кредиток. Единственный момент – сумма трат не может превысить установленный лимит. В чем же принципиальное различие кредита и карты?

  Проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи. По кредитной карте процент начисляется после того, как клиент воспользуется картой – оплатит товар или снимет с нее наличные.

  Кредит погашается равными частями. При кредитке вы можете внести только минимальный платеж. После погашения всей суммы по карте, лимит будет доступен вам в полном объеме заново, и деньги снова можно будет потратить. Кредит же не возобновляется. После погашения вам придется взять новую ссуду при необходимости.

  Кредит Наличными
  Газпромбанк, Лиц. № 354

  

  Получить кредит

  

  Какие преимущества и недостатки есть у кредита

  Кредит достаточно просто оформить. Решение по нему принимается в течение одного дня. Для заявки необходим минимальный набор документов. Может выдаваться на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Кредит можно закрыть досрочно и в некоторой степени он защищает вас от инфляции.

  Проценты на кредит начисляются на всю сумму, даже если вы не пользуетесь деньгами. Погашать ссуду необходимо точно в срок фиксированными платежами. После погашения кредит является завершенным и вам придется брать новый для покупки какого-то товара.

  

  Какие преимущества и недостатки есть у кредитной карты

  Проценты по кредиту начисляются с момента снятия средств или оплаты товара и только на потраченную часть. Использовать кредитку можно только при необходимости на случай непредвиденных трат. У многих карт установлен грейс-период в среднем на 60 дней. Если вы вовремя погашаете задолженность, платить проценты не нужно. При оплате товаров кредиткой вам не нужно платить комиссию. Если срок действия карты заканчивается, банк изготовит вам новую.

  Кредит «Наличными»
  Почта Банк, Лиц. № 650

  

  Получить кредит

  За снятие наличных предусмотрена высокая комиссия, поскольку карта предполагает именно безналичные платежи. Изготовление карты может занять до нескольких недель, поэтому рассчитывать на быстрые деньги не стоит. Расплатиться картой можно только в магазинах, где возможен безналичный расчет.

  

  Когда стоит оформить кредит, а когда кредитную карту

  Для начала важно понять для чего вам нужны дополнительные средства. Для срочных покупок стоит оформить кредит, а для резерва лучше отдать предпочтение кредитной карте. Так, вам не придется платить проценты, когда вы не пользуетесь кредитом.

  

  Читайте также:

  Оформить потребительский кредит стоит в том случае, если вам срочно необходима большая сумма наличных. Снятие же денег с карты обернется высокой комиссией. Если у вас есть постоянный источник дохода, кредитка позволит потратить деньги бесплатно, поскольку вы сможете вовремя вносить платежи или вообще редко прибегать к использованию кредитной карты.

  Что лучше: кредит или кредитная карта?

  И кредит, и кредитная карта позволяют заёмщику получить деньги в банке под проценты. Но эти финансовые продукты имеют ряд отличий в сумме, сроке, обеспечении, процентных ставках. Рассмотрим, что лучше – кредит или кредитная карта, и что выбрать в конкретной ситуации.

  

  Основные отличия кредита и кредитной карты

  Кредиты или кредитная карта – разновидность банковского кредитования. Конечная цель в обоих случаях – выдача заёмщику определённой суммы денег. Но есть много отличий:

  Кредит

  Кредитная карта

  Потребительский – до 5–7 лет, залоговый – до 20 лет

  Карта действует около 3 лет, возможен перевыпуск

  Потребительский – до 5–7 млн руб., залоговый – до 30 млн руб.

  До 1–2 млн руб., возобновляемая линия

  Вне льготного периода – от 10 до 60% годовых

  От 50 дней до 1 года, проценты не начисляются в течение всего грейс-периода

  Принимается по программам с обеспечением (авто, жилье)

  Есть: кешбэк, программы лояльности и др.

  Плата за обслуживание

  Может удерживаться, но бывает бесплатным

  Основные отличия между кредитками и кредитами – в порядке начисления процентов и возврате задолженности. В первом случае, если действует льготный период, то в течение него проценты не начисляются, но заёмщику нужно избегать определённых операций, например, переводов и снятия наличных. По кредиту проценты начисляются с первого дня после подписания договора.

  По возврату долга тоже есть отличия. По кредитке нужно каждый месяц вносить минимальный платеж (около 5–10% от суммы) и погасить задолженность в конце срока. По кредиту можно оформить платежи по графику – раз в месяц вносится определённая сумма.

  Что проще получить: кредит или кредитную карту?

  Что выгоднее – кредит или кредитная карта – определяют исходя из целей кредитования. Хотя ставка по кредитке выше, если пользоваться деньгами с учётом льготного периода, можно вообще не переплачивать банку. Но для получения крупной суммы на долгий срок оптимален кредит.

  Плюсы и минусы кредитной карты

  Рассмотрим основные преимущества и недостатки кредитных денег на карте. Среди плюсов:

  • для получения не нужны поручители, созаёмщики и залог;
  • льготный период позволяет не платить проценты несколько месяцев;
  • кредитная линия – возобновляемая: как только заёмщик гасит задолженность, деньги снова становятся доступны для пользования;
  • проценты начисляются не на всю сумму, а только на израсходованную часть, за счет этого переплата меньше;
  • можно получать кешбэк и вернуть часть потраченных средств;
  • банки выпускают «тематические» кредитные карты для разных категорий пользователей – путешественников, водителей, болельщиков.

  Однозначное преимущество карты – доступность. Требования к заёмщикам мягче, часто карты выдают даже без подтверждения дохода и занятости, особенно для постоянных, например, зарплатных, клиентов.

  • основной – высокая ставка, которая действует вне льготного периода и в случае, если заёмщик нарушает его, например, снимает наличные, переводит деньги;
  • небольшой размер лимита – это то, чем кредитная карта отличается от кредитов: купить квартиру, дом или авто на деньги с кредитки невозможно;
  • снятие наличных стоит много – часто есть комиссия до 4–6% от суммы.

  Плюсы и минусы кредитных карт зависят и от банка – условия кредитования могут существенно отличаться.

  

  Преимущества и недостатки кредита

  • можно получить большую сумму на длительный срок, особенно при использовании залога;
  • низкая ставка;
  • отсутствует плата за обслуживание.
  • проценты начисляются сразу вне зависимости от того, потратил уже заёмщик деньги или еще нет;
  • вы не воспользуетесь бонусами в виде кешбэка.

  В таких продуктах больше разнообразия – заёмщики могут оформлять любые целевые (на покупку авто, недвижимости) и нецелевые кредиты, использовать залог или участвовать в программах без обеспечения. Кроме того, некоторые кредиты выдаются при поддержке государства по сниженной процентной ставке. В основном это касается ипотеки и кредитов для бизнеса, таких программ много в крупных банках, например, Сбербанке.

  Когда лучше оформить кредитную карту?

  Что оформлять – кредитные карты или кредит – зависит от целей получения заёмных средств. Пластиковая карта лучше в том случае, если:

  • нужна небольшая сумма для отпуска, ремонта, покупки бытовой техники или оплаты обучения;
  • требуется денежный резерв – когда владелец карты не тратит деньги, проценты не начисляются;
  • удобнее вносить сумму займа полностью раз в несколько месяцев, а не ежемесячные платежи.

  Классическая кредитная карточка служит своеобразным кошельком для повседневных трат, но она неудобна для получения наличных, переводов, оплаты штрафов, комуслуг, налогов. Кроме того, на кредитную карту нельзя получать зарплату, пенсию, социальные выплаты – нужна дебетовая.

  Когда лучше оформить кредит наличными?

  Потребительский кредит выбирают, чтобы сразу получить крупную сумму на длительный срок. При этом нет дополнительных расходов – заёмщик погашает задолженность частями и оплачивает банку только проценты, обычно по фиксированной ставке. По кредитке же ставка может на порядок повышаться при нарушении условий льготного периода.

  Кредиты предлагают и наличными, и переводом на карту, при этом во втором случае за снятие денег в банкомате комиссия не удерживается. При оформлении требования к заёмщикам жёстче, особенно, если выдаётся крупная сумма – при подаче заявки на сайте или в офисе практически не обойтись без подтверждения дохода и места работы.

  Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/chto-vigodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta-

  Источник https://bankiros.ru/news/kogda-kreditnaa-karta-vygodnee-kredita-nalicnymi-7337

  Источник https://www.vbr.ru/sovety/help/credity/cto-lycse—kredit-ili-kreditnaya-karta-/

  Похожие записи:

  1. Cтрахование ипотеки
  2. Частные кредиторы — отзывы тех, кто брал кредит
  3. Кредиты для ИП и ООО Сбербанк
  4. Максимальный срок кредита наличными в банке
  Читать статью  ТОП 10 кредитов банках Астаны в 2023